Speaker A
[Музыка] Подъём в 6:00 утра, душ, завтрак. В 7:00 утра вы уже в метро, как и тысячи других недовольных людей. Толпа, вам душно и неуютно. В 8:00 вы уже в офисе, начинаются звонки, письма, отчёты, работа. Когда на часах 17:00, вы вновь
Почему зарплата не делает тебя богатым и как инфляция влияет на доходы. Советы по управлению временем, навыками и капиталом.
Key Takeaways
- Зарплата сама по себе не делает человека богатым из-за инфляции и расходов.
- Инфляция — необходимый экономический процесс, но должна быть умеренной.
- Богатство строится на умении эффективно использовать время, навыки, связи и капитал.
- Запрет на рост цен ведёт к экономическому застою и дефициту товаров.
- Инвестиции и управление капиталом помогают защититься от инфляции.
What the video covers
- Жизнь большинства людей — замкнутый круг работы, сна и поездок, где остаётся мало времени для себя.
- Средняя зарплата в России не обеспечивает богатство из-за расходов и инфляции.
- Инфляция снижает покупательную способность денег, что приводит к росту цен и уменьшению реальных доходов.
- Запрет на рост цен приводит к дефициту и экономическим проблемам, как в СССР.
- Снижение цен тоже вредно, так как уменьшает выручку компаний и зарплаты работников.
- Центральный банк контролирует инфляцию, чтобы экономика развивалась стабильно.
- Бедные сильнее страдают от инфляции, так как тратят большую часть дохода на базовые нужды.
- Богатые используют вклады и инвестиции для сохранения и увеличения капитала.
- Для увеличения дохода нужно продавать своё время, навыки, связи и деньги.
- Есть потолок заработка при продаже времени, поэтому важно развивать навыки и капитал.
Full Transcript — Download SRT & Markdown
Speaker A
едете в метро в час пик, потом ужин и несколько часов свободы. [Музыка] А завтра всё начинается заново. Жизнь большинства людей выглядит вот так, как замкнутый круг, где 8 часов мы спим, 8 часов работаем и 2 часа добираемся до работы и обратно. Остаётся всего 6 часов
Speaker A
в день, которые на самом деле принадлежат человеку. А знаете, за сколько мы продаём свою жизнь? За 107 000 рублей в месяц — это средняя зарплата россиян в первом квартале двадцать шестого года. Но это нечистая прибыль, ведь нужно есть, одеваться, иметь крышу над головой, воспитывать
Speaker A
детей и помогать родителям. Всё, что будет к старости такими темпами — это двушка где-то на окраине города, подержанный автомобиль и, в лучшем случае, пара миллионов рублей на счёте.
Speaker A
Но пока большинство бежит в этом колесе и продаёт свою жизнь за телефон получше и шмотки помоднее, есть те, кто выпрыгнул из этого колеса и живёт другой жизнью. Эти люди могут не ходить в офис, но денег у них хватает. Вы скажете: "Им
Speaker A
просто повезло". Но дело далеко не только в этом. Просто в школе нас учат выбирать правильный ответ на ЕГЭ, а в институте писать доклады, рефераты с оригинальностью в 90%. Но как работают законы экономики в реальной жизни, никто не рассказывает. А ведь именно они
Speaker A
разделяют богатых и бедных. Сегодня мы поговорим о правилах, которые неизбежно делают каждого человека беднее, и о том, как эти правила поменять. И это не про то, чтобы вставать каждый день в 5:00 утра, обливаться холодной водой и читать по одной книге ежедневно. А про то, как
Speaker A
продавать себя дороже и использовать эффективно то, что у вас есть. Меня зовут Николай Мячина, и перед вами полный гайд по тому, как не столкнуться с бедностью и получить, наконец, тот самый звонок покой. [Музыка] в богатстве.
