Skip to content

שעור 10

הסבר מקיף על תפקיד יועץ משכנתאות, חשיבותו, פערי ידע בתחום והדרכים לשפר תנאי משכנתא ללקוחות.

Key Takeaways

  • יועץ משכנתאות ממלא תפקיד קריטי במילוי פערי ידע פיננסי בין הלקוח לבנק.
  • השימוש ביועצים גבוה במיוחד במגזרים החרדי והערבי לעומת המגזר הכללי.
  • יועץ מקצועי יודע לנהל משא ומתן ולהשיג ריביות ותנאים טובים יותר ללקוח.
  • הבנת דוחות אשראי היא כלי מרכזי להערכת סיכונים ולתכנון המשכנתא.
  • התאמת המשכנתא לצרכי הלקוח דורשת ידע מקצועי ומעקב שוטף.

What the video covers

  • הסבר על חשיבות יועץ משכנתאות והפערים בידע הפיננסי בין המגזרים השונים בישראל.
  • נתונים סטטיסטיים על אחוזי השימוש ביועצי משכנתאות במגזרים הכללי, החרדי והערבי.
  • תפקיד היועץ כמגשר בין הלקוח לבנק, כולל הבנת ריביות, תנאים ומבנה המשכנתא.
  • הסבר על סוגי ריביות, פריסות תשלומים, גישור ועמלות פירעון מוקדם.
  • היכולת של היועץ לנהל משא ומתן עם הבנקים ולהביא ללקוח תנאים טובים יותר.
  • חשיבות קריאת דוחות נתוני אשראי והבנתם ככלי להערכת סיכוני אשראי.
  • הבדלים בין דוחות שונים, כולל דוחות בנק ישראל ודוחות נוספים.
  • הסבר על התנהלות מול הבנק במקרים של עבודה חדשה, שינויים בהכנסות ופתרונות מותאמים.
  • המלצה על חשיבות ההכשרה וההבנה המקצועית של יועץ המשכנתאות.
  • דגש על שירות מקצועי, התאמת המשכנתא לצרכי הלקוח וחשיבות המעקב השוטף.

Chapters

  1. 00:00 מבוא ותפקיד יועץ משכנתאות
  2. 09:03 ניהול משא ומתן על תשלומים וריביות
  3. 17:45 חשיבות אחוזי מימון וסגירת תיקים בבנק
  4. 27:35 כוח ההתאגדות וההשפעה על שוק המשכנתאות
  5. 37:09 מסמכים נדרשים וקריאת דוחות אשראי
  6. 46:48 ניתוח חיווי אשראי ופרטים בדוח
  7. 67:07 הבדלים בין דוחות אשראי והערכת סיכונים
  8. 77:27 התמודדות עם שינויים בהכנסות ופתרונות מותאמים

Answers

Questions about this video

למה חשוב להשתמש ביועץ משכנתאות?

יועץ משכנתאות ממלא תפקיד של גישור בין הלקוח לבנק, מסייע להבין את תנאי המשכנתא, לנהל משא ומתן על ריביות ולהתאים את המשכנתא לצרכי הלקוח.

מה ההבדל בין דוח נתוני אשראי של בנק ישראל לדוחות אחרים?

דוח בנק ישראל נחשב מקצועי ומפורט יותר, אך אינו כולל ציון סופי. דוחות אחרים עשויים לכלול ציון אך להיות פחות מפורטים.

כיצד יועץ משכנתאות עוזר בהתמודדות עם גישור ועמלות פירעון מוקדם?

היועץ מכיר את התנאים השונים בבנקים לגבי גישור ועמלות פירעון מוקדם, ויכול לבחור את המסלול המתאים ביותר ללקוח כדי לחסוך בהוצאות ולשפר את תנאי ההחזר.

