Какую машину на самом деле можно себе позволить при зарплате 50, 80, 150 и 300 тысяч?

Сравнение реальной доступности автомобилей при зарплатах 50, 80, 150 и 300 тысяч рублей: банковский потолок против честного бюджета. Разрыв в 2–2,5 раза.

Key Takeaways

Банковский лимит на автокредит систематически завышен относительно реального бюджета заёмщика
Правило 12 зарплат и четверти дохода на содержание показывает, что честно позволить себе новую машину могут немногие
Долгий срок кредита снижает платёж, но увеличивает переплату и удерживает заёмщика в зоне долговой нагрузки
Регион проживания существенно влияет на доступность одной и той же машины

What the video covers

Автор показывает двор в Подольске, где соседи с разными зарплатами паркуют машины от Гранты до Land Cruiser
Американское правило 240 не работает в России: средняя новая машина стоит около 42 медианных зарплат
Автор вводит собственное допущение: машина не дороже 12 годовых зарплат, а ежемесячные расходы на неё не выше четверти дохода
Серёга (50 000 руб.) берёт Гранту в кредит на 6 лет: платёж 21 850 руб., расходы около 30 000 руб. в месяц, то есть 60% зарплаты
Андрей (80 000 руб.) покупает Tenet T7: общие расходы около 67 000 руб., или 84% зарплаты
Вадим (150 000 руб.) берёт танк 300 за 4,5 млн: платёж 75 300 руб., общие расходы около 105 500 руб., или 70% зарплаты
Руслан (300 000 руб.) выбирает танк 500 за 1,8 млн+, при этом расходы на него превышают 13 млн за срок владения
Банки одобряют машины, в 2–2,5 раза дороже честного бюджета, растягивая срок кредита до 6 лет
Цена одной и той же машины сильно различается по регионам: в Москве средняя зарплата почти вдвое выше, чем в Самарской области
Итоговый вывод: при любой зарплате банк одобряет машину в 2–2,5 раза дороже, чем человек может честно себе позволить

Chapters

Какое правило предлагает автор для оценки доступной машины?

Автор предлагает правило: стоимость машины не должна превышать 12 годовых зарплат на руки, а все ежемесячные расходы на машину, включая платёж, не должны быть больше четверти зарплаты. Он подчёркивает, что это его допущение, а не норма банка.

Почему американское правило 240 не подходит для России?

По данным автора, средняя новая машина в России стоит около 42 медианных зарплат, тогда как в США около 9,5. Поэтому правило 240 с его требованиями не выполнимо в российских условиях.

Почему банк одобряет машину дороже, чем человек может себе позволить?

Банк рассчитывает платёж без учёта реальных расходов на содержание: бензина, страховки, налога, обслуживания. Длинный срок кредита снижает платёж и удерживает долговую нагрузку в допустимых пределах, поэтому банк одобряет крупные суммы.