Speaker A
[Музыка] На вот эти 300 рублей 5 лет назад можно было купить шесть бутылок молока, сегодня только три. [Музыка] Пройдёт ещё пару лет, и вот этих 300 рублей хватит всего на одну бутылку. Так выглядит инфляция в реальной жизни. Деньги и те
Speaker A
же самые 300 рублей. А вот купить на них можно всё меньше и меньше, потому что снизилась их покупательная способность из-за инфляции. Почему бы тогда не запретить ценам расти? Ну и всё, и дело с концом. Ну наши родители, бабушки и
Speaker A
дедушки уже через это проходили. В Советском Союзе государство регулировало цены на все товары и услуги, как раз чтобы жизнь советских граждан была сытой и стабильной. Но когда цены не меняются, то экономика ломается. Например, деньги у людей есть на сберкнижках, но купить
Speaker A
на них Москвич могут только избранные, потому что Москвичей не хватает. Если бы рынок был свободный, то есть цены никто бы не контролировал, то завод открыл бы новую линию, нанял больше рабочих и начал бы штамповать машины одну за другой, чтобы заработать. Но
Speaker A
когда цены фиксированы, то нет смысла бороться за клиента, потому что больше ты не заработаешь, а значит, зачем создавать новые продукты? Экономика превращается из рога изобилия в дефицитную полку товаров. Поэтому в СССР машин больше не становилось, а людям приходилось вставать в очередь за её
Speaker A
покупкой, чтобы в один прекрасный день, через год-два [Музыка] или через 10 лет, наконец, получить заветную открытку. Это при том, что все эти 10 лет деньги на машину у вас вполне могли быть. И получилось, что инфляции в Советском Союзе вроде как и не было, потому что
Speaker A
цены не росли. Но это обман. Инфляция была просто скрытая, потому что деньги годами лежали на счёте без пользы, пока люди ждали возможности купить дефицитный товар. Получалось, что деньги обесценивались не через инфляцию, а через то, что на них ничего нельзя было
Speaker A
купить. Что так, что так они превращались в фантики. Ну о'кей, рост цен — это плохо, а если запретить ценам меняться, то это ещё хуже. Но что, если цены будут не расти, а снижаться? Вот сегодня на 300 рублей вы покупаете одну
Speaker A
бутылку молока, через год — две, а [Музыка] через 2 года все три. Для вас это звучит как сказка, но для молокозавода это страшный сон. Если он продаёт 100 бутылок в год, то в этом году выручка будет 30 000. Через год 20,
Speaker A
а ещё через год всего 10. И чтобы зарабатывать, как раньше, надо продать уже не 100, а 300 бутылок молока. Ну столько люди просто не выпьют.
Speaker A
Получается, выручка у молокозавода падает быстро, а вот расходы, аренда, зарплата, выплаты по кредитам очень медленно. Чтобы сохранить прибыль, директор снижает зарплату у кого-то и вообще сокращает. И вот у вас молоко по 100, но работы стало меньше. А если
Speaker A
рабочее место удалось сохранить, то вам просто начинают платить меньше. И хотя цены, казалось бы, упали, но купить больше вы просто не можете, потому что вместе с ценами падает и ваш доход. А вот почему инфляция — это огонь экономики. Если огня не будет, экономика
Speaker A
будет очень медленно умирать, а если огонь превратится в пожар, то всё сгорит и останутся одни лишь угли. Поэтому следить за огнём, то есть за инфляцией, представляет Центральный банк. Ему важно, чтобы огонь горел стабильно. То есть цены умеренно росли, люди покупали
Speaker A
сегодня, они откладывали это всё на завтра, а компании при этом развивались и повышали зарплаты, ибо расходы одних — это всегда доходы, в том числе и ваши, равно как и ваши расходы — это потом чьи-то доходы. Так что нравятся, не
Speaker A
нравятся, а с каждым днём вот эти вот 300 рублей вне зависимости от вашего желания будут стоить всё меньше и меньше, потому что так устроена современная капиталистическая экономика.
Speaker A
Но это ещё не все новости. Гораздо сильнее рост цен ощущают бедняки, потому что большую часть своих денег они тратят на продукты и коммуналку. И сократить эти расходы нельзя. Это банально самое необходимое для жизни. Базовый минимум.
Speaker A
А вот люди, у которых деньги есть, пока цены штормит, припаркуют свой капитал на вкладе, который стал приносить высокую доходность. И это отличает бедных от богатых. Для бедных инфляция выглядит так. Остаются столько деньги. А вот для богатых вот так. Есть и деньги, и
Speaker A
молоко. Когда растут цены, растёт и их доход, потому что для них в этом равенстве ничего не меняется.