Full Transcript — Download SRT & Markdown

00:00
Speaker A
נגמר. יש לי כבר ענות רוצה לות שנה משה שהוא לקח. יאללה, טוב, בוא נדבר כמה מילים על יועץ משכנתאות. כמה מילים על יועץ משכנתאות היום, ואז אנחנו נתחיל מהר נושא של דוח נתוני אשראים. קוו להספיק את הנושא הזה היום, בסדר? יאללה, יועץ משכנתאות.
00:20
Speaker A
הנה בדיוק האיש של תביתר למה צריך יוסף בשגנתאות מה צריך להיות בשגנתאות נכון יכול להיות שזה מותר מיותר אולי א אבל קודם כל אמ אה יש בדיקות סטטיסטיות כמה אחז מהשוק לוקח יועצים אתם יודעים כמה אחז לוקח מה יועצים אה זה מתחלק בין המגזר
00:37
Speaker A
הנה, בדיוק האיש של תביתר. למה צריך יועץ משכנתאות? מה צריך להיות ביועץ משכנתאות? נכון, יכול להיות שזה מיותר, אולי א', אבל קודם כל, אמ, אה, יש בדיקות סטטיסטיות כמה אחוז מהשוק לוקח יועצים. אתם יודעים כמה אחוז לוקח מהיועצים? אה, זה מתחלק בין המגזר הכללי למגזר החרדי והערבי. המגזר הכללי הוא מעל 60%, המגזר החרדי הוא מעל 80%, המגזר הערבי קצת פחות מהחרדי. זה הרבה פעמים כשאדם יש לו חשש שהוא לא יצליח להשיג לבד בבנק, אז הוא לוקח לעצמו יועץ. אבל בגדול, זה שהסוק אומר 80%.
00:53
Speaker A
רק לא נותן את המענים בציבור הכללי מודעות בציבור הכללי יש יותר לא בציבור הכללי יש לפעמים תחוש מה זה דברים אנחנו חברה אני חייב לדבר בציבור כללי יש יותר תחושה שהם יכולים לסדר לבד בבנק יש להם איזשהו מודעות פיננסית מסוימת לכן הם לא תמיד כאילו
01:09
Speaker A
רק לא נותן את המענים בציבור הכללי. מודעות בציבור הכללי יש יותר, לא? בציבור הכללי יש לפעמים תחושה מה זה דברים. אנחנו חברה, אני חייב לדבר בציבור כללי, יש יותר תחושה שהם יכולים לסדר לבד בבנק. יש להם איזשהו מודעות פיננסית מסוימת, לכן הם לא תמיד כאילו
01:24
Speaker A
מה אנחנו במקום הזה שאנחנו יכולים לעזור לכוח שלנו מאוד קודם כל מגשה על פערי ידע בתחום המשכנתאות נכון אמ איזה ריבית דקנית יש היום תניח אחותך עכשיו תקבל הצעת מחיר מבלקאית אין לה מושג האם הרביות הל נחשבות טובות או לא טובות אין לה מושג אין לה
01:39
Speaker A
חושבים שההוצאה הזאת תחזיר את עצמה, למרות שזה הולך ועולה עם הזמן. הם יותר ויותר מבינים שתשכנדות יכול לעזור להם ברמה מאוד מאוד מאוד גבוהה. הרבה מהש זה אז אז הולך ועולה הצריכה של יועצים. בוא נדבר כמה נקודות על מה יש לי יועץ משכנתאות בעצם.
01:57
Speaker A
זה לא נכון לנו יש ידע מה יש עדקני היום נכון ללקוחות טובים, לקוחות פחות טובים כשהלקוח שלנו טוב ואנחנו יודעים שאנחנו מתחרות עליו אנחנו יכולים להילחם עליו כתוב יש אנשים לא יודע בודדים שמסוגלים להגיע לבנק לזהות מהר מאוד מערף הריבית
02:13
Speaker A
מה אנחנו במקום הזה שאנחנו יכולים לעזור לכוח שלנו מאוד? קודם כל, מגשר על פערי ידע בתחום המשכנתאות. נכון, אמ, איזה ריבית דקנית יש היום? תניח אחותך עכשיו תקבל הצעת מחיר מבלקאית, אין לה מושג האם הריביות האלה נחשבות טובות או לא טובות. אין לה מושג, אין לה
02:29
Speaker A
להיות שאיפה שהוא בדרך הם יכול לאיבוד מה בדיוק המשמעות מקם או כל מיני דברים כאלה אני אגיד יותר מזה כן יש מושג שנקרא גם רביות מתאימות כי אם יש לי לקוח שעכשיו אני מנהל לו איזה עסקה ולקחתי אותו לבנק לאומי כי בבנקלאומי הוא רוצה הוא היה
02:45
Speaker A
מושג איך יכולה לדעת יתנו לה פריים מינוס 0.3? זה טוב? 0.5 זה טוב? 0.7 זה מצוין? היא לא יכולה לדעת את הדברים האלה, כאילו לא עזבי את הפריים. הפריים מאוד מאוד מאוד מסוכן. תן לך מלץ, המלץ שלנו תותח, תקבל אותו ב-4. וואו, זה יראה להם מטורף ליד מה שזה נכון.
02:59
Speaker A
המיליון 900 ומשהו שאתה צריך אתה צריך שליש קבוע נכון אז חלק מהבנקים יגידו השליש קבוע הוא הגישור עצמו זאת אומרת כשאשתה תצלק אותו בעזרת השם צמים בכבוד שרים משתנות שזה מדהים נכון אין לו שום מעמלות פרעונת ידיעות בכלל וזה
03:15
Speaker A
זה לא נכון. לנו יש ידע מה יש עדכני היום, נכון? ללקוחות טובים, לקוחות פחות טובים. כשהלקוח שלנו טוב ואנחנו יודעים שאנחנו מתחרים עליו, אנחנו יכולים להילחם עליו. יש אנשים, לא יודע, בודדים שמסוגלים להגיע לבנק לזהות מהר מאוד מערך הריבית
03:30
Speaker A
עושה את זה זה הידע המקצועי שלך ללכת לבנק אחר שכן עושה את זה לא תווכח לומי עושה את זה פולים עושה את זה אוקיי אפשר ואז יש לי עסקה של מליון 900 ומשהו א שליש מתוכה קבוע בקישור עוד קצת גם כן גישור שהוא משתנות לא משנה ואחר כך נתתי לו מלא פריים
03:47
Speaker A
הנמוכה שאפשר להגיע אליה, לעשות תמחור בין בנקים וגם מבינים סתם שיש להם מידע פיננסי חזק וזה ויכולים לעזור לעצמם עם הנושא של הריביות. אני לא אומר שזה לא מבר ששמור רק ליועצים, אבל הרבה פעמים כאילו גם אם הם יגיעו מסע ומתן מול בנקים, יכול
04:01
Speaker A
זה קלף מול הבנק לאלומים יגיד לו תקשיב אני יודע וזה תשפרו אותנו יש דברים בידע המקצועי הזה של אדם שיש לו איזשהי הבנה פיננסית ומבין ריביות מבין משמעויות אגיד לך קראתי באינטרנט וזה הרבה הרבה הרבה לא הוא לא יודע את כל הפאנצ'ים הקטנים האלה
04:16
Speaker A
להיות שאיפה שהוא בדרך הם יכול לאיבוד מה בדיוק המשמעות מקם או כל מיני דברים כאלה. אני אגיד יותר מזה, כן יש מושג שנקרא גם ריביות מתאימות, כי אם יש לי לקוח שעכשיו אני מנהל לו איזה עסקה ולקחתי אותו לבנק לאומי כי בבנק לאומי הוא רוצה, הוא היה
04:31
Speaker A
תמיד תמיד שנייה מבין העומק צרכי הלקוח שלו מה נכון לא נכון עבורו לפעמים הלקוח בטוח שכדאי לו לקחת לא צמוד או כן צמוד או פריסה ארוכה או פריסה קצרה או או החזירים גבוהים או החזירים נמוכים חבל הוא כמה
04:46
Speaker A
משכנתה שקרוב לשתי מיליון, אז לקחתי עכשיו. אני יודע שהוא מוכר דירה ויהיה לו סילוק מאוד גדול מהמשכנתה החדשה ממה שהוא ימכור. זאת אומרת יש לו גישור מאוד גדול. יש בנקים שיש עמלת פירעון מוקדם על הגישורים, יש כאלה שלא. יש בנקים שיגידו לך תשמע, מכל
04:58
Speaker A
יבוא לקראתו ויגיד לו כמה חשבת להחזיר והוא יגיד ווא חשבתי להחזיר 6000 בבנקה יהיה שיא המתוק ויגיד לו אני מסדר לך את זה ב-5,000 איך אני איתך הוא יהיה לו אור בעיניים רק 5000 יהיה לי 1000 מיותר כל חודש אומר לו צא לך כל חודש עם אשתך ככה
05:13
Speaker A
המיליון 900 ומשהו שאתה צריך, אתה צריך שליש קבוע, נכון? אז חלק מהבנקים יגידו השליש קבוע הוא הגישור עצמו. זאת אומרת כשאשתה תצלק אותו בעזרת השם, צמים בכבוד, שרים משתנות, שזה מדהים, נכון? אין לו שום מעמלות פירעונות ידיעות בכלל וזה
05:30
Speaker A
באמת בונה לך את הדבר המקצועי והטוב ביותר אבל הכוח גם לא תמיד יודע איך זה בנוי אז גם אם הוא הצליח לעשות מסע ומתן הכי טוב הגיע לרביות הכי נמוכות שיש בבנקים אבל אחי התמיד שלך בנוי לא נכון חבל הוא לא טוב לך אוקיי
05:44
Speaker A
יפה. יש בנקים שלא, אז יגידו מה פתאום גישור זה תיק בפני עצמו, או זה תיק בפני עצמו, אנחנו לא יכולים. זה אז מה זה צריך לדעת איזה בעגו זה מה? כי בנק שיגיד לך לא, מה פתאום זה לא עובד ככה, אתה לא יודע. עכשיו אם אתה יודע שבנק אחר כן
05:55
Speaker A
לקוחות לא איי איי הרבה פעמים הם מגיעים ומהבנק שואל אותם מה אתה עוסק והוא מתחיל להסביר כל מיני מילים שהוא לאחרונה התחיל לעשות משהו הבנק אומר מה זה השתויות האלה וגם אשתו היא חושבת להגדיל את ההכנסה שלה והבנק אומר טוב נו חלומות שלה כל מיני
06:09
Speaker A
עושה את זה, זה הידע המקצועי שלך ללכת לבנק אחר שכן עושה את זה. לא תווכח. לומי עושה את זה, פולים עושה את זה, אוקיי? אפשר. ואז יש לי עסקה של מיליון 900 ומשהו, שליש מתוכה קבוע בקישור, עוד קצת גם כן גישור שהוא משתנות, לא משנה, ואחר כך נתתי לו מלא פריים
06:22
Speaker A
קשורה אליו תמחק זה חזרה אחת פעמית קשורה ליו אבא שלו שת להפק פקיד לו ולא הפקיד לו עוד צ'ק שחזר משהו אנחנו יכולים למחוק כל מיני לנקות כל מיני דברים כאלה ולהביא אותו הרבה יותר טוב לבנק אוקיי וגם גם ברמת נגיד אישה עבודה חדשה אין בעיה אני
06:35
Speaker A
מוד זול והטוב. עכשיו עוד דבר, למשל שאנחנו יודעים בבנקים, כשמים חלק מהתמיל בגישור, יש להם מרווח מאוד מאוד גבוה על זה, הם מרוויחים את זה הרבה. אז הם יכולים מאוד לשפר בשאר המסלולים. אוקיי? זה משהו שאם אנחנו יודעים, אנחנו יכולים להשתמש עם
06:49
Speaker A
לבנות דברים בצורה שהבנק יקר אותם ברצינות ואז הלקוח מגיע עם מכסות הרבה יותר גבוהות נראה הרבה יותר טוב, הוא יקבל תנאים יותר טובים, אולי אפילו פריסה תהיה טיפה יותר קצרה, מה שיוזיל ללקוח מאוד מאוד מאוד ואולי פחות עצמודות למדע עד כי אם הבק
07:04
Speaker A
זה קלף מול הבנק. לאלומים יגיד לו תקשיב, אני יודע וזה תשפרו אותנו. יש דברים בידע המקצועי הזה של אדם שיש לו איזשהי הבנה פיננסית ומבין ריביות, מבין משמעויות. אגיד לך קראתי באינטרנט וזה הרבה הרבה הרבה לא. הוא לא יודע את כל הפאנצ'ים הקטנים האלה
07:18
Speaker A
מאוד מאוד ארוכה משום מה או כל מיני דברים בסוג הזה לא תמיד הוא יודע את המשמעויות הבנק לא ינ נדב מצידו מעידה אנחנו לא אנחנו לומדים את זה ואנחנו תוך כדי אם אנחנו נלמד את הדברים האלה זאת אומרת ברגע שיש לך איזשהו סוג של שתלה שלא ברור לך
07:35
Speaker A
של הבנקים. הוא לא יודע כי זה ידע פרקטי שמי שמונח בפנים לומד ומכיר ומי שלא לא יודע אותם. אנחנו נמד אותם הרבה על הדרך כי גם דברים שפריים שתנים נמצאת בבנקים, אבל זה ידע מקצועי שלנו יש וללקוח מה
07:49
Speaker A
אז דיברנו תביא אישור מעסיק לא דיברנו אישור מעשיק עד היום דיברנו אבל לא משנה תבין משהו מתי שהוא המוח שלך בבגלגלי זה יתחיל יתחיל לחשוב על דברים אתה גם אתה תשב עם בנקאי תגיד נו אז מה מה יהיה הפתרון בוא בוא נמצא פתרון
08:03
Speaker A
תמיד תמיד שנייה מבין העומק צרכי הלקוח שלו, מה נכון לא נכון עבורו. לפעמים הלקוח בטוח שכדאי לו לקחת לא צמוד או כן צמוד או פריסה ארוכה או פריסה קצרה או החזירים גבוהים או החזירים נמוכים. חבל, הוא כמה
08:14
Speaker A
אשבך למדד בכל מיני פתרונות אמ יכול להגיד לך אתה יודע מה תביא לי אישור מעסיק ואני יכול לקבל את זה אתה לומד לחשוב את השפה את המקצוע הלקוח לא שמה עם כל הכבוד שהוא הטיפול שהוא יכול לנדד לבנק את החיים ולהוציא את הריביות כאילו במסע אחי זה עם
08:30
Speaker A
שפחות בחודש עדיף לו. לא בטוח שזה דבר הנכון עבורו. אנחנו יכולים לשבת איתו, לעשות איתו חושבים, להסביר לו למה. אנחנו מבינים איך לבנות עוד את המיל, נכון? וביחד איתו חושבים, להסביר לו. זה יכול להזיר לו בטירוף, כי אם הבנק
08:43
Speaker A
אותם בחזרה זה נורמלי צריכה להביא את התלושים תלוז אחרון מקסימים יש חזרה מעסיק בסדר זה לאכול את הכנסות לפי מה ה-30 האחרונים 30% והוא מסיק טוב 30% ידע חבר'ה ידע איזה בנקים סניפים איזה בנקים וסניפים מתאימים ונכונים לסוג לקוח הזה אז אני אתחיל עם בנקים הנה כמו שאמרתי
09:03
Speaker A
יבוא לקראתו ויגיד לו כמה חשבת להחזיר, והוא יגיד וואו, חשבתי להחזיר 6000, בבנק יהיה שיא המתוק ויגיד לו אני מסדר לך את זה ב-5,000. איך אני איתך? הוא יהיה לו אור בעיניים. רק 5,000 יהיה לי 1000 מיותר כל חודש. אומר לו צא לך כל חודש עם אשתך ככה
09:16
Speaker A
הבדלים בין סניפים יש לי תיק בירושלים שיפוצים ההנרחב שמה את השתק הזה לא הכי באלה בטוב בעין לא באלה לא הגבילה אותי זכום מסוים לתת לי רק עד 500 אני מה ג'ננה מה זה הסטיות האלה אני רוצה 800 לא מתאים לי 500 הלכתי למרחב אחר אמרתי לו אח שלי
09:33
Speaker A
לבילויים עליי 1000 שקל. איך? נכון, כיף זה שמע, נורא אטרקטיבי, נכון? אבל זה רע מאוד כי אדרבה תחזיר את המלא ההחזר. אנחנו יכולים להראות ללקוח כמה הוא יחסוך בשנים ובריביות להיות על הפריסה הארוכה מפגרת. עכשיו הבנקאי כאילו זה מיד לך בצחוק בקד
09:48
Speaker A
דברים שאני יכול לנ אם אני יכול לנה תיק בין סתפים אבל אם הייתי חכם יותר יכול להות ש לא הייתי מתחיל מסתי איפה הוא? אתמול הייתי ב במפגש בבנק ירושלים דיברתי עם שני מהחשרים הכי בחירים שיש הכי בחירים בטופ אוקיי שניהם שניהם מחשבים בטופ
10:02
Speaker A
באמת בונה לך את הדבר המקצועי והטוב ביותר, אבל הכוח גם לא תמיד יודע איך זה בנוי. אז גם אם הוא הצליח לעשות מסע ומתן הכי טוב, הגיע לריביות הכי נמוכות שיש בבנקים, אבל אחי, התמיד שלך בנוי לא נכון, חבל, הוא לא טוב לך. אוקיי?
10:14
Speaker A
מגיע לטופ של מישהו הוא בהתנהלות באיך שהוא לוקח דברים בצורה מה שצריכה להיות זה ככה מישהו שיכול להיות שהוא גם מאוד מאוד מאוד מאוד בחיר זה קצת שונה ויכול להיות שהקצת שונה הזה יעזור לך בתיק אז אז אני לא אומר שני יכול ללמד אתה כל יום בקורס
10:28
Speaker A
אמרנו בניית התמחיש שתמיד לקוח לפי ההבנה טוב יכולות לספוג תנועות בהחזר, להגיש לבנק את התיק באור חיובי ונכון ולא בצורה חבנית. אה, בלקוחות לא? איי, זה בוודאי נכון. אוקיי?
10:41
Speaker A
ויכולות המיקוח שלהם הם לא יכולים לתת את הדברים האלה סליחה וזה דברים שבסוף יכולים לסגור להם את את הפינה כמו שצריך ואת העסקה כמו שצריך אוקיי אוקיי, הכנסות דיברנו, סניף לא מתאים, אמרנו שהוא עלול לפסול. זאת אומרת, אם הגיע תיק לסניף לא
10:58
Speaker A
לקוחות לא איי איי, הרבה פעמים הם מגיעים, ומהבנק שואל אותם מה אתה עוסק, והוא מתחיל להסביר כל מיני מילים שהוא לאחרונה התחיל לעשות משהו. הבנק אומר מה זה השתויות האלה? וגם אשתו היא חושבת להגדיל את ההכנסה שלה, והבנק אומר טוב, נו, חלומות שלה, כל מיני
11:14
Speaker A
דוח נתוני אשראי שאנחנו נלמד עליו. אז ברגע שבנק ראה משהו אז כבר יכול להישרף.
11:19
Speaker A
מילים כאלה, שכשהוא מגיש את זה בצורה מסוימת לבנק, הבנק לא מתייחס ברצינות או הבנק רואה אצלו בדוח אשראי חזרה פה, חזרה שם, והבנק נדלק עליו ואומר לו תקשיב, אז אתה לא לוקח מי יודע מה טוב, ואנחנו הולכים להגיד לבנק זה היה טכני, קרה איזה תקלה לא
11:32
Speaker A
איך הנהלים מה מה הנעלים כשאתה מתלבט שאל את הנהעלים תוודא שכל הנהלים מוכבונים בשבילך שתסתדר איתם ואז תגיש אם אתה רואה שזה נועל אחד לא מתאים לך תשאל חברים אולי סליף אחר הנעלים שלו קצת שונים ואז תנסה לגשש עכשיו אין מה לעשות עם הזמן תתמקצאו
11:48
Speaker A
קשורה אליו, תמחק, זה חזרה אחת פעמית, קשורה ליו אבא שלו, שת להפק פקיד לו ולא הפקיד לו עוד צ'ק שחזר, משהו. אנחנו יכולים למחוק כל מיני, לנקות כל מיני דברים כאלה ולהביא אותו הרבה יותר טוב לבנק. אוקיי? וגם ברמת נגיד אישה עבודה חדשה, אין בעיה. אני
12:05
Speaker A
ושכיר ביחד לאותו אדם האדם הזה הוא בכוילל יש לו תציר דיין והוא גם שכיר למה לא אז יש סניפים יש סניפים בבנק תפחות שאומרים לך שלא יכול להיות הרי כל הרעיון שאתם ציר דיין זה עסק עסק לא מדווח. עכשיו
12:20
Speaker A
כולב למעסיק תביא לי כבר אישור מעסיק ולהכריח לבנק שזה הכנסה לכל דבר. אוקיי? יכול להיות שבן אדם אומר התחלתי לעסוק במשהו, אין בעיה, בוא נביא עכשיו איזה אישור מרורי חשבון שיש לך, איזה עסק שנפתח. אנחנו יכולים למסד דברים, למסמך דברים, אנחנו יכולים
12:35
Speaker A
סליפים שלא מעבירים את זה אתה צריך פשוט לדעת איפה את פשוט תשאל בעדינות את הבנקאי תגיד לי הלקוח הזה יש לו גם שחיר וגם עצמי אנחנו יכולים להעביר כזה לבג או שיש בעיה אם הוא אומר לך לא נו מה שום בעיה אין בעיה אני מעביר לך את הדק תעביר לו אם אמר
12:49
Speaker A
לבנות דברים בצורה שהבנק יקר אותם ברצינות, ואז הלקוח מגיע עם מכסות הרבה יותר גבוהות, נראה הרבה יותר טוב, הוא יקבל תנאים יותר טובים, אולי אפילו פריסה תהיה טיפה יותר קצרה, מה שיוזיל ללקוח מאוד מאוד מאוד, ואולי פחות עצמודות למדע, עד כי אם הבנק
13:05
Speaker A
יודע עכשיו אתה רוצה שהסתיף ימשוך משך הסליף אליו וגילה שהבחוצק שלך הוא גם עצמאי הוא גם שכיר והוא גם תציר דין יכול להיות הסניף מושך את זה על פי על פי מה שאני מבקש מה פה שפ נכון אבל אתה תגיד אתה תגיד למוקד תעביר לסניף או שאתה תיגש לסליף
13:20
Speaker A
מכיר בתור הכנסות, אפשר פחות תעצמיד. בקיצור, אנחנו יכולים לעשות ללקוח המון המון דברים. הלקוח לא תמיד, או על פי רוב לא יודע, הוא לא, הוא לא מבין את השפה הבנקאית, הוא לא מבין איך מתגברים על בעיה של לקוחה שעוד לא נכנסה לעבודה או שהיה לה חופשת לידה
13:31
Speaker A
למה שם עם הסניף עוד לפני שמשכת אליו את התיק תגיד לו איך אצלך נועל אמרתי בנגי שיש שייכים למקום ישאלו אותכם ישאלו אותכם לאיזה סעיף יש שייך אתה יכול להגיד עוד לא החלטתי להמתין אבל הוא מחייב אותך שיש אישור הוא אומר
13:46
Speaker A
מאוד מאוד ארוכה משום מה, או כל מיני דברים בסוג הזה. לא תמיד הוא יודע את המשמעויות. הבנק לא ינ נדב מצידו מעידה. אנחנו לא. אנחנו לומדים את זה, ואנחנו תוך כדי אם אנחנו נלמד את הדברים האלה, זאת אומרת ברגע שיש לך איזשהו סוג של שתלה שלא ברור לך,
13:59
Speaker A
אני לא מרגיש את זה ואם תבררו לפני המוקד אני אגיד שאני לא מרגיש אם המוקד אומר לך אני חייב עכשיו לשיך לסניף לאיזה סניף ולא מתאים לך כי אתה לא ברוך איזה סניף אתה רוצה אז תגיד לו טוב אז תסגור את הבקשה
14:12
Speaker A
אתה יכול להיות לו קבוצות לשאול, אתה יכול להתקשר לחברים לשאול, אתה יכול להתקשר אלי לשאול. יש המון דברים של פתרונות. גם דיברנו על כל מיני סוגים של הכנסות, דיברנו ישורי כול תציר דיין א עצמאי חדש, מי ששוב חודש, מי שעובד חודשיים.
14:23
Speaker A
כן לך אתה לא צריך לספר לך אתה לא צריך לספר לו על שם של על איזה לקוח מדובר על שם שלי מישהו תגיד לו תשב איתו תגיד לו תקשיב כתיאורטית כן בעיקרון כשיש לי לקוח שיש לו תציר דיין וסכיר אנחנו יכולים לקבל את זה או שזה בעייתי
14:38
Speaker A
אז דיברנו תביא אישור מעסיק, לא דיברנו אישור מעשיק עד היום דיברנו, אבל לא משנה תבין משהו, מתי שהוא המוח שלך בבגלגלי זה יתחיל, יתחיל לחשוב על דברים. אתה גם, אתה תשב עם בנקאי תגיד נו אז מה, מה יהיה הפתרון? בוא בוא נמצא פתרון.
14:50
Speaker A
אליך מצוין ואם יגיד לך יש בעיה אז תגיד טוב לא ידעתי תודה רבה תחפש סניפחר תשאל יועצים איפה אפשר להעביר כזה דבר אתה מבין זה זה ניואנסים זה אשכרה ניואנסים אבל אם הזמן אתם תלמידו אותם ופה הבידול של יועץ מקצועי הפני יועץ ירוק
15:05
Speaker A
שאל את המנהל אצלי וזה אוקיי. בוא למנהל שלו, לך שבמנהל תגיד לו תשמע, הוא התחיל לעבוד, אבל זה רציני הסיפור הזה. מה? איך אנחנו פותרים שזה חדש? לקוח סתם יכול להיות שיגיד לו תשמע, לא יודע, בנק לא יודע, לא יודע מה. אגיד לך אני אפרוס את זה יותר שנים, אני
15:21
Speaker A
התיק נראה לו מריח לא לא טוב בסדר סבבה אני אומר לו אין בעיה אז עזוב אני אמצא כבר מישהו שיאשר לי את זה פה אני אומר אם היית מאשר לי את זה או היה לך איזה נועל או משהו אבל סתם לא בא לך לאשר בסדר אל תאשר לך מקום אחר ואז גיד אוקיי יש מישהו
15:35
Speaker A
אשבך למדד בכל מיני פתרונות. אמ, יכול להגיד לך אתה יודע מה, תביא לי אישור מעסיק ואני יכול לקבל את זה. אתה לומד לחשוב את השפה, את המקצוע. הלקוח לא שמה, עם כל הכבוד, שהוא הטיפול שהוא יכול לנדד לבנק את החיים ולהוציא את הריביות, כאילו במסע אחי זה עם
15:48
Speaker A
הסניפים לפעמים אפילו זה בין בנקאים יש באותו סניף יכול להיות שיש בנקאי שהוא חמור הוא עובד לא הוא עובד עם נהלים קשוכים מאוד הוא ה הוא מאוד לא מגדיל ראש, הוא מאוד לא בא לקראת, הוא לא סוגר איתך העניינים, הוא מאוד מרובע וזה מאוד קשה
16:03
Speaker A
כל הכבוד יש דברים שהוא לא יכול לדעת אותם כי זה לא השפה, זה לא היום יום שלו, זה לא המקצוע שלו. ואנחנו מכירים את הפרקטיקות האלה. אוקיי? בן דה איך עושים בן אדם בן אדם זה לא הכנסה חבשת עדה חצי, אז מביאה ישוב מעסיק שחוזרת לעבוד. הבנקבל
16:17
Speaker A
להיות שמקעים שיעבדו איתכם בקטע טוב אוקיי א אם הזמן מכירים אותם ולומדים לתפוס אותם את הקשרים הטובים אוקיי לא בהכרח זה אבל א אבל אוקיי אז זה אנחנו יודעים זה לקוח לא יכול לדעת לעולם כן על פסיס טיק אחד שיש לו פעם במיליון שנה אף אחד לא
16:33
Speaker A
אותם בחזרה, זה נורמלי. צריכה להביא את התלושים, תלוז אחרון מקסימים. יש חזרה מעסיק, בסדר? זה לאכול את ההכנסות לפי מה ה-30 האחרונים 30%, והוא מסיק טוב 30.
16:50
Speaker A
א שינויים מסקיים לא יודע לא מה הסיפורות שלו הם אבל אנחנו אנחנו יודעים מי רעב אנחנו אנחנו יכולים לדעת מי רעב א פועלים מאוד לא לפחות גם לא מדיק לאומי עכשיו כן יחזרו חזרה לזירה עם ריביות מצוינות דיסקון ריבויות מצוינות א פגי פגי גמבר
17:10
Speaker A
בריביות מצוינות א כאילו שוב תור כדי תנועה לא יהיה לכם קשה כל כך לזהות את זה אבל אנחנו יודעים את זה יותר טוב אנחנו מראש יכולים ללכת לשמה לקוח אחר יתרטרו אותו בין הבנקים בין הסניפים כאילו יכול להיות שבסוף הוא הצליח להגיע הנה מסב מתן נפל איזה בנקרה שהיה מאוד רעב והצליח
17:28
Speaker A
לו אבל זה יהיה מרגטיל יש קשר ביניהם לא מרגטיל זה זה בת של דיסקונט מרכטיל הוא מתחת לדיסקונט טוב הורדת אפסולוגיה מהראש היא תמיד נכונה והרבה מהכוחות אומרים אין לי כוח להתעסק עם הדבר הזה תסדר לי את הדבר הזה שווה לי זמן להביא את הלקוח
17:45
Speaker A
לאחוזי מימון שלא יגרמו להקפצת ריביות נכון אתם זוכרים את ה45 60 75 א מצוין א לבנק יש עניין גם לסגור תיקים עם מי שיותר מביא לו תיקים לא לקוח בודד לקוח בודד מבזבז את הזמן של הבנקאי א לא בטוח שהוא גם יסגור פה בסוף בקיצור הבנק יודע שהוא
18:02
Speaker A
הולך להשקיע הרבה זמן בלקוח שצריך להסביר לו ולתתןת לו שירות ולהיות אדיב כדי שהוא לא יתלונן הכל לא יותר לאט הכל סופר לאט לעומת זאת אתה יושב עם יועץ יכול להיות שתוך שעה אתה יכול לסגור אותו שלושה ארבעה תיקים זה פי 10 תפוקה מלקוח רגיל אז לכן
18:17
Speaker A
כן שווה זוכים שדיברנו על המשולש שווה לבנקאי אם הזמן שלו מקוצר תטריביותיוט טיפה יותר טובות העיקר יותר נפח של של תיקים וכסף מה שמבחינת הכל זה התכנון הפיננסי ללקוח טוב זה זה דיברנו על זה יש דבר קשר הרבה אומרים שקנתאות כי בגלל שהוא
18:33
Speaker A
פה מכיר את הפקידה אז תוריד לו בריביות זה לא זה לא תראה זה לא עניין של עקרות אישית של הפקידה לא זה עניין שאם הבנק רואה בך שותף עסקי אז שווה לו להשקיע בך שתביא לי עוד הרבה תקים אתה מבין את זה כלכלי לא כי הוא אומר אני אתן לו רביות
18:48
Speaker A
טובות הוא יביא לי את כל הטראפיק שלו כי במקום שהוא יתעל בבנקים ויעשה מעשה מתן ויטיש את עצמו וטיש את הלקוח או הר זה הוא VIP שלי הוא מקבל ריביות בום אז הוא הופך להיות יועץ לבית שלי אז זה כלכלי לבנק אז אז היועץ נמדד ככל הוא מביא יותר תיקים
19:03
Speaker A
תיקים יותר איכותיים עושה עבודה יותר טובה הבנקה מדווח שהעסקות פה טובות המנהל גם רואה שרץ שמה בלוח זמנים מסוים מספיק כסף מספיק עסקאות והכל אש יבואו לקראתך יותר כי זה שווה כלכלית לבנק אתה מבין שוב יבדקו אותך ישחקו איתך גם כמה משחקים מדי
19:19
Speaker A
פעם יעשו כת יותר יסביר לך סיפורים עלי ירד עניינים לראות כמה למה אתה טוב בזה ואם אתה א מהשקר מוותט שאתה בורח אבל אבל זהזה לא סתם כ כי אתה נורא חבר אתה מבין זה זאת אומרת בוא נגיד אולי כאילו אם זה גיסה שלה אז
19:35
Speaker A
אולי בגית כן תבוא לקראתה כי הרי יש לה איזה מרווח כולל שצריך להגיע לה יכול להיות שהיא על פסי זה החשבון אבל אבל בגדול זה יותר כאילו פעילות עסקית משותפת להבטיח שאני אעביר חשבון זה כן אזנו על זה
19:47
Speaker A
זה חשבון ובטוחים כי הם מרוויחים גם דרך החשבון דרך הביטוחים אז אומר לך זה נטיב לך בריביות שלך כן אגב לקוח לקוח הרבה פעמים הם יכולים לשכנע אותו שיעביר חשבון ולא לגלות אותו שהוא יכול להשתמש בזה להטיב לעצמו את הרביות כאילו אנחנו נשפר אותך עם א לא יודע מה
20:05
Speaker A
1000 שק 30,000 שק 40 א000 שק בלי ריבית רוצה פצצה תקבל הלוואת סינרגיה הלוואת מצטרפים של 120 אלף שק בריבית פצצה מפריים מינוס אח בתפחות רוצה כאילו הלוואות פצצתיות כאילו ממש אש רגע מה עם הריביות של המשכנתא זה הכסף הגדול שמה שוכב לי שמה
20:22
Speaker A
מה זה מיליון וחצי? לא לא מספרים לו כי הוא לא יודע שיכול להשתמש עם זה הוא כאילו מבחינתו קיבל מספיק מתנות הוא קיבל הלוואת סינרגיה או קיבל אולי עוד איזשהי הלוואה בלי ריבית או אולי בלי אמנות עובר עכשיו זה כאילו הוא קיבל כל מיני אנרגיה
20:36
Speaker A
סינרגיה סינרגיה זה לבד מצטרפים למשכנתא כן זה מי שלוקח משכנתה ומביר פעילות טוב בוא נדבר שנייה רגע על הה התאחדות יוצא משכנתאות דיברנו עליה לא דיברנו עליה התאחדות יוצא משכנתאות זה גוף שקם בשנת 2016 היה משבר מאוד מאוד גודלים בבנקים כי
20:51
Speaker A
ברגע שהבנקים קלטו את כל מה שאמרתי לכם מה שאנחנו יודעים היטב וזה מקצועי מדי כי זה פוגע להם ברווחיות שלהם הבנקים הכי טוב שהם לא רוצים שהיועצים יבואו לעבוד איתם הבנקים מה שנקרא רצו למדר את היועצים ולא לתת להם להיכנס לבנק זה ממש היה ברמה
21:03
Speaker A
פיזית אמרו לו שומר אל תיתן לי יועצים להיכנס ברגע שהבנקה ידע שזה ההוא יועץ או סימן לשומר אותו אל תכניס ואז השומר אמר לו מה אתה רוצה יש לך פה איזשהו מספר תור למשהו למטה מגיע אני אם אני מלב לקוח אין כניסה נו מהר שהיה ברמה הזאתי
21:20
Speaker A
לא היה עבודה כאילו מה זה עכשיו זה צמצם כמובן את העבודה אבל גם אם גם אם לקוח הצה יכול לבוא לך לפגישה במשרד לא יכולת באמת לנהל אות משכנתה כמו שצריך כי הוא היה מגיע לבנקאי הבנקי קדם כל היה מזלזל ביועץ הוא לא מבין והיה מוכל
21:33
Speaker A
לו כל מיני דברים דופק לו מיליוני מילים חסרות פשר וכאילו כל מיני סינית של מלת פלט כלט הוא לא מבין כלוםקן אומר שמע יש לי מבצע להיום אתה סוגר איתי היום כל מיני מניפולציות שהיו זה לא היה אפשר לעבוד ככה לא היה אפשר לעבוד ככה ומה שקרה פשוט קם
21:49
Speaker A
לקבוצה של יועצים זה התחיל שבע עלה ל3 והם אמרו אנחנו חייבים לפלות אייזשהו רשויות כדי שעזרו לנו להילחם בכרטל הזה של הבנקים זה אשכרה כרטל ואז הם פנו לבנק ישראל ו קצת בכנסת א שדלו קצת חרבה ועדות ובנק ישראל קלט שיש פה קטע יש פה משהו
22:08
Speaker A
שבאמת חייבים לתת מענה לסיפור הזה לא יכול להיות שהבנקים מבינים את ה למה היועץ טוב ללקוח ולא טוב להם והם יוציאו אותו מהתמונה עם כל הכבוד הבנקים נכון שזה גוף עסקי פרטי אבל הוא נשלט מתחת לרגולטור. הוא לא משהו פרטי לחלוטין. זאת אומרת זה
22:25
Speaker A
לא מקדונלדס שאם בא לו הוא יוציא אותי החוצה וזה אין לו שום מפקח כביכול. כן. פה זה גוף שיש לו פיקוח כי הוא גוף ציבורי. ואז בא א בנק ישראל וטו את ההנבת 329A וזה נותן את הכללים איך יועץ משכנתאות אמור לעבוד ואיך הבנק אמור לעבוד איתו. מה
22:46
Speaker A
החובות והזכויות של כל אחד מהצדדים. זהו. ומאז למקים לא הייתה ברירה. בהתחלה בהתחלה היה היה רביות גבוהות כי אף אחד לא הבין בכלום חוץ מהבנק עכשיו בהתחלה הבנקים לא אהבו אבל לא היה להם רעב ואז הם לאט לאט קלטו שכלכלית ועסקית זה מאוד משתלם להם שיועץ
23:06
Speaker A
יבוא ויביא אתות הלקוחות שלו הכל מנועל מקצועית הכל מסודר לא מטרטרים אותם בסוף זה שווה את הכסף הזה שווה כסף כן ואז זהו ומאז זה כבר היסטוריה ההתאחדות היום היא גוף שקם אמרתי לכם עם שבעה אנשים היום ממונה כ לתי כ-1700 כתוב כתוב 1000 לא זה בזמן
23:24
Speaker A
כבר לא שמה זה כ-1700 חברים כל חצי שנה נבחנים עוד 300 לארחת 320 להרכתים מצטרפים משהו כמו חצי מזה חצי לא עוברים את המבחן נראה לי וגם מי שעובר את המבחן לא כולם מצטרפים אז בוא נגיד שמצטרפים מתוך ה150 אחרי זה איזה איזה 100
23:41
Speaker A
מצטרפים להתאחדות מי שומר את המבחן יכול להצטרף כחבר בהתאחדות יש ערך 80 ש₪ אני לא זוכר נכון חודשי נראה לי משהו כזה ובחברות וזהו ועכשיו מה זה נותן להתאחדות קודם כל זה איזשהו גוף ולנטרי שהוא הוא דואג למקצוע מול הבנקים למשל אם יש מצב שבו בנק עושה משהו כזה שהוא סוג של תרגיל
24:06
Speaker A
במקום טלפון מהנהלת ההתאחדות להנהלת הבנק הנהנת הבנק רועדת מפחד כי היא יודעת שאם הנהלת החדות רואה את זה בחומרה והנה התאחדות מספיק מקצועית היא מי תפנה לבנק ישראל ובנק ישראל יבדוק וימצא נכון שבאמת היה פה תלונה אמיתית הבנק אחטוף על הראש
24:23
Speaker A
ברמות של הכנסות שיכולות להסתכל גם במאות אלפים וצפונה לכן בנקים לא מתחילים לא מתחילים ע עם ההתאחדות בדרך כלל מעבר לזה שהם אוהבים את השיתופי פעולה רוצים שאנחנו נעבוא איתם מאיפה יודעים מ מי ההתאחדות תראה אתה כיועץ פשוט לא יודעים אם אתה בהתאחדות או לא אתה יכול להגיד אני מהתאחדות אבל אני
24:41
Speaker A
יכול להגיד לך שאני נגיד הייתי אז יועץ מתחיל בסניף לא משנה איפה בנק פועלים והתייחסו אליי לא טוב התייחסו אליי א לא זוכר אפילו מה היה לו טוב והתעצבנתי ופניתי להנא התאחדות אמרתי אני חבר ואני רוצה עזרה והנה התאחדות עלתהנת הבנק ושאלה
24:58
Speaker A
