التخطيط المالي الشخصي | #بودكاست_مهارات مع عاصم الرحيلي — Transcript

[موسيقى] السلام عليكم ورحمة الله، حياكم الله في حلقة جديدة من بودكاست مهارات. في هذا الموسم مهارات وتجارب، اليوم عندنا تجربة مختلفة ومهارة مختلفة، وهي التخطيط المالي الشخصي. كثير منا يهتم في هذا الموضوع ونحتاج أن نتعلم فيه أكثر اليوم.

ضيفنا أستاذ عاصم الرحيلي، مستشار مالي وتحديدًا في التخطيط المالي. دورة تدريبية ثلاث أيام، بعدها سنة، سنتين احتجت بعض الأمور المالية فحضرت عنده دورة تدريبية. همم، وبعدين احتجت استشارة مالية فروحت إلى مكتبه، فكانت ما شاء الله تبارك الله جميلة.

واليوم نحن نتشرف بحضورك معنا في بودكاست مهارات. شرف لي أن أكون معك اليوم.

وما زلت ما شاء الله تبارك الله دائمًا بالمهارات، يعني المعلومات جديدة. تسلم، الله يعطيك العافية. طيب، التخطيط المالي الشخصي ودنا نبدأ في هذه المهارة.

وما معنى كلمة تخطيط مالي شخصي؟ خلينا نكذب على شيء، تسمح لي أسألها بطريقة أخرى؟ أغلب الناس موظفين، عنده راتب معين نهاية الشهر ما يبقى من شيء، نزل الراتب، شيء راح الإيجار، شيء لقرض شخصي، مصاريف، فواتير، مشتريات، خلصنا. كيف ممكن يخطط مالين أصلاً ما يقدر؟ طيب بكل

بساطة خليه يرجع اللي فيه تعريف علم الاقتصاد. بنرجع شوي ذكريات، كان يقولون إنه علم الاقتصاد هو علم اجتماعي يدرس، همم، إنه اليوم نحن عندنا موارد محدودة وعندنا رغبات لا محدودة. اليوم يا أبو يارا، لو كان راتب 10 ولا الراتب 20 ولا الراتب 100 ولا 200، أيًا كان الراتب أو الدخل عندك مليون سنة بناءً على هذا الهدف لاحقًا ترجع لموضوع الموارد، وش الأشياء اللي متاحة بالنسبة له، وبناءً عليها ترتب الأولويات. واختصر المفيد أنه أنت اليوم عندك أهداف مالية تبغى تحقيقها وعندك موارد مالية يعني

بسيطة أو محدودة، وبالتالي المفروض أنك تستفيد من هذه الموارد بأفضل طريقة ممكنة. فمن ذلك كيف تدير دخلك، كيف ترتب أولوياتك في الصرف، مش الأهداف المالية المفروض تحطها. هل أنا أسدد ديوني أول ولا أسدد مثلاً على سبيل المثال القرض، القروض الحسنة اللي عندي،

أشتري سيارة ولا أشتري بيت؟ متى أبدأ؟ ما حفظ التقاعد مهمة. طيب فعلاً يعني أبسط حاجة لو الواحد عنده، همم، سيولة، خلينا نقول سيولة محدودة يقدر يتصرف فيها. الخيرات اللي أنت ذكرتها قبل قليل والله فعلاً غير سيارة، هل هي أولوية؟ يبقى عليها أيضًا تمويل،

تمويل عقاري، هل يسجل منه؟ هل أعطينا شيء؟ الخيارات في مثل هذه الحالات مختلفة، ولكن ماذا تفعل؟ ما فيها صح، ما فيها خطأ، هو كل فعل في النهاية له عوائد راح تستفيد منه ولا هو عواقب أنت من يقرب على

سبيل المثال قد يأتي شخص يقول لك يا حبيبي شوف، أنا داخلي يجيني بشكل شهري، رح أصرفه كامل ولا راح أوفر منه شيء، ما راح أدخر ولا راح أستثمر. أنا اليوم بدلع شخص اليوم في الحاضر بأفضل طريقة ممكنة، لكن يضع في الاعتبار أنه قاعد إيش يعاقب