Speaker A
Получается, что если цены всегда растут, то запретить им расти значит превратить свою страну в подобие Кубы, Венесуэлы или Северной Кореи с дефицитом и теневым рынком, потому что вы никак не повлияете на инфляцию в стране. Зато вам под силу повлиять на количество денег,
Speaker A
вот лично в своём кармане. Вы же не идёте разгонять облака, когда идёт дождь, или вы не идёте мокрыми под дождём и злитесь на весь мир. Нет, вы просто берёте зонтик, и мир вокруг никак не меняется. Меняется только ваш
Speaker A
комфорт. И чтобы не промокнуть, простите, выжить в современной экономике и обогнать инфляцию, каждому из нас нужно сделать всего две вещи.
Speaker A
[Музыка] Чтобы на вашей карточке появились деньги, вам нужно что-то продать. Даже если вам кажется, что вы не продавец, так устроена экономика. Деньги — это всегда результат обмена с другими людьми. Я расскажу вам о четырёх ресурсах, которые делают человека
Speaker A
обеспеченным. А поможет мне в этом моя любимая и самая обычная пирамидка. Самое простое, что вы можете продать — это своё время. Оно есть у каждого человека, поэтому это самая первая ступень. Время очень ценится богатыми и совершенно не ценится бедными. Вторая ступень — это
Speaker A
ваше умение, навыки и опыт. Третья ступень — это связи. Со связями все вопросы решаются в разы легче. Они как смазка в человеческих отношениях. Ну и последняя ступень — это деньги, через которые можно купить и время, и навыки, и опыт. Ровно как и наоборот, все три
Speaker A
ступени выше можно обменять на деньги. Как правильно менять первые три ступени на деньги? Но смотрите, время, конечно, в сутках всего 24 часа. Даже если вы переедете в Москву из региона, устроитесь на вахту или станете самым крутым специалистом в компании, то вы
Speaker A
рано или поздно упрётесь в потолок. И тут инфляция вас всё равно нагонит. Слово маньяк в фильме ужасов. А значит, после того,
Speaker A
начальника, у него мало свободного времени. У вашей компании, у него мало прибыли и много расходов. У людей вокруг есть желание чему-то научиться, больше заработать, перестать тревожиться и в целом жить лучше. Вам просто надо подумать, чью проблему именно вы можете
Speaker A
решить лучше, чем это сделают другие. Этот канал, кстати, тоже начинался с идеи простых роликов на экономические темы для моих студентов, чтобы они могли лучше подготовиться к зачётам и экзаменам. А оказалось, что об экономике хотят знать не только студенты, но и
Speaker A
миллионы простых россиян. Когда вы пройдёте первые две ступени, а именно поймёте, чьи проблемы и за счёт каких навыков сможете решать лучше всего, вы получите первые деньги, которые покажут вам, насколько ценно время. Люди с деньгами ценят время больше всего. Они
Speaker A
не будут сидеть полчаса на маркетплейсе, чтобы найти нужную вещь со скидкой в пару тысяч рублей. Они не будут сами убираться дома, а просто вызовут клининг. Более того, они могут вообще ничего не продавать, ни время, ни знания, ни связи. Им денег и так хватит.
Speaker A
Но откуда они тогда их берут и почему до сих пор не объединели из-за инфляции?
Speaker A
Весь секрет в том, как используется четвёртая ступень пирамидки. Именно она дарит не просто беспечную жизнь, но и делает богатыми следующие поколения и может помочь вам выпрыгнуть из этих бесконечных крысиных бегов. Вот как вы привыкли видеть богатых людей в фильмах
Speaker A
и сериалах: Ролексы, роскошные машины, яхты, а их дети - это золотая молодёжь, которая сорит деньгами направо и налево.
Speaker A
Но это ложь. По-настоящему богатые люди не сорят деньгами, потому что такой образ жизни ведёт к тому, что их дети растранжирят весь капитал и внукам придётся начинать всё с нуля. На что же тогда тратят деньги богатые? Их деньги делают деньги. И в этом настоящий секрет
Speaker A
богатства и победы над инфляцией. Не покупка дорогих часов или брендовых шмоток, а покупка активов, то есть того, что генерирует новые деньги. Это как купить печатную машинку для купюр, только абсолютно легально. Есть хорошие активы, есть плохие. Наличка под подушкой - это, ну, плохой актив, потому
Speaker A
что каждый год его ест инфляция и каждый год денег вроде лежит столько же, но купить на них можно всё меньше, как с этими рублями и молоком. Значит, этот актив съедает деньги, а не приносит их.
