Как Тинькофф потерял лучший банк в России — Transcript

История успеха и падения банка Тинькофф, созданного Олегом Тиньковым, и его влияние на кредитный рынок России.

Key Takeaways

Тинькофф банк революционизировал рынок кредитных карт в России благодаря онлайн-оформлению и доставке по почте.
Высокие процентные ставки и плата за обслуживание позволили банку быстро расти, несмотря на финансовый кризис.
Олег Тиньков проявил предпринимательский талант и сумел привлечь крупные инвестиции для развития банка.
Политические и экономические события, включая санкции и кризисы, повлияли на дальнейшую судьбу банка.
Банк трансформировался в финансовую экосистему, расширяя услуги за пределы кредитования.

Summary

Видео рассказывает о том, как Олег Тиньков создал инновационный банк Тинькофф, ориентированный на кредитные карты и онлайн-обслуживание.
В условиях мирового финансового кризиса 2008-2009 годов банк быстро набрал популярность благодаря удобству оформления кредиток по почте.
Тиньков кредитные системы стали первым банком в России, который фактически выдавал микрозаймы под видом кредитных карт.
Банк использовал модель заработка на обслуживании карт, компенсируя грейс-период и высокие процентные ставки.
Видео затрагивает личность Олега Тинькова, его предпринимательский талант и стратегию привлечения инвестиций, включая Goldman Sachs.
Обсуждается рост банка, его влияние на рынок и появление конкуренции с крупными игроками, такими как Сбербанк.
Рассматриваются проблемы и вызовы, с которыми столкнулся банк, включая финансовые риски и политические события 2022 года.
Видео содержит рекламный блок о ДНК-тесте Gotek, связанный с темой предпринимательства и личных способностей.
Показано, как Тинькофф банк стал экосистемой, где кредитование перестало быть единственным источником дохода.
История завершается анализом причин потери позиций банка и перспектив дальнейшего развития.

Chapters

Full Transcript — Download SRT & Markdown

Speaker A

Я ошибся. Я могу один раз ошибиться. Мне можно это простить? Ошибся. Трудно поверить, но вот этот маленький кусочек пластика навсегда изменил нашу жизнь. Хотя мы об этом даже не задумываемся. Оформить кредитку стало так легко, что просрочки россиян перед банками достигли рекордных 1,7 триллиона рублей. Но больше всего на этой пандемии кредитах заработал Олег Тиньков.

Speaker A

Человек, который увидел эту возможность и построил на ней самый необычный и быстрорастущий банк в России.

Speaker A

Это было как смело. Это история о том, как банк смог дать людям наркоз для выживания в кризис и превратился в дофаминовое приложение для зумеров и миллениалов. Приготовьтесь узнать, как Олег Тиньков сколотил состояние на жажде денег и создал жёлтого конкурента для главных банков России.

Speaker A

Мы всех на дворе конец 2009 года. Вовсю идёт мировой финансовый кризис, о котором многие из вас, возможно, уже и не помнят, а может, вы про него даже и не знали. Первые признаки были осенью 2008 года. Стало понятно, что начинают трясти основные экономики, что это может к нам прилететь. В США тогда лопнул рынок ипотек, утащив за собой один из крупнейших банков мира.

Speaker A

Банки из-за паники почти перестали выдавать кредиты, а компании по всему миру закрывались, и миллионы работников оказались на улице, где как время даже начались протесты и погромы. Россия от этого кризиса пострадала особенно сильно, потому что из-за него рухнули мировые цены на нефть.

Speaker A

Рынок внешний сократился, и сбывать её некуда стало. Ситуация ухудшилась, и зарплаты уменьшились, и безработица выросла, и так далее.

Speaker A

В это же время новоиспечённый банкир Олег Тиньков празднует рекордные прибыли своей компании Тиньков кредитные системы или сокращённо ТКС. Откуда деньги в кризис? Да, потому что Олег Тиньков попал в самый нерв населения. Кого-то уволили с работы, доходы стали меньше. И

Speaker A

тут внезапно кредитка. Просто возьми взаймы у банка на небольшой срок. Идея не то чтобы новая. Сбербанк, Альфа, Русский стандарт, все они уже давно были в бизнесе кредиток. В чём же секрет?

