Skip to content

שעור 6

הסבר מעמיק על תיאום ציפיות בין יועץ משכנתאות לבנקאי, חשיבות המרווחים, שעות עבודה וסכומים להשגת ריביות טובות.

Key Takeaways

  • שקיפות ותיאום ציפיות עם הבנקאי הם קריטיים להשגת ריביות טובות.
  • המשולש של סכומים, שעות עבודה ומרווחים הוא מרכזי בניהול משכנתאות.
  • לא מומלץ להתחייב מראש לסגור עם בנקאי מסוים כדי לשמור על גמישות.
  • הבנקאי צריך לשמור על רווחיות ולכן יש גבולות למרווחים שהוא יכול להעניק.
  • ניהול תיק לקוחות מסודר ומקצועי משפיע ישירות על התוצאות והאפשרויות לקבלת אישורים.

What the video covers

  • הסבר על חשיבות שקיפות ותיאום ציפיות בין יועץ משכנתאות לבנקאי לקבלת ריביות אופטימליות.
  • הצגת המשולש המרכזי בעבודת הבנקאי: סכומים, שעות עבודה ומרווחים והשפעתם על אישור משכנתאות.
  • הבנת הצורך של הבנקאי לשמור על רווחיות דרך מרווחים ולאפשר גמישות בריביות בהתאם לסכומים ולשעות העבודה.
  • המלצה לא להתחייב מראש לסגור עם בנקאי מסוים אלא להשאיר אופציות פתוחות למקסם את הריביות.
  • הסבר על תהליך קבלת אישורים גבוהים במערכת הבנקאית והסיכונים הכרוכים בכך.
  • הדגשה על חשיבות ניהול נכון של תיקי לקוחות והעבודה מול מספר יועצים להגדלת תפוקה.
  • הצגת דילמות ואתגרים בניהול משכנתאות מול הבנק והחשיבות של עבודה מסודרת ומקצועית.
  • הסבר על מדדי ביצוע של בנקאים וכיצד הם משפיעים על התנהלות היועץ והבנקאי.
  • הקשר בין גודל העסקאות, איכות הלקוחות ושעות העבודה להשגת ריביות טובות יותר.
  • המלצות להתנהלות חכמה מול הבנקאים כדי למנוע סיכונים ולשפר את התוצאות ללקוח.

Chapters

  1. 00:00 הקדמה ותיאום ציפיות בין יועץ לבנקאי
  2. 08:14 חשיבות המרווחים והשפעתם על אישורי המשכנתא
  3. 16:59 ניהול שעות עבודה ותפוקת בנקאי
  4. 26:39 השפעת סכומי העסקאות על ריביות ומרווחים
  5. 36:31 סיכונים ויתרונות בבקשת אישורים גבוהים
  6. 46:34 אסטרטגיות עבודה מול בנקאים ויועצים
  7. 56:14 סיכום והמלצות להתנהלות חכמה במשכנתאות

Answers

Questions about this video

מדוע חשוב לתאם ציפיות עם הבנקאי לפני סגירת משכנתא?

תיאום ציפיות מונע אי נעימויות ומאפשר לקבל את הריביות הטובות ביותר תוך שמירה על שקיפות והבנה הדדית בין היועץ לבנקאי.

איך משפיעים המרווחים על אישור המשכנתא?

המרווחים הם רווחיות הבנקאי והבנק, ולכן יש גבול למרווחים שניתן להעניק. מרווח נמוך יותר אפשרי בעסקאות גדולות או עבודה מסודרת.

האם כדאי להתחייב מראש לסגור משכנתא עם בנקאי מסוים?

לא מומלץ להתחייב מראש כדי לשמור על גמישות ולבחון אפשרויות נוספות לקבלת ריביות טובות יותר.