شخص في المستقبل. راح تبع عشرة ولا 20 أو دخل لي 10 20، أنا ما راح أصرف إلا 3,000 عشان مين؟ عشان شخصي في المستقبل. هذا شخص في المستقبل توازن منطقة الوسطى. هذه أعتقد عن الحصافة أنه أنت تقف باتزان في النهاية أنت ما

تبغى تعيش مرة واحدة ويجب أن تقف في اتجاه ما بين شخصك اليوم واحتياجاتك، وأن كل ما زاد دخله كان أكثر مستوى معيشتك وفي المستقبل أيضًا أنت تضع شيء للمستقبل. همم، هذا المهم. فما في صح، ما في غلط في شيء

اسمه إيش؟ تفضيلاتك، إيش الأهمية؟ نحن كمستشارين ماليين، إحنا نقدر نساعدك في الأولويات. على سبيل المثال يقول لك مثلاً موضوع تملك المنزل طلب، يساعدك في موضوع، همم، أقدر أساعدك في ترتيب مثلاً تسديد الديون. اليوم مثلاً عندك كارت، عندك تمويل شخصي،

عندك تمويل عقاري، عند حسن تبدأ بإيش؟ طيب خليني، الله يعطيك العافية. أنا لهذه الحلقة أنا وفريق الإعداد كثير ما كان يتردد كلمة في الكتب المالية، وفرصة معانا مستشار مالي مثلك، كلمة المحفظة التقاعدية، شرح لنا إيش فكرتها. دائمًا يقول لك خلي هذه المحفظة التقاعدية

راتبك بعد التقاعد، حياتك بعد التقاعد، ليش أرتبها؟ يركز عليها بينما واحد للسؤال في منتصف العشرينات أو بداية الثلاثينات أو حتى في الأربعين من عمره من أني بدي أفكر في التقاعد بعد الستين. جميل، رائع جدًا. طيب خليني أنا وياك نؤسس للحوار في ثلاث

حقائق نحن نتعرض لها جميعًا. أنا ما راح أتكلم على الأشياء اللي احتمال أن تكون موجودة عندك احتمال ما تكون موجودة. أتكلم عن ثلاث أشياء موجودة عند كل الناس. رقم واحد، الأكيد وخصوصًا يعني في دول الخليج، السعودية اليوم إذا أنت كنت موظف، فأنت

تحصل على راتب، جزء من هذا الراتب يتم استقطاع جزء من هذه المبالغ، المبالغ الاشتراك، وبالتالي لما تتقاعد ينزل لك راتب التقاعد. بطبيعة الحال اليوم النظام التقاعدي في السعودية يقول لك أنا ترى بشيل كل البدلات وباحسب لك الأساسي، بحسب لك بدل

السكر. هذا الراتب اللي أنا بستخدمه في حساب راتبك التقاعدي، يعني كل البدلات راحت. يعني اليوم أي شخص اليوم جزء كبير من دخله عبارة عن بدلات، ترى كلها بتروح في حساب التقاعد. وبعدين بناءً على سنوات الخدمة أنا بحسب لك راتب بالتقالي. إذا حقيقة سوف

ينخفض راتب التقاعدي، هذا رأي، هذا توقع لأهله، صدق أنت تعلم من اليوم من هذا اللي بيصير. هذا رقم واحد. رقم اثنين، اليوم إحنا كلنا نعرف التبخر. كنا نشتري البيبسي بريال ونصه 75، سيارات، المطاعم، أي شيء. اليوم الاقتصاديات التي تنمو بطبيعة الحال في

أمريكا والسعودية، العملة تنخفض قيمتها، هذا الطبيعي. وبالتالي شفت الراتب اللي بينخفض أصلاً، تراه هو ذاك الوقت بيشترك أقل من اليوم. العشرة آلاف في المستقبل يتكلم عن المستوى التضخم في السعودية. العشرة آلاف في المستقبل يعني يغلبني ظاهرة 6000، 600، تخيل بأسعار اليوم.