Speaker A
Какие же активы приносят деньги? Первый вклад в банке. За что банк вам платит? Но за то, что вы даёте ему деньги под 10%, когда он даёт в кредит их другим под 15. Вклад в банки - это очень удобно, потому что деньги можно снять в
Speaker A
любой момент, а сами деньги, застрахованные в России до 1,4 млн руб. в одном банке. Если с банком что-то случится, вам их вернут. Но не всё так радужно. Вклад в банки на горизонте в несколько лет не обгоняет инфляцию. Это
Speaker A
способ просто накопить, но не способ заставить деньги работать и приносить ещё больше денег. Так что если вы хотите на год-два отложить крупную сумму, то вклад в банки - это это лучшее решение.
Speaker A
Но если вы хотите создать капитал, который будет регулярно обгонять инфляцию и приумножать сам себя, то вам, конечно, нужны абсолютно другие активы.
Speaker A
Вы можете подумать: "Я знаю, это доллар". Да, многие в России помнят золотые времена доллара по 30, а перед дефолтом девяносто восьмого года он и вовсе стоил всего 6 руб. Сегодня же курс составляет около 80 руб. за одну зелёную
Speaker A
бумажку. Да и само правительство предполагает, что к 2042 году за один бакс будут давать 133 руб. почти вдвое больше, чем сейчас. И я, возможно, сейчас вас расстрою, но знайте что?
Speaker A
Валюта защищает от падения курса рубля, а купить доллары или евро полезно, если вы планируете отпуск за границей или работаете с иностранными поставщиками.
Speaker A
Ну вот если вы, живя в России, храните деньги в долларах или евро, то вы также беднеете. Ну, чуть медленнее, чем те, кто держит деньги под подушкой, наличное. Но всё равно вы беднее достаточно быстро. Смотрите, в 2000 году доллар стоил 28,5 руб. Сегодня 805.
Speaker A
Кажется, рост в три раза, но в пересчёте на 26 лет это всего 4,2% годовых. В то же время среднегодовая доходность по рублёвым вкладам за этот период составила 9%. Больше чем вдвое. Так происходит, потому что доллар обесценивается точно как и рубль. За
Speaker A
последние 26 лет он обесценился вдвое. Это не мои фантазии, это данные с официального сайта Бюро статистики труда Соединённых Штатов. А ещё валюта - это всегда непредсказуемые скачки. В начале двадцать второго года курс подскочил выше 100 руб. за доллар, и паникёры
Speaker A
побежали покупать зелёные бумажки. Через пару месяцев бакс подешевел вдвое, и те, кто поддался панике и решил выйти из доллара, меньше чем за полгода потерял половину своих сбережений. Что же тогда делать? Но вклады не делают вас богаче, а валюта ещё хуже. Где же тогда хранить
Speaker A
деньги? Я знаю, что вы скажете на этот раз. Известно, что россиян хлебом не корми, дай положить деньги в бетон.
Speaker A
Жильё выбирает половина россиян, когда народ спрашивают: "А ну куда бы вы деньги вложили?" А легко понять, почему люди так любят бетонные коробки. Потому что его можно потрогать, можно сдавать, а главное цены на жильё, но они же постоянно растут. С вами трудно спорить.
Speaker A
Ещё в 2001 году стоимость квадратного метра в новостройке в среднем по стране составляла 10.500 руб., а сегодня это 215.000. Рост в 20 раз за 25 лет или в среднем по 13% каждый год. Шах и мат, дело закрыто, но всего-то надо накопить
Speaker A
50 млн руб., купить пять студий и сдавать их на счастливой пенсии Рантье. Эх, у меня для вас плохие новости.
Speaker A
Во-первых, если мы посмотрим на стоимость квадратного метра не в рублях, а в долларах, то окажется, что за последние 25 лет она выросла далеко не в 20 раз. Более того, в 2008 году недвижимость в баксах стоила дороже, чем сегодня. Внезапно, но последние два
Speaker A
десятка лет в зелени бетон не дорожает, а дешевеет. Во-вторых, покупка жилья сразу требует крупной суммы денег.
