Speaker A
여러분, 돈 관리 어려운 거 아니에요. 귀찮은 것도 아니고요. 그냥 하면 되는 거예요. 하면 되는 건데 뭘 해야 되는지 모르겠다. 월급 관리 1도 모르겠고 제테크 뭐 어떻게 어디서부터 해야 되는지 모르겠다.
월급 관리와 자산 관리를 통한 1억 모으기 전략. 저축, 투자, 생활비, 비상금 통장 세팅법을 쉽게 설명합니다.
Key Takeaways
- 월급 관리부터 자산 관리까지 체계적인 통장 세팅이 재테크의 기본이다.
- 저축 및 투자는 소득의 절반 이상을 우선 확보하고, 투자 비중을 적절히 조절해야 기대 수익률을 높일 수 있다.
- 생활비는 체크 카드로 관리하며, 플렉스 통장으로 스트레스성 지출을 허용해 재정 스트레스를 줄인다.
- 비상금은 월소득 2~3배 규모로 마련해 예기치 못한 상황에 대비하는 것이 필수다.
- 빚이 있으면 우선 상환하고, 이후 비상금과 종자돈 마련에 집중해 재정 기반을 다져야 한다.
What the video covers
- 돈 관리는 현금흐름 관리(월급 관리)와 자산 관리 두 가지로 나뉜다.
- 월급날 기준으로 투자형, 적금, 연금, 청약 통장 등 목적별 통장에 돈을 분배하는 것이 핵심이다.
- 저축 및 투자 금액은 전체 소득의 50% 이상을 확보해야 하며, 투자 비중을 적절히 조절해 기대 수익률을 높여야 한다.
- 투자용 통장에는 CMA, ISA 계좌를 활용하고 ETF, 펀드 등으로 자산을 불려야 한다.
- 연금 통장과 청약 통장은 노후 대비와 내 집 마련을 위한 필수 통장으로 각각 월소득의 10% 정도를 넣는 것이 권장된다.
- 생활비 통장은 체크 카드로 관리하며, 지출을 고정비와 변동비로 나누어 효율적으로 조절해야 한다.
- 플렉스 통장을 만들어 스트레스 해소용 지출 예산을 별도로 관리하는 것이 중요하다.
- 비상금 통장은 월소득 2~3배 규모로 마련해 갑작스러운 상황에 대비해야 한다.
- 빚이 있을 경우 대출부터 우선 상환하고, 이후 비상금과 종자돈 마련에 집중해야 한다.
- 자산 관리는 목표 설정과 단계별 로드맵을 통해 체계적으로 진행하며, 포트폴리오를 다양화해 안정적 자산 증식을 도모한다.
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Speaker A
오늘 영상 꼭 보셔야 됩니다. 제가 가둬 놓고 알려 드릴게요. 돈 관리는요, 크게 두 가지로 나뉘어요. 첫 번째는 들어온 돈을 관리하는 현금흐름 관리의 영역. 두 번째는 있는 돈을 관리하는 자산 관리의 영역. 먼저 현금흐름 관리부터 말씀드릴게요. 수입이 들어오는 날이 있죠. 돈 들어오는 날, 예를 들면
Speaker A
월급날. 이 월급날 기준으로 하루 이틀 이내에 목적별 통장으로 돈을 쫙쫙쫙쫙 보내는 게 현금 흐름 관리의 기본입니다. 그렇다면 목적별 통장이 뭐냐, 이게 궁금하시죠? 여기 있습니다. 자, 목적별 통장은 이렇게 여러 가지가 있는데요. 이 중에서 가장 먼저 월급날에 돈이 가야 되는 통장은 투자형 통장, 적금 통장,
Speaker A
연금 통장, 청약 이렇게 네 가지예요. 이 네 개 특징은 자산을 불려나가게 하는 통장이란 점인데요. 여기에 먼저 돈이 가야 나머지에서 쓰고 이 자산은 불안할 수 있어요.
Speaker A
여기서 용어 통일 하나 할게요. 투자형 통장하고 적금 통장이 두 가지로 가는 금액을 묶어서 저축 및 투자 금액이라고 앞으로 부를게요. 이 저축 및 투자로 가는 돈은 전체 내 소득에 50% 넘어야 됩니다.