فبالتالي صار عندنا انخفاض في الدخل بسبب، همم، برنامج التقاعد. رقم اثنين. الثالث اللي ما يحسبونه الناس حساب تكاليف مستوى معيشتنا يتزايد مع زيادة الدخل. أبغاك تتذكر يا أبو يارا أيام الجامعة 850 فيها. أنا لا، أنا، أنا ذاك الوقت اشتغلت

فكان شفت، تخيل ذاك الوقت كان مستوى المطاعم اللي نروح لها، يعني خلينا نتكلم [موسيقى] في الحارة خمسة، المحترم جدًا. طيب شفت الثلاث معاول، هذه الثلاثة، راتب التقاعدي، تضخم، زيادة تكلفة المستوى المعيشي، ثلاثة أشياء. هذه الحقيقة من اليوم أن

تعرفها لك الحق ولك الحرية عن موضوع أنك تملك منزل. ما تكلمت اليوم أنك عيالك جامعة، دراسة، سيارة كذا كذا. أنا ما تكلمت على الأشياء هذه. نقول فيها اختلافات، صح؟ فيها تفضيلات مع أنه يعني الأغلب تلقى العائلة صار متزوج من دعاء إلى عنده أطفال

ففي تكاليف إضافية كثيرة. همم، بالضبط، احتياجات المستقبل. طيب خليني الآن حمستني محفظة التقاعد، أعطيني بعض الحلول التقاعد حتى الواحد ممكن يعملها مبكرًا حتى إذا وصل لحظتها عظيمه يكون إن شاء الله أمور، يعني في المنطقة الأمية على نسيت الجزيرة

الأخيرة هذه ما وصل الرب الثلاثة هذه كونها موجودة معناته أنا اليوم لازم أتصرف. طب كيف أتصرف؟ أتصرف أني أنا أعزل جزء من داخلي اليوم. تقدر تبدأ بمئة ريال، تقدر تبدأ ب300 ريال، تقدر تبدأ ب500,000، ابدأ فورًا، ابدأ من أول ما تتوظف.

يجب أن تبني محفظتك التقاعدية. هذه المحفظة راح تعطيك دخل إضافي يغطي المتوقع بسبب الثلاثة. نعم، هي باختصار شديد فقط بعضهم ترى في مفهوم حطها في الادخار وخلاص، خليها زي ما هي مع الأيام قد كنت تنقص أو أنه يصير يدخل عليها الزكاة وغيره.

عموماً الناس يعتقدون أن الادخار شيء والاستثمار شيء آخر. أنا في نظري أنا واحد من هؤلاء الناس. أنا في نظري أن الادخار يساوي استثمار بمعنى أنت اليوم ممكن تأخذ فلوسك وتخليها كاش، صح تعتبرها. طيب ماذا لو قيمة العملة ارتفعت؟

قيمة العملات لكنها لأنها مخاطر بسيطة. الناس تعتقد أن الاحتفاظ بالأموال على شكل سيولة نقدية يعتبر أموالك على شكل سيولة نقدية. فلوس تنخفض بمعدل 4% والأصول الاستثمارية الأخرى انخفضت 20%. أنا فلوسك راح تيجي لك أصول استثمارية أكثر من الأول. بالتالي خلصت القول أن الادخار

يساوي الاستثمار ولكن أصول ومخاطر مختلفة. نعود مرة أخرى، كيف يستثمر عندي مدخرات وصلت إلى عشرات الآلاف إلى مئات الآلاف؟ ما هي أوجه الاستثمار؟ وهذا دائمًا المستشار الماليين يهربون من هذه الأجوبة. كل بحث عن الأفضل وكداوي. تركي تسلم، مختصر الاستثمار

لغير المتخصص ولغير المتفرغ دائمًا وأبدًا يكون عبر الصناديق الاستثمارية. أصلاً الصناديق الاستثمارية بالآلاف، الأسهم، في العقار، في غيرها. ما شاء الله عليك، هي أربعة، يعني هي خمسة أنواع من أصول استثمارية. أنا دائمًا نركز على الخمسة اللي هي السلة، زي الذهب، زي الفضة، زي النحاس، زي