Full Transcript — Download SRT & Markdown

00:01
Speaker A
טוב, אז אוקיי, אז אחרי שדיברנו על הנושאים של שבוע שעבר, דיברנו על הבדלי מדיניות בין המנקי ודיברנו גם על המחזי רביות. אמרנו שהמחז רביות חייב להיות עם איזשהו שקיפות, איזשהו תיאום ציפיות. זה קריטי. אני כל הזמן רואה בקבוצות של היועצים שמדברים על זה.
00:19
Speaker A
הבנקאי אמר לי שהוא יוריד לי עוד צת, אבל הוא מצפה שאני אסגור איתו. אבל גם הבנקאי הקודם אמר לי שהוא מצפה שאני אסגור איתו, וכולם מצפים שאני אסגור איתם. אז מה אני עושה? וזה כאילו זה מתקיל אותך. עכשיו לא נעים לך, מההוא כבר נהיה חבר שלך, מביא לך
00:29
Speaker A
הרביות טובות. הוא גם אותו חבר שלך, ואתה מתחיל עכשיו כאילו את הביניהם, עכשיו למי אתה תשמור אימונים ואיפה תהיה? זה אז תמיד, תמיד אנחנו צריכים לשקף מראש, מראש למקיים להגיד, תקשיב, אני מביא לך את התיקים היפים שלי, והיפים מאוד. שמה אנחנו חשוב לנו
00:43
Speaker A
הריביות ללקוח, זה גם הכוח שגם מבין בזה. אני חייב שאנחנו נעבוד לרביות המקסימליות הכי טובות שיש. אם זה יהיה אתה, זה יהיה באהבה. אתה, ואם זה לא יהיה, זה יהיה מישהו אחר. אין ברירה. זה צריך להיות מאוד מאוד מאוד מונח על השולחן ושקוף, ותגידו למק, אני
00:55
Speaker A
מחפש שלא תעבוד. תגיד לי אתה מראש מה אתה רוצה שנעשה, אבל אני רוצה לוודא איזה רבי אתה יכול להביא ונעבוד. אבל לא במידה שאני כאילו אומר לך, בסדר, תן לי ריבות הכי טובות וברור זה אצלך, כי אם פתאום אני חושב לעצמי שנייה, יכול
01:06
Speaker A
להיות שמקום אחר זה יהיה עוד יותר טוב, ואני לא הולך לשמה כי יש לי אי נעימות או כי שמתי איזה מילה שלי, אני בבעיה בגלל המילה שלי, הכוח שלי עלול להפסיד, או בגלל הנהימות שלי הוא יפסיד. בידיעה אני יודע שני יכול להביא יותר טוב, זה בעייתי קצת. אז
01:18
Speaker A
אנחנו צריכים לשמור תמיד על ה מראש, לא לתת את המילה, אני ודאי סוגר אצלך, אני ודאי אסגור אצלכם. תהיה בסוף, בסוף הכי הכי הכי טוב. בסדר? אתה לא רוצה מה שנקרא להיות בתוך המסע מתן. אתה לא חייב, אבל אני או אמצא בנקאי אחר או לא יודע מה, אבל אבל אני לא
01:32
Speaker A
יכול מראש להגיד לך, תשמע אחי, זה יהיה אצלך אלא אם כן זה רביות שאתם יודעים, אין שום סיכוי שמקום הכי התחרור בכם יכול להיות, יכול להיות. תגיד, תקשיב, רביות כאלה אש, וגם אותו תורה רביות הולכת לקפוץ או משהו, וכל העסק לא יציב. בוא נחטוף, ניקח את מה שיש, זה
01:44
Speaker A
הכי חכם, הכי נכון ללקוח. תסביר ללקוח, תקשיב, בוא קח את זה, זה פנטסטי. מעבר לזה, זה אתה מכניס לך לסיכון של גם את זה תאבד. אז אני יכול להבין או עםוח אתם רואים שהוא מגיע למצב שבו אין הכנסות שלו יפסיקו או יחזרו לו חיובים. אני לא יודע מה אתם מפחדים
01:57
Speaker A
שמקידה מזה דברים כאלה. בסדר, בסדר, אבל תהיו חכמים עם הדברים האלה. אז בוא נדבר שתי באמת מה חשוב לבנקאי. למה זה חשוב לנו הבנקאי? כי אם אנחנו רוצים לקבל מהבנקאי את ה, אה, את הכי טוב שלו, ואנחנו רוצים באמת להביא את זה ללקוח שלנו, אנחנו צרכים להבין מה
02:14
Speaker A
חשוב לבנקאי ואז אנחנו בהתאמה יכולים להגיד, אוקיי, אם זה מה שחשוב לבנקאי ואני יכול לתת לו את זה, אז הוא יכול לתת לי בחזרה מה שחשוב גם לי. אז בוא נדבר שנייה רגע. בנקאי. הבנקאי בעצם זה הבנקאי שלנו באמצע. יש לנו משולש. המשולש בעצם אומר
02:27
Speaker A
סכומים, שעות עבודה, מרווחים. מרווחים, אני פה למרווח הכללי. הבנקאי לא מעל האוגן כמובן. שמעל אוגן הוא בעקבות מה שקיבלתי במרוח הכללי. זאת אומרת אם הבנקאית עומדת לי, יניי, זה עסקה ש מתוחרת במרחב בנקאי 06. אם אני יודע שזה מרווח בנקאי, מצוין, אז אני
02:44
Speaker A
אשמח. ואז היא אומרת לי, תראה, אני מכניסה לך במחשב, משחקת לך עם הריביות פה. אנחנו חייבים לשאר במרווח ש אתם זוכרים שבסוף יש את הציון הכולל. אז אני חייב לשחק בתוך הדברים. תגיד לי איפה לשחק, איפה לעלות, איפה לרדת.
02:55
Speaker A
אז אני יותר חשוב לי, נגיד, להשקיע בפריים כי אני מאוד מאמין בו. אז נגיד, להשקיע לי יותר במינוס בפריים. אני רוצה שתשקיע במרווח מעל האוגן של המלצים, שתשקיע שמה. אוקיי? או בקבוע אם אני חושב על הקבוע כי אני
03:07
Speaker A
חושב אולי בגללמלות העיוון. אז סבבה שלכם, אבל בתוך העוגה הזאתי תשחק אתה איפה שאתה רוצה ובסוף, בסוף יש את המרווח. אז הבנקאי חייב לשחק עם איזשהו מרווח שהמרוח הזה זה המרווח שהוא מאושר לו. לא א לאשר את הבקשה. יכול להיות שאתה גגיד, תקשיב,
03:24
Speaker A
ראיתי את הריביות שלך, אני מבין שזה מרווח 06, אני מבין שאתה אומר שזה טוב, לא טוב לי עדיין תבקש מרווח נמוך יותר בתיק. זאת אומרת, אני רוצה שתרד לאפ. שגיד, אני לא יכול, אז תבקש אישור מגבוה. תעלה למנהל שלך, תעלו לחיתום, תעלו לאפה
03:39
Speaker A
שאתם רוצים. זה לא מעניין אותי. אני רוצים רווחים יותר טובים. אוקיי? לפעמים זה אומר לצאת מהסניף. לא תמיד זה כדאי, והבנקר יגיד לכם כי אם אתה יוצא מהסניף אתה עלול לעבור ביקורת קשוחה יותר, ולפעמים הסניף ככה גל פינות
03:54
Speaker A
מה שנקרא הסתכל בעין טובה, בא לקראתכם, לא הסתכל על מה שלא היה צריך. ככה אתה יודע אמר בוא נעביר את זה יפה. אתה רוצה להיות לביקורות גבוהות וקשוחות. לפעמים אתה עושה טעות שמה מישהו התחיל לבחון את התיק לעומק. רגע רגע, הכנסות קצת חדשות, זה זה פה, זה שמה
04:09
Speaker A
וכל מיני עניינים. יכול להיות שבכלל תחטוף על הפנים. אוקיי? לא יאשור לך מעבר. זה בוודאות. אבל גם מה שיש לנו לא בטוח שיאשרו לי לאשר לך. אוקיי? אז גם עם זה תהיו חכמים. זאת אומרת טיב הלקוח זה הרבה פעמים משהו שאנחנו נוכל כמובן לעבוד בשבילו, אבל אם זה
04:22
Speaker A
נניח באמת לקוח מצוין, ואני אומר לבנקאי, תשמע, תבקש אישור בגבוה. יכול להיות תגיד לי סבבה, אני מבקשך אישור בגבוה. עכשיו תראו במקרים כאלה יכול להיות שבקייה הולך לעבוד קשה להשיג אישורים גבוהים, ואז הוא כן יהיה בציפייה שאם הוא השיג אישור מגבוה, שכן
04:35
Speaker A
תסגרו אצלו. אבל אתם יכולים עדיין להגיד לו, תקשיב, תשיג אישור מגבוה. אני אומר לך שאני יודע שמה שהו מצ אפשר להשיג לא רק אצלך בגבוהים שלך, כן, בכל הבנקים אני יכול להשיג את זה. אז תרגע, אל תתרגש. זה שיצא לכם חישורים גבוהים זה בעיה שלכם כבנק. אני
04:49
Speaker A
צריך להשיג את הרביות הטובות. אז מרווחים זה חשוב לבנקאי. למה? כי באיזשהו מקום יש לו איזשהו רף מרווח, והוא נמדד על זה. א, הוא לא יכול לתת כל מרווח שהוא רוצה. א הבנק מצפה שימכור את הכסף במחירים יחסית יפים כדי שיהיה לבנק
05:06
Speaker A
רווחיות. לא חוכמה שיבוא בנקאי יגיד לכל היוצאים, כולכם בואו אולי קחו את הכסף בחיני חינם, מה שתגידו איזה רביות שתרצו תיקחו מפה. זה לא יעבוד. הוא לא יקבל אישורים, וגם אם הוא שחרר ככה אישורים, הוא יחטוף על הראש שלו. אז יש לו את הדבר הזה
05:20
Speaker A
שעומד לו מול העיניים. זה מובן. אגב, ככל המרוחים שלו היו גבוהים יותר, הבנק פסוט יותר נכון, חלת את הכסף יותר יקר. אני רוחתי יותר כסף מבסוט על הבנקאי. אז יש לבנקאי את הנושא של המרווחים. יש להבנק את הנושא של שעות העבודה. הוא יש לו
05:35
Speaker A
22 ימי עבודה נניח בחודש. משה עד ארבע, אני משנה עד שתיים, לא משנה. בדרך כלל גם אם הסניף סגרה בש 2 וח, הרבה פעמים שבים שמה עד ארבע. אבל לא משנה. יש גם בנקים שיש להם פיצול עובדים אחרי צהריים, תלוי בסניפים, תלוי בבנקים. לא חשוב. יש שלושות עבודה
05:49
Speaker A
חודשיות בשעות העבודה החודש האלה. הוא אמור להביא תפוקה. מסכימים? עכשיו התפוקה הזאתי אמורה להיות סגירת משכנתאות. משכנתאות, שמה שנקרא עבורו את התהליך. הלקוחות חתמו, והכסף בוצעבר. אוקיי? והבנק כמובן רוצה לבד שהבנקי הזה עושה מספיק עבודה. אז הוא מודד את זה
06:07
Speaker A
ברמת העסקות שהוא ביצע. איך שלא יהיה, יש בנקים שמודדים את זה יותר לפי סכומים. זאת אומרת בנקאי צריך לבצע כך וכך סכומים בחודש. יש מקומות שזה לא מדד ברמת בנקאי ספציפית, זה יותר ברמת סניף. יש מקומות שזה לא רק ברמת סניף, אבל תמיד בעיקרון הדבר
06:22
Speaker A
הזה נמדד. כי אם בנקאי יבוא ומסתובב ופוגש חברים, מדבר מיועצים כמו חברים, ושום דבר לא נסגר אצלו, אתם מבינים שבסופו של דבר הבנק יגיד לו, אדוני, לא בשביל זה הבאתי אותך. אז הוא בודאי ישות עבודה צריכות ליות מנוצלות לסגירות של תיקים וסכומים. בסוף לבנק חשוב
06:38
Speaker A
למכור כמה שיותר כסף, כי יכול להיות שהוא מוכר יותר כסף, הוא יותר מרוויח. זה המשולש. עכשיו תראו איך שהמשולש הזה כל צלע בעצם הולכת ומשפיעה על משהו אחר. כי מה יש לנו שעות עבודה קצובות, אבל אם אני יודע להביא לבנקי עכשיו סכומים מאוד מאוד גדולים.
06:52
Speaker A
נניח באתי השבוע, הבאתי לו עסקה של 3 מיליון 400 פלוס עוד עסקה של 2 מיליון פלוס עוד איזה עסקה של 3ל מיליון. זכומים מאוד גדולים. הבנקיים מבסוט על החיים שלו.
07:02
Speaker A
אומר, "תשמע, השלוש טקים שלו אני מתכוה ל7 ש 10 מיליון, זה יופי. כמה שעות עבודה השקעתי בשלוש טיקים שלו. הוא גם יועץ טוב, העסק מתוקתק, מסודר. בעיקרון יכול להיות שכאילו שבוע עבודה בכולל. הגעתי לכמות כסף שמכרתי. מספיק טובה שהבנק
07:19
Speaker A
מבחינתו עשיתי את החודשית שלי נכון. אז הסכומים מאוד משפיע יחד עם השת עבודה מאוד מאוד. זה עכשיו יכול להיות מאוד שיגיד לבנק תראה, אתה רוצה הרי להרוויח איזה רמת רווחיות מסוימת. לכן אתה רוצה איזה רמת מרווח, רמת ריביות, אי
07:32
Speaker A
אבל אם אני אביא לך כמות של כסף, יכול להיות שאתה תגיד טוב, תוריד קצת בריביות כי אני עדיין מרוויח פה מספיק כסף. אז יש לך אפשרות להוריד קצת בריבית כי אני עדיין רווחים מאוד. מסכימים איתי בעסקאות גדולות תמיד אפשר מה שנקרא לבוא בהועדת ריבית
07:45
Speaker A
מסוימת כי העסקה עצמה מניבה המון מעצם מות עסקה גדולה. אז המרווחים הם קשורים בשירות לסכומים, כי אם אני אביא סכומים גדולים בלקוחות טובים, אני יכול לדרוש מרווחים יותר נמוכים. עכשיו אם אני אבוא ויגיד לבנקי, תקשיב, העבודה שלך איתי מאוד מאוד
07:58
Speaker A
מתוקתקת, מהירה, קצרה וכלט. אז אני גם יכול להגיד לו, תקשיב, אז אתה יכול למכור יותר. השעות עבודה שלך אצלי אפקטיביות. זאת אומרת אתה יכול בשעות עבודה ספורות בודדות לקחת כמות של כסף ולמכור אותה מהר. אז בעצם העליתי את הערך של שעות
08:14
Speaker A
העבודה שלך. אז בעצם אתה יכול לעבוד עם יותר יועצים או אפילו לקחת לך עוד תיקי לקוחות מהמוקד או אני לא יודע מה. אני מפנה לך המון זמן בחודש כי.
08:28
Speaker A
השות העבודה שלו יותר אפקטיביות אז הם שוות יותר אז גם הם מרווחים יכולים להיות טובים יותר בטח אם אני אביא לו זכוים גדולים אז לכן אם אני באמת מביא הרבה פעמים סכוים קטנים תצפו לזה שהבנק אומר תשמע אדם בא רוצה עם השכנתא 300,000 שק
08:40
Speaker A
לפעמים אנשים באים עם סכוים עוד יותר מגוחכים רוצים 200,000 שק בדרך כלל סכוים כאלה הבנק מעיף אותך עזוב אותי משכנתה לך תיקח את זה בסולו מהבנקאי תפתח חשבון תקבל 200,000 שק תשחרר אותנו מה אנחנו עכשיו על 200,000 שק אבל נניח 300,000 שק הוא רוצה
08:53
Speaker A
את זה כמשכנתא 30 שנה כעיקרון הבנק נותן את השירות וזה צריך לטפל בזה יש בנקים שיגידו תשמע 300,000 שק אני עובד על זה כמו תק רגיל של מיליון של מיליון 200 זאת אומרת אני רווחי ברבע אוקיי כמה זה שווה לי הסיפור הזה לכן אפשר לצפות לזה שמה
09:10
Speaker A
יקרה למרווחים יהיה יותר גבוהים נכון אם אני אביא הרבה כאלה אם תביא הרבה כאלה אז אז תראה אז השאלה כמה זמן הבנק גם יושב ועובד על זה אני עובד מסודר קצר מביא לך דפים סיימת אז תראה אז אם באמת זמן העבודה איתך הוא
09:23
Speaker A
שליש אז כאילו אתה מביא לו 300 * 3 זה 900,000 אז זה כאילו תיק של 900,000 שק בזמן עבודה סטנדרטי כי אתה עובד שליש זמן אפשר אולי להבין פה ש אתה יכול להגיד לבנק תשמע אחי אני מביא לך הרבה תיקים קטנים אבל אנחנו עובדים מאוד פרודוקטיבית מהר
09:36
Speaker A
ומסודר בסדר תן לי מרווחים את יכול להיות שתקבל מרווחים סבבה אבל אבל אני רוצה שתבינו אותו הבנקאי מאוד חשוב לושות את העבודה שלו הוא בסוף חודש צריך להציג מה הוא עשה אוקיי והמנהל רואה אותו גם המנהל מסתובב בסניף רואה את הבנקאי עובר מדי פעם רואים כמה הוא התקדם הבנקאי הרי הולך לספר למנהל
09:54
Speaker A
סגרתי ככה ביצעתי ככה זה מדובר כל הזמן סוף חודש הרי המנהל גם נמדד בסניף כמה ביצעת החודש הוא צריך למכור כמות של כסף בחודש מי הפועלים שלו זה הבנקאים הוא פוגש אותם חבר'ה אני צב שכל אחד מכם ימכור ככה וככה כמה מכרתם שלושה מכו יפה אחד לא מכר
10:11
Speaker A
כלום זה מאוד מאוד לא מוצלח אתה מבין שות עבודה קריטיות הסכומים גם וזה מה שיתאים לנו למרווחים עכשיו לפעמים אין ברמים מרווחים מאוד גבוהים לבק אומרים למק תקשיב סכום קטן נגיד אבל כל מטרה מרווח מאוד גבוה פיצית את הבנק לפעמים אם אנחנו אומרים שיש איזשהו קטע שלא יודע מה לא זה הבנק יגיד
10:32
Speaker A
תביא לי כל מטרה מה יש בכל מטרה מרווחים מאוד מאוד מאוד גבוהים זה מפצא אותם על כל מיני סכומים של הביתה החודש או לשות עבודה שבזבזת בגללם אתם מבינים זה המשולש זה בעצם מה שחשוב לבנקאי ואם אנחנו מבינים את זה אנחנו נוכל הרבה יותר לעזור לו ולשתף
10:49
Speaker A
איתו פעולה ולדבר איתו על זה ישירות מה חשוב לך חשוב לך מספר סכומים אני אביא לך עכשיו כמה תיקים גדולים עוד שני תיקים קטנים אין בעיה זה אני רוצה מרווחים טובים לכולם זה תיק קטן אבל אנחנו מסדרים את העניינים בינינו שיהיה ברור אם הוא לא
11:03
Speaker A
מבין את זה כ פשוט תגשו למנהל המנהל יבין את זה עוד יותר טוב אוקיי עכשיו כשאתם מבינים את כללי המשחק הרבה יותר קל לכם לשבת עם הבנקאי ולשחק את הכללי את הבשר ומתן כי אתם מבינים את ה את המה שחשוב לבנקאי אוקיי טוב כאילו כל מטרה אתה לא
11:17
Speaker A
מעדיף לעשות זה שיפוץ כאילו מתי יוצא כשאפשר לעשות בשיפוץ יכול להיות שאני כן מעדיף אבל לא תמיד אפשר לפעמים יש לבן אדם המון המון המון החזרים ואתה אומר לו מה תגיד יש לו גם משכנתה וגם למלא החזרים וחוץ זה אני רוצה לתת לו עוד שיפוצים עם
11:32
Speaker A
עוד החזרים איך הוא לא עומד ברבע אתה אומר לו אני עושה איחוד חובות מקטין את כל ההחזרים במסה אז זה מצוין עכשיו זה נפלא משכנתא פלוס משכנתא קטנטנה שיחדה את כל החובות שלי זה מתאים ללקוח הזה כשמים שיפוץ אני לא יכול לספר להם שאני אחז
11:47
Speaker A
איך אתה יכול להגיד כזה משפט הכל אתה לא יכול זה דוגמה אחת א יש דוגמאות שגם אם הקושר החסר שלו טוב א כל כך לא טוב הבנק אומר שמע אני לא רוצה לתת לו שיפוצים אבל אני רואה שהוא מסובך עם הלבות צד אני אעזור לך לסדלות ההלוואות שלו כאילו לא מה
12:01
Speaker A
בן אדם כזה עם כל הכבוד לא לא רואה אותו מה השיפוצים עכשיו קודם כל שיתארגן על עצמו יסדר את הלוואות יפוס נכון אני יודע מה יש כל מיני סיטואציות אמ או או או אם זה בןדוניה טובת נכס אחר כאילו טוב תהיה חכם
12:18
Speaker A
יאללה בוא נתקדם אז שימו לב אז דיברנו שב הבנקי נמדד הבנקאי נמדד על סכומים בהרבה בנקים יש יעד לבנקאי כך וכך סכומים יש בנקאים שיגידו אותך אני צריך 10 מיליון בחודש אני צריך 12 מיליון בסדר הם יגידו לך פרוש מספרים כמה שאו כמה כמה התקדמת
12:38
Speaker A
סגרתי רק ארבע תעזור לי דחוף עד סוף יכול שאנחנו חייבים עכשיו נגיד שהוא הוא לא עמד ביד, לא הורגים אותו, בסדר, יש גם יד רבעוני, אז זה פשוט הולך לכיוון הרבעון, אבל אגיד לך ברבעון אני חייב אותך בעזרה שלי ואז בסדר, אז בריבון הכללי הוכחתי
12:53
Speaker A
שאני בסדר, אז אז אז לא נורא חודשית כי יכול להיות חודשיים יותר טובים, חודשיים פחות טובים, אבל כן יכול להיות שדברו איתכם, יכול להיות שם לדבר איתכם בסניף יש לך שק תקשיב, הסניף שלי אני חייב פה ככה וככה וככה ואם אתה באמת אחד מהיוצים
13:05
Speaker A
הגדולים ואתה יודע להביא לי אני אוכל לפנק אותך, אני אוכל לעזור לך אתה עוזר לי ליעדים שלי, אתה עוזר לי להוכיח את עצמי כיסף מצטיין אני אבוא לקראתך אתבין? שני מגיע באינטרס שהמרוחים יהיו נמוכים אבל זה משהו שהוא מוגד את הבקב
13:17
Speaker A
נכון זהו זה בדיוק הקונפליקט שבינינו לכן אמרתי אנחנו חייבים להבין את את המשולש הזה כשאני רוצה מרוחים נמוכים אני לא יכול לדרוש בב גם תשקיע בי המון שעות עבודה וגם כך סכומים נמוכים יופי אתה רוצה מרוחים נמוכים אז אז למה
13:30
Speaker A
אתה צריך להשקיע לך תביא סכומים גדולים או לחילופין תביא הרבה שות עבודה או לחילופין תביא כשאתה יודע שמרוש מרווח גבוה כל מטרה למשל מה זהשזה תעבוד מסודר תיק תק תיק תקן שלוש שעה אתם אחרי תיק מקצה לקצה עברתם כל המסמחים
13:48
Speaker A
וצאתם אישורים שלום ישראל תתקתק תעזור לבנקיים הוא יוכל לעזור לך עם זה אתה מבין תוכיח לו שהשעות עבודה שלך שווות הרבה כסף כי אתה מתקתק מאוד מהר אז אם אתה מבין נכון שאנחנו רוצים רוחים נמוכים אבל אנחנו לא יכולים גם מדורש הבקה יתן לי גם רווחים
14:03
Speaker A
נמוכים וגם הרגתי אותך בדברים האלה בוא בסוף גם יש את הצג שלו אוקיי חזור זה חלק מהדים מחזור חיצוני בוודאי מחזור פנימי תלוי באיזה בנקים בבנק תפחות חצי מהסכום נרשם להם כיעד כן כאילו ככסף חדש אוקיי אה אז
14:22
Speaker A
ברווחים אמרנו שהבנק הבנקאים צריכים למכור את זה בקרווחים גבוהים הוא לא רוצה לקור את זה בברכים ורכים הכי נמוכים כי אז אה זה זה אנחנו צריכים מה שנקרא לעזור לו נניח נגיד לו תקשיב תפסיג אישור מגבוה זאת אומרת זה לא החלטה שלך זה החלטה של גבוה
14:38
Speaker A
או לחילופין אני אפנג אותך גם עם כל מטרה כשיהיה לי ואז אני אעזור לך עם המרווחים ואז תוכל לבוא לקראתי בדיור תעזרו לו אתה מבין תעזרו לו עם הדברים האלה אבל אל תוותרו ללקוח זאת אומרת תעשו את המסתנן כ שצריך תעשו אותו נכון תשלו לא לבדזבז לו
14:53
Speaker A
זמן בקטעים של מסתן זאת אומרת אל תטישו אותו לעבור על חומר ועל הכל ואז פתאום להגיד שמע יש לי איזשהו פס פחות מזה ואני בורח לך שרפת לי המון ש לא זהזה יוסים עושים את זה לפעמים לא מרוע פשוט מאיזשהו חוסר א עבודה מסודרת וכאילו מצפים שלוח
15:09
Speaker A
שהוא יראה כמה לקוח הזה קצת צעה ואחרי שהוא עבד את זה הרבה זמן הוא נורא מצפה ש ללקוח הזה כבר אצלו כי אם עבדתי על זה אז אני מבין ש אז אמרנו צריך לעבוד ויגיד לו אם אתה רוצה תבדוק מראש או מה שאתה רוצה פחתי רוצה
15:21
Speaker A
לבדוק את זה לא מה אבל קי ירצה לבדוק אז יכול להגיד לך שמע אתה גיד בי רביות מאוד נמוכות אני רוצה לודא שהכוח הזה באמת פצצה אז תביא לי בבקשה את ה את ההכנסות שלו בוא נעבור על הכל אני אין הבעיה אבל כך בחשבון שאני אחר כך אבדוק בבנק אחר ואם
15:34
Speaker A
הוא יותר זול אני פשוט אסגור שמה הכל טוב אם זה בדברות בטום ציפיות אז זה הכל בסדר בסדר? אוקיי, אבל לא להבטיח. שעות עבודה דיברנו על זה ואנחנו יוכים לעזור באחד ושלוש. אנחנו יכולים לעזור עם סכומים ועם שוט עבודה. מרווחים זה כבר יהיה פועל
15:48
Speaker A
יוצא. אלא אם כן הבאנו כל מטרה ואז עזרנו לו גם עם המרווחים. יופי. עכשיו תראו יש עוד דבר שבנקאי נמדד עליהם וזה גם יכול לעזור לו. זה נושא של פתיחות חשבון.
15:58
Speaker A
הבנקים מאוד אוהבים לגייס לקוחות לחשבון עובר בשב שלהם. אסור להם לתנות שירות בשירות. אסור להם חוקית לתנות שירות בשירות. אסור להגיד את תקבל משכנתא אם תביא לי חשבון בנק. אבל אבל הוא יכול להגיד אני אתן לך הטבה בריביות אם תביא לי את החשבון מק לפה וזה הרבה פעמים עושים אומרים תשמע אני מביא לך
16:16
Speaker A
רביות מצוינות כמו שאתה מבקש לי אבל בתני פתיחת חשבון זאת אומרת כיוון שאנח הבנק בכולל ירוויח גם דרך הפתיחת חשבון אז הוא יוזיל דרך המשכנתא כי בסוף בסוף בסוף קחו את בנק מזרחי תפחות זה גוף אחד יש לו חטיבות שונות יש חטיבת משכנתאות יש חטיבת
16:35
Speaker A
משכנתאות יש תקימונאי יש את העסקי יש כל מיני חטיבות כולם ביחד עובדות מה להרים ברווחים של הקונצרן הזה לא יודע אם זה קונצרן אבל של הגוף הזה בסדר יופי עכשיו אפשר להביא את זה דרך הפתיחות חשבון אפשר להבי את זה דרך המשכנתאות אפשר להב את זה
16:49
Speaker A
עם כל מיני מקורות אז הבנק אומר אם אתה תפתח חשבון תעביר פעילות אליי ואני יכול להרוויח דרך ככה גם בזה אז אני אוריד לך קצת ריביות במשכנתאות אם לא אני קור לך את זה ביותר קר אם אני אומר לו את זה
16:59
Speaker A
את מה בנקאי שמה סדר אני אביא לך חשבונות לא דווקא שקטו למ זה לא עם הבנקה ספציפית זה אתה יכול לדבר עם המנהל כן זה אתה יכול לדבר עם המנהל למה הוא לא יכול לעשות שירות בשירות אסור חוקית
17:12
Speaker A
בגלל שכזכות כל הבנקים כל אסור כן זה פוגע ב זה פוגע ב בשוק אבל רגע אמרה לי ממזרחי השבוע אמרתי אמ תן ל מרווח טוב אז פתח פה חשבון אמרתי לה כן לחשוב על זה אמרתי לי לחשוב על זה א תראה אז תמיד יכול להגיד לך תראה דיברנו
17:25
Speaker A
על זה שאתה פותח בחשבון תגיד לי לא אני אמרתי שאני אחשוב על זה אגיד לך טוב אז אני לא יביתי איתך כי אני הבנתי ממך שאתה כן רציני גר כזה אני תמיד יכול להגיד לך אני אוריד לך אתשור כולי כן אגיד לך אני מתנצת אני לא
17:36
Speaker A
יכול לאשר אותך בריבות האלה אני צריך להשר אותך ביות אחרות אולי אפילו לקרוא לך לבוא לכתוב עוד פעם לריבות החדשות לא נוכל לבציע את זה ככה לא אבל תבינו יש קטע שהבנק א מאוד בקטע אגב זה תפחות זה פועלים זה לאומי א הם מאוד חזקים על זה אומרים
17:54
Speaker A
ליועץ או ללקוח אם תפתח אצלנו חשבון נבוא לקראתך בריביות המשכנתא מה קשור קשור כי אנחנו בסוף מרוויחים את זה שיש לך עכשיו תראו אתם צריכים אם אתם חושבים לפתוח זה תדברו אומרים על הכוח אל תביאו לקוח לחתימות בבנק ופתאום אומרים לו אדוני
18:09
Speaker A
עכשיו אתה הולך לפתוח חשבון מה לפתוח חשבון מה קשור אני 70 שנה אני בבנק אחר לא רוצה לזוז בשמה ואז אמידי לך אבל טיימתי איתך כתור יועץ צריך חשבון גם אם צריך חשבון לא צריך העברת פעילויות אגב לא חייבים בהרבה מאוד בנקים בהרבה
18:24
Speaker A
מאוד בנקים לא מצריכים אותך לפתוח חשבון בנק נפרד צריך פועלים את המשכנתה דרך החשבון שלו אתה לוקח בצפחות ואתה מעביר בסיסקון תורת קבע מה הבעיה הורת כ מדיסקונט יורד את המשכנתא של בנק תפחות למה זה סרד דווקא חשבון של בנק תפחות
18:40
Speaker A
פועלים כן מצריך לפתוח חשבון אפילו אם זה חשבון מת לצורכי המשכנתא אבל אבל זה רק פועלים מעבר לזה ישאר הבנקים אתה לא חייב לפתוח חשבון א מה שאני עכשיו זוכה בראש כן אבל אומרים לך שוב פעם אם תפתח חשבון ואנחנו נרוויח דרך חשבון נוכל רביות אז