Speaker A

Иников изначально задумывался как банк без отделений, физических отделений, где вы как клиент могли бы сесть за стол с банкиром и обсудить условия ипотеки.

Speaker A

Этого нет. Как и самих ипотек, только кредитные карты. Я хочу по почте рассылать карточки кредитные по всей России.

Speaker A

Оформить кредитку можно было онлайн, заполнив вот такую анкету и получив карту почтой. Ещё раз, почтой. Тогда как в других банках для оформления кредитки надо было собрать кучу документов и прийти ногами в отделение. И получается, пока в других банках количество клиентов

Speaker A

зависело от наличия где-нибудь в регионе его отделений, Тиньков кредитной системы мог дотянуться до любого, у кого был интернет и почтовый ящик. Даже в небольшом населённом пункте Вышка, где в 2011 году проживало около полутора тысяч человек и не было ни одного отделения

Speaker A

российского банка, у Тинькова проживало аж три клиента. Ну что за гений этот ваш Олег Тиньков, спросите вы? Почему он до этого догадался, а другие нет? А вот представьте, если бы вы тоже знали свои сильные и слабые стороны. Может, у вас

Speaker A

талант блистать на сцене, а вы просиживаете кресло в офисе? А может, вас скрыто куда больше, чем вы сами о себе думаете? Думаете, это невозможно? Ничего подобного. В моих руках небольшая коробочка, которая много расскажет вам нового о вашем организме. И я говорю про

Speaker A

ДНК-тест от компании Gotek. Этот тест анализирует более 650 000 Ся маркеров, по которым можно узнать свои таланты и способности, происхождение и риски генетических заболеваний. Например, у меня выявили склонность к предпринимательству и генерации идей. У Олега Тинькова, наверное, шкала предпринимательства вообще пробила бы

Speaker A

потолок. Также тест покажет вашу предрасположенность к аллергиям, разным видам рака, ещё примерно к 180 заболеваниям. К счастью, серьёзных рисков лично у меня не выявили, кроме дефицита витамина D. Но оно и неудивительно, когда всю жизнь живёшь в дождливом Питере. А ещё благодаря тесту

Speaker A

я нашёл более 900 родственников. Создателей банков среди них не оказалось, поэтому моя совесть чиста, как и мой кошелёк. А, кстати, моя семья тоже сдала тест. Родственников теперь стало больше 3 000. Конечно, результаты — это не диагноз, а лишь вероятность. И

Speaker A

чтобы вы точно могли в них разобраться, в тест входит бесплатная консультация с врачом. Так что, если вы хотите узнать больше о себе, но не знаете, с чего начать, то переходите по ссылке в описании или сканируйте QR-код на экране

Speaker A

и заказывайте генетический паспорт по моему промокоду Экономика 3. В начале нулевых Олег Тиньков, тогда ещё владелец пивного бизнеса, понял, что на пиве много денег не сделаешь, и продав свою компанию в 2006 году, купил небольшой Химмашбанк, назвав свой новый

Speaker A

проект Тиньков кредитные системы. Сам Олег вложил в банк 90% своего состояния на тот момент и дополнительно привлёк деньги одного из крупнейших мировых американских инвестиционных банков Goldman Sachs. Вторым фактором, я думаю, было то, что был проработан бизнес-план, собрана команда людей. И третье, то, что

Speaker A

они видели, что я, как владелец, очень большие деньги вкладывал. Зарубежные инвесторы знали, что 86% американцев регулярно используют кредитки для покупок, а Россия нулевых была непаханным полем, которое можно было засеять первым.