النفط، زي الذرة الزراعية. عندك الأسهم، وعندك العقار، وعندك اللي هي السندات والمدير لها الصكوك، وبعدين تجيك اللي هي الخامس نوع من أنواع الأصول السائلة، اللي هي أسواق النقد، اللي هي الودائع. خمسة، أنت بكل بساطة فلوسك راح يتم استثمارها في

هذه الخمسة أنواع من الأصول أو الأربعة الأساسية ونسب توزيعك على هذه الأصول بناءً على مدة الاستثمار. فأنا دائمًا للتبسيط الأسهم والعقار هي بنزين المحفظة الاستثمارية، تزود العوائد، تزيد المخاطر، والصكوك والمرابحات هذه تخفف نسبة الألم، العائد المتوقع وتخفض المخاطر. فأنت بتستثمر من مدة 20 سنة بالضبط.

يعني عندك بنزين وفي نهاية الوظائف أنت ستستثمر من خلال صناديق استثمارية اليوم. معلش، كيف الواحد يوصل الصناديق الاستثمارية حتى يبحث ويشوف الصناديق ويختار الأنسب له؟ اليوم يكتب في جوجل ولا في خير، خصوصًا هنا في السعودية. اليوم نحن محفوظين

للدرجة ما تخيلها. اليوم يعني قبل 30، 40 سنة أنك تنور 3000 ريال على مستوى العالم كان يتطلب منك أنك تكون عميد مميز، عندك ملايين، صح؟ اليوم أنت ب300 ريال، ب100 ريال تقدر عن طريق الوسطاء اليوم في السعودية

تكلفة الصفر وتوزع أموالك على هذه الصناديق الاستثمارية. للأمانة هي طلب استثمارية، لكن نقدر نقول اسمها بعضها تطبيقات موجودة وبعضها أظن المتاح.

البيت انا اليوم ااا في البيت ابغى اشتري من الشوبر ماركت اقدر اروح بنفسي واشتري الاغراض واقدر استخدم تطبيقات التوصيل يروح يجيبها لي نفس اغراض اللي انا ابغاها فلوس زياده شفت الروبو ادفايزر الموجودين اليوم قاعدين يشهل لك التجربه قاعد يتملك بنفس الصناديق

اللي المفترض انت تستثمر فيها بنفسك بس قاعد يسويها بالنيابه نفس فهي انك لازم مثلا على سبيل المثال همم ادخل اليوتيوب اليوتيوب همم وظن في قناتك في اليوتيوب ذكرت بعض الصناديق بالضبط في قناتي انا اتكلم يعني انا من الناس

اللي اقول لا تستثمر بشكل مباشر في اوراق ماليه معينه بنفسك وتعتقد انك انت اليوم خبير مالك الاستثمار دائما وابدا لغير متخصص عبر الصناديق الاستثماريه قدام الطريقتين يا اخي تعلم الحد الادنى من المعرفه الاستثماريه وتعرف اسماء الصديق وتحول فلوس عن طريق اللي هم الروبوت او يسموه

المستشارين الماليين كلها صح انتم ايش اللي اصبح لك طيب هذا الحديث فيقولوا كيف انك تتحكم في الدخل وكيف كذا وكل حاجه لانه عندك مصاري كثير سوف هو حقيقي الاستهلاك هذا اللي قاعدين نسمعه وتسمح لي بس ابغى اعلق قبل فتره طلعت موجه يقولون

لا تشتري كوفي لانه هذا الكفي الله يسلمك بعشره 20 30 ريال هذا بيخبط كذا وبيخليك تفلس وحالتك بسيطه وخلاص وفر فلوسك ولا تستمت باي شيء عندكم مستشار مالي تعليق اختال عمرك طبعا خلي الكلام هذا اللي اللي يقولونه طبعا يعني قاعدين يقولون بطريقه