18:55
Speaker A
תשימו לב תידעו את הלקוח בראש תראה אני עובד על רביות יש איזשהו קטע בבנק אם תפתח שם חשבון עובר ושב תעביר פעילות משכורת תפתח דרכם כרטיס אשראי עם משיכות של 3000 שק בחודש כרביות הרבה יותר טוב במשכנתא לסגור את זה אחרי חודש
19:09
Speaker A
כעיקרון כן אבל אם הוא סוגר את זה באופן מיידי יכול שיחזרו אליך יגידו לך זה היה לא פרגיד לך כתור יועץ זה היה לאפר מה שהוא עשה לנו דיברנו איתו הסברנו לו את המשמעות אנחנו מרוויחים דרך החשבון ושיו שפרנו אותו בריביות אנחנו לא יכולים לקחת
19:21
Speaker A
את הריביות אחורה אין לנו אנגרית צים שיכול כאילו לבדוק את היד תהיו חכמים כמה חודשים לפחות חצי שנה עכשיו הרבה פעמים בן אדם כבר חצי שנה בבנק אחר מתנהל שם עוד קבו יש לנו דבר שנקרא רני בקליק נכון הבנקים מעבירים אותך
19:35
Speaker A
בקליק, אתה לא עושה כלום, כל העסק שלך עובר באוטומטית א לבנק החדש, מתייח לך כרטיסי, תוך שבוע הוא מגיע לסניף, אתה לוקח ומגיץ זהו. אז כאילו אתה לא עושה כלום, הכל כמו עתק, עתק, הדבק. א אם יש לך כרטיס אשר חוץ בנקאי, אתה יכול להמשיך
19:48
Speaker A
להשתמש בו. מעבירים את הפעילות שלו פשוט לחשבון החדש או שתשר איתו בבנק הישן, זה לא משנה, העיקר תעביר אלינו פעילות. אז כאילו מצפים שתהיה איתנו. אם אתה בורח מהר מדי ואם שימו לב עלולים לא לאהוב את זה לכוס קצת בבצק כי כאילו אתה מבין אותנו
20:04
Speaker A
אנחנו בסוף הבנק לרשום זה שלו טוב אז דיברנו פתיחת חשבון ביטוחים הבנקים עובדים דרך סוכניות הביטוח סוכניוניות הביטוח זה דבר מאוד מאוד רווחי וכשבנק יש לו הסדר עם סוכנות ביטוח והלקוחות של הבנק שלקחו משכנתא פתחו נגיד בטפחות גם כן בסוכנות
20:19
Speaker A
ביטוח שלהם א פוליסה אז הבנק מרוויח גם דרך הפוליסה יש איזשהו תמלוג כמו שהרבה יועצים כשמעבירים לסוכני ביטוח יש איזשהו תמלוג אז באותה מידה גם יש תמלוגים גם כשהבנק עושה את זה בסוכנות שלו לכן בנקים הרבה פעמים במיוחד לפחות מאוד מאוד קשוכים
20:37
Speaker A
על זה שהלקוח יקח דרכנו את הפוליסה עכשיו תראו יש שתי דברים ברמת העיקרון הבנק נורא לוחץ את זה לוחץ על היועץ היה פעם שקראנו לו לאיזשהו כנס אה בלוד כאילו ישבו שמה מנהלי מרחבים ממש צעקו עלינו כאילו זה מצחיק שם צועקים
20:55
Speaker A
אלינו כי הם הם לא באים את הבוסים שלנו אבל כאילו עד כמה שאנחנו כן עובדים איתם בצורה מאוד חזקה ואנחנו הרבה פעמים א נזקים לעזרה שלהם אז כאילו הוא חבר'ה כאילו זה היה ברמה של א אנחנו צריכים שהפוליסות יסגרו בסוף אצלנו אז מה שאפשר
21:10
Speaker A
לעשות ככה קודם כל זה יש לפחות לתת ללקוח לקחת הצעת מחיר הרבה פעמים כבר שהוא יושב בחתימות לפחות לפחות זה ככה א הבנקאית כבר מסדרת לו איזשהו טלפון פנימי אצלהם שהיא יכולה לסדר לו מהר שידברו איתו או יתקשרו אליו ישירות ללקוח תוך כדי חתימות יתנו לו
21:27
Speaker A
הצעת מחיר הפוליסה אוקיי מחוץ למשכנתא תשלום תראה כל אדם שלוקח משכנתא חייב לעשות איזשהו ביטוח חיים על המשכנת נלמד על זה בעתיד מתוח חיים בביתוח מבנה אז הזוכנות של הבנק יכול להיות עשרות שקלים בחודש בטוח חיים כללי או ביטוח חיים למשכנתה
21:43
Speaker A
ביטוח חיים למשכנתא אפשר לעסב ביטוח חיים כללי לטובת המשכנתא אפשר לעשות לו עשבה כן יש אנשים נגיד שהם עשו בעבר בתוך חיים ועכשיו יש להם איזה בעיה בריאותית ואבל אזה עכשיו יהם יקר והוא אז יכולים לסב את זה לשכנתא אפשר אבל לא משנה כאילו ב שבק
21:57
Speaker A
פחות זה תוך כדי אפילו משתדל שהלקוח דבר עם הסוכנות אז אפשר שהלקוח יגיד טוב אני לוקח לכם מצאת מחיר תגידו את זה ואני אבדוק זה איך שהוא עובר גארון כאילו לבנקאי הבנקאי יכול להגיד לסניף או לוקדי לבנק אני לפחות הלקוח שלי לקח הצעת מחיר
22:13
Speaker A
גם אני בתוריות אומר לפחות הוא לקח הצעת מחיר ואז תחיל לקחת אותו לסכנות אחרת שתיתן לו פוליסות יותר טובות פרמיות יותר טובות בדרך כלל הפרמיות בחוץ יותר זולות אוקיי בביטוח נכס גם יש קטע של ביטוח צ ג שדרך הבנקן ובדרך אה ביטוח פרטי אם עושים
22:30
Speaker A
את זה לטובת המשכנתה אז יש ביטוח צד ג' ואז אתם יכולים לקחת את זה לסוכן שלכם והסוכן שלכם גם יכול מה שנקרא לתמנג אותכם על כל פרמיה שנסגרת אצלו אוקיי א אם תרצו אני אתן לכם אנשי קשר א סוכניות זה לא דרך תכוני בדרך תיק
22:47
Speaker A
מה הבנק רוצים הבנק רוצה בשביל להיסגר אצלו אתה אומר שח נכון הבנק רוצה שיסגר אצלו הוא נמדד על זה גם עכשיו יש מהקשור ליועץ מה פירוש קשור ליועץ הבנק מבקש מהיועץ מדבר עם הלקוח ש לפחות יקח הצעת מחיר מהבנק מקסימום י סגור בחוץ עכשיו תראו יש
23:05
Speaker A
בטוח זה גירוש אם שווה לשלם את הביקות יותר טוב השאלה היא אם בקבות הביטוח תקבל מרווח יותר טוב לא בהכרח בטוח עכשיו יש לפעמים שהבנק יודע להתחרות בפוליסות שלו גם בסוכרים בחוץ באמת לתת צאות יותר טובות היה לי מקרים שהייתי בהלם זה במיוחד יש יועצים בבנק תפחות שנקראים יועצים מבחרת
23:25
Speaker A
יש להם איזה קבוצה שקרה יוצ נבחרת ולהם יש הוראה שהפוליסות שלהם באמת מאוד מוזלות ואז הבאתי הצעת מחיר ללקוח הבנקית אומרת לו בוא כח הצעת גם מאיתנו והצעה שלהם יותר זולה מה היא יעשה הוא יקח את ההצעה הזולה אוקיי סבבה אז לא תמיד אבל לפעמים זה יכול
23:44
Speaker A
לקרות ואז בסדר שהכוח לסגור איפה שהוא עוזה בדרך כלל זה זולים חוזה המכל מספר שני אבל לכל לכל ה הסכוכים טובותיםמשחקים האלה להם כשניכן כל הסוכניות עובדות במשחק הזה נכון ואנחנו חושב שש נכון נכון נכון אבל כולם עובדים משחק הזה מתקשר כב שנה מחדש אנחנו נעשה לך זה נכון
24:05
Speaker A
נכון נכון טוב א טוב זהו הכל זה דיברנו אז הבנו על מה בנקאים נדדים הבנו מה חשוב לבנקאי א בוא נתקדם בוא נדבר עכשיו על נושא שקרא את המילים משכנתא מליבות העשייה שלנו נושא מאוד חשוב א אני אתחיל עם השקף הבא, עם הכותרת הבאה, סתמתי אותה באדום, בענק, שלא
24:29
Speaker A
יהיה טעויות יהי הבנות. כשאנחנו בונים תמיל משכנתא, אין תמיד אחד שיכול להיות גורף לכולם והוא הנכון לכולם. אין, לא יכול להיות. יועד שעושה לכולם אתות תמיל הוא בהכרח עושה נזקים. הוא בהכרח למטרה. זה לא יכול להיות. אתם תגלו גם שלטכנית אי
24:47
Speaker A
אפשר לעשות לכולם אתות המיל. החזירים שונים, התוכניות שונות, הכל שונה. אי אפשר לעשות לכולם תמיל לכן אנחנו קריטי שאנחנו נבנה לכל לקוח את התמיל שמטעם עבורו אז בוא נדבר שנייה רגע איזה שיקולים כשאנחנו בונים מרכב משכנתא איזה שיקולים
25:03
Speaker A
צריכים לעמוד אצלנו בחשיבה בראש סדר הזה כדי שאנחנו נבנה לה את ה את ה את המילה הנכון אז דבר ראשון זה רגולציות אוקיי רגולציות אי אפשר לעשות את המישהו רגולטורית בעייתי לא עובר בבנק נכון אז כמובן שזה דבר ראשון שאנחנו נצריך להשתמש
25:22
Speaker A
בו עכשיו פה פה הרבה פעמים צריך להיות חכמים כי אנחנו יכולים לשחק עם כל מיני משחקי רגולציות זאת אומרת יכול להיות שאנחנו יכולים לעשות כל מיני דברים עוד גד אגיד לכם דוגמאות על מה מדובר שתיים זה המצב שוק של הריביות היום ובעתיד איפה
25:37
Speaker A
אנחנו רואים שלשמה הדברים הולכים תראו א ככל שתעמיקו בתחום הזה יותר תבינו אותו יותר לעומק תהיו יותר מה שנקרא חכמים כלכלנים יה לכם יותר כלי עבודה בנושא הזה בגדול יש את הדברים הפשוטים אם אתם מאמינים שהפריים ירד או יעלה. אם אתם
25:54
Speaker A
חושבים שהמדד, האינפלציה הולכת לקפוץ, כמובן אתם מבינים את המשמעות של זה. ואם אתם חושבים שהיא רגועה, הולכת לרדת מצבה נמוך, אז יכול להיות שדווקא השיקולים לכיוון המדד יהיו יותר חיוביים. בקיצור, מצב שוק ריביות כיום ובעתיד הוא סופר קריטי לבנייה של התמיל שלנו. ומעל הכל, זה לא פחות חשוב מהכל, אולי יותר דרישות
26:15
Speaker A
בצרכי הלקוח היום ובעתיד. מה נכון וטוב ללקוח? זה קריטי. זה סופר קריטי כי בסוף בסוף בסוף אנחנו נגמור איתו חודש חודשיים אנחנו מלווים אותו ונפרדים מכאן וילך הוא הולך לחות עם המשכנתא להרבה מאוד שנים יכול להיות שהוא עשית מתי שהוא מחזור אבל
26:31
Speaker A
גם כשוא עושה מחזור זה בעקבות מה שהיה אצלנו וכולי אז אנחנו חייבים מה שנקרא לבנות את זה בצורה נכונה והתחשב לצרכים שלו צרכים היום וצרכים עתידים בוא קצת נפרק את זה איזה רגולציות אתם זוכרים שיכול להיות להטוות חשיבה בתמיל או סכום
26:46
Speaker A
החודשי שיכול להח תוכניות חודשי אז הסכום החודשי כמע מה מה בסכום החודשי 40% אחז החזר אמת מה עוד שליש מהישבוע שליש קבוע חד משמעית מה עוד תקופות מה התקופות המותרות נכון אז בוא נראה ביחד שימו לב שיש קבוע צמוד
27:09
Speaker A
לא צמוד אמרתם נכון אני תמיד יכול לקחת לא צמוד או לא צמוד עכשיו פה יש קטע סופר מעניין וסופר מגניב תראו חיים שליש קבוע עכשיו יש א אולי אני עוד מעט אעשה איתכם את הבדיקה הזאתי כי זה ממש א אלימת כזה יש לי תיק כזה עכשיו הגיע אלי לקוח
27:31
Speaker A
אוקיי אני מטפל לו עכשיו על המשכנתא שלו חייב להזדרי הוא גם מתקשר אני צריך להתקשר עליו הגיע לי לקוח והוא יש לו משכנתא במרכנטיל על דירה עכשיו הוא מוכר אותה והוא רוצה לעבור לדירה אחרת עכשיו המשקת המרכת רובה לא טוב יש לו 200,000 שק בקבוע
27:47
Speaker A
לא צמוד בריבית מאוד וד נמוכה 3.2 200 לא זוכר ריבית יפה אוקיי 200,000 שק עכשיו זה אומר לי תקשיב אז אולי כשאני עובר לדירה הבאה נגרור את זה לדירה אחת חדשה ותיקח השלמה של מה שצריך לצ טובת העניין מה השלמה של מה שצריך לטובת העניין
28:05
Speaker A
אז אמרנו שזה סדר גודל של עוד מיליון 410 תצורך העניין בסדר זה הסכום מליון 410 לא מליון 460 פלוס ה-200 האלה יוצא מיליון 660 אז תגור לי את ה-200 תוסף מליון 460 אוקיי אבל אם אני לא אגרום ואני אפנה לבנק אחר ואני אגיד לו תקשיב המשכנתא של הדירה
28:23
Speaker A
שלו הוא הולך לסלק את הכל הקונים שלו מסלקים את כל המשכנתאות לא ישאר שמה שום דבר אני צריך מיליון 6660 אז תן לי משכנתה חדשה של מ60 ואז אני אקח שליש שמה נכון יופי עכשיו בואו נתקדם שנייה הלאה ונבין ככה כשאני
28:41
Speaker A
לוקח ללקוח משכנתא הוא קונה דירה מה שנקרא משפר דיור הרי יש את הדירה הראשונה שהוא ימכור אותה ומשמה כשהואכור גם אם יש לו משכנתות והוא סלק אותם הרבה פעמים נשאר לו ביד הרבה כסף מה אתה הולך לעשות עם הכסף של את הלקוח מה
28:57
Speaker A
תעשה איתו אז יש לקוחות שאומרים עזוב אותך מהכסף הזה שלי אני רוצה להשקיע את זה בדירה נוספת בשוק ההון תתעלה מהכסף אז אוקיי אז אני עכשיו צריך לבנות את המיל נכון במיון 660 אבל הרבה פעמים לקוח אומר לי מה אני יודעים לעשות עם הכסף הזה צהוב
29:12
Speaker A
נפגיש גישו יכול לחסוך שנים אני רוצה לסלקם חלק מהמשכנתא נפלא עכשיו אם הוא רוצה צטר מה המשכנתה מה ניקח לו שמה גישור על הדירה החדשה אני יכול לקחת גישור נכון אז בוא נחזור רגע שיעל הלקוח שלנו הלקוח שלנו אומר שהוא רוצה עכשיו 350
29:28
Speaker A
אלף שק יישאר לו יתרה מיותרת מהדירה שמה אחרי שהוא תחסר חלק להורים לא משנה מה קיצור עזבו אותכם מכל הפרטים אבל יש לו שמה 350 אלף שק אז כשאני עכשיו בונה פונה לדירה החדשה אני יכול עכשיו נניח לגשת לדירה החדשה ולקח שם מליון 660 כאשר מתוכם
29:46
Speaker A
200 אני אגרור משכנתה קיימת קבועה לא צמודה ואז ישאר לי משכנתה חדשה של מיון 440 תוספת השלמה נכון אני יכול להגיד לבנק 350 הוא הולך לפרוע בקרוב אז 350 הוא בגישור ו ואז כמה נשאר לי עכשיו ביד סגנון של כמה בערך מיליון 100 משהו כזה ואז הבגיד לי
30:11
Speaker A
אוקיי מיליון 100 כבר 200 גרנו 200 אתה רוצות עוד 35 עוד 50 ועוד משכנת שמיון שלמת העסקה ה200 שאתה גור אבל זה גם החזר שהוא יותר משום 10 חודשים נכון אני לא דיברתי על יחסי ההחזר דיברתי קודם כל על בנייה של התמיל חכה שנייה עם
30:26
Speaker A
ההחזר יחסר אנחנו נדבר עליו בהמשך אבל נניח שהכל בסדר מבחינת ההחזרים שלו בסדר יש לו מספיק הכנסות הכל בסדר אבל יש לו 200 שהוא גורר זה התחייבות ראשונה שצריך לורידות מהכנסות שלו אחר כך אני אומר לבנק תקשיב 350 שים לי כגישור פנטסטי א כמה
30:41
Speaker A
נשאר לנו עכשיו שצריך בערך מיליון 100 נכון א ואז אני אומר לבנק אוקיי מיליון 100 האלה תחלק לי אותם עכשיו איך מחלקים אותם מבחינת מסלולים 360 קלה כאילו קבוע יש לו אבל קבוע 200 200 גררתי זה נגר זה קוראים לזה התחייבות קודמת זה
31:00
Speaker A
התחייבות מפעם לא קשור עכשיו מה שנקרא למשכנתה החדשה שאתה מבקש אתה בעצם מבקש ממני עכשיו משכנתה חדשה שקוראים לה מיליון 460 אוקיי מיליון 460 כי עיקרון אם הייתי הולך על שליש אז זה סדר גוד שכמע 500,000 שק שליש אבל אני בקסיל לב שנייה גישור
31:17
Speaker A
מתוך זה 350 אז בעצם יש לך משכנתה של כמה שמיליון 100 שמתוכה שליש קבוע או שה350 הוא כבר מהשליש קבוע ואם אני צריך לקחת משקנת שמליון 460 לחלק לשלוש שבערך 500,000 350 מתוכם זה כבר הגישור כמה משכנתא שאני צריך לקחת עוד קבוע כמו 150
31:38
Speaker A
נכון אז נשאר רק עם 150 אמת איך לחשב את זה למה לקחת את ה-350 לקחת 200 שיש לו אבל 200 זה התחייבות קודמת היא לא משכנתה חדשה שים אותה בצד 350 שים לב זה מה שיהיה לו אז הוא יסלק את ה-350 אבל אני עוד פעם אני רוצה שתהיו מרוכזים שליש לא
32:01
Speaker A
אמרת ש 350 אמר שהוא לא נוגע לא נגע לא לא חבר וואו אני אעשה לך את זה מסודר אותם אני אעשה אתכם את זה מסודר תוציאו מחשבונים בוא נעשה את זה בזה שיהיה יותר קל אם אתם רוצים אם אתם רוצים תרשמו גם אם
32:12
Speaker A
אתם רוצים גם דף יש לכם דפים ועתים ובוא נעשה את זה בצורה מסודרת. אני רוצה שתבינו את המתודה כי זה מאוד מאוד מאוד חשוב.
32:22
Speaker A
המשכנתא השלמה חבר'ה תהיו מרוכזים המשכנתא השלמה המשכנתא השלמה של מה שצריך זה מליון 660 בסדר? זה מליון 660 עכשיו מה? כולל 200 כולל 200 עכשיו אני אומר לבנק 200 גררתי זאת אומרת שקיבלתי בעבורם מהקונים 200 אז אני אם ככה צריך משכנתה קצת יותר קטנה אז
32:44
Speaker A
בעצם אני צריך כי גרתי 200 אז אני צריך רק מליון 440 אז אנחנו הולכים על פחות 200,000 שק מליון 460 מליון 460 זה המשקטה שעכשיו מבוקשת בעיקרון הבנק צריך להגיד לי חביבי 486 או לכו העגול הבנקים אוהבים יותר עגול כפול
33:01
Speaker A
0.3 3 א 400 500,000 שקים לך בקבוע בסדר יופי 400 לא משנה מה 490 500 קבוע נכון שליש במשכנתה צריך להיות קבוע זה החוק ה-200 מה ההם זה משכנתה אחרת משכנתא היא לא קשורה עכשיו אנחנו מדברים משכנתה חדשה אוקיי ואז אם אני הולך על סיטואציה כזאתי
33:18
Speaker A
אז אני אומר לבנק הזה 500,000 שקבוע א ואז אני מספר לבנק תקשיב אתה יודע יהיה לו 350 אלף שק שהוא רוצה לפרוע מתוך המשכנתא עכשיו הוא יכול לפרוע את זה למשל מאיזשהו מסלול כמו פריים שאין עליו עמלות פרעון מוקדם בכלל אתם זוכרים דיברנו על
33:37
Speaker A
פרון מוקדם יכול לפרוע את זה מכזה דבר אבל זה יוש עם יותר קבועות אנחנו לא רוצים אנחנו מעדיפים שישר פחות קבועות למה כי על הקבועות יש לנו פרעון מוקדם הגדולות אנחנו רוצים לגרום יופי אז אני רוצה שהוא כן יפרע מקבועות עכשיו הבנק יכול להגיד לי
33:51
Speaker A
תראה אם הוא צריך 500,000 שק אתה אומר לי שהוא חלק מזה 350 יהיה לו מאיפה לפרוע בעתיד אז בוא ניתן לו הלוואה שנקראת גישור זאת אומרת יהיה מעין בלון חלקי או גישור איך שתקראו לזה על הנכס החדש 350 מתוכו זאת אומרת מתוך ה-500,000
34:08
Speaker A
של הקבוע שאתה צריך 350 יהיה בגישורכשהוא יפרע אותו אין על זה עמלות פרעון מוקדם לצורך העניין והוא ישאר עם 150 קבועה ו מיליון שקל א משתנות אז היא לו את ה-200 עם הריבית המצוינת 150 קבועה כך צמוד לא צמוד מה שאתה בוחר זה לא מעניין ועוד ב
34:29
Speaker A
משת קטנות זו סיטואציה אחת להגיד לבן שאתה תפר את ה-350 בפני על הקבוע אז אני לוקח את זה כגישור שיהיה לך שליש קבוע שנייה רגע רגע רגע רגע רגע לאט לאט לאט לאט חברה חבר'ה לאט לאט תו איתי תו איתי
34:44
Speaker A
תו איתי תו איתי אז אנחנו יכולים לבוא ולהגיד לבנק אם צריך שליש קבוע אני אקח מהקבועה שלו 500,000 קבועה אבל מתוך זה 350 הוא קבוע גישור זה קבוע אבל זה לא קבוע שפיצר או קרן שבע אתם זוכרים קרן שבע לא זה לוח
35:02
Speaker A
סילוקין שקוראים לו גישור בלון הוא מיועד לפרעון מהיר ולכן לא יהיה לזהם לא פרעון מוקדם אוקיי צריך לד שהבנק באמת לא יהיה פרעון מוקדם על ה150 על ה-350 אוקיי רוב הבנקים לא יהיה איזה פרון אמנות פרעון מוקדם איחוץ מ לא זוכר דיסקט לא זוכר מה
35:21
Speaker A
למה שלא פר כי בגישור הם לא אין ללות פר מוקדם כי זה מראש מסוכן רגע ואז ואז הוא ישאר לכאורה עם 150 ואיך יצאנו ידי חובתנו בשליש קבוע כי היה 500 שמתוכם 350 גם קבוע רק לא שפיצר אלא גישור זה יכול להיות אופציה אחת
35:38
Speaker A
אופציה שנייה בנק פתאום זה לא הולך ככה לא זה לא הולך ככה שים לב אתה רוצה מיליון 460 מיליון 460 אתה אומר לי ש350 מתוכם יהיה גישור אז אני מוריד 350 מתוכם בגישור זה כאילו משכנתה בפני עצמה עכשיו אתה רוצה עוד משכנתא בפני עצמה של 100 מיליון 110
35:58
Speaker A
שם אני לוקח שליש שם אני עושה כפול 0.34 3 4 34% בדרך כלל לוקחים מיליון א אה כמה זה 340 נכון 340 אז אני צריך לקחת לך 340 קבוע מעבר לגישור ומעבר ל-200 ההוא ה200 ההוא בוא נגיד שרביות מצוינות נמוכות לא מאמין שיהיה זהנות פירות מוקדם הם לא הבעיה שלנו
36:22
Speaker A
אוקיי אבל על ה עם קבוע עם כמה אני אשאר לא עם 150 אלא עם 340 זה כן משמעותי נכון מה יותר נכון איך זאת אומרת איך איך יותר להסתכל על זה?
36:34
Speaker A
התשובה היא שאין יותר נכון. כל בנק עובד בצורה שונה. ספציפית הלקוח שלי במרכנטיל. מרכנטיל אם אתה לוקח גישור, אוקיי, אפילו אם זה בריבית קבוה, זו משכנתא בפני עצמה. ואז הברק יגיד לי, אוקיי, 200 גררת? זה בפני עצמו. 350 נוספים גישור בפני
36:54
Speaker A
עצמו. עוד מיליון 100 תיק בפני עצמו. שם שליש קבוע. זה ככה עובד מרגנטיל, ככה עובד דיסקונט. 350 אבל 350 זה גישור צלק אותך שתרצה מה אתה בנק נותן לי אותו בקבוע במשתנה מה הבנקו גם שליש או שלא משת לא שליש צריך
37:12
Speaker A
להיות כאילו קבוע בעיקרון לוקחים את הכל בקבוע זה כבר לא משנה כאילו זה 18 חודשים ואני זה לא פור מוקדם זה כבר לא מעניין אבל אבל גם שם צריך להיות קבוע אבל שנייה רגע א למרות שבגיש אני חושב שהנבת כן מתייחס
37:25
Speaker A
לזה אני צריך זכר לבדוק לכם אבל אבל לא משנה כולם את זה בקבוע הצמוד זה לא מעניין אבל זה מרכנטיל וזה דיסקון תפחות פועלים לאומרים אומרים לא אני מוכן לבוא איתך כמו בשיטה הקודמת מתוך ה-350 מתוך ה-500 של המיליון 460 מהשליש הזה אבל אז
37:44
Speaker A
אני לא גורר כי אם אני הולך לבנק אחר מה אני אגיד לו תקשיב אני רוצה לגור 200 ולהשאיר את הבנק ההוא דרגה ראשונה כמו שהוא היה עד היום ואני רוצה שאתה תיכנס בדרגה שנייה על עוד מיליון 460 זה מחטי אף אחד לא יסכים להיכנס לכזה אירוע תוך
37:59
Speaker A
כדי כדרך אישה לא גיד להם שאתה הולך לחזיר את ה-350 אז אפשר לפרק כסת תחתוב אתם לכתיבון זה לא כזה גבוה כמה מה כמה מה כמה אחת כמה יכול לרדת אתה בונה עכשיונה רגע חבר'ה תנו לדבר אתה אתה בונה עכשיו מה שכנת אתה אומר לבנק מרכטיל תן לי שליש 500 אלף שק
38:23
Speaker A
כמעט בקבוע נכון עכשיו אתה פורס 30 שנה כדי לעמוד ביחס לחזר מתאים ואז אתה פורד הכבור שנה וחצי שנתיים מקסימום שנה יש לך 29 שנות שנים קדימה יכול להיות פה עמלת יוון גבוהה בוא אנחנו ברידות ריבית יכול להיות שעוד שנתיים הוא
38:39
Speaker A
יחטוף ממלת יוון גבוהה חד משמעית אני לא רוצה שיות שמה למה לעומת זאת אם אני כן יכול לסדר אותו בלאומי אבל בלאומי שימו לב בלאומי מה שיקרה אני לא יכול לגור את ה-200 האלה אני חייב להגיד הבנק לאומי או פועלים או
38:53
Speaker A
לפחות תנו לי הצד מחיר על כל המיליון 660 כש כאשר 350 מתוך ה-660 שליש כמה זה שליש מתוך מליון 660 זה בערך 500 א 550 553 לתר דיוק מתוך ה53 האלה 350 זה גישור ומה שישאר שזה בערך משהו כמו 183 נכון עושה מהר מקווה שאני צודק אז זה יהיה
39:20
Speaker A
משכנתה רגילה פרוסה זה יהיה משכנתה רגילה פרוסה ואז זאת אומרת זה יהיה משכנתא של קבועה שתישאר איתו ואז בעצם אם אני עובד נכון ככה אז בסוף בסוף השארתי אותו עם הרבה יותר משתנות ורק קבוע קטן והסיכון שלו לעמוד פור מוקדם הרבה יותר נמוך מסכימים איתי
39:41
Speaker A
אז הוא מפסיד את ה-200 שמכת נכון ואז אנחנו צריכים לעשות חושבים עם עצמנו ככה קודם כל לראות איזה ריביות אני מקבל על כל ה כלל העסקה הזאתי להבין מה המשמעות של זה בכל הטווח שנים ובפרחות חמש שנים הקרובות
39:56
Speaker A
אני יודע מה עד שהוא יוצה למכור למחזיר או משהו מול כלל עסקה בבנק אחר. אם בנק אחר כשאני בא עם סכום גדול יש לו גם מסע ומתן מוכן לבוא לקראט יותר מרכטית כאילו הם לא במקום של מסע ומתן כל כך א ומעבר לזה הם גם לא
40:11
Speaker A
יכולים להכניס את ה א את הגישור לתוך השליש קבוע מבחינת המלטיק בפני עצמו אם ככה המשחק המרכתי הוא אחר עכשיו כאן עכשיו כל הקד הזה הוא קטע סוג של הרגולטורים בעצם כי בגמר גדיל כשאמרו לו שחייבים שליש קבוע
40:29
Speaker A
הוא עושה שליש קבוע הוא לא מוכן יוכל לאחד שתי תיקים גישור ושפיצר ביחד בעיניו זה שתי תיקים נפרדים כל אחד צריך להיות עם הזה שלו לעומת זאת פועלים תפחות רואים את זה כעסקה אחת גם לאומי עכשיו זה קטע רגולטורי שכשאנחנו הולכים לשליש קבוע פה
40:44
Speaker A
יכול להיות ש המשחק שלנו יהיה הרבה יותר נכון ומקצועי אם נעשה אותו בבנק שאנחנו צריכים לבחון מה המשמעויות של הדברים זאת אומרת לתוך העניין אם לא הייתי אומר לכם שיש את ה-200,000 שק האלה של הריבית הנמוכה בכלל לא היה לכם התלבטות נכון אבל
40:57
Speaker A
עכשיו גם אם ה200 א000 האלה עדיין צריך לוחון את זה ולכאורה בדבר שהשנים הקרובות, ארבע, חמש שנים הקרובות לכאורה עדיף לו ללכת לבנק אחר. מה גם שבנקים אחרים נתנו ריביות הרבה יותר טובות. אז אז צריך לבחון את זה, צריך לבחון את זה ברמות של הפרון
41:11
Speaker A
המוקדם. אמ כי לכאורה במרכו לבנק אחר ואשר רק עם 150 מול בנק אחר שהוא אהר אמרנו שבמרכנטי לכאורה הוא ישאר עם כמה אמרנו? 300 ומשהו 340 אתה לא יכול לקחת משכנתה יותר גדולה ב-200 ולפר ישר 200 בבנקרה השני למסיפור
41:34
Speaker A
לא רוצה אני פורה את זה אני לא רוצה לפעמות אני רוצה כאילו רצינו לשמר אותם השאלה הה השאלה הייתה האם השימור שלהם הוא טוב פה יש לי ריבית על 200 האלה של 3 וחצ מיליון 400 בוא את ה200 האלה תעתיק לי
41:50
Speaker A
