Experto en riqueza: cómo construir patrimonio sin impor… — Transcript

Javier Morodo explica cómo construir patrimonio invirtiendo desde montos bajos, la importancia de diversificar y por qué el efectivo pierde valor con el tiempo.

Key Takeaways

Invertir es un derecho humano y accesible para todos, no solo para los ricos.
El efectivo pierde valor con el tiempo, por lo que es vital hacer que el dinero trabaje a través de inversiones.
Diversificar en distintos activos reduce riesgos y mejora la estabilidad del patrimonio.
Con educación financiera y estrategias adecuadas, cualquiera puede construir riqueza desde montos pequeños.
El dinero actual no está respaldado por activos tangibles, lo que hace más importante la inversión inteligente.

Summary

La bolsa es riesgosa a corto plazo pero rentable a largo plazo, por lo que invertir debería ser un derecho para todos.
Se puede empezar a invertir con montos pequeños, incluso desde 100 pesos mexicanos, adaptando portafolios según la tolerancia al riesgo.
El efectivo pierde valor constantemente debido a la inflación y la depreciación, por lo que mantener dinero sin invertir es perjudicial.
El dinero ha evolucionado desde el trueque hasta el papel moneda, que dejó de estar respaldado por oro en 1971, haciendo que el dinero actual no tenga respaldo tangible.
Diversificar inversiones es clave, no solo en acciones sino también en diferentes tipos de activos como oro, bienes raíces y fondos alternativos.
Se presentan diferentes estrategias y portafolios para distintos perfiles de inversionistas, desde principiantes hasta con mayor capacidad financiera.
Invertir no es exclusivo para ricos ni expertos; es accesible y necesario para cualquier persona que quiera proteger y hacer crecer su patrimonio.
El sistema financiero actual tiene riesgos y conflictos de interés, por lo que es importante elegir plataformas y productos confiables.
La educación financiera y la planificación son fundamentales para construir un patrimonio sólido y sostenible.
El video invita a suscribirse para seguir aprendiendo sobre finanzas personales y crecimiento económico.

Chapters

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Speaker A

La bolsa en el corto plazo es un casino, pero en el largo plazo es una máquina de hacer dinero.

Speaker A

Ser inversionista entonces no debería de ser opcional. Las inversiones no son para los ricos. Las inversiones son un derecho humano.

Speaker A

Javier, aquí le queremos hablar a todo tipo de público. Entonces, $,500 30,000 pesos mexicanos. ¿Se puede hacer algo con eso? Por supuesto, se puede hacer algo con 100 pesos. Lo voy a dividir en tres partes. Vamos a hacer un portafolio

Speaker A

para una persona con un nivel tolerancia al riesgo baja y principiante. Sí, 500 dolaritos los vamos a invertir en Nuestro invitado el día de hoy es Javier Morodo. Es experto en inversión, hoy en día un referente en el sector financiero

Speaker A

y tecnológico de América Latina, reconocido por democratizar las inversiones en la región y además hoy en día tiene uno de los podcast de finanzas más importantes de habla hispana.

Speaker A

[música] Javi, bienvenido. Si la gente supiera cómo funcionaba el sistema financiero, habría una revolución al día siguiente.

Speaker A

¿Qué significa realmente diversificar? Hay distintos niveles. Uno es, pues, simplemente invertir en más empresas. El siguiente nivel de diversificación puede ser diversificar entre tipos de activos.

Speaker A

Bien, oye, tengo bolsa, pero también tengo oro. Amigos, ya tenemos un primer portafolio desde cualquier parte de América Latina donde estés, puedes aplicar esta información.

Speaker A

En todos lados lo pueden comprar. y alguna plataforma específica, banco específico para comprar. La primera de cajón es Aquí tenemos mi Javi 100,000 dolaritos.

Speaker A

Oh, ándale. Ándale. Entonces, ¿qué haríamos con esto? ¿Qué haríamos con 100,000 dolaritos? Amigos, esto es el foro de crecimiento, un programa donde estamos convencidos de que los dos factores que más influyen en nuestra felicidad es [música] qué tanto

Speaker A

estoy creciendo, pero también qué tanto estoy contribuyendo. Por eso, hoy en día, nuestra misión personal es [música] ayudarte a ti y a millones de personas a que podamos crecer más para que juntos podamos contribuir más, [música] que entendamos que mientras más somos, más

Speaker A

podemos dar. Así que si todo esto te interesa, [música] es importantísimo que te suscribas para que la misma plataforma te avise cuando estamos lanzando un [música] nuevo episodio. Eso pasa los lunes y los miércoles a las 7 de la mañana en punto. Así que sin más

Speaker A

que decir, espero que disfrutes esta gran sesión que preparamos para ti, especialmente diseñada para que crezcas y así [música] juntos podamos contribuir más.

Speaker A

Amigos, como saben, el día de hoy tenemos uno de los temas que más nos apasiona, que aprendas a saber hacer que el dinero trabaje para ti. Que no sea solamente vivir la vida trabajando por dinero, sino también hoy fortalecer la

Speaker A

habilidad de que el dinero también trabaje para ti. Y para ello, Javi, quiero que entendamos la importancia de invertir y sobre todo entender algo.

Speaker A

Para ti hoy en día, ¿el efectivo es basura? [risas] No, pues se ve que hiciste bien tu tarea, mi querido Pablo. Por supuesto, cash is trash. Cash is trash. El efectivo es basura y esa es una de las

Speaker A

de los traumas que tenemos como mexicanos, o sea, y como mexicanos y como latinos de manera generalizada, o sea, es increíble. nos nos dijeron que cash is king.

Speaker A

Sí, todo el mundo nos dijo Cash is King, ¿no? Y todo el mundo, es más, el otro día escuché una frase que decía, "El efectivo es adictivo.

Speaker A

El efectivo es adictivo de de un buen cuaté." y le dije, "Es que ese es el problema con el que vivimos, ¿no?" Y y en fin, hay toda una serie de cosas que que seguramente entraremos en este espacio a

Speaker A

ir desdoblando, pero que la gente ahí entienda, ahí afuera entienda que el efectivo que tenemos y que guardamos abajo del colchón y que guardamos en las cuentas de banco se deprecia y pierde valor todos los días. Te voy a dar un

Speaker A

dato que te va a dejar frío. 100 años compraba 100 plátanos. Hoy ese mismo dólar americano compra tres plátanos.

Speaker A

Wow. El dólar americano ha perdido el 97% de su valor en los últimos 100 años. Ahora, nadie habla del tema porque todo está medido en dólares. Claro, vemos que la inflación sube, vemos que los departamentos suben de valor, que los

Speaker A

coches suben de valor, que la comida sube de valor, pero no vemos el efecto de la depreciación del efectivo y es brutal.

Speaker A

¿Y en qué momento se volvió basura? Esa es una buena pregunta. Pues mira, si nos remontamos a la historia podemos entender que han existido distintas etapas del dinero, ¿no? Y y el dinero en realidad es una tecnología, no me quiero

Speaker A

poner técnico, pero pues el dinero es una creencia que nosotros inventamos de manera colectiva para poder especializarnos, porque antes existía el trueque, pero el trueque hacía que fuera muy ineficiente la manera de distribuir el valor y de generarlo. Y entonces pues

Speaker A

era muy difícil que yo te pudiera cambiar una vaca por unos granos de maíz, porque tendría que triturar a la vaca en pequeños cachitos de carne para que pudiéramos hacer ese ese trueque de manera de manera justa, ¿no? Y entonces

Speaker A

eso es lo que no permitiera la especialización. Entonces, todo el mundo tenía que tener a su vaca, sus gallinas, tenía que tener sus parcelas, etcétera.

Speaker A

Pero conforme se fueron inventando tecnologías que empezaron siendo las conchas, las monedas, entonces empezaron a desarrollarse especializaciones y eso permitió que pues ya nada más tú te dedicaras a a sembrar y yo me dedicaba a las vacas y después intercambiamos estas

Speaker A

conchas o estas monedas para que esto pudiera funcionar. Y así fue evolucionando, pasamos después de tener, sobre todo, los metales al papel moneda.

Speaker A

Y el papel moneda de manera muy interesante surge porque nosotros necesitábamos como humanos guardar ese valor, resguardarlo, porque ya era peligroso, ¿no? Ir con todas estas monedas, entonces te asaltaban, te las quitaban. Entonces empezaron los depósitos y esto de hecho empezó en

Speaker A

Asia, en China, los depósitos de monedas y te daban papeles y ese era el papel moneda porque literalmente era el el certificado de depósito que te dejaban por tú dejar tus monedas en garantía y después pues la gente ya tenía eso y

Speaker A

entonces en vez de ir al depósito a que te dieran las monedas y después pagarle al otro, pues empezaron a intercambiar los los depósitos, el papel moneda. Y eso siguió avanzando, pero todo estaba respaldado por oro, porque claro, el

Speaker A

depósito con el que tú dejabas las monedas de oro. Y fue hasta el siglo pasado, en la en la década de los de en bueno, en el centenario de los 1900, en donde se rompió el patrón oro y se

Speaker A

rompió porque los países necesitaban financiar las guerras en la Primera Guerra Mundial y después en la Segunda Guerra Mundial, pero principalmente en la primera. Y el primero que se salió del patrón oro fue el Reino Unido, ¿okay? porque iban perdiendo la guerra y

Speaker A

necesitaban seguir produciendo armamento y entonces dijeron, "Ch, me salgo yo de esto y yo sigo generando billetes ya no con el patrón oro que tendría que estar respaldado por oro." Y entonces se salió primero Reino Unido, se empezaron a

Speaker A

salir después otros países de Europa para seguir financiando la guerra, sobre todo con producciones internas. Y fue hasta 1971 después que Richard Nixon, el presidente americano, también rompió el acuerdo de Breton Woods de respaldo de oro. Y desde entonces, cash is trash. El

Speaker A

dinero no está respaldado por nada, porque la creencia después allí afuera es que el dinero está respaldado por oro, que por petróleo, que por la infraestructura de Estados Unidos. Eso es bullshit. Eso es bullshit absoluto.

Speaker A

No hay nada que respalde al dinero, no hay nada que respalde al dólar, no hay nada que respalde al peso y los gobiernos lo utilizan como un mecanismo de financiamiento. El gobierno americano debe más de 38 trillones de dólares de

Speaker A

deuda. Todos los años tiene déficit fiscal de 3 a 5 trillones de dólares adicionales. Es como si tuvieras una empresa, Pablo, que todos los años perdiera 3 trillones de dólares, literalmente y que tuviera una deuda de 38 trillones de dólares, pero que además

Speaker A

tuviera hipnotizado al mundo y entonces pudiera seguir financiándose del mundo, porque básicamente el 55% del dinero en circulación son dólares americanos. En el mundo, los países tenemos de reservas internacionales dólares americanos.

Speaker A

México tiene cerca de 200,000 millones de dólares americanos que estamos financiando la deuda de Estados Unidos porque nos vendieron el sueño americano y porque nos vendieron también que el dólar era la moneda de reserva global y todos estamos jugando este juego y si le dices

Speaker A

a toda la gente que nos escucha, pues si quieren tener dólares te van a decir que por supuesto que sí. Seguramente muchas muchas personas los tienen y ahora de decir pues qué voy a hacer ahora con mis dólares que no valen nada. Pero lo

Speaker A

importante es saber la verdad. Exacto. Porque una vez que las cosas se ven, entonces ya no se pueden desver.

Speaker A

Oye, Javi, una vez que entiendo todo ese concepto, me lleva un poco a la lógica de entender que ser inversionista entonces no debería de ser opcional.

Speaker A

Exactamente. Amén, mi querido Pablo. Amén. Eso es lo que necesitamos ayudar a la gente a entender. Las inversiones no son para los ricos, no son para las personas que tienen ciertas capacidades económicas.

Speaker A

Las inversiones son un derecho humano y así lo tenemos que comprender. Y aquí hay muchísima estadística también al respecto. Una que me encanta es que si si viéramos la lista de los multimillonarios de Forbs, solo hay dos profesiones.

Speaker A

No hay deportistas, no hay artistas, toda la gente que después sale en redes sociales no están ahí. ¿Sabes cuáles son esas dos profesiones? ¿Cuáles te imaginas que podrían ser?

Speaker A

Empresar inversionista. Bueno, pues mira, eres una persona muy inteligente. Exactamente. Y de hecho la mayoría, si no es que la totalidad de los empresarios, se hicieron ricos a través de las acciones de sus propias empresas, ¿no? O sea, en su modalidad de

Speaker A

inversionistas. De hecho, sí hay un si hay un atleta que es el grandísimo Michael Jordan, el más grande de toda la historia, pero sobre todo porque todos los que hayan visto la película de Air donde narran un poquito toda la historia

Speaker A

de, en fin, de su patrocinio con Nike y cómo su mamá fue la que negoció y entonces que ganas regalías de eso por eso y después porque compró varios equipos de basketbol y en fin, por su faceta de empresario, no necesariamente

Speaker A

por la parte atlética. Claro. Y entonces cuando te das cuenta que la única manera de generar un patrimonio es a través del interés compuesto y de largo plazo y de seguir aportando y tener ahorro recurrente que vayas metiéndole la maquinita y que

Speaker A

básicamente la bolsa y los mercados financieros son una máquina de hacer dinero en el tiempo y que por alguna extraña razón, que aparte no es tan extraña, ahorita podremos entrar a eso, la gente allí afuera no lo comprende,

Speaker A

entonces dices, "Mm, aquí hay algo interesante. ¿Por qué la gente piensa que invertir es nada más para la gente rica? ¿Por qué la gente piensa que invertir es nada más para la gente sofisticada, para la gente que estudió

Speaker A

economía, para la gente que estudió finanzas? ¿No? Porque esa es la otro es el otro gran tema. Ahora resulta que si eres tú una persona creativa, ¿no? Eres un artista o eres un comunicólogo, pues tú no puedes jugar ese juego, ¿no?