حاضر هو فكره الكافي كل بساطه هم يتحدثون عن ما يسمى بالمصاريف المتكرر انت اليوم عشان تسمع قدامك طريقتين اما ترشيد الاستهلاك او زياده الدخل او كلاهما مع بعض حتى تصنع هذا لما تيجي عند جزئيه ترشيد الاستهلاك المفترض انك انت تشوف ايش

المصاريف اللي ليست ذات اهميه او يمكن التقليل منها وخصوصا الاشياء المتكرره الكافيه مثال لكن هل هو اللي بيسمع صحيح لكن الفكره انك تشوفه مثلا الاشتراكات تخيل الواحد مثلا مشترك في عده مواقع مثل حجه مشترك في عده خدمات مشترك مشترك كلها

مصاريف مصاريف وتكرره ماذا لو انت شفت وش اللي ما تحتاج راح تلقى مبلغ كبير ممكن تتوفر هذا واحده من الاشياء لكن استمتع بالحياه طبعا انا اعتقد الحياه مره واحده طبعا انت اليوم اي زياده لك يجب ان تنعكس يا اخي اكيد

انا يعني بعض الناس يقول لك انا اي زياده لا يا حبيبي انت كافي نفسك انت اليوم راتبك 10,000 ولا سبعه الاف زائد راتبك تاخذ المبلغ كامل هذا وتوديه طيب اخذتها مقابل ممتاز كويس طب ينعكس على مستوى معيشتك الا

المفروض في موضوع ترشيد الاستهلاك هذا الشيء الثاني زياده الدخل المؤمن القوي دائما اقولها المؤمن القوي خير من المؤمن الضعيف وانا والله شخصيا شاهدت مشاهدات كثيره يمكن انت تشوف ناس زي كده وهو يعرف الشغل حروف جدا لان ال 1000 ريال بدخلها 500

ريال بتاخدها من اليوم يبدا استثمرها لمده 20 سنه العقار قبل 20 سنه ثاني افضل وقت لشراء العقار الان هو الان اي طبعا العقار والاشهر صحيح العقار والاسهم على مر التاريخ ودائما في ارتفاع ويمر بثبات الهوائيه واحنا بالطياره طيب ابغى انتقل الى محور جديد بما ان احنا

في هذا الموسم اسمه مهارات ما شاء الله مكتب استشارات ماليه وتشرفت بزيارتك ايضا في مكتبك يعني مستوى متوسطه يعني خلينا نبدا بالامثله السلبيه وبعدين نوريها اشياء مضيئه ان شاء الله ممتاز يعني مر عليه اشخاص والله حتى ابو يارا

والله اني اتحرج اني اقول لانه قد يقال انه هذا الكلام هذا مبالغ ولا والله انها حقيقه هو المجهول لا غيبه نتحدث عن اشخاص بدون ذكر اسماء ما فيها شيء تخيل شخص ماتعرف المفروض انه السعوديه الرياض ما شاء الله تبارك الله

الحقيقيه شخص راتب 90,000 عفوا في مرحله مؤقته البزنس حقه طائح لا هو اتخذ قرارات في تمويل عقاري انخرط في تمويل شخصي خرط في اشياء انت سويتها سابقا بدك اكتشفت انا ما اقدر اصلا يوم لما تدخل تمويل عقاري تمويل شخصي

استخدام البطاقه الائتمانيه الدخول في مشروع خاص كل هذه الاشياء تكاليفها عاليه بالتالي لازم تكون تعرف هل انت تقدر عليها ولا لا هذا هذه امثله انا شفتها موب والله واحد حكاني انا شفتها في المقابل انا اعرف شخص متوسط راتبه خلال

سنوات خضرته متوسطه الذكر هذا 13000 يمكن اخر سنتين او ثلاث سنوات و18 هذا الشخص يملك البيت ما شاء الله عنده استراحه وما عليه خلاص لكنه على الاقل ما عنده ديون لا والفكره الجميله هذا الشخص انا عارف انه ما عمره لا اخذ دورات