Speaker A
사실 말이 많잖아요. 뭐 생활비를 20% 이내로 써라, 뭐 연금으로 10% 넣어라 등등등 말이 많은데 그것보다 가장 중요한 건 이쪽 저축 및 투자로 절반 이상 보내는 거. 그게 높으면 높을수록 좋지만 최소한 50%는 확보하셔야 되고 이걸 최대한 늘리기 위해서 뭐 생활비나 플렉스
Speaker A
이런 것들을 줄여야 되는 거예요. 이 저축 및 투자 금액에서 적금에 얼마 넣을지 투자용 통장에 얼마 넣을지는 본인의 선택이긴 해요. 위험 성향에 따라서도 다를 거고 목표 투자 기간에 따라서도 다를 텐데 근데 여기에서 너무 저축에만 많은 비중을 넣는 거는 비추. 어느 정도 투자 쪽에 좀 할애를
Speaker A
해 줘야 전체 저축 및 투자 금액의 기대 수익률을 높일 수가 있거든요. 만약에 예금에만 넣는다, 완전 저축에만 몰빵한다 그러면 아무리 높더라도 기대 수익률이 한 2, 3%밖에 안 나오겠죠. 여기에서 약간 위험 자산이긴 하지만 투자 비율을 좀 높이면 기대 수익률을 3%, 4%,
Speaker A
5% 조금씩 높일 수가 있습니다. 저축 따로 투자 따로 얘기하는 게 아니고 전체 저축 및 투자의 기대 수익률을 높인다는 관점으로 투자의 비중도 좀 만들어 줘야 돼요. 이제 할 수 있어. 저축 및 투자의 절반 이상을 넣으라고 했는데 그러면 여기서 뭐에 넣어야 되냐? 적금부터가
Speaker A
볼게요. 예를 들어 은행 적금 있을 수 있죠. 일반적이죠. 또 저축은행 적금. 또 정부 지원 사업도 있죠. 청년 도약 계좌. 또 10년에 나온다는 것도 있죠. 청년 미래 적금 등등등 굉장히 다양한 도구들이 있는데요. 이게 적금 좀 안전하게 돈을 쌓고 싶은 사람들은 요런
Speaker A
선택지에서 선택을 하는 겁니다. 그래서 이 중에서 뭐가 좋은지를 따져 보는 거죠. 가입 가능하신 분들은 청년 도약 계좌나 청년 미래 적금 가입하셔야 되는 거고 또 은행 적금 중에서 이율 높은 것들 특판 찾아다니시는 거고 저축은행 조금 더 이제 덜 안전하지만 안정성 좀 납지만
Speaker A
이율이 높은 저축은행 적금 찾기도 하고 요런 식으로 적금 안전하게 저축하려는 분들은 요런 요런 선택지들이 있습니다. 그다음으로 투자용 통장 한번 세팅해 볼게요.
Speaker A
투자용 통장으로 활용할 수 있는 계좌는 대표적으로 여러 가지가 있어요. 대표적으로 증권사에서 가입할 수 있는 CMA 그리고 요즘 많이들 가입하는 ISA 등등등 요런 계좌들이 있어요. 이게 이제 말하자면 증권사에서 만들 수 있는 돈 주머니 계좌 같은 건데요. 이 계좌를 만들기만 하면 끝나는 거냐?
Speaker A
그건 아닙니다. 만약에 투자용 통장은 개설만 하고 얼마를 그냥 넣었어. 그럼 그 돈은 그냥 약간의 이자만 더 붙는 형태로 놀고 있는 거예요.
Speaker A
놀리면 안 되잖아요. 투자형 통장 증권사 일반 CMA나 ISA나 이런 쪽으로 간 돈을 굴려 줘야 됩니다.
Speaker A
이럴 때 나오는 게 ETF 아니면 뭐 펀드 이런 상품들인 거예요. ETF 중에서도 종류가 있죠. ETF는 종합 선물 세트 같은 거라고 했잖아요. 이 종합 선물 세트에 뭐가 들어가 있는지에 따라서 미국 S&P 500에 주로 투자하는 스파이 여기에 나오는 거고요. 또 뭐 QQQ
Speaker A
나스닥 100 위주로 투자하는 또 우리나라 코스피 200 종목에 투자하는 코덱스 200 요런 것들이 이 ETF의 종류 중에 하나입니다. 그래서 저축 및 투자로 월급에 50% 이상 보내고 저축으로는 은행 적금이라든지 저축은행 적금이라든지 이런 것 쪽으로 안전하게 돈을 쌓고 투자용 통장으로는 증권사
Speaker A
CMA나 ISA 같은 계좌가 있는데 여기로 돈을 보내고 끝나는 게 아니라 ETF라든지 아니면 개별 주식이라든지 이런 자산에 넣어서 불리는 거예요.
Speaker A
그런 ETF 종류 중에서는 주식 위주로 투자하는, 주가지수 위주로 투자하는 요런 이제 대표적인 ETF도 있고 또는 금에 투자하는 ETF도 있고 달러에 투자하는 ETF도 있고 종류는 정말 다양하다. 그래서 갑자기 뭐 스파이, QQQ, 뭐 금물 ETF 아니면 뭐 미국 국채 ETF 나오는
Speaker A
건요 투자용 통장 안에서 일어나는 일이라는 거예요. ETF 관련된 자세한 내용은요 여기 여기 영상에서 한번 보세요. 이제 할 수 있어.
Speaker A
그리고 연금 통장하고 청약 통장으로도 돈 넣으라고 했죠. 연금은 노후를 위한 거예요. 내 노후. 나중에 소득이 없어졌을 때 대비하는 거고요.
