Speaker A
Девять из десяти людей не умеют копить, и ты, скорее всего, тоже. Но не потому, что ты слабый или глупый, а потому, что тебе никто не объяснил, как это вообще делается. Кто из нас не сталкивался с ситуацией, когда твёрдо решил копить
Видео объясняет, почему копить деньги сложно и как правильно управлять финансами с любой зарплатой, используя проверенные методы.
Ask about this video. Answers come from its transcript only — with the timestamp, so you can check them.
Generated from the transcript and can be wrong — check the timestamp.
Key Takeaways
- Копить деньги сложно без правильной финансовой базы и системного подхода.
- Заплати себе первым — эффективный метод формирования привычки накопления.
- Ведение бюджета помогает выявить и устранить ненужные траты.
- Автоматизация и финансовая изоляция облегчают процесс накопления.
- Начинать копить можно с любых сумм, главное — регулярность.
What the video covers
- Большинство людей не умеют копить из-за отсутствия финансовой грамотности и системного подхода.
- Ошибка сбережения по остаточному принципу — сначала тратим, потом пытаемся отложить, что не работает.
- Принцип 'Заплати себе первым' меняет приоритеты и помогает начать копить даже при ограниченных доходах.
- Ведение бюджета — ключевой инструмент для понимания и контроля доходов и расходов.
- Если доходы низкие, стоит сосредоточиться на увеличении заработка, если доходы нормальные — на оптимизации расходов.
- Накопления лучше начинать с минимальных сумм, чтобы сформировать привычку.
- Автоматизация накоплений через автопереводы помогает откладывать деньги до того, как вы о них узнаете.
- Сокращение импульсивных покупок снижает ненужные траты и стресс.
- Финансовая изоляция от соблазнов помогает избежать ненужных расходов.
- Привычка копить важнее суммы, главное — регулярно откладывать деньги.
Chapters
- 00:00Почему люди не умеют копить деньги
- 00:56Финансовая база и её значение
- 02:01Ошибка остаточного принципа сбережений
- 02:53Психология накопления и сопротивление мозга
- 03:41Принцип 'Заплати себе первым' и его суть
- 04:41Ведение бюджета и понимание расходов
- 05:42Что делать, если денег не хватает
- 06:44Минимальные суммы и формирование привычки
- 07:33Автоматизация и борьба с импульсивными покупками
- 09:22Финансовая изоляция и регулярный финансовый чекап
Full Transcript — Download SRT & Markdown
Speaker A
деньги на какую-то серьёзную покупку, завёл отдельный сберегательный счёт, даже сделал туда пару пополнений, а потом увидел симпатичную безделушку и спустил туда всё, что накопил.
Speaker A
Плюс-минус такой же сценарий происходит не только у тебя, но и в жизни куча людей, которые лет по 10 собираются начать что-то откладывать, только что-то у них ничего не выходит. Порой мы искренне хотим накопить, но система, которая сложилась у нас в голове, почему-то
Speaker A
просто не работает. Да и системы у нас в голове, как правило, никакой нет. В школе никто не объясняет, как правильно относиться к деньгам, как откладывать и что вообще делать в этом непростом финансовом мире. А что, собственно, делать? А, очевидно же, подписаться,
Speaker A
лайк, комментарий, ведь я-то точно не такой. А если серьёзно, основное, что может помочь нам в такой ситуации, это та самая финансовая база. Представьте, что кто-то в моём лице заморочился и собрал для вас основы основ на эту тему.
Speaker A
Всё прыгнул на себе, большую часть откинул в мусорку и оставил только самую вкуснятину. Её сегодня мы и разберём. А в этом ролике я коротко и внятно расскажу, почему копить так сложно и как это изменить, как работает принцип заплатить сначала себе, как копить, если
Speaker A
денег катастрофически не хватает. Также дам инструменты, которыми сам пользуюсь. Это не будет теория или мотивация ради мотивации. Это мой личный опыт и конкретные шаги, которые сработали у меня. Первая и самая главная ошибка — это сберегать по остаточному принципу.
