Speaker A
Fala, comandante, seja bem-vindo para mais uma aula. Hoje eu quero falar sobre gestão financeira. O que é isso? A empresa que tem um financeiro estruturado e organizado, ela cresce.
Aula sobre gestão financeira empresarial, destacando controle de caixa, pró-labore, DRE simplificado e importância de sistemas integrados.
Key Takeaways
- Gestão financeira estruturada é essencial para o crescimento e sustentabilidade da empresa.
- Separar finanças pessoais e empresariais evita confusão e problemas futuros.
- Pró-labore deve ser definido e respeitado como salário do empreendedor.
- Manter um caixa reserva de pelo menos 3 meses de custos fixos é fundamental para enfrentar crises.
- Sistemas financeiros integrados facilitam o controle, análise e tomada de decisão.
Summary
- Importância de um financeiro estruturado para o crescimento da empresa.
- Controle de caixa, contas a pagar e receber, gestão de custos e margem de contribuição.
- Uso de sistemas integrados para facilitar o controle financeiro e geração de relatórios.
- Separação clara entre finanças pessoais (CPF) e empresariais (CNPJ) para evitar desorganização.
- Definição e importância do pró-labore como retirada salarial do empreendedor.
- Necessidade de manter um caixa mínimo de pelo menos 3 meses de custos fixos para segurança financeira.
- Explicação sobre o DRE simplificado para acompanhar resultados financeiros da empresa.
- Importância de conhecer e controlar os custos fixos para manter a saúde financeira.
- Relevância de ter uma pessoa responsável pela gestão financeira e análise de resultados.
- Dicas para aplicar a gestão financeira eficaz, como investir o dinheiro parado e planejar retiradas.
Chapters
- 00:00Introdução à gestão financeira e sua importância
- 00:27Gestão de custos, margem de contribuição e DRE simplificado
- 00:58Sistemas financeiros integrados e controle de caixa
- 02:06Importância dos relatórios e gráficos financeiros
- 02:35Separação entre CPF e CNPJ e organização financeira
- 02:56Pró-labore e definição do salário do empreendedor
- 03:54Distribuição de lucros e reinvestimento na empresa
- 04:25Importância do caixa reserva e lições da pandemia
- 05:00DRE simplificado e controle detalhado dos custos
- 05:47Conclusão: gestão financeira eficaz e planejamento
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Speaker A
Por quê? É o financeiro que manda tudo. Se nós não tivermos o caixa organizado, nós não temos o dinheiro para crescer, para fazer evoluir a nossa empresa. O que eu quero falar com você hoje? Controle de caixa, contas a pagar e receber,
Speaker A
gestão de custo, margem de contribuição. O que é isso? É a margem que você coloca no seu produto e um DRE simplificado. Hoje você precisa ter um sistema que gerencie o seu controle de caixa. O que é isso? Se hoje você
Speaker A
não tem um sistema que te dê o controle financeiro enxuto, bem visual, vai ser difícil você conseguir programar os próximos passos da sua empresa. Vou te dar um exemplo. Hoje a gente tem um sistema financeiro integrado no sistema
Speaker A
nosso que a gente trabalha de esquadrilha de alumínio. O sistema tem contas a pagar, contas a receber, ele tem o estoque, ele tem a parte financeira da empresa, que é todas as contas em um sistema só embutido. O que
Speaker A
é isso? Quando a menina do financeiro entra dentro do sistema, o que ela vê? Ela vê todos os indicadores. E aí talvez você fala: "Ah, mas eu acho que não é tão importante assim. O sistema é me dar relatórios,
Speaker A
porque eu anoto tudo aqui numa planilha, chega no final do mês, eu sei o que deu, o que não deu." Mas quando você tem um sistema e esse sistema automaticamente ele cobra de você relatórios mensais, ele te mostra gráficos do que está
Speaker A
acontecendo, é muito importante. Talvez você use aí, vamos falar do sistema 100, ele não tem um sistema financeiro integrado. Aí você tem que comprar outro sistema paralelo. Talvez você use aí outros sistemas de mercado que não têm o
Speaker A
sistema financeiro embutido. É importante você ter um sistema financeiro bem elaborado, porque não se trata só de contas a pagar e contas a receber, mas um sistema que tenha jeito de você colocar os contratos das vendas fechadas dentro desse sistema. Quando a
Speaker A
gente fala em gestão financeira, eu quero falar sobre o seguinte: gestão financeira não se trata só de contas a pagar e contas a receber. Trata-se de uma organização que o empresário tem que ter com a empresa e com o seu CPF. Vamos
Speaker A
imaginar se hoje você é uma pessoa que tem a empresa e que tira dinheiro da empresa para fazer negócios aleatórios, misturando o seu dinheiro CPF com CNPJ, sabe o que isso vai dar lá na frente? Desorganização e você
Speaker A