אותם שם תן לי עליהם 3 וחצי ואנ קודם כל יכול לך איןגס כסף בסכום כזה זה אין לי איך אני אגיד לך תשי אחי אני רוצה לקות עכשיו דירה בבית שמשווה אני אבוא אני אבוא לקבלן אני אגיד לו תקשיב אתה מוכר היום דירות באזור של 2 וח
42:04
Speaker A
מיליון תקשיב אתה מוכן לתת לי דירה אחת ב800,000 שק וש אין לי איך אין לי איך אני לא יכול גם אם אני רוצה אין לי איפה לקנות כסף במחיר כזה אין אני לא יכול טכנית מה אתה תיכנס תיכנס לתיק אחד אשכרה להפסדים אמיתיים בגלל תיקים אחרים הוא לא
42:20
Speaker A
יעשה את זה זה לא יעשה את זה חלק במשקל נכון הוא לא יעשה את זה לא זה לא משנה כי אמרנו שכל מסלול אם אתם זוכרים שהראתי לכם בתדפיסים של הבנק שבצילומי מסכים ראיתם כל מסלול שלו גם את המרווח עצמו שלו ואם הגענו במסלול מסוים למרווח אפס המקים לא
42:37
Speaker A
יורדים למרווחים שליליים בדרך כלל רק בסיבה מאוד מיוחד וגם אז יש לאיפה אפשר להגיע אז יש הקמות שאתה לא יכול לבקש בקשה זה לא בקשה ש יכולה לעבור בכלל אין להתחנות כאילו אתה יכול לעשות לבקש אבל לא לא יש לך את זה טוב הבנו את הנושא אז לכן
42:52
Speaker A
לפעמים הבנת הרגולציות מקצועית היא סופר קריטית לעזור לכוח שלנו לחסוך לו המון כספים בין אם זה היה לא תיוון ובין אם זה חשיבה כועת על כל התיק שלו וכולי וכולי זאת פרק הזאת מרכנטיל לא יחשב את הבנות מרכנטיל ודיסקונט לא לוקחים
43:06
Speaker A
את הגישור כחלק מהמשכנתא הם לוקחים את זה כתיק בפני עצמו זה דבר שהרבה יוצאים לא יודעים היה זה לא מזמן שיח בקרב יוצאים גדולים ויכוחים א משנה גם פניתי אז לדודי מיזליק פנינו לזה אין במרכנטיל ובזה את הדבר הזה אין אז כאן הרגולציה הספציפית
43:24
Speaker A
הזאתי היא נורא מעניינת ויכולה לעבות לכאן ולשמה בצורה ממש דרמטית על העסקה. טוב, תקופות מינימום ארבע שנים, אין פחות מארבע. אין פחות מארבע ואין יותר מ-30.
43:38
Speaker A
אוקיי? עכשיו, כשאנחנו רוצים מסלולים אחרים, כל מסלול יכול להיות באורך שנים אחר. אני לא, אני יכול לקחת את המשטונות ל-20 שנה ואת הקבוע ל-15 שנה ואת הפריים ל-30 שנה. אני יכול לשחק ע מה שאני רוצה. אבל מה שכן חייב להיות שאם לקחתי
43:53
Speaker A
משתנה שיש לה תחנות כל שנתיים אז הקפיצות חייביות להיות כל שנתיים אתם זוכרים כי כאילו אני מחזיר את האיגרת פודה ומז כסף וגנס מחדש חי להיות כל שנתיים ואותו דבר א כל חמש כל חמש לא משנה מה כל שנה וחצי כל שנה וחצי פריים כל חודש אז זה לא משנה
44:10
Speaker A
מהקח שנתיים אם תוקח משתנה כל שנתיים אתה לא יכול לקחת את זה ל-27 שנים או ל-25 שנים אי איפה ל 25 קח את זה עוד ל 24 או 26 אתה מבין לא זה מינו מינו ארבע שנים ש אי אפשר לבקש מהבנק תן לי מסלול אחד
44:25
Speaker A
לשנתיים מסלול בכלל לא אי אפשר לבקש מסלול רק אם זה בגישור רק אם זה בגישור אם זה בשפיצר או קרן שווה פחות מארבע שנים אי אפשר בגישור אפשר גישור אפשר אפשר לעשות זור מה בין לבין בין ארבע שנים שז
44:43
Speaker A
זות זה מה שאתה רוצה קישור ברש אפשר ארבע שנים זה כאילו רוצה לסיים דירה שנייה גישור אפשר גם תקופה קצרה הלאה החזר אמרתם נכון לא יעלה מעלה 40% זה נכון משכנתה עסקית אנחנו נלמד עליה שאפשר לשחק איתה הרבה הרבה משחקים כי אמרנו היא לא נמצאת מה שנקרא מתחת להגבלות להלוואות לדיור היא
45:00
Speaker A
עסקית אז כשדבר משכנתה עסקית נדבר עליה לא נכנס לזה עכשיו זה תחום בפני עצמו זה מה שאנחנו נדבר עליו בהמשך טוב יאללה אז דיברנו עכשיו על הרגולציות בגדול אלה הם הרגולציות שאנחנו צריכים לקחת אותם בחשבון הבנתם שהמשחקים אם הם הרגולציות הם מאוד
45:14
Speaker A
מאוד מעניינים וחשובים א זה אחד ושלוש הנה אין שליש קבוע לא אפילו למטה אין אח במשכנת העסקית אין שליש קבוע משכנתה העסקית אתה יכול לקחת כול במשתנות זאת אומרת יש לי לקוח שלפעם הוא צריך כל מטרה או שאני יכול לדחוף לו את זה בעסקי או כל מיני דברים כאלה אם אני לוקח את זה בכל
45:33
Speaker A
מטרה רגיל שליש קבוע אם אני יכול לצבוע את זה עסקי אני יכול להוכיח לבנק שהלוואות האלה הלכו לטובת העסק הוא קנה מונית הוא קנה מכוני לייזר לא משנה מה עסקי טוב אבל מה רעיון אתה אומר שכל הני של השליש קבוע שהבנק יודע שאתה הציב ש לך
45:50
Speaker A
כאילו נכון אז כשבנק ישראל הכיל את זה הוא הכיל את זה רק על הלבואות לדיור ולא על עסקים בעסקי הוא לא הכיל את זה למה כי ממילא הם הם הם א זה אז במשכנת העסקית יכול להיות שאני יכול לפתור את הלקוח שלי משליש קבוע
46:02
Speaker A
זה מטורף בקטע שלמלות פרון מוקדם נכון אין קבוע אני יכול לקול בפריים מדהים אם xxxxxx xxxx xxx xx xxxx xxxx xx xxxxx xx יותר כיף מזה אז זה דבר אחד שאפשר וגם ההחזר יכול לעלות על 40% זאת אומרת לפעמים יש לי לקוחות שאני רואה שאני לא בכושר
46:18
Speaker A
החזר תיק ני אז אני יכול להגיד לבנק אם אנחנו נלך על עסקי נלמד בעתיד איך איך וכולי אבל אפשר לסדר גם יותר מרחזרזר אין רגולציה לדבר הזה קרות יותר ביסקי מה קרות יותר בסקי קצת הם כמו כל מטרה לא הבנת אבל זה רואים דירה בסופו של דבר
46:34
Speaker A
ממשכינים את הדירה לטובת מטרת עסק אבל אבל נדבר על זה בעתיד בואו טוב בגדול אלה הם הדברים בוא ניכנס שנייה רגע לדבר שנקרא לו מצב הרביות א במשק אוקיי מצב מצב הרביות במשק אז תראו אם אנחנו מדברים על מצב נכון להיום נכון היום
46:51
Speaker A
הרביות גבוהות נמוכות מה קצת גבות קצת גבוהות נכון זה הגדרה טובה היום קצת גבוהות זאת אומרת אנחנו מסתכלים ברייה היסטורית על 2021 היו נמוכות בממומותה של בין אחוז לחוץ וחצימו בממוצה של בין החו לחוץ וחצי זה היה באזור
47:05
Speaker A
2021 בין שח אז הרביות היום לא הכי נמוכות אה אם הם כן נמוכות זאת אומרת בשנת 2021 ש 20 איפהו שבחור ריביות ממש על הרצפה. אז בוא נראה כשיש לנו ריביות מאוד נמוכות מה אנחנו נשתדל לעשות מידית? לקבע כמה שיותר
47:24
Speaker A
כי אם קיבתי את זה ועכשיו הלך זה שלי זה לא יכול לקפוץ נכון ושונה ממי שלא קיבע קפץ לו אז החוכמה הייתה לקבע למה אנשים לא קיבעו את זה אז כי היה שקט 10 שנים ככה היה שקט ואשים לא לא חשבו שזה יכול לעלות
47:40
Speaker A
להם יום אחד נכון מצוין א וגם את הרביות הקבועות בחור עדיין בזור של ה2ח% בערך ומי שלקח את הכל בקבוע אז לקח אפילו קיבל טיפה יותר זה עדיין היה חכם אבל אנשים אמרו רגע את הפריים אני יכול לקבל בריבית של אחוזוז פחות מחוז אז למה למה לקנות כסף ב2ח ומעלה
47:56
Speaker A
אם יכול לקנות את זה בפחות 100% מה ההגיון פחות 100% היה תחשוב הפריים היה 1.6 אם קיבלתי אותו ב0.7 מינו 07 אני אישית קיבלתי לי יש מ9 יש לי 093 שנב אז לא כמעט לא שילמתי כסף נכון היה לי
48:13
Speaker A
לקוחה שהיה איזה קטע עם הבנק משהו הם עשו הם נשו איזה משהו נגד בנק ישראל והיא הייתה טיפוס קשוח היא התלוננה לבנק ישראל לא דרכי אני מה שנקרא אמרתי אני לא לא בזירה שלחה מכתב לבנק ישראל ושלחה לבנק וד היא
48:29
Speaker A
קיבלה את זה בריבית בנק ישראל אז היה 0.1 אחד פסיכי קיצור לא שילמה כסף קיבלה את זה ברמה של ברמה של גמח לא הכל סכום קטן במשכנתא אבל זה היה מגניב זה היה פעם החרידה שראיתי בחיים שק דבר אבל נתנו לזה גם כ שמה שקרה תוריד תלונה ותרגב ותשתוק
48:44
Speaker A
אבל שוב אם יש ריביות נמוכות כדאי לקבע אותם כי זה שומר לנו מה שנקרא את הריבית הנמוכה לכל חיי המשכנתא זה זה זה מי שיש לו משכנתא שכל המשכנתה שהוא 2 וחצי קבוע לא צמוד זה החיים היפים מה שנקרא נכון מצוין אם אנחנו במצב של רביות גבוהות
49:01
Speaker A
אנחנו לא נקבל בע שכשירד ירד לנו אם אני על פריים וירד ירד לי אם קיבלתי את זה בקבועות אני תקוע עם זה נכון נכון יופי אז כשיש לו מצב שרות גבוהות אנחנו נשתדל קודם כל נשתדל להימנה מחסיפה לאיוון כמה שהיא יותר נכון עכשיו איפה
49:17
Speaker A
העיוון בעיקר יושב אמרנו על ה על הקבועות הארוכות חוזים ארוכי טווח ואתה פוגע בחוזה ארוך טווח פגעת בהרבה כסף פה תצטרך מה שקרה לפצות את הבנק המון לעומת המשתונות הקצרות זה חוזק צרצר הוא חוזר ק לתחנה הקרובה ואז
49:33
Speaker A
גם אם פגעתי בזה לא נורא פגעתי בחצי שנה פגעתי בשנה מי שישמע אז כסף קטנטן נבלא את זה כדי לרדת לרביות מצוינות אז אוקיי אז אז אז קודם כל השתדל להבנ בחסיפה לאון ולכן אנחנו ניקח רק את השליש המחויב לנו בקבועות וגם אז לא בהכרח שאנחנו ניקח את
49:48
Speaker A
הכל ב א בקבוע דווקא לא צמוד יכול להיות שאנחנו ניקח את זה בקבוע צמוד ונוריד את השנים עשיתי לכם את את הסימולציה קבוע צמוד 20 מול קבע לצל קל 30 לא עשיתי לכם את זה אולי נעשה את זה בעזרת השם היום נעשה לך את זה עוד מעט בסדר צמוד יוצא יותר זמן
50:06
Speaker A
מאשר צמוד כן אני אעשה לכם עוד רגע את זה מול הסמרט ואני אראה לכם את זה בסדר יש לכם מי יש לכם מחשבים חבר'ה תתחבו לסמרט תתחילו מה שנקרא לחמם תתחילו להתחמם אתם יכולים להביאים מחשבים כן למה עלר שנ אתם יכולים תחכך בזה בבית תראה את האתר
50:19
Speaker A
בבית ולא תבין משהו דבר איתי יש גם סרטונים יוטיוב בהדרכה הכל טוב הכל טוב אוקיי אז מינימום קבוות מינימום קבועות כאלה אם יש חשיפה לאון גבוהה משתדל מנה מזה משתלות קצרות או פריים ומקם כי הרי מט כל שנה כבר לא
50:33
Speaker A
קיים זה מוצר שלא הלך והם הורידו אותו אבל הפריים במקם אמרנו כל מה שהוא עד שנה אין לו פרון מוקדם בכלל נכון פריימקם אין בכלל לנו פרון מוקדם או משתנה כל שנה שיש בן לאומי יש להם משתנה כל שנה זה לא מקם זה דרך אגות חוף של הממשלה אז אוקיי הדברים
50:50
Speaker A
האלה אין להם עמלת פרון מוקדם זה הכי נחמד מצוין אבל אם אנחנו כן חייבים לקחרת קבועות או שאנחנו לפחות רוצים להשתנה כל שנתיים כל שנה וחצי בפועלים אז נרך איך למשות קצרות יותר ולא משותלות הארוכות. אוקיי, מצוין את זה הבנו. עכשיו תראו אם
51:05
Speaker A
אנחנו אה טוב זה אמרנו שאני אתרגל איתכם מצב של רביות גבוהות בסיכון לאיוון אני אראה לכם את המשמעות של הדבר הזה. אתה ניקח צעות אני אדיף כמה צאות למה כי הרי העיוון הוא תמיד עד התחנה הקרובה הרי מה יקרה בתחנה הקרובה ממילא השתנה אז
51:18
Speaker A
מה נגיד הבנקה מה גיד תשמע אחי היה לנו חוזה החוזה הזה כאילו פג טוק פה ואחר כך הוא קופץ או יורד או עולה נכון בהתאמה נו אז על מה אתה מאבין אותי עד התחנה מצוין מצב של זה אני אעשה לכם עוד רגע את הסימולציה מצב של רביות גבוהות וסיכון
51:31
Speaker A
לאיוון קץ קלץ אני עוד מעט אראה לכם את הדבר הזה כי זה דבר מדהים לראות את זה שאפשר לקבל מרווחים נמוכים אנחנו נשתדל לקבע אותם אתם זוכרים דיברנו על זה מרווח נמוך זה נכס מרווח נשאר כל חי היה המשכנתא אם האוגנים ירדו הוא במרווח נמוך גם אם
51:45
Speaker A
האוגנים יעלו מתי שהוא כי יש לו משתנות בסדר הוא עדיין במרווח נמוך לעומת זאת מרווח גבוה זה נזק אבל לקחת קבוע מה זה לקחת קבוע לא הכוונה היא שאנחנו נשתדל כמה שיותר לקחת כמה שיותר במרווחים נמוכים זאת אומרת
52:00
Speaker A
אם היה לי עכשיו נניח יש לי עכשיו נניח שיש לי עכשיו שתי תיקים והיה לי כזה תיק אחד סיפרתי לכם אחד היה לי בפועלים ואחד היה בתפחות תפחות היה יותר זול אבל זה בגלל שפחות כבר הורידו את האוגנים הם היו פשוט בעדקול הם מתקינים את זה יותר לפני
52:13
Speaker A
כולם הם כבר הורידו הורידו האוגן שלהם נגיד היה 3 ארב והם הרביצו למרווח נניח של 09 1 אז 3 4 פלוס 1 כמה זה 4 בא פועלים ואמר לי בוא תיקח ממני ב45 כאילו יותר זול אבל האוגן שם היה מאוד גבוה והמרווח שם היה יותר נמוך אני ידעתי ש
52:36
Speaker A
קודם כל זה כל שנה וחצי ומתעדקן ואני ארב אז נניח ששנה וחצי צמתי טיפה יותר אולי מתפחות אבל אחרי שנה וחצי בוודאות יש לי מרח נמוך אבל גם אם לא ידעתי שאני עוד לא אבצע את זה עד שגם האוגן מפועלים עוד יספיק לרדת ואז יש לי מרווח נמוך של 07 אם
52:52
Speaker A
האוגן החדש יהיה נמוך בדומה לתפחות לא אחד על אחד אבל בדומה מאוד מאוד לתפחות אז יכול להיות שאז אני נמצאת 3 4 + 07 אני נמצטתי ב41 ולא ב4 אז מה שנראה זול בטפחות הוא בעצם יקר תבינו את הדברים האלה גם אם אתם באים למחזורים משפחות שולחות לי היום
53:10
Speaker A
ברוך השם לקוחות שונים שולחים לי כל מיני מחזורים תבדוק לנו מחזור כן לקוחות מעבר אני רואה מרווחים של 05 אל תגעו בזה בחיים כן כי זה מאוד מאוד זול עכשיו דיברנו במחזורים אלא אם כן יש לו עוד חמש שנים בחמש שנים האלה הוא הולך לשלם מרווח מאוד
53:25
Speaker A
נמוך אבל האוגן היה מאוד גבוה והוא אוגן הוא חמש שנים עד שהוא תחלף לו אז אומר אוקיי חמש שנות תשלום גבוה לא בהכרח שבות את המרווח הזה בוא כן נשפר את זה בעזרת השם בעתיד גם יהיו יכול להיות מרווחים נמוכים נעזור לו או משהו אז אבל אם הבן
53:39
Speaker A
אדם הזה יש לו תקופת שינוי לא לא עוד רחוק מפה ואני רואה שסך הכל הוא תקוע עם עוגן מאוד כאילו לא תקוע יש לו עוגן מאוד נמוך אז אני אגיד לו חכה עוד רגע זה ירד לך מרווח נמוך סליחה מרווח נמוך עוד רגע זה ירד לך חודש חודשיים שלוש עזוב זה ירד לך
53:56
Speaker A
תיגע בזה עכשיו כי יועץ ראה שיש לך 48 49 והוא יודע להביא היום 45 סבבה אבל חטפת מרווח של בין 8 ל1 אז בכל חיי משכנתה עש עשה לך נזק גדול אתם מבינים אז כשאנחנו אנחנו מקבעים כמה אנחנו מושכים מהבנק באותו יום שבשחנו הבנק קיבלנו את כל
54:13
Speaker A
המרווחים של המשכנתא ואם הצלחנו לשחות לבנק מרווחים מאוד נמוכים זה שלנו לכל חיי המשכנתה ככל האוגנים ירדו הרווחנו את זה טוב אם יש צפי לירידת מסלול כמו פריים אז יכול להיות שעכשיו אנחנו הולכים ממנו מה שקורה היום אם תבדקו עכשיו בסטסטיסטיקות
54:29
Speaker A
בבנק או מה שבנק ישראל מפרסם או תבדקו בבנקים יש חזרה לכיוון מסלול הפריים בשנת 2024 25 אף אחד לא נגע כיוון מסלול פריים היה בריכה מונית ממנו ב-2022 חוזרים אליו הוא מוטט יפה הוא כבר היום נמצא בשלוש א וחצי בנק ישראל חמש ריבית
54:48
Speaker A
הפריים אם אני מקבל את זה במינוס 08 זה 42 אה היום הורידו הורידו הורידו ב% אז היום אנחנו היום אנחנו הורים בתפריים מחמש אם אני במרוח של 08 אני כבר אוז ב42 נכון אם אני מאמין שעוד איזה תקופה אני לא יודע אם בחודש הבא או עוד חודשיים שלוש
55:07
Speaker A
הרחזה שאחרי אחרי הבאה לא משנה מה ירד עוד רבע אז אני אומר לעצמי אני יודע שלכוח שלי xxxx xxxxx xx xxxx xxxxx xx xxx xx xxx עכשיו יכול להיות לפוס השאלה איזה מרווחים היה נכון היה פלוס היה 6 וחצי א
55:22
Speaker A
היה 6 אני חושב שהוא היה הכי גבוה הוא היה הכי גבוה ששח שזה מרן 089 אחד היה מבצעים מאור מינוס א אחד היה בדרך כלל מבצע לא איזשהו סכום קטן במשכנתא אף אחד לא יכול היה לקבל קבל 2/3 פריים
55:40
Speaker A
במרווח של מינוס א זה לא היה לא היה דבר כזה 08 כן היה כל הזמן היה הולך בתקופות היקרות בכיף כן זה יכול להיות נתחיל להיגמר כן בהחלט הבג יחזור הבג התחיל לחזור לכיוון 06 05 07 במקרים יפי יפיים כן זה יכול לקרות
55:58
Speaker A
אנחנו עדיין בפ גם פה כמו שאמרתי לכם זה עוגה יש ברווח כללי אני אתן לך 8 בפריים במינוס אני אעלה אותך תבחר בקבועות או אם יש לך עוד משתנות אני איפשהו צריך להראות אני לא יכול להוריד להוריד להוריד להוריד בהכל לא
56:12
Speaker A
יכול בסוף הסכתי אצל רבחית לבנק אז משהו בעוגה הזאת אתה תשחק לי יה פה מה שנקרא לפזרת הרבחיות אתה מבין אתה רוצה עכשיו אם אתה מאוד מאוד מאמין בפריים ואתה רוצה להשקיע את המירה הכסף ואתה אומר תשמע זה פריים וזה זה מפנק אותי על הפריים בסדר
56:27
Speaker A
תעלה במקומות אחרים שאתה יודע שהוא לסלק אותם ותשאר עם פריים יפה יפה אז אפשר להגיע ל89 היום כן אפשר טוב א אז דיברנו על אם יש צפי אז אנחנו נלך למסלולים של צפי עלות א ישר ממשית עד לרדבטרי ב צפויה זה כמו שאמרתי לכם מקודם
56:43
Speaker A
גם אם אני רואה שיש לו לקוח מסלול עם מרווח פנטסטי מרווח מאוד נמוך אבל אני יודע שהוא עם האוגן הזה עכשיו תקוע לחמש שנים למה היה לו מרווחים נמוכים והעוגן שלו מאוד קפץ מריבת מאוד גבוהה עם מרווח נמוך אבל עם ריבית גבוהה כי האוגן גבוה
56:58
Speaker A
ועכשיו הוא הולך לאכול את זה חמש שנים קדימה לא בטוח אני אבדוק כמה עלות המשית שהולך לשלם על המסלול הזה כן כן תבדוק חמש שנים ברור שיחס חשבון תבדוק המסלול הזה עכשיו לחמש שנים בריבית הx שיש לו מול אם אני יכול לתת לו מרווח יותר גבוה אבל בט נמוכה לחמש שנים בוא
57:18
Speaker A
ננסה להבין לאיפה הדברים האלה אורכים לא בהכרח ששווה לנו להישאר עם ה א מרווח הנמוך אבל התשלום היקר בסופו של יום כי בסוף לקח רוצה שם כמה שפחות שוקצינפלציה גבוהה אנחנו נשתדל להגיע על חשיפה אה נמוכה ככל לנטן כן שוקצפי
57:35
Speaker A
לאינפלציה גבוהה זאת אופ אם אנחנו חוששים שיהיה אינפלציה גבוהה אנחנו כמובן נלך לחשיפה כמה שיותר נמוכהד במדד חשיפה למדד חשיפה למדד לא עזוב אותי עכשיו זה אני מדבר עכשיו על הקרן חשיפה למדד אם יש איזשהו חשש לעלייה של המדד
57:53
Speaker A
לאינפלציה אנחנו כמובן כמה שפחות אני אומר פה על ה על המדדכן שגם ישפח ברור שזהשפיע על הפריים אז אם אתה חושבש באינפלציה תתחר גם מהפריים זה גם מהפריים נכון אבל א אבל זה ברור שאנחנו נחסף לזה ויש דבר שנקרא מצו התקופות זה דבר
58:10
Speaker A
שהמשמעות שלו היא כזאתי הרבה פעמים רואים יועצים הם מעלים את המילים פנומינלים ריביות יפה יפיות תראו מה קיבלתי בקלץ ואז אתה אומר שנייה רגע מה בתקופות אתה מגל שהכלץ שלו 15 שנה והמשתנות שלו 30 שנה עכשיו הקלץ בדרך כלל זה שליש כי אנחנו
58:29
Speaker A
לוקחים רק את המינימום נכון כדי לא לחסף לאיוון אנחנו לוקחים את המינימום אז זאת אומרת ששתי שליש נגיד המשכנתא הייתה מיליון וחצי מיליון וחצי מיליון שמת ב-30 שנה זאת אומרת פריסה מקסימלית אכילת קרן איתית מאוד מאוד מאוד מאוד מאוד נכון
58:47
Speaker A
לעומת הקבוע לא צמוד שזה 15 שנה וקיבלת שם הרבית טובה בסופו של יום כדי לקבל הרבית הטובה בקלט הורדת אותו מאוד בשנים וגרמת ללית א תקופות מאוד פה אז אכילת קרן מאוד גרועה בשיש למול איזשהו מעלה שהבאת לי בשליש האם
59:04
Speaker A
זה נכון זה נכון להפסיד בשתי שליש לטובת הרווח מפה או לא הרבה פעמים יש דבר שנקרא מיצוע התקופות זאת אומרת אני אעלה את הכלץ לכיוון ה-20 שנה ובעקבות זה יכול להיות שאני יכול גם להוריד את המשתנות לכיוון ה-20 שנה עכשיו כמובן כשהמשנות הם בן 20
59:21
Speaker A
שנה אכילת קרן שלהם היא הרבה יותר מהירה ובריאה נכון משכנתה שפרוסה לקצר אוכלים את זה מהר גומרים מהר ושמים פחות משכנתה שמרוכה לתום התקופות אתה גר בבנק אתה משלם על זה זה כמו שכירות של רכב אז מסכימים איתי
59:36
Speaker A
יופי אז אז משחק בתקופות מה שאני רואה משכנתא שזה 15 שנה זה שנה למה הוא עשה את זה אז אז תנסה לחשוב עם הזה אז אגיד לכם היה הרבה יוצים יגידו לכם תראו מאוד חשוב לי להביא ריבית מאוד נמוכה בקלץ בגלל העמלת העיוון
59:54
Speaker A
וזה גם תקופה קצרה אז אוטומטית גם המלת האיבון תהיה קטנה אז גם תקופה קטנה קצרה 15 שנה וגם ריבית נמוכה שתי סיבות שגורמות את עמלת העיוון אני מסכים נכון את החזרים אני מסכים זה נכון אבל זה מאוד מעלה את
60:11
Speaker A
ההחזרים ובקבות זה מה עשית למשתנות העבת אותם ל-30 שנה ועכשיו אתה הולך לאכול אותם לאט לאט לאט זה אומר שגן שאנשים פורסים אז אני אומר אנשים אומרים לעצמם אני רוצה לדאוג לו לעמלות פירעון המוקדם העתידיות אני אקצר את הכל אז התקופות קצרות יותר
60:28
Speaker A
בקה עצמה גורמות ליוון נמוך יותר לא אני רוצה שיהיה לא מכזור בעתיד כן ברור כן הוא בונה עלזור הוא בונה שאם ירידת ריבית אני רוצה שכוח שלי כמה שפחות מיוון אבל מצד שני מה אתה גורם אתה גורים שוכל את המשתלות מאוד לאט זה נזק שמה זה תועלת
60:43
Speaker A
פה וכך אנחנו צריכים לעשות חושבים מה יותר נכון התועלת מול הנזק מה יותר כדאי בסופו של דבר כל העמלה הזאתי של הקבוע זה תלוי בריבית הממוצע נכון אם נשל עכשיו לוקח משכנתא של נגיץ כמה תים לי את זה על ארבע ש
61:01
Speaker A
זה ממוצעת או מה שיש לי נמוך מבינים בניהם אתה זוכר מה הממוצעת או מה שיש לי הנמוך בביניהם מול הממוצעת העתידית בסדר עכשיו נגיד לוקח משנת קבוע את כל השתי מיליון לקחתי ב4 שתם שדו יודע עכשיו אני יודע שהממוצע היום עומד על 4.8 רגע פעם אתה מה לקחת את כל ה
61:20
Speaker A
כל השתי מיליון בקבוע כל השתי מיליון בקבוע כן סתם בשביל היל אוקיי וקיבלתי מהבנקרית של 4.3 נו עכשיו הממוצע היום עומד בערך על 4.8 שנה נניח נניח עכשיו אני יודע שעד שהממוצע ירד ל-4.3 אז אני כבר מחזיר את זה עוד לפני
61:38
Speaker A
שזה יגיע לפחות מ-4.3 שנו אני לא אתן לזה אני כל אני אעקוב אחרי הממוצע ואני אבדוק שאני לא מגיע עם ממוצע של 38 ש ואז פתאום אני אצטריך לשלם את הפער הזה אוקיי אני כבר אני יעקב אז אז אז במקרה כזה כן
61:50
Speaker A
יהיה שווה לי לעשות את זה לקחת קבוע על רבית נמוכה מאוד כי תמיד יש לך את הזמן הזה לפעמים את השם תשמע כמה כסף אתה שם שמה תראה אתה מתאר מצב שבו אתה מקבל חצי אחז פחות מהממוצע השאלה אם תקבל אותו
62:07
Speaker A
זה שאלה ראשונה מי עם כלך כסף חצי פחות בממוצעים בלא צמודות בלא צמוד חצי אחז פחות מהממוצעים אני לא חושב שתקבל את זה אז זה כאילו הנחת העבודה הראשונית היא לא מדוייקת בקטע הזה עכשיו את שואלת אותי בוא נניח שאני אקבל את זה בפס פחות מהממוצע נניח הממוצע ב8 ואני
62:27
Speaker A
לוקח את זה ב4 אוקיי ואז אני מחכה לראות מתי הממוצה יורד 4וח ואז אני מיד ממחזר כביכול כן עכשיו כשאתמחזר עכשיו כשאתבחזר מה תקבל אתה מצפה לקבל עוד פעם 03 פחות נכון כל פעם אתה מצפה לקבל 3 פחות
62:45
Speaker A
כןזה אם כל פעם תקבל את זה באמת ואז תהיה בנמוך תחכה כל פעם שהממוצע ירד לכיוון מה שיש לך ותחזיר באותה תקופה אז אז כן אז אז לא יהיה לך מנות פרון מוקדם זה נכון בטוח לא כמה שנה אם זה נכון
63:01
Speaker A
אבל השאלה אם תהיה קודם במעקב אחרי זה עכשיו יותר נמו כסף כי אם לא וזה ירד באיזשהו דרסטיות ואז הכל השתי מיליון שמה אתה תחטוף כמו שצריך מאשר אם היית הולך עם משתנות וזהו סתם טוב בואו בואו אני אני מתלבט לפני שאנחנו
63:19
Speaker A
נכנסים לצרכי לקוח אני רוצה לעשות אתכם רגע את זה בסמרט אני אפתח פה רגע ברשותכם סמרט אוקיי א אני אצא שנייה גה ממצגת אני אחבר אתכם רגע לסמרט ואני אראה אתכם את זה ביחד נראה על מה דיברנו גם על המצו התקופות וגם גם על ה אס
63:40
Speaker A
כן בהחלט תראה המצל רואים אותי ואת המסך סתכל רק במסך מאחורה אז אז טיפה תכופף א שירו שתהינו בסדר יופי טוב אמ בוא נעשה כזה דבר אני רוצה קודם כל פה לענות לנו את סמרט אה א בוא נלך לס כזאתי ועכשיו אני צריך לעשות רק א איך עושים את
