Why we make bad financial choices — even when we know … — Transcript

المترجم: Omar Idmassaoud المدقّق: Shimaa Nabil “ارتدِ واقي الشمس دائمًا.” “تناول طعامًا متوازنًا.” “القرش الذي توفره بمثابة قرش تكتسبه.” ربما تعلمتم جميعًا هذه الدروس وأنتم أطفال، ربما من والديكم، أو إذا نشأت في الثمانينيات، في إعلانات الخدمة العامة في نهاية كل حلقة من حلقات برنامج G.I. كاريكاتير جو.

لكن هناك احتمالات، على الرغم من معرفة ذلك، ما زلت تخرج من دون وضع واقي من الشمس، التهمت كيسًا كاملاً من الرقائق دفعة واحدة أو أنفقت من راتبك أكثر مما كنت تتوقع.

فلماذا هذا؟ [أموالك وذهنك] مع ويندي دي لا روزا. قبل بضع سنوات، ابتكر أستاذان في جامعة ييل مصطلح “مغالطة جي آي جو” لوصف هذه الظاهرة بالذات.

إنها الفكرة الخاطئة أن المعرفة هي نصف المعركة. ولكن كما اتضح، في معظم الحالات، مجرد معرفة شيء ما لا يكاد يكفي لكي تضعها موضع التنفيذ.

المعلومات لا تغير السلوك دائمًا. كعالم سلوكي يساعد العائلات على اتخاذ قرارات مالية أفضل، رأيت الناس يكافحون من أجل توفير المال، لتقليص نفقاتهم أو لإدارة ديونهم، حتى بعد أن يحضروا فصل محو الأمية المالية.

والحقيقة أن الناس يعرفون أساسًا ما يتعين عليهم القيام به لتحسين وضعهم المالي. كلنا نعلم.

المعادلة بسيطة: إنهم بحاجة إلى توفير المزيد وإنفاق أقل. لكن المشكلة هي أنه من الصعب جدًا فعل ذلك.

القول أسهل من الفعل، ولقد كنت في هذا القارب أيضًا. على سبيل المثال، كان لدي اشتراك في مجلة التي كنت أعلم أنني يجب أن ألغيها.

لم أقرأ المجلة أبدًا، وكل شهر، كان المال يخرج من حسابي الجاري، وفي كل مرة أراجع ميزانيتي، كنت أرى ذلك، كنت أعلم أنه كان علي إلغاء ذلك، لكنني لم أفعل.

استغرق الأمر مني عامين لإلغاء هذا الاشتراك في المجلة. وأنا متأكدة من أنني لست وحدي.

ربما لديك نوع من الاشتراك التي تعلم أنه يجب عليك إلغاؤه. لذا فإن الجزء الحاسم في كل هذا هو التخلص من هذا الاعتقاد أن الأمن المالي هو مجرد مشكلة يمكننا تعليمها.

في الولايات المتحدة على سبيل المثال، ننفق ما يقرب من 700 مليون دولار كل عام على برامج التعليم المالي، حتى الآن وجد فريق من الباحثين أن هذه البرامج أوضحت 0.1 بالمائة فقط للتباين في السلوكيات المالية.

ليس صفرًا، ولكنه قريب جدًا منه. وفي الوقت نفسه، تفرض 20 ولاية فصول محو الأمية المالية في المدرسة الثانوية، لكن الدراسات وجدت أنه ما لم يتم تنفيذ هذه البرامج بشكل جيد، من غير المحتمل أن يكون لها أي تأثير على درجة الائتمان المستقبلية للطالب

أو احتمالية استثماره. مؤشر أكثر أهمية لمدى إدارتك لأموالك بشكل جيد هو قدرتك العامة على الرياضيات.

من كل هذا، تعلمت أن تغيير السلوك ليس سعيًا تعليميًا. إنها بيئة بيئية. إذا كنت تكافح، ليس بسبب وجود خطأ جوهري معك.

على الأرجح بسبب وجود خطأ ما مع كيفية إعداد بيئتك. انظر حولك. أصبحت إشارات إنفاق الأموال أكثر ذكاءً، أسرع وأكثر كفاءة.

أصبحت الإعلانات المستهدفة أكثر تخصيصًا، أصبح محتوى الشركة أكثر جاذبية، وكل شيء من حولك يركز على الإنفاق.

لذلك دعونا نغير ذلك. يمكنك إعادة تشكيل بيئتك وكيفية تفاعلك معها، ويمكنني إرشادك خلال ذلك.

على مدار هذه السلسلة، سوف آخذك في نظرة خطوة بخطوة كيف يمكنك تغيير بيئتك واستعادة السيطرة على أموالك.

في نهاية كل حلقة، سوف أشارك نصائح عملية مبنية على البحث حول كيفية إنفاق أقل وتوفير المزيد اليوم - ليس غدًا، ولكن اليوم.

وستشكرك نفسك في المستقبل.