Speaker A

Porque ese está es exclusivo de la gente financiera y eso es bullshit también. Sí, todo el mundo debería de estar jugando este juego. Ahora, la pregunta es, ¿por qué no lo juegan? Ex.

Speaker A

Y sobre todo por qué la percepción allí afuera es que es imposible de jugar y la respuesta es muy obvia por los incentivos, porque hay alguien que está ganando de la ignorancia de la gente.

Speaker A

¿Quiénes crees que puedan ser? Los bancos. Los grandes bancos, las grandes instituciones financieras. En México hay 5 millones de millones de pesos en cuentas a la vista al 0%. No son más de 250,000 millones de dólares.

Speaker A

Son más que las reservas internacionales del país al 0%. Si ese dinero estuviera invertido en setes, tasa libre de riesgo. Es más, es más seguro tener tu dinero en setes que tener el balance del banco en tu cuenta de débito.

Speaker A

Si te respaldan más, te respaldan más. Estaríamos generando de patrimonio adicional para los mexicanos cerca de 20,000 millones de dólares, que son más de 5000 pesos por adulto al año.

Speaker A

Wow. Que nos querían muy bien, por supuesto. Y sobre todo la gente que menos tiene. Ahora, ¿por qué esto es importante? Porque claro, los grandes bancos pues es un gran negocio y tampoco hay que juzgarlos a ellos. O sea, ellos

Speaker A

están jugando el juego, ¿no? Dicen, dicen que no culpes al jugador, culpa al juego.

Speaker A

Ellos están jugando el juego y tienen que son empresarios y están haciendo su chamba muy bien.

Speaker A

Pero las grandes instituciones en México, ¿no? BBVA, México, es cerca del 30 más o menos% de las del de los ingresos del grupo BVA y es más del 50% de las utilidades.

Speaker A

México, México es la joya de la corona. Sí. y BBA se debería llamar Vancomer, el grupo general, ¿no? Simplemente retomando el valor que México ha aportado al al grupo financiero. Ahora, yo conozco a la gente de BBA y son

Speaker A

extraordinarios. Eduardo Suna, su CEO es espectacular. Claro, de en fin, tienen a mucha gente muy capaz y tienen buenos productos, tienen buenos servicios, pero entendamos que los incentivos no están alineados y que necesitamos hacer algo para para resolver esto de raíz, porque ellos

Speaker A

tienen un porcentaje importante de este dinero en las cuentas a la vista. Cerca del 30% del dinero de las cuentas a la vista lo tiene lo tiene BBA, ¿no? Y así con todos los demás bancos. Y entonces te das cuenta que los bancos tienen un

Speaker A

grandísimo conflicto de interés, porque por un lado las personas somos sus clientes, pero también por el otro lado somos sus proveedores de recursos financieros, somos quienes financiamos a los grandes bancos. Hay una estadística que también me pone la sangre hervir y y

Speaker A

un fuego interno, porque de verdad es que yo sí quiero cambiar esto. Esa es mi misión en la vida, poder ayudar a la gente a que puedan invertir mejor. Y es que la tasa de fondeo de los grandes

Speaker A

bancos es de la mitad de la tasa libre de riesgo, o sea, es la mitad de setes la tasa a la que se fondean los bancos.

Speaker A

¿Por qué? Porque cerca del 60% del fondeo son cuentas a la vista y ahí está el problema. No es que los bancos no sean buenos, son extraordinarios, nada más que el juego es perverso.

Speaker A

Y Javi, este interés de los bancos y estas creencias de que invertir no es para todos nos ha llevado en México y en América Latina a estadísticas totalmente drásticas de poca inversión. ¿Cómo estamos en México a nivel inversionistas?

Speaker A

Sí, ese es un dato también un tanto agridulce. Fíjate que yo cuando empecé en el mundo laboral hace cerca de de 20 años, esa estadística en México de personas que tenían una cuenta en casas de bolsa en México estaba oscilando los

Speaker A

150,000 personas en todo el país. Nada, nada. Y después, en fin, empecé mi carrera profesional. Entré a GBM en 2009 lanzamos la plataforma digital. Me acuerdo muy bien porque estaba yo sentado literalmente con un diseñador gráfico, Pablo, y con una desarrolladora

Speaker A

y me lo recuerdo muy bien el diseñador gráfico. Le mando un fuerte abrazo a los dos, seguramente por ahí nos estarán escuchando, Alonso Rasti y Fabiola Espadas. Y estábamos los tres creando pantallas así, pero a lápiz de lo que

Speaker A

iban a hacer las plataformas digitales. Digo, esto es casi casi 20 años en el tiempo, ¿no? Ahorita parecerá como magia negra hablar de la prehistoria, ¿no?

Speaker A

Pero lanzamos la plataforma 2011 cuando GBM en la institución en la que trabajé por 11 años tenía nada más 10,000 cuentas ultra ricos.

Speaker A

Sí, o sea, eran Sí. era era el la banca de inversión, la casa de bolsa de las personas con mayores patrimonios en en el país.

Speaker A

Sí, pero pero la gente de GBM, la verdad es que sí tiene este sueño de poder aportar a México y de poder democratizar. Ellos no tienen un brazo, no tienen un banco, no son un grupo financiero, nada más una

Speaker A

casa de bolsa. Y entonces de esa manera también mitigas alguno de estos conflictos de interés que existen. Y entonces pues me dijeron, "Javier, vaso, ¿no?" Y y y es es el overnight successe in the making, ¿no? Hoy, tiempo después

Speaker A

GBM tiene casi 20 millones de cuentas. Wow. 20 millones de cuentas de 10,000. La pandemia cambió todo, ¿no? Esos números de 150,000 cuentas que había en el país en 2009 hacia 2019 habían crecido de 150 a 300,000. Buenísimo. Se duplicaron.

Speaker A

Pero después dimos el salto de 300,000 a los 20 millones de cuentas que hay hoy.

Speaker A

Ahora, de esos 20 millones de cuentas, en realidad personas que estén comprando y vendiendo o tengan instrumentos sofisticados, pues tal vez serán 2 3 millones de cuentas, ¿no? Y 2 3 millones de cuentas de un universo de 120

Speaker A

millones de habitantes, pues es un número muy bajo. En Estados Unidos la estadística es 63% de la población adulta tiene instrumentos financieros sofisticados, ¿no?

Speaker A

Acciones y este tipo de instrumentos. Entonces, pues estamos en un 2 3% si lo viéramos ajustados a términos reales contra un 63%. Entonces, pues Sky limit.

Speaker A

Sí, tú puedes decir 2 millones de mexicanos invierten es buenísimo, pero cuando lo comparas con Estados Unidos que más del 60% invierte, son millones de personas invirtiendo, dices, "Tenemos una brecha y un trabajo enorme aquí en América Latina." Y me gustaría entrar al

Speaker A

por qué la gente no invierte. Es más por una falta de entendimiento que sí o la razón son patrones conductuales y emocionales que no entendemos a profundidad en América Latina. Son las dos, pero más la segunda.

Speaker A

Y esto va a doler porque duele, pero mucho eso tiene que ver con la cultura y tiene que ver en gran medida con la religión católica en particularmente en México, en América Latina, porque nos hicieron ver al dinero como un objeto de

Speaker A

culpa, de vergüenza. Sí. ¿Y sabes por qué pasaba eso? Porque pues claramente había un conflicto de interés también con las instituciones religiosas, ¿no? El famoso diezmo.

Speaker A

Querían que tú les dieras el dinero para que la iglesia también pudiera subsistir. Y digo más allá de cualquier ideología, ¿no? Y un en fin, este la la religión de manera independiente. Pero una de las cosas que más aprendido en la

Speaker A

vida ha sido de Charlie Monger, que Charlie Monger, para los que no lo conozcan, es el partner, el socio de Warren Buffett. Warren Buffett seguramente lo conocerán. para los que no, pues es el mejor inversionista de la historia. Sí.

Speaker A

Y Charlie Monger decía una frase que me encanta y es muy cierta. Dice, "Enséñame los objetivos y te enseñaré el resultado." Y entonces todo lo puedes entender por cómo están estructurados los incentivos, ¿no? Y para la religión católica, claramente para que el modelo

Speaker A

de negocio pudiera subsistir y que ellos pudieran crecer y pudieran también sostenerse en el tiempo, pues necesaban tener ingresos. Y la manera de tener ingresos era haciendo el dinero como un objeto de culpa, como un objeto de vergüenza.

Speaker A

Interesante, porque algo muy distinto pasó en Estados Unidos. Estados Unidos principalmente tiene gente cristiana, particularmente protestante, eh, de una raíz que se llama el calvinismo, que en el calvinismo te ganabas el cielo con dinero. Y entonces, fíjate como esto que

Speaker A

tal vez pasó hace cientos de años totalmente hoy sigue teniendo ramificaciones e implicaciones, ¿no? Porque es es entonces la relación que tenemos con el dinero. Si ves en México el dinero es un objeto como de vergüenza. Ni puedo decir

Speaker A

que tengo mucho porque van a pensar que soy perverso, corrupto, ni puedo tener poco porque soy un [ __ ] ¿no? Versus en Estados Unidos que el dinero es algo normal, es un objeto de deseo, es es un

Speaker A

objeto que está inclusive visto bien por la sociedad, pero en México no. En México no. Y ahí hay algo, ahí hay algo muy interesante. Eso por un lado, ¿no?

Speaker A

En el tema de la relación con el dinero y sobre todo la parte cultural, histórica. Ahora, ya si nos vamos de manera más práctica a todo lo que es el el dinero, pues también hay cosas, como tú dices, conductuales muy reveladoras y

Speaker A

son las grandes crisis, las historias que hemos vivido de manera reciente en nuestras casas. El tío quebró todo en el crack del 87, el que perdió su casa en la devaluación del 94. Y entonces, ¿sabes qué pasa? que igual que los que

Speaker A

los virus, pues también eso se contagia y entonces están contaminando personas que perdieron tal vez todo su patrimonio en estos cracks a siguientes generaciones. Y es mi hijito, ni le entres, la bolsa es un casino, te van a

Speaker A

despedazar, vas a perder todo el dinero y eso empieza a quedar en nuestra psique. Y nosotros lo vamos viviendo y lo vamos repitiendo a diestra y siniestra. Y en México pues hay una desinformación y hay una pandemia también de cultura financiera

Speaker A

importante. Inclusive, pues mucha de la gente que tiene dinero y tiene algo de recursos, ¿qué hace? Si compran una casa no y la ponen a rentar, que es un pésimo negocio, porque no es una inversión, porque rentar un inmueble requiere tiempo, no

Speaker A

es una inversión pasiva, es un negocio. Totalmente. Y entonces saca el inquilino, esto y todo para que termines ganando el 5% de tu dinero al año, ¿no? El famoso caprate, la tasa de capitalización, que es básicamente el valor del inmueble

Speaker A

contra las rentas y entonces, ¿cuánto representa eso de eso, no? Entonces se compran el departamento, lo ponen a rentar cuando podrían estar metiéndose dinero en setes con menos riesgo, con menos lata y ganando más lana. ¿Y por qué lo hacen? Porque les enseñaron que

Speaker A

el que que el ladrillo no pierde y que el ladrillo no se lo lleva a nadie con estas devaluaciones y con estos traumas. Pero pero el mundo ha cambiado mucho en los últimos 30 años y lo que no

Speaker A

ha cambiado es nuestra manera de comprenderlo. Y amigos, el día de hoy les tenemos un episodio de verdad espectacular con Javi que planificamos. Tenemos inclusive unos portafolios para que te lleves una receta, diferentes alternativas de inversión para que no sea nada más el

Speaker A

conocimiento, pero siempre creemos que es más importante entender la raíz y por eso me gustaría hablar un poco, Javi, de las necesidades, porque hay mucho factor externo, pero también hay una parte de nuestra raíz como seres humanos que

Speaker A

estamos buscando cosas que hay un conflicto entre lo que estoy buscando y las creencias que tengo que tampoco me están dejando invertir. ¿Cuáles son esas necesidades? Pues esto también es lo que platicamos antes de entrar al foro. Yo

Speaker A

sé que tú eres un un gran fan y parte de la comunidad de Tony Robbins. Yo también.

Speaker A

Y Tony Robbins habla de estas seis necesidades humanas, ¿no? Y me voy a concentrar en las primeras cuatro porque creo que son las más relevantes para esta conversación, pero estas necesidades humanas todos las tenemos y algunos las tenemos en mayor medida que

Speaker A

otras, pero digamos que si lo viéramos como una pirámide de Maslow, ¿okay? La la básica es la necesidad de certeza o de seguridad y esa todos la tenemos y de hecho ahí está cerca del 70% de la población mundial. La

Speaker A

siguiente es la necesidad de variedad porque si tienes mucha certeza, pues también te aburres, ¿no? Entonces necesitas hacer algo, ¿no? Y ahí está la pasión y la aventura. Hay mucha la gente que le gusta la adrenalina.

Speaker A

Ahí hay un porcentaje menor, ¿no? Que tienen esa como como como necesidad principal. Después de eso está la necesidad de reconocimiento, de significado, ¿no? De de saberte amado, de saberte valioso en este plano, ¿no?