64:15
Speaker A
זה בוא נראה כן שכב טוב עכשיו אתם רואים הנה אתם רואים את מערכת סמרט אוקיי אתם רואים שיש לנו פה מסלול מסלול מסלול זה בעצם שלושת המסלולים שאני הולך עכשיו ללות ביחד בתמיל ולמעלה יש תמיל מספר אחד שכנו לבד אותו
64:32
Speaker A
אני לא אומר בטח כרגע עכשיו על כל המערכת אולי זדמנות אם לנו זמן יש סרטוני הדרכה חבל פשוט על הזמן שלנו בקורס בוא נעשה דברים קצת יותר מעניינים אז קודם כל אנחנו רוצים לוודא את הנושא של קבוע צמוד מול קבוע לא צמוד בתור א הנושא
64:50
Speaker A
שקשור לעמלות פרעון מוקדם וגם מה שדיברנו במצגת א מצב של רביות זה קץ ומלץ אתם זוכרים בסעיף מספר שלוש טוב אז אני חוזר לפה רג רגע בוא נראה נניח שאני לוקח פה קלץ רגע מהש מסלולים מה אפשר לעשות מסל
65:12
Speaker A
אתה יכול לעשות כמה שמסלולים שאתה רוצה אתה יכול להשי פה שלוש אתה יכול אתה יכול להשיג כמה שאתה רוצה גם אתה יכול להנמיך אתה יכול לשים רק אתה יכול לעשות מה שאתה רוצה אין אין אמרנו שאתה יכול גם לקחת מסלול אחד הכל בסדר
65:21
Speaker A
אוקיי לצורך העניין אני עכשיו הולך לפה ואני אומר לזה שים לי קבוע לא צמוד שפיצר קבוע ל צמוד אוקיי יופי עכשיו המשכנתה הממוצעת נכון להיום היא כמה אתם יודעים מיליון כבר קראו למיליון 200 כמעט מיליון אני לוקח שליש בתוכך שזה בערך 400,000 שק
65:39
Speaker A
ופה היא 30 שנה רוב המשכנתאות הנו 30 שנה הממוצע עומד היום על 26 שנים 27 שנים משהו כזה אולי אפילו 28 אני לא זוכר מדויקה שנות המשכנתא שאנשים לוקחים אותם כן זה מאוד על הממוצעים בגלל שהמשכנתאות מאוד גדולות משכנתאות מאוד גדולות והריביות
65:55
Speaker A
גבוהות גם הסכומים גדולים היום מאוד בגלל דירות יקרות אז סכומים גדולים רביות גבוהות אנשים פורסים את זה ל3 ש מה 30 זה ככה כן 30 שנה עשה עשה 30 שנהדם שלוקח ל20 שנה יופי עכשיו נניח שאני עכשיו הולך לריבית שם פה לצורך העניין 4נ
66:13
Speaker A
ש למה 4.6 אב ש סתם ממוצע של עסקאות לא יודע שש שש חמש ממוצע סטנדרטי שאפשר לקבל טוב אז אני רואה שההחזר של הדבר הזה ל 400,000 שק זה שתי מיליון 2000 שק 2000 שק סבבה יופי הבנתי את הרעיון
66:33
Speaker A
חזר זה כאילו זה חזר חודש מה עזבו עזבו עזבו עזבו עזבו אל תכנסו אל תכנסו למחוזות מתקדמים בעתיד בעזרת השם תן לכם קוראים תרצו הרצאות בכנס האחרון שהיה היה יונתן ברלינר המוח מאוחרי העסק נתן הרצה וסבר מה זה שטאפ לא רוצה להיכנס לזה
66:50
Speaker A
הרעיון הוא עלות המשית של האשראי שלנו ביחס לכל העלויות הנלוות מה זה כל שני וחמישי כנס לא לא כל שני וחמישי היה אבל אני הרבה אני משדל לעשות מדי פעם א בשבילכם ההשרות ודברים מעניינים טוב שימו לב אחזר ראשון זה כאילו כל חודש אחזר ראשון 2000 שק אגב זה
67:08
Speaker A
בקלץ זה גם יהיה חזר אחרון נכון נפלא עכשיו זה תמיל אחד עכשיו אני אומר לו אני קרא תמיד הזה גם פה אני אשים לו כותרת שני אזהה אותו נקרא לו הקלץ רגע רגע נקרא לו קלץ 30 שנה עכשיו אנחנו נבחר מסלול א תמיל נוסף אני
67:27
Speaker A
אעשה שכפול כ שיהיה לי קל אני אקרא לזה א קבוע צמוד 20 שנה ופה אני אוריד את התקופה מ 360 ל-240 חודש שזה 20 20 שנים אתם רואים פה למטה כתוב את ה-20 אותו סכום המסלול כמובן הוא לא קלץ, הוא קעץ. אוקיי? והריבית היא לא 465. כמה אפשר לקבל לו
67:49
Speaker A
היום? כזה דבר כמה שמש אפשר לקבל? אפשר סבבה. טוב, במיוחד שנה בהחלט בהחלט אפילו אפילו אפילו 28 אפשר לקבל ל-20 שנה תקופה פעם צמוד בד המדע זה עוד 2% אתה חשוב בשנה מה יהיה לך? כן. ואנחנו גם תקופה יותר קצרה נכון
68:09
Speaker A
תקופה יותר קצרה אם יותר 30 שנה זה 295 לא משנה 29 לא אבל פול עשית שמחקת עשיתי שיתי שכפול ושייתי את הפרטים לא משנה תעשה שכפול תעשה תלמיד חדש אתה יכול לפתוח פה בפלוס אתה יכול תמיד חדש לא משנה הרעיון יש לנו שתי תמילים לאחד קוראים קלץ
68:25
Speaker A
אתם רואים אותו למעלה ולאחד קוראים קץ ואנחנו רוצים לראות ביניהם מי עדיף לנו ההחזר פה הוא 2179 ההחזר פה היה 263 ההפרש בן ביניהם יחסית מסכימים איתי שהוא זניח לא אבל זה אבל זה החזר כרגע אחזיר כרגע כרגע כשהוא יותר טרחזיר השני אבל פה זה 20 שנה פה זה 30 שנה כן
68:51
Speaker A
כן מרבי 10 שק ההחזר דומה כן נכון זה מציאות הריבית פה יותר זולה התקופה פה יותר קצרה הבנו אז מבחינת הלקוחזריםזה מי הוא אומר לי מה עדיף לי מה עדיף לי קבוע צמוד אם הייתי לוקח כבוד צמוד 30 שנה ברור שהחזר היה יותר נמוך אבל אני לוקח אותו
69:10
Speaker A
ל-20 שנה מול הקלס 30 שנה עכשיו מה המעלה ב-20 שנה עמלה תיבון עמלה טיוון אבל יש עוד מעלה הכי הכי מהותית שנים מה המעלה של קיצור בשנים מה מה המעלה הגדולה אכילת קרן יותר טובה מסכימים איתי הרבה יותר מה אוכלים את הקרן
69:29
Speaker A
נכון כי בשפיצר אם אני מסתכל על על הגרף הזה בעיקרון זה מצוין אממה נכון המדד פה תוקף אז לאורך שנים רבות יש לנו בעיית המדד אוקיי אבל בשנים הראשונות אפילו בחמש שנים הראשונות המדד נורא מזרי אז אנחנו אוכלים קרן יותר טוב כי זה ל20 שנה ולא
69:48
Speaker A
ל30 עכשיו אני רוצה לעשות חברת יוטי אני רוצה לעשות של המסור הזה כן עכשיו אני רוצה לעשות עכשיו משוואה תמיד להשוואה אני רוצה להשוות אותו בין הקץ לבין הקלץ אז אני שם פה אני עומד על הקבוע צמוד ומשווה אותו לקבוע לא צמוד 30 שנה ואני מבקש במערכת תשי לי עכשיו בבקשה את הטבלה
70:08
Speaker A
המשוואה שלך. שימו לב הקבוע הצמוד 30 20 שנה כחול. למה זה כחול? כי זה המסלול שאני עומד עליו. אתם רואים את הכחול? אני עומד על זה והקלץ 30 שנה עליו אני לא עומד. אני משווה אליו ואז אני שואל את המערכת אתה שומר ריבית והצמדה לאורך שלו המשכנתא פה
70:25
Speaker A
יגמרו ב-20 שנה פה יגמרו ב-30 שנה. כמה יהיו? אז פה הם יהיו 236 ופה הם יהיו 342 בקלץ. ירוק. זאת אומרת אם אתה תיקח את הקבוע הצמוד אתה תחסוך 106,289 אם תלך לקבוע הצמוד.
70:42
Speaker A
זה תשומי ריבית והצמדה. המערכת יודעת שזה מוצמד. המערכת יודעת שזה מוצמד. היא לקחה בחשבון הצמדה מוזן פה במערכת את הצפי ואת התחזיות של בנק ישראל.
70:54
Speaker A
התחזית כאילו כן מוזן פה תחזית של בנק ישראל. ואם לא יעמדו איזה מלחמה זה. עכשיו תשימו לב אם אתם סתם רוצים להבין את המשמעות תראו רגע את הגרפים הצבעוניים פה. שימו לב, אתם רואים את כל הקוביה הזאתי?
71:05
Speaker A
כן, זה בעצם השנים המיותרות שיש בקלץ. אז נכון שפה יש בזה פה איזה משהו שההחזר שלו מאוד יעלה, אבל שוב פעם תסתכלו גם פה את כל הסיפור הזה, זה כל זה לרעת הקלץ. מה זה? מה זה הטבלה הזאתי?
71:20
Speaker A
איפה? איך נראה? איך נראה ההחזר שלך? זה הבנתי השני ההחזר שפה הוא יעלה אבל הוא יגמר 20 ופה הוא לא עולה אבל הוא יגמר 30 ואני שואל את המערכת אוקיי מי אמר שהמודד באמת יעלה ככה לוקחים בחשבון שהוא עלול לעלות לוקחים צפי
71:36
Speaker A
שהוא יכול לעלות מה איך זה חודשי יעלה בד כן בוודאי שים לב רגע אבל אני רוצה אבל לשאול את המערכת רגע הוא יעלה אז תגידי לי בכמה אולי לקח בכלל לא נכון להתמודד עם זה אז תראו יש פה תקופת הלוואה 20 מול 30 10
71:50
Speaker A
שנים לטובת הקץ החזר ראשון הפרש של 116 החזר בסיס הפרש של 1181 זה משמעותי נכון אם הייתי חושב ה-30 שנה מבחינת ההכזר החודשי היה פה דרמה למרות שמבחינת העסק הזה זה הרבה לטובתינו אבל אם אני לא חושב על כזה תקופה אני חושב על
72:11
Speaker A
תקופה של חמש שנים פה נגיד אני יוצר פה פה אני רוצה לדבר על העסק פה אני רוצה לייצר בסדר או 10 שנים אני רוצה לייצר פה לצורך העניין אוקיי ואני רוצה לשאול את המערכת מה את אומר אומרת את הדבר הזה אמר לך יודעת לשכף לי את זה בוא נרד שנייה רגע
72:26
Speaker A
למטה על הטבלה משלה לפי תשלום אני אומר אני רוצה למצוא את עצמי בתשלום מספר 60 כמה שנים זה תשלום מספר 60 חמש שנים חמש שנים תספרי לי מה יהיה אז כי זה מאוד מעניין אותנו לדעת מה אנחנו נעבור ביחד
72:40
Speaker A
הוא יצא לדרך כזאתי חבר שלו יצא לדרך שונה הוא על המל הוא על הקלץ הוא על הקץ אני רוצה להבין כל אחד בדרכו הוא עוד חמש שנים אין נפגשים חזרה באותו בנק על אותו ספסל מול הבנקאי רוצים כל אחד למצות את עצמו איך נראית המשכנתה שלי היום תרות מה
72:56
Speaker A
שילמתי כמה אני חייב לכם נכון אז אני שם פה 60 בוא נראה מה מערכת אומרת שימו לב ההחזר 308 ש₪ לטובת הקלץ זאת אומרת לא דרמה למות מ-300 ש₪ מבחינת היתרה כמה אני חייב לבנק הבנק אומר לב הבנקאי אומר ללקוח עם הקצתה חייב לי 348 ואומר לאדון קלץ
73:21
Speaker A
אדון קלץ אתה חייב ב-365 אדון קלץ חייב יותר כסף עםון קץ ב-17 אלף שק אבל מה שאותנו הכי מעניין בעולם זה הסכתא שלומ ריבית והצמדה כי בסופו של דבר כדי שאני אהיה חייב בקבוע צמוד פחות כסף גם שילמתי יותר כסף כל חודש נכון אז זה לא כל כך חוכמה אני רוצה לדעת כמה כסף יצא לי
73:43
Speaker A
מיותר על החזקת המשכנתה הזאתי כמה עלה על הריבית והצמדה בסוף זה הכסף שאחר לפח הוא לא שלי הוא הלך לבנק ריבית הצמדה זה לא כזה שאני נהנה אני אנה ממה שאכלתי מהקרן יופי יש פה 17,000 שק טובת הקץ אבל אם בקבוד הייתי חשלם הרבה הרבה הרבה יותר כסף
73:59
Speaker A
בתשלומי ריבית אולי זה לא שווה את זה אז פה אומרת לי הארץ שים לב גם פה מבחינת השובר ריבית והצמדה אדון קץ שילם פחות 45 אלף שק משמעות איקס יותר מהתחזית הצבד זה רק לחמש שניטו אני מקבל אני מקבל אז קודם כל רגע אז אני
74:17
Speaker A
מקבל 10 שנים נראה איך זה 10 שנים אז קודם אני מקבל אתה אומר אנחנו לא יודעים זה הכל יושב על צפים תרחישים מה ש אני מקבל אבל אבל רגע אבל רגע קודם כל קודם כל קודם כל אין לנו ברירה
74:34
Speaker A
אנחנו צריכים לעבוד עם איזשהם כלים עם איזשהם תחסיות ותרחישים זה ברור שאנחנו הולכים לקראת שינויים ככה או כך במשק באינפלציה משהו אנחנו צריכים לקחת בחשבון איזה שם כלים אנחנו צריכים להשתמש בהם את אתה לא יכול להגיד יש אנשים
74:48
Speaker A
אומרים תן לי את הכל בלא צמוד קח את הכל בלא צמוד אבל אולי אם תהיה חכם ואת יודע מה התרחישים את יודע שהכל לטובתך הלא צמוד הזה הוא נורא והיום כי הוא מקובע יקר ואתה יכול ללכת לכיוון זול אם אתה אומר לך תשמע אני רואה פחד באמת מהפריים רועד ממנו אני
75:02
Speaker A
זוכר מה הוא עושה לאנשים 2022 לא מוכן להתכב לפריים אל תתקרב לפריים כל החברים שלך יהנו מהירידות של הפריים אתה תישאר חיים קבוע לא צמוד נכון אז זה לא בהכרח כאילו נכון נגיד זה הכל יושב צפי אנחנו צריכים לקחת כלים מסויים עכשיו פה מוזן
75:17
Speaker A
התרחישים הצפי של בנק ישראל אתה יכול לחלוק על זה אתה יכול להגיד זה אף פעם לא הוכיח ל עצמו אתה יכול להגיד שאני מסתכל היסטורית בסוף בסוף ההבדל ביניהם זה 4 אין בעיה שניה הכל בסדר זה חמש שנים בואו נלך על 10 שנים
75:34
Speaker A
לא משנה בוא נלך על 10 שנים ב-10 שנים זה פשוט מכפיל את עצמו מכפיל את עצמו אבל אבל גם ההחזר החודשי עלה פה ב-554 שק זה עדיין לא דרמות למות מהם 554 ש₪ עם כל הכבוד אבל זה רק על השליש נכון אבל שיש אבל בדרך כלל שתי שליש אחרות כך או ככה ראו אותו דבר
75:50
Speaker A
זאת אומרת בין אם אתה לוקח שליש קבוע צמוד או שליש קבוע לא צמוד כנראה שש אתה תעשה אותו דבר פריימים מלצים אתה תעשה משהו אותו דבר לכן לא הכנסת עכשיו תחשיב כדי ישאר אותו דבר אדון קלץ או אדון קץ משהו ישאר ואשת המשתלות שלהם ישאר אותו דבר זה
76:03
Speaker A
לא בתרחיש עכשיו אנחנו מדברים שנייה רגע פה שיהיה אינפלציה זה יעלה לי גם שמה וגם בצמוד מד אז אנחנו דיברנו אני אם אני לוקח א א מלאצים בסדר מלאצים לא משנה מה יעלה יעלה יעלה ירד ירד עזוב את זה זה לא חלק
76:18
Speaker A
מהתחשיב אנחנו בודקים עכשיו את הקבועות שלו בקבועות שלו הבנו קץ הבנו קלץ אלה אלה הם הנתונים בוא נלך על 36 חודשים 36 חודשים בעצם מבחינת קרן אני נמצא בקץ א 20 שנה עם מטרת קרן נמוכה ב-9,000 שק ההחזר של 226 ש₪ הוא די זניח רוב האנשים לא
76:41
Speaker A
מרגישים אותו בכלל בחושי שלהם אוקיי אם לא שמרו את זה במשכנתא הם כנראה בדו את זה רוב הסיכויים לא תראה אותם חותכים את זה באיזשהו פקם גם ארוך טווח אוקיי וגם אתה שומר ביד בהצמדה שילמתי פחות שתי הפרמטרים האלה לטובתי במצטבר אתה שומר בד זה כאילו
76:56
Speaker A
אם אני עכשיו בא לסלק את המשכנתא כמה כסף עלה לי החזקת המשכנתא בתקופה הזאת אז אם החזקתי קץ המסלול הזה עלה לי להחזיק אותו 51 70 ואת הקלצה לי להחזיק 54 492 זה מה שעה לי להחזיק פה זה ריביות פה זה ריביות ורביות הצמדה
77:14
Speaker A
סוג של הדבר כזה תשלם את את הכל בסוף מה זה קשוק זה לא נבנתי מקווה להגיד גם בקבוע הצמות אז אז הקר שלך תופחת במקום אבל אנחנו אבל אבל אנחנו אמרנו אנחנו בודקים אחרי שלוש שנים חמש שנים אנחנו לא
77:28
Speaker A
מתכוונים ששאר עם זה ל30 שנה אבל גם אם היינו נשארים זה להרבה שנים זה כאילו אומר לך תשמע אל תלמ חודש אה גם אמרנו אמרנו שגם אמרנו שגם בתקופה גם לפי התקופה עלות הכוללת שלשומי ריבית והצמדה בכבוד צמוד היו נמוכות יותר בגלל
77:43
Speaker A
הריבוע הזה בגלל הריבוע הזה בסוף בסוף בסוף טוב זה הרבה יותר זול בקבוע הצמוד אבל אני רוצה לדבר איתכם על נתון אחר שבשבילו הבאנו את זה הרבה מאנשים אומרים אני לא מוכן להיכנס למדד עם כל הכבוד לגרפים שלך למה שאתה מראה פה מדד זה סיכון
77:58
Speaker A
ואני אם זה כסף קטן שווה ערך לא נכנס לסיכון זה מה שאתה אומר נכון אוקיי אני מקבל כי אם אני עוד שלוש שנים רוצה לעשות מחזור כי אני מאמין שהרביות ירדו אני אומר תראה בקרן 9,000 שק לטובת הכבוד הצמוד אוקיי הבנתי את האירוע פה 3,000 שק כמעט
78:15
Speaker A
תשוב ריבית והצמנה ביחד שתי 12,000 שק אתה יודע מה 12,000 שק אני לא נכנס לסיכום בשביל 12,000 שק אני מעדיף ללכת על הקלץ אין לי בעיה אבל בוא נשאר רגע אבל עוד שלוש שנים לעשות מחזור יהיה לא טיוון עכשיו אנחנו נשאר את המחד עכשיו תעזרי לי
78:30
Speaker A
אם אני עשה קלץ ואומר קבוע צמוד ואני אומר לקלץ אז לא יהיה לי טיוון כי הרבית יותר גבוה כשאתה פרט את הקץ יהיה לך תיוון כי פרעת אותו אם הוא ירד פרעת אותו הבן כאילו הולך מוכר את הקץ הזה
78:44
Speaker A
למישהו אחר כן רגע תקשיב טוב אתה אומר לבנק היה לי קץ אני רוצה לסלק אותו קח אותו בבקשה חזרה הבנק מקבל את הקץ אומר אני עכשיו צריך למכור את זה למישהו אחר האם א יכול למכור את זה באותו מחיר כמו אז או לפחות מה שהיה
78:57
Speaker A
לך 28 אם אני לא יכול למקור את זה ב8 כי היום זה יותר זול אז נדפקתי עכשיו אני אשיט עליך עם לטיוון לא משנה לי מה אתה לוקח ממני במקום זה זה לא מעניין אני את הכסף שאתה מחזיר צריך למכור למישהו אחר ואם אני לא יכול למכור את זה במחיר שמכרתי
79:12
Speaker A
לך או בממוצע אני לבעיה אבל זה למה הלקיחה כי כל עיוון מסתכלים או בשעת הלקיחה או בשעת שינוי רבית האחרונה אם זה משתנותן לא בפיראון לא רק זה לא מת שנפתח לו אני מדבר לך עכשיו שהוא הבחורצ'יק עושה מחזור
79:30
Speaker A
יופי אז בוא נעשה עמלות פירות מוקדם בוא נעשה מלות פירות מוקדם גם את הקנס מחשמל פה בתונה הזאתי מה אנחנו עושים ביחד עמלות פירון מוקדם בבקשה בבקשה אז בוא נראה איך זה עובד הדבר הזה א' יש לכם אם אתם רוצים פה הסברים ואם אתם רוצים פה סופר הסברים אז הנה יש לנו טיוני
79:50
Speaker A
המתוקסמר מקצה לקצה אם אתם רוצים אני מה שנקראשיר אתכם לראות את זה אני יכול להגדיל את זה רק המודם אני מתכוון להמלט אתשי העיבון או המלתי ביוט לפי שאתם מכנים אותה לפעמים איך אני יכול להגיד לכם את זה אני פשוט הולך לשתות קפה לשאר אותכם להקשיב
80:08
Speaker A
לא לא סתם סתם סתם סתם לא עשה לכם את זה תעשו את זה בזמלכם בבית תקשיבו ותקשיבו מסביר יפה יפה בסדר בסדר ראיתי אותו עם שטריז זה היה הסבי של הצחוקים הוא מאוד אוהב חרדים חברים שלו טובים והכל
80:20
Speaker A
טוב טוב אז בוא נראה אז ככה אז המערכת אומרת לי ככה שים לב אני עובד סוג חישוב עם תחזיות או בלי תחזיות אנחנו נשים עם תחזיות תזרימי עם תחזיות היה לכם מסלול קבוע צמוד נכון התחלתם ב-400,000 שק פרסתם מראש ל2 ל240 חודשים 20 שנה זה שדות שאני
80:37
Speaker A
לא יכול לטפל בהם אין לי זה כי זה לפי מה שסמנו בתמיל אתה רוצה תשנה את התמיל אבל זה ריבית אמרת לי שקייבת 28 כיף לך עכשיו שואלת אותי מערכת כמה אתה חושב שתרד הרבית העתידית אם אתה רוצה לנסות לעשות איזשהו צפי תחזית כמה דתך היא תרד איך אני אידה
80:56
Speaker A
אין לי מושגים אני נביא נביא אני לא נביא אני יכול לנסות לשאול את המערכת הרי אתם זוכרים איך בודקים את זה הרי הרי כשאני אגיע לעתיד ויעשה פרעון יבדוקו בממוצעים בזמן הפרעון אז אני צריך לחשוב לאיפה זה יכול אולי לרדת
81:12
Speaker A
אני יכול לנסות לחשוב מה היה בעבר יכול שיש שם זה ירד שם זהף לרדת עכשיו אני לא יודע אם זה ירד הכי נמוך שהיה מהעבר כן הכי הכי נמוך שירד בעבר לא מסתבר זה ירד אבל הוא היה לו לא עולה הכי נמוך אז בוא נראה שנייה רגע בהיסטוריה
81:29
Speaker A
אתם זוכרים את הטבלה שהראיתי לכם בזמנו הטבלה הזאתי זה בעצם הטבלה הזאתי כשהטבלה הזאתי היא ידקנית כל הזמן היא במצגת היא לא הייתה הכי ידקנית זה היה בשביל הלמידה בוא נראה את עכשיו פה מה שנקרא באמיתי אז הנה יש לנו ריבית עכשיו שימו לב ריבית
81:41
Speaker A
ממוצעת צמודה צמודה כשאנחנו נבדוק את הקלץ אנחנו על לא צמודה אל תתבלבלו אני עכשיו על הצמודה כי אנחנו בודקים קטריבית הממוצעת הנוכחית מעל 25 שנה הרי אנחנו לקחנו את זה מעל 25 שנה לא לקחנו את זה 20 בין 15 ל-20 זה כולל את
82:00
Speaker A
ה-20 עצמו תמיד תזכרו שזה עד ועד בכלל אוקיי יופי אז אנחנו בעצם בטבלה הזאתי אם עבר שלוש שנים כמה שנים נשארו לנו 17 אז אנחנו עדיין בעמודה הזאתי אז הממוצעת היום היא 3 48 כמה קיבלנו את זה? כמה פחות קיבלנו את זה בממוצע?
82:18
Speaker A
זה יותר מ 68 נכון אפ 0 68 יופי 068 עכשיו של עכשיו אני שואל את המערכת המינימום שאת זוכרת אתים אותו פה המינימום המינימום שאת זוכרת מה היה הכי נמוך בעמודה הזאתי אמרת אומרת ב-2022 בפברואר היה 217 זה הכי נמוך שאני זוכרת בטווחים הארוכים אחורה לא יודע 20
82:44
Speaker A
שנה משהו הממוצע היא בודקת כאילו 22 ב-2022 זה הכי נמוך שזוכרים אם אני מסתכל בריאה היטורית של 20 שנים 22 זה היה נמוך מאוד 217 הממוצע הוא מוד 3 48 אני מאמין שירד האם אני מאמין שזה ירד עד ל217 פחות
83:02
Speaker A
כמה אנחנו מאמין שירד בוא נגיד אחוז בסדר כאילו הכי נמוך שהיה בהיסטוריה 217 אם ירד 248 מהיום זה נראה כיוון הגיוני יאללה בוא נלך על אחוז טוב אז אני כותב למערכת א אחוז האמת שאני לא מאמין שזה אפילו ירד בוז אבל
83:19
Speaker A
בוא נחבית 28 במוצר הוא משקל את זה הרבה יותר עכשיו מה פירוש 2 זה מה שיש לי מה שיש עכשיו מה שיש לי מה שיש לי מה שלי יש אבל מה שאנשים אחרים הממוצע עכשיו בש הממוצע המשוקל הוא 3
83:32
Speaker A
3 עכשיו הממוצע לנה כן כן אתה רואה את הטבלה כי כי מוכרים את הקבועות הצמודות בהרבה יותר זול מהממוצעים שלהם אוקיי רגע חבר'ה תהיו איתי תהיו איתי טודי אז אני אומר לו שאני חושב שירד אגב אומר לו כמה אתה חושב שירד
83:53
Speaker A
אתה רוצה שהוא יבדוק לך אז בוא נניח על אחוז אני לא מאמין שזה אפילו ירד באחוז אני מאמין שזה ירד חצח חצי%ח המר תקה פה חצי%ח אנמלית אבל 3 2 4 א בוא נגיד ככה אם אני מקבל את זה אני
84:07
Speaker A
מנסה לחשוב כמה כשקיבלו את זה בנמוכות א לא לא הממוצע ירדתי בוא נגיד אפילו אני משתלח איך אני הולך ל8 בסדר אני ארד ש כאילו זאת אומרת שהממוצע ירד מ3 48 ירד לשלוש כמה 2 3 6 ל268 2 זאת אומרת שאם אני אקבל כמו שקיבלתי עכשיו נמוך בממוצע בפ של8 אני
84:36
Speaker A
אקבל רביץ של שתיים שתיים אוקיי קצים ושתיים זה בחיה ביפה בוא נגיד שזה מה שבעיניי יכול להיות שיקרה אז אז אני שמתי את זה קיבלתי את המשכנתה כנראה איך את המשכנתה בריבית של 28 28 כמה זה פחות מהממוצע היום 068 אם אני
84:57
Speaker A
חושב 08 עתידי אני אגיע כמה אני חושב שאפשר לקבל ברביות פנומנליות לקבו צמודות בעתיד 2% יכול להיות אפילו אנשים קיבלו באחוז וחצי אבל זה היה עסקאות אש אני מוכן לשים את פה אפילו אחד בסדר בוא נניח שירד באחד ואז הוא אומר לו אוקיי זה אחרי 36
85:11
Speaker A
חודש של פיראון זה אני שמתי פה זה אז סכום הפראון יהיה 371 אוקיי מ-400 זה ירד 371 אחרי שלוש שנים תחשבי לי בבקשה עמלת פרון מוקדם אז המערכת אומרת לי תקשיב יהל פרון מוקדם של 7 אלף שק ירידת ריבית של אחוז אחד מהסיטואציה הזאתי 7 וח אז זה מה שהכוח שהוא יספוג במסלול
85:35
Speaker A
הזה אז אדון רגע אז אדון קץ ניגש לבנקאי אומר אני רוצה לעשות מחזור כמה יתרות קרן שלי היום אמר לו היתרות של קרן שלך היום יום א לצורך העניין אחרי שלוש שנים א 371 פלוס 7 זה היתרת קרן שלך היום היית ב-400 פלוס 7ח כמה זה יוצא ביחד 378
86:00
Speaker A
700 נכון משהו כזה תזכרו 3700 יופי עכשיו גם אדון קץ גם הוא ניגש לשאול וגם הוא רוצה שיגידו לו מה קורה איתו אדון קלץ סליחה אז אדון קלץ קודם כל בוא נעשה אותו בהשוואה לקעץ בסדר צורך הין ועכשיו הוא יהיה הכחול אגב שמים לב כי
86:20
Speaker A
אנחנו עומדים עליו ואמרנו שהתרת קרן שלו היא 300 אה לא לא שנים 36 כמובן שנה זה ההתראת קרן שלו היא 380 אוקיי הוא שים על זה רק כדי להחזיק את הכסף הזה הוא שים זה יותר 55 כמעט יותר
86:37
Speaker A
מימנו ב200 זה ויש לו יטרת קרן של 380 אלף שק שק אוקיי היה 400 הוא אכל איזה 20 נשאר 380 ואז הבנק אומר לו אבל רגע תעצור שנייה יש לי גם עמלת פראון אני חייב להכניס לך עמלת פרעון אז בוא נכנס עמלה פראון אז שוב פעם אותו דרגיל ואז אנחנו נבדוק הוא קיבל
86:56
Speaker A
בזה בזמנו 465 שזה יחסית יפה ואנחנו הולכים לריבית צת עלות מודע והוא נמצא באיזה עמוד האחרונה 25 ואז הוא מתחת לממוצע הוא יפה מתחת למוצע באיזה 2 תחת לממוצע שזה יפה ואז הוא בא ואומר הבנק יפה מה זה יפה שתיים
87:17
Speaker A
לא בסדר בשבילה לעצים זה יפה לכן אומר הקצים נמכרים הרבה פחות מתחת למוצאות שלהם זה המציאות עכשיו שימו לב א אוקיי יש לנו פה את ה-400,000 אחרי 30 שנה נשארנו 380 אתם זוכרים את זה ואז השאלה יהיה אוקיי כמה אתה חושב שירד הריבית
87:33
Speaker A
אז אם אנחנו זוכרים המערכת זוכרת שהנמוך ב-2021 היה 345 והיום אנחנו 486 האם יכול להיות שזה ירד לכיון כיוון 386 אחוז אין לה מערכת תחזיות היא לא יודעת היא נותנת לך הקנס מסתמך עליי לא לא דווקא כמה זה כשאתה רוצה לנסות לעזור ללקוח שלך כמה
87:55
Speaker A