ولا عمره واستخدم همم المنطقه يقول المنطقه يقول اني انا في اول الشهر انا اشد الحزام نهايه الشهر ما تبقى هذا اللي انا اعيش نفسي فيه وهذا لو انت تفكر فيها يعني اتذكر مره كنت مسافر رحله طويله 13 ساعه

اول ما ركبت الطياره اكتشفت من البطاريه اللي معي ما هي مشهوره حق الجوال والجوال انا احتاج اذا وصلت ومتوقع انه ايش راح يطفي ايش سويت بكل بساطه حطيت الجوال على وضعيه ترشيد الطاقه يوم بقى ساعتين شغلت الجوال يتعامل بهذه الطريقه ينزل راتبه اول اسبوع

اغلب الناس يعني اغلب الناس اول ما ينزل الراتب للاسف كلامك صحيح 100% اليوم 25 26 تشوف الناس كيف على المطاعم على المولات على الاشياء يعني حتى اصحاب المساجد يعرفون الشيء هذا اصلا يسوون اعلاناتهم يعرفون اللي فيه شهوه شراء

يعني هو حقيقه يعني يبغالها ضبط نفس النماذج الايجابيه والسلبيه بتنتهي ذكرتها تقودنا الى محورنا الثالث ارجعلك بس يعني امثله مضيئه ايام ما كنت اشتغل في الشركات الماليه مر علي اثنين اثنين هذول ما حفظهم فوق 100 مليون موظفين بكل بساطه هؤلاء

كبار السن طبعا من يوم ما بدا سوق الاسهم كانوا جزء من دخولهم قاعدين يستثمرون واحد منهم دخله معقول وفي شخص منهم دخلوا عالي كان ااا لكن اتكلم انه قدر يكونوا ثروات على تكلم بنات 40 سنه 100 مليون ما شاء الله الله يبارك لهم

ويوفقهم طيب حتى ناصر ما نبغى 100 مليون كيف طيب اشوف انا انا ابدا لم اقدم نفسي للناس اني استطيع تعليم الاشخاص كيف يكون اثرياء ثراء مفرط في الجنس اي شخص اليوم يقول لك انا اعطيك المعادله حتى تكون ثريا ثراءا

خمسه ايام في الوقت هذا نصابه ههه لانه فعليه الثراء المفرط في وقت وجيز هو الاسماء معروفه طلب جاهزيه تتطلب فرصه وهذه الاشياء لا يمكن تعليمها حتى تكون الشهاده الي نحن نصريه تعلمه انك انت اليوم تقدر دخلك ومصاريفك بالطريقه الصحيحه بحياتي

يكون عندك فائض والفائض هذا تستثمر بشكل شهري وتحقق من ثمانيه الى 12% سنويه هذا العادي يمكن تحقيق الاغلب الناس يختلط فقط اليوم تقاعد البكر السعوديه كم 25 سنه صح تتوقع الشخص اللي يدخل 1000 ريال شهريا فقط لمده 25 سنه

20 سنه 300 شهر 1000 ريال هذا قيمه المبلغ الساكن اللي هو زي الراتب التقاعد ايش يجيك بدون مجهود الالفين ريال هذه معناتها تتكلم عن 22 الف ريال دخل اضافي طيب حال تكلم عن 3000 33,000 ريال شهريا طيب هذا

الكلام ممكن شخص يسمع يقول ايش الشيء اللي يجيب 10% دائما 10% كم 110 نعم 10%10 فبتصير ال 110 121 وهكذا يعني اذا انت تحقيق 10% على استثمار مره واحده فانت تتكلم عن سبع سنوات نرجع مره ثانيه اول سؤال يجيك يقول لك يا اخي ايش يشيل

الحقيقه انا بعطيك اشياء موجوده كلنا نشوفه سوق السعودي اخر عشره سنوات كم العائد الثانوي بالطريقه الصحيحه بطريقه نشطه عن طريق الصناديقونانيه انت قاعد تحقق 14% يا صديقي 14 عام 1400 اسف انا كم متابع عام ماني متخصص مثلكم اغلق العام