Speaker A

И как попёрло, и мы росли вот так. Проблема кредиток для банка в том, что там есть грейс-период. Это промежуток времени, на который можно занять деньги и не платить проценты, если вовремя всё вернуть. Поэтому в ТКС придумали зарабатывать на обслуживании карт. В

Speaker A

2009 году при средней зарплате в стране чуть меньше 19 000 рублей в месяц за обслуживание кредитной карты по второму тарифу по популярности в ТКС нужно было платить 890 рублей в год. И это почти 5% от среднемесячного заработка обычного человека. Если сохранить такое же

Speaker A

соотношение зарплаты и стоимости обслуживания, то сегодня вы бы отдавали почти 5 000 рублей в год за кредитку. Вы можете сказать: "Это же грабёж, неужели люди сами это не понимали?" Но вы представьте себе какого-нибудь сантехника Василия из Калмыкии. В его регионе в 2009 году отделение кредитных

Speaker A

организаций было лишь три штуки. Не конкретного банка, а вообще. И чтобы Василию взять кредит, надо было собрать документы, уехать в другой район города, а то и в другой город, постоять там в очереди, а потом, возможно, получить отказ, потому что, например, у него нет

Speaker A

печати в копии трудовой книжки или, ещё хуже, он лишился работы из-за кризиса. И тут внезапно, вот в этот момент по телевизору выходит реклама кредиток от Олега Тинькова.

Speaker A

С картой Тиньков Platinum у вас под рукой всегда есть быстрый кредит. Хотите, берите его сразу, как только получите карту, а хотите, ждите подходящего случая. Зато, когда срочно понадобятся деньги, вам не придётся начинать волокиту по оформлению кредита.

Speaker A

Добрый банк просто пришлёт тебе карту почтой, через отделение которой можно обратно деньги банку и вернуть. Да, тогда ведь ещё не было мобильных приложений и вездесущих банкоматов.

Speaker A

Я вам, конечно, деньги раздам, это понятно. А как они мне будут назад платить? Ну как, как? Ну через почту и плати. Они же могут хоть на почту и назад платить.

Speaker A

И вот за такое удобство и доступность, будучи Василием, можно было бы и переплатить. Даже при том, что средняя ставка по кредитам в 2009 году была 26%.

Speaker A

Думаете, это много? А что, если я вам скажу, что у Тинькова ставка по самому популярному тарифу для кредитки составляла всего 0,12% в день? При переводе на годовой процент — это 42%. 42% годовых, и я это не придумал, это то, что написано в годовой

Speaker A

отчётности банка за 2009 год, и люди несли туда деньги. Таких вот Васильев с кредитками от Тинькова к 2009 году по всей России собралось почти полмиллиона человек. Всего за 3 года после основания ТКС в России не осталось региона, где

Speaker A

хотя бы у одного человека не было кредитки от жёлтой компании. Красиво. По сути Тиньков стал первым банком в России, который выдавал под видом кредитки микрозайм, только очень быстро и по всей стране.

Speaker A

Я не люблю слово банк, оно слишком часто сегодня звучит. На самом деле мы никакой не б...

Speaker A

хотя бы у одного человека не было кредитки от жёлтой компании. Красиво. По сути Теньков стал первым банком в России, который выдавал под видом кредитки микрозайм, только очень быстро и по всей стране.

Speaker A

Я не люблю слово банк, оно слишком часто сегодня звучит. На самом деле мы никакой не банк. Мы хотим вообще избавиться от этого слова. В следующем году мы финансовая организация.

Speaker A

Но если ты выдаёшь деньги всем подряд, не разбираясь, кто и сколько зарабатывает, и вообще хватит ли у него денег на выплаты, то будь готов, что рано или поздно волна просрочек и невозвратов захлестнёт тебя по горло.

Speaker A

Чтобы понять экономику, достаточно начать всего с одной книги. Больше 10.000 проданных экземпляров. Средний рейтинг 4,9. Книга Простая экономика.

Speaker A

Ищите на маркетплейсах или по ссылке в описании. 15 лет назад реклама Тиников банка звучала повсюду.