Speaker A
청약은 내 집 마련이에요. 이 투자하고 적금 드는 게 내 자산을 전체적으로 늘리는 거라면 얘네는 목적이 조금 더 명확해. 내 집 마련, 노후 이걸 위해서 돈을 넣는 거고 청약 통장으로는 월 10만 원 정도 넣으시고 연금 통장으로는 이제 연금 적축 펀드나 IRP 같은 연금 계좌에 월소득의 10%
Speaker A
정도로 넣으시면 됩니다. 그리고 또 하나 중요한 거이 노후 대비를 위한 연금 통장도요. 연금 계좌를 개설하고 월소득의 10%를 넣는 것만으로는 아무 효과가 없어요. 또 넣어 놓으면 돈이 놀고 있는 거예요. 그냥 그냥 쉬고 있는 거예요. 이 연금 계좌 안에서도 돈을 굴려 줘야 됩니다.
Speaker A
여러 가지 상품을 투자할 수가 있어요. ETF나 펀드 다양한 자산에서 돈을 굴릴 수가 있는데 뭘 해야 될지 모르겠다면 TDF 한번 알아보세요. TDF ETF라고 해서 타겟 데이트 펀드, 특정 시점 내 은퇴 시점을 목표 시점으로 탁 꽂아 놓고 그때에 맞춰서 자동으로 자산 배분을
Speaker A
해 주는 그런 ETF가 있습니다. TDF는 여기 연금 계좌 쪽에 등장하는 키워드다 기억하시고요. 자, 이렇게 네 개의 통장으로 돈을 싹 보냈으면 이제 돈을 써야죠. 우리가 가장 일상적으로 많이 쓰는 통장 생활비 통장. 여기서 주의를 하셔야 됩니다. 크게 두 가지 지출이 여기서
Speaker A
발생을 해요. 첫 번째는 숨만 쉬어도 나가는 돈, 고정비. 두 번째는 우리가 머리에 힘 주면 줄일 수 있는 비용, 변동비.
Speaker A
이 둘 다 잘 줄여야 돼요. 고정비도 먼저 잘 줄여놔야 장기적으로 많은 돈을 아낄 수 있다라고 얘기를 하고요. 변동비는 예산 가지고 돈 줄이라고 할 때요 변동비부터 많이 줄이라고 얘기를 합니다. 보통 월급쟁이 제테크 지출 줄이는 방법 무슨 무슨 챌린지, 무지출 챌린지 이런
Speaker A
거 할 때 여기서 돈 관리하는 걸 얘기하는 거예요. 지출 통제하는 거고요. 이 생활비 통장은 남은 돈 안에서 잘 쓰는 것도 중요한데 그걸 잘 조절하려면 체크 카드를 쓰셔야 됩니다. 여기서 등장하는 금융 상품이 체크 카드. 이 생활비 통장은 체크 카드로 써야 됩니다. 체크 카드.
Speaker A
신용 카드, 체크 카드, 현금용 막 여러 가지 수단들이 있잖아요. 근데 체크 카드로 써야 생활비 통장에 돈이 얼마나 많은지 다 이제 인지하면서 쓸 수가 있어요. 생각보다 이게 중요합니다. 신용 카드로도 할 수 있지 않나? 신용 카드 성결지 않은데 물론 그렇게 할 수 있죠. 근데 가장
Speaker A
쉬운 수단, 가장 효율적으로 내 돈 관리를 할 수 있는 수단이 체크 카드라는 거예요. 지출 관리를 할 수 있는 가장 효과적인 수단이 이 체크 카드로 생활비 통장 안에서 쓰는 거 정리하면요. 저축 및 투자로 월급에 50% 보내고 남은 돈을 생활비 통장에서 체크 카드로 쓰는 것만 해도
Speaker A
돈 관리 다 한 거예요. 뒤에 할 필요가 없어요. 이 체크 카드로 쓰는 거 예산 내에서 쓸 수 있게 하는 마법의 도구 너무 쉽다. 너무 재밌다. 이게 진짜 중요합니다. 생활비 통장은 체크 카드로 쓰기.
Speaker A
사실 스트레스성으로 뭔가 이제 써야 되는데 못 쓰게 하면은 내가 그러려고 사나? 내가 그러려고 돈 벌어? 이런 생각 들잖아요. 좀 사람이 그런 거 풀어 줘야 돼. 풀어 줘야 되는데 나중에 죄책감 되지 않으려면 한도 내에서 내가 정해둔 어느 정도의 기준
Speaker A
내에서 쓰는 게 중요하거든요. 그걸 위해서 만든 게 플렉스 통장이에요. 플렉스 뭐요? 즐거움. 누려. 누릴 수 있는 통장에 예산을 정해 놓는 거죠. 이 플렉스 통장에는 한 10만 원 정도 넣어 놓고요. 마음껏 쓰세요. 내가 스트레스 받을 때 꼭 써야 되는 거 또는 나 이것만큼 포기
Speaker A
못 해야 하는 것들 있죠. 뭐 덕질이라든지 아니면 뭐 가끔 가다 택시 타면서 나 일한 나를 위해서 택시 한 번쯤은 타고 싶어. 이럴 때 있죠. 이럴 때는 플렉스 통장에서 돈 쓰시고요. 이 플렉스 통장으로 내가 정해준 예산 내에서 마음껏 누리세요. 이 안에서 나는 자유롭게
Speaker A
써도 돼라는 생각으로 쓰는 거죠. 단 여기서 중요한 거이 플렉스 통장도 체크 카드로 써야 됩니다. 체크 카드. 어, 10만 원 안에서만 쓸 수 있도록 하는 게 핵심이에요. 플렉스 통장에 신용 카드 걸면 큰일 나요.