الماضي صح كلامك حبي انخفاضات حق الاسهم دائما وابدا يا رب الاسهم والعقاب حقتها يسمونها عاد غير متجانس يعني اليوم ممكن في سنه 1% 345 في المئه السنه الرابعه 44 % تاخذ المتوسط خلال الفتره ما هو المتوسط يسمى العائد المتوسط

الهندسي او يسمون احيانا العائد الثانوي امريكي اكبر 500 شركه في السوق امريكي 40 سنه 10% تقريبا 10% تقريبا يعني مشرق باذن الله تعالى الله اعلم وليست توصيل السعوديه اليوم سوف يتم ادراج اكبر شغله وانا اشتغل شغله وهذا طبيعي

اللي هو في الموازي الان سوق الموازي هذا شركات السوق السعودي السوق السعودي الاستثمار ايضا اثنين الاسهم والعقار ايه الاسهم العقار انك تنوع استثماراتك طب العقرب عفوا رؤوس المال للضعيفه كيف الواحد ممكن يستثمر اول ما تفكر في الاستثمار اقتصادي بمعنى انك تحط وقت وفلوس ومجهود

وقد يتطلب راس ما يصير وقت الخاص مجهود هذا لانه ما هو مفتاح الاستثمار النقدي له ثانويه 15% هل هذا جاء يقول له كل هذا تروح اوكي ماشي تمام عندهم انشطه تجاريه ناجحه جدا بيجي يقول لك انا ابغى 8% 10 يعني بتقول

ليش اللي هي الالف بالدم نسمعها في علم الاستثمار لا تضع البيض كله في سله واحده انت مشكلتك في اللي اخذ البيض كلها ويحطه في ونيت واحد شخص مثلا في امريكا نوع واحد التنويع ان تستثمر في عده انواع من الاصول

الاستثماريه معدل الارتباط بينها مقابل ارتفاع هذا لا يعني بالضروره ارتفاع هذا انخفاض هذا الايات لا يعتبر انخفاض خليه يرجع لك مره ثانيه على الجزئيه ال اييي نتكلم عن كنا نريد ان نتكلم ما هي الخطوات رقم واحد يجي بنت تتاكد انه

اليوم ايوه اليوم اول ما ينزل راتبك اول شيء تسويه مبلغ الادخار يا سلام ومبلغ المصاريف الدوليه يجب ان يتم عسلها منذ بدايه الشهر ينزل الراتبه يصرف 7000 انتهى الشهر اذله مبلغ ماذا عن عيد الفطر ماذا عن عيد الاضحى ماذا عن تامين السياره

هذه مفاجاه رمضان ويعزل بشكل شهري لهذه المصاريف الدوليه واللي باقي يصرف خلال شهر يجب ان تعرف ان نحن كبشر في نفسك وفينا صعوبه الالتزام كم مره سجلت في نادي وقدره تكمل سنه بصراحه طيب كذلك اليوم الناس يعرف انه المفروض بيصل كل الفلوس

اللي عنده خلال شهر مهم جدا ان تسهل على نفسك اتخاذ القرار الصحيح تسهل على نفسك وبالتالي اول ما ينزل راتب تعليمات تامه مخصص المصاريف الدوليه اللي باقي شد الحزام في اول الفتره الى اخر الشهر اخر الشهر اكمل المبلغ المتاح

رقم اثنين ليهم موضوع المدخرات قبل لا تبدا عمليه الاستثمار قبل عمليه مبالغ الادخار الاولى تكون لبناء السيوله الطوارئ فقط مقطع الصوت طال عمرك شفت الكفر الاحتياطي في السياره تامين السياره شفت التامين الطبي كل الثلاثه هذه مشترك تدري وايش نتمنى ان انا

محتاجه بس فقط الرحله الماليه [موسيقى] هو اللي ساعدني على الالتزام بالخط الاستثماري انا قاعد استثمر استثمار طويل الاجل كيفك هذه اهم النصائح الحاجه الثالثه اللي انا يعني الصراحه يعني مؤخرا يعني اتمنى اكثر زياده الدخل زياده الدخل ما في احد في