למה זה ככה למה הוא מקבל כזה יחס פה לא סיפרתי לכם את זה אחר כך שהכנסתי לסיף אמרו לי תשעה הבנקה התחתפה לראש היא ישבה בכתה הרבה בזמן בצד היה סיפור סיפור של החיים קיצור הסיפור מאוד לא פשוט היה הייתה היא חטפה את החיים שלה היא חטפה
25:12
Speaker A
מהנהלת הבנקה לא יכול להיות כזה דבר זה החנוכה אחר כך הבאתי לצוות בני לא התנצלתי כאילו שלא רציתי לפגוע אבל חבר'ה בואו בסוף בסוף צריך להיות פה איזשהו פרינף כאילו אנחנו לא יכולים לעבוד בשיטה שאתם תסתל בטוח זה סתף של אנשים לא הכי זה היום
25:27
Speaker A
אגב באותו בנקאית היא יועצת פרטית ודווקא יש לי קשר לא ראיתה בכלל זאת אומרת אני עוזר לה והכל כאילו לא היא עובדת אצל מישהו אבל היא בסדר אבל אני אומר יש דבר כזה שגם היועץ הקטן אם הוא צריך עזרה הוא יכול לפנות לבדות כשרי הבנקים של ההתאחדות
25:40
Speaker A
והם הופ למעלה וזה מטופל פרטנית ברמה ממש פסיכית גם אם יש לך איזה בנקאי שהוא חצוף שהוא קשור שוח שהוא מתח אתה יודע שהוא לא בסדר כן אם הוא בסדר הוא בסדר אבל אם אתה יודע שהוא לא בסדר וא שס לך פה איזשהו סיבוב לא טוב או שהוא מתייחס לא נכון כי
25:57
Speaker A
הוא נגיד עשה טעות ולא מוכן לתקן או להודות בה אתה עולה למעלה וזה כוח מטורף ההתאחדות לכן אני דוגל קודם כל כדאי להיות חבר בהמון המון פעמים משתמשים בזה בצורך הזה שתיים יש קבוצות של יועצי משכנתאות בעיקר בוואטסאפים לא במיילים ויש שמה
26:14
Speaker A
טראפיק של שאלות ותשובות מה שישיתי בקבוצה קטן זה גם שמה זה מחויק לפי מחוזות א יש מחוז דרום מחוז שפלה מחוז צפון מחוז ירושלים מחוז מרכז מחוז שרון יש מלא מחוזות כל מחוז ש עושה גם מיני פעם אירועים חצי שנתיים או משהו כנסים גם
26:30
Speaker A
ההתערדות אתה לא יכול אתה נרשם לי בחוז אחד יש גם בחוז חרדי לחרדים ויש את הכללי אז יש קבוצה כללית יש קבוצה של המחוז שלך ואם יש לו חרדי אז גם מחוז חרדי אז אני מחוז ירושלים חרדי והכללי ושמה כל מיני שאלות ותשובות מענה בלי סוף
26:47
Speaker A
טוב א והכנסים וימי עיון מאוד מאוד תורמים בכנסים וימי עיון כל הבנקים מגיעים פותחים אני רציון זה היה לחרדים נכון ההתחדות הכלית עושה בעילת לכל היועצים ש יומיים שלושה עושים כל מיני הזדמנויות מגיעים כל הבנקים פותחים עמדות מגיעים מחשבים מגיעים הכי בחירים שלכם שלהם אני
27:06
Speaker A
יכול להגיד לכם שרבה מאוד מה יוצאים אולי רובם בהזדמנוות האלה שמה שנקרא יש את רצון והבנקים באמת פותחים ועוזרים החברה שמה בוויב טוב אפשר להשרם תיקים מאוד מאוד מיוחדים ובעיות ושם פוגשים את הבחירים ושם מדברים איתם ויושבים שם פלו
27:22
Speaker A
אחר כך בחדר אוכל ומניעיסים איתם כאילו זה באמת מאוד מוצלח הכנסים האלה מאוד מוצלחים וגם אם זה לא הכנסים הגדולים הענקים אבל כנס שהוא חצי יומי כזה עדיין אם זה מלווה בארוחת צהריים ואתה מגיע ואתה יושב איתו ודבר איתו ואחר כך אתה צריך יש לך את
27:35
Speaker A
הנייד שלו אתה מתקשר אומר תשמע דיברנו אתמול אתה זוכר אני צריך את העזרה שלך רגע משהו קריטי זה המון עזרה אז להתאחדות יש המון כוח וחברות בה מאוד תורמת אני כמובן ממליץ לא שזה תנאי אסף לעבוד מקצוע כן אפשר לעבוד מקצוע בלי זה יש בלי סופצים
27:49
Speaker A
שעובדים בלי זה א יש כאלה שממש מתנגדים ברמה האישית להיות חבר שלים שקולים מה מה ההתאחדות עושה עכשיו תראו כל הנושא של הסדרת המקצוע יש כאלה שאומרים ש ההתאחדות רגע הסדרת המקצוע אזו את הסדרת המקצוע בצד בסדר קודם כל היא נפלה זאת אומרת היא בגלל
28:04
Speaker A
שהיא לא עלתה לפני פיזור הכנסת בקריאה ראשונה היא נפלה לצורך היא נפלה אם ירצו להרים את זה חזרה היא צריך לצאת את זה ממש מההתחלה זאת אומרת להגיש הצעת חוק ואת הצרים כל הסרט מההתחלה אני לא יודע אם זה יקרה ואני גם לא יודע
28:17
Speaker A
אם יש מישהו שיש לו כבר את הכוחות להמשיך לדחוף את זה בבעות כמו שעשו את זה עד היום אולי יש כאלה שיש להם כוח וממשיכו עם זה אבל ההתאחדות דחפה יחד עם יעקב אשר וביליאק מיש עתיד שת הם דחפו את זה אני לא יודע אם כמה כוח באתי לעשות את זה עוד פעם
28:32
Speaker A
כי זה מההתחלה וזה נורא מטיש כשעשית משהו שהוא נפל אבל היום גם יש פחות תחושה של צורך היום יש פחות תחושה של צורך אם אם הציבור פונה ליועצים אם הציבור פונה ליועצים והוא באמת פונה ליועצים היותר מקצועיים אמ א אז אז בינתיים העבודה עובדת טוב זאת אומרת בינתיים אנשים מבינים במבחן כאילו
28:51
Speaker A
אם זה לא מה אז מה העניין במבחן חבר להיות חבר אם אתה רוצה להיות חבר אתה חייב להי בחדר כתות אומרת אם יש מישהו מטעמי שיהיה מוצ שיהיה מוצע מקצוען מה 60 מציון 60 עוברים מקצוע אבל אבל זה חביבי 50% עוברים 50% לא
29:09
Speaker A
עוברים מה נבחנים מה הכוח קשה יש שאלות גם קשוחות הם לאחרונה הם שאלו גם על כל מיני שאלות של מאזנים ודברים של חברות אני אעשה זה הרצאה משלימה ואני אתן לכם לצפות בה שיהיה לכם את ההשלמה לפני המבחן מה כן אעשה לכם הרצאה כזאתי ומוקלטת ותן לכם
29:26
Speaker A
לצפות בה או אם תרצו מקסימום תקפיצו א שתהיה את ההרצאה עובד וגם המיקרופון ירוק כתום יופי א אני אם תהיה הרצה אני אשלח לכם אולי בוואטסאפ או משהו א בקבוצה הראשית אני אשלח שמה הודעה על זה מי שירצה יבוא לראות פיזית יש לי
29:43
Speaker A
חבר שהוא מתעסק כמוני עם חברות גדולות והוא תותח הייתי ביזה הרצאה שלו שהוא עשה מאוד יפה על כל הזה לפני המבחן עוד זה עוד לפני המבחן כמובן כן ואז אבל סתם זה כדי לדעת לקרוא מאזני חברות ולהבין את הדוחות רווח והפסד ולראות איך החברה
29:57
Speaker A
פחות או יותר עובד גוף של חברה ולהבין את המשמעויות לדעתי לדעתי זה נושא שהוא מיותר לנו במקצוע כי עד שיועץ מגיע למצב שהוא מתחיל לדאוג לעזור לחברות להשיג מימון בוא התחיל להיות באמת כריש ו טוב להבין דוח רווח והפסד
30:15
Speaker A
כן אבל אבל אבל אבל אתה רוצה שכחבה אתה רוצה להבין אבל אבל לא כיועץ כי יש משכנתאות בדרך כלל לא מגיעים לזה אבל לא משנה נוסיף את זה בקיצור אמ זהו אז כעיקרון אני ממליץ אבל אני אומר ההתחדות המטרה של העיקרית היא לא
30:30
Speaker A
לעשות את ההסדרה ההסדרה הייתה גם א' כדי כאילו שמישהו לא מוסדר שיפלט מהשוק אוקיי כי יצרו רישיון ואלה שהם לאים ברישיון אז כמובן יפחדו לעשות לעסוק בזה או לפרסם את עצמם וכולי ולנסות לשמר כמה שיותר אנשים ממשלו שם באמת אנשים מקצועים כמו שצריך א
30:48
Speaker A
וגם כדי לדאוג שלא יהיו חברות גדולות שיכנסו לתחום הזה כאילו כפינטק מה ש הסברתי לכם פעם ולנו יהיה חוסר גישה בסדר לא משנה בעיקרון ההסדרה כנראה לתת אתה מושאת או אפילו הולכת לרדת מה הפרק בכלל בוא נדבר שנייה על נושא שהוא סופר קריטי
31:02
Speaker A
בעיניי אה ואין מחסור שאני לא מדבר עליו אז אני חייב לדבר איתכם גם על זה תראו מספחים אפקטיביים יש טעות באונדולה יש הרבה אה אנשים שבטוחים שעץ מקצועי הוא יודע מה שקרה לעזור לך עם המספחים, לארגן לך תלושים, לארגן לך דברים, מה שנקרא
31:17
Speaker A
לזעיף לך מסמחים. אני מאוד מאוד מאוד מאוד מאוד ממליץ לא תתעסק עם הדבר הזה וגם גם הטענה אפילו ברמה של הבנק כן רוצה לסגור כמה שיותר לזכות ולא כל כך אכפת לו מהרה מהתואר של המסמכים. היא טענה מופרת, היא טענה לא
31:32
Speaker A
לעניין, היא טענה חד משמעית. אגב, זה לא רק הבנקים, זה גם כל החברות החוץ בנקאיות עד האחרונה. כולם יגידו לכם אין לי בעיה תביא את הלקוח עם כל הצרעת שלו עם כל הבעיות שלו אני אני מוכן להקשיב לחשוב איתך ביחד אל תזייפו מסמכים לעולם אני
31:46
Speaker A
אומר לכם ניסיון אני פעם בכמה זמן חודש חודשיים ומשהו תופסים איזה יועץ לא אז מעלים אותו על מוקד והוא גם הופ צריך להזלזל בשביל כולם ואין איך לעזור לו ההתאחדות לא באה לעזור בכזה מצב כי זיבת אני לא קשור עליך לא רוצה להקריב בך והוא
32:03
Speaker A
גם וגם במקרים מסוימים הוא גם נזרק מההתאחדות ממש מה זה מה זהש אתה לכתוב א עובר בשבת זייפת לוש זיףת עובר ושב מה לא מובן הכסה תציר דיין זה גם זה תציר דיין תראה תציר דיין בוא בוא נעשה בוא רגע בוא בוא חברה בוא בוא נעשה בוא
32:22
Speaker A
נעשה שאלה רגע הבדל הביתה תראה רגע יש הבדל בין תציר דיין שמושטט על הפקדות מושטט על הפקדות ככה הוא בנוי ככה הוא נבנה מראש זה ככה הבנקים בנו אותו הפקדות כספיות תציר על זה אין בעיה הפקדות כאילו כל הפקדה של 500,000 שק אני יכול להכנס לתציר דיין
32:40
Speaker A
ברמת עיקרון הפקדות כאילו באות לגלם הכנסות הכנסות יש לי הכנסות עכשיו הבנק אומר אם אני רואה את הזרים הכנסות פנימה ואתה אתה הלכת וצרת בפני דיין על משהו אני אקבל את התציר סתכל זה אני רוצה לראות 500 שק מזה 500 שק מזה
32:55
Speaker A
עכשיו הבנק לא יבקש ממך להסביר מה זה כל 500 הוא לא יבקש ממך הוא רואה זכומים כלליים אתה יכול להגיד לו שמחרתי בבת אחת לאיזה מישהו כמה מזוז שלי הוא עשה לי העברה של 7000 מה הפוך אני אומר יש לו מלא אנחנו הוא יכול
33:07
Speaker A
להגיד שבח הרבה מזוזות ואחד של 9000 של מגילה אתה יכול להגיד מה שאתה רוצה וזה בסדר הבנק בנה את זה וזה מושטעת על הפקדות אז אם בן אדם מפקיד כספים ואחר כך מוציא את הציר דיין זה עובר מסך זה בסדר
33:19
Speaker A
אדם מגיע אלי ואין לו הכנסות עכשיו ואני רוצה אז אני אומר אם הבנק בנה אם הבנק בנה הכנסה שמושטטת על הפקדות אז אני אומר לבנק לבן אדם תקשיב עם תפקיד ותלך לרב דיין כלשהו תציר בפניו הוא לא חופר הוא לא חוקר
33:33
Speaker A
משטרה הוא לא ארבע ארב ש3 נכון סתכל ב3 מי הדיין נו באמת לא הבנקאי ירצה לראות את ההפקדות בעובר ושב אבל הוא לא ישאל אותך תביא תביא מ מי בדיוק הביא לך את 500 שק אני רוצה להרים אליו טלפון אלא אם כן הוא יחשב שזייפת שם
33:48
Speaker A
עלי בעיה להסת זייפת שמה אמרנו אתה תיר עד שמונה עד שמונה עד שמונה לפחות שפה נקי אתה תופס ריק יש לך אותו שלח אני אראה איפה יש לי אותו אני אשלח את זה עוד רגע לא משנה אצל הדיין אתה מגיע להבין אצל הדיין אין זה מביא לך מבין להם
34:09
Speaker A
זה זה בן מתנאל וקסין זה בן זה לא בת הוא בן כתוב בסדר אה אצלי כתוב זה לא משנה אה חושב באשתו בקיצור לא לא חושב מה שאני בא לומר יש הבדל בין לקחת תלוש מסתב מהישי אמרתי לו
34:25
Speaker A
שלחת לו עשיתי הסתפק אם זה הוא או לא אבל א חבר'ה יש הבדל בין לקחת תלוש ואשכה לזעיף אותו או אישור רואה חשבון ולזעייף אותו זה פלילי, זה חמור. היה יועצים שזעייפו ברמה של חוזה. הרי הבנק מקבלן נותן לך 75% מה חוזה. אז אם אני נגיד אדם קנה דירה במיליון בשתי מיליון כמה בנק
34:45
Speaker A
יכולת לו משכנתא? מיליון וחצי. מיליון וחצי. נכון ואם אני רוצה שהבנק יתן לו שי מיליון כמה הדעה שלו אמורה להיות שווה? שלוש נניח קצת פחות 2800 אז אז הוא זייף את המחיר בחוזה הוריד את השתיים שם שספר את זה 2800 עכשיו כמה בנק
35:00
Speaker A
נותן משכנתא? שתי מיליון זה מלא התמורה זה מלא התמורה נכון היה הות שעשה את זה עכשיו הוא עשה את זה קבוצת רוכשים גדולה אין שמעות בקבלן אין שמעות בקבלן את הזה מה אם אני קונה לי דירה בשתי מיליון
35:15
Speaker A
כמה החוזה מיליון וחצי מיליון וחצי ואם הדירה ואם אני רוצה לשלם את כל השתי מיליון מתוך משכנתא אני לא יכול כמה כדי לקבל משכנתה של שתי מיליון כמה אני צך שיהיה בחוזה אז מה אז מה ההבדל בין אפס לקחת אפס להפוך
35:29
Speaker A
אותו לשמונה נכון זה מה שהוא עשה אבל זה לא עוזר לך מכונן אתה אמרת שהכסף הולך ישירות לקבלן לא לא קבלן אמר נכון כל השתי מיליון הלך לקבלן מה הבעיה מה הבעיה רגע עכשיו גם היה צריך כנראה לטפל במשך הבק מבקש לראות את המשך תופס דיווח רשות
35:45
Speaker A
המיסים תופס הדיווח לרשות המיסים על העסקה הרי כל פעם שאתה עושה עסקה נדלנית מדווחים אותה לרשות המיסים נכון דירה ראשונה חליפית להשקעה איזה מחיר מי המוכר מי הקונהזה טופס קוראים לזה תופס משך הבנק רוצה לראות גם את התופס הזה כדי
36:02
Speaker A
לזהות שאתה קנית מהקבלן הזה ואיזה מחיר הוצער בעסקה וכולי נכון בינתיים הבנקים לא מבקשים את זה בקור ולא מוצאים את זה בשמים אז גם את זה הוא זייף איך הוא נפל מכיוון שבדיוק בפרויקט הזה הייתה בנקאית שהיה לחות שגם גנתה שמה בפרויקט הזה דירה והיא
36:19
Speaker A
אמרה רגע מה זה מה זה דירות העיקרות האלה ארבע חדרים שתיים 800 חותי קנתה בשתיים ה נראה לה מאוד מוזר התקשר לך אותה אמר לה ברור שתיים יש לך את החוזה מה זה אותו קבלן אפילו זה זה איך זה יכול להיות יר בטלפון לקבלן ואמר לו תשמע אני מהבק אני
36:32
Speaker A
צך בבקשה אתה חוזר שמשפחת זה וזה וזה וזה וזה וזה שלח לה את החוזים השבטה מה שהקבלן אצלו השבתה מה שיש לה מפה ואמר הופה הנה תפסתי את הקטע הזה ואתם מבינים שהיועץ הזה הוא היה חקירות משטרה הוא היה במעצר ואם תרצו אני יכול להראות לכם את השקופית
36:50
Speaker A
הבאה מי זה בבית שמש לא משנה לא יודע איפה הוא גר אפילו הורח בשבים מצור שלנטות אחש כי עונה בנקים במיליונים פה יש תביעה שמדינת ישראל יועץ משכנתאות עצמאים מהפוק זה לא בעיה לגנוב זה לא בעיה זה לא בעיה הנה זה אני נראה לי סתם מהקבוצות עקב
37:09
Speaker A
זהיופים של יועץ כל תקשו יועץ מופיע בבקשה כשמבקשים שחור נוסע מבקשים כל מספחי ההכנסות ועוש מחדש אוקיי אה סתם זה הלך בקבוצות אני את זה בקבוצות פה גם ראיתי באיזשהו קבוצת חדשות דוברות המשטרה חידת עונה כזה זה התנהל חי סמיה לגבי מספרים
37:25
Speaker A
משתמשים כיוצא בשקטאות מזבחים מזויפים בקיצור חברים לא קשה לעלות על מסמכים זהפים. הבנקים הבנקים הבנקים יש להם עין מאוד מאוד חדה ומשופשפת ומיומנת כדי לתפוס מהר מאוד דברים מזוייפים. ו היה איזה יועצת אחת מסכנה שגם קראו לה חקירות
37:41
Speaker A
במשרדים של הבנק והיא באמת היא זעיפה גם ציר דיין בצורה לא טובה היא לא שחטעת לקוח לדיין עשתה את זה בצורה רעה קיצור וצרה נוראה זרקו אותה מהבנק וזה בנק תפחות שמ ש עובדת מה זה חבר שלי אמר בתמימות לא היה לי איזה כי זהבתי משהו הוא שלח את זה ליוץ זה היה צבן
38:01
Speaker A
עליו הוא אמר לי מה הוא צבן עליי וזה מה הוא עצבן אליי כי כי בקלות אפשר להסטרף לי היה פעם לקוח שבאמת הבאתי את זה סיפרתי לכם וברוך השם ברוך השם ברוך השם ברוך השם לא זה אבל היה לי לקוחות שכן זית הנה אפילו עכשיו אני עושה הרי פרויקט שמה היה
38:15
Speaker A
לקוח שהגיש דברים והבנקאית אמרה ליועץ יש לי בעיה משהו בפרשות ג' שלו לא תקין לא יכול להיות עכשיו חושב זה היה בטפחות עכשיו אז אמרתי לו אין בעיה תגיד להם בנקאית שאנחנו נשלח שאלה למחלקת שכר לבדוק מה קרה שמה כי זה משהו
38:31
Speaker A
לא תקין במקביל אמרתי לו תפוס את הלקוח תן לו בראש תן לו חביבי כל הרוחות תעוף מפה אני לא מטפל בך יותר תעשה מה שאתה רוצה וזהו וכי הרי ברור לנו שזה כנראה לא מזויף או משהו גם אם זה לא מזיף יכול להיות שכאילו יש לפעמים לקוחות
38:46
Speaker A
שיש להם טעות הם הולכים לאיזשהו מישהו שהוא כמו מחלקת שכר תפיקי לתלושים יש אפילו יותר מזה שוכים למעסיקים תוציא עלי תלוש וזה לא רציני עכשיו הרבה פעמים שמוצים תלושים לא רציניים אין שם הפרשות אין שם כלום וזה בנק הבנק מקל שזה לא
38:59
Speaker A
רציני עכשיו אם הוא באמת הלך כאילו התקבל למקום עבודה חדש עכשיו יש מצב שבו נגיד ללקוח תשמע תמצא כבודה כלשהי לך תעבוד בפיצה בערב אז הוא הולך לעבוד בפיצה בערב עכשיו הוא הלך לעבוד בפיצה בערב זאת אומרת הוא עבד הוא קיבל משכורת קטנה מסכנה אבל
39:16
Speaker A
לא משנה אבל אי אפשר להגיד שדבר הזה הוא לא לא אמיתי נכון שהוא צריך לטוש אם הבת או לא עבדת מה זה אם אני מצי אתה לא יכול לדעת אם עבדת או לא עבדת א אם התלו של עבדו עבדו נכון אז אז אני מסכים איתך אבל הבנק מצפה שגם הבנק וגם חב
39:29
Speaker A
שתשימו עין אם משהו נראה לכם לא תקין אל תביאו אותו אז איך אתה מעביר לו לגם כזה אני אנחנו עוברים על אנחנו עוברים על המסמחים א' א' א' א' הלקוחות אתה יכול לזהות א' לקוחות אתה יכול לזהות עליהם אם בירא לך דברים תקניים או או שם סופר
39:47
Speaker A
משחקים זה א' ב גם אם הכוח הזה הוא צי הכל ושיעי הטוב וזה תעבור על המסמכים אם משהו יהיה לך לו תקין משהו בהפרשות משהו בגרפיקה משהו בפורמט משהו יראה לך לא טוב אפשר לקוח כמה הדבר הזה אותנטי תרים את הטלפון למקום העבודה שלו בעצמו לא יודע
40:03
Speaker A
תבדוק כי אחרי אתה גשוב שאתה היית שותף לקניה רענות פרקטיקה איך להעביר כן בן אדם שניסות אחרי אתה צירן אחרי שומר שב אני לא רואה את זה בדיוק בדיל בדיל ויעבור אנשים זורמים זה קחוב צים את זה אתה רוצה אתה אתה רוצה לקחת זיכון לקח סיכון סך
40:26
Speaker A
אנשים אני רואה שכן אתה רוצה לקחת סיכון הרבה יוצים לוקחים סיכונים לא אכפת להם לא לקחים סיכונים יש יועצים מאוד מאוד מאוד מאוד מוברגים שגם אם הבנק יתפוס אותם על משהו הוא לא יעשה אצלם כלום בסדר יכול להיות
40:36
Speaker A
יועצים מתחילים אין מה לדבר יזרקו אותם כל המדרגות אבל אני גם לא בגישה רוב היוצאים משקות המקצועיים לא מתעסקים מסמחים בעייתיים אז אמרנו יכול להיות שם יוצאים ערב יכול להיות לו סיפור חלובים יכול להיות ש איזה אישור עסקה חדש שאישה הולכת
40:48
Speaker A
לעבוד מחדש מסיק שהיא מסכים לתת להישור העסקה זה תקין אם בסוף בסוף היא לא תלך לעבוד שמה אז היא לא הלכה לעבוד שם בסוף אבל בשעת מעשה הביאה אישור מעשה קטקים יש דברים שתנסה להגדיל את הראש ולא לזייף מסמכים מי שמזייף מסמכים אין איזה סוף
41:03
Speaker A
מזייפים כן, כל דבר וזה ממכר כי השמיים הגבול וסוף גנב לתליה בסופו של דבר תופסים וכשתופסים היה חבר'ה שישבו ממש במעצרים ההוא זה תבעו אותו גם הלקוחות שלו תבעו אותו כי מה שקרה מה שקרה הבנקים א דרשו את כל הכסף שלהם בחזרה לאכולים
41:23
Speaker A
הם אמרו ללקוח תמכור את הדירה שלך רגע אני לא מוכן להישאר יום אחד אתה לא מוכר את הדירה שלך משטרה בית משפט לקוח זה מובן בדר לקוח מה קשור מה פירוש מה לקוח אתה הגשת בעזרת היועץ א חוז מזויב כלום צחק אתה ראש קטן בסדר בוא תספר את זה
41:38
Speaker A
לשופט נראה אם השופט יאהב את זה מה אתה אומר רגע לא הב אנשים אחד אחרי השני מכו שם את הדירות שלהם אחד אחרי השני אנשים יוצאים כל דירות אם הבעיה חוק להגיד למדה הבנק באה לקוח תראה קיבלת משכנתא בהונאה
41:59
Speaker A
נכון אני ממשכנ 75% לא לוקח סיכונים מעבר אני עכשיו מושכן עליך ב 100% אני לא מוכן את זה רימית אותי לקחת את זה בעונה לא יהיה או שאתה מחזיר לי 500 אלף שק ויורד לי מיליון וחצי ואז אנחנו בסדר בינינו ותגידו אתה יודע שאני לא מפוץ לכם גם ככה
42:14
Speaker A
את הצרה כאילו את המשכנתא אם אתה לא מסוגל להביא את ה-500 א000 ורוב האנשים לא היה להם אפילו לשלוף 500,000 אז תמכור את הדירה בשתי מיליון כמו שקנית אותה תחזיר את המשכנתא אומר זה רק במקרים כאלה אבל במקרים שהוא רק זיף
42:25
Speaker A
לו תמושים בן אדם באמת עומד בזה אין לו בנק עניין החשחק אין לו בנק הבק לא רוצה הבנק הבנקם לא הבנקם לא רוצה להתעסק עם רמאים שם הוא עובד אז אם הבנק מגלה אם הבנק מגלה מספרים מזויפים גם אם הבנק חושב שיכול להיות שלקח מול במספחים בהתחייבויות הבנק בדרך כלל
42:41
Speaker A
יזרוק שזה קרה אז שם ספציפית ביקשו מים רק להקטין את זה 75% או למכור זה מה שאנשים עשו רובם מחרו כי לא היה להם אפורות ב500 אלף שק אתה לא יכול למשקה את הדירה שלך איפשהו מה בא לקחת משק מברד כח
42:53
Speaker A
איך תביא שמאי השמי יגיד שדירה שב שתי מיליון כמה היא מושכנת כבר 500 מה מה כל מטרה? כל מטרה הזאת ישיגו עוד מטרה ב-300 יעשו אז זה להשיג זה להשיג עלות סולו לא בבשקול הנכס לא לא לך תשיג 500,000 שק לך בהצלחה טוב א לגבי הטענה שהבנק רוצה לסגור כמה
43:20
Speaker A
שיותר עסקות ולא אכפת לו קודם כל הבנק יש מרווח סיכון והבנק עם כל הכבוד לא מוכן לקחת סיכונים מיותר אדם שזיף א הכנסות זאת אומרת שהוא לא יכול באמת באמת לעמוד בזה חט היה לו הכנסות מסודרות ולכן לכן הבנק לא רוצה את העסקה הזאת, באמת לא רוצה את
43:34
Speaker A
הסיכון שלה. שתיים, אם גלו שהבנק שיטף פעולה, הבנק תן לזה את הדין, הבנק לא רוצה להיות במקום הזה. שלוש, יש הרבה מספיק עסקאות כשרות, רגועות וטובות לבנק. א ואגיד לך יותר מזה, הרי אם יהיה איזה סניף שיגלו ששמה היו בעיות, יתפסו גם את המנהל
43:50
Speaker A
של הסניף. והיה מקרה כזה בסניף ירושלים באחד מהרכוזים החרדיים שהמנהל שמה היה שותף לחגיגות ולשחיתויות ו העיפו אותו כמו טיל זרקו אותו מכל המדרגות וגם את הבנקאים שמה חלק זרקו אחד שם אותו באיזשהו סניף אחר הוא ירד בדרגה
44:06
Speaker A
או משהו אבל איכשהו רחמו עליו כנראה הוא לא היה מאוד שותף אבל עשו זה אבל המנהל עף ברמה שפעם מישהו אמר לי שהוא אמרתי לו הוא ניסה להיות אחר כך להיות עצמי חיצוני הוא לא הצליח פעם מישהו אמר לי שהוא רואה את הנוש היה מנהל משכנתאות בסניף זה אני
44:21
Speaker A
ראיתי אותו טלר בבנק דואר אתם יודעים מה זה טלר בבנק הדואר מוכר בולים אז כאילו אז אף מנהל או זה לא רוצה שבסוף תתגלגל עליו החקירה יגיד לו חביבי אתה ידעת אתה ידעת מהאירוע הזה והוא יבד מקור הפרנסה שלו וואי אפילו תביעות ועיצומים אז לכן אי
44:38
Speaker A
אפשר להגיד את המשפט הבנק לא אכפת לו זה אי אפשר להגיד משפט כזה פשוט שטויות וחוץ מזה אני דעתי החילול השם חילול השם כי ברגע שהדבר הזה מתפרסם בדרך כל מנפנפים החרדים תראו כמה חרדים גם אצל החילונים היה אבל בגלל בגלל שכאילו הם הרבה יותר
44:51
Speaker A
גדולים באוכלוסיה אז גם עד שתופסים יותר זמן בציבור חרדי תמיד הוא על הכותרות יותר יותר על הכותרות וגם כנראה באחוז אצלנו הדברים האלה קראו הרבה יותר אולי בגלל שאנחנו משופשפים או אני לא רוצה להגיד מושחטים אבל אתה אומר אם אתה אומר ש
45:12
Speaker A
בסדר לא משנה איך שלא יהיה איך שלא יהיה זה חילול השם שאין כמוהו עזבו אכם אל תתעסקו עם זה זה לא שווה זה לא אני אמרתי לא מאמין שהקדוש ברוך הוא שנתן לי את הקישור להתפרנס ושלח אותי לעזור לאנשים מה שנקרא אמר לי תשמע חלק
45:31
Speaker A
מהעבודה שלך זה לזייף את מסמכים ולשקר את הבנקים לא נראה לי זה לא זה לא בסיס ההשתדלות שלנו זה לא דבר שמותר בכלל לעשות את זה אז אז יאללה חברים ב בוא נשחרר מזה זה לא אנחנו זה לא חלקנו אני ממליץ לכם עצה אישית באמת של חבר אל תתעסקו עם זה אל
45:47
Speaker A
תתעסקו עם זה זה גם אנשים אנשים שהתרגלו הם פשוט הפכו להיות ככה זה כל שיטות העבודה שלהם הם לא מכירים כבר זה גדלים הם הם כבר לא מכירים שיטות אחרות הם לא מכירים שיטות אחרות הרבה פעם זכוים גדולים אבל זה הם זעיפנים שקרנים רמאים אבל בדרך
46:02
Speaker A
כלל גם משקרים המון דברים אחרים גם מעבר כן כי אם אתה כבר זייפן אתה כבר זייפן לכן אני אומר לכם חבר'ה עזבו אכם טוב סיימנו את הנושא של יועץ משכנתאות קצת הערכתי עליו אבל א זה חשוב אני רוצה לבוא איתכם לנושא הבא של הנושא הבא נקרא מאגר נתוני
46:13
Speaker A
אשראי של בנק ישראל זה נושא ספס סופר מרתק סופר מעניין לאחרונה גם איזשהו שינוי בחקיקה, שינו שמה איזשהו כמה נקודות שנדבר עליהם אולי כמובן אביא לכם את המידע הכי עדקני אחרי החקיקה החדשה כדי שתהיו בעניינים שתדלו בדיוק מה קורה אבל אני
46:29
Speaker A
רוצה שהנושא הזה יהיה מקצועי אני יכול להגיד לכם שאם אגב אחד הדברים שבקורס פה זאת אומרת כל מה שאנחנו מעכשיו ועל סוף הקורס לפי מה שאני יודע את זה בקורסים אחרים זאת אומרת לא בקורסי בסיס אולי בקורסים מתקדמים או קורס מורכבים או קורס דים כאלה בקורסי בסיס אין את זה בשום א מכללה או
46:48
Speaker A
מקום אבל אני לדעתי זה זה בסיס זה בייסיק לכל יועץ לדעת לקרוא דוח נתוני אשראי אני יודע שגם אפילו בהתאחדות בחלק מהמבחנים שמו דוח נתוני אשראי וביקשו היוצאים לקרוא אותו ואפילו שמו שמה קאץ' לבדוק אם לאנשים נפלו אחד זה מגיע ליו
47:07
Speaker A
מה זה הבנק מציא זה לא לא לא לא נשמה רגע רגע רגע רגע אני אגיד לכם בדיוק בדיוק מה קורה עם הסיפור הזה אז אז במבחן של ההתאחדות היה דוח וביקשו מהיועץ לזהות את הנקודות הרי רלוונטיות מה מצב הלקוח כמו שאנחנו נלמדנו אותו
47:21
Speaker A
עכשיו אתם יכולים לגלות מלא דברים שלא ידעתם בטוח אני אעשה לכם גם בסדר בכל מיני מושגים אז א מה שנקרא אתם הולכים לעבור לבל אחד מעל ה כן יאללה אז בוא נראה אז מגר נתוני אשראי בוא נתן לכם טיפה רקע והקדמה מאגר נתוני אשראי זה בעצם מאגרשמו כנו מאגר כן תחשבו
47:39
Speaker A
רגע מאגר מים איך נראה מאגר מים משהו ענק הזה שתוך מלא מים אוקיי אז מאגר נתונים שש זה מאגר ענק יש פה מלא מלא מלא נתונים מלא מלא מלא נתונים לא יודעים ים של טרות בלי סוף מידע עכשיו ככה מי הקים את המאגר ולמה הקים את המאגר ומתי הקימו את המאגר המאגר
47:53
Speaker A
הזה עבר חוק בכנסת ב-2015 כמדומני ואז החוק הזה נחק להקים את המאגר הזה מה הרעיון של המאגר על מה דיברו פה הנושא הזה אגב את הכל הסיפור הזה את המאגר הזה את כל הזה יש כבר בארצות הברית כבר 70 שנה אוקיי עכשיו מדינת ישראל מפותחת ונאורה עד
48:08
Speaker A
שהגענו לזה ברוך השם לקחנו הרבה זמן והגענו לזה והרעיון היה שכשבעבר עד 2015 או נכון עד 2018 כש שהמאגר התחיל לרוץ בפועל אפשר היה להשתמש בו א לא יודע 18 אז ברי שמיזהר מהביתוח לאומי ש לא משנה לא משנה
48:26
Speaker A
רגע אז אז זה בערך 2018 בטח הוא התחיל ואז א מה שהיה בעצם לקוח שנגיד היה לו חשבון בבנק סתם פועלים והוא רצה הלוואה אז בדרך כלל מה הוא היה עושה הולך לבנק פועלים אמר אתם מכירים אותי יש לי גם הכנסות אתם זה היה נותנים לו הלוואה נכון לפי איך
48:42
Speaker A
שמכירים אותו אם הוא היה רוצה לקחת הלבות בבנקים אחרים אין להם שום מידע עליו היו אומר תביא לי עובר ורבשב או משהו עכשיו אסור לה מת להתקשר אחד לשני לברר עליו זה אסור אבל לא לא היה יכולת לדעת עליו כמעט כלום היו נותנים לו קצת על בסיס איבר ואז
48:56
Speaker A
היו לוקחים סיכון כאילו אז היו לוקחים צד אחורה כדי לא לקחת מדי סיכון בקיצור הוא לא מדי תנאים טובים עכשיו גם בלקוח שלו גם המסליף שלו הוא לא היה לא היה לו יכולת מסע ומתן כללית כאילו בוא אנחנו מכירים אותך אף אחד לא מכיר אותך אז תקבל מה
49:09
Speaker A
שתקבל באהבה ואז נוצר מצב שגם עוד פעם הבנקים פה בעצם יכלו לעשות מכוח כמעט מה שהם רצו כי כי לא היה יכולות לעשות שוב אם בן אדם באמת מאוד מאוד חזק ומראה שיש לו הפקדות והשקאות ושוק ההון ונכסים וזה אז גם בנק אחר היה אומר וואי אתה יודע
49:24
Speaker A
נראה לי טוב בוא בוא אליי גם תפתח אצלי חשבון וזה לב יבוא לקדך זה דברים שהיו אבל בכללי לא באמת היה אפשרות כו של מכוח ובטח החברה האלה שיודעים את דל מצוין והכל בסדר איתם לא היה להם יכולת להראות את עצמם במקומות אחרים וכדותה מזה אף אחד לא יכולה
49:41
Speaker A
לקבל את התמים המיטבים כי לך תוכיח שאתה טוב מי יודע על זה חוץ מהבנק שלך וגם למה הוא לא יודע הכל? אוקיי? כי הוא לא יודע אם יש לך חשבון במקום אחר שהחשבון אחר מקום אחר שלך הוא [ __ ] נכון טוב ואז באב בנק ישראל כאילו מה שקורה באמריקה ואמר
49:56
Speaker A
אני רוצה שיהיה מצב שבו לקוח יוכל להוכיח לכולם בצורה מאוד מאוד ככה קצרה וקולעת ברגע אחד אני לקוח זהב אני יודע להתנהל פיקס אני מתנהל כמו שצריך עם האשראים יש לי מוסר תשמים אני באמת חזק בסיפור הזה אני רוצה שתתנו לי הלוואות וברביות טובות
50:13
Speaker A
וכולם יוכלו לראות את כמה אני טוב וכולם יתחרו אליי עכשיו איך איך איך נעשה את זה שכולם ידעו עליך צריך משהו שהוא גם מה שנקרא אותנטי מימן שאפשר לסמוך עליו על הסיפורים שלך על העובר עכשיו שתביא לי מהבנק שלך עזוב אני
50:28
Speaker A
לא יודע מה היה לפני ארבעה חודשים מה אני מבקש ממך עכשיו שש שנה אחורה מ יש כוח לקרוא כזה דבר נכון שתי פנקים אחד הכל כן הכל אפשרי בקיצור ואז ואז קמה מאגר המאגר אומר אני אגור אצלי את כל מה שקשור להתנהלות האשראית שלך ואני מדגיש אשראי מה
50:45
Speaker A
זה אשראי אגב מה זה אשראיזה לקחת חוב אשראי זה בעצם האפשרות או הזכות קראו לזה הזכות לקחת נכון התחייבויות נכון האפשרות לקחת התחייבויות נכון זה אשראי למשל כל דבר שלא קשור ליכולתי לקחת התחייבויות או התחייבויות שאני נמצא באמצע שלהם או עמדתי בהם וכולי יש לי נכסים יש
51:13
Speaker A
לי רחוב במנהטן לא במנהטן ברו ירושלים הוא לא יהיה במאגר כי הוא לא אשראי נכון א גם אם יש לי בחשבון בנק באופן קבוע 300,000 שק שוכב לי בחשבון אני תותח בקטע זה לא יכנס לדוח מערכת נתוני אשראי גם אם אני רופא באדסה ויש לי 150 אלף שק תלוש
51:32
Speaker A
אני מנכל אינדיה יש לי 250 תלוש זה לא מעניין כמה אשראי זה זה לא זה לא זה לא אשראי אשראי הוא התנהלות שקשורה לאשראים ואשראים כשישמ פעמים כשאני לוקח התחייבויות ועומד בהם אוקיי רגע תנו לי תנו לי אני כל מיני דבר חכו תנו לי בסוף הכל פתר לכם עכשיו זה
51:54
Speaker A