Speaker A
그리고 마지막으로 비상금 통장은요. 이건 진짜 사실 별표가 완전 그냥 다섯 개, 여섯 개, 일곱 개 이렇게 돼야 되는 통장인데요. 비상금 통장은 비상시를 위한 말 그대로 일상이 아닌 비상시를 위한 통장인데 요건 제가 조금 더 뒤에 말씀드릴게요.
Speaker A
자, 생각보다 굉장히 달라요. 지금은 어때요? 원래 이게 월급일 기준으로 딱 들어갔다 하면은 이 네 개의 통장으로 돈이 들어가게끔 하는 게 첫 번째라고 했죠. 지금은 어때요? 월급 들어오면 그 안에서 쓰는 분들 많을 거예요.
Speaker A
그냥 월급날 돈 딱 들어오고 어디로 나가는지 모른 채로 다음 월급날 전쯤 되면 없어. 뭐 어디 갔다 어디 갔지? 하는 분들이 많이 있을 텐데 이걸 세팅을 해 놓으면 딱 들어오자마자 자동으로 투자 저축으로 일단 돈 갔어요. 또 미래를 위한 연금으로 돈도 또 갔어요. 또
Speaker A
내 집 마련을 위한 청약으로 돈 빠졌어요. 내가 아무것도 신경 쓰지 않았는데 됐어요. 그리고 이 안에서도 투자형 통장으로도 여기에 이제 여러 가지 기능들을 걸 수가 있거든요.
Speaker A
주식 모으기, 뭐 자동 적립식 매수 이런 것들로 자동으로 투자할 수 있게끔 하는 서비스도 많이 있는데 어쨌든 투자형용 통장으로 간 돈들은 ETF로 들어가서 막 열심히 불어나고 있고 또 적금으로 간 돈도 예금 이자 붙어 가면서 점점 늘어나고 있고 연금으로 간 거 제가 마찬가지로
Speaker A
설정해 놓는 ETF에 들어가 가지고 돈이 불어나고 있고 청약 통장 차곡차곡 돈이 모으고 있죠. 그니까 월급 통장, 월급날에 돈이 들어오기만 했는데도 알아서 돈이 쫙하고 흩어져서 막 불어나고 있다. 이게 정말 중요한 첫 번째 변화고요. 두 번째는 남은 돈으로 돈을 쓰잖아요. 제테크 제일
Speaker A
중요한 게 뭐냐면요. 선 저축 후 지출이에요. 먼저 저축하고 돈을 남은 걸 쓰라는 거죠. 다 쓰고 남은 돈을 저축하는 거. 그건 완전 틀린 거예요. 리버스예요. 선 저축 후 지출이 지금 일어나게 됐잖아요. 네 개 통장으로 돈이 가고 나서 나머지 금액에서 우리가 플렉스도 하고 막
Speaker A
이렇게 하는 거예요. 어 이게 너무나 손쉽게 이루어졌다. 그리고 나서 이제 남은 돈이 있을 수도 있어요. 열심히 재택하다 보면요. 점차 지출이 줄어 가지고 어 내가 처음에 맞춰 놨던 이런 쪽으로 돈 다 들어가고 생활비 통장으로 남은 돈 쓰려고 했는데 다음 월급날이 다가오는데 생활비
Speaker A
통장에 돈이 남았네. 플렉스 통장을 이번 달에 많이 안 썼네. 이런 달도 있을 거예요. 요럴 때 어떻게 해야 되냐? 이때는 남은 돈을 다 비상금으로 보냅니다. 남은 돈들을.
Speaker A
그래서 비상금도 조금 더 풍족하게 만들고 또 괜히 이렇게 돈 있으면 쓰고 싶어지거든요. 불필요한 소비를 막을 수 있다. 남은 돈들은 탈탈 털어 가지고 이 비상금 통장으로 오게 하라.
Speaker A
이렇게 월급 관리 다 끝내고 나면 뭐 근데 내가 열심히 살았는데 내 뭘 위해서 이렇게 살지? 이렇게 싶을 수 있어요. 목표가 없기 때문이에요.