Speaker A

Чтобы взять кредит, не нужно идти в банк. Наверняка эта реклама не обошла и вас стороной, но это лишь видимая часть маркетинга. Вот таких вот конвертов самых разных цветов и дизайнов вместе с электронными письмами жёлтый банк отправлял по 5 млн штук в месяц. То есть

Speaker A

почти половина страны ежегодно получала письмо с призывом оформить кредитку у Тинькова. А помните, как в нулевые и даже десятые по подъездам часто ходили люди и звонили в квартиры с предложением купить супернавороченный пылесос? Вот также агентства ходили и рекламировали

Speaker A

кредитные карты от Тинькова, получая свой процент за это. В конверте было заявление, при заполнении которого вам потом в ответ присылали кредитную карту.

Speaker A

В графе дохода при этом вы могли указать абсолютно любую сумму. Единственная проверка шла через бюро кредитных историй. И максимум, что можно было сделать - это позвонить работодателю и узнать, действительно ли вы работаете там, где написали в заявке. Но вот

Speaker A

нюанс. Разглашать вашу зарплату работодатель не мог, так как по законам Российской Федерации заработная плата работника является личными данными, например, как серия или номер паспорта.

Speaker A

И назвать её сотруднику банку было всё равно, что слить ваши данные в сеть. Разумеется, поэтому кредитки выдавали практически всем. И из-за такой массовости Теньков столкнулся с неизбежным. В апреле 2009 года каждый шестой клиент с кредиткой ТКС перестал платить по долгам. Если что, в

Speaker A

современных условиях, когда жизнь, будем прямо говорить, тоже не сахар, показатель, просрочен по кредитным картам в России составляет всего 2%. То есть каждый пятидесятый, но не каждый шестой, как в 2009 году. Суть бизнес-модели ТКС была в том, чтобы выдавать небольшие суммы под очень

Speaker A

высокие проценты, не особо разбираясь в том, а сможет ли заёмщик отдать долг. В ней мы надеемся, что нам вернут большую часть выданных займов, а оставшиеся мы вернём как-нибудь по-другому. Ну, например, через операторов колл-центра, где-то через старых добрых коллекторов.

Speaker A

Ну а часть просто спишем. В итоге мы будем всё равно в плюсе за счёт огромной стоимости кредитов. Но если часть денег не возвращается, то банку просто не счего выдавать новым клиентам новые кредиты. Олег Ценков для решения этой проблемы завёл брата близнеца, который

Speaker A

появился на сайте в 2009 году. Он предлагал деньги не одолжить, а взять под процент. Да, в 2009 году Тиньковбанк запустил вклады и дебетовые карты. чтобы народ понёс деньги в банк и закрыл дыру, которая появилась из-за просроченных кредиток. Банк запустил рекламу про

Speaker A

бесплатное пожизненное обслуживание, бонусы за приглашение друга и щедрый кэшбэк, возможно, лучший на рынке на тот момент. Всё это позволило Тиньков банку привлечь 27 млрд руб. клиентских денег к 2012 году. И это при том, что в 2009 этих денег было всего 1,5 млрд.

Speaker A

Привлечённые деньги банк тут же пускал в дело. Ку и железа пока горячо. И к 2013 году количество выданных кредитов выросло почти в 13 раз. Однако с привлечением депозитов была одна проблемка: закон. По нему банк обязан хотя бы раз встретиться с клиентом

Speaker A

вживую для его идентификации. И именно тогда, кстати, появились те самые представители Теньков банка. Когда обычные банки закрываются, онлайнбанк Теньков кредитной системой продолжает работать. Зайдите на сайт tinkcov.ru и оставьте заявку на открытие вклада. Вклад оформит представитель банка в удобном для вас вместе. Он

Speaker A

привезёт документы и карты на ваше имя. Оставьте заявку на сайте теньков.ru. Дальше действовать будем мы.

Speaker A

Стоп. А это ещё кто такой? Что за президент банка Тиньков кредитная система? Знакомьтесь, Оливер Хьюз, британец и талантливый импортный менеджер. В 2005 году он возглавил российское отделение компании Visa, той самой платёжной системы, логотип, который вы часто видели на банковских

Speaker A

карточках до 2022 года. Олег и Оливер были знакомы ещё с момента, когда Тиньков открывал свой новый банк. Но Mastercard нам дал 3 млн, помню, долларов на развитие на старте. А Вис дала 300.000. Вот я поехал их душить. Я

Speaker A

даже не понял, что он генеральный директор. Я думал, он просто какой-то там чувак. Я начал на него орать. Мы так с ним зацепились прямо.