בגדול המגר נתוני אשראי לכן תבינו כל מה ש לא קשור לאשרים הוא לא יופיע בדוח אגב למשל גם עיכול הטילו עליי עיכול זה לא מופיע בדוח עיכול לא מגיע לדוח הדוח לא מכיר אותו גם אם אדם יש לו עיכול לא תראו את זה בדוח ומי שיוציא לכם את הדוח לא
52:10
Speaker A
יראה את הדבר הזה טוב תלי לכם טיפה הקדמה מה חכה חכה חכה חכה שמה לאט לאט את הכל עכשיו תראו זה המאגר אז המאגר הזה הוא בעצם מאגר שבת בבנק ישראל כאילו במערכות שלהם המחשבים שלהם יש את כל כל הנתונים על כל אזרח ש
52:26
Speaker A
מגיל 18 וממעלה מתחילים לסוף עליו נתונים אוקיי מי שפחות בגיל 18 אין עליו נתונים מי שלא אזרח גם אין עליו נתונים עכשיו מי שאזרח מהגיל 18 מתחילים לאסוף אליו נתוני אשראי נניח הבן אדם בגיל 18 לא פתח חשבון בנק לא יקח מעולם הלוואות מעולם
52:44
Speaker A
כולם כתרי אשראי מדבר על מינוס אין לו אין לו חשבון בנקום המערכת לא אספה עליו נתונים כי לא היה מה לאסוף עליו עוד רגע נראה איך המערכת מתייחס אליו אבל באמת הוא הלך תשמע אני יש לי חשבון אין בו מינוס כי אני לא רוצה מסגרת וגם מעולם לוקחתי
53:01
Speaker A
הלוואות אבל סבתא שלי הפקידה לי שמה מיליון וחצי שקל שיהיה לי וואו אתה עשיר המערכת לא מכירה אותך אין לך אשראים אבא שלי בגלל שהוא עשיר קנה לי כבר חמש דירות אף אחד לא יודע על זה במערכת זה לא ישחק לטובתך זה לא ישחק לטובתך אתה
53:18
Speaker A
יכול ללכת לבנקים ולבות להם את כל הספח על שמך ועניינים אתה רוא יש לי הרבה נכסים אוקיי בסדר יתייחסו לך אחרת אבל כמערכת נתוני אשראי לא ידוע לזה כי זה לא אשראי משכנתא זה אשראי לכל דבר מה זה אשראי מה הלוואה של מיליון שקל זה לא אשראי יש
53:33
Speaker A
אשראי יותר גדול מזה אפילו אפשרות להיכנס למינוס כן זה מסגרת שזה כמו כרטיס אשראי שאתה יכול למשוך איתו ברור כי זה מסגרת אשראי מצוין טוב אז זה המאגר עכשיו המאגר אוסף לתוך את כל הנתונים מגיל 18 ומעלה כמו שאמרנו מי שאין לו נתונים לא אספו את זה
53:49
Speaker A
עליו עכשיו כל הנתונים שמה הם נתונים גולמיים זה ים של דטה מה אנחנו עושים עם כל הדבר הזה אני רוצה לקפוץ עכשיו לקחת הלוואה מאיזשהו ש דברים שליליים ותופס לא אילי רגע כעיקרון רגע כעיקרון יש בזה הרבה ממהצדק מה שאתה אומר פתאום להיות נקי
54:08
Speaker A
למה בדיוק כי כי כי דברים שליליים הרבה דברים השליליים יושבים על בעיות הות אשראי נכון לא אבל אם בן נתן לי אשראי עכשיו של 100 מיליון אבל אני ממש לא שלילי אם הוא אם הוא פתח לך מסגרת אם הוא פתח לך
54:20
Speaker A
מסגרת אמת נכון אז אז זה יראו את זה וזה מצוין גם אם אתה לקחת הלוואה ואתה מחזיר אותה כמו שצריך זה חיובי וזה יראו את זה מצוין אבל אבל הרבה מאוד מהדברים שרואים כאילו זה ב בעיות אשראי כי הרבה דברים החיוביים שלי הם לא בהכרח אשראיים כי
54:38
Speaker A
מישהו מאוד חיובי והוא עשיר הוא לא צריך אשראי אתה מבין מה אני אומר נכון שהרבה תגיד לי הרבה מהמשקיעים לוקחים אשראים ועושים השקעות ועסקאות נכון אבל הרי יש אנשים לא מחפשים לעשות השקעות בחיים שלהם כמו בשבויץ שוכבים על נכסים ונדלן והרבה
54:54
Speaker A
כסף בהשקאות שלהם בהפקדות שלהם הכל מכספים אישיים של משפחה אין להם אשראי הם לא צריכים אשראי לא נותן זה לא מראה את ההון שלך אם אני משה יש לי אשם ש 100,000 שק מה זה השראה של 100,000 שק הלוואה
55:06
Speaker A
לא הלוואה מסגרת פתוחה אפשרות לאשראיגוש נחמד מאוד זה מראה שהבנקו שמך עליי נכון לי זה אמת אמת גם אם קיבלת הלוואה של 200,000 שק זה טוב ואתה מחזיר אותה בזמן סמור לך ואתה מחזיר בזמן זה נחמד מאוד אבל זהו רוב הדברים כאילו של אשראי זה יותר לכיוון
55:25
Speaker A
הבעיות אשראי שמה הרבה הרבה הרבה סיפורים כל הסיפורים היפים שהייתי רוצה להראות לבנקים הם לא בהכרח אשראיים זה יכולות זה נכסים זה הכנסות זה כספים גדולים שיש לי אני רוצה להראות לבנק אתה רוצה ת לי הלוואה אני רוצה עכשיו א בס משלושה בנקים
55:43
Speaker A
ואני הולך ללאומי פועלים למזרחי בסדר ואני אומר תקשיבו אני פרופסורדס יש לי 250 אלף שק תלוש יתנו לי הלוואה תנו לי נכון איפה זה מופיע פה זה לא מופיע אתה מבין אותי אז המערכת אשראי לא משקפת את הדברים החיוביים שלי ביכולות הפיננס שלי היא משקפת את
55:59
Speaker A
אשראי זהו את זה אנחנו חימים להבין עכשיו אחרי שיש את המאגר הזה ואנחנו רוצים עכשיו להוציא ממנו את המידע איך לגשת למידע את כל המידע של הבדם הזה ים דטא יש שלוש סוגי בדיקות עיקריות יש עוד איזה בדיקה אחת אבל לא קשורה אלינו
56:13
Speaker A
קשורה לבנקים או משהו יש שלוש סוגי בדיקות עיקריות מה עושים כשרוצים לברר על הכוח האם אנחנו מונים לתו הלוואה או לא לו הלוואה ואם כן בזה תנאים שלוש סוגים של בדיקות ואנחנו חייבים להבין אותם ולהבין את ההבדל ביניהם כדי לא יתבלבל וכדי
56:27
Speaker A
להשתמש בזה בתבונה כדי לדעת איך אני פונה לבדיקה הנכונה עבור על הכוח הזה כדי לקבל בשבילו בסיטואציה שלו את המשכנתה הכי טובה שלו אוקיי בוא נדבר על שלושת הדברים חיווי אשראי אני אפרט לכם כמובן מה זה עוד רגע דירוג אשראי שזה הציון הדירוג שלו המספר
56:47
Speaker A
הזה שאתם מכירים חיווי זה היה ירוק עוד שנייה רגע ודוך מאורחב אני עכשיו אפרט לכם אל תסתבכו תראו חיווי אשראי בעיקרון יושב על אדום ירוק ירוק אדום יש גם משהו שהוא כחול זה לא בעצם חלק מהחיבויים זה זה משהו שה עוד אני אסביר לכם עוד רגע אבל בגדול חיווי הוא ירוק
57:08
Speaker A
ואדום כאשר יש כאילו שלוש שלוש אופציות שני אם אני אשאל את המערכת מה את אומרת על הלקוח יכול להיות שתגיד לי קח חיווי ירוק כמו רמזורי ירוק יכול להיות שהמערכת תגיד לי אני חושב את הלקוח אדום איק ויכול להיות שהמערכת כאילו תיתן לי איזשהו מענה
57:24
Speaker A
כחול שהמשמעות שלו אין לי נתונים אני לא יודעת מה להגיד לך אין לי אין אין לי נתונים אני פשוט לא יודעת לענות פה היא יודעת כן יש לו נתונים מצוינים תקדם פה יודעת יש לו נתונים שליליים חמורים תיזהר ממנו פה היא לא יודעת לענות
57:41
Speaker A
חיווי זה בעצם א חיווי זה רק כמו הוא לא הוא לא מפרט כלום הוא רק נותן לך איזשהו סימן מצב איזשהו זה לא דוח בך מפרט משהו דין בחשבון פה זה לא מפרט לך כלום זה נותן לך רק איזשהו אור ירוק אדום כשהאדום אומר לך תסרב גו אל
58:04
Speaker A
תתקדם עם הלקוח מצאתי במערכת על הלקוח נתונים מסוכנים שמעידים שהוא לא יעמוד בתחייבויות שלו תסרב לו לבקשת האשראי שלו אז אם לקוח הגיש בקשה למקס ואמרו לו שאין זכאות או סירוב או קוה מאוד יכול להיות שזה יושב על הגיע
58:22
Speaker A
חיווי אדום עליך היו נתונים אחרי זה שמקס ירב לי יכול להיות כן נדבר על זה בהמשך כן כן אבל זה מאוד מינורי מבחינת ההשפעה שלו אבל ברמת העיקרון חבר'ה תו רגע ברמת העיקרון האדום סירוף noגו הירוק אומר יש לי עליו
58:38
Speaker A
נתונים טובים. אין לי אף נתון שאומר לא להתקדם איתו. הוא בסדר תתקדמו איתו. זה כאילו תשובה של כן ולא. כן.
58:46
Speaker A
כן כן תשובה של כן ולא. והכחול אומר לא יודעת לענות. לא יודעת לענות. זה בעצם תעשה מה שאתה רוצה. תנסה לשנות את הלקוח. למה אין עליו נתונים? לא יודע. לא יודע מה. מה שאתה רוצה. תבדוק. אני לא יודעת לענות לך. פשוט אני אומר לך בקנות. לא יודעת לענות לך. וזה תשובה שהיא בסדר.
59:05
Speaker A
כאילו אם המתובה שלא יכולה להיות אצל בן אדם שפ לכאורה נכון אבל בוא נדבר על זה עוד רגע בוא נתקדם תראו עכשיו אני רוצה שתבינו משהו אחד מאוד מאוד ברור וזה אחד התעויות הכי נפוצות הכי מצחיק לא מצחיקות כאילו כ
59:18
Speaker A
מי שלא יודע לא יודע אבל זה אחד הטעויות הכי א פשוטות שיש היום מה הופך לכוח להיות אדום שאם בודקים עליו המערכת מקבלים את החיווי אדום חיווי אדום עוד פעם חיווי אדום זה אומר סירוב במקום מה הופך אותו להיות אדום? לא עומד בהחזרים
59:38
Speaker A
כמה פעמים זה השאלה צ'ק לא יודע לא משנה לא עומד בחזרים מישהו עוד משהו צ כנסות אנחנו לא יודעים נשמה הכנסות אנחנו לא יודעים לא מכירים אותם מלא הלבואות ההלוואות תדירות הלוואות מלא הלוואות חזר לו צ'ק מה עוד
59:54
Speaker A
הכל ביחד חרגה מסגרת שום דבר מה שאמרתם הוא לא נכון צר לי אבל לא גם אם אדם הכל גם מסגרת גם אם אדם חזרו לו הלוואות גם אם אדם חזר לו צ'ק פיגורים אין הכנסות הכנסות אנחנו לא מכירים אל תתבלבל לא
60:10
Speaker A
מכירים הכנסות לא יודעת מה זה הכנסות לא מכירה את המושג הזה לא יודעת מה זה הכנסות כל הדברים האלה הוא לא היה אדום הוא עדיין יקבל חיווי רבזור ירוק תתקדמו עם הלקוח מה כן אוקיי אז יש חמישה דברים יש חמישה דברים בואו אחד חשבון מוגבל לקוח שחזרו לו
60:31
Speaker A
10 צ'קים ב-12 חודשים האחרונים אמרת 10 צ'קים לא בכמו אמרת חשבון מוגבל אמר צ'ק לא אמרת יאללה חבר'ה בואו חשבון מוגבל חשבון מוגבל זה 10 צ'קים שחזרו ב-12 חודשים האחרונים לקוח הופך להיות עם חשבון מוגבל המשמעות של חשבון מוגבל שבאותו חשבון הזה שהוא הוגבל בו כי בחשבון הזה חזרו 10ה צ'קים
60:55
Speaker A
ב-12 חודשים האחרונים כמובן חזרה של צ'קים מסיבות אקם שלא היה כיסוי לצ'ק לא כשל טכני בצ'ק שהחתימה לא הייתה או דברים מהסוג הזה זה מצורף זהזה קורה לפעמים שצ'ק חוזר בגלל בעיה ואני יכול להוכיח לבנק שבעיה לא הייתה באשמתי משהו בצ'ק זה נדיר כי בעיקרון אם זה טכני כתוב שזה טכני אבל אם
61:15
Speaker A
זה קרה אפשר להקח את זה לפעמים ולפעמים אפשר להציל לקוח לפעמים אפשר להציל את הכוח מה כסף בזמן החודש עכשיו לוקח להגיד משהו אך נכון אבל המערכת כמערכת ספרה 10ה צ'קים לא יודעת את הסיפורים שלך נכנס לא נכנס 10
61:30
Speaker A
צ'קים חזרו ומה קרה ללקוח הוא חטף חיווי אדום עוד שקט אפשר רגע חבר'ה אתם פעמיים אתה אתם מתקדמים הלאה אתם פשוט רצים לשיעור הבא חברתי חבל על הזמן אז חשבון מוגבל אז 10ה צ'קים 12 חודשים אחרונים חשבון מוגבל אסור לו
61:48
Speaker A
להוציא צ'קים מהחשבון הזה אם במהלך התקופה הזאתי חזרו לו עוד צ'קים אני חושב עוד 10ה צ'קים מעוד חשבון מעוד חשבון כל החשבונות של הופכים להיות מוגבלים ואסור לו להוציא מהם צ'קים אה זה צריך שתי חשבונות כדי כן חשבון אחד הופר אותו להגבלה של החשבון
62:09
Speaker A
הזה 10 שקים מהחשבון אחד מקביל את החשבון עצמו אם בן אדם יש לו חשבון במזרח לו 10 שקים הוא הולך פותח בלאומי אז אז הם לא יכולים החשבונה שלאומי לא יהיה מוגבל לא אבל הם רוצים הם בודחים עליו נתוני
62:24
Speaker A
אשראי והם רואים ש חזר לו בחשבון אחד רק החשבון הזה מוגבל חשבונות אחרים שלו לא מוגבלים אבל הם עכשיו רוצים לפתוח לו חשבון הם מורידים לתוני אשרי כדי לראות נכון אז איך גד לא בא לי לתת לך מסגרת אשראי בכלל ירו
62:36
Speaker A
הם יראו שבמזרף הוא מוגבל הוא הוא כאילו אדום אומר כן הם יראו שחזרו לו עוד צ'קים הם גילו אדוני אנחנו פותרים לך חשבון כי חייבים לפתוח לך חשבון אבל מסגרת אשראי מינוס לא תקבל לא תקבל ווהלוואות לא ניתן לך
62:50
Speaker A
שק תוצמה או לא האם עוד חודש הוא יבוא יבקש מהם הלוואה אוז אז הם לא י הם למה שלא יוצאו יוציאו נתני לא מובן אז מה אבל בוציאים את הדוח התוך נשראי נותן את כל נתוני האשראי שלך חשבון שמה שמה מבחינת החוק אנחנו ס מתעכבים החוק של
63:05
Speaker A
המוגבלות של חשבון אם 10 צ'קים חזרו מאותו חשבון הם מגבילות לך את החשבון הזה בלבד אתה יכול להוסיץ צ'קים מחשבונות אחרים ואם חזרו לך גם מחשבונות אחרים אתה מגביל את כל החשבונות שלך עוד חשבון אחד חזר לך כל החשבונות שלך מקבלים אסור לך להוציא אסור
63:20
Speaker A
לך חוקית להוציא צ'ק מאף חשבון בסדר היה לי לקוח פעם שהיה לו חשבון מוגבל עשיתי לו איזשהו הלוואה מחברה חוץ מכאית אני זוכר שהמנהל אמר לו אתה יודע אסור לך לשלם בצ'קים אסור לך להוציא צ'קים מהחשבון טוב הלאה אז אז חשבון מוגבל אם יס מ מצב כזה
63:34
Speaker A
מצוין שתיים כונסת יחסים רשמי זה קנר או אדם שנמצא בהליח חדלות פרעון כלכלי בלי הליך חדלות פרעון ושיקום כלכלי בדרך כלל מי שנמצא בהליך חדלות פרעון ושיקום כלכלי ויש לו נכס אז הוא יגיע לכינוס נכסים אבל כך אוכך עד גם פה אני צריך פשוט להוסיף את
63:54
Speaker A
זה א לקוח שנמצא בחדלות פרעון אדם שנמצא בחדלות פרעון ושיקום כלכלי תהליך כזה שמה שנקרא בעבר קראו לזה פשוטת רגל היום קוראים לזה לךדותד פה שיקום כלכלי הוא הוא עם חיווי אדום הוא עם חיווי אדום גם לבעל עסק הוא העסק קרס העסק קרס זה אתה קרסת לנשמה העסק זה אתה
64:14
Speaker A
כן אין הפרדה חברה לא קשורה אם חברה פשטה רגל זה בנפרד ממך לא בן אדם שיש לו עסק א נשמה עסק זה אתה עסק זה התודדות שלך הלאה הוצאה לפועל אדם שפתחו לו תקים להוצאה לפועל תשימו לב זה משתנה אתות איתי אנחנו
64:30
Speaker A
צריך להתקדם הדעת שפתחו את התיקים לצע לפועל אם התיק בודד צריך שהמינימום של הסכום יהיה מעל 5650 זאת אומרת שאם פתחו להות תיק בהוצאה לפועל על סכום של 5000 הוא יהיה ירוק יש תיקות על הפועל לא מעניין לא מעניין התיק חייב להיות מעל 5 650 זה החוק אוקיי אם יש לך שני תיקים
64:56
Speaker A
במצטבר עברת את הסכום הזה אז אתה גם אדום אבל אם מצטבר לא עברת את הסכום הזה אתה ירוק אוקיי זה עוד צלפ אבל כתוב לך שיש לך שצפל מה כתוב לך שיש לך כתוב בדור שיש לך וצה לפועל אבל כשהמערכת כשניגש בנק או גוף מסוים למערכת שואל אותה
65:16
Speaker A
הוא ירוק או אדום זה יהיה ההבדל אם יענו לו ירוק וה פעם יכול להגידו אה הוא ירוק אני אתן לו הלוואה הם לא יצו לראות מה לא תמיד מציצים והחוכמה שלנו לנסות להגיע למקומות האלה שבמקרים האלה מקומות שלא
65:27
Speaker A
מציצים כאילו לא תמיד מציצים עד שתי עכשיו אתה כן ומתי לא זה בהמשך אוקיי לא באמת חבלנו על הזמן הלאה שתיים זה מה למה כשזה שתי תיקים נשמה כמו שזה תחשוב שנייה עם עצמך תבין את ההגיון ונתקדם נכון הגיוני הגיוני הגיוני בן אדם שפעמיים פתחו לא רוצים להיות לפועל לא צריך צריכים
65:47
Speaker A
גדולים עכשיו אדם פטח לות רוצה לפועל כבי שש כי הוא שכח שם את ה תשלום משהו לא יודע עכשיו נשרוף אותו קרה ברוב הבנגים גם תיק יוצא לפל בכביש אף לא מסתכל עליו אף מהמילה תיק יוצא לפל של המשוגעים האלה כולם כולם צוחקים על זה אגב לא באמת כאילו
66:01
Speaker A
זה לא הגיוני מוצאים בכל שט רוצה לפועל המפגרים על 200 ש כאילו רוצה לפועל מה אתם מכירים לא זה כבר לא משהו שמה לא משהו שמה לא כאילו אבל הבצן להם ברירה מה איך הם יגיעו לכסף שלהם אנשים יסאו להם לא חזור לא חזור לאמו טוב הלאה טיפול משפטי נניח
66:17
Speaker A
שאיזשהו בנק נתן לכם הלוואה ואתם לא בנתם בפירון ההלוואה והבנק רדף אחריכם ופתח תיק תביעה בבית המשפט בבית המשפט זה עוד לא הגיע להוצאה לפועל לצורך הין הוא פתח הוא על ה הוא בתק בבית משפט תביעה של מעל 11 300
66:37
Speaker A
אז רק אם זה גם רק אם זה תאגיד תאגיד שנותן את זה שנותן אשראי תאגידי לא לא גמח תוך העניין לא חבר לא גמח בסדר איך יודעים שיש תביעה כיבנק הוציא עליך תביעה נשמה אז בבית משפט יש לך תביעה אה
66:52
Speaker A
זה יהיה בדוח זה יהיה בדוח זה ידובח לדוח כן בטח אה התראה בגין החזרת צ'קים או אז שואל אותי מה ההבדל אז זהו אזו אז זהו אז אני אכם בוא נדו מה ההבדל קודם כל ההבדל הראשון הוא אה וזה אני עוד
67:07
Speaker A
מעט אראה לכם אני לא יודע אם היום אבל בעתיד ש יש פה שתי הבדלים יקרים שתי הבדלים יקרים איזה נתחיל מהראשון לא משנה הסדר נתחיל מהראשון תראו א חמש צ'קים לא הופך למוגבל חמש צ'קים כעיקרון אחרי שנה מהצ'ק האחרון יורד מהדוח
67:35
Speaker A
10ה צ'קים עד ה-25 לינואר הקרוב שלוש שנים מהצ'ק האחרון או מסיומה של ההגבלה כי מוגבל של 10 צ'קים בחשבון יש לו הגבל של שנה אז הוא יש לו שנה שאסור לו להות צ'ק אם הוא מוגבל נגמרת השנה מתחילים מספור עוד שלוש ביחד זה ארבע אם הוא מוגבל חמור שחזרו לו מכמה חשבונות
68:01
Speaker A
וכל החשבונות שלו מוגבלים הוא שנתיים מוגבל ועוד שלוש זה כבר נייר יחידה של חמש החומרה פה היא הרבה יותר גדולה בכל החמישיה הזאתי אם פונים למערכת המערכת כאילו מעטת מיד רמזור אדום אדום אדום לא תקדם איתו הוא מסוכן אשראי בוא נראה לכם
68:17
Speaker A
איך נראה דוח כזה שימו לב שים לב נמצאו נתונים שליליים המעידים באופן מובהק על כך שהלקוח הנבדק אינו עומד בפרון התשלומים עליהם מתחייב באופן מובהק נתונים אמידים באופן מובהק המרכת אומרת אדוני אתה אל תתקדם איתו אל תתקדם איתו בכלל ובדרך כלל
68:35
Speaker A
דברים כאלה בום סירוב בום סירוב זה על פי רוב לא תמיד אבל על פי רוב אוקיי אמ אז זה האדום עכשיו בואו בוא אמרתי לכם שהיה איזשהו תיקון בחוק נכון וגם אמרתי לכם לגבי הנושא מההבדל בין 10 צ'קים מוגבל לחמש חמש אחרי שנה
68:55
Speaker A
יורד מהדוך וההגבלה שנה ועוד שלוש או שנתיים ועוד שלוש שהוא הגיע לחמש נסף הוא נהיה חיו הוא נהיה חיובוי אדום נכון אבל אם הוא יעצור וישבור עצמו שלא יחזרו לו עוד ג'קים אפילו חזרו לו תשע חזרו לו תשע תשע צ'קים חזרו לו הוא
69:11
Speaker A
לא מוגבל חכה שנה חכה שנה והכל בסדר הוא לא יהיה אדום אתה יודע מה תריך שחזרק מהצ'ק האחרון בשנה זה ההמשך נכון צי עכשיו זה ירוק תשקים חמש שני חמש הוא נהיה אדום אחרי בתשע הוא לא מוגבל הוא לא מוגבל ואז שנה והוא נהיה עוד פעם
69:31
Speaker A
ירוק לעומתו האש חזר לו עוד צק אחד תבינו כמה שצ'ק אחד יכול להיות דרמטי לכן יש עורכי דין שיכולים לנסות להיכנס למבחי הצ'קים לראות אולי צ'ק אחד נוכל להוכיח שזה לא משהו שהוא ברמת חוזר כעקם אלא משהו היה שמה ביום עבודה או בטכניק של הצ'ק או
69:48
Speaker A
איזה משהו או או או יודעים מה לפעמים אם הבנק אמור לשלוח לי התראה שהצ'קים עומדים לחזור והוא לא שח לי את התהתראה בזמן אי אפשר לחייב אותי על זה אה באמת הב כן כן יש עורכי דין יש עורכי דין בשם גיל יהלום שהוא תותח בדברים האלה והרעיון הוא
70:08
Speaker A
שאם אם הוא יכול לעזור ללקוח אפילו צ'ק אחד הוא יכול להפוך אותו מלקוח מוגבל ללקוח לא מוגבל אוקיי אבל הוא כאילו מול נתונה הוא פונה למערכת נתניו השראה יש לו הוא מכיר את בנק ישראל מצוין פונה למערכת ואומר חברים יש היו תשעה לא עשרה ספרתי באחד שהוא אני יכול להוכיח שזה לא בהשפת
70:25
Speaker A
הלקוח אז אז אז לכן תבינו כמה דברים הלה מאוד מאוד דרמטיים אבל בגדול כן ואחרי שנה את זה זהו עכשיו עוד מה אחרי שנהרו את ההיסטוריה שלו כן ההיסטוריה נמצאת הדירוג יהיה נמוך עוד שאני נדבר על הדירוג אבל אבל לפחות הוא יהיה ירוק במקום אם יבדקו אותו רק ברמת
70:40
Speaker A
ירוק אני יודע לתור העניין שאף אחד לא יודע עליו כלום הוא ירוק ואתה ירוק והוא ירוק וכולם ירוקים וכולם מצוינים זה שלפני כן חזרו לו צ'קים ווא היה אדום עבר טוב עכשיו בוא נראה את הדבר הדבר הזה בהחוק של חוקרק עכשיו לאחרונה בא ואמר ככה מסכן הבן
70:57
Speaker A
אדם הזה שהיה לו את כל הדברים שדיברנו עליהם אתם זוכרים את הדברים שיברנו עליהם אלה מסכן מה עכשיו חזו לו עוד צ'קים בסדר היה לו איזה סיפור עם מהחדות פרעון הוא גמר עם זה הגיע למה שנקרא הפתר חלות יצא לדרך חדשה דלו צד הפועל הלך שילם אותה
71:13
Speaker A
עכשיו שלוש שנים הוא שרוף בבנקים שלוש שנים זה המון המון המון זמן מה ההיגיון למה לא תבן אדם די לצאת החוצה לנשום לצאת לחיים למה למה נקבור אותו שלוש שנים? מה הרעיון הזה?
71:25
Speaker A
רק שנה אבל לא מה באחרון רק שנה כן פה כי פה זה רק חמישה שק זה יותר קל אבל החוק בא ואמר לא הגיוני שגם בכל בכל האלה גם כן יהיה כל כך חמור לכן בא החוק ואמר לא מ ינואר מ-25 לינור 2027
71:45
Speaker A
כל הדברים האלה רק שנה כל הדברים האלה רק שנה רק שנה מהמועד הדיווח האחרון עוד פעם החוק יחול ב-20 25 לינואר אוקיי עד ל-25 לינואר שלוש שנים וצ'ק שנה מ25 לינואר כולם שנה אחת ממדוח אחר שנגיד א רצה לפר נגיד שהסתיימה נגיד ב826
72:11
Speaker A
לא משנה מתי הסתיימה איך ש ברגע החוק החוק אומר ככה ברגע שיעבור היום הזה תוך שנה אתה מתנקה מכל האדומים שלך אגב הוצאה לפועל פתוח עוד לא יסתיים הדיווח עוד לא יסתיים הדיוח הוצאה לפועל הכוונה היא שסגרו את התיק
72:29
Speaker A
תיק סוגרים אור שאני מגיע להסדר עם הבן אדם שאני חייב פתוח הוא פעיל מה כל עוד הוא פתוח הוא פעיל פעיל הוא מצלצל שכות אדום שנה זה הרבה יותר קל זה הרבה יותר נוח טוב לאנשים שתקועים נכון זה יהיה הרבה יותר טוב לאנשים שיכלו
72:42
Speaker A
לקבל את זה אגב יש ישב צריך יש אגב יש קטע בבנקים שלקוח שלא יודע סטבל אותו ריביות חיובים עניינים פיגורים ונניח שבאו איתו להסדר אוקיי ניקח הלוואה ונפרוס לך את אותרוך איתה אתה תשלם לנו את הכסף אז הניח הוא
72:58
Speaker A
היה חייב לצורך העין סתם 100,000 שק 200 ופרצו לו את זה לניח לשמונה שנים וכל חודש הוא משלם ויחד עם זה עם ריבית כמובן גבוהה מאוד ויחד עם זה הוא אוכלת הלוואה עכשיו מבחינת הבנק אני בזמנו היית חייב לי הרבה כסף פתחתי תקלוצות על הפועל והגעתי איתך
73:12
Speaker A
מה שקרה להליכים ועניינים הגעתי איתך לאיזה הסדר לא משנה איך בית משפט לא משנה אבל שאני אפרוס לך את ההלוואה הזאתי סבבה אבל עד שאני לא מקבל את השקל האחרון שלהדבר לא בעצם שילמת ת לי את כל התיק של הוצאה
73:25
Speaker A
לפועל אמת הכל אדום אתה אדום לכל עוד שמונה שנים ועוד שלוש אחר כך מהחוק החדש שנה אחר כך אבל תבינו כמה זמן הוא יהיה אדום אם פרסו לו את זה לשמונה שרפו אותו תשע שנים תשע שנים הוא שרוף ואין מה לעשות כי
73:40
Speaker A
אומרים לך תשמע אתה רוצה לסגור את התיק תמיד את הכסף סגור לך את התיק אני בנחמדות פורס לך את זה בקטע טוב שיהיה לך קל אבל אם לא אפילו התפרסתי כל עוד לא קיבלתי את כל ההלוואה לא סגרתי את התיק בסדר שיקבל עוד הלוואה באיזה קטע שיקבלה
73:55
Speaker A
עוד הלוואה אתה מי ילווה לו בכלל אז פה פה רחמים אז פה רחמים אם אתה יכול להביא לו מהמשפחה עזרה סגור לו כמה שיותר מהר את התיק תן לבן אדם לצאת לחיים ואז אחרי שנה הוא כבר מתחיל לצאת לדרך חדשה הוא יקח את הלוואה בעצמו ויחזיר לך
74:11
Speaker A
נגיד את ההלוואה שלך או משהו אתה מבין את אפשר לעזור בצורה מדהימה אבל זה רק דוגמה אחת איך אפשר כאילו בן אדם יכול להיות תפור חיווי אדום בצורה פסיכית כאילו סרו איזה תשע שנים כל הבנקים כל עוד כעיקרון כל עוד לא שילמת
74:27
Speaker A
בעצם את זה הם עדיין מחזיקים תיק פתוח יש כאלה שיכול להיות שכבר ידבכו שהתיק נסגר זכותם לא לדוח שהוא נסגר כי הוא לא נסגר אבל יש יכול להיות שיש כאלה שכו אוקיי הגיענו לך הסדר סוגרים את התיק ואז עוד שנהג סגרנו את העסק הזה מה ההבדל השני
74:40
Speaker A
ההבדל השני אמרת אותו לא אמרת זהו עוד דברתי את ההבדל השני אני מתבת אם להסביר לכם את זה עכשיו או לא שקנה כאילו לא כל החמישה דברים שס רק שלושה מפון למה אח שתיים 2 3 אר 5ח א ה הוא היה של שנה והם היו של שלוש ואחר כך כולם כולם
74:59
Speaker A
שנה כולם ירדו לשנה זה זה אחד מהדברים ששינו גם את הסכומים האלה שינו בעבר זה היה 10 וזה היה חמש עכשיו זה מוכן וארבע זה היה מעותקן כבר זה היה ארבע זה היה חמש וז היה 10 וזה השתנה בחוק האחרון המספרים האלה צריך למחוק את אחד
75:16
Speaker A
את מה חמש מה לא בסוף עכשיו אחד חמש לא צריך להגיע לא אהפעם מה שאני אלמד כן בסדר אבל אתם עוד לפני הזה אז אתם יודעים את זה לא משנה לא אבל בסדר סבבה אה טוב אז זה דיברנו על הכוח אדום הוא חוטף חיווי מהדברים האלה והוא מסורב אשראי כאילו על
75:35
Speaker A
נוסח הוא באופן מובהק בוא נראה ירוק דירוג נמוך מאוד חזרו עשרות אורות קבע מינוס חריגה מסגורות אשראי חזרו ארבע צ'קים במהלך 12 חודשים אחרונים חובות הלוואות אובליגות או מסחוב או מסחוב יש לו הפחות שכזה חייב לכל המדינה פיגורי הלוואות
75:49
Speaker A
ארוכים של שנים לא משנה כל הדברים האלה עשו לו מכיל מחילות חוב יכול להוסיף עשו לו מחילות חוב בבנקים צקים שזה כאילו זה אחד שחוזה לו הוראות קבע עשו לו מחילות חוב בבנקים הוא עדיין ירוק שואל מה יש בצ'קים צ'ק זה סוג של חוזה
76:01
Speaker A
חוזה תעמוד בו גם אתה לוקח נכון נכון אתה לוקח הלוואה תעמוד בהג אבל צ'ק צ'ק צ'ק חוזה זה הפרה משפטית זה חמור ואם אני כאילו כסף למטה זה שלו המשפטית אין להם כללי המשחק נשר כי אשראי שלא ירד
76:18
Speaker A
אשראי שלו התקבל כטיס אשראי שלא לא היה כיסויים מספיק זה לא בסדר אתה זה ברור שפחות חמור כיב צ'קים מצטבר לך להיות אדום ועשרות או מאות חזרות שעות קבע אתה לא אדום אתה עדיין ירוק כל שחגיון בזה כאילו מי נותן היום
76:33
Speaker A
כי כי צ'קים היום בדיוק בלסק בדיוקזה עדיין אנשים נותים צ'קים ובאמת ההמלצה הגדולה היא לא לגעת בצ'קים בדיוק בגלל הסיבה הזאת כמה זה ירוק אנחנו מתקדמים חברים חייב להתקדם ברשותכם הבנו חיווי ירוק לא נמצאו נתונים שלילים אמידים על כך שהלקוח נבדק אינו עומד בפירות וכולי
76:56
Speaker A
וכולי וכולי תראו חיווי כחול המערכת לא פולטת כחול אבל החיווי כחול המשמעות שלו כאילו בהגה ש אין נתונים עכשיו זה יכול להוכיח שהיו אמורים להיות נתונים רק הלקוח הלך ועשה מחיקה איך עושים מחיקה אני אלמד אתכם איך עושים מחיקה מאוד מאוד בקלות לא צריך לא צריך
77:17
Speaker A
חברות לא צריך כלום לא צריך יועץ עושים את זה 20 שניות רע מאוד לא מאוד רע מאוד מאוד רע אבל אתם מקדימו אותי קצת אני קב להגיד לזה היום בעזרת השם תולי אני אגיד לזה בעזרת השם היום זה מאוד רע זה מאוד רע ואני אלמד על זה אני רוצה
77:29
Speaker A
שאנחנו נגמר היום את הנושא הזה לעשות מחיקה כן מאוד מאוד מאוד רע א גם בנקים וגם חברות חוץ בנקיות הרבה פעמים מוכנים לקבל להקשיב לשמוע היה אירוע קרה בחוץ ש לא יודע בוא נדבר איתי לא מוכנים לדבר עם מי
77:42
Speaker A
שמעלים מידע עם מי שמנסה להסתיר דברים עם מי שמחבי בחושך אם אתה נמצא בחדר מבולגן בעור לא נורא אני אסדר אותו אני אנקה אותו אני אסדר מד עם זה בסדר אבל אם אתה נמצא בחושך מוחלט אתה לא רוצה להיות שם נכון אתה לא רוצה להיות בחושך כי יכול להיות
77:56
Speaker A
שמבולגן יכול להיות שמסודר יכול להיות שיש שמה גם נחש אתה מבין ולומעד זאת אם זה מואר ומלוכלך אז אני אלמדת להסתדר עם זה יבוא לי לא יבוא לי מקסימום אני אלך קים לי את הצבעים אז הם לא יודש מה א ירוק אדום
78:08
Speaker A
אז זה בדיוק הסיפור כחול זה בדיוק הסיפור בעבר היו יועצים שאמרו בוא נמחוק לו את כל הנתונים השליליים שלו יחד עם כל הנתונים הכללים הכל נמחוק הכל הכל הכל הכל הכל הכל ואז ואז המערכת לא יודעת דברים שליליים היא מתחילה לאסוף מחדש ואני אגיד לו כוח תשתלט שעכשיו יהיה
78:23
Speaker A
רק נתונים טובים ואז היה לו רק נתונים טובים ואז נהיה לו ירוק נכון צ'יקי צ'יק נהיה ירוק דבח שנים שזה נהיה עכשיו עכשיו התחילו ופנו למערכת אמרו לה זה לא הגיוני אני חייב לראות גם איזשהו ותק כמה את יודעת כשאת אומרת לי ירוק כמה זמן אני
78:40
Speaker A
מדברת איתי שאת יודעת להגיד לי ירוק לא יום יומיים אני רוצה לדעת תקופה עכשיו בעבר בעבר אמ א עד החוק האחרון או שבחת לא ידעתה מיד ירוק או שהיא הייתה אומרת ירוק אבל יש איזשהו אי הכללה משהו מסוים שאני אמזהה שהתקופה של הוותק היא
79:01
Speaker A
קצרצרה לי מדי בן אדם מבוגר שאני יודעת שיש לו וותק נגיד בחשבון בק זאת אומרת הלכתי וחיפשתי אצלו במדווחי האשראי יש 50 וכמה אני חושב מדווחי אשראי בנקים חברות אשראי חברות ביטוח גופים כאלה שהמדווחים את המידע שלהם הם גם אלה שיכולים יכולים לקבל דוחות מלאים בחזרה כי מי שנותן יכול לקבל מי שלא
79:22
Speaker A
נותן לא יכול לקבל דוחות הוא יכול לקבל רק חיווי ירוק אדום נגיח סתם יש איזה חברה קטנקטנה של מימון שלא נותנת לבנק ישראל דוחות לא מעבירה את המידע שיש לה אז היא לצורך העניין יכולה לבדוק אדום ירוק היא לא יכולה לבדות דוחות מלאים
79:39
Speaker A
אוקיי א והלכה והלכה המערכת אמרה אתה רוצה שאני אאסוף מחדש כי מחקת את כל מה שהיה ואתה עכשיו מבקש תתחיל לאסוף מחדש אז אני פונה על הבנק ואני שואלת את הבנק אוקיי הלקוח הזה זה וזה כן הבא קבלה מיד יש לי חשבון כמה שנים 14 שנה מגיע מה 14 שנה אבל
79:54
Speaker A
אבל התחלתי לסוף עכשיו משהו מוזר לי ואז המערכת הייתה מאוטטת למשך חצי שנה שיש לה איזשהיא אי הכללה משהו פה לא מסונחרן כל מערכת אוטומטית רגע שנייה אני עוד שראה לכם גם את הדברים האלה שנייה לא זה עובד כאילו מה זאת אומרת
80:08
Speaker A
מבקש מהבנק אני אסביר את הכל אני אסביר את הכל אבל בהקדמה אתם תבינו את הכל חכה שנייה בינתיים יש את המערכת שהיא מערכת נותן השר של בנק ישראל הכללית והיא פונה על נותני המימון לתני האשראי ושואלת אותם מה אתם יודעים לספר לי ואם הם מספרים לה
80:22
Speaker A
סיפורים שבמונה מראים שמשהו פה חסר נתונים כדוגמת אדם שיש לו חשבון 14 שנה אז למה אני לא יודעת עליך את זה עד היום הרי לא נולדת את עכשיו נכון אתה כבר בן 50 אז איך אני לא יודעת לך את הנתונים האלה זה לא ש פתחת את החשבון
80:38
Speaker A