Speaker A
일단 시스템 마련해 놨는데 어떤 방향으로 내가 갈 건지 안정한 거죠. 이제부터는 자산 관리의 영역으로 넘어온 겁니다. 여기에서는 목표가 나올 수 있어요. 아직 세 목표 안 세우신 분들은 오늘 영상 보시고 이 부분 보시고 세울 수 있을 것 같은데요. 총 다섯 가지 단계
Speaker A
로드맵을 제가 말씀드릴게요. 첫 번째는 빚 갚는 거. 여러분들 빚 있으세요? 제테크에서는 빚이 있으면 빚부터 갚는 게 영순입니다. 대출 상환이 영순이에요. 빚이 있다면 모든 여력을 다 동원해서 일단 빚을 갚는 데 써야 됩니다. 저축 및 투자에 뭐 얼마간 쓰라고 아까 말씀드렸잖아요.
Speaker A
빚이 있으면 그것도 잠깐 밀어놔야 돼. 아직 하면 안 돼요. 빚부터 먼저 갚고 땅을 다져 놓고 그 위에 뭘 세워야 되는 거예요. 신용 대출이나 카드론 이런 것들은 당연히 먼저 갚아야 되고요. 학자금 대출이나 햇살론처럼 정부 지원으로 이자가 좀 적은 그런 대출도 있어요. 근데 요런
Speaker A
애들도 먼저 갚아야 됩니다. 왜냐 예금 금리보다 대출 금리가 높아요. 이게 뭐냐면요. 똑같이 1천만 원이 있어요. 이 1천만 원을 은행에 내가 돈을 맡겼을 때 내가 받는 이자보다 은
Speaker A
돈인데도 우리가 좀 더 손해 내려 본다는 거예요. 그래서 저축하는 거보다 대출 갚는게 빠르다. 훨씬 효과적이다. 근데 만약에 만약에 대출 금리가 낮은 상품들 학자금 대출이나 아니면은 햇살론 요런 상품들이라고 할지라도 저는 대출 상환을 해야 된다라고 말씀드립니다. 왜냐면 요거는 이제 심리적으로도 빚이 있으면 뭔가
Speaker A
내가 저축하고 투자하고 있는데 뭔가 밑빠진 독에 물는 느낌 들고 심리적으로 굉장히 위축되고 불안하거든요. 그런 것도 꽤 영향을 줘요. 해서 0으로 만들고 나서 백지에서부터 다시 가자라고 말씀을 드리곤 합니다. 여기서 예외 잠깐 말씀드리면 만기에만 갚아야 되는 전세장 대출이나 아니면 대출 규모가
Speaker A
워낙 큰 그런 주택 담보 대출 이런 거 있죠. 이런 것들은 융통성 이렇게 가야 됩니다. 주택 담보 대출 몇억 원 있는데 이건 먼저 막 다 갚는다고 하면 자산 못 쌓아요. 이건 융통성 있게 이제 할 수 있어. 두 번째는 비상금 마련. 비상금 너무너무
Speaker A
중요해. 진짜 완전 별이 다섯 개고요. 제테크에서 비상시는요. 소득이 끊겼을 때를 말합니다. 갑자기 이직을 해야 된다든지 퇴사를 했다든지 등등 해서 소득이 없을 때 또는 갑작스러운 지출 병원비라든지 뭐 수립비라든지 해서 갑작스럽게 예상치 못한 지출 때문에 내가 아까 계획한 대로 월급 관리를 시스템대로 실행하지
Speaker A
못하는 그런 때를 위해서요 비상금이 필요한 거예요. 비상금의 적정 규모는 내 월소득의 두 세 배예요. 이게 첫 번째 저축 목표가 돼야겠죠. 처음 한 6개월에서 1년 정도 만개 적금 가입하고 만기된 금액 빼 가지고 바로 비상금 통장으로 넣어 놔야 돼요.이 비상금 통장으로 또 어디를 써야
Speaker A
되냐? 이때 나오는게 바로 뭐 CMA라든지 아니면 파킹 통장 뭐 카카오뱅크 세이프 박스도 이런 종류죠. 세이프 박스 등등등 요런 자산대 공통점은 현금화가 쉬우면서 안정성이 높은 통장. 입출금 통장보다는 이자를 훨씬 더 많이 주는 통장. 요런게이 비상금 통장의 공통점이에요. 너무 재밌다.
Speaker A
자, 이렇게 비상금까지 모았으면 이제는 종자돈 몰 차례예요. 종자돈 하면 약간 옳다 느낌인데 시드머니라고 하면은 있어 보이죠? 시드머니 앞으로 내 자산에 불려가기 위한 그 씨앗이 되는 돈.이 돈은 내 연봉 정도 금액으로 목표를 설정하시면 됩니다.
Speaker A
내 연봉이 3천만 원이면은 3천만 원 정도의 종자돈은 필요하구나. 5천이면 5천만 원 정도, 1억이면 1억 원 정도.요 요 정도를 종자 돈을 위한 첫 번째 목표로 탁 잡으시면 됩니다.