עמלת פרעון יש יכולה להיות לו ולכן האם לבחור במסלול כזה ובסלול כזה קח כל מיני תרחישים הכי רחוק אז חצי אחז כנראה מעט מדי אחוז וחצי זה הרבה הולכים בונח באמצע על אחוז אז אני שם לו אחוז בסדר בסדר אחוז עוד פעם למה
88:12
Speaker A
מה למה למה אתה חושב אחוז למה אני חושב אחוז כי אני מזכשוב כמה יכול לרדת חצי אחז לדעתי זה מעט לרד מ486 רק ל436 זה יהיה מה שיהיה המצב האידיאלי עוד שלוש שנים לא כל כך נראה לי נראה לי שעוד יותר א להגיד שהוא ירד בכל האחוז וחצי כמעט עד ל3 א
88:29
Speaker A
נראה לי גבוה מדי אז אני הולך בתור האחוז זה הגיוני ואז המערכת אומרת לי תשים שים לב אם באמת ירד אחוז אחד אתה תהיה עם 27 וחצי 27 וח פלוס כמה היינו? 380 יותר אתה נמצא אחרי שלוש שנים עם יותר כסף ממה שנכנסת לעסקה.
88:50
Speaker A
אתה חייב לבנק עכשיו 407 וחצי ושילמת על זה 55,ל שק כדי להחזיק את האשראי הזה. עד היום שילמת 360,000 סך הכל איפה כתוב שילמתי כמה שילמת? פה נשמה תשלומי ריבית והצמדה אחרי שלוש שנים פה 55,000 שק בגלל שזה 30 זה 20 כן אבל אבל אתה אומר לי תעשי גם פה 20
89:15
Speaker A
בוא נעשה כמ אותו יחס מה מה 12 אבל אתה יודע מה יקרה להחזירים של הקלץ הפרש מה באיזה בוא נראה ביחד אני איתך חבר אני איתך בבקשה רגע זה עוד שלישה שניה זה ביות יותר מוחות זה יג שליש אתה לא תקבל לי הרבה פחות מזה לא תק פחות
89:36
Speaker A
מזה בוא נגיד אך חמש בסדר אני זוהב איתך לח אתה יודע מה לך וחצי זרמתי אותך ל 5וח אוקיי מה החזרה החזר 2וח 2531 מול מול א 2170 זה אומר לך עדיין שם זה עומד ל3 כן למה לא התקנת את זה
89:58
Speaker A
רגע לא זה השם של הזה תעשה פשוט לאשם רגע רפשתי שנייה רגע נוס פעם תביא לי השבואה קץ אפרש החזירים הוא 352 שק על ההתחלה זה רק השם של המסלול כן עזבו את השם עזבו את השם של המסלול
90:19
Speaker A
שנות אותך אותו 20 שנה יש לך 20 שנה מה זה משנה הנה בסדר עכשיו עכשיו טוב לך הנה שימו לב קל 20 שנה זה 20 שנה 352 על ההתחלה אבל זה ישאר הוא לא אהיה אבל אנחנו מדברים עוד שלוש שנים נשמה עוד שלוש שנים
90:33
Speaker A
עכשיו שוב אם אם אפשר להתחלה שים שים לב שניה משהו שגם מה ש מקודם אז קבוע צמוד בסוף הוא נהיה לך מנופח כמו לא יודע מה אבל מה זה בסוף 20 שנה כן רגע מה מנופח מה מנופח לא תשלום ביתה הוא הגיע לשלוש ומ
90:51
Speaker A
רגע אבל תשים לב אבל תשים לב כי גם בעלות קוללת אנחנו 30,000 שק הפרש ופה הבחור'צ'יק משלם 350 ש₪ כל חודש יותר לטובת הקלץ נכון אחרי תקופה של 20 שנה והוא שם פה 352 שק יותר על הקלץ בסדר אבל אחרי שלוש שנים רגע בוא נראה אחרי שלוש שנים אחרי שלוש
91:10
Speaker A
שנים אם אני מסכם את הכל אחרי שלוש שנים נו אחרי שלוש שנים עדיין מבחינת תשלומי רבית והצמדה אמ הם די זהים הם די זהים זאת אומרת שאם אני יכול לקחת את הכבוד הצמוד ל-20 שנה אז פה הוא שילם יותר כסף כל חודש אז בהתחלה התחלנו ב-350 ואחר כך זה השתווה
91:30
Speaker A
לפר של 240 כי פה בהתחלה התחלנו 2 2531 ופה אם התחלנו ל 270 אז התחלנו לפני ש לא כל כך רוצה להחזיר התחלה במיוחד שזה שלוש שנים הוא לא רוצה להחזיר 350 שק כל חודש מה רווח למה החזיר כסף 350 ש₪ כל חודש עכשיו עכשיו אגב בוא נבדוק ביוון בוא
91:50
Speaker A
נבדוק את זה עכשיו העיוון בוא נבדוק את העיוון סיפור של 10,000 בוא נבדוק את העיוון אני שם פה עוד פעם אחוז אחד המר זוכרת עדיין יש לי עמלת יוון הרבה יותר גבוהה כלעץ זה קלץ 16800 במקום 7 וחצי לא בטוח שמסו שקלץ
92:05
Speaker A
עושה את העבודה יותר נכון לא בטוח ש גדול לא הכלץ עושה עבודה פחות טובה הכלץ עושה עבודה פחות טובה שאלות איך זה יכול להיות התשובה היא כי באמת באמלא תיוון בודדים את זה ממה שהיה לי מול הממוצאות וכיוון שאני את הקבועות צמות
92:23
Speaker A
יכול לקבל הרבה פחות מתחת לממוצאות של היום אז אז אוטומטית כשאני אתקרב לממוצאות העתידיות ההפרש יהיה הרבה יותר גדל מאשר בקלצים אז אז על מה תיבון תהיה יותר גבוהה ורבית נמוכה האכילת ק שלי ב-20 שנה יחסית טובה אז אני לא אני לא אני באמת לא מצפה
92:38
Speaker A
מכל כוח ישר 20 שנה עם צמוד למרות ששוב פעם גם אם ישר עם צמוד הנזק שלו הוא מקסימום 30,000 שק והיה הפרשים בכזר של באחזר חודשי בשנים הראשונות אחר כך זה משתנה מה כרצניים בחודש צמוד מה זרחים עולים לנו ל300 ש
92:56
Speaker A
נכון אבל תראה אבל אבל שמי לב שים לב מתי החזירים הם משתנים אחי כמה זמן א בוא בוא תראה שים לב האדום זה הצמוד תראה כמה שנים קח להם 10 שנים שמונה שנים הם השתוו למה שהיה זה מי הזה
93:13
Speaker A
התחיל לעלות בכמה אתה עושה את השיא שלו 20 שנה השיא שלו זה שנתי שנתי כן לא זה חודשי סליח זה חודשי 3 2 43 מול 2530 נכון אבל אם היה לכוח לפני שמונה שנים לזה הרבה שבוע בדקתי על מיליון שקל
93:30
Speaker A
לעשות בין 25 שנה ל-20 שנה תוספת 20 שנה לעוד 600 ש₪ זה גם טוב לא משמעותי 600 ש₪ ואני מקבל את זה ל-20 שנה במקום שנמשיך לשלם 25 שנה סבבה נו פה אגב פה רק על 400 שק של הקבוע לא משנה מה שרציתי להראות לכם שהרבה פעמים
93:46
Speaker A
יכול להיות שהקץ יעשה עבודה יותר מקצועית מאשר הקלץ בטח אם הקלץ מרוח ל 30 שנה כדי לשמור על רמת החזר יחסית נמוכה עכשיו טוב זה דבר ראשון שאני רוצה להרות לכם עכשיו דבר שרות לכם זה נושא של מיצופות ואז אנחנו נצי הפסקה
93:58
Speaker A
א חבל שהוא הלך. בוא נדבר. אני לא שומר את זה. אני אעשה סימולציה חדשה. בוא נראה שנייה רגע נניח. הנה ראיתי היום איזשהו מישהו שאלה.
94:09
Speaker A
א אני רוצה לעבוד על אישור שלו. בוא נראה אם יש לי את זה פה. א פה בוא נראה אם יש לי את זה פה. רגע רגע.
94:27
Speaker A
א זה פה הוא הילה את זה פה נראה שנייה איפה הוא ילה את זה מישהו מה זה כן זה בוואטסאפ של ההתאחדות בוא נראה איפה מישהו פרירום כן בפרירום כן אם לא לא היית רואה את אה איפה זה היה?
95:02
Speaker A
א זה היה זה כל אחד כאילו אנשים שמרים כל מיני תוצאות שלהם טוב אני לא מצאתי את מה שהוא עשה מה שהוא ראה לי לא חשוב לא זה לא מעניין בוא בוא ניכנס לסימולציה בחזרה א אני אומר לך סימולציה בוא נלך פה עכשיו על לצורך
95:22
Speaker A
העניין א נגיד אני לוקח קבוע לא צמוד אמ בוא נגיד כמה 400,000 שק ופה אני לוקח נגיד 800,000 שק אם תרצו סתם בשביל הספורט עשה 400 מה שכנתה של מיליון 200 נכון א קלץ נעשה פה מלץ ונעשה פה פריים
95:48
Speaker A
רגע פה 240 אפ 200 180 חודשים ופה נניח אנחנו נעשה מלץ 360 ו כמה זמן משנה 360 מי המלץ אני אשים אותו כל 24 חודשים בשבילך בסדר א אם אני גם אגיד לו איזה בנק גם לי מה הזה
96:08
Speaker A
בוא נניח עכשיו אני הולך על ה סתם פועלים בוא נראה את האוגנים הנה האוגנים של פועלים ופה הנה אתם רואים האוגן של הפריים עוד לא יתדגן אצלם כי זה כבר 5 זה באמת מה שהוא נותן זה באמת כן
96:22
Speaker A
כן כן רק שפה עוד הספיקו להקן את הפריים שירד לי לפני שעתיים ארבע יותר נכון תוספת ניח שלחתי למינוספ אה בדרך כלל של 30 שנה פחות יהר מזה אבל נגיד אפס ו מלץ הלכתי על פלוס של לצורך העניין מה זה מסתמ
96:45
Speaker A
מה זה כמה את שיר לא התוספת זה המרווח מעל האוגן התוספת מרווח מעל האוגן פה זה מפ מ06 פה שמתי מעל האוגן והקלצים בגלל שאנחנו על 180 חודשים נניח קיבלתי אותם בארבע ש הנה 4 ש בסדר פנטסטי מושפע מה שלה
97:11
Speaker A
בעתיד שלו בעתיד שלו אוקיי לזה אנחנו קוראים קלץ כמה א 15 שנים יופי עכשיו אנחנו נעשה שכפול תמיל ותקלט אנחנו נשנה לא לזה אנחנו נעשה אותו אחר כמה אגב היה פה ההחזרים? חזר פה היה 6960 שני הראשון הקלץ 15 והמשתנות
97:39
Speaker A
א 30 30 עכשיו אנחנו נלך תמין אחר ואנחנו נגיד רגע אם זה כמה 9900 כמה זה היה מדויק א 960 אז אנחנו עכשיו צריכים גם לפה להגיע ל-6960 אבל אנחנו לא נחלק את זה בחלוקה כזאתי אנחנו נגיד נשים את זה בוא נגיד
97:58
Speaker A
240 240 ו 240 וכמובן שפה אנחנו קצת נעלה בהתאמה ל4 כי העליתי את זה ל20 שנה ופה יהיה לנו מגיע לנו להוריד אז אנחנו נרד כמובן ל08 כי הורדתי את זה מ-30 ל-20 שנה ופה אני יכול גם לזחות מהבנק אפילו ותן לי
98:18
Speaker A
גם פה ב08 אוקיי מגיע לי כי הורדתי שנים עדיין החזר יותר גבוה אז אני צריך כן לעלות את האחד מהמסלולים שלי בוא נניח שאני עלה את הפריים ל20 שנה שזה 264 זה 22 שנים עליתי רק בשנתיים אוקיי וגם באותו אני עלה עוד עוד שתי שנים כזה כל שתי שנים
98:41
Speaker A
נגיד 200 זה אז פרסתי את זה חזרת כמה שנים 22 22 בוא נניח אני עדיין לא ב6000 ב6960 אני עדיין צ לא אני רוצה להשוות בין העסקאות ולהבין איזה עסקה יותר נכונה כי מה שפה עשו בעסקה הזאתי שקלץ 15 שנים א לקחו קלץ ל-15 שנה אבל מרכו את האחרים ב-30 שנה האם זה נכון
99:06
Speaker A
אז בוא נראה אז לכן אמרתי אנחנו אני רוצה להגיד לאותו החזר שאני אוכל להשוות משהו למשהו אז ההחזר הוא הבנצ'מרק הוא הבסיס שיתו אנחנו מתחילים עכשיו אני אשחק עם בתקופות אז אוקיי עשיתי את הקלץ פה ל-20 שנה א בוא נגיד שאני יכול
99:20
Speaker A
לעלות אותו בשנה אחת כמה זה 241 וזה 252 בוא נגיד שעליתי אותו בשנה אחת אז אני 6,960 כמה הפרש פה? 100 שק לא מעניין אוקיי זה עסקה אחת מול העסקה ההיא והעסקה הזאתי אנחנו נקרא כל 21 שנים ואנחנו רוצים עכשיו לדעת איפה אכילת קרן טובה יותר ונכונה יותר כי פה אנחנו פרוסים
99:44
Speaker A
אחרי 22 שנים פה אנחנו טוות טוב לו המשכנתא שם הוא 30 שנה עם רוב המשכנתא שלו אז שאלה אחת ואחר כך לנו עוד שאלה אבל הוא הרוויח קלץ מוזל אני מוכן אפילו להתפרע ללכת אפילו על כלץ של א 415 בסדר הוא הרוויח קלץ מוזל.
100:03
Speaker A
הוא הרוויח קלץ מוזל והיא לא עמלת פרון הרי יותר מוזלת כיוון שהריבית מוזלת יותר והתקופה קצרה יותר אז אולי זה מה שיעשה את העבודה אז בוא נראה אז קודם כל אז בוא נלך לקלץ 21 שנים ונעשה תמיד להשוואה והתמיד השבה הוא קלץ 15 שנים
100:20
Speaker A
נכון בוא ניתן למערכת לדבר אז בוא נראה אנחנו לקלץ 21 שנים אז אם אני הולך על כל התקופה ברור שאני בפער של 190 לטובתי שמונה שנים הפרש מצוין ההפרשים בהחזר הראשון 113 ואחר כך גם ילכו וירדו אז בגדול נראה על פניו א
100:41
Speaker A
שך השם נגיף לכאורה לכאורה ואם אני הולך על אפילו חמש שנים בוא נלך לך על חמש שנים אז פה סכת שלומ הרבית והצמדה א היתרת קרן בקלת 21 תהיה זולה יותר ב9,000 שק וגם זה שומר בלב הצמדה ששם יהיו
101:01
Speaker A
ב2000 אז 11,000 שק לטובת הסיפור הזה אחרי חמש שנים וגם הנושא של ה פה אכילת קרן נראית הרבה יותר טובה בקלת 21 שנים מסכימים איתי אוקיי בגלל הרביות בגלל הפריסה בגלל הפריסה xxxxx xx xxxx xxx xxxx xxx xxxx איך
101:24
Speaker A
פה 15 שנים קיבלתי רבית יותר טובה פה קיבלתי 415 פה קיבלתי 4 ואיפה יותר טוב ה-15 שנה ה15 שנה יותר טוב אה שואלתי מה יותר טוב לא אני אמרתי אני אמרתי על הקלסת 21 שנים שהחיית קרן שלו הרבה יותר בריאה היא הרבה
101:37
Speaker A
יותר בריאה כי אני גומר שמונה שנים הפרש לטובת הפריסה של ה-21 שנים אוקיי אז הסתומ הרבית והצמדה כוללת זה 190 הפרש שימו לב פה החזיר לשקל הוא 158 פה הוא 174 בטוטל 0.16 16 גורות לכל שקל יותר שאני אשלם אם אני פורס אותם 15 שנה זה אבל
101:57
Speaker A
בוא נבדוק אולי באמת את המלות פרון מוקדם כי יכול להיות שפה יהיה את הקטע הגדול א בוא נשים לב רגע שנייה א אחרי שלוש שנים א במלצים אני לא נוגע כי זה יין נוח אותו דבר בוא נגיד שאין שם עמלת פירות מוקדם אבל בוא נניח פה אחרי שלוש ים אנחנו
102:12
Speaker A
חושבים שירד נגיד אחוז אחד זה אם התחלנו עם א קלט שפרוץ ככה 15460 זה יהיה המלת פרון המוקדם 115 שנה זה כש שזה פירוס ל-21 שנים ופה א המנת פרון מוקדם בוא נראה כמה היא תהיה לנו תהיה פחות פרוסר פחות שנים שים לב
102:38
Speaker A
7 937 זאת אומרת א 8,000 שק מול 15 7000 אז 7,000 שק פחות באיוון נכון כי הריבית יותר נמוכה ואתה פרוס קצר בקלט שלך אבל שנייה רגע אתה אוכל את הקן שלך פחות טוב ואז אם אני מסתכל על העסק הזה פה אני אומר
102:58
Speaker A
לעצמי פסדת איתי חמש שנים כאילו זה מתכזז בסוף כאילו בסוף בסוף בסוף המשחק הזה לא לא בטוח שהוכיח את עצמו לתקופה ארוכה בוודאות זה לא עושה עבודה לתקופה ארוכה בוודאות יש לי הפרש גדול ביניהם 190 אלף שק לטובת הפריסות הנכונות
103:16
Speaker A
כי המיצור תקופות בעצם בא ואומר תדאג שכל אחד מהמסלולים תאכל אותו כמה שיותר מהר אוקיי ומכיוון שבעצם לקחתי מסלול אחד בשקצ הורדתי אותו כך למטה חייב לשמור 7000 שק זה יכול להיות היחז של הלקוח שהיא לא יכולה לעבור את זה אז הייתי צריך שר מסול
103:33
Speaker A
למורח למקסימום אכילה גרועה מול אכילה פנטסטית אבל זה רק שליש לשתי שליש אז השקעת בשליש והרגת את השתי שליש לעומת בוא כולם נוריד לכיוון ה-22 שנים אכילת כן בריאה יותר בסופו של דבר כל הדבר הזה לא בהכרח שהוא נכון וכלכלי אוקיי אוקיי אז
103:52
Speaker A
אני אומר אם יהיה ירידת ריביות ועדיין יהיה את הקטע של לענות פירון מוקדם עוד שלוש שנים אנחנו שווים אם גם זה לא יהיה אז בודאי הפסדנו מהמשחק הלא נכון הזה אז הרבה פעם לוקחים יוצאים מתלהבים תראה איזה רבית פנטסטית
104:05
Speaker A
אבל אתה הרגת את הלקוח הכוח לא ממש מבין בזה אבל גם בלמיוון בסדר יהיה לו פחות אבל בעקבות זה הקרב שלו הרבה פחות ירדה אז אוקיי טוב אז למדנו קצת דברים מעניינים על תמילים היום הנחות שיש מה כן אמר לך שת את ההנחות אחרי שלוש שנים
104:20
Speaker A
אני אהיה לך סתם לצורך הן אתה רוצה בוא נראה לך בוא תראה פה אה שים לב נגיד אחוז אחד א 15 460 זה אחרי 36 חודש בוא נשים אחרי 35 חודש ראית זה קפץ ראית כמה זה קפץ זה קור כן זה קהזה 20% אחרי שלוש שנים יש 20%
104:48
Speaker A
א 20% ואם יש את הזקות מה אתה עושה א אם יש זקאות צריך להזין את זה במערכת ואז יכול להיות שתחשבת פרון ש פה לא שמתי זכאות אבל אם לא תחשב לך כנראה בזקאות סליחה זקאות אתה יכול להכניס מסלול זקאות לוחס אלוקין
105:01
Speaker A
א לא מסלול סליחה פה אתה מכניס פה זקאות אם היא תחשבן את זה גם במסלולים האחרים אמור להיות שכן לא זוכר לא בדקתי קיצור יאללה בוא נצא להפסקה רגע 8 וח א הבנתם עד פה היה יפה ברור נחמד יאללה מאחרי הדבר הזה אבל א כשאנחנו בונים את המיל
105:20
Speaker A
דיברנו על דברים שקשורים ברגולציה, דיברנו על דברים שקשורים בתחזיות ריביות וכולי וכולי. עשינו ככה קצת סימולציות נחמדות ודברים. בוא נדבר שנייה צורכי לקוח. זה לא פחות חשוב א אם לא יותר חשוב מהכל. זה סופר חשוב סופר סופר סופר חשוב. בסוף בסוף בסוף בסוף כשהכל כך מגיע אלינו
105:41
Speaker A
אנחנו א באמת רוצים לעזור לו. א ופה לצערי אני חייב לומר את הדברים האלה בצורה ככה יש יועצים שעושים נזקים מאוד מאוד גדולים ללקוחות שלהם א אני לא מדבר על זה בכלל כשלקוח לא באמת יכול לשלם את זה יועץ תופר
105:59
Speaker A
לו הכנסות וכאילו והכל בבדיחה ובסוף בסוף בסוף הלקוח כאילו מתמודד עם מחזירים מפלצתיים אין לו שום סיכוי לעמוד בהם כל המה שעשו מול הבנק זה היה בדיחה ואז תקשבו על החיים שלו גם אם הוא נחנק ומנסה להביא כסף והכל בסוף בסוף בסוף המשפחה סובלת רצח
106:17
Speaker A
אוקיי אז אולי הוא חי לו באיזה דירת חלומות שלא קשורה ליכולות שלו בכלל לקוח השם בסדר אוקיי א מה זהלקוח נכון אבל אבל כשאנחנו שם במקום הזה אנחנו יכולים לפעמים להגיד לו בוא אח שלי בוא נחשוב על זה בוא נרגע את
106:33
Speaker A
הדירה אבל ובא אליך עכשיו אומר לך עכשיו אז לפעמים אז לפעמים אנחנו תחשוב אותו אולי לזה גישור כי אותו טוב הוא מוכר אותם מצידי או שנה וחצי בשבח עובר ומוכר אני לא יודע אבל לפעמים כאילו יועצים אומרים לכוח בטח
106:46
Speaker A
ממציאים לך פה אין לי בעיה תקנה דירה למה תקנה דירה יותר גדולה כל מיני דברים כאילו כאילו הבוע לי כאילו הכל אפשרי אז זה לא טוב אנחנו צריכים בסוף לחשוב עליו הוא הולך להתמודים מחזירים עכשיו הרבה פעמים יודע בדיוק מה הלקוח יש לו הפכנסות שלו
106:59
Speaker A
אוקיי כמה שהכוח לא ינסה למכור לנו סיפורים אנחנו עוברים על עובר ושב אנחנו רואים את התלושים שלו אנחנו רואים את השומות אנחנו יודעים על הכל הכל אנחנו יודעים עליו יותר מזה אנחנו יודחוני אשראי אנחנו יודעים עליו הכל אגב תשמעו על התיקת
107:13
Speaker A
תשמרו על על החיסיון של המידע הזה אבל אבל אנחנו יודעים עליו הכל הרבה פעמים אתה יודע הבחוץ' הזה עם כל הכבוד יש לו את התכנסות שלו יש לו גם אני רואה שהוא גם ככה חי על הקצה מינוסים ועניינים אני יודע שהעלויות של הבית שלו גדולות יש לו הרבה
107:24
Speaker A
ילדים בוא לקחת עכשיו פתאום איזשהי משכנתא של 8,000 שק 10,000 שק מאיפה אתה מחזיר את הדבר הזה עכשיו איך עשו סיכוי בקורות שיש לך 3000 שק פנימיים בחודש אולי גם זה לא בטוח אז כאילו אנחנו מתחילים מאוד מאוד זעירים הדבר הזה אבל טוב נגדמתי קצת בוא
107:39
Speaker A
בוא נדבר שנייה רגע על צריך הלקוח אז דבר ראשון יש דבר שהוא שזכאות הכנסתי את זה פה כי זה באמת דבר שהוא א לא קיים מצו כל הלקוחות הוא גם לא קשור לתחזיות כלכליות או עניינים וזה גם לא משהו שרגלתורי יש לקוחות שיש להם את הזכאות א בחובתנו לדאוג
107:56
Speaker A
שאם מגיע לאותה הלוואת זקאות לא לא הלוואת זקאות זה אנשים שם מוגדרים מחוזרי דיור ב-10 שנים האחרונות לא היה להם דירה על שמם או חלק מדירה על שמם אה גם פחות בשביל שאני חושב שכבר לא זקים לזכות אם אני זוכר תבדקו אותי ב בכל זכות
108:13
Speaker A
בכל הזה אני חושב שגם פחות משליש בזכאות לא זכאים אה משתכן אם יש לך פחות משליש אתה יכול להיכנס להגרלות הלוואת זכאות אני חושב שמי שיש לו גם פחות משליש כי מדומני הוא לא זכאי לזכאות אבל לא משנה יהיה עכשיו יהיה
108:28
Speaker A
שיכול להיכנס הגלות שמח שתקן נכון זכאות מי שיש לו אתה צריך את הטנה חבר אותו בזכאות מי שיש לו אפשרות זכאות א כדאי מאוד לקחת לו את זה למה מכיוון שאתם זוכרים על המסלול עצמו אין בכלל פרעון ויש לנו הנחה על כל העמלות האחרות וזה גם הגנת לובים בקיצור זה שלושה
108:51
Speaker A
דברים נורא חשובים מה זה הגנת לובים הגנת לובים אם הוא מגיע לחדות פרעון הבנק לא לא נכנס בו לא הולך לזה עושים איזשהו חשיב הזה זה קץ א לא קשור קץ מינוס 05 זה זה מינוס חצי פחות מהממוצר חצי פחות מהמותר חצי פחות פחות מותר ולא יעבור את
109:06
Speaker A
השלוש אז מי שיש לו זקאות אפשרות תיקחו לו זאת אומרת אני יודע שמצד בדו ושיקון התלוננו למה לא לוקחים את כל מה שאפשר מות זוגות ש אפשר לקחת להם ולא לוקחים להם הרבה בשמת הבנקים כי הבנקים לא אוהבים את זה אז הם אומרים לך תשמע למה צריך אתן לך
109:18
Speaker A
גם ככה הרביות טובות מה אתה רוצה וזה חבל על הזמן זה כבר ראש בלאגן בירוקרטיה הבנקים מצדם יש בנקים שבכלל מוציאים את הנשמה עם זה דיסקונט קשה עד שזה בכלל מגיע תעודת זקלות אבל יש בנקים שזה הולך בקלות אם מגיע ללקוח תקפידו בסדר יכול להיות
109:32
Speaker A
שעוד כמה זמן יעשה מחזור ואז היו אומרים לו תשמע אם הידי לוקח זה למה לא לוקחו לי למה היות שלי לא לקח לי היה מגיע לי זכאות עניינים לפחות השקפו לו למה אתם לא לוקחים לו עכשיו? תגידו כשקים זה בירוקרטיה זה זמן בוא נעזוב אבל שזה יהיה בשיח או אפילו
109:45
Speaker A
תכתבו את זה את זה לכל השנים לוקחים את זה פורסים את זה ל-20 שנה או 30 שנה לא משנה מה א זה כבוד צמוד אמנם אבל אמרנו כבוד צמוד הוא לא בכך מלהגסה זאת אומרת אתם פורסים את זה נכון יכול להיות שהוא בסדר גמור טוב שתיים צפי לפרון מחזור
110:01
Speaker A
מוקדם גישור עכשיו אתם ה ה כמו שראיתי לכם הלקוח שלי כשהיה לו איזשהו שליש 350 לא שליש 350 אלף שק של גישור אם הוא אומר שיש לו כסף לסלק ואני אקח לו את הכל בקלץ שלא עתיד להסתלק והוא יסלק הוא יחטוף על מנת פרעון מוקדם 350 זה נזק אדיר שאני גרמתי
110:20
Speaker A
לזה כי לא תכנתי לוות המשכנתא בצורה נכונה אמת תשאלו את הלקוחות שלכם מה אתם מתכננים לעשות בחי משכנתא פתאום תגלו שיש בחי מתכנן לקור את הדירה הזאתי לא מתכנן לגורבה אני לא יודע מה תגלו מלא דברים מעניינים אוקיי אז אם יש לנו צפי לפרות
110:35
Speaker A
מוקדם או מחזור מוקדם שזה רוב הלקוחות אפשר להגיד שיה סתומ שיעשו מחזום מוקדם אז אם יש לנו גיש גישור אם יש לנו מקור סילוק מאיזה דירה שהוא מוכר אותה או ירושה שהיא השתחררה לו והוא רוצה לסלק מהמשכנתאות שלו גישורים זה יכול לחסור לו עומדות פירות
110:48
Speaker A
מוקדם אולי ניקח מסלולים של עד שנה כדי לדאוג אז פה פה זה גם הצרכים שלו אבל זה גם קשור ל תחזיות באופן כללי יכולות אחזר קטנות הרבה מהלקוחות מגיעים אלינו ויכולת שלם החזר היא קטנה זה הסטנדרט זה הקלאסיקה זה מה שקיים היום בשוק בגלל שהדירות כל כך
111:09
Speaker A
יקרות והריביות יקרות בסופו של יום הממצב של ההחזרים, יכולות ההחזר של הלקוח מול כמות המשכנתות שאנשים צריכים היא חלשה מאוד. אוקיי, תסתכלו בזה כל הזמן.
111:21
Speaker A
בדרך כלל רוב מה שיוצאים מתעסקים איתם זה לעזור ללקוח עם ההחזרים שלו. איך הם מוציאים לו את הפתרונות. אז דבר הראשון שאנחנו עושים כמובן זה תקופות ארוכות. אם בקו שואל אותך למה פרסת לי 30 שנה? אני מאוד רוצה 20 שנה. 20 שנה אני רוצה.
111:36
Speaker A
נכון? אם יש לך יכולת בסדר, אבל שתבין מה משמעויות. אוקיי זה אחד שתיים לפעמים איננו בר אנחנו לוקחים הצמדה למדד ואז הלקוח מראה את זה לחבר שלו למה הצמידו לךמד למה הצידו אותךמד אתה יודע איזה הכנסות היה לך בקושי ככה העברנו אותך
111:50
Speaker A
אוקיי שלקוח ידע את זה שאם חבר שלו ישאה אותו לא מצב אותך למד ש יכול להסביר לו כי לא היה הכנסות ולא הייתה ברירה זה כסף זול וזה היה הדרך היחידה להעביר את התיק הזה בעתיד כשיגדלו הכנסות שלך אין בעיה עוד שנה שנתיים שלוש אשתך תקבל משכולת טובה
112:03
Speaker A
יותר אתה גם תתחיל להתפרנס יפה יותר תמחזר חזרה ללא צמוד גם הריביות יותר זולות במשק תעשה עשה אחזור בינתיים אין לנו ברירה אז יכול להיות אחזור קטנה היא תקופות מדד ויכול להיות משקנת כפי יכולתך אבל עזבו את זה לא משתמשים עם זה כמעט עזבו את
112:18
Speaker A
זה בסדר תתלמו מהדבר הזה הלאה אם יכול להיות שלו דווקא כן גבוהה ויש לקוחות שמגיעים ויכול להיות שלהם הם גבוהות מאוד תקופות קצרות הכירת קרן הרבה יותר מהירה החיסכון מצטבר מאוד מאוד גדול ללא הצמד על המדד אין שום טעם להכניס לסיכון נכון
112:34
Speaker A
ולפעמים נכון ולפעמים בחינת השקאות אלטרנטיביות בחינת השקלות הארטיביות אני אומר תקשיב אתה יכול לפרוס את זה ל10 שנים במקום ל-20 שנה יהיה הפרש של החזר של יודע מה 1000 בחודש 2000 בחודש אבל כמה תחסוך בסך כללי בוא נעשה חשבון 300,000 שק אני זורם איתך אבל אם באותו 20 שנה הפקדת את זה ב1000 שק