אתמול לרגע 14 שנה יש לך חשבון הייתי חייבת לתת את זה לפני 14 שנה אז למה אני לא יודעת יש פה איזה אי הכללה מסוים משהו פה לא תקין באיסוף סוף נתונים וזה היא הייתה במשך חצי שנה נותנת את הדיווח הזה איך עוד רגע אני אראה לכם איך זה נראה אבל
80:53
Speaker A
היא הייתה מאוטטת יש לי כלללה אחרי חצי שנה זה היה נעלם וזהו והכוח כביכול היה ירוק נכון רגע חכו חכו חכו אנחנו נדבר למחיק אותם עוד המון חכו אבל בעיקרון זה היא הייתה אומרת ירוק אבל שוב פעם בחיו היה
81:07
Speaker A
ירוק ואז במקומות לא אם בודקים דוחות שיש בהם גם את כל המידעים האלה אלא רק ירוק אדום על כוח היה ירוק ולא היה איפה לדעת שהוא עשה את המחיקות ואז החוק חוק החדש בא ואמר לא חצי שנה חצי שנה אמאר אתה שואל אותי ירוק או אדום אני אגיד
81:24
Speaker A
לך שאני לא יודעת לא יודעת לא יודעת כן מאז תחי מאז תחילת איסוף הנתונים עכשיו כשאני אומ תחילת האיסוף הנתונים מתכוון להגיד שגם בחור בן 18 פותחים סוף עליו נתונים חצי שים תבדקו עליו אדום ירוק אתם תגלו כאילו כחול כאילו
81:40
Speaker A
כלום כאילו המערכת לא יודעת מה לענות היא לא יודעת אוקיי זאת אומרת סליחה ש אני אדאק את עצמי סליחה לא שהיא לא יודעת היא יודעת אבל כחיווי לא יהיה לו חיווי חיווי לא יהיה לא אדום לא ירוק זה נוגע אגב גם לאולי חדש שעלה לארץ יכול שהוא אדם עשיר כלכלי הוא מבוסס הוא גם
82:00
Speaker A
יודע להתנהל איך שהוא הגיע עשה עלייה חיוכים בזה תעופה אתם יודעים סבוצץ של כולם בלונים ועניינים בשדה הוא כבר הלך לאחד הבנקים ופתח לעצמו חשבון אוקיי הביא איתו מזוודה של ירוקים מכניס אותה בחשבון אפילו בסדר חצי שנה המערכת לא יודעת עליו כלום כאילו לא נותנת עליו חיווי לא נותנת עליו חיווי
82:22
Speaker A
וזה סוג של מגבלה מסוים אוקיי א אז גם אדם שעשה עלייה גם צרי בן 18 אבל א יש גם אנשים אגב שהיו מנותקים במערכת האשראית אם דיברנו על זה אדם שלא לקח אשראים לא פתח מסגרת עובר ושיו א לא לקח הלוואות מעולם יכול להיות שהיה לו חשבון
82:39
Speaker A
מבנק הדואר לצורך העניין חשבון מבנק הדואר אין שם מסגרת אפילו מר פה אם אתה מבקש נכון בבנק דור זה הכי נפוץ וגם אין לו במגדור וכל מיני כאלה יכול להיות שאמחת אלא להגיד מישהו די כנס רגיל לא מופיע אז מה הבעיה שלו גם בגיל 50 כחול
82:55
Speaker A
אז יכול להיות יכול להיות יש בברכוזים של חסידים וזה כל מיני שברנים צ'למרס וכל מיני כאלה יש לפעמים מוצאים אנשים חבר'ה לפעמים ב חבר'ה אתם מפריעים לי נו לפעמים יש אנשים בריכוזים כאלה שמרנים שלא רוצים גישה למערכות ולא פותחים לעצ חשבונות בנק
83:11
Speaker A
של הציונים או לא משנה מה ובאמת מבחינת המערכת אין עליהם חיווי. אין חיווי אז חצי שנה לא יהיה עליהם חיווי. עכשיו יכול להיות שבמקרים האלה אנחנו נבוא לבנק ונגיד, תראה יכול להיות שהחיווי מוכיח שהיה אמור להיות נתונים והם לא קיימים כי הוא מחק אותם וזה כאילו פשע. למה אתה מחק נתונים? ממי אתה
83:31
Speaker A
מסתיר. אוקיי וזה לא טוב. אבל יכול להיות שאני אסביר יכול להסביר לבנק. הסיבה שלא יהיו ליו נתונים כי הוא צעיר הוא רק בן 18 עכשיו לפני חודשיים או לחילופין הוא עולה לארץ לפני חודשיים או או שהוא רק התחבר מערכת מאשראית לפני שלושה חודשים. לא משהו
83:44
Speaker A
שבאמת מעיד עליו ואז זה גם אומר אתה יודע מה אז אני לא רואה עליו איזשהו משהו שלילי אבל בוא נספר עליו מה מה כן חיובי אצלו אז מה ההכנסות שלו ואיפה היום יש לו מחזיק את העובשב שלו ואולי אפשר להביא סבבה אז יכול להיות שאני יכול לעזור לבנק בסוף להגיע
83:58
Speaker A
לאיזשהו מצב שהוא יכול לתת לו את האשראי כי אם אני יכול להכך לבנק שאי החיווי לא מעיד שהוא מחק אז יכול להיות שהבנק יבוא לקראתו כן מגבלות אולי מסוימות אבל יבוא לקראתו לעומת זאת אם אני לא יכול להוכיח כי הבחור של כזה הוא ישראלי לי 30 שנה כבר
84:13
Speaker A
על הכביש איפה הנתונים בחיית איפה הנתונים שלך כמו כל עם ישראל מחקת אז חצי שנה אל תבוא לי אל תתקרב אלינו אוקיי א אני זוכר היה לי לקוח פעם שפנה אליי מה זה לקוח בן אדם שהתקשר אליי הוא אומר שהוא רוצה לטבוע איזשהו חברה של משכנות ולבואות מאוד גדולה
84:31
Speaker A
ומפורסמת במגזר כי הם לימדו אותו אמרו לו תעשה טובה תתקשר תמחק את הנתונים השליליים שלך ואז תהיה ירוק ואנין לך הלוואה יפה והם לא ידעו שקחה לחוק החדש שמה שם במערכת את ההתראה הזאתי שיש שהיא הכללה בין הוותקס של הבן אדם במחתעה האשראית
84:51
Speaker A
לבין מה שהמערכת יודעת עליו והכל נעצר והוא לא יכול היה לקבל אשראי אז הם לא נתנו לו אז הוא הלך לבד הבנק אמר אדוני למה מחקת אח יודע שמחקת נכון מחקת אה ככה אמרו לי אפילו שמין לי את ההקלטות איך מדריכים אותו לעשות את זה קיצור רוצה
85:07
Speaker A
אשכה יטבע אותם שבשו לו נזק והפילו אותו לא משנה אז אז לכן לכן אני עוד מדבר איתכם על מחיקות מדבר על זה בעתיד אבל בגדול א אז דיברנו על חיווי חיווי בקרון הוא אדום ירוק זה זה מעיד שאנחנו ציכים לצאת הפסקה אוקיי בוא נגמור שנייה טוב שאתם רואים אני
85:29
Speaker A
אתחוף את זה עוד דגע באמת להתנה טוב חיבוי כחול אין דבר כזה אתה יודע מה בוא נעצור פה סבבה אני עוצר בזה א בוא נצח טוב יאללה בואו בוא בוא בוא נתקדם יש לנו להר להספיק אבל תהיו איתי עכשיו מה שנקרא בקשב
85:49
Speaker A
יש לנו שעה אני חייב להספיק את הנושא הזה תהיו איתי בקשב בסדר טוב אתם רואים שתי העיגולים האלה ככה שתי העיגולים האלה זה בעצם אתם מכירים אותם כנראה ראיתם את זה בדוחות של נתוני אשראי זה שתי חברות נפרדות
86:03
Speaker A
קודם כל רקע קטן הבעצם דיברנו על המעגר הנתוני הש של בנק ישראל הוא מאגר גדול גדול יש שמה מלא מלא מלא נתונים אמרנו שאפשר לקחת משמה חיווי כאילו המערכת יודעת להיכנס לשמה ולהגיד לי על פי כלל הנתונים אם פה הוא ירוק או אדום
86:19
Speaker A
תקדם איתו או לא תקדם איתו או שאני לא יודעת מה לענות בסדר כאילו אין אין לי חיווי לתת לך אבל אנחנו רוצינו שבן אדם לא ידעו עליו רק ירוק או אדום אלא אפשרות גם אה איזשהו ציון על פי כלל הנתונים שלו תן לי ציון איך הוא מתנה לשראית האם לסמוך
86:34
Speaker A
עליו לתת לו הלוואה נוספת או להיזהר ממנו ואם לתת לו כמה לתת לו ובאיזה רביות לתת לו עכשיו הבנק ישראל פנ שתי לשחקות בהתחלה היה שלוש השרק שתיים אחת קוראים דן אן ברדסטרייט היא חברה שפתחה את האפליקציה של קפטן
86:52
Speaker A
קרדיט אוקיי זה חברה שנקראת דניין ברדסטריט db ויש חברה שנקראת bdi זו החברה השנייה bdi כאילו כולם אומרים bdi bdi bdi bdi בסך הכל שם של אחת מהשתי לשכחות דנין ברסריט אגב שהיא יותר פופולרית בפנקים אני חושב וחברת bdi עכשיו הם מה שהם עשו הם בדקו הם הסתכלו
87:12
Speaker A
כאילו בדקו את האוכלוסיה באופן כללי ובדקו איזה נתונים באוכלוסייה א ברמה הסטטיסטית היו מצבים שאנשים לא הצליחו לעמוד בית חייביות שלהם ואיזה נתונים אחרים שהיו לאנשים באוכלוסיה אנשים כן נוכיחו שהם ימדו בהתחייבויות שלהם למשל בן אדם שיש לו המון המון המון אובליגו המון המון הלוואות ברמה
87:34
Speaker A
הסטטיצית אנשים כאלה הגיעו יותר יותר קשה לחזרים מאשר אנשים ש להם א הלוואות קטנת אנשים שהבנק הוכיח שהוא שמחים נתן להם אשראי מאוד גדול כנראה שיש לו בנק על מה לסמוך האנשים האלה הגיעו כאילו מסגרת גדולה הם פחות הגיעו למצב של א חזרות אבל
87:50
Speaker A
מצד שני בן אדם שיש לו מסגרת מאוד גדולה והיא גם מנוצלת כי הוא מנצל את המינוס שלו לעומק הבן אדם הזה ברמה הסטטיסטית הוכיח שהוא הרבה יותר הגיע לחזרות ועודף העולטים כי אם המסגרת שלו מוצלת על החניקה מהר מאוד
88:05
Speaker A
הוא עובר את הפיק וחוזרים לו דברים אז הם פשוט בדקו את זה ברמה הסטטיסטית איפה היו מצבים של יותר חזרות. עכשיו כשהם גילו שלפי הנתונים שלך לא משנה שחל מאיתנו היה לך את אותם נתונים שברמה הסתטיסית למי שיש אותם היו לו הרבה חזרות אז הם פשוט אמרו
88:22
Speaker A
שיש לך ציון נמוך ואם יש לך נתונים מהסקטור של שסטטיסטיקות אמרו ששמה לא חוזרים דברים בדרך כלל אז ישר קיבלת את הציונים הגבוהים יותר ומי שהיה לו תמהיל חלק כאלה חלק כאלה אז הלכו נתנו לו ציון איפשהו באמצע תמהלו את כל הסיפור הזה
88:36
Speaker A
ונתנו לו ציון עכשיו הציונים הם בדנין ברד סטריט הם בין אפס ל100 ל1000 אוקיי מתחיל באפס נגמר ב1000 זה זה ההסקלה וBDI זה 720 זה המקסימום כי זה 720 פלוס כי מעבר לא מעניין אין כבר טעם לתת חציונות יותר גבוה 720 אם את 720 תעלוף ומתחת ל300 אתה כבר
88:58
Speaker A
מאוד גרוע כבר אף אחד כבר לא תתעסק איתך אז כבר אין עניין לך פחות מ-300 אז זה שתי סוגי הציונים עכשיו יש דבר מאוד מאוד מעניין שורים שהוא באמת רובח בשתי השכחות האלה כמות האנשים במדינה אחוז האנשים המדינה שמתנהלים טוב עם ציון טוב אוקיי אז
89:14
Speaker A
שימו לב אם אנחנו נלך אפילו על הירוק פה על המצוין על הטוב מאוד אה אפילו על הטוב 22+ 35 זה כמה 57 ועוד 23 70 7 80 נכון 80 97 225 57 זה 80% נמצאים מצב שהוא יחסית טוב
89:38
Speaker A
אגב אל תתרשמו מהכתום אין חיווי כתום אין חיווי צהוב והירוק פה והאדום פה לא קשורים בכלל לחיווי שנת שדיברנו עליו מקודם. יש שתי דברים נפרדים. יכול להיות שאני אראה לכם דוח של מישהו שהוא אדום בהגדרה כי היה לו תיק אותו על הפועל מעל
89:55
Speaker A
הסכום שקובע שהוא אדום והיה לו ציון ודירוג מאוד מאוד גבוה שאם הייתי מחפש אותו פה הייתי מוצא אותו כנראה איפשהו בתחומי הירוק בעיר או הירוק פה פה הוא היה נמצא בוודאי פה אולי אפילו למעלה פה דוח ממי כאילו
90:07
Speaker A
כאילו דוח עם ציון כי המערכות הות לנו ציונים בסופו של דבר עכשיו הציונים נקבעים לפי רמת הנתונים שנאספו עליך שמעידים האם בסטטיסטיקה אתה אמור כאילו להיכשל בתשלומים או לא אז שוב פעם אל תתמבלו בצבעוניות שפה לחיווי אין קשר פשוט אין
90:25
Speaker A
קשר עכשיו בוא נספור פה כמה 36.2 + 39.86 כמה זה? 60 75.8 75.8 ש אפשר אולי להוסיף אותו אנחנו נהיה בזה 82 80 82 רוב אוכלוסייה לפי שת השכות האלה מתנהלת בסדר גמור הוא בא גדול מתנהל פיקס מצוין מספרים את אותם אנשים
90:51
Speaker A
עכשיו הרבה פעמים כשיש כל מיני כאלה שמספרים רוב המדינה במינוסים רוב המדינה בזה אחזה יש שטויות אנשים בסופו של דבר יודעים לקחת את האחריות ולשמור על עצמם לא נשמה רגע רגע רגע עוד פעם בתוך המסגרת זה לא אומר ש רגע רגע עוד פעם תעזבו את החיווי
91:12
Speaker A
תעזבו את החיווי במנוחה אנחנו עברנו עכשיו למחלקה אחרת שהיא בדיקת דוח של לשקות האשראי לשחקות האשראי כשבודקות אותנו הם לא בודקות רק את החמישה דברים הם בודקים את כל מכל הנתונים שלי האם אני יודע למוד בוראות קבע האם אני חורג במסגרת האם חזרו
91:30
Speaker A
לי צ'קים האם פיגורי הלוואות האם אני אמוס בהלוואות הם בודקים את הכל כולל הכל כולל גם הדברים חמ מורים שלוצא לפועל הכל הכל נמדד הכל ואז הם נותנים לי ציון ואם רוב האנשים נמצאים בציונים הגבוהים אז רוב האנשים אין להם חריגות עמוקות מדי במסגרת
91:48
Speaker A
אולי קטנות אין להם חזרות של רורות קבע זה דברים שדופקים את הדירוג מאוד מהר אין להם הם נמצאים בגבוה בירוק רוב האנשים מתנהלים טוב זה לא בדיוק יש לך גם את הטוב אז עזוב אותי בוא לך שתי הירוקים בסדר שתי ירוקים ביחד פה מגיעים ל-70%
92:04
Speaker A
75% במדינה מתנהלים טוב מה שדבר זה לא סותר ש50% במינוס מתמיד יכול להיות שמינוס אבל זה מינוס זה אגב תראי מינוס עמוק מדי מינוס עמוק שמעל 50% כבר דופק את המערכת מוריד מאוד 80% הורג הורג הורג מעל 50% מניצולמהגודל
92:22
Speaker A
מנפח מנפח המסגרת לא לא הבנתי אם יש עד 25% מוריד טיפונת עד 50% כבר מתחיל לתת מכות אם אתה מנצל 80% מסגרת כן כן וניצוי מסגרת השמע 80% גם בכרטיס וגם גם בבנק קורע את הזה הכרטיסה אשראי לא אני מדבר על הבנק קורע את המסגרת הורג קורע את הורג את
92:41
Speaker A
הדיר הורג את הדירוק הורג היא כרית ביטחון היא לא הלוואה אתה לא אמרו שאתה מש אתה רוצה הלוואה ככה הלוואה מסודרת תחזיר כל חודש מסגרות כרית ביטחון זה לא אמור להשתמש בזה עכשיו אם האנשים היו באמת כל כך עמוק עמוק במינוסים שלהם
92:57
Speaker A
הם לא היו בציונים טובים זה שרוב המדינה נמצאת בציונים טובים זה מעיד שאנשים בסוף יודעים להתנה אשרי טוב אז בקיצור אלה להם הציונים בין זה בין אפס ל1000 וזה בין 300 ל-720 אגב זה לא כל כך משנה איפה בדקו אותנו אם בדקו אותנו אנחנו בציונים טובים
93:15
Speaker A
לקבל לא אנחנו בציונים לא טובים אז תיחסו אלינו בהתאמה אוקיי זה הזה בוא נראה רגע דוח של חברת דניל ברד סטריט אוקיי db זה דין ברדסטריטויזור זה כשיש בדוח הזה ציון עכשיו תראו הוא קיבל ציון של 309 זה נמוך מאוד הוא ממש בסקלה האחרונה באדום לקוח בעייתי עכשיו
93:36
Speaker A
אני שואל אתכם שאלה האם הלקוח הזה הוא אדום כשאתם אומרים רק רגע בוא נראה בוא נראה בוא בוא נעבור ביחד על הנתונים הרי יש חמש דברים שדופקים לו את המערכת נכון דופקים לו את הירוק להופך את זה לאדום אז פה יש לנו את הנתונים מה הגורמים שהשפיעו
93:51
Speaker A
לדירוג אנחנו יכולים לראות את זה בדוח אתם רואים את זה מה מה הגורים שהשפיעו על הדוח שלו על הציון שלו לא קיים פיגור בדיוב האחרון זה מצוין קיים לפחות כרטיס אשראי אחד בן מישהו שמח עליו נתן לו כרטיס אשראי לא חלו
94:04
Speaker A
שינויים מהותיים בהוצאות האשראי בסדר לא נמצאו חוב לנותן אשראי נמצא בטיפול משפטי בשנה האחרונה יופי בוא נכשל הדברים אבל שהם באדום זה מינוס כאילו זה צובע אותו בדירוג לא טוב שוב לא שזה חיווי אדום אבל זה מה שמשפיע על הדירוג שלו לשליליות קיים
94:21
Speaker A
ניצול גבוה של מסגרות העובר בשבח חצי שנה האחרונה אנשים שמנצלים את המסגרות שלהם נוטים להגיע למצב של חדלות פרעון כי המסגרת נחנקת והוא חוזרים חיובים אוקיי נמצאו צ'קים חוזרים דרים מסריבת הקם בשנה האחרונה אנחנו לא יודעים אבל כמה
94:37
Speaker A
אנחנו לא יודעים אם זה ארבע אין כיסויים מספיק אם זה ארבע אז הוא לא אדום ואם זה חמש כבר כן נמצאו הוראות לחיוב חשבון שלא קובדו הוא תרו הלבואות שתרים נפרעו קיים הוא לא גמר שם את כל הלוואות שלו הוא עדיין בעל חוב
94:52
Speaker A
הבחורצ'יק בעל חוב בעל חוב משתחמים מה מה זה קמ מספר הלבואות פתוחות זה אותו דבר אה נכון אבל ככל ויש לך יותר יותר כמות של הלוואות פתוחות אתה יותר מגלה שאתה לא יודע אתנהל כלכלית ואשרית נכון לכן אתה
95:08
Speaker A
צובר עוד הלוואה ועוד הלוואה ועוד הלוואה ועוד הלוואה ועוד הלוואה כמות ההלוואות גם היא משפיעה על הדירוג עצם זה שאתה בחובות משפיע וככל ויש לך יותר הלוואות פתוחות ומספר הלוואות זה גם משפיע בן אדם שיש משכנתא שיש שתי מיליון
95:21
Speaker A
משכנתא לא משכנתא מחו תמונה כי משכנתא מאחוריה בטוחה וזה חזקי נכון אתה ממנף נכס הלוואות האלה על פי רוב לא ממנפות שום דבר אמרת שכאילו רואים משכנתה רואים אבל היא לא פוגעת בדירוג בדרך כלל אוקיי הלאה אותרו מספר מסגרות עוברשב זה
95:37
Speaker A
שלילי כי זה גורם לאנשים להתבלגן ולהגיע למצב שיחזרו להם חיובים מצאו פיגורים תשלומי הלוואות מצאו רואות לחיוך חשבון שלחו בשנתיים האחרונות זה כבר קצת פחות מחביד על הדירוג כי זה שנתיים האחרונות אוקיי פה זה היה א בשנה האחרונה
95:54
Speaker A
ו אוקיי נמצאו אבל מסגרות כאילו מה הבעיה שם מסגרות אובר עכשיו זהזה זהזה זה גורם להתדלות בלאגן בלאגן בלאגן אחד שיש לו כמה בנקים כן זה בלאגן זה בלאגן אנשים באופן סטטיסטי שלם הרבה חשבונות בנק הגיעו לבלאגן שתיים לא נורא
96:10
Speaker A
שתיים איך שהו בסדר אבל אבל זה יכול להירשם זה פחות טוב כאילו מאחד אבל זה עדיין לא באמת דופק דירוג מה איך תעלים לא יש לעלים זה בדרך כלל אנשים שיש להם כמה חשבונות מגיעים לבלאגן הלאה מצוות שקם חוזרים מסיבת הקם בשלוש שנים האחרונות
96:22
Speaker A
ונמצא לי חוצה לפועל בעבר עכשיו הליך רוצה לפועל הזה בעבר הוא עדיין לא בהכרח צובע באדום כמו שהצ'קים לא אנחנו לא יודעים כמה צ'קים ומה היה הסכום שלו אבל לא תפעם עם צ'קים בשנה האחרונה שלוש שנים אחר נכון כי שנה אחרונה זה הרבה יותר מחביד על הדירוג שהוא יהיה הרבה יותר נמוך בשנה
96:42
Speaker A
האחרונה חזורך החיובים אז זה הרבה יותר מחביד על הדירוג מאשר בשלוש שנים האחרונות שגם מחפיד על הדירוג זה גם פוגע אבל לא כמו שנה האחרונה השנה האחרונה זה הרבה יותר חמור אוקיי יש רק אחד מתוכנו ניצול גבוה שזה זמת מכל
96:54
Speaker A
הדברים האלה היה רק אחד לא אז הדוג שלך היה הרבה יותר גבוה הדוג שלך היה הרבה יותר יותר גבוה היה כתוב היה כתוב שיש לו ניצול גבוה שיש לו יש לו הרבה ניצולי מסגרות אשראי אבל ברור שהדרוג שלו היה הרבה הרבה הרבה יותר טוב הדרוג שלו
97:05
Speaker A
נבור כי יש לו הרבה הרבה בעיות אני יכול להסתכל שזה רק רגע לא אתה יכול בטח שאתה יכול להסתכל זה רגע עכשיו תראו שנייה עוד שניה נדבר על זה עכשיו תראו פה יש פה גם הבן אדם ותק האשראי זה כמה שנים יש לו אשראי כבר
97:17
Speaker A
בבנקים 14 שנים החזר חודשי של הלוואות 11537 מספר נותני אשראי שנמצאים בדוח אוקיי חוץ בנקאי חשבונות האובליגו אתה רואה אפילו שתי חשבונות בנק בנק כבר מתייחס לזה זה לא בצורה המערכת מסכת בצורה לא משהו אובליגו אובליגו ללא משכנתא כמה הלוואות יש לו ללא משכנתא כי על המשכנתא היא פחות דרמטית זה
97:40
Speaker A
מינוף נכס אוקיי סך הכל יתרה א ביניהם התחבות הסתבות לקמה הסתבות יהיה לו כשל חזרת תשלומים מתוך 100 הסבירות ש17.58 58 יחזור לו תשלומים. לא נורא לא נורא. ו מובק שלילי בבנק ישראל ברמת חיווי אדום.
98:03
Speaker A
כן. כן כן הוא כן אז עכשיו אני גם קולט שכנראה הצ'קים שלמה כנראה היו יותר מחמש או שעות סלפ גבוה כי אם הוא מאובק שלילי בנק ישראל כן הוא בחיווי אדום.
98:15
Speaker A
מה היה גבוה? הוצאה הפועל של פתוח אנחנו לא יודענו באיזה סכום זה אבל אם כדור יהיה פועל ברור לי. אוקיי. פניות אחרונה אפ אפס עכשיו בוא נראה לכם עוד דבר יפה תראו פניות מה זה פניות כמה פעמים הוא פנה לד כאילו שהיו עליו את הדוח
98:32
Speaker A
אה פניות אליהם לא להש למנק ישראל או גופים שפנו להוציא לבד דוח לא משנה אותו דבר עכשיו תראו יש פה סרגל כזה יפה יש פה 10ה דברים 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 יש לנו את
98:46
Speaker A
החמישה הימניים והחמישה השמאליים בוא נראה אם אתם שמים לב למשהו מעניין בחמישה הימניים אם אם מוכרים לכם חשבון מוגבל כונס נכסים הוצאה לפועל התראה בגין צ'קים חוזרים וטיפול משפטי מזכיר לכם משהו חמישי הזאתי חמש האדומים והשמאלים מחילות ארגון חוב הוא לא צובע באדום אוקיי
99:08
Speaker A
צ'קים שחזרו פחות מ חמש נכון הרשאות שחזרו פיגורים אינדיקציה כערב אז אני יודע א' שהוצאה לפועל הייתה בסכום שצבוע אותו בחיווי אדום ואני גם יודע להגיד לו שאפילו שראיתי שחזרו לך צ'קים אבל חזר לך פחות מחמש נכון חזר לך פחות
99:25
Speaker A
מחמש אני כבר יודע את זה נכון אפילו אם אני רואה רק את העמוד הראשון אני כבר יודע את הדברים האלה מהז אדום עדיין אבל יש לו את הבעיה של היותר מחש 5 650 אז היה חמש אבל נכון מה הוא בכל מקרה הוא אדום הוא
99:42
Speaker A
כן לפי הגלט אתה יכול לדעת אם הוא אדום או לא כן כי אם אחד בחמישה ימני עם אדום אז הוא אדום הכל זהו נסרחף קיים מידע שישי בחצי שנה אחרונה מה אתה רוצה שום בעיה אין בעיה אבל יכול להיות ש יצא כתום בסרגל
99:54
Speaker A
לא נזג ביחד לא הבנתי יש לו ביחד אחת מהגמר הופך אותו לאדום לא צריך את כל החמישי אוקיי זה אינדיקציה כערב האם הוא ערב האם הוא ערב למישהו האם הוא חתום כערב למישהו זה מה שכן אם היה V מידע שלילי אבל אם היה שמה אדום זה אומר
100:15
Speaker A
שהוא ערב למישהו זה סיכון זה סיכון הוא גם ערב למישהו סר פניות בחצי שנה האחרונה זה פניות למערכת נתוני השבנג ישראל שאם אני מתקשר למרץ והם לא מאשרים לי אני מתקשר לאסרק לא מאשרים לי אז ואחרי זה אני מתקשר לעוד חברה אז הם יראו שכבר ביקשתי
100:31
Speaker A
משתיים בכיג דוגמאות חכו שנייה חכי עם זה טוב בוא נתקדם הדוח הזה הוא דוח שהציון שלו הוא אפס אפס לגמרי כחול x לא זה לא כחול זה אפס הבחוץ של כזה אפס תראה תראה ש בחמישי הדברים הלמטה היה לו
100:46
Speaker A
גם קנר הוא הגיע לחדות פרות משיכום כלכלי היה לו גם טיפול משפטי אוקיי הוא באמת באמת לקוח מאוד מאוד מסכן היה לו פיגורים בקיצור הוא באמת לקוח מאוד מאוד מאוד מסכן היה לו פה את הגורמים שהשפיעו על הדירוג קיים הליך פשיטת רגל ומינים פשוטות
101:03
Speaker A
מחוק לגמרי מבחינת המערכת המשפטית הוא קיבל אגב הלוואה הוא קיבל משכנתא מחברה חוץ בנקאית שהסכימה א לשכם אותו והוא באמת היה במצב שבו היה מצב שאשתו אמרה לו אם אין משכנתא זאת אומרת אם הבית הולך אז אני הולכת עם הבית מה שנקרא וזה היה מאוד עצוב
101:19
Speaker A
לא זה לא מצחיק זה היה מצב זה היה זה לפני זה היה לפני גירושין אגב פה היה מצב של הסתבות לקפ 100% כי חוץ מנקאי לקח סיכון נתן דירה בכזאתי גם היה לו סקור היה דירה הוא שם שם את יעבו על הדירה וידיים הבן אדם הזה נופל לוקחת את הדירה
101:39
Speaker A
עם ריביות פיגורים עם הכל בסדר לקח את הסיכון סיכון גדול אבל זה זה היה הסיפור של הלקוח הזה טוב זה שימו לב זה העמוד הראשון בעצם פה אתם רואים את זה יותר טוב אפילו זה העמוד הראשון של ה של החברה הזאתי של דניין ברצריט זה העמוד הראשון.
101:53
Speaker A
ההמשך העמודים של הדוח אני אראה לכם אותו בדוח המקורי של בנק ישראל כי זה די דומה זה די דומה בין הדוחות יש לי גם דוחות של כאלה בהמשך הדוחות העמוד הראשון הוא יותר דרמטי כי הוא ממש נותן תמונת מצב ככה הראשונית מלמד אותנו להון המון על הלקוח
102:10
Speaker A
אנחנו רואים את הסיבות לדירוג אנחנו יודעים ישר אם יש לנו פה עסק אם ירצה להביא אותו לבנק ויש לו סיבות לדירוג אנחנו נצטרך מה שנקרא לתת הסברים מה הולך פה מי הולך פה למה הוא הולך פה נכנס לראות הפרטים שלא כאילו
102:22
Speaker A
איך איך אתה מקבל כזה דוח שאתה רוצה לקבל איזה דוח אני אראה לכם תנו לי אני אסביר לכם הכל חכו אבל קודם כל בוא נמד רגע לדוחות עצמם בסדר עכשיו תראו הדוח הזה הוא דוח של חברת BD אוקיי זה החברה האחרת היא בעצם חברה מתחה
102:33
Speaker A
של דין ברית לא משנה שת חברות א היא עשתה גם בצורה של אוקבו סרגלים האם יש אותה על הפועל אז הוא בירוק אין לו כונס יחסים לא חשבות מוגבלים לא הליך משפטי לא וכתבי התראה לצ'קים מכירים את החמישיה הזאתי יופי נכון חזרת שקשנה האחרונה יכול להיות
102:51
Speaker A
גם קשור לדבר הזה רואות כאב אצלות מה זה כן הוא חזר לאוראות קבע נכון אצלפ חייב מהק כן בסדר מה זה עכשיו המספר שלו זה לא קשור חיודומים סתם זה רק סרגל בשביל העין 684 א אז הוא נמצא איפה הוא נמצא הוא נמצא פה במצב טוב מחסית בכאלה זה מקבלים הלוואות
103:18
Speaker A
הסיבות דירו גם כן זה די דומה הדוחות היתרת הלוואה ביחס לסכום ההלוואה הקבוע היחס סית זאת אומרת שהוא עוד לא התחיל לשלם כל כך את ההלוואות שלו שם טיפונת בוא נראה תראה רצינות תראה שאתה משלם את הלבואות שלך ואז אנחנו
103:29
Speaker A
מה זאת אומרת חוק חודשים זה לקח זמן בסדר אז לחכה כי בינתיים אני לא יודע אם אתה יודע למוד אני יודע ש לקחת הלוואה אני יודע אבל אני לא יודע אם אתה יודע לעמוד בה שחודש חודשיים שילמת אותה עוד לא מוכרח שיודע לעמוד בהלבואות שלך אוקיי היחס בין
103:38
Speaker A
הניתרה מנוצת למסגרת חשבונות עובר ושבע למסגרת מתחדשת גבוהה יחסית אוקיי זאת אומרת שהוא עשה פה ניצולים גדולים של מסגרות הזמן מאז יצירת התחייבות האחרונה למתן אשרי לקוח קצר יחסית זאת אומרת רק לאחרונה הולך אשראי ואם הוא בא לבקש עוד פעם אשראי מהר מדי זה מאותטט לנו סימני
103:57
Speaker A
אזהרה מה לדעת אם זה פה פה אני לא רואה שום סיבה לירוק כי אין נוצע לפועל אין כונסת נכסים בנק ישראל הלך משפטי אורות קבע יש מידע אבל זה לא צובע באדון שאר הדברים שיכול מובקות לאי פיראון לעניין חיווי הוא
104:13
Speaker A
בירוק אוקיי מובקות לאי פי רעון לעניין אי הכללה ובירוק מה זה אומר סתבות שאי הכללה זה אומר שהמר מזהה שהיא לא יודעת עליו דברים אבל פה המרכת אומרת אין לי בעיה עם זה אני יודעת עליו הגיונית אם אני רואה נניח שיש לו ותק אשראי אה תרך עסקה ראשונה בתקופת הדוח 2010
104:38
Speaker A
מ-2010% שכזה כנראה יודעים עליו דברים ומבחינתי אני יודעת עליו הכל מתאים ל-2010 אז אני לא רואה פה אי הכללה אם הייתי יודעת שהוא פתח ב-2010 חשבון בנק ואני לא רואה את הנתונים האלה במערכות אז אני מזה יהי הכללה אבל פה הציון הזה
104:53
Speaker A
הוא ירוק אז הוא לא עושה שום מחיקות וגם אי פיראון לין חיווי אין לי בעיה עם זה אוקיי בתוך הקודם ראית היה חוץ מנקאים כרטיסים חוץ מנקאים נכון מה זה כל הדרים קרט ואלה יכול להיות בנקאי אתה מתכוון למה נושא תני השר חוץ בנקאי זה יכול להיות חברות מימון כאלה כמו מקס
105:11
Speaker A
פריזבי פמה ד כל כרטיס של כרטיס זהש אם הוא יקח הלוואה חוץ בנקאית אה אם לקחתי הלוואה זה כת כן אוקיי מה זה לא 100% בנקאי לא יודע זה סתם ויזה לך תפריע טוב בגדול זה העמודים הראשונים של הדוחות האלה אני זה כשהם קיבלו את המידע מבנק
105:29
Speaker A
ישראל ראיתם ונתנו ציון בעינינו כזה בחורצ'יק עם ציון כזה כי חזרו לו אורות קבע ויש לו פה יתרות הלוואות פתוחות גדולות בינינו זה הציון שלו אוקיי קיבל את הציון הבנו את העיקרון כנ אני מסתכל גם על הדוח הזה בגלל כל
105:46
Speaker A
הדברים האלה זה הציון שלו בגדול פה אנחנו רואים את הציון ואת הסיבות לדירוג אוקיי לא ראינו אתמלו דוך אני אתמלו הדוך אני אראה לכם אותו בדוח של בנק ישראל בוא בוא בוא נקדם את זה תנו לי עכשיו מה שקרה ברצף אני חייב לגמור את הנושא הזה היום
105:58
Speaker A
בעזרת השם טוב אז תראו הדוח המוכב של בנק ישראל בעצם כשאנחנו א מוציאים לקוחות אני מאוד ממליץ לכם אתם יכולים להוציא את זה אני אתן לכם איזשהו קישור שדרכו אתם יכולים להוציא ללקוח שלכם כזה דוח זה יעלה לו איזה 39 ש₪ או וואבר משהו כזה
106:14
Speaker A
לא משנה מה וותראו את העמוד הראשון וגם תראו את העמודים האחרים בדומה למה שזה נראה עוד מעראה את זה בבנק ישראל אני כן ממליץ לכם פשוט להגיד לכוח תוציא לי את הדוח הזה אני אוהב לעבוד עם זה הדוח הזה הוא אמנם יותר גולמי
106:27
Speaker A
אין בו מספר ציון אבל הוא הוא יותר מלא בנתונים העיקר בוא נגיד הנתון העיקרי שיש בו ואין בדוחות של הלשחות זה הנתון שהוא הריביות שיש לו בהלוואות ומשכנתאות כי אם אני רוצה להוכיח שאני לקוח טוב ואני רוצה להתמכח
106:44
Speaker A
בין הבנקים על רביות אני לא רוצה שהבנקים ידעו מה יש לי כבר כי אז הם ישפרו אותי בקצת נכון גידו מספיק לך ציפרתי אותך כבר אני רוצה שמה שיתפרעו יתנו לי את הכי טוב שלהם כי אחרת אני בכלל לא סתכל עליהם נכון אז לכן בדוח הזה יש פה נתונים כמו הרביות
106:59
Speaker A
של הבן אדם והכל שלא יופיעו בדוחות של הלשכחות ולכן הדוח הזה הוא דוח שהוא רק על הכוח יכול להוציא אותו רק על הכוח יכול להוציא אותו מבקשים יש על הכוח אז אז לקוח מוציא אותו ומעביר אליך זה בסדר לא לא כשהבנק מבקש אותך ישוע
107:13
Speaker A
הוא יוציא את אלה הוא יוציא רק את אלה הבנק פונה אליהם ואומר תן בבקשה דוח עם דירוג הוא לא יכול להגיע לדוח הגולמי של בנק ישראל הדח הבנק מגיע לאחד מאלה יש קישור שגם אתם נותן לכם אותו אם תרצו לך
107:27
Speaker A
מה דוח השני איזה ישראל יש בו יותר נתונים אני אוהב יותר לקרוא אותו אמ יותר מקצועי באיזשהו מקום קצת זה דוח שהוא הוא מצוין אבל יש הוא כבר אם מגיע עם ציון מה שבנק ישראל אין ציון מצד שני אמ לא יודע אני חושב שבנק ישראל מקור מקור קצת יותר מקצועי קצת
107:49
Speaker A
ביוחד שיש ביוכל שיש לנו את הריביות ופה אין לכם יודע מה הציון שלו אז תראו ברמת העיקרון חברה תהיו תשתיה בראש זה עולה כסף לא אבל דרך הלשחות דרך לשחות בוודאי זה עולה כסף הם צריכות להרוויח אם אתם הולכים בנק ישראל ווצאים
108:03
Speaker A
דרכו פעם בשנה קלנדרית זה חינם פעם שנייה זה עולה 40 ש₪ עשו תשאל אותי איך אני יודע מה הציון אז תראו כיועץ מקצועי הציון פחות חשוב לנו באמת פחות חשוב לנו נכון שיש בנקים שיגידו עד 60 עד 660 700 כל מיני מספרים כאלה עזבו אכם לנו חשוב הנתונים כי
108:21
Speaker A
אם אני זהיתי שיש לו כוח שהתחלתי לראות אצלו כל מיני נתונים לא מחמיאים אולי אפילו נתונים שנראים שליליים אני רוצה לנתח אותם ולהבין מה קרה כי אם אני רוצה להביא אותו בכל אופן איזשהו נותן אשראי אני בכל אופן רוצה שיתנו לו למורות את
108:33
Speaker A
הנתונים האלה ככל ואני אכיר את הנתונים האלה הרבה יותר טוב לעומק עם כל הפיפסים והתאריכים המדויקים שלהם ואדע להסביר מה קרה מה קרה למה חזרה לאוראת קבע אני מדבר עם על הכוח ואז הוא יסביר לי אתה יודע מה זה היה אז יום הזיכרון לחללי צהל הבנקים
108:50
Speaker A