Speaker A
근데 연봉이라는 건 내 1년 동안 받는 돈이잖아요. 내가 1년 동안 버는 돈만큼 모으려면 시간이 좀 걸리겠죠. 그래서 아까 말씀드린 월급 관리 방법에서 몇 퍼센트를 저축미 투자에 써라라는 말씀드렸는데 그 퍼센트가 높을수록 기간을 단축시킬 수가 있습니다. 50% 정도 월소득의 50%를 저축만 해도 2년이면은 다
Speaker A
모으죠. 연봉을. 그리고 뭐 70%면 더 빨리 모을 것이고 이런 식으로 저축 및 투자 금액을 늘려갈수록 그리고 그 기대 수익률을 높여 갈수록요 연봉만큼 만드는 기간은 짧아질 수 있습니다. 물론 하이스크 하이 리턴 어쨌든 시드먼이 만드는 건 시간이 걸린다는 거이 점은 꼭 기억을
Speaker A
하시고요.이 기간 동안에 우리는 여러 가지 자산을 써야 됩니다. 월급 관리 통해서 저축및 투자 통해서 다양한 투자 자산을 경험을 해 보셔야 되고요. 금도 사보고 코인도 한번 해보고 소액으로 뭐 채권도 해보고 리츠도 해보고 다양한 자산들을이 시드머니를 만드는 단계 때 한 주씩
Speaker A
사 가지고 해보는게 굉장히 중요합니다. 투자는 자산 시드도 중요하지만 경험과 지식도 중요하거든요.이 경험을 쌓는게 필요한 거예요. 한 주씩 사 보시고 지식 부문 책도 많이 읽으세요. 근데이 자산에 내가 내 돈 주고 한번 사 봐야 책을 읽어도 쏙쏙 들어오거든요.
Speaker A
금 투자해서 한번 잃어봐요. 그 금 관련된 책이 막 눈에 들어오는 거예요. 경험 자산을 한꺼번에 쌓는 기간이이 시드머니 만드는 기간입니다.
Speaker A
한 몇 년 걸릴 거예요. 그래서 시드머니를 만드는 과정에서는 지식도 쌓고 자산도 쌓고 경험도 쌓고 여기까지 집중을 했다면 그다음에는 이제 포트폴리오로 넘어가 줘야 됩니다. 포트폴리오. 포트폴리오는 내 자산을 내가 선택한 기준에 맞춰서 비중에 맞춰서 관리하는 걸 뜻해요.
Speaker A
뭐 여러 가지 포트폴리오가 있을 수 있겠지만 여기 주식, 채권, 금, 원자재 이런데 몇 %를 투자해라라는 원칙들은 세상에 많이 나와 있거든요.
Speaker A
굉장히 다양한 기준들이 있지만 가장 핵심적인 건 그냥 투자를 다 해 보는게 아니라 시드머니 만들 때까지는 많이 접해 보라 했잖아요. 그리고 뭐 정립씩 매수하라고 했잖아요.
Speaker A
그때까지는 일단 하는게 중요했다면 이때부터는 좀 더 전략적으로 가라라는 거예요. 포트폴리오적 관점으로 사고하라. 모든 것은 나의 큰 원칙 아래래. 저축 및 투자라는 관점에서 전체 포트폴리오를 보는 관점에서이 포트폴리오의 전체 수익률이 높이기 위한 전략적 분산 투자가 이때부터 필요해지는 겁니다. 좀 어렵죠?
Speaker A
근데요. 좀 어려운데요.이 1, 2, 3단계를 통과하고 난 다음에는 이제 얘가 눈에 보일 거예요. 걱정하지 마세요. 이제 할 수 있어. 그다음 단계는이 포트폴리오하고 연결되는 건데요. 리밸런싱.
Speaker A
다시 밸런스를 잡다. 내가 기존에 정했던 그 자산 배분의 원칙 있죠? 이거에 맞게끔 자산 구성을 다시 순서를 밸런스를 맞춰 주는 거예요.
Speaker A
처음에는 주식 채권 비중을 5대 5로 시작했는데 이게 주식이 너무 올라가지고 주식이 7이 되고 채권이 3이 됐다. 넘친만큼 매도하고 채권을 더 사고 이런 식으로 밸런스 맞춰 주는 거죠. 아니면 선수 교체를 할 수 있어요.이 포트폴리오 안에서 원래는이 위험 자산의 대표주자가
Speaker A
코덱스 200 코스피 추정하는 ETF였는데 내년부터는 코스닥이 잘 나갈 것 같은 거야. 그러면 코덱스 200은 팔고 코스닥 관련된 ETF를 사 가지고 요걸 맞춰 줄 수 있는 거죠. 리밸런싱은 반기 한 번 정도 하면 딱 좋거든요. 가장 핵심은 리뷰를 하고 다음 반기를 위한 전략을
Speaker A
세우고 실행한다. 여기에 있습니다.이 4, 5단계를 했듯면요. 목표 금액을 정해 놓는 것도 좋아요. 언제까지 1억 원 만들기, 2억 원 만들기 이렇게요.