Speaker A

Es una necesidad muy humana, ¿no? Sobre todo porque somos seres sociales y ahí está otro porcentaje alto de la gente, tal vez el 15 20%. Y después hasta arriba está la necesidad de conexión, ¿no? De amor, dejémoslo así. Pero sobre

Speaker A

todo en estas dos, me quiero centrar en la necesidad de certeza o de seguridad y la necesidad de reconocimiento, porque ahí está la gran mayoría de las personas. Y entonces, ¿qué sucede con las personas que tienen necesidades principales de certeza contra las que

Speaker A

tienen necesidades principales de reconocimiento a nivel conductual con el dinero? ¿Qué qué te ocurre que pueda pasar? ¿Que sean iguales o que sean distintos?

Speaker A

A mi percepción, totalmente opuestos. Uno va a buscar ahorrar, va a buscar tener el dinero abajo del colchón en el banco y el otro va a invertir un poco más en lujos, gastar más la playera, la ropa. Exactamente. Y entonces esas dos

Speaker A

eh arquetipos pues son tienen necesidades distintas y por eso tienen comportamientos distintos con el dinero.

Speaker A

El problema no es que los tengan, sino el problema es que los tienen de manera inconsciente. Ellos no saben que lo tienen. Ellos piensan que todo el mundo piensa igual y toma decisiones de la misma manera. Entonces, ¿qué suele

Speaker A

suceder? que las personas que sí tienen necesidades de certezas, pues tal vez son más ahorradores y demás, pero son los que meten su dinero abajo del colchón por este virus que nos han metido de que vas a perder tu dinero. Y

Speaker A

entonces están tomando decisiones subóptimas de inversión, están tomando tal vez buenas decisiones de ahorro. Y digo y y y hasta lo cuestionaría, ¿no?

Speaker A

Porque a veces hasta ahorran de más, ¿no? Son estas personas que conocemos que son muy ahorradoras, que que después de de mala forma decimos que son marros, ¿sí?

Speaker A

No, porque les ponemos adjetivos este despectivos. que que está mal porque no es que sean marros, es que tiene una necesidad principal de certeza o de seguridad, ¿no? Y esto para todas las personas que nos estén escuchando por allá, que

Speaker A

tengan una pareja o que tengan un amigo que tenga una necesidad principal de certeza y seguridad, no le digan que son marros, no es su identidad, no es su culpa. Así se desarrollaron y así nacieron. CL simplemente tiene una

Speaker A

necesidad de certeza predominante, ¿no? Entonces, pues ellos están tomando decisiones subóptimas de todo tipo, ¿no?

Speaker A

De de sus mecanismos de ahorro, porque tal vez podrían disfrutar más el dinero inclusive, pero sobre todo no están tomando decisiones óptimas de inversión.

Speaker A

¿Por qué? Porque lo están guardando abajo del colchón o lo están metiendo al banco o en el mejor de los casos tal vez están comprando un inmueble, pero están dejando mucho dinero en la mesa y son cosas que obviamente se pueden trabajar

Speaker A

y se pueden cambiar para que ellos puedan tener entonces retornos que sean mucho más atractivos. Y y por el otro lado tienes a la gente que tiene la necesidad de reconocimiento y eso ahí a veces el problema es que no ahorran

Speaker A

porque se lo gastan todo y hasta demás, ¿no? Y entonces es un problema mayor porque ni siquiera tienen esa base con la cual puedan empezar. Pero los que sí logran ahorrar y los que logran invertir, pues, ¿qué es que qué crees

Speaker A

que hagan? se lo meten todo como si fuera el casino, ¿no? Entonces son los que andan de traders y comprando y vendiendo y no entienden nada y entonces le meten toda una cosa y obviamente es una estafa, ¿no? Entonces no tienen

Speaker A

freno, ¿no? Y entonces unos tienen demasiado freno y los otros no tienen freno. Y los dos tienen que aprender que esto es una es es una ciencia y que los dos pueden regular eso y uno puede meter más el acelerador y otro

Speaker A

puede meter más el freno y que de esa manera pueden construir un portafolio de inversiones y una estrategia de inversiones que les permita crecer su patrimonio.

Speaker A

Me encanta. Javi, hablémosle al 50% de México que tiene ese miedo de invertir, que tiene esta necesidad de certeza.

Speaker A

¿Por qué lo tienen efectivamente en el banco o lo tienen en efectivo? Ya lo hablaste un poquito, pero quiero profundizar más ahí. ¿Por qué es más seguro setes que el banco para que ese que tiene certeza hoy mismo tome la

Speaker A

decisión de entrar ahí o inclusive en un segundo nivel? ¿Por qué es más seguro inclusive la bolsa de valores con el SP500 que una propiedad a nivel certeza?

Speaker A

¿Por qué? Me encanta esa pregunta. le diste al clavo. Porque con que hagamos eso, con que la gente cambie eso y empiece a invertir en setes, ya fue de gana este episodio.

Speaker A

Totalmente. Y lo que tienen que entender es cómo funciona el sistema financiero y y la verdad es que por ahí decía, creo que era este, no sé si alguno de estos, en fin, entonces siempre dice que Albert Einstein decía muchas de estas frases,

Speaker A

pero creo que fue Henry Fl que dijo que si la gente supiera cómo funcionaba el sistema financiero, habría una revolución al día siguiente. Y ese es el tema. Y como funciona esto es que pues hay distintos instrumentos, ¿no? Y

Speaker A

después hay distintos mecanismos dentro de los sistemas financieros para poder nosotros resguardar nuestro dinero.

Speaker A

Entonces empecemos por lo más básico. Setes, ¿qué es? Son certificados de la tesorería del gobierno. Entonces el gobierno emite deuda, o sea, quiere dinero para financiar todo, pues la burocracia, en fin, el aparato operativo, la administración, en fin, en

Speaker A

fin. O sea, una serie de cosas que necesitan financiar, como cualquier otra empresa, pues al final del día eh es de cierta manera un organismo que necesita el dinero para operar y entonces ellos emiten estos setes. Entonces tú le das

Speaker A

tu dinero, les das 100 pes, ellos te dan un certificado, te dan el sete y tú el día de mañana tienes un derecho a que cobrar los 100 pesos que tú diste más una tasa de interés. Esa tasa de interés

Speaker A

la establece el Banco Central. Ahorita esa tasa de interés está cercana al 7%. Entonces con ese 7% pues yo te dejo 100 y entonces al final del año vengo y me cobro mi 100 más 7, entonces tengo 107

Speaker A

pesos. Ha ha quebrado el gobierno federal, ¿no? Pues de manera reciente no es difícil que quiebren por varias razones porque además pues dentro de el aparato existe el Banco Central y el Banco Central tiene la libertad de imprimir billetes y

Speaker A

entonces pues es como en el monópoli, ¿no? ¿Cuándo has visto que el banco se quede sin dinero? No se queda sin dinero nunca. Y hasta en las reglas dice, si es que te llegaras a quedar sin dinero, pues imprime papelitos y ponle 100.

Speaker A

Exacto. Y ese literalmente es el Banco Central. O sea, lo que me gustaría que la gente entienda es que todo esto es un juego, literalmente. Y sí, el Banco Central no se puede quedar sin dinero, puede imprimir más dinero. Hay otros efectos

Speaker A

de la impresión desmedida del dinero, como la inflación y demás, pero no quiero entrar a ese a ese detalle. Pero bueno, esos son los sets y entonces pues tienes un grado de seguridad bastante alto. De hecho, se conocen estos

Speaker A

instrumentos como la tasa libre de riesgo. Así se conocen dentro del sistema financiero porque es el instrumento más seguro de todos. Ahora, como un instrumento que es el más seguro de todos te paga el 7% y después estamos

Speaker A

entrando a otro producto, ¿no? Como son las cuentas a la vista de los grandes bancos que me me pagan el 0% y es menos seguro.

Speaker A

Y eso es porque los grandes bancos han hecho un gran trabajo de marketing y han convencido a todos los mexicanos y a todas las personas del mundo a dejar el dinero al 0%. Porque no hemos entendido este concepto del costo de oportunidad y

Speaker A

de la devaluación que tiene el dinero, ¿no? Pero ahora, ¿cómo funciona el banco? Y para todos los que quieran pueden agarrar y cuando vayan a firmar su contrato con los bancos leer las letras chiquitas o simplemente buscar las

Speaker A

letras chiquitas o ya ahorita que estamos en la edad época de Cloud y ChatiPT, utilicen su LLM de preferencia y pregúntenle y entonces vas a ver que el dinero que nosotros depositamos en el banco y que podemos ver en nuestras

Speaker A

aplicaciones no es nuestro, es del banco, está en el balance del banco. Nosotros le estamos prestando ese dinero al banco, estamos firmando un pagare, nos están firmando un pagare que nos van a regresar ese dinero y el banco

Speaker A

lo está prestando a terceros. Ese es el modelo de negocio de los bancos. Ellos captan dinero, prestan ese dinero, pagan una tasa de interés al que lo captan, cobran una tasa de interés al que se lo prestan y esa diferencia entre las tasas

Speaker A

de interés es su utilidad. Y entonces, básicamente, el dinero que nosotros le dejamos al banco no es nuestro, o sea, tiene más riesgo, porque si ellos prestan de manera desmedida o lo que sea o hacen mal su trabajo, pues el banco

Speaker A

puede quebrar y tu dinero desaparece, o sea, pierdes el dinero literalmente. Y esto no es que sea tan común, pero por ejemplo hace unos años, hace 7 8 años, tronó Banco FAMSA y y hay ciertos mecanismos que tiene el

Speaker A

sistema financiero, el mismo Banco Central, para contener esos quebrantos, ¿no? Y hay un seguro del IPAV que esto eh partió a partir del FOBAPROA que sucedió en los 90s en donde tronó el sistema financiero mexicano y entonces hay un seguro que cubre hasta ciertos

Speaker A

montos el en fin las cuentas a la vista dentro de los grandes bancos. Pero si tienes mucho dinero está en riesgo, o sea, si el banco truena, se va con tu dinero. Entonces lo que quiero que la gente entienda aquí es que es mucho más

Speaker A

riesgoso tener tu dinero en el banco porque no es tuyo para empezar para seguir estás a expensas del modelo de negocio del banco y que hagan bien su trabajo o no. y puede tronar y además te están pagando el 0%

Speaker A

versus tenerlo en un instrumento en donde todo el mundo puede entrar a setesdirecto.com y invertir su dinero. Setes directo no nos paga, no me paga a mí ni le paga Pablo para que hagamos esto. Esto lo hacemos por amor al arte y porque

Speaker A

creemos que esto es conveniente para todos los mexicanos. Exacto. Y entonces abrir una cuenta en cetdirecto.com y listo. Metes tu ahorro disponible ahí. Sacas saquen todo el dinero de los bancos. Sáquenlo todo.

Speaker A

Sáquenlo todo. Yo no sé si algún día me van a decir, "Oye, tus cuentas de banco en los bancos mexicanos están cerradas por andar [risas] compartiendo esta información y creando esta revolución de la riqueza." Pero bueno, pues eso nos dedicamos.

Speaker A

En fin, saquen su dinero, métanlo a CES porque es es más seguro, por lo que explicaba, ¿no? Es el gobierno federal contra una empresa, es más rentable 7 contra el 0%.

Speaker A

En fin, o sea, no no tengo más. Es bastante obvio cuando lo ves de esa manera. Eso por un lado, ¿no? Entonces, la parte de setes contra la parte del efectivo. Ahora, la bolsa, ¿no? Las acciones de la bolsa,

Speaker A

que también hay mucho miedo, hay mucha falta de certeza ahí, muchísima falta de certeza. Digo, y por varias razones, ¿no? El el yo creo que la mayor el mayor confusión y la mayor eh falta de certeza o el mayor miedo es

Speaker A

probablemente la volatilidad, porque entonces cuando tú ves que las cosas suben y bajan y es tu patrimonio como que te empieza a entrar, ya sabes, te empieza como querer dar un panic attack, ¿no?

Speaker A

Y también es un juego, o sea, también hay que entender que esto es es un juego. O sea, las inversiones lo que lo que son en bolsa es que tú compras parte de empresas, o sea, literalmente, ¿no? Y cuando tú compras una acción de

Speaker A

Apple, estás comprando parte de la empresa de Apple, ¿no? De la que tenemos celulares y iPads y una serie de cosas.

Speaker A

Y entonces ahí hay muchas imperativas, decir, "Oye, ¿será buena o mala idea ser socio de Elon Mosk? ¿Será buena o mala idea ser socio de Team Cook de Apple?

Speaker A

No, de de quien me digas, de estos grandes empresarios, pues tú qué crees que sí.

Speaker A

Pues sí, yo creo que son es una grandísima idea. Son las personas más brillantes del mundo. ¿Por qué no yo sería socio de ellos? O sea, si pudiera hacerlo, ¿no? ¿Por qué no lo haría?

Speaker A

Ahora, habiendo dicho eso, que eso es lo que está comprando y por eso creo que la gente es importante que sepa qué es lo que están comprando, ¿no? Están comprando un cacho de esas empresas de las que además después somos clientes.

Speaker A

Entonces, pues eso es fantástico. Ahora, el siguiente es dicen, "No, pero es que la gente pierde dinero en la bolsa." Y sí, sí hay gente que pierde dinero en la bolsa, sin lugar a dudas y que no, porque este después las recesiones y los

Speaker A

ciclos económicos, ¿no? Y la gente se empieza a complicar. Y sí, eso es cierto. También hay ciclos económicos, hay gente que pierde dinero en la bolsa.