الدنيا قال لك اصبر رقم واحد تطور الوظيفي وظيفتك فيها وظيفتك التي فيها كم مره عليك موظف تجاه 10 سنوات تاكد ان الوظيفه اللي انت فيها تتناسب مع قدراتك تخيل الدكتور دكتور محاسبه يشتغل كاشير بياخذ راتب كم محدود نعم هو دكتور محاسبه صح

طيب قيس اليوم على يعني انا قد مر عليه واحد مثلا جامعي تخصص مره حلو قاعد يشتغل رجل امن وظيفه كريمه وكل شيء ما في مشكله دخلها منخفض مقارنه بيقدر يسويه هذه اول خطوه هل انت اليوم مستنفع من قدراتك هذا

رقم واحد رقم اثنين في شيء يسمى اليوم العمل في موظف مستقل او فريزر اليوم تقدر تدخل فلوس بشكل اضافي ومن البيت وهذا بحر في موقع اسمه بحر وزاره الموارد طلع وثيقه العمل الحر بتزود دخلك ايضا في شيء ثلاث ساعات معينه تعاقديه بينكم عندك ثلاث

اشياء ولو تلاحظ ان الثلاثه كمبيوتر كان بجوز كبير ان الحمد لله يعني اعتقد اني كان انجاز جيد في هذه الفتره اكثر شيء كان الفيديو هي مهارات يا سلام مهارات يا اخي يعني خلي جهه عملك تدمن عليك انت كل

شيء تعرفها انت كل شيء تقدر تسويه مع الناس كويسه ابني علاقه جيده مديرك همم وكان يحزنني كثيرا انه بعض الاشخاص تلقاه يعني من الناحيه المهاريه في شغلاته لكن يفقد يفتقد مهارات التواصل ذكاء الاجتماعي القدره على التواصل همم اللي

اعلى منك لاقل منك يفتقد هذه تمر سنين عليه وهو مكان اكثر في المقابل تلقى اشخاص يمكن اقل منه مهاره في الشغل الاساسيه لكن اللي قوه مهارات النائمه موجوده عنده تلقاها تركب بشكل كبير خلينا ناخذ هذا الجانب لن نقل هذا الجانب ولا تحط يعني

كثير من الناس اليوم يحب يحط اعذار على الوضع على الشركه على الجهه المكان على المدير ابدا بنفسك حقيقه الله يعطيك العافيه مستمتعنا جدا صح انه المخرج زعل مني شويتين تجاوزنا وقت الحلقه المعتاد بس الحديث معك ممتع طيب ابغى جرت العاده ان

ترشح لنا ضيف ممكن نستضيف الايام القادمه في بوت كاس مهارات فانا بعطيك ضيف في مجال المهارات وللامانه يعني اسماء كثيره لكن انا اول اسم بحضر في بالي الان هو الدكتور سالم باشميل العراق واجمل شيء هو يجمع بين التجربه والمعرفه

وقوه البيانات باذن الله هل من كلمه اخيره نلخص فيها التخطيط المال الشخصي اخوي ابو وليد يعني والله كلام كثير لكن لو بخسرها انا اعتقد ان كل واحد فينا هو المسؤول الاول والاخير عن وضعه ال ال المالي اذا انت بتغير ظروفك

يجب ان تغير المدخلاتك يجب تبدا من اليوم وتفكر في الموضوع اول خطوه ترشيد الاستهلاك خطوه زياده الدخل خطوه الثالثه كيف تستخدم مده خلاص وكيف ترتب اولياتك الماليه كل هذه الاشياء هذه ما هي برفاهيه ما هي بشيء زين نسويه

اساسي ضروري يصنع الفروقات بين الناس همم يعني هذه رساله شكرا لك يعطيك الف عافيه يا ابو وليد وان شاء الله تعالى نلتقي في لقاءات القادمه من كل التحيات والتقدير شكرا لكم شكرا [موسيقى]