Speaker A
Массовую программу льготной ипотеки, которая позволила бы приобрести жильё выгодно, прикрыли ещё первого июля двадцать четвётого. И сейчас она доступна далеко не каждому. А влезать в ипотеку по рыночным ставкам, значит, переплачивать сверху ещё две-три квартиры. В-третьих, квартира - это
Speaker A
неликвидный актив. Вы не сможете быстро превратить жильё в деньги. Нет, конечно, есть вариант продать недвижимость с большой скидкой, но тогда вы потеряете значительную доходность, ради которой, собственно, и приобретали этот бетон. Но ведь жильё можно ещё сдавать в аренду и
Speaker A
зарабатывать как на ней, так и на росте стоимости квадратного метра. Что ж, готовьтесь тогда попасть в тот самый мем. Ожидание, реальность. Расчётная доходность от сдачи квартиры в аренду составляет всего 6,1%. Но начало двадцать шестого года. Цифры именно такие. Причём это средние показатели по
Speaker A
стране. А вот в Москве, Санкт-Петербурге и Сочи, где, казалось бы, спрос на жильё самый большой, доходность ещё ниже, всего 4 -ре5,5%. И мало того, что это не обгоняет инфляцию, так это ещё и доход грязными. Вы читаете из него налоги,
Speaker A
затраты на ремонт, простои, пока вы ищете надёжных и честных арендаторов. Кроме того, сдача квартиры в аренду превращается в работу или бизнес.
Speaker A
Придётся не только искать арендаторов, но и проверять, чтобы они не угробили жильё и вовремя платили аренду вам, а также коммунальные платежи управляющей компании. И не дай бог, жильцы забудут про открытый кран в ванной. Даже при наличии договора они могут просто
Speaker A
сбежать, оставив вас разбираться с соседями снизу в одиночку. Тогда расчётные 6,1% легко могут превратиться в 3,4, если вообще не загонят вас в минус. Если вы хотите владеть бетоном, но не хотите разбираться с арендаторами, есть специальный инструмент по его
Speaker A
инвестиционный фонд. Управляющая компания собирает деньги со всех желающих, затем покупает на них недвижимость и сдаёт их как простым людям, так и бизнесом. Полученную прибыль за вычетом комиссии за управление делит среди тех, кто скинулся деньгами в этот фонд. Как правило, доход
Speaker A
от аренды выплачивается регулярно, а доход от продажи объектов недвижимости, если он, конечно, есть в конце срока действия фонда. Если недвижимость после этого рассказа вам резко перестала нравиться, то давайте копать дальше. И тут на горизонте появляются облигации, у которых нет минусов вкладов, минусов
Speaker A
валюты и минусов недвижимости. Облигация - это почти как вклад. Вы одалживаете деньги, а взамен вам обещают через какое-то время их вернуть, да ещё и выплачивают проценты. Такие выплаты называются купонами. Разница в том, что вклад - это когда вы даёте деньги банку,
Speaker A
и он потом даёт их дальше в кредит, а облигации - это когда вы даёте деньги государству или компании, а они уже дальше закрывают этими деньгами свои задачи. На деньги, полученные от продажи облигаций, государство платит зарплаты военным и учителям, строит дороги и
Speaker A
школы, инвестирует в экономику. Выпуск облигаций государством - это обычная практика для любой экономики. И делается это в России через облигации федерального займа или ОФЗ. Почему тогда облигации в среднем выгоднее, чем вклады? А дело в том, что чем выше риск,
Speaker A
тем выше и доходность. Если вклады до 1,4 млн руб. застрахованы, то в это облигации нет. Если эмитнт, ну, то есть тот, кому вы дали в долг, вдруг обанкротится или откажется платить, то вы можете остаться без денег. Ничего личного, просто бизнес. Риск того, что
Speaker A
государство откажется платить по таким долгам, самый минимальный. Если такое вдруг случится, то вас ни один вклад в банки не спасёт. Поэтому доходность государственных облигаций держится на уровне вкладов. Зачем же их тогда покупать? Ну, потому что доходность вкладов всегда меняется под влиянием
Speaker A
ключевой ставки. вы не можете открыть вклад на 5 лет, а вот облигации федерального займа можно купить на 15 лет и зафиксировать доходность на всё это время. Очень удобно, если вы верите, что через 5 лет ключевая ставка будет в
Speaker A
два раза меньше, чем сегодня. Кто-то будет открывать через 5 лет вклады под 7%, а вы всё это время получать купоны под 15. Ну круто же. Но не круто, если ставку повысят, и тогда все будут открывать вклады под 20, а вы сидеть в
Speaker A
облигациях под 15. Помимо федералов облигации выпускают и региональные власти. Вот, к примеру, облигации Томской области, по которым купон выплачивается каждый месяц, исходя из ставки 26% годовых. Облигации регионалов считаются менее безопасными, потому что у региона могут быть бюджетные проблемы.