112:55
Speaker A
פעם לאיזשהו קרן השקאות טובה מניבה טובה לא בדיחות לא על הקרן הצביס דברים יציבים שהתייעצת עם סוכן יועץ השקאות סוכן פנציוני אמיתי והוא לקח אותך להשקאות טובות אוקיי יכול להיות שאתה מה שאתה תכפיל שמה בריבית ריבית שמה יהיה פי כמה וכמה לאין ארוך בכלל ממה שאתה חסוך במשכנתא שלך אז לפעמים
113:15
Speaker A
חלופת השקעות יכולה להיות המלצה מאוד מאוד מאוד חזקה ובבות השנים הקברך אותכם ישלח לכם איזה מתנה פעם כן אבל אני לא ממליץ לייעץ לו בהשקאות כדי לייעץ בהשקאות כעיקרון צריך איזשהו סוג של רישיון אני לא נכנס אני אומר לכוח תתייעץ אתה עם יועצי
113:33
Speaker A
השקאות תתייעץ אתה עם גורמים של יועצים פנסיונים או מה שקשור לסיפור הזה זה שיגידו לך אני אומר לך שאתה יכול לפנות את עצמך נגיד 1000 שק בחודש אם נפרוס את זה בן 30 בין 30 ל-20 לא משנה 10 20 עלות משכנדה שתהיה לך כתוצאה מהפריסה תגדל בככה
113:49
Speaker A
וככה כסף אגב בעתיד לרדור ביות אז יכול להות שגם יהיה פחות אבל בוא נניח אפילו אם נשארות ככה מקצר אם אני מקצר בין קיצור לירוך אתה תפסיד ככה כסף לך תשאל יוצ השקאות אם אני לא שם את זה על משכנתא ומקצר 10 שנים אלא שם את
114:04
Speaker A
זה בהשקאות פה הפסדתי 300 כמה פה פה אני מרוויח ואם הוא יכול לעשות אגיד לך תקשיב פה ככל הנראה אפילו בהשקעה סולידית תגיע ל-700 800 ופה תגיע ל-300 לא בדיוק ששווה לך ל300 מ 700800 בוא נגיד אחד על אחד לא שווה אבל אבל אם זה הפרשים גדולים בדרך
114:20
Speaker A
כלל זה הפרשים גדולים כי השקעות מצטבות לאורך 20 שנה או אפילו יותר מזה יכול להגיע להמון המון סכומים גבוהים מאוד כן אז לא לא בטוח ששווה הדבר הזה הרביות צריך הכל שבשקנדות רביות דיורים רביות זולות אנחנו לוחים היום באזור הארבע 4 וחצי חמש
114:34
Speaker A
יש השקות שמקלים מהם הרבה יותר בצורה טובה אבל אני לא מדבר על השקות מפוקפקות או מסוכנות מאוד גם דברים שה יחסית בריאים וסולידים אז תייצו ללקוח תתייעץ בדבר אנחנו לא עושים את עצמנו בייעוץ חיילה לא לחטוף אחר כך איזשהיא תביעה אוקיי טוב זה
114:51
Speaker A
כשאנחנו א שוקלים את את המצב של לקוח עכשיו תראו פה נכנס גם נושא מאוד מאוד חשוב שהוא עמודות הכלכלית של הלקוח או אם נרצה עכשיו אני א נקרא לזה עכשיו כלכלת משפחה ליוצא משכנתאות בקצרה לא רוצה להעריך לכם בדבר
115:07
Speaker A
הזה מדי ארוך בעיקרון יכול להיות שהוא שיעור של שעות ויש כאלה שעושים את זה בקורסים של המון שיעורים אני רוצה בקצרה כדי שנבין ונרצה לעזור ונוכל לעזור ללקוחות שלנו בצורה הכי נכונה הייתי פעם איזשהו כנס שמי שמסר אותו אדם שיש לו בית
115:24
Speaker A
השקאות בתל אביב קוראים לזה פסטרנק שועם לבית ההשקאות שלו והמחות שקראו לו שמה אירן פסטרנק ווא אמר משפט מאוד יפה הוא דיבר יועצם משכנתות ווא אמר תראו יועץ משכנתאות בעיניי ככה הוא אמר הוא לא פחות מהכלפ פיננסי הוא חייב להכיר את הצרכים של
115:38
Speaker A
המשפחה להבין את המשמעויות של שוק ההון ולהבין מה מה מה מה מה הולך לקרות למשפחה פה זאת אומרת אומר יש לנו כזה מכנה משותף אנחנו יוצא ההשקאות ואתם יוצא משכנתאות כי אם אתה לא מבין את צרכי המשפחה ואת הצפי הכלכלי העתיד הכלכלי המצב שבמשק א אתה
115:57
Speaker A
עלול לעשות נזקים מאוד מאוד גדולים ללקוחות שלך אוקיי אומר גם יועץ השקאות שלא מבין את הצרכים הנכונים או איזה חליפה לתפור הלקוח שלו ברמת השקאות הוא עושה לו נזק אם לקוח צריך את זה בטווח קצר טווח ארוך אם הלקוח הזה יש לו יכולת להתמודד עם
116:13
Speaker A
דרמטיות בעליות בשווקים אם לקוח הזה יכול לא יכול צריך להתאים כל השקעה וכל תיק לפי לקוח באותו מידה גם צריך להיות גם ככה במשכנתאות אז סתם עזרתי בAI כאילו שאלתי אותו אמרתי לו תן לי השוואה ביניות משכנתאות לדריכל פיננסי
116:27
Speaker A
הוא אמר לי ככה תראה תכנון אסטרטגי כמו שאדריכל מסרט תוכנויות מורכבות גם יועץ ממסקות חייב לתכנן את התמיל האופטימלי אוקיי וזה צריך להיות מצב הכלכלי של הלקוח היום, צרכים עתידיים והעדפות הספציפיות שלו. הוא רוצה להחזיר מעט, הוא רוצה
116:40
Speaker A
להחזיר הרבה, הוא חושש ממדד, הוא לא חושש ממדד, כל הדברים האלה תיקחו את זה בחשבון, תתכננו איתו כמו שצריך, אוקיי? עיצוב מותם אישית לא להציע לו איזשהו מבנה סטנדרטי זה גם לא מרשים זה גם לא מוכיח מקצועיות אבל של הסוגי מסלולים השונים אם אנחנו לא
116:57
Speaker A
מבינים מה המשמעות של המסלולים אנחנו לא מבינים איפה זה הולך ומה המשמעות של מרווח מ מעל האוגן וכולי ראייה עתידית והשגת התוצאות אופטימליות כדי שצופ להביא לו את המשכנתא שהעלות הכוללת שלה הסופית תהיה נמוכה ביותר זה מה שהכוח ש צורך מאיתנו
117:10
Speaker A
עכשיו תראו כל פעם ככשעובדים עם לא אגיד את המילה כל פעם אוקיי כשמלווה קכלת משפחה א עובדים עם משפחות. א יש איזשהו מודל שהרבה מאוד מהיועצים עובדים איתו. אמ זה מודל שהטביע אותו אדם בשם ישראל גוטמן. נזכרתי אותו פעם בקורס פה. אה מה לא ישראל גוטמן הוא בגווד פלוס. הוא היה
117:35
Speaker A
במסילה היום הוא בגווד פלוס. נכון עכשיו יצחק גוטמן הבי הטביע איזשהו מודל שקרא מודל משק. מודל משק זה בעצם איזשהו מודל כדי לבנות עם המשפחה איזשהו הבנה נכונה ו א סוג של א קורא לזה ברח המילה תמונת מצב נכונה כדי שאחר כך נבנה איזשהו מודל
118:02
Speaker A
טיפול שנוכל אחר כך מה שנקרא א לקיים אותו אוקיי זה שלושה שלבים אז בעצם זה מתחיל בזה מודעות עומק שינוי כיוון וקיום עוגן. בוא אני אסביר לכם על זה קצת יותר ניכנס לדברים האלה קצת יותר בפנים. שימו לב מודעות עומק היא בעצם מצב שבו
118:18
Speaker A
כשאנחנו יושבים משפחה והרבה פעמים זה קורה לי כשאני יושב עם משפחות גם כשרוצרוות ממני משכנתאות והרבה פעמים כשנשים יבוא לכם משכנתאות זה לא אני רוצה לקנות דירה זכיתי ממכם משתקן בלעד או אני קונה עכשיו דירה לא משנה מופקים באפיקה יד נחל או
118:31
Speaker A
דברים כאלה הרבה פעמים אנשים יבואו אנחנו צריכים כסף חלץ לי כסף מהדירה שלי מה צריך צריך זה יש לי הרבה חובות לצורך העניין או אני רוצה להשקיע או כל מיני כספים כאלה בן אדם רוצה כל מיני כספים ואז מנשה רוצה לחשוב איתו שנייה רגע
118:49
Speaker A
אתה מזיז מפה לשם זכומים מאוד מאוד גדולים אתה מתגלגל עם זכומים גדולים אתה עושה שינויים מאוד דרמטיים בכל ה פיננסים שלך בכסף שלך בתזרים שלך אתה עושה את זה מספיק בצורה בטוחה ואחראית שתרו אנחנו לא משגיחים כאילו כן זה לא קייל שלנו אבל לפעמים זה זועק שהוא עושה דברים נוראים
119:14
Speaker A
לפעמים זה זועק שהוא שהוא מתגלגל בצורה שהוא לא מבין אפילו במה שהוא עושה. ופה אני חושב שמצופה מאיתנו א כאנשים שמלווים אותו, אנשים שמייעצים לו, אנשים שמטפלים לו בפיננסים שלו, מה שקרה לחשוב בצורה רחבה יותר ולהיות האיש הנכון במקום הנכון. אוקיי? שוב פעם אנחנו לא מל משפחה טהורה כי זה מקצוע בפני
119:39
Speaker A
עצמו אבל אנחנו כן אם כבר הכנסנו לתוך כבר איבטנו למה שקורה אצלו בזה שלו בואו נשים לב רגע מה קורה פה בואו לא נהיה אדישים בוא מה שנקרא כאילו חוסר אכפתיות כזאתי אתה יודע אתה רוצה כסף קח כסף סידרתי אותך איפהשהו בבנק אפילו באיזשהי חברה תקח כסף
119:58
Speaker A
מפה לשמה אחי תתרסק במ מורד הר להנתך אז לא אנחנו כן בני אדם ואם אני כבר פה ואני מזהה דברים ואני מגלה קשיים או כשלים אז אני חושב שכן מצופה מאיתנו מה שנקרא לא לתת לזה א לדרדר עד הסוף עכשיו תראו אני יכול
120:15
Speaker A
להגיד לכם שגם הבנקים בהחלט בהחלט מצפים ממכם שאם אתם מזהים שלכוח מביא את עצמו לכישלון שלא תתקדמו עם זה והם יגידו לך את זה בכל מיני סיטואציות ומפגשים ושולחונות עגולים וכנסים יש ציפיה אף אחד אף בנק לא רוצה ליפול עם הלקוחות שלו זאת אומרת
120:32
Speaker A
שהלקוחות לא מסוגים לשלם את החובות שלהם ולכן הוא מצפ איתנו שאנחנו מלווים את הלקוח עוזרים לו הוצאת הכספים שאם אנחנו מזהים פה שמשהו פה לא תקין של לא נעזור לו לכוח ליפול זאת אומרת לא נתקדם איתו יכול להיות שאפשר לשלוח אותו לליווי
120:46
Speaker A
כלכלי מדבר רק על בן אדם שרוצה להוציא כסף בשתחיל להשקיע בכל מיני דברים אז לכן אני אומר אם אתה מזהה שהכל בסדר ויש לו יכולות הכל בסדר הוא זכר משתקל ולא הכל בסדר אז מה תגיד תסתס את הזחיה לא יודע נעצור נחשוב בוא נעצור נחשוב בוא
121:01
Speaker A
נעצור קודם כל נעצור נחשוב ואם אם אני עוזר לו ליפול עם המחיר המשתקן להתרסק אז עזרתי כן אבל עצם זה שאתה אומר לו לא לקחת אני אמרתי לו לקחת זכריקת אמרתי לו לא לקחת זכיה אמרתי בוא נעצוב ונחשוב אמרתי בוא נעצור ונחשוב מה נחשוב יש כל כך
121:18
Speaker A
הרבה דברים אבל חכה שנייה אבל חכה שנייה אבל חכה שנייה יש לי יש לי מספיק סיפורים תקשיב יש לי מספיק סיפורים מחיר משתקן אנשים אנשים שנמצאים בכל מיני סיטואציות גרורות אני יכול לספר אבל קודם כל בוא נדבר על הנושא הזה שנייה ואחר כך אגיד לך
121:32
Speaker A
גם מה ששאלת אבל קודם כל אנחנו צריכים להבין אם הבחוץ שקזה עומד לפני כריסה בוא ננסה לעזור לו באמת אוקיי באמת בוא ננסה לעזור ולעזור באמת זה לא דווקא מה שעכשיו בא לו בחולמות שלו הוא נורא רוצה לעצור ולעזור באמת אז בוא נראה כשאנחנו יושבים
121:50
Speaker A
עם משפחה כשאני יושב עם משפחה ולמבי משפחות או כש א מלווים יושבים אלה שיושבים על המודל הזה הדבר הראשון שצריך באמת לעשות הוא מודעות עצמית זאת אומרת שמשפחה תהיה לה את המודעות מודעות אמיתית עכשיו כשאני יושב עם משפחות אני אומר להם קודם
122:07
Speaker A
כל מה האתגר שלכם זאת אומרת אתם הגעתם עכשיו תורין לפגישה אוקיי רוצים ליוקלי בדיוק במשפחה שסיימתי עכשיו משכנתה וצאתי להם 800,000 שק א קחנו את השיפוצים לא משנה והם רוצים עכשיו אתי פגישת ליווי כלכלי אז הם ביקשו שתהיה
122:23
Speaker A
פגישת חינם כי עשיתי להם משכנתא אוקיי אז תתי להם פגישה אחת עליי חינם כי לקחו משכנתא אין בעיה הם הם רוצים פגישה. השאלה הראשונה שלך לש אותם למה חשובה לכם הפגישה? ביקשתם פגישה. למה? מה מאתגר אכם? הרי לא סתם ביקשתם
122:41
Speaker A
פגישה. הפגישה היא זמן בזמן הזה יכולתם לצאת ביחד בתור זוג לשבת עם הילדים בבית או הבעל הולך ללמוד בכהליל ערב. מה למה חשוב לכם להגיע לפגישה? כי משהו יתגר אותכם. מה מאתגר אותכם? מה מפריע לכם? מה מציק לכם שבאתם לפגישה הזאתי? משהו משהו
122:56
Speaker A
משהו מפריע לכם מאוד. אתם לא סתם ביקשתם פגישה. באמת ברגע שהמשפחה מתחילה ללטש ולהבין מה האתגר שלה והיא שם את זה על השולחן ואפילו כותבת את זה על איזשהו דף היא מתחילה ו יותר טוב עם איזה דברים היא מתמודדת ביום יום איזה אתגרים היא מתמודדת
123:09
Speaker A
עם זה ביום יום אוקיי עכשיו יהיו אנשים שיגידו תקשיב אנחנו מרוויחים הרבה ואנחנו לא מצליחים לההנות מזה כסף נעלם לנו זה משפטים ששומעים אותם המון כאילו הבן אדם אומר ש אני מרוויח המון וא לא יודע איפה הכסף שלי הולך לי למה אני לא יכול לנות
123:23
Speaker A
ממנו לא פאר לי אוקיי וזה וזה זה זה קיים המון יש אנשים ש משפה אני יודע להסתדר בסופו של דבר אבל כל פעם זה בלחץ כזה כל פעם זה לסגור את איזה מלחמה למה זה לא קשור רגע עכשיו אני דבר עכשיו לקחתי נושא ש
123:39
Speaker A
לקחת לשפחה אני רוצה להכניס רק סם לדברים האלה עכשיו כן אוקיי כל מיני אתגרים כאלה שיכולים להיות עכשיו זה עכשיו אני אומר לממשפחה אוקיי אז יש לכם את המרדף כל פעם לסגור חודש יש לכם את הקטע הזה שאתם מה אכפת לכם
123:53
Speaker A
כאילו בסדר אז יש מרדף אני חושב שלא יודע הרבה מאוד אנשים במדינה חיים במרדף כזה הרבה אנשים מרוכים כסף לא נהנים ממנו באמת באמת לא יודעים איפה הכסף חל הולך להם מה כל כך נורא מה אכפת לכם ואז האנשים אומרים מיד רוצה דירה
124:08
Speaker A
לא יהיה לך דירה אז מה איך רוצה עכשיו עלי גם ככה איך שבא לך נו מה מה לאישוב הדעת רגוע יישוב הדעת רגוע נכון יותר מזה אנשים אומרים תשמע זה מתסכל נכון להרוויח הרבה כסף הנה בקי ששח לי עכשיו הודעה
124:25
Speaker A
א אנשים שחיים בצורה לא לא מאוזנת ונכון ככונה האישה עובדת שמה על משה היא רוצה לעזוב את העבודה למה היא רוצה לעזוב את העבודה כי היא לא נהנת מהכסף שהתי לכם לשמוע את ההקלטה שחו לי את זה לפני א פה כשהתחיל את קורס היום של השנייה
124:44
Speaker A
זה מגיע ממקום לא טוב בקיצור א הבעל מודרע לזה אבל אין לו דרך לעצור אותך כל פעם שהוא מנסה להתערב לה היא אשתו היא מתפוצצת עליו בקיצור צריך משהו שיעשה שם סדר בכלכלה שלהם א וגם יעצור אותה מהטירוף הזה עכשיו
125:04
Speaker A
רוצה לעזוב לפתוח איזשהו מרכז עם כל מיני אנשי מקצוע קיצור אנשים לפעמים מה שנקרא מרוב תסכול עושים כל מיני דברים לא נכונים בחיים עושים לעצמם נזקים אז המשמעות היא בעצם המשמעות של האתגר אם אני לא גומר את החודש
125:21
Speaker A
אני חי ב לחץ לחץ אף אחד לא היו לות בלחץ זה גם לא בריא למשפחה, זה גם לא בריא ללב, זה לא בריא לאף אחד לחץ למי זה טוב זה רק מפוצץ פיצוצים בבית מסכימים איתי אז אני שואלת אנשים אוקיי אז האתגר שלכם הבנתי אותו אבל
125:34
Speaker A
מה המשמעות של זה לכם לחץ פחד חרדה הורס לנו את השלום בית שלנו כל מה שתרצו תגידו הדברים הלה תמיד חוזרים אותם הם תמיד גם נכונים אוקיי מצוין ואז אני שואל אות אוקיי אז מה החזות שלכם לאיפה אתם שואפים להגיע
125:49
Speaker A
יותר גויים שלום בית הנו כל הדברים זה הבסיס בוא נראה מעבר חזון הוא אף פעם לא רק לא להיות להיות לחוצים או שד בוא נתקדם נניח לרכוש רכב אז תמיד החזון החזון הוא החזון הוא תמיד חייב להיות ברמים של ראלי משותף לשני בני הזוג שהפטני
126:07
Speaker A
לא איזה משהו שהוא כאילו שיהיה לסגור את החודש בלי לחץ זה לא שבפטני אוקיי אז אנחנו בונים איזשהו חזון ואז חייב להיות חזון בלי חזון בלי חזון לא מתקדם שום דבר עכשיו ואז אנחנו הולכים עושים בדיקת מפת התזרים והחשבון אני בעצם אומר להם תקשיבו אה חברים יקרים, אנחנו
126:26
Speaker A
חייבים להבין אז להבין, אוקיי, הבנתי שפה משהו בלאגן, גורם לכם ללחץ וזה נוגד את החזון שלנו, אנחנו רוצים להתקדם בחיים, בוא נראה אז מה קורה, בוא נראה למה אתם מגיעים לאיפה שאתם מגיעים ואז בדיקת התזרים, בוא נראה קודם כל מה ההכנסות שלכם
126:40
Speaker A
10,000 שק הכנסות בחודש מצוין כמה אתם מוציאים בחודש פתח גים שוצאים 30 זה דברים שקורים כן אבל אבל לא משנה מספרים הכנסות מול ההוצאות הכנסות מול ההוצאות עכשיו זה דבר שהרבה אנשים שוגים בו. כל אדם כאילו רוב האנשים
126:57
Speaker A
מבינים את הנושא של החודשי. אני מרוויח במשכורת שלי ככה ומוציא ככה. כמה אתה מוציא? חשמל, גז, מים, ארנונה, זה מוכר. מוסדות לימוד לילדים זה מוכר. הכרטיס אשראי יודע שיוריד לי כל חודש ככה וככה כסף. פנטסטי. יחסית גם פה הוא יודע שהוא
127:10
Speaker A
בלי בעיה אבל זה עוד מוכר. לא. הבעיה החמורה יותר כשאנחנו מתחילים להתקרב לשנתי. אתה יודע כמה כסף אתה מוציא על החגים? אתה יודע כמה כסף אתה מוציא על העונות? נגיד עכשיו הגיע החורף לבני הבית צריכים מעילים ודברים מגיע עונת הקיץ גם
127:25
Speaker A
צריך אתה יודע כמה כסף אתה מוציא על קייתנות על הנופש על החופש את יודע כמה כסף אתה מוציא על פסח על כל העסק הזה זה המון המון כסף הדברים האלה פורים אה עצום סעודה כולם באים אלינו אנחנו קונים וויסקים מהסתכל
127:40
Speaker A
רגע אירועים חברים שנייה אחת רגע רגע חבר'ה חבר'ה סבלנות בקיצור הדברים האלה פחות יודעים והרב שלתי עוד פחות חות ידוע אם אני שואל אנשים אם אתם יודעים כמה עולה לכם כל מיני דברים שהם רב שנתיים מכונת כביסה מזגן פאה כל הדברים האלה שולים הרבה
127:57
Speaker A
הרבה הרבה כסף אנשים מתעלמים מהם ואז מה קורה כשאנשים צריכים להוציא אותם ואין להם איפה להוציא אותם תשלומים הלוואות תשלומים ואז מה קורה לרמה לתזרים החודשי שלהם עוד יותר עוד יותר נבקע תראו אני כשאני יושב במשפחות והרבה פעמים זה קרה לי גם כשהייתי במשפחות של משכנתאות ואני מגלה שהם לא יודעים כמה הם
128:15
Speaker A
יכולים להחזיר הם לא יודעים אני הם מבקשים 800 אלף שק שק אני אומר לו אתה יודע כמה חזיר של הדבר הזה? לא. אתה יודע כמה אתה יכול להחזיר? גם לא. אז הוצאתי לך 800,000 שק ועכש זה ילה לך באזור 4 וחודש נניח ארבע לא משנה אתה יכול להתמודד עם 4,000
128:33
Speaker A
שק נוספים כל חודש אני חושב שכן על בסיס מה אתה חושב את זה אני אשלח לכם רק שלכם גם את האקסל עצמו שלחם דברים על פסיס מה אתה חושב שאתה יותר יכול כל מיני יש לו כל מיני חשבונות כי היה לי
128:47
Speaker A
איזה כל מיני אחי זה לא רציני אתה אפילו לא יודע אם יש לך יכולת תזרימית אז הרבה מני אומר משפר תקשיבו אני שולח לכם אקסל שבו ביחד מהזוג יומיים תמלו לכם את האקסל הזה ותדעו מדויק תחזרו אליי כמה כסף אתם רוצים ויכולים באמת להחזיר יכול להיות שהם
129:06
Speaker A
ירדו מהמשכנתא לדעתי לדעתי האישית כל אדם שישב לעשות כזה חשבון ברך א חרדי אף אחד לב דירה מצוין אז מה אני אוהב את זה אני אוהב את זה אתה יודע למה כי אם אנשים התחילו לחיות ברמת חיים הנכונה שלהם אתה עומד ומתמודד עם אנשים ש רגע אבל אתה
129:25
Speaker A
אתה עכשיו חושב שיהיה בראש של יוצאות תחשוב ברמה של ראש של אברך הפוך עם כמה אברים נפגש שהם קורסים קריסה אמיתית שהשלום בית אז בגלל הכי הכי קטנה שזהירות אבל בגלל הגן בגלל הגן של הילדה אז מה אתה רוצה שלא ישלח למעון שלו איזה
129:46
Speaker A
איזה קורסים לא אבל אני רק מסביר לך ש שת הכנסות נשמה שלי יקרי הלוואי שלם את הכסף הזה הלוואי או משכנת או שכירות אתם רגע זה שאלה אחרת עכשיו עכשיו עכשיו עכשיו אתה שואל ש עכשיו אתה שואל שאלה
130:01
Speaker A
אחרת כזה חישוב רגע עכשיו אתה שואל עכשיו אתה שואל שאלה אחרת אל תקנה שנייה עכשיו אתה שואל שאלה אחרת עכשיו אתה שואל שאלה אחרת רגע שניה שניה שניה שניה שה שניה שניה עכשיו שאלת שניה רגע עכשיו שאלת שאלת שכירות מול משכנתא
130:15
Speaker A
הבן אדם יכול לשלם את זה במשכנתא או יכול להיות לשלם את זה בשכירות זה שאלה אחרת חכה שים אותה שנייה בצד הרבה פעמים קורה שאנשים יכולים לשלם זכיות הרבה יותר נמוכה נניח אפילו מעבר לעיר קצת יותר זולה או שכונה קצת יותר רחה חכה חכה יכול להיות ש
130:30
Speaker A
הם בא להליים לגור באמצע בני ברק גם שנייה אחת שנייה אחת אם אתה מדבר איתי עכשיו משפחה שעכשיו יש לה איזשהו מצב תזרימי בעייתי נניח א עוד ילד עכשיו הלך לישיבה שולה כסף עוד ילד נכנס למעון יקר אוקיי א כל מיני זה
130:49
Speaker A
התזרימים שלהם עכשיו נפגעים להם או עכשיו המשפחה הזאת עד היום שכרה דירה ענקית בבני ק היא יכולה מה לעשות נזכור גם דירה קצת יותר קטנה נניח שאין אפשרות עכשיו לשפר את ההגדת הכנסות אתה יכול לזכור דירה יותר קטנה יכולה לעשות אם היא עכשיו מחויבת
131:03
Speaker A
למשכנתאות היא לא יכולה להפסיק לשל משכנתאות היא תנס למכור את את הבית לא בהכרח שזה דבר כל כך קל וכל כך נכון לא אני אני רק רוצה שתבין כשמשפחה נכנסת כשמשפחה נכנסת להתחייבות היא חייבת להיכנס למקום שהיא יכולה לעמוד בו שכירות היא
131:22
Speaker A
תעבור לדירה זולה יותר בעיר זולה יותר היום אני דיברתי עם משפחה שגרה בנטניה הוא אמר לי לוואי ויכולתי למכור את הבית שלי ולבוא לגור בחריש בזול לא תקשיב יש לו בית תקשיב טוב הוא גר בבית של אבא מיליון הוא חנוקים מחזרים ברמה שהוא בח לי בטלפון אדם
131:39
Speaker A
בן 77 אוקיי ואני התחקרתי אותו עכשיו לחדות פרעה משיכום כלכלי הוא אומר אם יכולתי למכור את הבית ולהגור באוהל הייתי עושה את זה לא מעניין אותי כלום הייתי גר בדירה בחריש כ לא יכול כי יש לו איזשהי בעיה שמה משפחתית בדירה היא לא היא
131:53
Speaker A
שפות שמה משפחתית שמה משהו בעייתי מאוד לא משנה הוא היה מת למכור את הדירה היקרה לעבור דירה זולה לא תמיד הוא יכול זה עולם אחר אם אתה גר בשכירות ואתה יכול להיות ברשות את עצמך ולגור להחליט בכמה אתה סוחר או לא סוחר משכנתא זו התחייבות גדולה שאתה
132:08
Speaker A
חייב לעמוד בה כן אבל שכירות גם מה שהשכירות עולות בטח בסדר וגם הרביות יכולות לעלות אבל שנייה רגע אבל אני אומר האם לא שמה אם ח לא שנייה שנייה אני לא שם לא אני לא שם אני לא שם קודם כל הרבה פעמים יותר גבות
132:24
Speaker A
חירות הם הרבה פעמים הרבה יותר גבות להיות חירות אני רק אומר שזה אדם שחזבן ככה את לחשוב מדבר בן אדם בעייתי אבל בן אדם שחשבן ככה בן אדם בעייתי לא קס אני חושב שהם הכנסות מול הוצאות שאני אדם מהכנסות שלי זה נותן לי
132:41
Speaker A
דבר זה נכון גר בדירה של 70 מטר כמעט אם המרנו החשמים לא אם אני לוקח תירה בחר חמש חדרים אני משלם פחות מהזכירות שלך נו בסדר אז אם אין לי בעיה אין לי בעיה אתה יכול להחליף את השכי במשכנתה אני בעד רוצים לעבור
133:05
Speaker A
אני בעד עוד פעם חברה שנייה ש תנו לי לעשות מסודר כי אולי לא הייתי ברור עוד פעם אם אדם יכול להש אותו סכום במשכנתא או בשכירות והואזה בתוך התקציב שלו הוא עומד בזה אז שילך על משכנתא ולא על זכירות כי שכירות כעיקרון זה כסף לפח ובשכנתה אני
133:20
Speaker A
אוכל את הקרן ובינתיים קונה את הדירה וגם הערך של הנכס עולה הרווחתי הרווחתי אוקיי סבבה זה נכון לדיור ולא נכון להשקעה דירה להשקעה בדרך כלל העלויות של המשכנתה מול השכירויות לא שוות את זה אבל שנייה אז אם אני יכול לקנות דירה ולגור בה זה גם
133:36
Speaker A
נוח לדירה שלי וגם הערך שלה עולה ואני הרווחתי ואני אשתיים אותם בשכנתא ולאות את השכירות אם זה באותו דבר לפעמים הרבה פעמים השכירות יותר גבוהות אבל איך שלא יהיה כך או כך אני לא יכול להיכנס למערכת התחייבות שאני לא יכול לעמוד בה אני לא
133:48
Speaker A
יכול להחליט זוג צעיר בא לו לקלות עכשיו לזכור דירה של חמש חדרים פנטאווס באמצע בלימק זה עולה 8,000 שק בחודש והם בקושי שניהם יש להם איפה זה זה לא הגיוני לא את זה לא הגיוני נכון יכול להיות שגם דירה של שלושה חדרים חדשה ויפה שעולה שש
134:03
Speaker A
גם לא הגיונית להם הם צריכים אולי לזכור דירה יחידה פשוטה אני יכול לעשות אותך הפוך מגיע לך אברך אם מיש לו עכשיו ארבעה ילדים הוא גבר ביחידת דיור שוא משלם 3 אל שק אומר תשמע לא יכול ביחידה הזאתי עכשיו זה אין עכשיו זה הרווח הגולים שלו זה מה
134:16
Speaker A
שהוא עושה הוא ה הוא מש אז מה אתה שולח אותו בידיעה להתחיב דברים שהוא לא יכול לעמוד בהם אתה אתה זורק אותו מהצוק בידיע מה אתה רוצה להגיד לו אין בעיה תתחיל להגיע לגיראון חודשי שכל חודש אלפי שקלים