Speaker A

Однако что-то Олегу Волвере понравилось. Ведь сам Олег Тиньков - это основатель, визионер. Ну вот как делать банк операцион, он вообще не знал. Опыт был в розничной торговле и Пиве. Поэтому поиски директора для его нового бизнеса привели его к Хьюзу, которого ему

Speaker A

удалось переманить из визы. Я думал, он меня пошлёт, честно говоря, нахрен. Я был уверен, процентов на 90. И он меня не послал. Он говорит: "Я подумаю". Но через несколько дней он набрал, говорит: "Слушай, мне интересно, но где это видано, чтобы топ-менеджер

Speaker A

одной из двух крупнейших мировых платёжных систем вдруг сорвался со своего места и пошёл работать буквально в ларёк с кредитками, ещё и в развивающейся стране".

Speaker A

Я, когда услышал про этот проект, не думал долго, потому что таких ярких, интересных проектов просто необычный. Но очевидно для меня был в тот момент был, что это этот проект состоится, потому что бизнес-модель очень правный и время было правно. Я говорю это без иронии,

Speaker A

несмотря на кризис. Вот так. В 2007 году Оливер Хьюз стал директором Теньков кредитные системы. Ну а дальше а дальше запуск вкладов, рост от года в год и лишь успех.

Speaker A

Мы всех трахнули. Номер один в мире. а по прибыли на капитал. Однако Олег Тиньков не придумал схему с крезитками. Он её скопировал с американского банка Capital One, который ещё в девяносто четвёртом году отправлял в физический почтовый ящик по 20

Speaker A

рекламных посланий в год каждому американцу. Это около 3 млрд писем в год. Тиньков лишь добавил от себя отсутствие отделений, а Оливер Хьюз был человеком, который адаптировал операционно всю эту идею в России. Но если с копированием банка получилось так

Speaker A

хорошо, то почему бы не скопировать, скажем, производство автомобилей, чтобы мы с вами ездили пусть не на аналоге BMW пятёрки, но хотя бы на достойных альтернативах новым китайцам. Так вот, о том, почему это невозможно, я рассказал в своём Telegram-канале Простая

Speaker A

экономика. Читайте по этому QR-коду или по ссылке в описании. Ну или просто вбейте в поиске мессенджера Простая экономика. Нас уже собралось более 230.000 человек. Если вы хотите лучше разбираться в Российской мировой экономике и в том, как всё это влияет

Speaker A

лично на вас, то подписывайтесь. Жду. В 2012 году ТКС получил чистую прибыль в 3,8 млрд руб. Но по сравнению с лидерами банковского бизнеса это были копейки.

Speaker A

Например, Сбер заработал чистыми 346 млрд, Альфабанк- 21,4 млрд, ВТБ- 18 млрд. И вот, чтобы решить эту проблему и начать играть по-крупному, Тиньков сменил всего одну букву в своём названии.

Speaker A

В октябре 2013 года Тиньков банк поменял одну букву в своём названии. Вместо з он стал П. Из закрытой компании стал публичной, выйдя на лондонскую биржу.

Speaker A

Вот уже инвесторы звонят со всех сторон. Выход на биржу избавил банк от главной ахиллесовой пяты. Поиска денег для роста. Ведь теперь можно было продать частичку себя публично. Практика работаю в России, а размещаюсь за рубежом была очень распространена среди российского

Speaker A

бизнеса. Точно также делал Озон, Пятёрочка, Яндекс и другие. Так можно было привлечь гораздо больше денег там у западной аудитории. Благодаря новым деньгам, несмотря на просадку спроса на кредитные карты после 2014 года и наложенных на Россию санкций, Теньков стал вторым крупнейшим банком на рынке

Speaker A

кредиток в 2016 году, откусив от него более 10%. Казалось, впереди утеньков банка прямая дорога к конкуренции с главным банком страны, Сбером. Но тут случился февраль двадцать второго года.