Speaker A

Puedes elegir malas empresas, pero también se pueden mitigar muchos de esos riesgos. La bolsa en el corto plazo es un casino, pero en el largo plazo es una máquina de hacer dinero. La probabilidad de ganar dinero a un día es del 54%.

Speaker A

Entonces, la gente que juega ese juego, pues claro, tiene un 46% de probabilidad de perder dinero.

Speaker A

Y entonces, pues la gente me dirá, pues sí, pues parece más un casino. Entonces, ¿por qué dices que es tan seguro, Javier? Ahora, si nos vamos a un año, esa probabilidad aumenta al 75%. Tres de cada 4 años. Estadísticamente en los

Speaker A

últimos 100 años la bolsa ha cerrado arriba. Ahora, si nos vamos un poquito más arriba, 5 años, 90% en los periodos de 5 años ha sido positivos. Si nos vamos a 10 años ya estás hablando del 96 97%. Entonces, y más de 20 años, no hay

Speaker A

periodo en la bolsa americana en donde haya existido periodos de 20 años en los últimos 100 años en donde hayas perdido dinero. O sea, es imposible perder dinero a más de 20 años estadísticamente por lo que ha pasado estos últimos 100

Speaker A

años. Entonces, quiero hacer un un rápido paréntesis para que la gente no salga corriendo a invertir en toda la bolsa por esa estadística. Esa estadística es con cualquier inversión en la bolsa o con una muy específica que es el el índice

Speaker A

LSP500. Correcto. Mira, habla un inversionista que sabe de esto. Esto es el índice estándar 500, que es el índice de las 500 empresas más importantes de Estados Unidos, que aparte es un índice dinámico. ¿Y eso qué quiere decir? que

Speaker A

en función de que a las empresas les va bien, empiezan a tener más peso dentro del índice. Entonces, eso es muy importante porque es un es básicamente es un gran instrumento para poder invertir de manera inteligente, con muy

Speaker A

poco conocimiento y sobre todo con muy poco esfuerzo porque te están seleccionando ya las mejores empresas del mundo en un solo instrumento.

Speaker A

Entonces compras cómo invertir en una canasta de con diferentes acciones. Es invertir en una canasta con diferentes acciones que lo haces además comprando una sola y que a través de comprar una sola acción, ¿no? T ETF. Ahorita platicaremos

Speaker A

si quieres un poco más al respecto. Puedes comprar 500 empresas y estos ETFs pues cuestan 100, 200, 300, ¿no? O sea, estás hablando de que es con 2,000 pes puedes tener acceso a las 500 empresas más grandes de Estados Unidos.

Speaker A

Y un poquito en la comparación, ¿no? Tenemos el banco contra el CTE, ya entendemos el que tiene certeza vas a estar más seguro con el CTE. Pongamos a jugar la propiedad del bien inmueble contra el SP500, o sea, contra un índice

Speaker A

que compra diferentes acciones. ¿Qué tanto en eso estoy compitiendo bajo mi criterio, o sea, yo elijo la propiedad, tengo más probabilidad de riesgo versus asociarme con la gente más brillante de las 500 empresas más importantes del mundo. ¿Cómo ves tú esa comparación?

Speaker A

Pues sí, mira, además yo creo que la más práctica para toda la gente allí afuera, porque en lo que más invertida la gente es en bienes raíces y yo diría que que los bienes raíces como como tipo activo son buenos. O sea,

Speaker A

tampoco hay que satanizar los bienes raíces. Yo creo que lo que a veces es malo o hay un área de oportunidad importante de la gente es cómo acceden al juego de bienes raíces. Y entonces, típicamente lo que la gente hace es que

Speaker A

salen y se compran un departamento con pues un adelanto, una eh eh que dan, ¿no?

Speaker A

Y y ese adelanto pues por lo general es el enganche del 20% del valor del inmueble y después sacan un crédito por el 80% del valor del inmueble a unas tasas como han estado en los últimos años exorbitantes de más del 10%.

Speaker A

y y después lo ponen a rentar, ¿no? Dicen, "No, es que pues esto me enseñó mi tía Mari, yo hablo mucho de la tía Mari, que la tía Mari es una tía mía que hace un pozole delicioso, que es

Speaker A

amorosísima y que siempre me ha dado los mejores consejos de de inversión, ¿no? De de de parejas, de vida. O sea, es una sabia mi tía Mari hace un pero no tiene ni idea de inversiones. No hay que

Speaker A

hacerle caso a la tía Mari en materia de inversiones. Y hay que hacerle caso a la tía Mari en los amores y en los desamores. Pero eso es lo que nos han instaurado en nuestro sistema operativo.

Speaker A

Sí. El que tenemos que hacer eso, ¿no? Y que y que el éxito en la vida es casarte y comprar tu casa. Mi hijito, cuando ya tengas tu casa, ya todo se resolvió. Y entonces vamos por la vida haciendo eso.

Speaker A

Entonces le metemos el millón de pesos al enganche, sacamos 4,000000 de pesos de crédito al 10% y compramos el inmueble de 5,000000.

Speaker A

Después lo ponemos a rentar porque decimos, "Oye, me van a dejar mis rentitas." Y después las rentitas no nos dan ni para pagar los intereses del crédito que que pagamos, ¿no? Entonces es que las matemáticas no dan. O sea, no

Speaker A

no es ni siquiera un tema como de mi opinión o mi perspectiva, es que pues que la gente salga y haga las matemáticas. Si la gente sale y compra un departamento y lo renta al 3 5%, que es lo que se renta, por ejemplo, en el

Speaker A

área metropolitana de la ciudad de México, y tienes que pagar tú al 10% el 80% del crédito, simplemente simplificando esas matemáticas, vas a pagar el 8% del total del crédito, o sea, del total del inmueble contra el cinco que estás ganando, estás perdiendo

Speaker A

el 3%, ¿no? Y me dirá la gente, "No, pero es la plusvalía." Bueno, pues sí, la plusvalía está bien. Y entonces vas a terminar ganando con la plusvalía del 5, del 7% entre el 2 y el 4% de tu dinero

Speaker A

de manera efectiva. Y entonces, ¿por qué estás incurriendo en todo ese riesgo y además en la chamba de sacar el inquinino, de volverlo a rentar, de cobrar las rentas, de reparar cuando las cosas se dañan, elegir bien, elegir bien por un 2 a 4% de rendimiento

Speaker A

ya con la plusvalía? Y sobre todo decirle a la gente que hay tres reglas básicas que ahí se están rompiendo cuando compras un inmueble.

Speaker A

Una es una regla importantísima que es la diversificación, sobre todo para la gente que no tiene mucho conocimiento financiero. Y aquí están poniendo todos los huevos en la misma canasta en el departamento. Entonces, está h. La segunda, no hay que apalancarse, o sea,

Speaker A

sacar las cosas a crédito. ¿Por qué? Porque es riesgoso. A veces sí puedes perder también los inmuebles, porque la gente dice, "No, es que tú lo compras." Y hay algunos inclusive irresponsables en redes sociales que dicen que eso es

Speaker A

un beneficio porque estás apalancado, entonces tú le metiste un millón y entonces pediste los cuatro, pero entonces si sube de valor entonces pues el millón tú le cobras el 20% y entonces pues como no le metiste los cinco el

Speaker A

millón y entonces claro, o sea, las cosas cuando le metes nitroglicerine salen bien está poca madre, pero y cuando salen mal no hay han habido muchos quebrantos. A mí me tocó vivir uno de esos. Yo cuando era chavito me

Speaker A

llegó la herencia de mi querida abuela, que en paz descanse y yo lo que dije es, claro, el sueño americano. Y me fui a comprar un departamento en Miami y pagué el enganche y cayó la crisis del 20072008. A mí nadie me lo cuenta.

Speaker A

Y mamá tuvo que entrar a rescatar el departamento que habíamos comprado mi hermano y yo, pensando que nosotros íbamos hacer dinero fácil, pagamos el enganche y al momento pues no lo pudimos vender porque los precios colapsaron 50% y mi mamá tuvo que terminar de de pagar

Speaker A

y tuvo que vender este, o sea, la metimos en un problema porque si no hubiéramos perdido el departamento. Y entonces para toda la gente que está allí afuera y saben, hay algunos influencers a los que me refiero porque

Speaker A

han habido muchas controversias de esto. Sean responsables, no le digan a la gente que apalancarse es algo bueno, tiene riesgos.

Speaker A

Y habiendo dicho eso, pues es es peligroso apalancarse. Es peligroso apalancarse. Y el último es la liquidez.

Speaker A

La liquidez. Tú cuando tienes setes o cuando tienes tu cuenta dinero hasta en la cuenta de banco y también en las acciones, puedes salir y vender tus acciones de Tesla mañana.

Speaker A

Para vender un inmueble a veces tienes que salir a rematarlo 30 40% abajo, ¿no?

Speaker A

Cuando y pasa cuando hay emergencias, hay una enfermedad en la familia, hay alguien que necesita el dinero por alguna cuestión, entonces sales y vendes eso 30 40% abajo y lo rematas completo. No puedes vender un cachito del inmueble. Exactamente. Y

Speaker A

y sobre todo porque hay mejores alternativas para jugar las bienes los bienes raíces que es imposes raíces valen 400 trillones de dólares en el mundo. Es el activo más grande del mundo.

Speaker A

Sí, por mucho. O sea, el mercado de valores vale cerca de 150 trillones. Es casi tres veces más grande el de bienes raíces. Ahora puedes comprar fibras, ya hablaremos del tema. fidicomisos de bienes raíces que lo que haces es que

Speaker A

compras un pool de inmuebles y de industriales comerciales residenciales, lo que quieras, con profesionales que los administran, que además los puedes comprar desde 100es, Pablo, desde 100es que tienen liquidez, que distribuyen las rentas, que te resuelven todo el tema de estar sacando

Speaker A

el inquilino, resolviendo todo eso y y que te pagan mayores rendimientos. O sea, las fibras pagan típicamente entre el 7 y el 8% más o menos en estos momentos de de distribución de rentas que están obligados a distribuirlas. Son

Speaker A

eficientes fiscalmente y además tienen una plusvalidad importante. Y entonces, ¿por qué carajos la gente compraría el departamento? O sea, es que no hace ningún sentido. Y la única razón es porque hay conflictos de interés, porque hay una maquinaria de agentes

Speaker A

inmobiliarios allí afuera y después hay muchos influencers que simplemente lo utilizan. O sea, son agentes inmobiliarios disfrazados de influencers, de de educadores financieros y saben a quiénes les hablo allí afuera.

Speaker A

Y entonces, pues ellos es una maquinaria y y también está la maquinaria de los bancos. Los créditos hipotecarios son como el 30% del negocio de la banca en México. Porque imagínate, tú agarras, le vendes un producto a una persona y lo

Speaker A

tienes como cliente 30 años pagándote todos los meses. Como la suscripción. Es como si te te obligaran a suscribirte, claro, a Netflix por 30 años. O sea, imagínate para Netflix sería, wow, o sea, ¿cómo lo hago para tener un cliente de 30 años? Pues eso es

Speaker A

lo que hacen, o sea, te tienen como esclavo pagando todos los meses y nos vendieron que ese es el sueño, ¿no? O sea, nos vendieron que esa es la definición de éxito. Entonces, los incentivos nuevamente están totalmente pervertidos, están totalmente

Speaker A

conflictuados. O sea, cuando te has sentado, ¿no?, con un agente inmobiliario y te ha dicho, "No, no, no, ¿sabes qué? Este, has pensado bien esto de los 30 años, si hace sentido. O sea, te puedes comprometer a 30 años. ¿Has

Speaker A

pensado que estás apalancado? ¿Has pensado que está totalmente concentrado tu patrimonio? ¿Cuándo has pensado eso?

Speaker A

Son vendedores los agentes inmobiliarios, señores, señores y señoras, son vendedores. Contraten una persona si quieren, que los pueda asesorar cuando vayan a comprar una casa, pero que no tenga un conflicto de interés, que no gane por colocar el crédito, que no gane por

Speaker A

vender la casa. Contraten a un asesor que le paguen, "Oye, te voy a pagar, Pablo 10,000 pes para que me vengas a ayudar a decidir si voy a comprar el inmueble o no." Pero todos ganan comisiones por todos lados

Speaker A

y por eso todo el mundo está invertido en bienes raíces de mala manera. Lo que ha pasado en los últimos años en México, sobre todo en la ciudad de México, pues es que no ha dado cero rendimientos.

Speaker A

Entonces están las fibras, están también invertir con los desarrolladores. Hay fondos inmobiliarios son extraordinarios que pagan 12 15% en dólares que puede estar invirtiendo en inmuebles en Estados Unidos, en naves industriales en México. Este lo mismo con las fibras,

Speaker A

pero abramos la cabeza porque de verdad está lleno de conflictos de interés. Y y no solamente hablas mucho de la diversificación, ¿no? O sea, un inmueble contra invertir en un portafolio que tenga varios inmuebles, pero qué tanto también el poder del criterio, o sea,

Speaker A

que la gente diga, "Es que cómo yo que no soy inversionista, ¿no? Que que soy alguien que está trabajando, soy dentista, abogado, que estoy generando dinero, voy a poder invertir con más inteligencia que gente que se dedica a

Speaker A

la inversión o empresarios del SP500, ¿no? Exactamente. No, y y en la comparativa que mencionas, por ejemplo, de las fibras contra tú invertir de manera individual en inmuebles y pensar que tú vas a encontrar la oportunidad y demás,

Speaker A

es como si jugara yo fútbol contra Messi, o sea, es que no hay punto de comparación. Ex.