não vai saber o que está acontecendo na sua empresa. Por muitos anos eu não tinha um pró-labore, isso faz parte de uma gestão financeira. O que é isso? O pró-labore é a sua retirada, é o seu salário. Tem muitos empreendedores que
Speaker A
acham que não precisam ter salário, que o dinheiro que entra na empresa é o salário deles, não é? Você tem que entender o seguinte: se entrou R$ 1 milhão dentro da sua empresa, tem a metade para você ter, paga os custos
Speaker A
fixos, 30% daquilo é para pagar fornecedores, 10% para pagar impostos. E quando você tira tudo, vai sobrar uma porcentagem líquida, que é o lucro da empresa. Só que aí o que você tem que fazer? Retirada do seu
Speaker A
pró-labore, do seu salário. Então, vamos imaginar que hoje você vai tirar o seu pró-labore, o seu salário. Aí você que vai definir qual é a melhor estratégia do seu salário, se é comissão geral da loja, se você realmente vai ter
Speaker A
um salário fixo. Vamos imaginar que você vai tirar R$ 10.000, R$ 1.000 é o seu salário. Pronto, você paga, você sobrou o resto de dinheiro dentro do caixa da empresa, é do caixa da empresa. No final do ano, você faz um balanço, vê quanto
Speaker A
tem no caixa da empresa e faz a distribuição de lucro. Se você tem sócios, se não tem, você vê ali o que pode tirar e o que vai deixar na empresa para fazer investimento. Eu sempre falo o seguinte:
Speaker A
quem pode e entende que precisa e tem a necessidade de manter um caixa muito bem estruturado de no mínimo 3 meses de custos fixos, isso é um caixa guardado para sua empresa, porque se Deus quiser vai acontecer qualquer coisa, igual teve uma
Speaker A
pandemia, né? Nós passamos alguns meses em prol disso, empresas fechadas e sem dinheiro no caixa. Por quê? Porque não entrava, não entrava vendas. Graças a Deus, para nós, isso foi muito breve, porque dali a pouco começou a voltar a
Speaker A
construção civil. Mas se a gente não prepara isso e não estrutura isso, se acontecer qualquer coisa, nós fechamos a empresa. Então, separar o CPF do CNPJ, fazer essa junção de controle de caixa, de fluxo de caixa e ter essa organização
Speaker A
dentro de um sistema para você visualizar isso é muito importante. DRE simplificado. O que é isso? DRE simplificado. DRE significa demonstrativo de resultados. O que é isso? Você precisa saber o que está acontecendo com a sua empresa. Coloque
Speaker A
no sistema toda a gestão financeira do seu negócio, contas a pagar, contas a receber. Tem uma planilha organizada de quanto você está pagando de comissão, qual é o valor do seu aluguel, conta de água, conta de luz. E no final do mês
Speaker A
você faz essa junção integrada com o sistema para você ver onde está gastando mais. Então, uma das coisas importantes também é saber a gestão de custo do nosso negócio. Por exemplo, hoje você sabe quanto é o custo fixo
Speaker A
da sua empresa para manter sua empresa de pé, qual é o custo fixo dela?
Speaker A
Muitos empreendedores não ligam para isso. Mas, por exemplo, se eu vendo um mês R$ 100.000 e o meu custo fixo é R$ 100.000, isso quer dizer que eu não estou pagando nem o custo fixo, porque vender não se
Speaker A
trata de caixa. Às vezes não recebe 100%, você recebe 50%, mas se você tem um custo fixo de R$ 100.000 por mês e vendeu R$ 100.000 e entrou só 50, e aí como é que você faz para pagar? Então você
Speaker A
precisa elaborar os seus custos fixos e entender que você precisa saber disso. Por quê? Quanto mais você sabe, quanto mais você tem a sua empresa na mão, mais fica fácil de você escalar o seu negócio. Controle de caixa é isso, é ter
Speaker A
um financeiro, uma pessoa específica que controla o seu caixa. Não é ser que você vai lá e o dinheiro entrou, você pôs ali dentro na conta, o dinheiro vai sair, se paga. Não é ter organizado para no final do mês você fazer o relatório
Speaker A
de tudo. Então, uma gestão financeira eficaz é a gestão financeira que tem uma pessoa por conta, que faz essa gestão, que entende dos resultados no final do mês e que te traga relatórios demonstrativos de resultados. E aí essa
Speaker A
gestão que você vai fazer ao longo dos anos, isso vai fazer você escalar o seu negócio. Então não brinque com isso.
Speaker A
Gestão financeira é sério. Misturar CNPJ com CPF não pode e vai te causar danos.
Speaker A
Então retire um pró-labore para você, retire um salário e deixe o restante do dinheiro na empresa e vá fazendo investimentos. Coloque o dinheiro. Se o dinheiro está parado, coloque em aplicações do banco. Se o dinheiro está parado, compre materiais mais baratos à vista. E
Speaker A
isso você pode fazer com uma gestão financeira eficaz. Beleza? Isso aqui foi um spoiler da gestão financeira.
Speaker A
Vamos ter mais aulas e eu te espero lá.
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