Speaker A

После этого все российские компании, включая Тиньков, были вынуждены сменить юридический адрес на российский, так как это потребовало государство, хотя бы потому, что лондонская биржа остановила торги акциями из-за санкций против России. Олегу Денькову пришлось позабыть о планах сделать из своего банка

Speaker A

крупнейшую по капитализации компанию в стране. Надеюсь, через 8 лет, когда я здесь буду стоять, капитализация будет компании, соответственно, 100 млрд. Но настоящие проблемы начались у банка после того, как Олег Тиньков начал критиковать действия российской власти.

Speaker A

Звонили с администрации президента, там какие-то люди сразу запугали. Мы вас сейчас это национализируем, ведём временное управление в банк.

Speaker A

И с одной стороны, Тиньков уже тогда стал гораздо больше, чем банк, начав страховать, выдавать ипотеки, открывать брокерские счета и даже став оператором сотовой связи. Но с другой, такие высказывания главного лица и основателя ТКС инвесторам показались опасными.

Speaker A

Какое-то временное управление, национализация, наверняка ещё и санкции добавятся к самому банку. Поэтому за несколько дней после этого рыночная стоимость компании упала аж на 80%.

Speaker A

А затем, спустя почти 2 месяца в момент продажи своего банка, Олег Тиньков выкатил пост с критикой российской власти, понимая, что после подобного высказывания, будучи публичной личностью, он вряд ли сможет сохранить владение банком. Банк, понятное дело, поспешил дистанцироваться от своего

Speaker A

основателя в официальном канале и не стал никак этот пост комментировать, чтобы удержать репутацию и клиентов.

Speaker A

Мне мои руководитель звонят, говорят: "Олег, банк сейчас забирает, всё, ты рискуешь". Я, естественно, просто потанин молодец. Он сказал: "Столько-то плачу". Копейки, совершенные копейки. Я сказал: "О'кей, переводите". И они мне наслеждение платили. И всё. Это всё была сделка.

Speaker A

Кто такой Владимир Потанин? Это владелец холдинга Интеррос, которому принадлежат пакет акций Норникеля, Доля в Яндексе и других крупных IT-компаниях. А также вы наверняка пользовались его услугами, если ездили в Сочи, потому что именно ему принадлежит один из самых популярных

Speaker A

в России курортов. Роза. хутор. У кого, как не у Владимира Потанина, были бы деньги на покупку такого крупного банка по такой выгодной цене. Почему выгодной?

Speaker A

Потому что, по словам Олега Тинькова, ранее за 5% его акций ему предлагали аж 725 млн долларов, от которых Олег отказался.

Speaker A

Мне за 5% моих акций предложили 725 млн долларов за месяц, когда? В январе. В январе. Я сказал: "Нет, я не продам".

Speaker A

Вы что, смотрите, компания будет стоить 100 млрд. Самое обидное для Тинькова наверняка было и то, что ещё чуть раньше, в октябре двадцатого года, Яндекс планировал выкупить не 35% акций, как потанин, а 100% и за целых 6 млрд долларов. Но, увы, по словам самого

Speaker A

Олега, он просил 6,2 млрд вместо шести. Аркадий Юрьевич Волош, один из основателей и тогдашний владелец Яндекса, а сегодня гражданин Израиля, который отказался от российского паспорта, посчитал сделку слишком дорогой. Если бы сделка состоялась, Олег со своими 35% акций мог бы обогатиться

Speaker A

примерно на 2,2 млрд и войти в топ-40 богатейших россиян, обогнав создательницу Вайлберис Татьяну, тогда Бакальчук, а ныне Ким. После отречения Олега Тинькова от согласия с курсом российской власти Теньков банк изменил название бренда на Т-банк. Ну, казалось бы, после такого скандального ухода