Speaker A

O sea, es que son profesionales y ¿por qué no invertir con ellos? O sea, es como si dijeran, "Oye, ¿vas a competir contra Messi o puede ser parte de su equipo?" Yo, ¿cómo le hago? O sea, ¿dónde firmo? No. Y esas son las fibras,

Speaker A

esos son los fondos. Hay que jugar con los profesionales, que aparte son instrumentos increíbles, ¿no? Puedes comprar ahora este inclusive ETFs o fondos de fibras en México en el que tú compras un instrumento y entonces tienes diversificación de tipos de industrias,

Speaker A

de residencias comerciales y increíble, dejemos de comprar pinches departamentos y y amigos, no se asusten, no se asusten con todo lo que estamos hablando porque les vamos a dar soluciones, tenemos diferentes alternativas, no les vamos a decir que inviertan aquí, les vamos a

Speaker A

decir cómo invertir su dinero. Y para entrar al tema de los portafolios, creo que es importante, aunque ya lo mencionaste, Javier, profundizar en el poder de la diversificación y los activos no correlacionados. ¿Qué significa todo eso?

Speaker A

Sí. A ver, y eso, voy a tomar aquí la la pantalla que me ofrecieron para poderles explicar algo, que creo que es bien importante y es que siempre necesariamente a mayor retorno, mayor riesgo.

Speaker A

¿Okay? Y eso es importante porque también hay muchas estafas allí afuera y hay muchas veces que nos hacen creer que el dinero sale de los árboles y que nos vamos a volver ricos de la noche a la mañana. Y nuevamente, señoras y señores,

Speaker A

la lotería es una mala idea y creer y el Las Vegas es una mala idea, o sea, sí, para divertirse si quieren divertir, pero no se van a hacer millonarios de esa manera. Es altamente improbable, las probabilidades están en su contra. Y

Speaker A

también cuando escuchen algo que suene demasiado bueno para ser verdad, es demasiado bueno para ser verdad, siempre necesariamente a mayor retorno, mayor riesgo. Y entonces lo que podemos ver, ¿no?, en esta en esta grafiquita que les voy a poner por acá

Speaker A

es que simplemente aquí vamos a tener retorno, ¿no? Esto es el retorno que vas a tener y esto es riesgo y y siempre hay un hay un tradeoff, ¿no?

Speaker A

A mayor retorno, mayor riesgo. Okay, eso es lo que sucede. Y entonces la manera de poder mitigar muchos de los riesgos, pues una de ellas es diversificar, porque entonces en vez de comprar un activo, compras 100 y está fantástico, ¿no? Entonces vas a

Speaker A

tener menores retornos, pero vas a tener menor riesgo y eso puede ser muy bueno, ¿no? En esta línea punteada que estamos mencionando por acá, eso puede ser muy bueno para cualquier persona que lo quiera hacer, ¿no? y entonces tú vas a

Speaker A

estar teniendo un menor retorno potencial, pero también con un menor riesgo. Y esto creo que es importante que la gente lo entienda, porque diversificar puede ayudar mucho, por ejemplo, a preservar patrimonios, pero no necesariamente para crearlos, ¿no?, que

Speaker A

es otra estrategia totalmente distinta. Ahora hablaremos de eso ahora que que veamos el tema de de los portafolios, pero la diversificación básicamente lo que hace es eso, es pues van a haber algunas empresas que van a tronar, algunas empresas les va a ir bien y

Speaker A

algunas no les va a ir tan bien, entonces tú le estás metiendo menos retorno, pero contra menos riesgo y en eso está fantástico, ¿no? Es una buena práctica, sobre todo para la gente que no tiene mucho conocimiento financiero.

Speaker A

Ahora me dirás también, "Oye, Javier, pero entonces estás diciendo que no necesariamente diversificar es algo bueno." Y es correcto, no necesariamente diversificar es algo bueno. Yo le diría de manera general a todas las personas que nos estén escuchando que si son

Speaker A

novatos, están empezando en esta industria, busquen tener menores riesgos, busquen diversificar y busquen tener una estrategia para preservar su patrimonio y que empiecen a dar los primeros pasos, ¿no? O sea, es como si yo le dijera a la gente, "Oye, vas a

Speaker A

empezar a caminar y sabes qué, apúntate al maratón." Sería irresponsable de mi parte. Claro, pero también le quiero hablar a la gente con la verdad que sí, si empiezan a caminar el día de mañana podrían convertirse en maratonistas y podrían

Speaker A

correr el maratón en menos de 3 horas y podrían clasificar a Boston y eso también se puede y entonces hay otras estrategias en lo que tú también puedes tener. Es una estrategia para tener mayores retornos que también obviamente

Speaker A

involucran mayor nivel de riesgo, ¿no? Entonces, creo que con esto la gente puede llevarse una foto de cómo pudieran también tener pues cierto criterio cuando decidan qué hacer o no hacer, ¿no? Si su estrategia, por ejemplo, son gente que son jóvenes y están buscando

Speaker A

este crecer y tienen ahorro disponible y no tienes pareja y no tienes hijos y no tienes dependientes económicos, puedes asumir más riesgos, ¿no?

Speaker A

Entonces, tú lo que puedes hacer es decir, "Oye, ¿sabes qué? Voy a tener una estrategia de inversión más agresiva, más sofisticada. Voy a tener, voy a sacrificar diversificación, voy a sacrificar liquidez, pueden ser riesgos inteligentes porque yo puedo invertir a

Speaker A

10 años, no me importa mucho, contra poder tener mayores retornos. Pero si por el otro lado pues eres una persona que ya tienes familia, que tienes hijos, que tienes una serie de cosas y que necesitas mantenerlo, pues entonces básicamente te conviene tener

Speaker A

una estrategia de preservación en la que diversifiques, en la que tengas liquidez, en la que tengas una serie de de conceptos que les les permitan a cada uno tener lo que lo que verdaderamente necesitan. Me me pongo a pensar, Javi,

Speaker A

en alguien que entiende por diversificación y y creo que se puede no entender bien. Te pongo un ejemplo. Si yo si estamos hablando de invertir en las 500 empresas de Estados Unidos con un ETF, el CP500, yo puedo pensar que

Speaker A

ahí estoy diversificando, porque no estoy invirtiendo en una sola acción, estoy invirtiendo en 500. Cuando hablamos de los bienes inmuebles, es un bien inmueble contra una fibra. Ahí hay un cierto nivel de diversificación. Ahí estoy empezando a diversificar, pero

Speaker A

puedo diversificar más. O sea, ¿qué significa realmente diversificar? Sí, pues hay distintos niveles y tienes mucha razón. Uno es pues simplemente invertir en más empresas, ¿no?

Speaker A

Simplemente agarrar y decir, "En vez de tener acciones de Apple, voy a tener el standndar 500." Entonces, vas a de tener una a tener 500. Ese es un buen grado de diversificación. Ahora, va a haber mucha correlación entre ellas, ¿no? Que todas

Speaker A

se mueven de manera similar, en la misma dirección. Entonces, el siguiente nivel de diversificación puede ser diversificar entre tipos de activos.

Speaker A

Bien, ¿no? Entonces puedes meter activos que no estén correlacionados, ¿no? Podrías meter, oye, tengo bolsa, pero también tengo oro, ¿no? Oro, plata, comodities. Puedes tener también bienes raíces, ¿no? Que puede ser un activo que también pueda no estar correlacionado.

Speaker A

Puedes tener bonos, ¿no? Puedes tener inclusive cripto, ¿no? O sea, hay distintos componentes que lo que hacen es que ya se estos componentes están descorrelacionados, ¿no? Entonces, si la bolsa está subiendo, pues tal vez el oro no esté subiendo en ese momento, pero

Speaker A

pero si de repente la bolsa baja de manera súbita, el oro sube. Típicamente el oro es un es un le llaman safe heven, ¿no? Es es un cielo seguro y entonces cuando hay crisis en el mundo, el oro se

Speaker A

dispara. Entonces lo que haces es que puedes tener mucha diversificación, sobre todo con activos que no estén correlacionados y de esa manera lo que estás haciendo es que estás evitando el riesgo, ¿no? De tal suerte que si baja

Speaker A

uno, el otro sube y en la suma eso se compensa. Entonces, a un nivel profesional son activos no correlacionados.

Speaker A

Exactamente. Que se muevan en direcciones opuestas. Palo. Sí. Cuando uno sube, el otro baja, ejemplo, bolsa de valores y oro suele pasar. Eso es correcto. El oro y la bolsa de valores suelen tener una baja correlación o una correlación negativa.

Speaker A

Típicamente los bonos y las acciones también se movían en direcciones inversas, pero los últimos años se han movido en la misma dirección. De hecho, muchos de los de los activos se han movido en la misma dirección, lo cual lo

Speaker A

hace un juego todavía más interesante porque pues cada vez se pone se pone un poquito más interesante.

Speaker A

Y bueno, amigos, creo que todo esto fue la introducción perfecta. Es, entendiste el detrás de lo que vamos a hacer ahorita con los portafolios? Porque cuando yo le vaya pasando a Javier estos diferentes opciones, te vas a dar cuenta

Speaker A

que en los portafolios va a hablar de diferentes activos no correlacionados y ahora ya entiendes el poder de eso que te da a ti para tu seguridad. Javier, aquí le queremos hablar a todo tipo de público. Entonces, me gustaría iniciar

Speaker A

con un público este que quizás el día de hoy no tenía la conciencia de la inversión, no ha podido en su vida ahorrar mucho, apenas tomó la decisión más importante financiera a su vida, que es empezar a ahorrar para poder

Speaker A

invertir. Y al día de hoy quizás tiene, perdón, quizás tiene aquí, ¿cuánto tiene? 00 30,000 pesos mexicanos. ¿Se puede hacer algo con eso o?

Speaker A

Por supuesto, se puede hacer algo con 100 pesos. Okay. Lo importante es empezar por ahí decía el proverbio chino, dice, "El mejor momento para plantar un árbol fue hace 50 años. Segundo mejor momento es hoy." Y es algo que la gente creo que es bien

Speaker A

importante que tenga presente. Y nada más déjame hago un ejemplo rápido antes de que empecemos con esto.

Speaker A

Supongamos dos personas, Juan y María, que los dos van a ahorrar 10,000 pes al año. Nada más que María empezó antes que Juan. María empezó a los 20 años y María de los 20 a los 30 años metió esos de

Speaker A

10,000 pes y después de los 30 ya no metió ni un peso más hasta los 65.

Speaker A

Y Juan por otro lado empezó a los 30 años y Juan le metió 10,000 pes de los 30 a los 65 años. Los dos con los mismos instrumentos, con los mismos rendimientos, con el mismo todo.

Speaker A

Juan, habiendo invertido 3.5 veces más dinero porque invirtió por 35 años y María simplemente eh en los primeros 10 años, ¿quién crees que acabe con más dinero al final del periodo?

Speaker A

Yo creo que María. María. María. Digo, porque tú eres una persona que conoces de inversiones, ¿no?

Speaker A

Y que inviertes, pero habiendo empezado 10 años antes y habiendo metido una tercera parte del dinero, termina con más dinero, con las mismas tasas de interés, con el mismo mercado, con el mismo todo. Y entonces ese es el poder

Speaker A

de empezar. Ahora yo digo que ideas sin ejecución son solo sueños. Entonces, si ya tienen la idea, si ya les quedó claro, si les gustó lo que dijimos aquí, métanse a chatt, a Cloud, a quien quieran. Pónganme a prueba de lo que

Speaker A

estoy diciendo, valídenlo con su inteligencia artificial de preferencia y comiencen a invertir. Comiencen a invertir. Pero bueno, vamos a darles aquí ahora sí ya la receta para que también tengan la fórmula en la que puedan hacer. Y bueno, decir que nada de

Speaker A

lo que diga aquí es una recomendación de inversión, lo tengo que decir por temas regulatorios. Hasta lo vamos a poner aquí con texto son mis opiniones, pero bueno, con estos $1,500, ¿cómo cómo invertirían? Ajá.

Speaker A

No, y voy voy a suponer que estos $1,500 también es son de una persona que tal vez no tenga mucho conocimiento financiero, está empezando.

Speaker A

Exactamente. Así es. Y vamos a ir subiendo también el nivel de sofisticación, porque creo que dentro de los perfiles, y es importante decirlo, pues es importante también medir el nivel de sofisticación y el nivel de tolerancia al riesgo, ¿no?

Speaker A

Entonces, vamos a hacer un portafolio para una persona con un nivel tolerancia al riesgo baja, ¿sí? y principiante. Entonces, yo lo que haría eh de manera salomónica lo voy a dividir en tres partes, simplemente para para facilitar esto.

Speaker A

Entonces, metería una tercera parte, metería 500 dolaritos. 500 dolaritos los vamos a invertir en setes, ¿okay?

Speaker A

setes.com. Y ahí están nuestros primeros 500 dolaritos. Entonces, setes.com metemos el 30% del dinero. 500 dolaritos.

Speaker A

Podemos meter otros 500 dolaritos a la bolsa. Vamos a meter 500 dolaritos a la bolsa y esos 500 dolaritos los vamos a invertir en un ETF, que un ETF son estas canastas diversificadas en las cuales pues básicamente compras un

Speaker A

mercado entero y hay varios, pero honestamente creo que para estas personas sería bueno comprar el ETF del Standard Amp. Hay dos que recomiendo.

Speaker A

Uno es el VOO, que es el ETF de Vanguard, que es probablemente el ETF que más dinero tiene invertido, o sea, son como 700,000 millones de dólares en activos bajos.