Speaker A
Вот почему им приходится давать лучшие условия для заёмщиков: и процент выше, и выплаты чаще. Или вот, к примеру, облигация Сбера, крупнейшего банка нашей страны с ежемесячной выплатой купонов и ставкой в 14,85% годовых. Вы думаете, что это какое-то кидалово? Но зачем бизнесу брать деньги
Speaker A
в толк? Да, ещё и под более высокий процент, чем, скажем, ключевая ставка. Ну вот представьте, что вы знаете, если сегодня сделать крутого и агента, то можно перетянуть клиентов из других банков. Но все деньги у вас в работе, кредиты выданы, свободных денег на
Speaker A
счетах нет, а все инвестиции давно сделаны. Но, вы знаете, если займёте под более высокий процент, то всё равно будете в плюсе. Примерно так считают финансисты в крупных компаниях, когда просят взаимы. Чем больше у вас денег, тем быстрее вы развиваетесь и тем больше
Speaker A
можете заработать. Вот почему крупные компании не стесняются брать в долг. Они участвуют в гонке, где выигрыш принесёт огромные барыши, которые окупят любые проценты. И, конечно, выгоднее просить деньги напрямую на биржу у инвесторов, чем брать в банке. Когда облигацию можно
Speaker A
выпустить под 15%, банк может дать ставку выше или вообще отказать в кредите. Тем более есть облигации, по которым процент не выплачивается. Как же тогда на них заработать? А они продаются под условные 800 руб., а спустя год вам возвращают не 800, а целую 1.000. Итак,
Speaker A
получается 25% годовых. Такие облигации называются дисконтными. Наконец, в России есть замещающие облигации. Они появились, потому что до двадцать второго года власти или компании могли занимать у иностранцев в долларах и евро. Но теперь все расчёты перевели в рубле. И хотя сама облигация
Speaker A
номинирована в валюте, проценты по ней платятся в рублях по текущему курсу. Это хороший инструмент для тех, кто рассчитывает на рост доллара и других валют по отношению к рублю, потому что позволяет заработать дважды, как на изменении курса, так и на процентах по
Speaker A
облигации. Некоторые облигации и вовсе имеют не фиксированный, а плавающий процент. Например, ключевая ставка плюс 2% сверху. Так вы точно всегда обгоните инфляцию, ведь ключевая ставка реагирует на изменения цен. Они называются линкерами и флоутерами. Купить облигации можно через брокерские приложения. Вы
Speaker A
можете подобрать облигацию под себя: периодичность выплаты купонов, доходность, тип эмитента, государственный или частный и многое-многое другое. Главное подбирать облигации с учётом надёжности эмиттента, потому что деньги в облигациях не застрахованы, в отличие от денег на вкладах. Кажется, облигации сделают вас
Speaker A
богатыми, но это возможно только если у вас уже есть огромный капитал, ну, скажем, 500 млн руб. Тогда вы сможете забирать каждый месяц по миллиону рублей, и ваш капитал не съестся инфляцией за пару десятков лет.