סגרו מוקדם אני לא ידעתי מי זה הפקדעתי את הצ'ק זה כבר לא היה יום עסקים הצ'ק לא הופקד בזמן הפקד רק למחורתו חטפתי את הה רואת קבע שחזרה לי אתה יכול להבין שבן אדם חרדי לא קלטת את הדבר הזה היה לי מישהו שהפקיד פעם כסף בפורים הוא לא ידע שזה לא
109:03
Speaker A
יהיו מסכים רשמי הכסף לקח זמן שזה הופקד בינתיים חזר לאורזור קבע אם אתה קצת מנסה לחשוב אתה מדבר עם הבן אדם אתה מתחיל להבין כל מיני דברים שיכול להיות שאפשר להסתכל על בצורה אחרת ולהגיד לבנק תקשיב בסדר זה תקלה מסכים אותך אבל כאילו בוא זה
109:18
Speaker A
לא מעיד על מוסר תשלומים של כוח אדרבה בפורים הוא נסע לבנק והפקיד זה שזה לא נקלט כי זה לא היה בסקים תבין אותו שהוא לא ידע הוא לא האמין כאילו יש דברים שאנחנו יכולים להבין אותם אז אני מאוד מאוד אוהב כאילו עזבו אותכם מהדירוג עזבו
109:33
Speaker A
אותכם מהציון תתחילו להבין את עיקרי הפרמטרים והדברים היה לי לקוחות ש הייתי שמה חזרות של משכנתא א מטורפות אולי אני אראה לכם את הדוח עוד מעט וכשאתה מתחיל לדבר עם הבן אדם זה נראה נורא ועיו ואז אתה מתחיל לגלות שבכלל לא קשור אליו לא
109:52
Speaker A
בהשמתו יש לי לקוח עכשיו שהיה לו דוח עם חשבון בנק לאומי מלא מלא מלא חזרות אפשר להגיד לקוח מה זה אומר לי זה בכלל חשבון שאין לי קשר אליו זה חמי פתח על אשתי עוד לפני החתונה שלה והוא משתמש בזה והוא לא יודע להתנהל טוב או שהוא לא המצב הכלכלי
110:07
Speaker A
שלו לא טוב אז חוזרים שמה דברים אבל זה לא קשור אליי נכון אז בעיקרון קצת קשה להוכיח את זה לבנק אבל אם אני יכול לשכנע את הבנק שזה לא קשור אליו אז הבנק יראה אותו היום באור אחר לגמרי מסכימים איתי
110:19
Speaker A
אפילו בתוך אשראי בתוך אשראי זה מופיע כי הוציכל את הבנק אם הבנק יקבל את זה ויאמין לי אני רק צריך לשכנע את הבנק אוקיי אני צריך לשכנע את הבנק עכשיו ספציפית במקרה הזה הבנק אמר לי אתה יודע מה אני מכל לקבל את זה רק אני
110:32
Speaker A
רוצה שסגור את החשבון הזה לאלתר ואז אני נותן לו משכנתא אוקיי אז יש דברים רק להוציא אשתו מהחשבון או להוציא אתמול אשתו מהחשבון או או או לסגור את החשבון לסגור אותו הבחורות ששלמו מה שיש שמה ויסגרו אותו שמה הלוואות והיא לא יכולה לצאת כל עוד יש הלוואה
110:49
Speaker A
פעילה אין בעיה סגור את ההלוואה כמה חסר שם סגור אותה לא יודעים ש זה כמו שיש כמה חזות שורות כ שסגור את החשבון אמר ברגע שהחשבון סגור אני מוכן לדעת שהחשבון הזה מת עכשיו יש את החשבון של הילדים אני אעקוב אחריהם
111:01
Speaker A
אני אגלה שבאמת לאורך שנים הם יודעים להתנהל אני רואה שהם ישלמו משכנתא כמו שצריך אני רואה שהם פיקס כנראה שהסיפור שלך אמיתי וזה היה הסיפור כזה כמה זמן לוקח מה לשכנן את הבנק לא אחרי שהוא סגרנו את זה הבנק בודק לוקח אותו
111:14
Speaker A
הרי הוא לוקח את אותו דוח שהוא ראה את הנתונים הלא טובים ועכשיו הוא מנטרל אותם הצידה מסתכל רק על ישר החשבונות ועל המשכנתאות של הזוג אני רואה שפה הכל מושלם זה באמת מוזר מצד אחד הכל מושלם מצד שני תעקעת לי פה איזה אז מתחיל לקבל שכל לכן
111:28
Speaker A
הדירוג הוא לא ה בעצם האישו פה מה שהוא באמת הדבר החשוב זה הבנת הנתונים והיכולת להסתכל על דברים בצורה טובה כדי להביא את הלקוח נכון לבנק ואז גם לקוח שנראה רעשני את הבנק לתת לו אשראי משכנתא כי אני יודע מה שנקרא לקחת את הדברים האלה ולתת להם
111:47
Speaker A
מבט אחר ואם לקוח באליך אומר לך אין לי שום בעיה אתה גם מבקש את הדוח הזה אז מישהו שאלתי את זה מבקודם ב בזה ברמת העיקרון אם אני יודע שהכוח הזה הוא מושלם אני לא בכרח אבקש ההמלצה שלי תמיד תיקחו
112:01
Speaker A
כי גם לכוח שהוא בטוח שהוא 100% פה פפפפה אתה קולט דברים הוא שכח מזה הוא לא ידע מי זה יעלק כל מיני דבר הוא לא חושב שזה חשוב אולי עדיף שהיות שלי לא ידע מזה תביא את הדוח אמר לכם מצה טובה פשוט תביאו את הדוח
112:17
Speaker A
ותראו מלפני כולם את מה שאתם יודעים ולא תגישו את הלקוח לבנק ואז הבנק אומר לך תשמע אתה עברת לדוח שלו מה מה אה אתה יודע אתה היית בשנה האחרונה חזרו לומר לו עוד קבע אין סירבו לו סירוב עכשיו אתה יושב כזה כמו איזה טמבל וואי עבדתי הקלדתי
112:31
Speaker A
הגשתי התאמצתי הבנק התאמץ כל התאמצו זה חינם למה הייתי שנייה אחת עובר לזה הייתי רואה שהוא דוח בעייתי מאוד הייתי יוצר את הכל כך בוא נדבר על זה רגע בוא ננסה להבין מה הולך פה נראה אם יש לך לעזור לך או לא אם לעזור לך יכול שת אומר לו בבית טוב
112:45
Speaker A
שלוקחים תיק של משכנתא צריך לעבור לפני שמתחילים את מאוד מומלץ לעבור לדוח נתוני השראה אישה אתה יודע הכל אתה אומר לו תגיד לי מה זה מה הסיפור של חשבון בדיסקונט ומה זה ההלוואה מה זה ההלוואה בלאומי שיש לך כמה
112:56
Speaker A
אתה מחזיר ל הלוואה היא כמה זה למה חזרו חרות קבע לפני שנתיים אתה יודע עליו הכל שיפלו אבל גם ככה הם לא אמורים להצליח לכאורה מה אתה חושב שאם תעליים עין מה אתה באתי אינה לא כי אתה אומר שהבנק מסתכל דוח אחר על על
113:09
Speaker A
המספר לא לא לא לא תעצור תעצור תעצור הבנק שואל אוהב את אותם נתונים בדיוק מאיפה שאני אני אקבל דוח ישירות מבנק ישראל וגם הוא יקבל דוח מבנק ישראל רק שהוא יעבור דרך לשקת האשראי שגם תיתן לו ציון בדרך אבל זה
113:25
Speaker A
מוגיע מאותו מקום אנחנו נדע את אותם נתונים כי המאגר הוא אותו מאגר אוקיי עכשיו הוא ידע מזה אלא אם כן הוא בודק רק חיווי ואז הוא לא יודע שום נתונים רק חיווי אני יודע מלא דברים הבנק לא יודע ואז יכול להיות שאנחנו משחקים אותו אנוח
113:43
Speaker A
נדבר על זה בשיעור הבא ולמה ששתינו לא נעבוד על אותו דוח כמו הבנק ניקח את הדוח של האשראי אז אמרתי אנחנו עובדים אנחנו עובדים על אותו דוח שאני מוציא אותו דרך בנק והוא דרך לשקת האשראי והוא מקבל ציון שאני לא מקבל כן אתה לא צריך ציון אבל אתה צריך את
113:55
Speaker A
הנתונים כי אם אתה רואה נתונים חיוביים מה אכפת לך ציון שלו ואם אתה רואה נתונים שליליים בוא נדבר על זה אני רוצה להציל מי אבל אם אתה רואה נתונים חיוביים ברור יהיה ציון חיובי לא אבל כמה שלילי אני רואה כמה שלילי אני
114:08
Speaker A
לא יודע מאיזה לאיפה איזה דרגה הוא מגיע רגע אני רוצה ש תבין למשמעות של הבעיות האלה אללה חזרות שעות כאב אם הבנק יודע מהם זה כבר מעצבן אה פיגור בהלוואה זה וואלה חזרה עוד משכנתא ממש חמור הבנק רוצה לדעת את הדברים האלה אל תחפש את הציון כי
114:23
Speaker A
זה לא נושא כי גם אם הציון שלו מאוד נמוך אבל אתה יודע להעיר את זה באור יקרות אז זה מצוין וגם אם הציון שלו יחסית גבוה אבל היה לו כמה ממש לאחרונה חזרות שעות יכול שזרקו אותו החוצה טוב אז בוא בוא נעבור רגע לדוח ביחד אני רוצה שאנחנו נלמד לראות
114:36
Speaker A
את הדוח אז אתם כל לקוח שלכם אתם מוצאים בדרש דוח של בנק ישראל אפשר להוציא את זה או בכוכבית 614 והיה כוח פונה אליהם עשו לו איזשהו שאלון קטן לראות שהואות מסוימת ושלחו את זה אליו לדואר או למייל זוכר מה זה
114:55
Speaker A
מה זה פה פיזי יכול להיות שיש שוכרת אפילו פיז לא זוכר או למייל בדרך כלל מייל בדרך כלל מייל בדרך כלל מייל רגע זה א אפשר באזור האישי אפשר באזור הישי אפשר להוריד ואפשר ואפשר להוריד את זה באזור הישי ואפשר להוריד את זה באזור האישי
115:10
Speaker A
אפשר להוריד את זה באזור האישי ואפשר לעשות את זה דרך ככ 694 כך או כך אם תרצו קישור כדי להוציא דרך קלשקות ההשראה אפשר גם ואז יעלה לכם כסף וזה פעם בשנה חינם אבל אני אומר תפנה את הלקוח פעם בשנה שיוצא לי את זה חינם ושלום בל ישראל בסדר
115:24
Speaker A
אז יאללה בוא נראה את הדוח זה אגב הלוגו אם זה מופיע יש לכם את הדוח הנכון אם זה לא מופיע אתם פשוט לא הדוח הנכון זה העמוד הראשון שלו בעיקרון הנידון דוחיכוז תועים שלוש שנים זה מה שאנחנו צריכים אנחנו לא צריכים מעבר לזה א יש פה עמוד ראשון בוא
115:38
Speaker A
נראה אותו יש פה שלום רב הדוח מובל מפרדת את המידה שנסף אותותך בהתאם לחוק נתוני אשראי 2016 המידע מוצג מקורות נתונים שדוכו למערכת אשראי מקורות מידע שונים חולה כל הזכורים קוים דוח זה שקלים חדשים כים חשוב שהמדם מוצג יבכין על ידך אותך זה
115:53
Speaker A
בקיצור בוא נראה דבר ראשון שקריטיתי לנו בדוח זה התאריך כי אם הדוח הזה מפני שנתיים לא רלוונטי לא מעניין לא מעניין זה כמו אדם שיבוא לרופא כואב לו הבטן ויש לו בדיקות זה לפני שנתיים לא רלוונטי לא רלוונטי תביא בדיקות חדשות נכון הרופאי
116:07
Speaker A
שלח אותך הרגל בדיקות חדשות אחרי אתה לא יכול לדבר עליך לא יכול להבחין אותך אז התאריך הוא סופר קריטי. א עוד דבר זה השם כמובן שתזהו שאתם על הבן אדם הנכון. עכשיו פה יש בהתחלת השמונה סעיפים אוקיי זה עדיין בעמוד
116:23
Speaker A
הראשון מתחת לבלה בלה יש שמונה סעיפים תמציתי תוני לקוח עוד רגע נראה את הסעיף הזה חשבונות עוברשיו פירוט עליהם מידע מפורת העסקות פעילות אלפות שיש לו עדיין משכנתאות שיש לו עדיין כל הדברים הפעילים שיש לו ארבע זה מידה עסקות לא
116:39
Speaker A
פעילות בטווח שלוש שנים האחרונות הלוואה שהוא סיים לשלם אם הוא משכנתא שהוא פרעה אותה כל מיני דברים שהוא סגר אותם זה לא פעיל אבל אם זה היה בדבר של שלוש שנים אחרונות והזמנתם דוח לשלוש שנים זה יופיע מיד שתכוויות גופים ציבוריים פה יכול
116:53
Speaker A
להיות שתראו דברים כמו הוצאה לפועל שמגיעה ממחות לפועל או תביעות משפטיות או גופים כאלה גדולים שמדוכוחים את הדברים האלה קנר בדרך כלל אם תרוצו לראות אם הוא אדום אגב שוטו שנייה רגע לסעיף חמש אם מופיע עליו משהו מאוד יכול להיות שהוא אדום אז זה אחד
117:08
Speaker A
המקומות שאתם תוך רגע יודעים אם הוא אדום או לא כי הגופים הציבורים בדרך כלל זה הגופים הגדולים האלה ואם הדור שלו ואם שמה מעסיף נקי כנראה לא היה מה לדווח עליו הוא כנראה ירוק לחלוטין בדרך כלל אה פניות הקבלת מידע ללקוח איזה גופים פנו להוציא
117:24
Speaker A
לו דוח מקס מרגנטיל דיסקונט כל מי כל מי שפנה עליו כדי להוציא דוחות מהמרכות נתוני אשראי אז זה יופיע בסיף מספר שש פעולות מנליות מערכת בנקה של בנק ישראל אפשר לפנות עליה ולבקש תיקון מידע זה נדבר על הדברים האלה קצת בהמשך אז זה הופיע בסעיף
117:39
Speaker A
שבע אגב אם הייתה מחיקה אנחנו נראה אותה היטב פה עוד רגע נראה איך זה נראה ומיליון מונחים מיליון מונחים זה מי שמשעמם לו מאוד מאוד מאוד מאוד יכול לקרוא את זה. זה אצבע דברים מרתקים. אה ב10 אני מסיים קורס. נדבר
117:59
Speaker A
טוב יאללה מתחת לזה יש פה זהות הלקוח שיש בניזוג צריך להצי כן כן חובה כי יכול להיות שגיד אותכם מהחנו אותו דבר לא אותו דבר היה לי כבר לקוח שאשתו לפני החתונה היה לה איזשהו סיפור שהיא הייתה סטודנטית קיבלה מלגה א לצורך
118:18
Speaker A
לימודים כדי להיכנס לעבודה היא הייתה צריכה לדווח שהיא נכנסה לעבודה ואז המלגה מלגת מתנה ולא הופכת להיות הלוואה כי מי שלא נכנס לעבודה הופכים לה את זה להלוואה היא פשוט שכחה לדווח שהיא נכנסה לעבודה במסד החינוך ואז אוטומטית הפכו את זה
118:31
Speaker A
להלוואה עכשיו היא לא ידעה שזה הפך להיות הלוואה כי בעיניה זה מלגה ואני עובדת נכון אז הכל טוב אבל מערכת לא יודעת שאת עובדת הפכו את זה להלוואה הלוואה נכנס לפיגורים פיגורים דוח קטסטרופה הגענו לבנק הבק אומר לי מה הולך פה
118:45
Speaker A
מה הולך פה מה אם הם מרגישים תיקון אז אפשר להגיש אפשר להגיש תיקון אפשר אפילו לפעים להסביר את זה לבנק תקשיב הייתה פה תקלה אני אביא לך את כל המכתבים ששלחו לה בסמינר ושהיא שלחה שה נכנסה לעבודה וכל הזה קרתה תקלה הבנק הסכים להעליב את זה טעות שהבנק התעלה מהכל
119:01
Speaker A
ויקיבלו משכנתא בסדר יכול לקרות טוב א יאללה א אז בוא נראה את הדבר הזה זה המספר זהות שלו אגב יש פה עוד סעיף אחד שנכנס האם האדם הזה הוא עצמאי או שכיר סטטוס עצמאי תמיד בסיכון גבוה יותר תמיד למה כי ההכנסות שלו הם לא יציבות כמו שכיר משכורת
119:18
Speaker A
קבורה אורדות קבורות יחסית הוא בנוי בצורה להגיד את זה עצמאית ש עצמאית תמיד אה תמיד אה הוא פחות יציב תמיד גם אם הוא עצמי שמושך לעצמו משכורות הוא עדיין פחות יציב חודש חלש הוא לא ימשוך משכורת לצורך העניין בסדר כי אין
119:32
Speaker A
מאיפה אז שכיר ועצמאי יש את הסטטוס הזה פה וזה גם מעיד על משהו בדרך כלל עצמאי תמיד הדוג שלו יהיה טיפה פחות נמוך מסכיר אם באותו רמת נתונים בגלל הסיכוניות יופי א התאריך תחילת סוף נתונים פה זה מופיע על שני לצ'י 2018 זה התאריך שהתחילו לאסוף
119:49
Speaker A
לכל האנשים שאז היו בני 18 אז אם אתם מזמים בן אדם שב ב-2018 הוא כבר היה בוודאי בן 18 בספטמבר הוא כבר היה בן 18 חייב להיות שהתאריך תחילת איסוף נתונים שלו מופיע אז אם התאריך איסוף נטוים שלו מופיע אחר כך זה אומר דרשיני מעלית לארץ
120:07
Speaker A
לא היית מחובר למערכת נתוני האשראי משום מה כי לאשראים או שפגעת ועשית לעצמך מחיקה אז הנה תך תחת סוף נתונים 2018 פה 2021 ואני יודע שהוא לא נהיה אז בן 18 אז הוא כבר כבר היה בן 20 וכמה גדול ויהיש סיכוי גבוה שהוא פשוט עשה בחיקת נתונים אז כבר
120:29
Speaker A
באמוד הראשון שלכורה הוא סתמי ואין בו שום דבר מעניין בום אח שלי תפסתי משהו כן אז אני כבר יודע שיכול להיות שעשית מחיקת נתונים יכול להיות שאנחנו נחשב בבעיה בוא נדע נחשוב מה אנחנו יכולים יכולים צריכים לעשות איתך אז זה העמוד הראשון
120:43
Speaker A
אז אם הבנק פותח הבנק מקבל את הדפים נכון לא את זה הבנק בודק את הדוח של הלשחות לא הבנק בודק את הדוק של הלשחות עם הסקלה עם הדירוג הוא לא רואה לא רואה אתזה השורות האלה הוא לא רואה את המספר הזה
120:57
Speaker A
אז רק אם הייתי בתוך חצי שנה קופץ לא שאני מכב לא הוא לא יודע את זה הוא לא הוא לא רואה את זה יפה אוקיי טוב הלאה בוא נראה עמוד ראשון עמוד ראשון חבר'ה ריכוז אני חייב אתכם העמוד ראשון תמציא נתוני לקוח ריכוז עסקאות
121:12
Speaker A
פעילות באים על כוח חייב אז בהתחלה יש לי פה את התכלת זהו החשבון עובר בשב שלו שני חשבונות אחר כך יש לי פה הלוואה שהוא לקח יש לו שני מקומות עם הלוואות משכנתא וסוג עסקה מסגרת אשראי מתחדשת שזה בדרך כלל כרטיסה האשראי שלו אוקיי נתונים על
121:28
Speaker A
הבחורצ'יק עכשיו בוא נראה כמה דברים אפשר ללקט רק מהעמוד הזה שהוא תמצית נתונים שימו לב קודם כל בנק הבינלאומי ל הראשון גובה מסגרת 834 יתרת חוב גבוהה יותר זאת אומרת שבחוץ' כזה בחרגה ממש מהמסגרת שלו הדירוג השלי שלו
121:48
Speaker A
חייב להיות מאוד נמוך להרחתי רק בגלל זה באזור 600 רק בגלל זה פוגע מאוד מאוד מאוד מאוד מאוד בדירוג חריגות שהוא גובה המסגרת והתראת חוב אז מה הוא אחר אחר כך יש לו דיסקונט עם אפס והוא הגיע לתרת חוב של 41 447 איך
122:08
Speaker A
איך איך רוב הסיכוי אפילוני לא יודע אם אני זוכר נכון את המקרה אבל רוב הסיכוי הייתה לו מסגרת הוא חרג ממנה וסגרו מסגרת הוא הגיע לאפס ועכשיו כאילו התרה החריגה שלו היא כזה דבר אז תראו יש לו מסגרות של 800 8134 במצטבר וחרגות שלו הם 53 בקיצור
122:30
Speaker A
הוא בחרגה מאוד למהדלאומי שזה בית ש כי פה כבר זקפו עליו את זה בחוב בהלוואה ואמרו לו אדוני נה לשלם ופה הבנק כאילו עוד עוד עוד אסדר לו את זה דקה לפני זה אני כאילו הולך לסדר את זה ואז נוצח אתה יכול אבל עד שזה מתעדקן גם זה לא זה
122:49
Speaker A
לא רק זה בדור יהיה כתוב יתרת המסגרת הם נוצ יוצדת הגבוהה ביותר באותו חודש א ש בדיווח של של הדוח. זאת אומרת, אם בן אדם יש לו מסגרת, נגיד של יש לו מסגרת של 10, רוב החודש הוא לא ניצל מסגרת, אבל היה
123:06
Speaker A
לו זה יומיים קרתה את הכלה והוא 12,000 שק ניצל והבק התקשר אליו והוא מיד טיפל בזה.
123:12
Speaker A
זה יופיע בדוח שהיה א יום שהגבוה ביותר היה 12 וזה בום תפיקה לדרום. חודש הבא יר חודש הבא זה כבר לא יהיה כי בעצם זה יורד אבל מצד שני יקח לזה קצת מה לתקן את עצמו כל יום תוך יום תעתקן בזה כאילו מה
123:32
Speaker A
תוך תוך יום זה כבר יום אחד לא מישהו כותב לא את שואלת מתי שולחים את הנתונים המערכת אוספת את הנתונים חודש שלם ובין בין הראשון לעשירי או משהו ה היא שולחת את היא היא מעבירה את הגופים מעבירים את הנתונים לבנק ישראל כמדובני או 15 יום הם מעריב
123:53
Speaker A
בנג ישראל בנג ישראל אוסף את כלל הנתונים ואז עד שהחברות יודעות מזה או משהו זה באזור ה-15 והלאה אוקיי עד יכולות לשאוב נתונים זה אלגוריתמים ברגע שהחומר נמצא שמה יש להם אלגוריתמים שמיד מיד מאבד נתונים כן אגב אגב אגב אגב אם אני כבר
124:10
Speaker A
מדבר הזה אני צריך לזכור את זה סמרט פתחו הימדהים שאם אתם תוציאו את הדוח המקורי של בנק ישראל תכניסו את זה בסמרט הוא יעשה לכם איזה איזשהו ריכוז כמו הדוח הזה של בשלקות והוא יכול להגיד לכם איזה דירוג כנראה יש לו ומה הנתונים המעידים ביותר
124:26
Speaker A
הבעייתיים ממש הוא עושה מטורף לא שהתנסאתי בזה אבל שמעתי על זה משובים מטורפים מאוד מאוד מאוד יפים מלחותית קלאסי יכול לעשות את זה קורן גם בנחלותית קלאסית עושה את זה משכנתא גם יש מספות סתם שאלה תוךות משכנתא לעלות בתוך יש לך למי
124:41
Speaker A
לזמן בטח מה קרה לך בבסיס מזמן ברור הלאה שאני מעלה את זה לבד כל הלאה חבר'ה הלאה בואו, אני מתקדם.
124:51
Speaker A
אבל חבר'ה, שמתם לב, שמתם לב מה היה פה? כבר כבר מהקטע הזה אני יודע משהו לא טובים בלקוח הזה. סגרו לו מסגרת. מסכימים איתי? סגרו לו מסגרת פה, נכון?
125:01
Speaker A
איפה זה? רגע, אחורה. סגרו לו פה מסגרת, נכון? הוא בחרגות מאוד מאוד גדולות. הלקוח הזה הוא חיובי. יום שהמינוס יום אחד רץ לבנק הפחיד את הכסף. סדר. בסדר. אבל זההיה באותו חודש יהיה רשום שהוא חרג רציני. זה לא,
125:17
Speaker A
זה לא פרץ חיילו הדבר הזה. כל חודש מחדש מתעדקן הנתונים. איך אתה יודע מה היה החודש קודם בבן אדם הזה?
125:24
Speaker A
לא יודע מה היה חודש קודם. אני יודע מה יש בחודש הזה שהביא לי את הדוח. זה הדוח ש החודש האחרון. אם הייתי רואה את הדוח חודש קודם הייתי יודע. אבל מצב עכשיו נכון.
125:33
Speaker A
מה זה מצב עכשיו? יכול להיות שהוא כבר מאז שהוא הוציא את הדור כבר הלך ושלם את ה לא מאז שהוא הוציא את הדוח. אם נגיד כמו שאמר הוא הלך סדר את החור תראה את החוב נגיד הבנק הלאומי שם שמה 11,000 שק לחשבון ואז הוציא את הד
125:47
Speaker A
נו אז לא לא באותו יום לא באותו יום זה מתעדקן ככה לא בחודש בחודש שבת אתה תראה מה הודקן נכון נו תחכה לחודש שבת זה כאילו אומר מה היה לו החודש הקודם בחשבון בדיו האחרון בדיווח האחרון איפה שאתה נמצא בדיוב האחרון לזה עם זה מתעסקים עול כל חודש ועוד כאילו
126:06
Speaker A
הדירוג יכול בעיקרון להיות כל חודש חודש משמעית אוקיי אז על פניו הוא נראה לקוח מאוד לא טוב נכון אז אם הייתי חושב לתת לו משכנתה לא נותן לו משכנתה היו וואי וואי וואי איך להסתכל עליך נורא בוא נתקדם טוב הלוואות שימו לב באגלאומי מספר הלוואות
126:18
Speaker A
אחד שלושתי הלוואות בטוטל סכום הלוואה מקור 45 34 אפס מה היה לו פה 5292 החזר קטנצ'יק אפס מזה נראה מצוין נכון זה ממש נראה טוב ההלוואות שלו בוא נתקדם אה בוא נתקדם א אגב אני יודע רגע מהסוך כל ההלוואות שלו כנכון היום 40 אלף שק זה סך ההלוואות שיש
126:40
Speaker A
לו חוץ מהמסגרות מהחשבונות האלה אשת מה זה מה זה מה זה אה ptp זה טריה ptp זה people אנשים שבים לאנשים טריה היה לה אנשים שהלוואות אמיתיים אנשים מלוים לאנשים רק כשאני לא אתן לך נגיד הלוואה כי אני לא מכיר אותך אני נותן להלוה תעריה טריה פונה אתה פנית
127:03
Speaker A
אליה היא כאילו יוצרתי הכרות בודקת לך נתוני אשראי ומלווה לך אז זה פיפול פייפל מה זה כמו איזה גוף כזה שהיה מטאם כל הקבוצות רכישה יאללה חבר'ה חבר לא עכשיו בוא נתקדם טוב אז מצד הלוות ש נראה בסדר נכון בוא נראה
127:16
Speaker A
משכנתאות גובה משכנתה הנוכחית שימו לב בנק לאומי מספר עסקאות זה מספר המסלולים זה לא כל כך מעניין מספר המסלולים כי זה לפי משיכות בהלוואות זה מאוד מעניין אותי כמה הלוואות יש לו כי אם אדם צרך פעמיים לקחת בדיוק אבל פה זה לא מעניין אותי כי הוא בוא חמש משיחות כנראה שהקבלן היה צריך חמש
127:34
Speaker A
פעמות אוקיי משקת המקורית 348 שיטרת חוב 193 צצה הוא נראה טוב משהו פה קצת מוזר עם הלקוח תסכימו איתי מסגרות אשראי גובה שש התרת 4920 מאיפה הוא משלם את המשכנת לא הכל נראה מצוין קודם הדרך הכל נראה מצוין נכון אתם מסכיתי שהכל נראה מצוין
127:54
Speaker A
זה מצוין יש לו הרבה שבות אז אז אז אז אז מצד אחד מצד אחד חברים מצד אחד יש פה נתונים שמידים על לקוח משהו חיובי ויש פה מידים נתונים שמידים על לקוח אה משהו שלילי א וזה אנחנו צריכים לנסות להבין איתו מה קרה בבנק דיסקונט למה סגרו
128:13
Speaker A
לך שמה את המסגרת עכשיו איך שלא יהיה אני יודע נכון הוא עומד בהחזרי הלוואות שלו משהו קרה בבנק דיסקונט עכשיו עכשיו תראו יכול להיות שהיה אירוע לפעמים שהוא לא היה תלוי בו נניח היה לי פעם זוכר כשהתחלתי את את חיי המשכנתאות
128:31
Speaker A
שלי היה לי פעם הלוואה שעשיתי לאחד מהגייסים שלי הוא היה לו את זה איזה חשבון שהוא עזב סף ופגי הוא עשה את הבג ברח מהם והוא עשה איזה ניוד ולא נויד לחלוטין ונשאר שם איזשהו משהו וכאילו החזיקו חשבון פתוח וכל הזמן כאילו מאז צבר כאילו רביות
128:49
Speaker A
וכאילו דפחו עליו פיגורים ועניינים והוא כאילו הוא הגיע פתאום אדום גם לבנק אוקיי לא משהו שבד הוא בבית בהשבעתו יש דברים שאנחנו ממש ולים לסביר אותם שאוקי קראתה איזשהיא תקלת מערכת יכול להיות שגם פה היה איזשהו סיפור עם בנק דיסקונט ספציפי למה
129:05
Speaker A
התר ת חוב הזאתי אוקיי אז חייבים לשאול את הכוח מה הסיפור שהיה יכול להיות שיכול לך לנו אורת לומה כי מצד אחד אנחנו אומרים שהוא יודע כן להתנהל בסופו של יום הבחוץ' כזה עומד בהתחייבויות שלו עומד בהלוואות שלו עומד במשכנתאות שלו אין לו עומס
129:21
Speaker A
פיגורים לא לא זוכר איזה דרוג אפילו קיבל אבל מקבל כזה דבר עכשיו תראו שבע פיגורים בטריה מה זה שבע פיגורים בטריה איפה היית שבע פיגורים שבא לא לא לא שבע זה כל ההלוואות בשולמות במועד לו יצת חיוב נקודה מספר שבע אז תראו חייבים לשאול אותו מה היה פה אם אני זוכר
129:43
Speaker A
נכון משהו היה שם בבנק דיסקונט שלא בהכרח מידע לזה עכשיו יכול להיות גם שזה תקופה שעברה ויש לו איזשהו א ויכוח או אפילו איזשהו א תביעה כאילו משפטית כאילו מנג זה והוא כן רוצה שהם אולי דפקו לו ריביות פיגורים של טעמו הם לא קשורות
130:02
Speaker A
כאילו זאת אומרת זה לא בצדק הוא רוצה עוד להתמכר איתם על אז יכול להיות שיש משהו שדופק לו כרגע את הדוח שזה לא חכם זה מאוד לא חכם מבחינתו אבל יכול להיות שאם אני אוכל להוכיח שבמת יש לו איזשהו סוג של אולי הוא לקח איזה עורך דין מול בנק
130:13
Speaker A
דיסקונט או משהו יכול להיות שאני יכול להוכיח לבנק תראה הוא יודע להתנה ליב הסיפור הזה לא של דיסקונד לא בהכרח מעיד על הלקוח היה שמה סיפור ספציפי שני יכול להיות שאני יכול למצוא לכם את ההסבר שלו לא זוכר כרגע מה ההסבר אבל יכול שאנחנו
130:26
Speaker A
יכולים למצוא איזה הסבר עכשיו נכון הוא מנצל את המסגרת מעבר לזה שלו פה וזה לא טוב אבל יש מצב לפעמים שבן אדם אה מגיע גיע ליצול מלא המסגרת ואז הוא פונה לבנק ואומר לבנק תנו לי הגדלה זמנית חודש עד סוף החודש אני לא צריך להיות מזה והבנק
130:40
Speaker A
אומר אתה יודע מה צריך הגדלה זמנית לפעמים אפילו פונים אלוח ואומר לו תקשיב אני רואה שאתה מנצל את הזה אני אגדיל לך זמנית את המסגרת בכמה חודשים בסדר אני מגדיל לך זמנית ההגדלה זמנית לא מדווחת לבנק ישראל כביכול הבנק בטובו
130:56
Speaker A
נותן לך לחרוג ולא פונה אליך ולא מתקשר אליך ולא מטר אותך ולא מחזיר לך חיובים זה לא נורא זה סכום קטן שחרת פה בסדר 3000 ומשהו שקל לא נורא אני אני יודע שאתה לקוח בסדר ה3000 שק האלה לא יפילו לא אותך ולא אותי זה שבק ישראל
131:13
Speaker A
לא כמה נכנסת לתוך ה לתוך העומק אתה חייב לדבר על בנק ישראל אבל זה שגם הגדלת ללקוח זאת אומרת אמרת לו אני לא אחזיר לך חיובים כאילו הלקוח בצידו אומר איזה כיף הגדילו לי אולי הוא בראש שלו הגדילו לו אפילו ל12 13 אז הוא מרשה לעצמו קצת מה שנקרא להשתמש
131:33
Speaker A
במסגרת אבל הבנק נתן לו את זה בקטע תשתמש ואני לא אחזיר לך חיובים אני לא אתקשר אליך אבל הוא לא דברח לבנק ישראל שהוא באמת הגדיל מסגרת אז בנק ישראל גובה המסגרת המדווח הוא זה ובפועל הבנק דיווח לבנק ישראל שמחו
131:47
Speaker A
שקמצא במינוס כזה היי למה לא סיפרתם שגדלתם לו זמנית את המסגרת כי ההגדלה הזמנית היא כאילו מאפשרים לך ולא נחזיר לך חיובים נכון נכון גם בשמו נכון מינוס מינוס לא הופך בן אדם למצורע בסדר אז היית במינוס זה לא נורא נורא אם
132:08
Speaker A
אתה חוזרים לך חיובים נורא אם אין לך מוסר תשלומים נורא אם אתה מגיע לתביעות זה נורא מינוס זה לא נורא בסדר אז לא חכם שנמצלת את הכרית ביטוחון שלך אל תעשה זה לא חכם זה מוריד קצת בדירוג אבל חרגה היא כבר יותר קשוחה אדוני כאילו כמו הלוואה עד 8
132:24
Speaker A
134 חרגת גם מזה זה כבר ממש חזק ממש גרוע אבל שוב פעם יכול להיות מאוד שהגדילו לו את המסגרת בלי לדווח על הגדלת המסגרת עכשיו די דיסקורד צריך לבדוק מה הבעיה אז אם אנחנו נפתור את הבעיה עם דיסקורד ונגלה שהיה לו שמה איזשהו תביעה מולם כי הם מה
132:38
Speaker A
שנקרא לא סגרו לו איזשהו הלוואה שהוא באמת זה לא יודע מה איזה סיפור ביניהם שהגיע לעורך דין הוא הביא עורך דין מטעמו והם בתביעה שלהם לא יודע יכול להיות שהוא אפילו בצדק אולי הוא פה לתלונות על הבנקים לא יודע מה סיפור יכול להפ שמצא פתרון ופה
132:52
Speaker A
אנחנו נמצא איזה פתרון אז הופה אנחנו ולכים להפוך לקוח בצורה ללקוח שהוא סבבה בסדר אפשר להתקדם איתו הוא יכול לקדם משכנתא אוקיי טוב מצוין אבל תראו כמה דברים אנחנו יכולים לראות על הלקוח ולות לנתח מה אנחנו מבינים עליו יאללה אז אז
133:05
Speaker A
עמוד הראשון ראינו אני אומר לכם עכשיו עמוד אחר זה עמוד של לקוח אחר וים תהיו מרוכזים מתחיל להות מוכן אני חייב להתקדם זה עמוד של לקוח אחר פה בנק ישראל זה כבר ד גם יותר חדשני קצת אם זרנו בנק ישראל כל כל הזמן לפתח את הדוח ועושה עוד דברים
133:19
Speaker A
ועוד פיצ'רים ועוד דברים מעניינים פה בנק ישראל שם לי את תמצית עתוני לקוח עובר ושב משכנתא וכולי אבל לפני הכל הוא שם לי פה איזה משהו סיכום מידע שתקבל מרשויות בגופים ציבוריים בתקופת הדוח איזה זה סעיף זה אתם זוכרים
133:36
Speaker A
איזה סעיף זה חמש זה חמש מה זה עושה פה לפני סעיף מספר אחד לא משנה שמו לנו את זה כבר על ההתחלה של נהדר יש פה הוצאה לפועל שתי תיקים הסכום הזה הכולל בא פתיחת התיקים אז סכום החוב של הרוחה כנראה זה כולל ריביות
133:53
Speaker A
אדום או לא אדום אדום אדום לפועל לא צריך את הציון של הנתוני השרא מה לא צריכים אותם אנחנו מיד רואים מידו ובל אדום כי אנחנו יודעים את הנתונים יש לו הליכי צע כן הוא אדום אגב פה גם לא כתוב אם מתיק נסגר או לא נסגר
134:08
Speaker A
כתוב שהחוב הוא הוכרע חוב הוכרה זה לא אומר אם אה לא יודע צריך להות מה מה לא זוכר מה למטה עם משהו עם ההוכרה זה קשר הוכרה זה החוב שהוא הוכרה צריך השים השלים אם התיק כבר נסגר אפשר להתחיל לספור את
134:22
Speaker A
השלוש שנים כי אם תלכו לסעיף מספר חמש אתם תראו גם מבחינת תאריך יכול להיות שאפילו לא רק בסעיף מספר חמש נראה את זה אבל לא משנה ראינו כבר על התחלה בום אדום אני רק פותח את הדוח עמוד ראשון אדוני אתה אדום אתה יודע שאתה אדום אתה חיווי אדום אתה
134:37
Speaker A
תהיה מסורב אמיתי תראה גם הגודל של ההוצלפה הוא לא כזה קטן הוא הוכרע בסכום גדול כנראה זה לקח הרבה זמן עד שהגיעו לסגירה של האירוע הזה בקיצור יש לו פה גם חשבון עובר ושב גובה מסגרת 0-0 סגרו לו את כל המסגרות שלו אנחנו מבינים את זה יתרות
134:51
Speaker A
חו שלו מאוד מאוד גדולות בסגירות העובר ושב הגיעו ל-210,000 שק זה מישהו אחר כן זה לא כן זה לא הקודם אמרתי זה דוח אחר למה למ משכנתה שלו היא בסדר. הוא שילם אותה במועד. אנשים על המשכנתאות מאוד שומרים. זה כמו לשמור על הבית. אנשים נלחמים
135:06
Speaker A
ונבוקים על המשכנתאות שלהם. ופה יש לו מסגרת השי מתחדשת על השקל. גובה מסגרת יתרת חוב יתרה שלא לשולה במועד. הכוונה יתר שלא שלומד זה כנראה כבר הפך להיות חוב. זאת אומרת זה הגיע תאריך הפראון של משלם את המשו כזה מלא
135:20
Speaker A
שאלה מעניינת. איך אתה מסוגל שלם משכנדאות? אם אתה אז אני אומר הרבה פעמים על המשכנתא אנשים נלחמים.
135:31
Speaker A
אם המשכנתה ירדה והוא נכנס למינוס בבשר אז זה עבר לשורה מעל משכנתא שולמה לא זה לא היה ההורת קבע לא הייתה אמורה להיות משולמת אם אתה בלי מסגרת וזה אמור להיכנס למסגרת היה אמור לחזור אורת קבע למשכנתא ואז מי שיפנה אליך זה הבנק למשכנתאות שלך