Speaker A

Bajas comisiones también, ¿no? Tiene bajas comisiones y tiene con comisiones. Importantísimo lo que dices, de pun comisiones de los fondos de inversión de los bancos son del 3%. O sea, es 100 veces más.

Speaker A

No es 100% más, es 100 veces más. 100% más sería pun. Sí. Esto es 100 veces más. Es increíble, ¿no? Dos órdenes de magnitud. Entonces, compraría el VOO. O también hay otro que es el IVV, que es el mismo ETF, pero de

Speaker A

Blackrock, que es otro de los grandes gestores de inversión. Y por último, los últimos 500 dolaritos para que vean que no tengo nada en contra de la gente de real estate, que es pues me he ganado fama de eso. [risas]

Speaker A

Lo invertiría en fibras. Lo invertiría en fibras. Y en este caso, pues hay muchos ETFs que también son tienen fibras mexicanas, hay muchas fibras mexicanas extraordinarias. Eh, en fin, no quiero mencionar a ninguna porque no quiero dejar a otras fuera, pero lo

Speaker A

invertiría en un vehículo diversificado de fibras. Hay fondos de inversión de fibras en la mayoría de las instituciones financieras y también hay fibras en Estados Unidos que se conocen como REITs R i eh R I, ¿no? Real Estate

Speaker A

Investment Trusts son fidecomis de bienes raíces, tal cual. Entonces, así lo invertiría. Los E van a estar dejando el 7% más o menos al año en pesos.

Speaker A

el estándar plus 500 me va a estar dando el 10% en dólares y después las fibras me van a estar dando entre la plusvalía del instrumento más la rentabilidad, tal vez un 12 13% en pesos. Entonces este portafolio en su conjunto debiera

Speaker A

estarme generando tal vez un 12 13% 14 15% en pesos. importante porque en la parte de setes tengo liquidez, ¿no? Y entonces ahí también si el día de mañana tengo una emergencia lo puedo tomar de ahí, puedes sacar,

Speaker A

¿no? Y los otros dos instrumentos honestamente son de muy bajo riesgo. Las fibras sí tienen volatilidad porque son activos públicos, ¿no? Y y se mueven como activos públicos, pero en el tiempo deberan de ser muy resilientes y además

Speaker A

distribuyen rentas, ¿no? De esto me voy a empezar yo también a tener más dinero, dinero en mano, o sea, me va a generar ingresos y la parte del standar ampur 500 simplemente como vehículo de largo plazo. Buenísimo, amigos, ya tenemos un

Speaker A

primer portafolio y es importante la palabra porque Javi ahorita nos dio porcentajes. 33, 33 y 33. ¿Qué significa eso? Que si no fueran 10000, fueran 1000, haz lo mismo. Fueran 2,500, haz lo mismo. Lo importante no es cuánto

Speaker A

dinero, es que en estos rangos de dinero mantengas este portafolio con porcentajes similares. Eso es un primer paréntesis. Segundo paréntesis, desde cualquier o casi cualquier parte de América Latina donde estés, puedes aplicar esta información. No hay barreras geográficas. Cualquiera desde

Speaker A

México puede invertir en la bolsa de valores de Estados Unidos, en el ETF de las 500 empresas. Y Javi, tenemos ya un primer portafolio listo.

Speaker A

Buenísimo. Y también esto que dices bien importante porque sé que tu audiencia está por todos lados. La gente que está fuera de México también en vez de setes compraría Treasury Bills del gobierno americano. Son bonos del tesoro del

Speaker A

gobierno americano. Para eso también hay ETFs. Hay un ETF que es SHV que pueden comprar y en ese compran básicamente bonos del tesoro dolarizados. Y también hay REITs en Estados Unidos, entonces pueden comprar también fibras en Estados Unidos, en

Speaker A

Colombia, en todos lados lo pueden comprar. Y y alguna plataforma específica, banco específico para comprar.

Speaker A

Honestamente, digo, trabajé en GBM 11 años, no estoy sesgado, también hay que hay que comentarlo. Tiene la gran mayoría de las cuentas en el país, pero creo que GBM es muy buena en México y de manera internacional, la verdad es que

Speaker A

de su preferencia, Interactive Brokers es muy buena, un poquito más sofisticada, pero Robin Hood, este, Char Schwab, Amy Trade, en fin, no creo que creo que hay muchas opciones y ahora sí que el gusto que tengan.

Speaker A

Amigos, tenemos ya un primer portafolio. Javi, ¿qué te parece que abramos el segundo? Me late, aquí tenemos $5,000 ya.

Speaker A

Se pone seria la cosa. Más interesante. Se pone seria la cosa. Entonces, vamos a dejar estos por acá.

Speaker A

Ajá. Los guardo yo si quieres. Perfecto. Wow. Órale, ya mayor la responsabilidad. Entonces, vamos a pensar que esta persona que tiene 5000 pues ya es una persona pues que tiene un patrimonio relevante y que tal vez ya tenga algo de

Speaker A

conocimiento y que también tenga más tolerancia al riesgo. Entonces pensemos tal vez en en un padre de familia, ¿no? Que que tal vez tenga 45 años, ¿no? para poderlo también personificar y que eh tenga ahorro disponible, sí tenga capacidad de

Speaker A

ahorro y de seguir ahorrando año con año, pero que lleve también un par de años también invirtiendo, ¿no? Entonces, pensemos en esta persona, llamémosle Juanm y y pensemos que en qué puede invertir Juan ahora. Pues Juan va a ser un poco

Speaker A

más sofisticado. Exacto. Pero también sofisticado no quiere decir que sea necesariamente complejo. Creo que es importante también mencionarlo porque después la gente cuando dice sofisticado dice, "Puta, no, pues ya me perdieron.

Speaker A

Entonces, estos $25,000, ¿cómo los vamos a distribuir? Los vamos a distribuir en, vamos a hacer aquí cinco cajones, ¿okay?

Speaker A

Para hacerlo un poquito más interesante. Y vamos a meter un concepto que es bien importante, que se llaman activos alternativos.

Speaker A

Y estos activos alternativos básicamente son activos que no cotizan en los mercados públicos. Esa es la definición.

Speaker A

Y entre los activos alternativos podrán comprender mucho algunos, seguramente Bitcoin, por ejemplo, toda la industria de activos digitales es uno de estos activos.

Speaker A

Eh, por ejemplo, también todos los mercados privados, ¿no? El private equity, el venture capital, algunos de estos, inclusive el arte. El arte también es considerado dentro activos alternativos. No nos vamos a meter mucha sofisticación porque ya vi que hay un

Speaker A

portafolio más grande y que trae sorpresas, pero vamos a meter y vamos a diversificarlo también en partes iguales para no hacerlo complejo. Vamos a meter un 20% en setes.

Speaker A

Yo creo que siempre es muy importante tener una base, ¿sí? tener una base que puede ser tu ahorro de emergencias, pero que también sea importante por si hay bajas importantes en los mercados, son momentos de oportunidades.

Speaker A

Entonces, siempre hay que tener un guardadito para poder invertir si es que la cosa se pone se pone dura, ¿no? Es es como cuando hay baratas en los o o descuentos.

Speaker A

Descuentos. Entonces siempre es bueno tener, o sea, comprar en descuento. Ya si vas a ir, pues mejor compra en descuento.

Speaker A

No hay nada peor que la bolsa caiga y no tener para invertir. Exactamente. Entonces, esa va a ser la primera. La segunda, vamos a invertir también en bienes raíces. Los bienes raíces de manera profesional creo que tienen ventajas muy relevantes, sobre

Speaker A

todo porque te generan ingresos. Hay algunos activos que nada más tienes la apreciación del capital, como por ejemplo son las acciones. Bueno, hay algunas acciones que pagan dividendos.

Speaker A

Por ejemplo, Bitcoin. Bitcoin nada más se aprecia el capital, no te distribuye dinero, ¿no? Y creo que siempre es interesante tener sobre todo tres distintas estrategias dentro de tu estrategia de inversión general. una que te genere retornos, ¿no? Una que te

Speaker A

permita tener retornos interesantes, plusvalías en el tiempo, la llamamos estrategia de crecimiento. Y ahí es donde entran muchos activos pues más agresivos, como por ejemplo las acciones de tecnología o Bitcoin, ¿no?, que no generan dividendos y demás. Una que te

Speaker A

genere ingresos como es el tema de las de las rentas o setes y demás y una que sea tu ahorro de emergencia. O sea, siempre es importantísimo tener esas tres.

Speaker A

Buenísimo. En en lo que pensemos. Entonces, la segunda va a ser temas de bienes raíces.

Speaker A

Ahí le vamos a meter otro 20% en fibras. Nunca compren el departamento en preventa. La preventa también es marketing, que la gente lo entienda. Ahí el negocio es de los desarrolladores.

Speaker A

El desarrollador lo que hace es que junta todas las partes, ¿no? Entonces, junta quién le pone el terreno, junta el crédito del banco, junta todas las preventas. Las preventas pues es parte del financiamiento. Ellos ponen muy poco capital y utilizan todo eso para

Speaker A

construir el edificio lo que fuera y al final pues todo el mundo se queda las migajas y ellos se quedan con toda la utilidad. No le metieron tal vez 100, lo vendieron en 1000 y ellos se quedaron ese 10x.

Speaker A

Qué locura. Digo, por lo general no es 10x, pero son los retornos más importantes, pues son los primeros que cobran. Entonces, siempre invertir en bienes raíces y hacerlo a través de fibras o de fondos inmobiliarios especializados inmobiliarios. La tercera

Speaker A

va a ser nuevamente bolsa y vamos a irnos igual a la a la mismita. Aquí le vamos a cambiar un componente. En vez de comprar el Standar Puls 500, vamos a comprar el Nasdaq.

Speaker A

Okay, vamos a comprar el Nasdaq. Aquí hay un dato bien interesante, mi Pablo. En los últimos 20 años, el 90% de los retornos que se ha generado en el mercado americano lo han generado el 2% de las empresas del standndar 500. Son 10

Speaker A

empresas. Y de esas 10 empresas, siete son las más relevantes, que son las llamadas las siete magníficas, son las Magnificent Seven, que son Apple, Nvidia, Google, Amazon, Microsoft, Tesla, este y Meta y Facebook. Ellas han generado el 90% de

Speaker A

los retornos de los últimos 20 años. Entonces, básicamente tienes el Standard Ampurs 7 y el Standar Ampur 493.

Speaker A

Esas siete generaron el 90% y las otras no generaron nada. O sea, básicamente pudiste no haber invertido eso. Son las famosas free riders. Es cuando como cuando ibas en la escuela y todo el mundo te copiaba el examen, tenías a

Speaker A

puro free rider que no hacía la tarea y tú la hacías por todos. Pues es lo que estas siete magníficas han creado. Ahora la gente me dirá, ¿no? La que tenga un poquito más de conocimiento. Sí, Javier, pero yo no sé cuáles de esas van a ser

Speaker A

las siguientes magníficas siete porque, por ejemplo, pues está Nvidia. Nvidia hace 3 años no pintaba y hoy es la empresa más grande del mundo.

Speaker A

Y yo digo, "Okay, te la doy, Pablo, pero sí sé que va a ser una empresa de tecnología, eso lo sé con total certeza." Sí.

Speaker A

Y entonces, en vez de invertir en el Standar Purus 500, que tiene 500 empresas, invierto en el NASA, que solo tiene 100, pero todas son de tecnología.

Speaker A

Y entonces un poquito más de riesgo porque tiene más volatilidad, pero el retorno ajustado por riesgo en los últimos 20 años ha sido fantástico. O sea, el retorno del NASDAQ ha sido en los últimos 20 años ha sido como 20% más

Speaker A

que el retorno del del Standar Pus 500. Esto es una estrategia de diversificación con un poquito más de volatilidad porque sí, lo que pasa es que de repente las bajadas son más abruptas, pero si vas a 10 años no hay

Speaker A

problema. Esta persona, Juan, que tiene experiencia y que tiene más tolerancia al riesgo, puede invertir en el NASAC.

Speaker A

Buenísimo. ¿Algún ETF en particular? Pues el NASAC me gusta el QQQ, el 3Qs. Es es un ETF de Invesco, es otra empresa que es una gestora de inversiones muy interesante. Y después vamos a invertir otro 20% eh en cripto.

Speaker A

Vamos a meterle un poquito más de riesgo. Aquí ya me arrepentí de hacer esto 20 20 20 porque creo que va a ser va a ser bastante. Entonces vamos a hacerlo mejor. 30 30. Vamos a dejarlo igual y vamos a hacer dos estrategias

Speaker A

que nada más sean el 5 y el 5% para que no tenga tanto riesgo. Vamos a meter el 5% en crirypto. Y ahora voy a platicar por qué esto es importante.

Speaker A

Porque crirypto tiene un tema que me parece muy relevante y es un concepto que se llama asimetría, que no sé si lo hayas escuchado, pero la asimetría es básicamente que tienes dos lados de algo que no son iguales, no son simétricos,

Speaker A

¿no? Una moneda son dos lados que son iguales, es redondo. La asimetría quiere decir que hay dos partes que no son iguales. Y en materia financiera se conocen mucho las oportunidades asimétricas. ¿Y eso qué quiere decir?