Speaker A
На первый взгляд это звучит логично. Всё потрачу, а что останется, отложу. Но есть нюанс. Ничего не остаётся. Как правило, каждый месяц вы найдёте десятки абсолютно необходимых покупок. И вроде бы всё нужно, всё важно, а в конце месяца на карте снова ноль. Но даже не
Speaker A
это главное. Когда вы откладываете, если останется, вы как бы заранее говорите себе: "Сбережение — это не приоритет.
Speaker A
Это как пообещать сходить в зал, если будет настроение". Спойлер: его никогда не будет. А теперь представьте, любую цель можно разбить по шагам, декомпозировать. Когда вы поделите её на микроцели, вы начнёте её потихонечку окучивать. В нашем случае вы поделите
Speaker A
сумму на много-много маленьких платежей. Система, а это должна быть именно система, предполагает, что вы будете откладывать равные суммы либо периодически их увеличивать. Откладывая остаток, вы понятия не имеете, сколько останется. Поэтому сценарий изначально проигрышный. И, наконец, тоже немаловажный фактор — это психология.
Speaker A
Когда вы весь месяц живёте с мыслью: "Надо бы урезать себя, чтобы хоть что-то отложить", мозг начинает сопротивляться.
Speaker A
Он не любит постоянное напряжение и в итоге подсовывает вам идею: "А давай-ка мы просто расслабимся и потратим всё".
Speaker A
Люди, которым приходилось держать строгую диету, знают это чувство. Мозг придумывает самые изощрённые методы, чтобы вы сорвались. Тут то же самое.
Speaker A
Поэтому остаточный принцип не просто неэффективен, он ломает саму базу, саму привычку копить ещё до того, как она у вас появится. Разбираемся, как это дело исправить. Принцип, о котором вы уже, скорее всего, слышали, но редко кто его применяет, называется "Заплати себе
Speaker A
первым". Если вы посмотрите на свою матрицу потребления, вы очень быстро поймёте, что ежемесячно ваши деньги уходят каким-то людям для того, чтобы вы просто могли существовать. У подавляющего большинства людей 70-80% таких трат приходится на еду и товары для дома. Остаток суммы
Speaker A
распределяется между медициной, здоровьем, красотой и так далее. Все эти платежи можно смело воспринимать как не свои деньги. Ведь если посмотреть объективно, вы работали целый месяц для того, чтобы взять свои денежки и отнести их в условный магазин "Четвёрочка".
Speaker A
Заплати себе первым означает, что первая операция, которую вы делаете после получения денег, — это перевод денег себе. Не на кафе, не на подписку, не на потом, а себе на свой будущий комфорт и свободу. И вот что здесь важно. Ни в коем случае не нужно
Speaker A
воспринимать это как откладывание, особенно на первых этапах. Ты просто платишь себе за то, что ты работаешь. Ты меняешь порядок приоритетов в своей голове. Лично я, когда впервые попробовал на себе эту историю, оказалось, что у меня не осталось лишних
Speaker A
денег. Их не то чтобы было много до этого, но когда я это попробовал, оцифровал все свои траты, я понял, что денег мне хватает даже для того, чтобы закрывать основные потребности и откладывать. Поэтому мы не можем накопить не потому, что мало
Speaker A
зарабатываем, а потому, что не видим картину целиком. Разумеется, чтобы знать, какую сумму ты можешь отложить после получения денег, тебе нужно чётко понимать, сколько денег в месяц ты тратишь. Тут наклёвывается личный или семейный бюджет. Тема, на самом деле, холиварная и не самая простая. Лично я
Speaker A
его охотно веду и всем советую, но есть и другие мнения на этот счёт. Как его вести, для чего это нужно, я обязательно расскажу в следующих видео. Сегодня не об этом. О'кей, скажете вы, если у меня и так нет денег, что мне делать в
Speaker A
таком случае? В целом, это правильный вопрос. Давайте разбираться. Здесь у меня никаких волшебных таблеток и открытий для вас нет. А по большому счёту есть два пути. Тебе нужно либо зарабатывать больше, либо тратить меньше, либо и то, и другое. Звучит
Speaker A
банально, но здесь тоже есть нюанс. А возьмите и загуглите среднюю заработную плату в вашем регионе. Если вы зарабатываете меньше, чем число, которое вам выдал Google, вам явно стоит сфокусироваться на зарабатывании, а не на оптимизации трат. Если с доходами всё
Speaker A
более или менее в порядке и вам кажется, что сократить расходы невозможно, это булщит. Вы, скорее всего, никогда не вели бюджет, а значит, вы однозначно ошибаетесь. Во всех бюджетах, от личных семейных до корпоративных, всегда есть дыры. И эти дыры можно легко латать.