Speaker A

основателя и автора Чудобанка Оливера Хьюза, бизнес должен был пойти под откос. Но нет. В японской культуре есть такое слово ронен. Оно означает самурая, который лишился своего хозяина. Итеньков банк стал этим своеобразным ронином, у которого активы выросли в шесть раз, а

Speaker A

просрочки по кредитам упали до многолетнего минимума. Спойлер такой: здесь нет никакой магии. Успех был куплен. Кредитки всё ещё остаются основным направлением банков. кредитном сегменте. За один лишь двадцать третий год на кредитные карты приходилось примерно 49% от общего объёма выданных

Speaker A

кредитов Тенькова. И скажу непопулярную вещь. У населения России мало долгов. Если сравнивать с ведущими странами мира, то закредитованность домохозяйств у нас составляет примерно 20% от ВВП, в то время как в богатой Швейцарии этот показатель составляет все 130%. Самый

Speaker A

большой показатель в мире. В Японии, кстати, это 65%, а в США 70. Именно поэтому Потанин предпринял второй шаг и нарастил количество активов банка аж в шесть раз, чтобы можно было выдавать ещё больше кредитов через кредитки. Как это работает, нам поможет понять начало

Speaker A

ролика. Там я говорил, что средняя зарплата в 2009 году была чуть меньше 19.000 руб. Максимальный кредитный лимит в то время был всего 40.000. Ну то есть это как две зарплаты. Теперь же этот лимит подняли аж до 1 млн руб. по

Speaker A

кредитке, то есть это аж 10 средних зарплат. Ну ладно, сумма по кредитке выросла, но вряд ли она в одночасе умножилась в шесть раз. Должно быть что-то ещё, из-за чего актива банка так иксанули. И вы правы. X-фактор здесь есть. И он в том, что помимо Теньков

Speaker A

банка в двадцать втором году Владимир Потанин прикупил на сдачу ещё и Росбанк, впоследствии сделав его филиалом Теньков банка, объединив их активы. А у Росбанка их на секундочку было больше, чем на 2 триллин руб., из которых большая часть -

Speaker A

это кредиты, причём не физическим лицам, а крупному бизнесу. Так что колоссальный рост Т-банка после ухода Олега Тинькова и Оливера Хьюза - это, в первую очередь, заслуга слияния с другим крупным банком, а не кратного роста крутизны бизнеса.

Speaker A

Хотя, как банковский бизнес, ТКС, несомненно, в топе, конкурируя со Сбером за статус самой интересной долгосрочной акции с финансового сектора на российском рынке. В том числе и потому, чтоб банк давно не банк. Но вы откроете его приложение. В мире, где внимание

Speaker A

клиента - это главный ресурс, банк пытается быть чем-то из разряда социальной сети для финослуг, где можно сделать буквально всё. Ну, например, сейчас в экосистему Тбанка входят самбанк, брокерские услуги, мобильная связь, обслуживание малого и среднего бизнеса образования лайфстайлсервисы по типу бронирования отелей, покупки

Speaker A

билетов в кино, театр и получения всевозможных кэшбэков от партнёрских программ. За таких потребителей, как мы с вами, у экосистем идёт самая настоящая битва. Я рассказывал об этом ещё в ролике прозбер, где говорил, что современные банки, больше не банки, это

Speaker A

экосистемы, к который нас с вами пытаются привязать пожизненно. И если на начало двадцать второго года у Тиньков банка было 20 млн пользователей, как раз к моменту продажи бизнеса Олегом, то уже сегодня число клиентов перевалило за 54 млн. Рост в 2 с по раза. И это не за

Speaker A

счёт кредиток, потому что кредитный рынок уже выжат досуха. Олег Тиньков построил банд на эксплуатации финансового голода населения, и дальше расти надо было иначе. Поэтому в Т-банке продолжили развивать экосистему, в которой половину выручки сегодня это вообще никак не связанные с кредитами

Speaker A

дохода. Это лайфстайл-сервисы, билеты, рестораны, страхование. Впрочем, об этом Олег Тиньков говорил ещё в 2018 году. Мы онлайн-компания и мы конкурируем с экосистемами такими как Яндекс, такие как Mail, а Amazon.