Speaker A

Una oportunidad en la que tienes poco que perder y mucho que ganar. Y después también están los riesgos asimétricos, que es un un lugar donde tienes poco que ganar y mucho que perder. Y y la manera más interesante que me gusta de

Speaker A

platicarlo es con cosas de la vida real. Y entonces, supon tú que estabas hace 10 años en una fiesta, cuando eras más joven, y de repente volteaste y viste que había una chava que te estaba echando el ojo y dijiste, "Creo que me

Speaker A

está echando el ojo." Pero pues en ese momento no tienes el valor. Te acercaste conmigo y éramos cuates y me dijiste, "Oye, me voy a echar un tequilita para ver si me acerco y demás." Y al fin no

Speaker A

te acercaste, ¿no? Y ¿qué fue lo que pudo haber pasado? No, pues tal vez te rechazaba y venías conmigo y nos echábamos unos drinks y pues ya ni modo, ¿no? Y tenías tu corazón dolido.

Speaker A

Claro. Pero y si tal vez y solo tal vez hubiera funcionado, ¿qué tal que esa persona se termina convirtiendo en tu novia, después en tu esposa y después terminas formando una pareja y una familia increíble? O sea, había una oportunidad

Speaker A

simétrica tremenda, había muchísimo que ganar y poco que perder. Ahora, ¿qué pasa si por contra no nada más no te le acercaste y tú y yo nos bajamos una botella de tequila y decidir regresarte a tu casa manejando? ¿Qué es

Speaker A

lo mejor que puede pasar? Que llegues. Sí. ¿Qué es lo peor que puede pasar?

Speaker A

Que te mueran. Que no llegues. Entonces, hay un riesgo asimétrico. Y esto es bien importante en las inversiones, porque si nosotros metemos 5% en Bitcoin y Bitcoin se va a cero, pues perdemos el 5% no está lana, que nos va a doler.

Speaker A

Mm. Pero, ¿qué pasa si Bitcoin sube 10 veces? Entonces ese 5% se vuelve el 50% de nuestro patrimonio.

Speaker A

Y entonces por eso es importante invertir en estos activos que son asimétricos, pero por eso es importante invertir una cantidad baja de dinero, porque qué sería muy riesgoso que yo le metía el 100% de mi dinero a Bitcoin. Y

Speaker A

entonces, ¿qué pasa si Bitcoin se va a cero? Digo, ¿qué pasa si va a 50? No, sí sí pero ¿qué pasa si va cero?

Speaker A

Y entonces tal vez para Juan, pues invertir el 5% de eso puede ser interesante, ¿no? Por esa misma naturaleza. Y el otro 5% vamos a invertirlo en otros activos alternativos.

Speaker A

En la industria de venture capital y de private equity. En México hay fondos fenomenales de venture capital, fondos fenomenales de private equity, a través de los cuales también pueden invertir ustedes en algunas de las empresas, como por ejemplo Cabac, Bitso, este tipo de

Speaker A

empresas que son tan relevantes también latinoamericanas o inclusive en el private equity puedes invertir en empresas como Antropic, como Open AI, como SpaceX, que son vehículos increíbles que ahorita han generado pues muchísima atracción, ¿no? es también de mayor riesgo porque

Speaker A

no tienes liquidez. O sea, si tú entras estos vehículos, tienes que estar invertido durante 10 años, 7, 10 años son vehículos de largo plazo. Entonces, estás sacrificando liquidez contra mayores retornos, pero lo puedes hacer porque es un porcentaje bajo y también

Speaker A

hay mayor riesgo, pero como decía en la gráfica, potencialmente mayor retorno. Me encanta, amigos. Espero que se estén llevando mucho conocimiento de esta plática y quizás tú dirás, Pablo, yo tengo $5,000, pero me sigue gustando el 33 33 del primer portafolio. Hazlo. O

Speaker A

sea, te estamos dando opciones para que tú elijas de acuerdo a tu edad, de acuerdo a tu perfil de inversionista, de acuerdo a tu tolerancia al riesgo. ¿Qué quieres hacer? Pero ahora sí, mi Javi, tengo un último escenario. Quise irme a

Speaker A

algo no tan loco. No quise irme a los millones. No es el público que nos escucha. No sabes que si está pesada.

Speaker A

Ah mira van a explotar los van a explotar los billetes aquí. Pes. Aquí tenemos mi Javi 100,000 dolaritos.

Speaker A

Oh, ándale. Ándale. Entonces, ¿qué haríamos con esto? ¿Qué haríamos con 100,000 dolaritos? Pues mira, para los 100,000 dolaritos nuevamente vamos a irnos a una persona que tenga más tolerancia al riesgo y más sofisticación. Entonces, es una persona que ya lleva por lo menos 5 años

Speaker A

invirtiendo, que es una persona joven, que tal vez no tiene necesidades eh relevantes o puede ser que ya tenga también familia, pero que tenga un ahorro disponible muy relevante y que tenga obviamente su ahorro emergencias y tenga muchas otras cosas que permita

Speaker A

hacerlo, ¿no? Pero aquí sí vamos a cambiar la configuración de manera relevante, mi querido Pablo. Aquí me vas a tener que ayudar porque ahora sí tenemos Bueno, vamos a vamos sacando los billetes conforme vamos haciendo la estrategia pero

Speaker A

en esta vamos a tener nuevamente lo voy a lo voy a dividir en cinco. Yo creo que yo creo que no necesitamos ser máo, pero vamos a cambiar la configuración.

Speaker A

Entonces, a ver, en setes y instrumentos de corto plazo, Treasury Bills y equivalentes, es más, no vamos a invertir en set, vamos a invertir en Treasury Bills, ¿okay? en dólares, en el instrumento similar a dólares, que son los bonos del

Speaker A

tesoro americanos y vamos a invertir nada más el 10% de eso. Okay, 10% 10,000 dolaritos en eh Treasure Evils. Vamos a meterle ahora un poco más de diversificación a la parte de bolsa.

Speaker A

Me voy a ir primero a bolsa. En bolsa vamos a meter, vamos a meter 30,000 dolaritos.

Speaker A

Aquí vamos a estar invirtiendo de manera más agresiva y esos 30,000 dolaritos los vamos a meter en distintos mercados.

Speaker A

Entonces, no nada más vamos a invertir en Estados Unidos, en el Nasc, sino vamos a invertir el 15% de, bueno, más bien 15,000 de eso, o sea, la mitad del dinero lo vamos a invertir en Estados Unidos en el Nasdaq. Ahí yo tengo mucha

Speaker A

certeza y demás. Y después los el otro 15% lo vamos a dividir en tres y vamos a invertir un poco de eso en Asia, en China particularmente.

Speaker A

China, la parte de tecnología me parece fantástico. Yo creo que ahí hay una oportunidad de crecimiento tremenda.

Speaker A

empresas como, obviamente Alibabá, pero también este Tencent, no sé si ha escuchado todo lo que están haciendo allá. O sea, es increíble el crecimiento que tienen y para eso puedes comprar un ETF. Hay dos, hay uno que se llama el

Speaker A

kweb k kw b de. Bueno, que básicamente y el otro es el cqq, ¿no? Igual que el otro del NASDAQ, pero este es como del NASDAQ chino con una C antes y en los dos compras las empresas de

Speaker A

tecnología chinas y vamos a a invertir ahí un 5% también de nuestro de del total 5,000 dolaritos. Vamos a meter otros 5,000 dolaritos a nuestro México, al ETF de México, que también yo creo que tiene mucho potencial a nivel

Speaker A

evaluación. se ve atractivo y ahí podemos seleccionar, hay dos ETF, está el ETF de la bolsa de valores, que es el NAPT que es el más grande, y también está el ETF de Viva de la nueva bolsa de

Speaker A

valores. Pueden cualquier comprar cualquiera de los dos, que por cierto, saludos también a la gente de La Bolsa y a mi querida amiga María Arisa, la directora de de la Bolsa Institucional de Valores, que es una tremenda tremenda

Speaker A

desarrolladora y y comunicóloga también ha sido un ejemplo para mí en todo el tema de inclusión financiera. T saludos a la gran María. 5% en eso y es vamos a meterle 5% también a empresas de mercados emergentes que me encanta. Yo

Speaker A

creo que va a haber muchísimo crecimiento ahí y ahí están muy representados pues muchas de las economías latinoamericanas, este Brasil particularmente India, ¿no? Eh, en fin, economías de mercados emergentes. Para eso hay un ETF que se llama el EEM,

Speaker A

¿okay? que es un ETF de Blackrock en el que compras también economías emergentes. Entonces ahí va 10 y 30 van 40 que aquí ya estás diversificando dentro de la diversificación. Ya no es solamente este bonos de tesoro y bolsas,

Speaker A

sino dentro de la bolsa diferentes canastas que está muy interesante. Exactamente. Aquí sí vamos a renunciar al real estate. Me lo [risas] vamos a pedir una disculpa, pero vamos a renunciar al real estate porque vamos a invertir en cosas más más interesantes.

Speaker A

Le vamos a meter otros 20,000 bueno 30,000 dolaritos a fondos. alternativos, igual de mercados de capitales pero privados.

Speaker A

Okay. Entonces, private equity. Y aquí vamos a dividirlo en dos. Vamos a meter 20 de los 30,000 dolaritos en empresas más maduras de private equity. Vamos a meterle eh a empresas como Antropic, Open AI y demás, que puedes acceder a

Speaker A

través de algunos fondos que que tienen este este tipo de de acciones o inclusive puedes participar en mercados privados a través de ETFs. Ya hay ETFs de mercados privados.

Speaker A

Buenísimo eso. Hay un par, nada más hay que tener más cuidado con esos, pero hay uno que nos gusta que se llama Stack S a C.

Speaker A

El ticker es STC, que de hecho lo acabamos de listar aquí en México también gracias a mis amigos de GBM.

Speaker A

Acabamos de listar eso. Entonces pueden pueden ingresar a ese tipo de industrias o y a ese tipo de mercados vía este este vehículo. O también lo pueden hacer en vehículos privados. Nosotros hemos creado algunos vehículos privados en los

Speaker A

que hemos invertido en Antropic, en XI dentro de la revolución de la riqueza. Los que quieran nos pueden contactar y con mucho gusto también los podemos acercar eso. Y vamos a meter 10,000 de los dolaritos que que pusimos en esta

Speaker A

parte de capital privado dentro de eh venture capital. Vamos a irnos a etapas más tempranas. El capital de riesgo son básicamente empresas que son más jóvenes y entonces vamos a invertir esto también en empresas latinoamericanas, mexicanas, que han hecho bien su chamba, como son

Speaker A

Nasca, Dila, muchos de los fondos de capital de riesgo mexicanos. Y después vamos a a irnos ya tenemos ahora 70,000 dolaritos.

Speaker A

Vamos a meterle 10,000 dolaritos a oro. oro y commodities en general, pero principalmente oro. Y sabes qué, para no complicarnos vamos a meter los 10,000 doloritos en oro, que es que es una buena manera también de estar protegido

Speaker A

cuando hay volatilidad. Y después vamos a meterle 20,000 dolaritos porque, bueno, ya aquí creo que nos van a sobrar los billetes, [risas] no lo distribuí bien. Aquí están los 100,000, pero los últimos 20,000 dolaritos los vamos a meter en cripto.

Speaker A

Para la gente que me conoce sabrán un poco. Ya te gusta más agresivo a crirypto.

Speaker A

Mucho más agresivo a cripto es el 20% pero esta persona tiene más capacidad también de ahorro y puede también asumir mayores riesgos. Yo te voy a decir por qué esta diversificación es importante y no nada más va a invertir en Bitcoin

Speaker A

como lo hizo Juan, ¿no? Este le vamos a llamar Rodolfo. Rodolfo va a meter 20% en eso, va a comprar 10% en Bitcoin y después va a diversificar lo demás en las otras monedas más relevantes. Y para simplificarlo vamos a decir que lo demás

Speaker A

va a meter 5% 5,000 dolaritos en Ethereum y 5,000 dolaritos en Solana. Okay. Para simplificarlo. Pero, ¿por qué es importante esta diversificación, no? Y porque es importante también ponerlo en el contexto de los otros de los otros portafolios. El primer portafolio más

Speaker A

bajo riesgo, más liquidez. Íbamos por retornos tal vez entre el 12 y el 13% en pesos. Segundo portafolio, más riesgo, más plazo, pero tal vez íbamos por 16, 17% de retorno. En este portafolio, tal vez vamos por más de 20% de retorno. 20,

Speaker A

21, 22, 23% de retorno. ¿Por qué? Porque en esta configuración los Treasury Bills nos van a pagar muy bajo si lo hacemos todo en pesos. para simplificarlo, seguridad, ¿no? 7%. La parte de acciones, ¿no? Si es Nasdaq y estamos

Speaker A

metiendo mercados emergentes, Chanel nos paga un 12, 14, 15% en dólares, que en pesos es más del 20%, ¿no? Si le metemos el efecto del tipo de cambio, entonces ya te empieza a cambiar. Ahora la parte de private equity, ahí vamos

Speaker A

por retornos de 25%, de 20 25% en dólares, que son 26 27%, ¿no? El oro este lo tenemos como resguardo de valor, ¿no? En el último año, el 2025 el oro subió 70%.

Speaker A

Pero típicamente se se comporta de manera descorrelacionada, ¿no? Pero esta es parte también como de nuestro seguro, ¿no?

Speaker A

Y por último, cripto, que también tiene mucha volatilidad, pero tiene retornos. O sea, Bitcoin es el mejor activo de los últimos 10 años, ajustado por riesgo, pero no hay ni punto de comparación. No hay ni punto de comparación. Yo compré

Speaker A

Bitcoin en 2013 en 70 en $70 cuando era una locura y todo el mundo me decía, "Estás no seas estúpido, o sea, vas a perder tu dinero. Claramente es una estafa, pero yo había visto algo, ¿no? Yo estaba en esa intersección entre

Speaker A

la tecnología y del dinero y dije, aquí hay algo." Y después compré Ethereum en $.