Speaker A
Самое важное — это эти дыры увидеть. Именно это позволяет сделать бюджет. Для таких людей, у которых уже всё неплохо с доходами, самый страшный аспект. И тому десятки примеров моих друзей и коллег. И в вашей жизни однозначно были такие
Speaker A
люди, когда доходы вырастают, привычки откладывать не было, то за доходами вырастают и расходы. И в итоге ничего не поменялось, только безделушки вокруг вас становятся дороже. Поэтому в ситуации, когда денег у вас, что называется, впритык, можно начать с самых
Speaker A
минимальных сумм, чтобы сформировать правильную привычку. Не стоит этого стесняться, думать, что это бесполезно. Безусловно, безбедную старость, откладывая по 100 руб. в месяц, вы себе не сколотите, но а шишки, которые вы себе обязательно набьёте, они практически не будут болеть на таких
Speaker A
маленьких суммах. Вам проще будет потом работать с суммами посерьёзнее. Теперь, что касается приёмов, которые могут облегчить вам процесс накопления, а даже не первый, а нулевой пункт — это бюджет.
Speaker A
Все ваши доходы и расходы в обязательном порядке должны быть оцифрованы, если вы никогда до этого этим не занимались.
Speaker A
Сейчас я не буду останавливаться на его плюсах. Я обязательно запишу об этом отдельный ролик. Просто запомните, что бюджет — это самая махровая база, которую вам нужно внедрить. Не нужно писать все транзакции. Выделите восемь категорий трат: здоровье, обязательно вредные привычки, еда, одежда, учёба и
Speaker A
так далее. И вносите эти траты по этим категориям. Для чего? Это позволит вам понять, какие ручайки куда утекают, и задуматься над тем, как и куда вы можете их перенаправить. Далее, автоматизация.
Speaker A
Настройте автоперевод определённой суммы со своего счёта в день зарплаты. И пусть в идеале ваши деньги откладываются ещё до того момента, как вы о них узнали.
Speaker A
Если у вас уже есть брокерский счёт, можно сразу переводить деньги туда. А также хороший инструмент — это откладывание импульсивных покупок.
Speaker A
Справедливости ради, идентифицировать покупку как импульсивную зачастую не просто. На то она и импульсивная. В моменте кажется, что без неё н...
Speaker A
планирование списка покупок перед походом в магазин или более серьёзная история планирования бюджета на целый месяц. Вы просто смотрите в список, и если то, что вы резко захотели купить в этом списке, нет, вы не покупаете, потому что, скорее всего, не очень-то
Speaker A
оно вам и нужно. Зачастую после таких приобретений пользуешься вещью пару недель, потом она улетает на антрисоль или в лучшем случае попадает куда-то на доски объявлений. Количество вот этого импульсива нужно свести к минимуму.
Speaker A
Решение здесь очень простое: откладывать любую такую покупку минимум на 2 недели. Увидел что-то, без чего не можешь жить, открыл календарь и поставил себе напоминание ровно через 2 недели. В напоминании должно быть обязательно пустое описание. Ты сам должен вспомнить, что же такое важное. ты хотел
Speaker A
купить. Я в своей жизни проделывал такое упражнение несколько сотен раз, и до реальной покупки дошло, может быть, два раза от силы. Через 2 недели ты просто не помнишь, что хотел купить. В остальных случаях эмоции утихают, и идея уже не кажется такой привлекательной.
Speaker A
Следующий приём - это метод так называемых финансовых корзин. Сам я это делал в начале своего пути, когда не понимал, сколько денег, в какую категорию трат нужно планировать. Вам нужно просто прикинуть категории в процентном соотношении к своему доходу.