Speaker A
Естественно, скопить 500 млн руб. в России могут, ну, единицы по пальцам пересчитать. Но есть ускоренный и более рискованный способ сколотить этот крупный капитал. Это покупки доли в чужих бизнесах. И проще всего это делается через акции. Это график полной
Speaker A
доходности индекса Мосбиржи. С 2015 года он вырос втрое, то есть в среднем каждый год рос на 11%. Если бы 11 лет назад вы положили на акции 1 млн руб., то сегодня чудесным образом он превратился бы в 3 млн. Индекс московской биржа считается
Speaker A
просто. Берётся 50 крупнейших российских компаний на бирже. И, кстати, их число регулярно меняется, и рассчитывается средняя стоимость их акций, но при этом у каждой из компаний раз вес. Например, самый крупный игрок в индексе - это Oil с долей 15%. На втором Сбер с весом в
Speaker A
12,15%, а заканчивает список компания Solers с долей в 0,03%. Чтобы получить индекс полной доходности, ко всему этому ещё и прибавляется сумма дивидендов, которые компании платят владельцам акций. Да, акция - это не просто ценная бумага, а буквально кусочек компании. Когда вы её покупаете,
Speaker A
то становитесь совладельцем и получаете право на получение части прибыли, дивидендов. Многие российские компании их выплачивают. Ну, например, Сбербанк делает это раз в год. Если 20 июля двадцать шестого года в дату называемой дивиденной отсечки у вас на руках были
Speaker A
акции Сбера, то за каждого вы получили по 376 руб. Российский рынок акции часто сравнивают с американским, который за последние 10 лет тоже вырос больше, чем втрое. Вот только американские компании часто платят символические дивиденды.
Speaker A
Например, Apple платит по четверти долларов за квартал, то есть всего один бакс в год. При том, что её акция торгуется около 300 долларов. Дивиденная доходность получается на уровне 0,3%, когда у Сбера - это все 14%, то есть на
Speaker A
уровне вкладов. Но важно понимать, что выплата дивидендов - это никакая не обязанность компании, а право. И если менеджмент компании решит не платить дивиденды, то инвесторы их не получат.
Speaker A
Правда, у вкладов фиксированная доходность, а вот акция - это ставка на свой страх и риск. Какой будет стоимость этой акции, не знает никто, потому что она зависит от множества факторов. Ну, во-первых, от того, что происходит с компанией. Если с ней всё классно, она
Speaker A
показывает рекордной прибыль и развивается, то больше людей хотят приобрести такие акции, их цена растёт.
Speaker A
Именно так, например, происходит со всё тем же Сбером, который, несмотря на санкции, уже отыграл негативный эффект от них. Но никакая даже самая прибыльная компания не будет расти на бирже, если люди не понесут в неё деньги. Стоимость акции - это результат предложения и
Speaker A
спроса. И акция растёт, когда желающих купить больше, чем желающих продать. Вот почему сам президент даже поставил задачу увеличить капитализацию фондового рынка до 2 от ВП к 2030 году. Покупка акций - это ставка на позитив. Экономика будет расти, компании будут зарабатывать
Speaker A
и делиться прибылью с акционером. Причём здесь работает тот же принцип, как и с инфляцией. Если люди ожидают роста, то они постараются запрыгнуть в этот вагон раньше всех, чтобы больше заработать, и сами же этот вагон разгонят. Несмотря на риск и неопределённость, именно акции
Speaker A
делают людей по-настоящему богатыми. Ещё 5 лет назад в РБК нашли самые прибыльные российские акции за два десятилетия. И лидером рейтинга тоже стал Сбер, обыкновенные акции которого выросли на 37.000%.
Speaker A
Акции также можно купить через брокерские приложения, а встроенные фильтры сразу предложат рассмотреть к покупке акций, которые, к примеру, платят дивиденды. Но идти на фондовый рынок в надежде отыскать новый Сбер и стать миллионером через 20 лет - это пустая затея. Главное, что дают акции -
Speaker A
это защиту от инфляции, ведь бизнес регулярно повышает цены на свои продукты, что увеличивает его выручку и словно за верёвочку подтягивает за собой и цену акций. А вот если вам кажется, что весь мир катится в пропасть, лучшее решение сейчас - это не рисковать, а
Speaker A
сохранить то, что уже есть, то идеальным активом будет золото. Количество золота во всём мире ограничено. Вот почему оно растёт, когда всё нестабильно. Например, за последние 3 года золото практически удвоилось. Вкладываться в золото можно по-разному. Его можно купить на бирже.