135:48
Speaker A
לא לא בנק איגוד לאומי שמה עובר ושלך כן אבל אם יש לי אני מנהל בבנק פועלים יש לי משכנתא בנק פועלים זה מינוס של יודע 40,000 87 אל אמר להם הם תמשכו את המשקים מה פה שתמשכו הם לא מושכים
136:04
Speaker A
אין כסף הוא צריך להבקיד 87 כדי ש השאלה מה היה גובה המסגרת כדי שהוא יוכל השאלה מה היה גובה המסגרת ספציפית אגב יכול להיות שוא יכול להגיע כאילו לכאילו לסניפים של משכנתאות ולשלם אולי פרטינצית משכנתא יכול להיות שהם יסכימו לו כן כן יכול להיות יכול להיות כן מה הקשר שלי
136:21
Speaker A
בעובר ושב למחלקת המשכנתותם יש לו בנק אחר משכנת לא יכול להות גם באותו בנק לא משנה תגיע למחלית המשכנתות תגיד שאני רוצה לשלם את זה כהסדר לא כנורמה כהסדר יכול להיות שיכול לעשות דבר לא נשיתי את זה אבל יכול להיות טוב בקיצור זה מעניין שמשכנ הוא
136:34
Speaker A
ממשיך לשמור עליה והזה לא טוב בבות עדיין רואים למטה למטה שמר שלו שומע תשע נכון זה זה המסגרת אשראי שהוא לא שמע במועד יאללה בואו נראה עכשיו הלאה בהמשך הדוח אז ראינו את התמצית את הדוח הסעיף הראשון תמצית לקוח עובר עשו משכנתאות
136:49
Speaker A
כרטיסי אשראי והלוות זה הסעיף הראשון תעברו על זה תראו אם יש לו כבר איזשהו צעקה אדומה תראו אותה למעלה הלאה אחר כך יש איזשהם גרפ עם עמודים כאלה כולים וכתומים. הכתום זה יטרת חוב ללא משכנתא והכחול זה יתרת חוב כוללת בתוכה גם את
137:07
Speaker A
המשכנתא. אז זה כל המשכנתא וזה יתרות חוב ללא משכנתא סתם הלוואות שיש לו. אנחנו רואים את ההתפלגות פה היה לו הלוואות כאלה. בזמן שהוא לוקח משכנתא הוא גם הגדיל את ההלוואות הפרטיות שלו כנראה לצורכם מה שקשור לדירה וכולי. בסדר סבבה לא נתנו
137:22
Speaker A
שמעיד על משהו מעניין. במיוחד אנחנו יודעים שיש לו משכנתא בעתיד בהמשך אנחנו נראה גם את המשכנתא שלו. אגב גם ראינו אותה פה נכון? גם פה אנחנו י לראות את המשכנתא שלו, נכון? אם יש לו משכנתה, אנחנו נראה אותה פה. טוב, עכשיו שימו לב,
137:33
Speaker A
מתחת לעמודים האלה יש דבר שנקרא אה הבנק לפעמים שם לי פה בין סעיף אחד לסעיף מספר שתיים, הוא שם לי פה מין טבלה כזאתי. אתם רואים טבלה פה למטה? הטבלה הזאתי נתונים אמידיים באופן מאובק על אי המידע פירון תשלומים. זה חוזר חזרה לנושא חיווי.
137:52
Speaker A
חיווי. מי שיש לו מתחת לעמודים הצבעוניים האלה טבלה מסוימת הוא אדום אז אם אתם רוצים לדעת אם הכוח שלכם אדום ושאר לכם את הדור של בנק ישראל במקום אתם יכולים להיכנס או לסעיף אחד ולראות אם מישהו שם לו משהו למעלה ואם לא רוצו לפה אתם תראו
138:10
Speaker A
את זה פה אם יש פה איזשהי טבלה מה למה זה לא שים בהתחלה לא למעלה שמו פה את הסיפור הזה ופה שמוזה זה עכשיו פה קצת יותר מפורט פה שמו הבג הבינלאומי הראשון ישראל תאריך דיווח מה סימנת שם
138:26
Speaker A
עוד שנייה אני אסביר לכם סימנתי מאפשר העברה הזה והנתון מיד יהיה פירון השומים שימו לב איפה כתוב מאפשר העברה מידע ללשקה בחיווי אשראי הנתון הזה שולח מידע אם הוא שולח מידע והמידע הוא שלילי כנראה שהחיבוי יצא שלילי לא כל נתון ישלח לה לשקה לצורכי חיווי אורות קבע לא ישלחו פחות מחמש צ'קים לא
138:48
Speaker A
ישלח לה לשקה לצורכי חיווי וכן זה הדרך רק חמש הדברים שדיברנו עליהם. אוקיי, יופי.
138:54
Speaker A
מה סימנתי פה באדום? בוא נראה את העמוד הבא ואז תבינו היטב אז סימנתי פה באדום.
138:58
Speaker A
תראו את את הטבלה הזאתי עוד פעם זה כמובן לקוח אחר העמודים והטבלה שמתחתיו. בואו תראו פה נתונים אמידים באופן מובק עליה מידי פרון תשלומים אוקיי בתאים לקבוא בסיפים שלוש וארבע תקנות תוני אשראי תבלה זו בסגתים שתקבלו אותותיך בשלוש שנים
139:13
Speaker A
שקדמו לוצאת הדוח ושיש בהם להעיד באופן מובא כי בתקופה זו לא אמרת פירות השולים שבהם התחייבת צומתך ת מחילה את כלל הנתונים שתקלו אדותיך גם אם נוגעים נתונים מדבר הליכים או חובות שנסגרו או יסתימו נכון למוד את תקופת הדוח עבור התראה לפי
139:26
Speaker A
סעיף חוק צ'קים ללא כיסוי התקופה שהוגדרה בתקנון שנה אחת מועד משלוח התראה אז שימו לב תראו פה יש לי הוצאה לפועל יש לי תיקים תאך דיווח מתי התיק הזה דובוח למערכת אוקיי א פה כתוב משפט שני אנחנו נסביר אותו
139:43
Speaker A
מאפשר העברת מידה לשקה בחיבוי אשראי אז אתם מבינים מה זה כי זה עוצר לפועל בוודאי אגב פה יש בנקלאומי ישראל מה הוא עשה נתון מדבר חיוב מעל 10 זה לא סלאפ זה תביעה משפטית אז היה 10 היום זה 11 א 300 נכון זה היה אז 5000 או 4000 היום זה 5650 נכון
140:06
Speaker A
מצוין בקיצור אז הדברים האלה דובכו לשקע לתורי חיווי יופי עכשיו התאיר דיווח שממנו מתחילים לספור את השלוש שנים והי אומר שאם קיבלתי דוח ואני רואה שזה דובר בתשילה 2021 והיום אני ב-2026 האם התיק ההוא היום צובע את הלקוח שלי באדום לא כי עבר מעל שלוש שנים מהדיווח נכון זה תשימו לב לזה
140:30
Speaker A
זה סגר אם הוא לא סגר נכון אבל נכון נכון אז אני צריך לראות את התאריך סגירה בעיקורון אבל פה התריך דבוח אני חושב שהוא התרך דיווח האחרון ואם התריך דיבוח האחרון הוא אם אתם עכשיו ב 2022 2023 ותרים כזה נתון אז אתם מבינים שתרכת דיווח האחרון אחרת הייתם אומרים את
140:49
Speaker A
הערוך דיווח של החודש הקודם כי הזו פתוח זאת מתווכים עליו אבל אם זה תיבח דיווח האחרון הוא כנראה נסגר ואם הוא נסגר שלוש שנים מהתאריך הבחוץ מחוץ לזה הוא כבר ירוק שימו לב לתאריך הזה זה סופר קריטי יכול להיות של כוח יבוא לכם חודשיים לפני
141:03
Speaker A
שעוברים לו שלוש שנים הוא היה בבנק חטף סירוב כי הבנק שהוציא לי את החיווי מה רעה אדום אני יודע שעוד חודשיים איך הוא יראה ירוק אני אומר תקשיב אחי בוא כנסת לתהליך אני אעזור לך זה לא קל זה תיק מורכב ואחר כך אני יודע שני מתעסק עם הכוח ירוק אז
141:20
Speaker A
נכון הדוח שלו יהיה מלא בבעיות אבל כחיווי אם אני יודע להעביר אותו למקום שיבדקו אותו רק בחיווי אז וואו אני הפכתי את כל הקרה על פיה מסכימים איתי יופי עכשיו בוא נדבר על על הסימן האדום הזה בחיווי אירועים רק ירוק ברגע שב שו משכנה
141:41
Speaker A
אבל רואים את כל הנתונים רואים שיהיה לך בלאגנים בעבר לא יתנו משכנתה תשמע זה מלחיץ הכוח הזה בעייתי על הכוח הזה בעייתי מי שרואה רק את החיווי מי שרואה רק חיווי אתה בעיניו ירוק אתה מדהים אתה מושלם אתה מתוק
141:55
Speaker A
ומי שרואה את כל הדברים האלה גם אם הוא יודע שאתה ירוק אבל הוא יודע מכל כל הבלאגן הזה אז אתה לא לקוח מדהים בעיניו מה לעשות שרואה רק את הדבר הזה זה היה ממזמן כרגע אני אומר אני מסתכל הוא רואה שהכל מצויין אצל אומר שמע השתפר הבן אדם
142:07
Speaker A
השתנה גם יכול להיות גם יכול להיות אבל שוב פעם אם אתה רואה דוח שעוד שנייה הופך להיות ירוק אבל אתה רואה שבשלוש שנים האחרונות הוא לא תנהל טוב אתה רואה בלאגן ואתה יודע בתור ירוק לא יראו כלום לא אני שבוע במצב כזה ש שהוא כבר ירוק עכשיו יש מה לדבר על בנק יוצאים
142:23
Speaker A
משכתה שזה נעול עדיין יהיה קשה כי הבגיד תשמע אני רואה שאל לא תקרן אותה לפועל כן אבל אם כל הסיפור טוב יש סיכוי אם זה שבע שנים אחורה זה לא יעיין את הבנק אבל אם זה ממש שלוש שנים אחורה אז הבנקורה
142:32
Speaker A
ל דברים בעייתיים יחפור לעומק שגע אותו טוב עכשיו מה זה מונע או מבטל הפסקת איסוף נתונים זה יש לנו פה ופה יש v זאת אומרת מונע מבטל הפסקת איסוף לתונים מחיקה כשרוצים לעשות במערכת נתוני אשראי פשוט פונים למערכת נתוני אשראי אפשר לתך האזור
142:51
Speaker A
הממשלתי האישי או במייל או במכתב ומבקשים להפסיק לאסוף את הנתונים כל אדם יש את חוק הגנת הפרטיות והוא יכול להגיד לעצמו לא רוצה שתעספו אליי לא רוצה שטובות לא רוצה שסתכלו עליי בעין טובה לא רוצה שסתכלו עליי בכלל תפסיקו לעסוף לי
143:05
Speaker A
נתונים בבקשה בנק ישראל מר להפסיק לאסוף נתונים אם בנג ישראל מפסיק לסוף עליך נתונים לא יהיה נתונים במערכת אבל יש נתונים שאתה לא יכול לבקש שלא יאספו עליך את זה עוצה לפועל בנק לאומי וחמש וארבעת הדברים הגדולים אי אפשר הדבר היחידי מתוך החמישיה שאפשר לבקש להפסיק לאסוף עליי
143:30
Speaker A
אני אדום תפסיקו לאסוף ואני אהפוך להיות ירוק באותו רגע מכוח המחיקה זה רק חמישה צ'קים אוקיי חמישה צ'קים ועד עד תשעת צ'קים כולל לא מונע מחיקה אז אם מחקתי זה נמחק והחיווי שלי חצי שנה אנחנו יודעים שהוא יהיה אפס אין עליי נתונים כאילו אבל אחרי אחרי חצי שנה אניה
143:57
Speaker A
ירוק. לעומת זאת, אם יש לי את הדברים ה10 צ'קים ששאלתם אותי מה עם זה הכונס נכסים וכל השאר הדברים אי אפשר למחוק אותם אז אם אתה מוחק ומבקש להתחיל לאסוף עליך מידית אתה כבר אדום עוד פעם לא יעזור לך למה אתה דור
144:16
Speaker A
ככה כי זה מופיע במערכת כן מערכת מזר אתה על הפועל אה לא מז אי אפשר למחוק את זה אז אי אפשר למחוק את החמש הדברים את ארבעת הדברים הגדולים אפשר לשק את זה רק את זה אז הדבר היחידי הדבר היחידי שיש הגיון
144:30
Speaker A
למחוק בו כשהוא אדום לא כשהוא ירוק זה זה כי שר הדברים אל תמחוק תגיע כמו שאתה בירוק בשושו בלי שרואים עליך כלום חלילה ובתחו כן נכון קרה דברים אז אתה כאילו בסדר לא מחקת לא זייפת לא כאילו זה סוג של זיוף ורמאות למחוק אוקיי ככה בקי מסתכלים
144:48
Speaker A
על זה אז אם אתה יכול לעבור בירוק אל תקע בדוח תגיע כמו שאתה ירוק לא הצלחת לעבור ירוק אין פתחו עליך משום מה אתה דוח זה כל מיני דברים לא יודע פתחו עליך וראו את הכל נדבר על זה אין בעיה ננסה להסביר אבל אם ניסית למחוק כשהיית ירוק ואת הפסו שמחקת
145:05
Speaker A
אתה מחוק בהבנק אתה עף הביתה כמו שאתה ורוב החברות החוץ בנקאיות גם כן יגלגלו אותך מכל מדרגות הרוצו להסתכל עליך לא רוצים להתעסק עם אדם שמחקונים מה זה הדבר הזה למה אתה עושה את זה אתה מעלים מידע אתה מסתיר אתה מה זה תהיה בן אדם תבוא דבר
145:21
Speaker A
מהמוקרט מה קש דמוקרטיה אתה רוצה אותי דבר איתי כמו בקוב העיניים דבר איתי כמו שצריך צריך אני אעזור לך למה אתה עושה כאלה דברים שק לא כתוב בכלל עד עד 5 ש₪ אתה לא נהיה אדום ובין חמש ל10
145:34
Speaker A
אתה יכול למחוק את זה אוקיי אז זה עוד זה עוד הבדל שדיברנו בין חמש ל-10 אתם זוכרים טוב בוא נתקדם רגע א עכשיו זה סעיף מספר שתיים פה מופיעים חשבונות עובר ושו שלנו בחשבונות עובר ושב שלנו שימו לב יש לי פה מקור ב המדוויח לא
145:49
Speaker A
יודע איזה דוח זה של לקוח אחר לא משנה כן רק הדוגמאות יש לי פה את הבנק הבינלאומי כתוב גם את הכתובת ודור אלקטרוני של הבנק לצורך העניין יש לי פה את פרטי העסקה, יש לי פה את התאריך תחילת העסקה מי השותפים בזה באיזה סניף זה המטרת הש עסקית ניצול
146:04
Speaker A
מסגרת הגבוה ביותר בחודש הדיווח אוקיי לא בהכרח שכל הימים היו כאלה זה בח הדבור היותר דובוח זאת אומרת הסכום הכי גבוה שדובח כרגע יתרת החוב במסגרת היא רק 11 אבל דובח על 26 אוקיי עכשיו רגע גובה מסגרת הוא 8134 אנחנו
146:23
Speaker A
זוכרים את המכות שכש נכון נכון? יתרת חוב היום 11731 אבל היה גם קטע של 26 זה גם נראה פחות טוב נכון הוא הגיע לך רגע יותר גבוהה ממה שאפילו נמצא בסעיף מספר אחד אוקיי את כל הדברים האלה אנחנו רואים פה אנחנו רואים גם באיזה רביות יש לו על
146:38
Speaker A
המסגרות שלו אם הוא חורג בהם אוקיי מצוין אנחנו רואים את הדבר הזה גם ופה אנחנו רואים מידע על צ'קים שהוצגו לי פיראון בחשבון אז השנה האחרונה שמדוברכת פה בדוח היא 2021 ב-2021 שימו לב בינואר לא היו צ'קים גם לא בפברואר במרץ מספר צ'קים שהוצגו שלוש כאשר
146:59
Speaker A
מתוכם אחד חזר באפריל הוצגו שלוש ואף אחד לא חזר במאי עוד פעם שלוש הוצגו ואחד חזר ביוני ארבע הוצגו לפיראון ואחד מתוכם חזר יש לו פה שלוש חזרות של צ'קים האם הוא נהיה אדום על ידי שלוש הוא לא נהיה אדום אבל זה לא טוב זה לא טוב יכולת אם אתה
147:17
Speaker A
מגיע עכשיו ביולי הרי אם אין פה את הדיבורים כנראה שאנחנו נמצאים פה עכשיו ביולי והבנק אומר מה ממש לאחרונה חזרו צ'קים כל חודש חוזר חדש שק גרוע מאוד מי ערב לי שלא עוד חודש חודשיים פק פק ואתה נהיה לי
147:30
Speaker A
כבר אדום אותם צודם כל כעיקרון אבל אז חצי שנה חצי שנה הוא יחפש את עצמו אין לנו נתונים בכלל במערת אף לא יסתכל עליו אתה יכול להגיד שר לך תקופה שמת את התקופה לשכנע אותו אוקייף הלאה א טוב הלאה בוא נראה מה יש לנו בהמשך א פה יש לנו עוד
147:50
Speaker A
דוח זה עוד דוח בוא נראה מה יש לנו פה למטה יש לנו בנק איגוד לצורך העניין יש לנו מזהי עסקה צריכה פרטית מסגרת אפס זה הניצול למסגרת הגבוה ביותר אתם מכירים את את הדוח הזה ראינו אותו טווח ימי הפיגור 180 ימים או יותר לאחר מועדת התשלום הדבר
148:08
Speaker A
הזה פה הוא התחיל לפגר תראו יש פה מקרא אחד זה בין 30 יום ל-59 זאת אומרת שעד 30 יום פיגור הלוואה לא נכנס לדוח עד 30 ימי פיגור בהלוואה לא נכנס לדוח בכלל לא נכנס מעל 30 ועד 59 אתה נחשב באחד א אחר כך אתה נחשב בשתיים בין 60 89 וזה הולך ועולה
148:29
Speaker A
יותר מ 180 אתה עם שש אין יותר משש כי זה כבר לא רלוונטי זה מספיק זה מספיק חמור כ זה פיגור במסגרת אשראי פיגור במסגרת אשראי הבנק הפך את זה כמו חוב כמו הלוואה ואתה לא החזרת את זה בזמן עכשיו בעצם אתה עם כמעט שלוש שנים של פיגור במסגרת האשראי
148:45
Speaker A
שלא שולמה כן שלא שולמה זה נקרא עומק שש עומק שש זאת אומרת שש מעל 180 יום שלא שילמת את פיגור החוב את פיגור ההלוואה כי כי כבר פה הוא כבר פיגור של 180 יום כאילו יכולת להעלות ל ש אבל זה לא רלוונטי כי מה שזה פסגת החומרה הבנק זרם
149:08
Speaker A
הבנק לא זרם הבנק יכול להיות שלך איתו להליכים משפטים אבל זה לקח זמן זה לקח זמן יכול להיות אוקיי אבל בקיצור זה עומק שש מאוד מאוד מאוד ארוך לקוח מהסכום סכום גם לא כל כך משנה הסכום זה הבעיה אם נגיד זה סתם
149:21
Speaker A
5,000 סתם זו זה לא כל כך משנה הסכום זה לא משנה הסכום אם אתה בפיגור שלו עומק שש זה פיגור הלוואות צ'קים פק ראינו אותי בטבלה זה פיגור הלוואה לאורך זמן אם אתם פיגור שעומק שש מבחינת הבנקים זה סדין אדום לשור
149:34
Speaker A
זה עזבו אתכם זה חבר'ה זה זה קטסטרופה זה קטסטרופה בסדר ממש ברמה של קטסטרופה מהפן קיים קשה יהיה קשה איתו יהיה מאוד מאוד קשה איתו א בוא נתקדם פה פה אנחנו רואים צ'קים של תגו לפיראון אחר פקה חמש ח אבל זה יותר מזה כי ב-12 חודשים
149:52
Speaker A
האחרונים אנחנו עם שמונה אנחנו עם שמונה אז הלקוח הזה יש לו פה עוד 1 2 3 11 איזה סוג של אדום הוא אדום שהוא יכול נגיד לתוך העניין לעשות מחיקה שאחרי שנה זה כבר מתבטל לאח אבל רגע חבר'ה אמרתי שזה צריך להופיע אמרתי ש אמרתי
150:14
Speaker A
אבל אמרתי אבל אמר אמרתי שת צחיל להיות ב-12 חודשים האחרונים אז זה לא מעניין אלה לא מצטרפים אליהם מה שיכול להצטרף זה רק ב-12 חודשים אחרונים אז הבחוץ' כזה כן הוא אדום הוא אדום כי יש לו חמש שק וסגר אותו זה הוראות לחיוב חשבון הדבר הזה בעג המדוברת של היועצים
150:36
Speaker A
שטוה אותה בחוצ'ק בשם אלי אנחנו נלמד על זה בשיעור הבא אבל הוא קורא לזה אדמת מפוזרת זה כאילו מראה על איזושהיא מחלת חוסר כיבוד חיובים אוקיי זה סוג של מחלה תראה מה קורה פה תראה מה קורה פה? כל ה כאילו זה כשבנקור כזה דבר מה אם בן אדם
150:54
Speaker A
היה לו איזה אחד פעמים קרא איזה אירוע בוא תספר לי מה קרה לך קרה משהו אנחנו ולכים לדבר על זה אבל אבל בן אדם שנמצא בכזה סיטואציה זה סיטואציה אה אה מה זה שמה חיומה שבע מה מה זה ש שבע א אורות אורות כבע שלא קובדו פה שבע
151:08
Speaker A
נשלחו לחיוב שבע בתלבו משתפר 10 ובסוף הוא ב1 אה לא מתוך ה1 שחוזרקים אוקיי זהו עוד קבע לא עוד קבע כי כתוב לך או קבע אוקיי טוב הלאה א הלאה סעיף שלוש בוא נראה רגע סעיף שלוש חברה חברה חברה קבע נכון לא צ'ק
151:29
Speaker A
אורת קבע כתוב אורת קבע סעיף שלוש יש לי פה מידה מפורט לזכות מידה מפורת לסכות פעילות יש לי פה את הבנק העסקה כתוב לי שזה משכנתא פה אני יכול לראות שהמטרת ההלוואה הייתה נדלן ושיפוצים אז אני כבר יודע שהיא בזה אני רואה את הסכומים
151:44
Speaker A
המקורית היתרה החזר חודשית השלום ראשון אני רואה את הכל אוקיי תרת חוב למסל צלול הספציפי הזה סכום הלוואה המקורי והיתרה שלויות הריביות מופיעות פה למטה הפריים מינו095 אתה רואה את כל את כל המידע על הלקוח הזה א נחמד מאוד בוא נראה מה יש לנו פה פה גם כן הלקוח הזה כולו עם עומק שש אני יכול
152:03
Speaker A
להגיד לכם שהלקוח הזה ספציפית קיבלים ממני משכנתא איך כי אני ניסיתי להבין איך הגעת לעומק שש משכנתא משהו פה לא לא תקין למה לא הגיעו לגבייה של דירה לא למה מה למה לא הגיעו לקידוס נכסים לגבייה של הדירה שלוש שנים מה
152:19
Speaker A
שלוש שנים היה מאוד זמן אז מה שהתברר היה לו אור רועת קבע גם למשכנתא וגם לבטוח חיים של הבנק שרא בו את הורדת קבע והוא הלך ועשה בטוח חיים פרטי אז הוא הפסיק לשלם את בטוח חיים לבנק אבל משהו שמה נתקע באורעת
152:39
Speaker A
קבע זה לא נקלט והם המשיכו לחבות את החיוב של הורעת קבע אבל לא היה לזה כיסוי כי הוא לא שיליים את זה כאילו משהו או שזה זה פשוט נתקע כי הוא חסם את ההוראת קבע אז מבחינתם הייתה הוראת קבע שקשורה למשכנתא שהייתה בעצם חלק מיש לו משכנתא שפוגר אז
152:55
Speaker A
הם דפקו לו עומק שש ברגע שהסברנו את זה לבנק הבנק אמר וואלה בדקרה נכון טעות תקלה הרי את המשכנתא משלם כל חודש בזמן כמו שצריך ש שאלתי את הלקוח מה זה אומר אני משלם משכנתא לנו מה יכול להיות הגענו על הבנה שזה הייתה הטעות וחנו את זה לבנק
153:09
Speaker A
והבנק אמר סבבה אז הכל בסדר קורה יאללה תעבירו פה יש לנו מידה לעסקות לא פעילות תאריך סיום בפועל של העסקה העסקה נסגר לאחר ששמענו לא נוצלה זה סוג של הלוואה זה כבר מאחורינו זה פחות מעניין פה היה מחילה סוג מחילה סופית מכלול לו על
153:27
Speaker A
1114 שק היה פה איזה 114 שק שהוא היה חייב לבנק משהו אמא שלו הוא לא יודע מה זה היה בריב משלם את זה הבנק נמאס לו לריב איתם אמר תודה רבה מחילה המחילה הזאתי בעצם דפקה אותם כי כי הוא הבנק עשה להם מחילה מבחינת הבנק מחקו לך חובות אתה לא יודע
153:42
Speaker A
מוד בתחייבויות שלך ובאותו בנק אגב זה לכל החיים למרות שמדובר בסכום קטן וטיפשי שרק תשלם אותו וזהו אבל בבנק בבנקים אחרים לזה לשלוש שנים מי אמר שהבק מה זה לא כי נמס להם מרדוף הרב משפטית ב 114 שק
153:59
Speaker A
פשוט לא אמרו לי יאללה שלמה ישראל אוקיי זכה מסירוע מה בתו בנק בחילות חוב כן מבחינת הבנק הוא סרוף אותי אתה לא יודע למה יש לך לכם פה טוב עכשיו סעיף חמש מדי שתקבל גופים ציבוריים פה לא התקבלו דיווחים זאת אומרת אם היה לי פה דברים שקשורים לכונס נכסים
154:15
Speaker A
לאחדות פראון ותה לפועל תביעות משפטיות לא יתקבלו זה סעיף מצוין אז הוא חייב להיות ירוק אוקיי לעומת זאת הבחוץ' כזה מידה שתקבל גופים ציבוריים אותו על הפועל תראו כמה תיקים יש לו הדוחבים מוגבלים תראו זה הברכו שי כזה שנקרא אדום בועק הבוע הבוע
154:32
Speaker A
אדום אגב תאריך סגירה תיק אין הכל פתוח חברים הכל פתוח פעיל הכל פעילו שנתיים לא זוכר מה היה איתו טוב לא זוכר כמשגנת או לא אבל אגב אתם יודעים מה כואב תראו את הסכומים 9וח5 אלף שקוח אלף שק בחיית זה יכול להיות הכל ביחד כל
154:56
Speaker A
בסדר קח אחריות סגור את האירוע וצא מזה אבל אם בן אדם שמגיע לכב הוא בא לקחת סולו יתנו לו לא מה פתאום אבל הוא רוצה הוא אומר בוא אני אסגור את כל החובות האלה תקדם לא אצלנו תמצא מישהו שיתן לך את זה למה שניתן לך את
155:12
Speaker A
זה תראה איך אתה נראה ההלה אז הבנו איך נראה סעיף חמש טוב איך סעיף חמש לא טוב לא נראה אז אם אתם רוצה דעתם בכוח אדום או מתחילת סעיף אחד למעלה יכול שיופיע ואם לא אז מתחת אם לא אז בדיוק
155:25
Speaker A
מתחת לעמודים האלה תמיד זה יופיע או רוצו לחמש מיד תדעו אם הוא אדום אז כאילו כל לקוח טק טק טק תוך שנייה אתם יודעים אם הוא אדום שנייה אתם יודעים אם הוא אדום ונניח שהוא לא אדום אתם עכשיו רוצים לראות מה מבחינת הדירוג שלו תרוץ על קצת על
155:38
Speaker A
ננתונים ואתם תוכלו לקבל כיוונים פה יש פניות למידה על הלקוח כמה פעמים הוא פונה לי על המערכת אז פה לא התקבלו פניות הוא לא פנה סבבה בשלוש שנים האחרונות לאדו כאילו מוציא את הדוח כן כן הוא לא פנה למערכת להוציא ליב דוחן פה צד
155:52
Speaker A
כי אם תראה לקוח שכל כך הרבה פנים פעים פני המערכת אתה מבין שמשהו לא תקין איתו נכון מערכת וזה אחד שתיים ועכשיו אני אראה לך שהיה גם שלוש וארבע מה כן אז הלקוח הזה פשוט היה כנראה הוא כל
156:05
Speaker A
הזמן ישבקה ישב השירותים כל חיפש אשראים כנראה לא יודע משהו כד אני צוחק אבל אבל אבל אבל תכרו כמה אנשים ישראל אגב אבל מה ש אבל מה שמגניב תראו אפשר לראות מי מוצימה בנק הפועלים הלך לחברת BD סבבה א קל גם
156:26
Speaker A
הלכו לBD איסקרט הלכו לBD מזרחי גם מרכנטי הלכו לדין ברדסטריט לאומי הלכו לדריין ברדסטריט הבדל למה שיש הבדל אבל אתה יכול לדעת איזה גוף יפנה למי סתם אם זה מעניין אותך א אתה יכול לדעת מי פעם למי בקיצור כשלקח פני כל
156:42
Speaker A
כך הרבה גורמים אתם מבינים שיש איתו בעיה הוא כנראה מסורב בלי סוף הוא מחפש אשראים בצורה כמו נרקומן ביותר הוא לא בסדר זה ישר מחשיד זה גם מוריד בדירוג זה יכול להוריד בדירוג פעם פעמיים שלוש לא מעניין אבל זה בהחלט יכול להוריד
156:56
Speaker A
בדירוג אגב א אחר כך ישק דוכמית זה בשנת לא הוא פנה והוציאו עליו דוח אה הוא פנה בגלל שהוא רצה שואל שווה למחוק תעזור לקודם נראה לי שתוך שנתיים הוא עשה את כל הראשון השישי 2023 ויש לך פה 19 זה 2020 נו כמעט פחות משלוש שנים עכשיו תראוכל יום
157:18
Speaker A
פה ריכזו לנו בחצי שנה האחרונה מי היה כי זה הכי מהותי הבן אדם בחצי שנה האחרונה השתולל המון המון המון פעמים פנה לי קרט ביקש 31 פנה ללאומי ביקש 2000 פועלים 120 כל הזמן הוא ביקש הלוואות חייב מה זה חייב הלוואה רוצה הלוואה פה היה
157:35
Speaker A
ריכוז למי הוא פנה הכי הרבה פעמים לפועלים שלוש פעמים כס לישראל 21 פעמים קיצור הדור ממש מפרד את זה מה הוא לא יציב הוא לא יציב זה יכול לדפוק את הלקוח אוקיי אז ראינו ראינו סעיף שש הבנו את
157:47
Speaker A
התוכן שלו בוא נראה סעיף מספר שבע הנה זה פילות מלניות הבן אדם פנהל כאילו למערכת נתוני אשראי רק עם בקשה אחת תעשו טובה תפיקו לדוח תלונים לשלוש שנים זה כל בקשתי לא צריך יותר מזה מצוין כוח הוא רוצה לו תידוך אחד פעמי זה כולם צריכים את זה מדי
158:03
Speaker A
פעם זה לא מעיד על שום דבר עכשיו אני אראה לכם איך נראה לקוח שעשה משחקים עם המערכת המער נותןת לך שחק איתה אבל אנחנו לא מפגרים לא אנחנו לא חבורות הזה וגם לא הבנקים היום זה הרבה יותר מובנה היום המערכת גם משדרת את זה שיחקו איתי אי
158:18
Speaker A
הכללה אין לי נתונים לחיווי בעבר היא לא הייתה כוח משכולת אבל מה היה אז תראו את הלקוח הזה פעילות מינהליות שימו לב פה היה התחילת איסוף את נתוני האשראי א ב-2021 שזה כבר מכשיד למה הרג 2021 אחד נתוני אשראי
158:35
Speaker A
מה ראינו אותו לא אולי הגיע לא את זה עוד לא ראית לא לא זה שבע זה דף שבע של מישהו אחר אולי זה דף שבע הפקת דוח רכוז תולין כבר היה ב-2019 משהו פה לא מוזר נכון איך הופיקו לך דוך
158:48
Speaker A
2019 התחילו לאסוף עלך רק ב-2021 בוא נלך לפי הד בוא נלך לפי התאריכים שימו לב שימו לב שמייל 2019 אחר כך בשמיני הראשון 2019 הוא הפליק דוח נתונים לחמש שנים אני מאמין שהקח הזה גזיה נתונים שליליים או שהיוץ שלו אמר ליש לך נתונים שליליים ואז הוא אמר לו תקשיב אח שלי אה אה חודש אחר
159:09
Speaker A
כך הוא פנה ליועץ או משהו והוא אמר לו תעשה בקשה להפסקת איסוף נתונים תמחק את כל הנתונים מהמערכת ואז באותו יום תבקש לאסוף נתוני אשראי זאת אומרת אתה מוחק באותו יום מבקש איסוף חדש ואז יתחילו לאסוף עליך רק לטולים יהיה רק נתונים חיוביים כי מכאן
159:26
Speaker A
ילך תתנהל טוב ועכשיו נבקש אשראי ועכשיו יהיה לך רק נתונים חיוביים במערכת תהיה ירוק נכון זה רעיון זה גיוני כנראה זה לא עזר למה זה לא עזר לא אז עוד לא היה את התרגיל של הכחול למה זה לא עזר כי יש דברים שלא נמחקים
159:46
Speaker A
כי יש דברים שלא נמחקים הלך ידידנו היקר ומה עשה ביקש לתקן את המידע יש לי תיקה יוצל על פה אני רוצה לתקן מידע שבק ישראל יוציא לי את זה מהדוח אני חושב שזה לא לא השמתי זה לא קשור אליי פה פהפה בקשת תיקון מידע זה היה בשלישי לשני אה חודש אחר כך
160:03
Speaker A
הוא הלך ויוצא עוד פעם דוחרים כל סרטונים כנראה שלא קיבלו את הבקשה שלו אז מה הוא עשה עוד פעם עוד פעם אחק ובאותו יום עוד פעם ביקש לסוף לתוני אשראי בקיצור ניסה להטריל את המערכת וניסה חשב שאף אחד לא מבין מה הוא עושה פה ברגע שבנקים וגופי השר יקלטו את הדבר הזה מכל
160:20
Speaker A
המדרגות הוא לא קיבל שקל מאף אחד אוקיי אני סתם עשיתי את זה כאילו ברמה של מצגת אופק דוח אז סתם מחיקה הוגשה בבקשה לעסוק פתוים מחדש וכולי וכולי וכולי וכולי אגב כשאמרתי לכם שהוא הותרו פערי מידה בדיווחים מודות על הכוח ייתכן שבוצה יהיה
160:35
Speaker A
הכללה בעבר ככה זה נראה רגע אם עבר חצי שנה זה כנראה זה ימחק כבר לא יראו את הדוח הזה ואז הם גם לא יראו שהוא מחק לפני חצי שנה לא יראו זה היכולת של הדוחות האלה לדעת זאת אומרת ככות שהכוח הזה היה לו נתונים
160:48
Speaker A
מאוד גרועים יכול להיות שהכוח הזה היה לו נתונים מאוד מאוד גרועים הוא מחק התחילו לאסוף עליו וזה נהיה ממש נתונים מדהימים אוקיי 846 אבל יש משהו בפרי מידע יכול להיות שזה לא באמת לגמרי מדויק אבל אחרי חצי שנה זה ירד אבל אחרי חצי שנה זה ירד ואז הוא שר בסדר
161:09
Speaker A
אז שלא לוקח משכנת יש לו לא למה לא מכיוון שא' יש נתונים שלא נמחקים ודבר שני אני מאמליץ לך לנסות להבין מה האירוע שלו כי יכול להיות שיחזרו לו עוד דברים והשאלה גם אם הוציאו לו את הדוח המורחב עם כל כן אבל בפורמט רק של הנשקות
161:32
Speaker A
א יכול להיות ש יראו שחסרים נתונים כי כי אחרי חצי שנה יראו שאתה אני רוצה לראות שלוש שנים אחורה שיש לך בבנק שלך א פעילות אני רוצה לראות שיש לך בשלוש שנים האחרונות אוראות קבע אני רוצה לראות שלוש שנים האחרונות שיש לך לא יודע דברים זזים
161:48
Speaker A
אני לא רואה אתה מחקת אם הייתי מוציא רק את המוד הראשון יכול להיות שזה אניך או חצי שנה א או או או רק חיווי ירוק אדום יכול להיות שזה היה בסדר אבל אם יפתחו לך דוח מורחב מורחב ורצו לראות פעילויות תראו שאין פעילות אתה דופק את המערכת טוב אוקיי
162:04
Speaker A
ככה זה נראה אה אגב זה סעיף מספר שמונה מיליון נתונים לא מעניין פה אני שם הראתי לכם יש דוח קיבלתי כ דוח 383 עמודים דוח סטנדרטי הוא באזור 24 40 עמודים מה שיש שמה אם אתם קלים כזה דוחים כל כך הרבה עמודים כנראה שיש שמה המון המון המון
162:18
Speaker A
בלאגן היה לו עסקים שנפלו עניינים זהכנס לכוח שני לכם מהתעסק איתו ממליץ לכם התחיל תראו את הדוח הזה כי זה כי זה עסקאות לא פעילות זה עסקאות לא פעילות שקראו לו כל מיני עסקים שנפלו לו עכשיו תראו את הדוח הזה
162:32
Speaker A
שמונה סעיפים תכתחילת סוף נתונים בזמן זה התאריך הנכון סעיף מספר 1 2 3 4 5 6 שב איפה הנתונים עוד פעם מהתחלה 1 2 3 4 5 6 ש הוא לא מחקלא הוא לא מחק מה איפה הביתים אני שומע הוא לא מחק הוא לא מחקין
163:00
Speaker A
כלום אין כלום אין לו שום שום אשראי חדש הוא 18 נכון אין לו אשראים יכול להיות אגב תוציא את הדור של עצמך יכול להיות שככה הוא יראה כי מה מהערכת תגיד שיש לך מסגרת אין לך כסף אשראי אין לך הלוואות לקחת אי פעם לא
163:18
Speaker A
אורות קבע כאילו שלא שחזרו גם לא כי אם הם לא חזרו אז זה בסדר בקיצור ככה נראה דוח כחול אוקיי איזה דברים לא נמצאים בדוח חבר'ה איזה דברים לא נמצאים בדוח הכנסות לא נמצא בדוח נכסים לא נמצא בדוח גם אם אתה מאוד
163:33
Speaker A
עשיר עיכול חשבון לא מופיע העיריה שם לך עיכול כבישה שם לך עיכול זה לא מופיע זה לאזה יודע זה לא כל כך לא גרוע מבחינת הבנק יש לך איזה עכול לא יודע דברים מדיקול העריאל איזה חוק חניה של תסדר את זה תחזור אליי אחרי שסידרת הכל בסדר כי זה
163:48
Speaker A
לא חשבון זה לא מעניין זה לא מעניין הכל בסדר תשחררו את זה זריז הבנק יתן לכם משכנתא הפקדות כספי בנק השקאות לא יודעים מזה ויטרות כספים בראש כל הדברים לא הופיעים כי אף אחד לא יודע להם כי זה לא אשראי אז
163:59
Speaker A
זה לא מופיע במערכת זהו זור לי אבל אם יש לי בעיות שבן תיקשו אותו יותר כסף אם אתה מראה שאתכלוח חזק עכשיו תראו שבוע הבא בעזרת השם אנחנו אמורים להתחיל לקוחות מסורבי בנקים אדומים א אני מקווה שנספיק את זה תגיעו בזמן ניתן בראש על
164:17
Speaker A
שבוע הבא נדבר על הכל בעזרת השם מה זה עכשיו