Speaker A
Для чего это снимает стресс? Сильно проще тратить деньги на удовольствие без чувства вины. К примеру, 50% - это еда и товары для дома, 20 накопления, 10 образования, 10 развлечений, 10 здоровья. Категории вы можете выбрать и распланировать на свой выбор, исходя из
Speaker A
своих нуж. А хороший приём - это метод 1%. Вы откладываете в первый месяц минимальную сумму, пусть это будет даже 1% от вашего дохода, и ежемесячно эту сумму увеличиваете на 1%. То есть, если у вас зарплата 100.000 для простаты
Speaker A
счёта, вы откладываете 1.000 руб., в следующем месяце 2.000 и так далее. В долгую такую игру, долго, вернее, в такую игру играть я не рекомендую, потому что это очень медленно, но для того, чтобы начать формировать правильную привычку, вполне себе хорошая
Speaker A
вещь. Также огромное количество людей использует приложения для контроля финансов. Тут я не буду рекомендовать что-то конкретное. Сам я ими никогда не пользовался и все свои расходы веду в Excelтаблице. Однако многие люди ими пользуются. Я отдаю себе отчёт в том,
Speaker A
что скорее всего это может быть даже удобнее. Также очень важно создать себе финансовую изоляцию от соблазнов. Фишка в том, чтобы осложнить себе процесс покупки ненужного хлама. Каждый раз, когда а вы хотите купить себе что-то ненужное, вы, скорее всего, знаете, где
Speaker A
это будет происходить. У большинства людей это маркетплейсы. Во-первых, удалите оттуда абсолютно все данные всех своих карт. Каждый раз, когда вы захотите там что-то купить, вам нужно будет вбивать карту вручную. И сделайте себе отдельный счёт для покупок в таких
Speaker A
магазинах. Держите там фиксированную сумму и снижайте её размер от месяца к месяцу. И в итоге когда хотя бы что-то из этого будет в вашу жизнь внедрено, вам нужно добавлять мини-аудит в конце месяца. Раз в месяц вы разбираете, ну,
Speaker A
проводите разбор полётов, сколько вы отложили, на что потратили лишнего, что можно улучшить и где можно было потратить меньше денег, а где больше заработать. А в итоге у вас получается картинка, в которой вы внедряете в свою жизнь полезные привычки, а в конце
Speaker A
месяца проводите, ну, некий чекап своего финансового портфеля, понимая, что вы делаете правильно, а что нет. Кстати говоря, бюджет во всей этой истории играет важную вещь, э, которая заключается в том, что когда вы будете тратить деньги на ненужный хлам, а вы
Speaker A
обязательно будете это делать, при внесении этих позиций в бюджет вы будете наносить себе как бы микротравмы. И в следующие разы, когда вам захочется купить что-то потенциально ненужное, вы будете думать о том, что потом вам нужно будет это вносить, и ещё раз осмыслять,
Speaker A
нужно ли в действительности купить вам эту историю. И в завершении самый главный совет тем, кто хочет начать копить пожалуйста ребята начните.
Speaker A
Перестаньте читать книги на эту тему, перестаньте смотреть мотивационные видео, читать статьи. Это всё тоже нужно и полезно, но только если вы параллельно что-то делаете в этом направлении. Не ждите идеального момента, не ждите большой зарплаты, повышения, каких-то дивидендов в собственном бизнесе.
Speaker A
Привычка гораздо важнее суммы. В процессе вы в любом случае разберётесь, что к чему, там, куда, какую денежку отложить. Главное, её откладывать. На этом у меня всё. Если хоть один из вас после этого ролика действительно начнёт копить, значит, я сделал это не зря. Это
Speaker A
мой первый опыт записи разговорного ролика на YouTube. Если было полезно или хотя бы интересно, обязательно воткните лайк, подписку, комментарий. Именно от вашей обратной связи зависит, продолжу ли я вести этот канал.
Topics:финансовая грамотностькопить деньгизаплати себе первымличный бюджетнакопленияуправление финансамиоптимизация расходовавтоматизация накопленийимпульсивные покупкифинансовые привычки