Speaker A

No [risas] qué locura. Pero, pero nuevamente después en 2018 compré Avalanch en 50 centavos de dólar y se fue a 150 y después compré Sui nuevamente. O sea, digo, es tiene un componente de suerte, ¿no? Por ahí dicen que para surfear la

Speaker A

ola más grande del mundo, pues la ola tiene que pasar, pero tienes también que tener la capacidad de pararte en la ola, ¿no? Y y en fin, he desarrollado mucha convicción en la industria, tiene mucho riesgo, pero te puede dar 25% en

Speaker A

dólares, 30% en dólares. Entonces, ya el portafolio nos va a dar 25% de retorno.

Speaker A

Entonces, nuevamente la gráfica que estábamos dibujando por acá, mayor riesgo, mayor retorno, pero son riesgos inteligentes. Lo que está sacrificando aquí es tiempo, ¿no? Estás el plazo lo estás extendiendo, tienes menos liquidez en la parte de mercados privados, estás

Speaker A

metiéndole más volatilidad, pero si tú vas a 10 años, pues te da igual comerte la volatilidad. le estás metiendo también más más eh mercados emergentes que tienen mayor riesgo, mayores retornos, pero por eso vas a generar un mayor retorno en el tiempo. Y los tres

Speaker A

portafolios, aunque sean de mayor o menor riesgo, son siempre a largo plazo. Correcto. Creo que lo lo más importante lo estás diciendo. O sea, la realidad es que hacer dinero no es magia negra, es una ciencia y es simplemente invertir en

Speaker A

el mayor plazo posible que puedan y no interrumpir el interés compuesto de manera innecesaria. O sea, eso quiere decir que siempre reinviertas todo lo que sale, ¿no? Y muchas veces cuando son acciones, pues la plusvalía está en el

Speaker A

precio de la acción, ¿no? Entonces, no tienes que reinvertirlo. Pero, por ejemplo, si nos regresaran dinero los dividendos, hay que reinvertirlos. Hay que reinvertirlos y reinvertirlos porque eso y es algo que es bien difícil de entender, mi querido Pablo, porque la

Speaker A

gente no podemos pensar de manera exponencial, pensamos de manera lineal, ¿no? Entonces si yo le pregunto rápido a la gente si con un retorno de 10% en cuánto duplican su dinero, cuánto tiempo. La mayoría hace la matemática rápida, dice 100 entre 10, ah, 10 años,

Speaker A

pero es incorrecto porque el primer año tú sí generaste eh $ invertiste $100 al 10%, generas $10, pero el segundo año si lo reinviertes la base son 110, entonces el retorno es 11 y para no hacerte el cuento largo duplicas tu dinero en 7

Speaker A

años y después cuando pasas de 100 a 200 no pasas de 200 a 300, pasas de 200 a 400, 400 a 800, 800 a 1600, 3200, 6400, 12800 y así y la curva se vuelve una curva vertical. O sea,

Speaker A

Warren Buffett, la persona llegó a ser la persona más rica del mundo, inclusive después de haber donado la mitad de su patrimonio a la fundación de de Bill Gates y dicho por él, llegó a ser la persona más rica del mundo, no

Speaker A

por ser el más inteligente, sino por ser el más longevo. Empezó a invertir a los 13 años.

Speaker A

Sí, el factor tiempo es impresionante. Impresionante. El 99% de su riqueza la construyó después de los 55 años.

Speaker A

Entonces, para todas las personas que nos escuchen, que tengan menos de 55 años, pueden hacer más de 100 veces su dinero si se ponen a invertir y se empiezan ahora.

Speaker A

Y cuando hablamos de reinvertir dividendos, hay herramientas, hay formas de que eso la misma plataforma lo hagan automático, o sea, que yo ni siquiera toque ese dinero para no entrar en temas emocionales.

Speaker A

Sí. Bueno, y hasta fiscales. Sí, hay muchos instrumentos que tienen esas diferencias. Por ejemplo, hay algunos ETFs que que reinvierten los dividendos y otros que los distribuyen.

Speaker A

Entonces, simplemente es fijarse cuáles de esos los reinvierten y cuáles no. Pero yo lo que les diría es que de manera general lo que tienen que pensar es no interrumpir el interés compuesto de manera innecesaria.

Speaker A

Y amigos, repito, esta es nuestra opinión, eso es lo que nosotros al día de hoy haríamos. Esto no es ningún consejo y también importante, esto es al día de hoy que estamos grabando esta entrevista. Quizás en 5 años sea

Speaker A

diferente, pero bueno, tienes aquí una idea de lo que el día de hoy haríamos.

Speaker A

Javi, ya que tengo mi portafolio, creo mucho yo en el poder de las metas, de saber definir un plan, de decir, a un año, cómo me gustaría estar a 3 años. A tu criterio, tres metas, cinco metas que

Speaker A

me debería poner en temas de inversiones, ¿cuáles serían? Pues mira, la primera de cajón es el ahorro de emergencias. O sea, tienes que la gente, todo el mundo tiene que tener entre tr y 6 meses de su gasto mensual

Speaker A

ahorrado y tenerlos en instrumentos líquidos. Entonces, tenerlo en CTS o en Treasury Bills, todo el mundo tiene que tener eso. En Colombia también son muy famosos los CDTs, que son pagares bancarios, pero que son relativamente buenos. Entonces, tres a 6

Speaker A

meses necesariamente tienes que tener en tu ahorro emergencia. Y después yo creo que el objetivo más importante es el de libertad financiera y todo el mundo tenemos un número. O sea, todo el mundo tenemos un número.

Speaker A

Si no es abstracto, no es abstracto. La gente piensa, "No, es que libertad financiera, ¿qué quiere decir eso?" A ver, libertad financiera, mi querido Pablo, es cuando tu ingreso pasivo es mayor a tus gastos. Entonces, cuando tú puedes vivir tus inversiones y

Speaker A

si tú tienes lo que sea, tienes 1 millón de pesos y ese millón de pesos lo inviertes al 20% y te genera el 20% hipotéticamente y entonces son 200,000 pes y tú gastas de manera anual 150,000 pes, tienes libertad financiera, eres

Speaker A

una persona rica porque hay muchas personas que tienen millones y millones de dólares, pero gastan mucho más siquiera a veces de lo que, o sea, de lo que ingresan, por supuesto, pero inclusive a veces de lo que ahorran.

Speaker A

Esto lo decía mucho Morgan Housel, que no sé si leíste su libro de La psicología del dinero, pero el la verdad de riqueza es silenciosa.

Speaker A

La gente que lo ves con Lamborghini Ferraris y con casa de lujo y con coche y con relojes y demás están gastando su dinero para ganar estatus, no están generando riqueza. Pero bueno, habiendo dicho eso, hay un número y todo el mundo

Speaker A

lo puede sacar y lo pueden sacar inclusive teniendo su gasto anual. Entonces decir, "Oye, pues, ¿cuánto es mi gasto anual?" No, y si mi gasto anual son 200,000 pes, 500,000 pesos, 1 millón de pesos, lo que sea. Y después agarran

Speaker A

ustedes y dicen, bueno, pues, ¿cuánto puedo generar de retornos? No, si puedo generar 10% de retornos, entonces tengo que tener un patrimonio que es 10 veces mayor, ¿no? Porque entonces lo que haces es que agarras ese monto, ¿no? El el 10%

Speaker A

pones eh el el monto que quieres tener, ¿no? En este caso, si fuera, por ejemplo, 1 millón de pesos y si eso ese millón de pesos equivale al 10% porque es el retorno que yo voy a estar generando, entonces, ¿cuánto necesito

Speaker A

tener de patrimonio para que eh teniendo esa rentabilidad del 10% me pueda pagar el millón de pesos? Y entonces la ecuación es muy sencilla. Agarras y bueno, en fin, lo despejas, pero es el 10% es un millón de pesos. ¿Cuánto es el

Speaker A

monto? Pues es 10 millones de pesos. Entonces con 10,000ones de pesos al 10% gano 1 millón de pesos al año que me sirven para ganar mi vida, estoy listo.

Speaker A

Entonces mi monto, mi número mágico, como lo llamamos nosotros, son 10 millones de pesos. y así con cualquier persona. Ya con eso tienes libertad financiera y después podrías tener objetivos pues para ciertas eh particularidades que tenga cada quien,

Speaker A

¿no? Pero esos dos yo les diría a todos que es de, o sea, de cajón. ¿Cuáles son buenos objetivos? Creo que tienen que ser de largo plazo, ¿no? Porque mucha gente dice, "Oye, vacaciones, esto, no, vacaciones, paga lo de tu ahorro

Speaker A

disponible." Yo creo que buenos objetivos son, por ejemplo, la educación de tus hijos. La educación de tus tus hijos es un buen objetivo porque hay que prever para esas circunstancias. Aparte son inversiones que suelen ser importantes, inclusive para comprarse una casa, o sea, de

Speaker A

repente vemos todo al revés, ¿no? Y queremos comprar la casa y y después financiarnos del banco y nos cobran el 10%. ¿Por qué no lo hacemos al revés?

Speaker A

Oye, me quiero comprar una casa. Que por cierto, una casa puede ser una inversión a nivel personal fantástica. Ahí puedes construir los momentos más mágicos de tu vida.

Speaker A

Claro, pero no nos engañemos. No es una buena inversión financiera, sobre todo si lo haces con créditos bancarios. Pero, ¿qué tal que dices, "Oye, me quiero comprar esta casa y necesito 2,000ones de pesos" y te pones una meta de ahorro? ¿No?

Speaker A

Entonces, creo que siempre es importante que la gente se pregunte que eso es fundamental, o sea, ¿qué quiero de la vida, no? Porque después todo es en abstracto, quiero más lana. ¿Y cuánto cuánto es más lana? O sea, ¿cuál es tu

Speaker A

meta? Y nunca hay metas. Yo le he preguntado, he tenido consultorías con miles de personas y le pregunto a la gente, "Oye, ¿cuál es tu objetivo financiero patrimonial?" Y esa es la cara que me hace todo. Eh, y

Speaker A

hay algunos que dicen un millón de dólares, típicamente esa es de las más comunes. Y le digo, "¿Por qué?" Y es porque alguien lo escuchó en algún lugar y se les quedó pegado, ¿no? Pero después es lo peor es que llegan el millón de

Speaker A

dólares y y ese se convierte en un promedio móvil y entonces no ya un millón de dólares no es suficiente, 10 no y no se preguntan ni para qué y terminan sacrificando su vida y su tiempo y su salud y las cosas que que no

Speaker A

vuelven por perseguir un número. Cuando el dinero nos debería de comprar tiempo, no deberíamos estar cambiando nuestro tiempo por dinero.

Speaker A

Y Javi, primero que nada, agradecerte. Creo que fue una maestría, fue una clase espectacular y nos la pasamos hablando de riqueza financiera [música] y yo sé que Javi es mucho más que eso. Yo sé que Javi busca una riqueza, como tú le

Speaker A

llamas, [música] 360. ¿Qué sería eso? Pues esa es la pregunta del millón y esa es mi mayor reflexión de vida y honestamente esa es mi misión en este en esta vida, el poderle ayudar a entender a la gente que hay muchas cosas allí

Speaker A

afuera que el dinero no puede comprar. El dinero no puede comprar una casa llena de amor. El dinero no puede comprar la salud física y el dinero tampoco puede comprar la salud mental.

Speaker A

Hay muchísimas personas allí afuera que no han ganado esas batallas y lo tenemos que tener como referencia. Elvis Presley, todo el dinero del mundo, toda la fama del mundo murió solo en su mansión. No se ganó, o sea, el amor de

Speaker A

su casa, el amor de su familia. gente como Steve Jobs que hubiera dado todo su dinero por tener un día más de vida y Robin Williams, probablemente hasta el más trágico, que nos divirtió y nos entretuvo a todos y que no pudo con su

Speaker A

propia salud mental. Si no nos damos cuenta que son las preguntas importantes y que el dinero simplemente nos da grados de libertad, pero que el dinero tiene que estar al servicio de nuestras vidas, porque tienen que ser vidas integrales y

Speaker A

riqueza integral, entonces ya perdimos el juego más importante. Javi, me gusta mucho que los invitados puedan cerrar el episodio, entonces yo me despido, te agradezco de corazón. Me gustaría que vieras a cualquiera de las dos cámaras, que elijas la que quieras y

Speaker A

que nos regales un último mensaje. Hay que vivir y disfrutar la vida, hacerlo con conciencia, hacerlo con propósito y invertir, invertir en mercados financieros, pero sobre todo invertir en nosotros mismos porque porque nosotros siempre seremos nuestra mejor inversión.

Topics:inversiónriquezapatrimoniodineroeducación financieradiversificaciónbolsa de valoresinflacióndinero efectivoJavier Morodo

¿Se puede empezar a invertir con poco dinero?

Sí, Javier Morodo explica que incluso con 100 pesos mexicanos se puede comenzar a invertir, adaptando el portafolio según la tolerancia al riesgo del inversionista.

¿Por qué se dice que el efectivo es basura?

Porque el dinero en efectivo pierde valor con el tiempo debido a la inflación y la depreciación, lo que significa que mantenerlo sin invertir reduce el poder adquisitivo.

¿Qué significa diversificar en inversiones?

Diversificar implica distribuir el dinero en diferentes tipos de activos y empresas para reducir riesgos y mejorar la estabilidad y rentabilidad del portafolio.

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