Speaker A

Сегодня сам Олег не бедствует. Его жизнь - это пример высказывания, что миллиардер может отчитаться за любой миллион, кроме самого первого. Сейчас Олег Тиньков строит похожую бизнес-модель только на территории другой страны, Мексики. Да, после продажи Теньков банка он вместе с

Speaker A

другими топ-менеджерами отправился в Северную Америку, где в стране с неразвитым финтехом за несколько лет смог создать банк, который занимается продажей кредитных карт, которых он уже выпустил больше миллиона штук.

Speaker A

Сегодня у компании есть уже пол млн клиентов по кредитной карте. Уже полтора просто был миллион, когда вы поднимали, да, но мы где-то 165.000 в месяц новой карты утилизируем.

Speaker A

Это большая цифра. Да, плата растёт примерно примерно в два раза. Все метрики в два раза быстрее, чем Теньков ранней.

Speaker A

Его стартап под названием плата уже оценивается в более чем 1 млрд долларов. И, вы знаете, где-то это я уже видел. Ах да, в России лет 15 назад. И на самом деле в этом и есть уникальность предпринимателя и гениальность Олега

Speaker A

Тинькова. Попасть в нерв населения. Под конец нулевых нервом был кризис и потребность в деньгах, которую никто не мог закрыть. На этом так быстро вырос жёлтый банк, став конкурентом синему, зелёному и красному. А в некоторых сферах он их даже опередил. Сегодня же

Speaker A

нерв населения - это тревога и быстрое потребление, которое эту тревогу притупляет. Поэтому никаких скучных цифр в банковском приложении. Вот тебе и игра на бирже, которая превратила всю концепцию инвестирования в казино. Вот тебе акции по приглашению друга. А вот

Speaker A

билеты на разные концерты прямо в приложении банка. Есть ли нам за что винить Олега Тинькова? Ну разве что это может сделать Минюст, который признал его иноагентом. Но глупо отрицать, что этот человек гениальный предприниматель и визионер. Если нам за что винить

Speaker A

Тбанк, ну если только за то, как он мастерски улавливает тренды и работает с молодой аудиторией. Жёлтый банк показал россиянам, что такое доступные деньги в любой точке страны и как покупать акции, даже если у тебя 1.000 руб. в кармане. И

Speaker A

виноват ли он в том, что люди подселены на кредитки и торговлю ценными бумагами? Но если вы верите, что оружие убивает, а не человек, то, конечно. Меня зовут Николай Мячин. Я кандидат экономических наук. Рассказываю, что происходит в мире и в России. Объясняю это понятным

Speaker A

языком. Подписывайтесь на мой Telegram-канал. У нас там больше 240.000 человек. Подписывайтесь на этот канал и до встречи.

Topics:ТинькоффОлег Тиньковкредитные картыроссийский банкфинансовый кризисонлайн-банкингмикрозаймыфинансовая экосистемаТинькофф банк историяэкономика России

Почему Тинькофф банк стал таким популярным в России?

Тинькофф банк предложил уникальную модель без отделений с возможностью онлайн-оформления кредитных карт и доставкой по почте, что сделало услуги доступными даже в отдалённых регионах.

Как банк зарабатывал на кредитных картах, учитывая грейс-период?

Банк зарабатывал на плате за обслуживание карт, которая была значительной по отношению к средней зарплате, компенсируя отсутствие процентов в грейс-период.

Как политические события повлияли на Тинькофф банк?

События 2022 года и связанные с ними санкции оказали серьёзное влияние на бизнес банка, что повлияло на его позиции и дальнейшее развитие.

Get More with the Söz AI App

Transcribe recordings, audio files, and YouTube videos — with AI summaries, speaker detection, and unlimited transcriptions.

App Store Google Play

Or transcribe another YouTube video here →

Free tools: TXT to SRT · SRT Validator · Merge SRT · Subtitle to Text · All tools