Speaker A
Реальные слитки лежат в хранилище Национального клирингового центра в Москве. А на ваш счёт записывают то количество граммов, которое вы приобрели. Если золото растёт, то увеличивается и сумма на вашем счёте.
Speaker A
Другой способ - это приобретать паи золотых инвестфондов, которые уже самостоятельно покупают золото и акции золотодобытчиков, но берут комиссию за эту работу, как, например, биржевой боевой инвестиционный фонд, доступное золото. Словом, активов того, что генерирует деньги и защищает от инфляции, предостаточно. Однако на этом
Speaker A
этапе люди часто всё бросают, потому что кажется вклад облигации золото да блин, этих инструментов слишком много, и придётся во всём разбираться и постоянно следить за рынком. Но это не обязательно работает именно так. В первую очередь нужно понять, а для чего вы вообще
Speaker A
инвестируете. Хотите просто сохранить капитал, хотите получить дополнительный доход или вы рассчитываете на долгосрочный реактивный рост накоплений?
Speaker A
[музыка] Когда у вас появляется такая цель, то подобрать стратегию становится в разы проще. Если вы решили начать инвестировать или хотите делать это эффективнее узнайте какие дополнительные возможности и условия открывает премиальное обслуживание в Сбере. Мы поговорили только о вкладах,
Speaker A
валюте, облигациях, акциях недвижимости и золоте. Ведь есть ещё антиквариат, предметы искусства, криптовалюты и многое другое. И у каждого из этих инструментов разное соотношение риска и доходности. Поэтому вкладываться лучше не в один вид какого-то актива, а собирать такую вот комбинацию, которая
Speaker A
подходит лучше именно вам, которая комфортна именно для вас. Например, если ваш лозунг никакого риска, то вы можете взять квартиру, прикупить государственных облигаций на 10-15 лет, а остальное положить на вклад. Богатство такая комбинация не принесёт. Зато вы будете спокойно спать по ночам, а
Speaker A
денежный поток от облигации из вклада позволит жить даже на пассивный доход. На другом полюсе рискуем, жизнь одна.
Speaker A
Находятся те, кто верит и делает ставку на акции. Если всё сложится максимально удачно, то есть санкции снимут, крупный бизнес вернётся в большую игру с зарубежными партнёрами, то она сыграет и буквально озолотит российских инвесторов. Если сравнить доходность всех этих активов за последние 20 лет,
Speaker A
то мы получим вот что. Акции выросли на 2.000%, золото на 1.400%, облигации дали почти 700%, а вот инфляция за это время составила 500%. Все эти активы обогнали рост цен, а вот вклады дали те же 500 с небольшим процентов, то есть ни на шаг
Speaker A
не спасли россиян от бедности. Самое главное здесь - это начать бороться с инфляцией, иначе вы так и будете становиться беднее каждый день. Вы можете не доверять акциям или бояться, что деньги на вкладе заморозят. Вы можете снимать зарплату в ближайшем
Speaker A
банкомате и держать все сбережения в бутылке из-под молока. Но когда придёт время, вы поймёте, что делали всё это зря. Ведь на пенсию в 25.400 руб.
Speaker A
Хорошо, не проживёшь. Система устроена так, что вам нужно работать очень активно над своим благосостоянием.
Speaker A
Правда, жестоко, и она звучит так: "Кроме вас никто о вас не позаботится". Вот почему я рассказал вам о правилах, которые действуют в экономике сегодня.
Speaker A
Вы не можете эти правила изменить. Вы не можете отказаться от участия в этой игре. Единственное, что вам остаётся - это решить, что вы будете делать дальше.
Speaker A
Вы будете увеличивать свой доход, чтобы зарабатывать больше и вкладывать свободные деньги в активы. или вы пустите всё на самотёк, и пусть там жизнь сама прибьёт вас к нужному берегу.
Speaker A
Надеюсь, что вы сделаете правильный выбор и потом сами себя за него будете благодарить. С вами был Николай Мячи.
Speaker A
Пока. [музыка]
Topics:зарплатабогатствоинфляцияэкономикафинансовая грамотностьинвестициикапиталуправление временемнавыкиэкономические законы
![Почему развалился Советский Союз [БЕЗ КОНСПИРОЛОГИИ] — Transcript](https://i.ytimg.com/vi/lX4_0NCjqzI/maxresdefault.jpg)