Get More with the SozAI App

Transcribe recordings, audio files, and YouTube videos — with AI summaries, speaker detection, and unlimited transcriptions.

App Store Google Play
Or transcribe another YouTube video here →

Free tools: TXT to SRT · SRT Validator · Merge SRT · Subtitle to Text · All tools

More from קורס יעוץ משכנתאות

View All
שעור 11 — Transcript 2:44:34
שעור 11 — Transcript
29,068 1 Iw
שעור 9 — Transcript 2:41:38
שעור 9 — Transcript
27,604 1 Iw
שעור 8 — Transcript 2:24:26
שעור 8 — Transcript
23,401 1 Iw
שעור 7 — Transcript 2:39:08
שעור 7 — Transcript
27,237 1 Iw
שעור 6 — Transcript 2:43:34
שעור 6 — Transcript
27,250 1 Iw
שעור חמישי — Transcript 3:00:48
שעור חמישי — Transcript
31,793 1 Iw
שעור רביעי — Transcript 3:00:00
שעור רביעי — Transcript
31,106 1 Iw
שעור שלישי — Transcript 2:36:53
שעור שלישי — Transcript
26,178 1 Iw
שעור שני — Transcript 3:10:53
שעור שני — Transcript
32,720 1 Iw
وثائقي صادم❌ هل تم صلب المسيح؟الإجابة الصادمة من إنجيل … — Transcript 1:15:33
وثائقي صادم❌ هل تم صلب المسيح؟الإجابة الصادمة من إنجيل … — Transcript
8,191 1 Arabic
【神回】スプラ実況者6人で匿名で質問し合ったら放送事故になりましたww【スプラトゥーン3】 — Transcript 16:48
【神回】スプラ実況者6人で匿名で質問し合ったら放送事故になりましたww【スプラトゥーン3】 — Transcript
14 1 Japanese
40대 동안의사가 꾸준히 맞는 동안시술 보톡스 황금스팟 3곳, 이것만 해도 지금보다 젊어집니다 — Transcript 8:41
40대 동안의사가 꾸준히 맞는 동안시술 보톡스 황금스팟 3곳, 이것만 해도 지금보다 젊어집니다 — Transcript
1,314 1 Korean