Speaker A
말씀하신 것처럼 살면서 큰 돈 드는 몇 가지 일들이 있어요. 내집 마련하고 뭐 결혼하고 노후 대비하고 등등등 여러 가지가 있는데이 두 가지하고 다 연결되는 거예요. 일단 우리가 월급 통장에서 1일 이내에 요런 것들로 다 돈이 가게끔 했죠.
Speaker A
그리고이 투자 적금 합쳐 가지고 저축미 투자라고 불렀잖아요. 연금이랑 그리고 청약이랑 따로 가고 일단 첫 번째 노후 대비부터 말씀드리면 우리 월소득의 10%를 연금 계좌에 넣기로 했거든요. 이걸로 노후 대비 끝이에요. 물론 연금 계좌에 넣고 끝나는게 아니고 TDF라든지 이런 걸로 돈을 좀 굴리기로 했지만 그거를
Speaker A
2030 때 해 놓기만 해도 나중에 노후에 정년 이후에 소득이 끊겼을 때 연금으로 충분히 안정적으로 살 수 있습니다. 이거 우리 이미 대비 끝났어요. 노후 대비는 끝. 그리고 청약 내집마르는 방법 중에 하나죠.이 이 청약도 월 10만 원씩 넣기로 했잖아요. 우리가이 자산 관리
Speaker A
로드맵에 따라서 동시다발적으로 가는 거예요. 이거에 따라서 시드머니를 만들 때쯤 되면 한 3에서 5년 정도 우리가 돈을 많이 이제 굴렸을 텐데 그쯤 되면 청약금은 360에서 한 600만 원 정도 모였을 거예요.이 정도면 민형주택 기준으로 전국에 있는 모든 아파트에 청약 넣을 수
Speaker A
있습니다. 어, 물론 이제 청약 예치금만 준비되는게 아니고 계약금과 여러 가지 여유돈이 있어야 됩니다만 최소 금액은 맞출 수 있다라는 거죠.
Speaker A
이거는 청약은 대비해 놨고 결혼이라든지 매매 같은 경우 있죠. 아니면 뭐 전세라든지 독립이라든지 여러 비용 드는 이벤트들. 이거는 어떻게 되냐? 매매 같은 경우에는 금융 자산을 부동산 자산으로 바꾸는 거기 때문에 대출을 끼고 바꾸는 거기 때문에 조금 성격은 다르지만 어쨌든 일시적인 비용이 많이 나가는
Speaker A
이벤트입니다. 결혼 같은 경우에는 하기 전까지 돈이 많이 나가죠. 뒤에 좀 들어오긴 하지만 결혼 전에 돈을 쓸 일이 굉장히 많은데요. 이걸 고려해서 저축 및 투자금으로 우리 돈 돈 열심히 굴리고 있었잖아요.
Speaker A
포트폴리오 만들고 있었잖아요. 여기서 일부를 현금화를 시켜 놓습니다. 한 최소 한 6개월에서 12개월 정도 전에는 갑자기 주식으로 돈 날려 가지고 결혼식 미룰 순 없잖아요. 돈 있어야 되잖아요. 이걸 위해서는 포트폴리오에서 일정 자산을 현금성 자산으로 안전하게 바꿔 놓는게 좋습니다. 대비하는 거고요. 또
Speaker A
매매나 전세 독립 같은 경우에도 어느 정도 내 현금이 필요해요. 보통은 대출 받고 가는 거잖아요. 이것도 내 포트폴리오에서 일부 자산을 현금화해서 가시면 됩니다. 그리고 여기서 주의할 건요.요 매매할 때 대출할 때도 많이 따지잖아요. 그냥 내 돈 현금으로 100% 가는게 아니고 내 집 담보로
Speaker A
대출 받아 가지고 큰 돈 대출 받아 가지고 장기간에 걸쳐서 갚는 거잖아요. 이때 또 현금이 충분히 마련돼 있지 않으면 그니까 내 형 포트폴리오를 너무 쪼개고 싶지 않아.
Speaker A
헐고 싶지 않아 가지고 현금 너무 찔끔 들고 대출 이만큼 받으면 또 대출 대출 상관 있잖아요. 대출 상관 엄청 많이 해야 되거든요. 그러면이 1번에서의 저축률 투자가 또 밀뤄지는 거예요. 이러면 안 되기 때문에이 매매 같은 거 할 때 또 청약으로
Speaker A
내집마련 같은 거 할 때는 최대한 그래도 적정 수준으로 내 현금 자산은 마련해 놔야 된다. 뭐 이런 거는 기억하셔야 되고 그래서 결혼, 매매, 전세립, 청약, 로우 대비 이런 것들이 우리가 오늘 얘기한 현금흐름 관리하고 자산 관리 로드하고 다른 얘기가 아니다. 다 엮기는 거다.
Speaker A
이런 걸 말씀드리고 싶습니다. 오늘 숙제 내기 전에 얘기한 것도 정리 좀 해 볼게요. 돈 관리라는 건 크게 두 가지로 나닌다. 들어오는 돈을 관리하는 현금흐름 관리, 월급 관리, 그리고 있는 돈을 관리하는 자산 관리. 여기에도 단계가 있다.
Speaker A
로드맵까지 말씀을 드렸고요. 현금흐름 관리는 월급 통장에 돈이 들어오면은 하루 이틀 이내에는 투자, 저축, 연금 청약으로 돈이 쫙 빠져나가야 된다 말씀드렸고요. 그렇게네 개의 통장으로 돈이 간 다음에는 남은 돈으로 생활해야 된다. 생활비 통장으로 돈을 써야 되고 이거는 체크 카드 별표 다섯 개 드렸죠. 체크
Speaker A
카드로 써야 된다. 또 내가 너무 참지 못할 유혹이 너무 큰 그걸 써야만 하는 그런 지출이 있다면 플렉스 통장에 한 10만 원 정도 넣어 놓고 쓰시라고 했고요. 요것도 체크 카드 쓰시라고 했고 비상금 통장은 자산 관리 로드맵하고 이어지는 내용으로 제가 설명을 했었습니다.
Speaker A
이건 꼭 있어야 되는 통장이다라고 세입비 통장에서 남는 돈은 비상금 통장으로 이체해라라고도 말씀드렸고요. 자산 관리 로드맵으로 와서는 크게 대출이 있으면 먼저 갚고 그다음에 내 월급에 두세 달 정도의 비상금 만들고 내 연봉 수준에 시드머니를 마련하고 이걸 점차점차 키워가면서 키워가는 동안 자산도 쌓고 지식도 쌓고 경험도
Speaker A
쌓고 다 해 보시라고 말씀드렸고 이렇게 조금씩 약간 연연습처럼 이렇게 한 다음에는 그다음에는 포트폴리오 관점으로 투자를 하셔야 된다라고 말씀드렸습니다. 저축미 투자라는게 여기서는 이제 좀 기계적으로 가는 것처럼 말씀드렸지만이 포트폴리오 차원에서는 그냥 저축및 투자를 하는게 아니라 저축 및 투자라는 행위를 통해서 만들어진 내 포트폴리오를
Speaker A
얼마만큼의 기대 수익률을 향해서 가게 할 것인가, 그 자산 비중을 어떻게 나눌 것인가라는 기준을 갖고 접근을 하시라고 했고요. 이후에는 단기마다 리밸런싱, 밸런스를 다시 맞추는 과정으로 내 포트폴리오를 점검하고 그다음 분기를 위한 전략을 세우고 실행하라고 말씀을 드렸어요. 돈 관리 굉장히 복잡한 거 같지만 들어온 돈
Speaker A
관리하는 거, 있는 돈 관리하는 거, 생애주기적인 이벤트도 다 연결된다고 했죠. 뭐 결혼, 내집마련, 청약, 노후 대비 이런 것들 다이 안에서 할 수 있고 특히 연금은 노후 대비 청약 내집마련 저축 및 투자로 우리가 만든 포트폴리오를 잘 허어 가지고 결혼이나
Speaker A
매매나 전세 독립 자금으로 쓸 수 있다라고 설명드렸습니다. 자, 여기까지 말씀드렸는데요. 여러분들도 이제 목표 세우셔야죠. 오늘 얘기드린 것 중에서 특히 로드맵 부분 보시면서 어 나는 빚이 있는데 어 난 빚은 없는데 비상금도 없는데 어 나는 지금 포트폴리오 관점에 투자를 안 하고
Speaker A
있는데 이런 식으로 내가 어느 위치에지 약간은 가lus이 되셨을 것 같아요. 그래서 오늘의 숙제요 자산 관리 로드맵을 보면서 내가 어느 단계인지 보고 10년 목표를 최대한 구체적으로 잡아서 댓글로 남겨 주세요. 만약에 난는 현금 흐름 관리도 안 되고 있어라고 한다면 일단
Speaker A
나는 월급 통장에서 요렇게 요렇게 돈이 모이는 시스템으로 만드는 걸 목표로 잡을 거야라고 해도 괜찮습니다. 최대한 구체적으로 올해 나의 10년 돈 관련 목표를 댓글로 남겨 주세요. 저희가 연말에 라이브 열고 여러분들의 목표 다시 한번 읽어 보면서 또 리뷰하는 시간 갖도록
Speaker A
하겠습니다. 쓰면 됩니다. 여러분들 입밖으로 내뱉고 한번 써 보고 이런 것들이 굉장히 나도 모르게 작이 되거든요. 꼭 남겨 주세요. 자, 이렇게 2026년 10년을 맞아서 여러분들과 함께 돈 관리 원칙들을 쫙 한번 살펴봤는데요. 저희는 올해에도 아주 유용한 제테크 관련된 경제 관련된 이야기들로 여러분들께
Speaker A
인사드리도록 하겠습니다. 여러분들 2026년 돈길만 걸으세요. 어피티와 함께 어봐.
Topics:월급관리재테크통장세팅저축투자ETF연금통장청약통장비상금플렉스통장
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