134:32
Speaker A
בן אדם להתאבד לא תאבד אופציה להישאר אופציה לעבור ולהתגלגל אחר שצאה לעבוד שצאה לעבוד אני קודם כל קודם כל אה נראה לי קודם כל המודעות הוא סופר חשובה גם אם אתה נכנס למודעות למקום שאתה באיזשהו מדרון סבירת גיראון או משהו אבל מודעות תדע מה קורה איתך אנשים באמת חיים בעלה בעלה
135:08
Speaker A
כאילו יהיה לא יודע מה יהיה לסמוך לסמוך אי אפשר ככה אתה פשוט לא פוגש אנשים שנצו למקרוא את הדירות שלהם מעומס חובות מרוב זה אני אני פגשתי לאנשים כאלה ואז כל העוון העצמי שעורים כן שמו לא שמו הלך פרפח
135:21
Speaker A
עכשיו זה כואב הלב להגיד לבן אדם תשמע אין לך אין שום אין שום אופציה אתה חייב למגרות את הבית אין לך יכולת מה שקחת את עצמך אין לך שום סיכוי אז המודעות הזאת היא סופר חשובה היא סופר סופר סופר חשובה לפעמים במקום לקחת עוד משכנתאות ייחודי
135:34
Speaker A
חובות אתה יודע מה אני אגיד לכם את זה בצורה הרבה יותר חמורה אגיד את זה אביתר תקשיבו לי רגע נגיד את זה בצורה יותר חשובה לפעמים בא הבן אדם ורוצה שנעשה לו מה שנקרא א הקטנת החזרים הוא מחזיר על המשכנתה נגיד 4,000 שק ויש לו עוד 8,000
135:48
Speaker A
שק הרבה הלוואות פרוסות עכשיו אומר לך אני רוצה לקטן את ההחזרים עכשיו אתה אומר אני יכול לקסתכם באיזה לא יודע 300,000 שק מי שישמע לוקח את זה כמשכת אפילו כל מטרה זה יהיה משהו כמו 2000 בסדר לא נורא לא הרבה כסף
136:05
Speaker A
בוא נעמיס לו את זה לתוך המשכנתא שלו 30 שנה 6,000 שקשכנתה על הבית פלוס האיחוד חובות שעשיתי לו 6,000 שק נפלא הוא יכול לכאורה זה נמוך אבל שנייה רגע האם יש לו את ה-2000 שק האלה בכ בכלל להחזיר כל חודש או שגם ככה הוא אין לו את זה גם זאת אומרת
136:22
Speaker A
שהצבירת חובות שלו בעצם מה הייתה חוסר תזרים חוסר יכול להיות בתקציב נכון הוצאות מעל ההכנסות היה חסר כסף מה הוא עשה הלוואה סיף עוד חי קצת זה עלה לו לאחזרים חודשים עוד פעם הלוואה עכשיו אם אני עכשיו עכשיו אם אני עכשיו אפרוס לו את זה משכנת ל 30 שנה
136:41
Speaker A
אם אני פרועס לו את זה ואין לו יכולות לעמוד גם בפריסה החדשה אז מה עשינו יותר גלות דבר נכון אז מה אז הוא אם השנים יאכל את הבית שלו ישב בסוף לי בית זה נכון אולי כ לעשות קט
136:53
Speaker A
בוא נחשוב על זה מחדש עזוב אותי עכשיו בסדר תעשה מה שאתה רוצה אני קודם כל רואה את הדרך שלך כל זה אני לא רוצה להיות איתך בהתרסקות אבל בוא נחשוב על זה יכול להיות ש שמה ש צריך לעשות הוא לא יודע למכור את הבית לסלק את המשכנת הדירה קטנה יותר
137:06
Speaker A
איפשהו בלי ה4000 המקורי הזה בלי החובות האלה יהיה לך בית נקי התחייבויות ושל עם ישראל דירה קטנה לא פה במרכז במקום אחר אבל תחייה כמו בן אדם לא יודע או לחילופין אולי אתה חייב לטפל בהגדלת הנסות שלך כאילו יכול להיות לו כל מיני דברים אבל
137:21
Speaker A
ככה זה מצב הרסני ככה זה התאבדות ככה אתה ברור לאיפה אתה תגיע תעשה לו חשבון ככה חסה לו כל חודש תכפיל את זה מספר חודשים מספר שנים זה הופך להיות מאות אלפי שקלים אתה לא תתמודנד עם זה גם אף אחד לא יעלה לך את הכסף הזה אז עוד פעם יחו תחובות על
137:34
Speaker A
הדירה שלך לא יש לך דירה בסוף כלום מה תרוויח בינתיים יש גם את הריביות אולי גם הדדים שמצטברים לך למה זה פשוט טעות אגיד לך איך אני אדע איך אני יודע אז בוא בוא נראה כמה כמה לך לחיות אתה יודע רוב האנשים לא יודעים מדויק כמה ולים לחיות לא
137:49
Speaker A
יודעים בערך אז יש אפשר לקחת איזשהו סדרי גודל נכון פה בפירוד הנסות תחות שאני יכול לבקש לו תקשיב בעל תכניס את ההכנסות שלך אז בעיקרון זה הסכום כיום אפשר לשים איזה יעד חדש יעד חדש אומר אוקיי הבנתי אני לא מרוויח מספיק אני רוצה להגדיל ד
138:07
Speaker A
הכנסות אז אני אשים לעצמי יעד חדש אוקיי אישה כמה את מרוויחה אנחנו מבינים שזה לא מספיק לכם את חייבת לדאוג איזשהי הגדת הכנסה אולי הוספת שעות במקום העבודה שלך עשי איזה עסק קטן בבית תצטרפי לאיזה מישהי איתה ביחד תחשבו על משהו הגדלת הכנסות זה
138:24
Speaker A
לא זה דבר שאפשר לדבר עליו יעד חדש אוקיי אם יש לכם קצוות ילדים וכולי הכנסה מקורות אחרים מי שיש לו נכס א השלמת הכנסה מהמדינה לפעמים סיו בסכר דירה מי שמגיע לו תמיכות מלגות הורים שעוזרים לפעמים לא משנה פכניס כל ההכנסות האלה ואז האקסל
138:39
Speaker A
אומר תקשיב זה כלל ההכנסות שלכם החודשי לפי היד החדש אם זה ריאלי ואתם יכולים להגיע אליו אז זה היה עד הכל הכנסת החודשי שלכם א בוא נראה איך נראה את ההוצאות יש פה פירוש שכל ההוצאות החודשיות אוקיי שכר דירה כאילו שכירות דירה או משכנתא ארנון
138:55
Speaker A
עבד בית תוחומי כל הדברים האלה אם יש דברים נוספים שלא נמצאים פה פשוט תכניסו אותם ואז סכום הזה פה יש צריכה שוטפת כליות מרוכזות סופר מכולת פרודר בריאות נסיעות שונות דלק לרכב רכישות קטנות ביגוד והנהלה חוץ מהשנתי כי בשנתי יש בפני עצמו
139:11
Speaker A
מזומן לו מעקב אם אתם רוצים לא משנה את כל את כל כל הסכומים האלה בטח אני אשלח לכם את האקסל בבשמחה ו זה שנתי אותו רעיון האם יש לך איזשהו משקורט 13 שאתה מקבל מהעבודה שלך האם יש לך לא יודע מה איזשהו משהו שאתה מקבל יד אברהם
139:26
Speaker A
סלי מזון קרנות תלושי משהו כל מיני כספים נוספים שאתה מקבל זהזה זה רעיונות לתזכורת יש לך דברים אחרים תכניס לא משנה יש אנשים שהם עובדים בארבעת המינים פתאום יש לו איזה עסק בום מכניס מלא כסף עובד במצות מכניס מלא כסף יכול להיות הכנסות שנתיות
139:41
Speaker A
זה מצוין תכניס את זה פה בוא נראה מה אנחנו נמצאים ירידה בפריון עבודה המשמעות שלה חודשים שבאים התפוקה שלנו יורדת זה סוג זה כמו זה כמו הוצאה שנתית שצריכה להשתל מהמזכורות החודשיות שלך כי בסוף אנחנו ב זה חגים מעגל השנה
140:00
Speaker A
יש לכם מקומות בית כנסת לימים נוראים סעודות ראש שלב יום כיפור עולה יותר כל הדברים האלה אפשר לחשב אותם זה לא כל כך מורכב כסלב חנוכה פורים תחפוסות סיבות כל הדברים האלה עולים כסף למתנות לאביונים מי עשה את האקסל? יש מג יש הרבה אקסלים
140:16
Speaker A
שמסובדים ברשת. הוא אקסל פשוט ונחמד אבל לא משנה איזה אקסל תעבדו איתו זה לא זה בסופו של דבר יש בסוף האקסל יש איזשהו כל משפחה כדאי שתישב ותדע עם עצמה זה לא כזה פשוט לשבת בדיוק כמה הוא לא
140:30
Speaker A
צריך על השקלים שזה לא צריך על השקל אבל תראה לי עסק אחד בארץ ובעולם שמחזיק מנהל חשבונות שלא יודע מה קורה איתו בעסק שלו ברמה הזאתי אם לא זה עסק שכנראה וסוף התפגר כי אם אתה לא יודע מה מערך ההכנסות של העסק מול מערך ההוצאות
140:48
Speaker A
של העסק עסק הזה יגיע לקריסה הוא פתאום הוא הוא הרבה יותר אני גם פגשתי כל מיני עסקים שהם גילו שהיה להם ליינים הפסדייים ברמה הם היו בטוחים שזה שמאוד רבחי כי אנשים קנו את זה בטירוף אבל הוא לא שם לב שהוצאות שיש לו על אותו
141:03
Speaker A
לין ספציפי הוא יותר מהכנסות על הליין הזה והוא פשוט הפסדי אז לפעמים הוא היה מגבה את זה מליינים אחרים או מפעילויות אחרות של העסק אבל זה מפגר תעצור משהו ש אבל הוא לא יודע כי הוא אף פעם לא בדק גם משפחה בסוף בסוף בסוף זה איזשהו סוג שכמו עסק
141:18
Speaker A
מסוים יש הכנסות יש צאות חייבים להבין את זה אם לא יכול להיות שאתם מדמיממים כסף אתם מדממים גיראונות ואתה לא יודע אתה יודע מה אתה תדע עליהם שזה יהפוך להיות סכום שאתה כבר לא תוכל להתמודד איתו ותזכ עכשיו להלוואות יש זמן אתה רואה סוף חודש
141:33
Speaker A
כמה נכנס ויצר וזה אבלף תראה קודם כל זה לא סוף חודש כדי לדעת כמה איפה לחזור רגע רגע קודם כל זה לא קודם כל זה לא סוף חודש כי בסוף חודש אתה רואה רק חודש פה יש לו עכשיו מצב שהוא
141:44
Speaker A
שנתי אני משנה יש לך את הכיוון אם אתה לשקר נכון אבל הרבה הרבה הרבה אבל שמיש לטבלות יש הרבה זה אנשים שרוצים לחשוב מה קורה איתם ואם יש להם איפה להתייעל בחיים עושים את הטבלות האלהצם לפח פה יש פה מתנות לאישה לא משנה אתה יכול להכניס את זה גם פה בזה
142:24
Speaker A
מתנות אירוח פאה קוסמטיקה אירועים שונים עם מתנות עם מי הולדת יכול להכניס את הסכומים האלהש של הסטטיסטיקה שים על בן אדם לעשות לו לא יש כן עשה את זה גם חייב לרשום כל קניות כל הדברים האלה על המסברך ב
142:41
Speaker A
ששקה מרכזית סטסיסטיקה בודקת את זה עשו לי את זה גם פעם עשו לי את זה שמו לי מכשירים א כדי לראות איך אני מתנהג בתחבורה ציבורית אז אמרתי להם אני בעיקר בעיה אותו לא משנה אתה יצאת בסטטיסטיקה אין ברירה
142:54
Speaker A
כן חייב אותך חייב אתה לא יכול להימנע מזה אז פעם אחת הוא הגיע אלי אמרתי אם אני בדוק עם הילדים פה השכבה של ילדים הוא בא מחר הוא אומר לי אין מה לעשות לשקב כזית ליסיקה אם זה יוצא בהגלה על הילד שלך ואתה צריך לעשות אין ברירה אתה חי אתה חייב אתה חייב
143:07
Speaker A
זה קיבלתי קיבלתי שתי שוברים לא זוכר שכמה מות שקלים הם נותנים לך לזה איזה משהו אבל אתה חייב להיכנס לסטטיסטיקה אין מה לעשות סע איפה שאתה נוסע סע אנחנו ננתר את הנסיעות שלך באוטובוס הם מגיעים לכולם אש לא הם נופלים על מישהו לא משנה טוב בסופו של אקסל יש בעצם מין
143:28
Speaker A
טבלה מסכמת והטבלה מסכמת בסוף מה שהיא עושה היא לוקחת את כל המאזנים והיא אומרת חבר'ה שורה תחתונה חודשית האם אתה אתה בפלוס ויש לך יתרה כל חודש או שאתה בגראון. הרבה אנשים בטוחים שהם ביתרה ובעצם בעצם הם מסתכלים על החודשית פתאום
143:41
Speaker A
הם בגראון. הם מכנסים את זה מאיזשהו חיסכון, מאיזשהו הלוואה, לא משנה מה. אם אתם באמת ביתרה חודשית מצוין, תגיד לי כמה אתה ביתרה של 3000? אני יודע שאתה יכול להחזיר משכנתא של 3000 בעיקרוני. הכל יהיה בזה בסדר. יש לך את זה בהתרה החודשית שלך.
143:58
Speaker A
יש לך 6000 תחזיר גם 6000. אבל אם יש לך רק 1000 אתה לא יכול להחזיר 3000. ובטח לא 6000 מה קורה אם אדם מחזיר 6000 יש לו רק כטרה של 1000 חמש גרעון מוצר נכון תוך שנה 60 תוך שלוש שנים 180 אלף שקריב
144:15
Speaker A
תוסיף עכשיו ריביות מה תוסיף מינוסים בבנקים אולי לא יודע מה וזה כדור שלג מסכימים איתי המילה הזה הוא סופר קריטי וחשוב הרבה לקרואות יגידו לך וואו אף פעם לא בדקתי את זה הזדמנות לבדוק את זה לפני שאנחנו נכנסים לאיזשהו מערכת של מאות אלה
144:30
Speaker A
ליצות מה לא יהיה עבודה ליצות הלוואי שלו יהיה עבודה מקווה שתהיה עבודה טובה מקצועית כי יכול להיות שהכוח שלך יגיד תקשיב אנחנו חייבים את הסכום הזה ואין לנו את היתרה אז מה עושים מה אני עושה מה אני עושה אני חייב את הכסף אני חייב כסף חייב לג חייב
144:45
Speaker A
לג כסף נכון אין לי ברירה מה אני עושה אבל אין לך יכולת לשלם אותו אני אעבוד על הבנק אני אסדר לבנק את ההכנסות שלך בסדר איך תחיה סוף חודש לא תוכל לשלם את זה אז פתח זה רק נכנסים למינוס של 2000 לא נורא אחר כך זה כבר נה 4000 תוך שנה אתה לך שתי
144:59
Speaker A
24,000 שק מינוס יש לך סגרתי פתוחה בבנק בכלל ואם יש לך מה יהיה עוד ש אז לאיפה זה הולך הדבר הזה תיקח עוד הלוואות מה יהיה ב עוד הלוואות עד היום היית בגרון של 2000 את המגרון של 2000 פלוס החזר הלוואה של הלוואה של הקת אין איזה סוף מצוין מה
145:14
Speaker A
עושים אז כשאנחנו עושים את ה תהליך המשפחה אנחנו מגיעים איתנו לדבר שנקרא שינוי כיוון או אם תרצו איזשהו מצפן צריך לסובב את המצפן חזרה למקום נכון קודם כל התיודות בהוצאות כשאנחנו יושבים עם האקסל הזה ואני רואה את כל מערכת ההוצאות אני אומר להם
145:29
Speaker A
חבר'ה זה שלכם האם אתם בטוחים שהוא בסדר דר עדיפויות הרי אתם צריכים משכנתא יודע עזור לי לחתן ילד שפוצים שאתם רוצים אני לא יודע מה יש פה המון הרצאות הרי המספר שלכם הסופי זה מורכב מכל זה בוא נדבר על הפרטים הקטנים מה מרכיב יש לכם פה המון
145:47
Speaker A
הוצאות שכתבתם אתם בטוחים שכל זה בסדר הדפויות הגבוה שלכם אתם בטוחים שאתם באמת רוצים להוציא אותו ולהגיע למצב שאין לכם יכולות לקחת את המשכנתה שאתם זקוקים לה אולי אפשר לדבר על ההוצאות האלה תראו יש הוצאות שזה אפילו לא ברמת שינוי רמת חיים
146:00
Speaker A
זאת אומרת זה סתם כל מיני מינו מינויים מיותר שאנשים מחזיקים בסדר אפילו מנוי לכרטיס אשראי שזה כסף קטן או מנועים לחדרי כושר שפעם הוא חלם ללכת או או כל מיני דברים כן כל מיני דברים שאנשים נמצאים שמה יש אנשים שמחזיקים כפל ביטוחי ויש אנשים
146:12
Speaker A
שמחזיקים איזשהו מנוי לבזק אבל אף אחד לא משתמש בטלפון בבית יש כל מיני דברים חשמל שמתבזבז בצורה לא נכונה בגלל שנים שפועלים 24/7 ואף אחד אפילו לא נהנה מהאור שלהם או או מייבש שהוא צורך חן חשמל נוראי כי הוא גרוע מבחינת הזה שלו יש כל מיני דברים
146:31
Speaker A
דברים תחליף מייבש תחסוך לעשות חשמל יש דברים שזה כאילו אתה לא ישלום דבר ברמת חיים שלך אפילו אבל זה כסף שהוא זולג לפח רק עד היום לא חשבת על זה לא בדקת את זה לא זה יש המון המון המון המון דברים שאפשר להתיעל בהם אז דבר ראשון בוא נחשוב במה
146:46
Speaker A
אפשר להתיעל אם נעבור על מערכת ההוצאות שלכם יכול להיות שנראה המון דברים שתי בהם אוקיי דבר ראשון יכול להיות שנו היה חסר לכם כמה מנות אתם רוצים משכנתה של 6000 יש לכם רק 1000 ספר חסר לנו חמש בוא נתחיל יכול שבתי כבר צילו איזה 1500 שק לא מופקע
147:01
Speaker A
בכלל בכלל לא מופקע אני פגשתי משפחה פה בבני מק פעם שמחזירים 2400 שק א לא מחזירים משלים 2400 שק בחודש חשמל למישהו פה זה דירה הגיוני דירה של ארבע חדרים פלוס יחידה דיור 2400 שק בחודש חשמל זה פסיכותי אמרתי תקשיבו או שמישהו גונב ממכם
147:19
Speaker A
חשמל דרך שהוא יתחבר אליכם רק בקיץ אבל בחודשמה לאיש להם חמה מה שיש לך חרמה נכון לא לא התברר שהם קנו הם עשו הוא שיפוץ תורה מאוד מאוד מאוד מאוד יוקרטית בבית עם מלא מלא מלא מלא שנאים השנאים האלה פשוט היו זהלני חשמל הביאו חשמלי הביתה אמרו לו
147:39
Speaker A
תבדוק איפה הזגת הזלילת חשמל שלנו אמר להם תקשיבו כל השנים שלכם זו ללילת חשמל מטורפים מה שניים שניים שני לא הם היו מדליקים הם היו מדליקים היה להם תאורה יפה אתה יודע כל מיני כזה מעוצבת נסתרת עניינים וזה וזה היו מדליקים למה לא
147:55
Speaker A
כי זה לדים זה לדים אבל זה שנאים שנאים זהני חשמל אמר להם השמיים חבר'ה זה קטסטרופה כל כול הלד משנה מה הם כול הלדדים ה אז אני אז קיצור אז הם קיבלו המלצה מסוימת להדליק כמה שפחות את כל הזה רק את מה שחשאור ובשבת או משהו שיתפנקו אבל לא משנה
148:13
Speaker A
מה יש לפעמים שאתה אומר לעצמך אחי כאילו משהו פה לא תקין את עכשיו איך תדע אם לא תעבור על שום אחד מה אתה כשכל זה על השלוחן אפשר להתחיל לבדוק אפשר אפילו להתייעץ עם אנשים תגידו אנחנו משמים א מרנון הכה ביקשתם אף פעם הנחה תבקשו מגיע
148:29
Speaker A
לכם אתם משפחה גדולה מי שישמע כמה הכנסות יש לכם שאנשים שטוחים שלא מגיע ליהם מגיע לכם מים בדקתם שאתם קיבלים את ההנחה פר נפש שמגיע לכם במים לא כל האנשים מבקשים את כל ההנחה שמגיע להם לפעמים זה מצטבל על הסכומים עשרות שקלים בחודש אולי אפילו מעל
148:44
Speaker A
100 שק בחודש הדברים האלהנשים שגם לא מלא את הטבלה הזו בחיים תראה אנשים אנשים שלא רוצים אז אגיד לך משהו אז אני אגיד לך משהו אז אגיד לך משהו בהקשר הזה תראה אנשים שלא רוצים לעזור לצ אנחנו לא נוכל לעזור להם
148:57
Speaker A
בכלל אבל רגע אבל שניה אבל שניה מסמים לא אם הבן אדם הוא בכלל לא רוצה לעבוד עם מסמחים יום אחד הוא גם לא רוצה לעבוד עם הדוחות של הבנק של ההלוואות שלו ואז הוא מה שנקרא ברשלנות כזאת יגיד הבנק לא יודע
149:09
Speaker A
עזוב אותי אני לאזה מספחים זה ויחזור לו התחבויות וזה יפול גם על הראש שלך אבל הרבה הרבה אנשים הזמן הנכון והטוב לתפוס אותם כשהם באיזשהו נקודת לחץ כשהוא בנקודת לחץ ויש לו צורך עכשיו תאומי נניח הוא מחתן את הבת הוא דחוף חייב 500,000 שק
149:24
Speaker A
ואתה אומר תקשיב 500,000 שק האלה היו לך עכשיו בזה 3,000 שק של משכנתא. אין לך את זה. אין לך את זה. או שאתה מייצר את זה יש מעין או שאין לך איך לחתן דבת. עכשיו הוא התחייב או שהוא רוצה להתחייב, הוא רוצה להגיד לשותחנים, אני חייב להעביר כסף. הוא
149:41
Speaker A
בנקודת לחץ הוא יתחיל להשקיע בעצמו. הוא יתחיל להשקיע בעצמו. כשאתה יושב איתו על הרגשות שלו שכואבים לו ואתה תשאל אותו למה זה דחוף לך? אומר אני חייב להעביר כסף לחתונה של הבת שלי אין לי מאיפה תעזור לי. העזרה הראשונה בוא נבנה עזרה אמיתית. אני
149:56
Speaker A
יכול להוציא לך לסדר לך את הצירים ולסדרי לך העניינים להוציא לך את הכסף הבנק ומה יהיה אחר כך אתה תחזור אחר כך לאיחוד חובות אתה תחזור אחר שקרסת שני גם אעשה לך איזשהו חדלות פרעון מה בוא נביא מראש נהיה חכמים באמת נדאג להגדלת הכנסות אם צריך
150:10
Speaker A
נדגות בהוצאות אם צריך אתה מבין זו העזרה אמיתית וזה הזמן לעזור לו זה לא נכון להגיד הם לא יסתכלו אם הם לא יסתכלו אז עזוב אז עזוב אני לא מתעסקים שלא מסתכלים על המספחים שלהם כי כי הוא לא רוצה לעזור ל עצמו שאלה כשבן אדם ניגש לעצם שכנת
150:25
Speaker A
אתה מתחיל לבוא להגיד תתחיל להתייע אני לא אומר אני אלך אבל אני בלי קשר שניה רגע אז הרבה פעמים כל הרבה פעמים יוצא משקות יש להם איזשהו שטף פעולה מאוד חזקים מהיוצא קלקת המשפחה כדי לבות ביחד בצורה מסודרת אבל הרבה פעמים אתה מזהה הבן אדם מבקש ממך משכנתא 3,000 שק בחודש אתה
150:45
Speaker A
עובר איתו על ההכנסות אתה רואה שהוא במינוסים כל היום אתה שואל אותו מה קורה פה גם חזרו לראות קבע אומר כן אנחנו לא גורמים את החודש ההוצאות שלנו יותר גבוהות מהנס לעשות אתה רואה את זה במוצער מה אתה עושה בוציא לו משכנתא
150:58
Speaker A
אבא שלי החודשי זוגות אבא שלי חודש חוזן שתי זוגות הוא לא בעצם שתי כדור עורך דין הוא ביטל אומר תשמע החלתי לעשות כסף הוא אומר לי הם היו כסים אומר לי מה זה ביטל הוא לא הסכים לחתום להם חוזה הסכים אומר רוצים כל כר אסור אחד מהם
151:14
Speaker A
יקשיב לו באמת ביטל את החוזה של או תשמע הצלתי אותו נו חד משמעית אני מכיר אדם שרץ קפץ למים קנה לעצמו שתי עסקאות 20 80 כאלה הוא היה בטוח שנדלני אתה מבין אתה מדבר על בן אדם שלך עושה שזה לא הוא קרס
151:28
Speaker A
מדבר לא יודע אבל אבל מה שבי אבל מה שביניך פסיכי אתה רוצה למצוא את זה אתה רוצה למצוא את זה שזה ריאלי לך תחשוב שהוא אמר קודם שהוא בדק בן 2025 שנה זה עוד 600 שק בסדר אז אז אז תמצא לו אתה 600 שק בסדר תמצא את זה יותר קשה לזה
151:44
Speaker A
לא עצם הרעיון אני אומר עצם הרעיון רק תהיה קצת מה שנקרא עם עין כוחה אתה מזהה בעייתיות תעצור רגע תגיד לכוח תקשיב בוא בוא נבנה את זה הכי מסודר תגיד לי כמה אתה רוצה להחזיר בחודש וכמה אתה יכול להחזיר בחודש אני שולח לך
151:58
Speaker A
אקסל תמלא אותו נראה איזה יכול להיות זר יש לך נבנה לך משהו מותם לך אתה באמת רוצה להיכנס לקטסטרופה עכשיו הרבה פעמים גם אם יש אחד מהבני זוג שהוא לא אחראי הבן זוג השני כן יהיה אחראי האישה תעצור את הבעל שלה לפעמים זה הפוך היא רוצה שיפוצים והוא
152:13
Speaker A
יעצור אותה לפעמים חייב להמנזג יותר אחי תנסה תוצות אחרים תגיד חבר'ה אין לי בעיה להוציא לכם משכנתא גם פי שתיים מה שאתם צריכים אני רוצה לדעת שבשבילכם זה טוב שאתם יכולים להחזיר את זה אם זה לא טוב לכם תעצרו רגע אתה רואה שם ממוצע הולכים
152:26
Speaker A
לקטסטרופה קח צד אחורה תגיד אני לא נכנס לאירוע אתה רוצה להיכנס לאירוע בקטסטרופה שלהם לך לשמה לך תקרו סיחה איתם בסוף יחזרו להם חיובים ותדע ותדע שעזרת לאנשים לא אחראים לקבל כסף לסוף בגלל זה מה השאלה אם אם ברור הבנקים בסוף מצפים
152:43
Speaker A
עמך שאתה תקשיב היועץ אתה גם הורס לצב בוא בוא אחד אני רוצה משהו אתם צריכים שאני מבין שיועץ משכנתאות אמיתי אני הבאתי לכם את הכותרות, הדכל הפינסי וכל הדברים האלה. זה נראה לכם בדיחה, זה לא בדיחה.
152:57
Speaker A
הבנקים רואים בו שותף מלא לטיפול בלקוח באמת. עכשיו, כשיש לקוח בתוך בנק, בנק מטפל בלקוח. זאת אומרת, הבנק נותן כסף ללקוח בשביל דברים חשובים בחיים, בשביל לקדם אותו בחיים, בשביל דברים שהוא צריך הלוואות, אם זה תזרים עניינים.
153:15
Speaker A
לפעמים הבנק נזקק לעזרה מיוחדת ללקוח, אז הוא פותר לו פתרונות, נותן לו איזשהו עזרה עם אשראי וכולי וכולי. גם היועץ הוא לא רק לוקח אותו שם אותו בפתח של הבנקו לקוח הלכתי באי לא קשור אליי לא הבנק מצפה בך שאתה חלק מהתהליך אתה מכיר את הלקוח הרבה
153:31
Speaker A
יותר טוב מהם אתה מביא את העסקה ואתה שותף בטיפול האמיתי בלקוח ולכן אם יש מצב שהלקוח הזה הגיע לקשיים או שהבנק תוך כדי עסקה מגלה שהעסקה פה לא רצינית כי עם כל מה שהצערת נניח שביחס החזר הרגולטורי זה נכנס אבל באופסי חוף מאוד מאוד גדולים או
153:50
Speaker A
שהבנק מזהה שיש יש לו הוצאות בלתי אפשריות והבנק אומר לו תקשיב משהו פה מריך לי שזה לא קשור אליכם כל האירוע הזה היועץ יראה רע יראה מאוד רע כי מה זה רגולטורי זה מותר אתם יכולים אתם לא רוצים אנחנו לא רוצים לקוחות כאלה ואנחנו לא רוצים גם
154:06
Speaker A
יועצים כאלה אנחנו רוצים לקוחות שמה שאתה עושה הוא טוב להם וטוב לבנק והבנק יכול לעזור להם והם נאזרים והם לא נכנסים מקומות לא נכונים עכשיו אני לא אגיד לך שאני מעביר כל משפחה שבא משכנתאות אה זה הרבה מהלקוחות נראים בסטנדרטים לעשות נרות
154:22
Speaker A
טובות הכל בסדר אתה רואה שהעסקה נפלאה יש לקוחות במיוחד אל שבאים הרבה פעמים לאיחודי רחובות והכל שאני אומר להם חבר'ה רק כדי שנודא בדיוק כמה החזר נכון עבורכם אגב ההחזר המותעם האישית ללקוח זה לא כדי רק כדי שהוא לא
154:37
Speaker A
ייפול זה כיוון שאם נתתי לו החזר והחזר הזה היה נמוך מדי עבורו זאת אומרת שפרסתי את זה ביותר מדי שנים הלך כסף לפח אמתכן הוא הפסיד אם דתי להחזר גבוה מדי ממה שהוא יכול אפילו אם זה ברמה של 500,000 שק בחודש זה יצטבר לו ואז הוא יקח איזה
154:56
Speaker A
הלוואה קטנה שגם לה ישר חודשי זה ימשיך להצטבר לו שלוש שנתיים שלוש ארבע חמש הוא יגלה שהוא במקום לא נכון בכלל הוא גם יפסיד כספים נכון ריביות לחץ מינוס בבנק מינוס בבנק עולה הרבה כסף הוא גם במקום לא נכון אז יותר מדי לא טוב ברור פחות מדי
155:14
Speaker A
בוודאי לא טוב הוא צריך לחזור שמותעם לו באמת פלוס מינוס לא צריך לשקל המדויק אבל כעיקרון צריך להיות איך איך זה מותאם עכשיו הרבה אנשים לא יודעים באמת מה טוב להם והם ישמחו ש תתן להם איזשהו יכולת להבין מה מדובר מה נכון עבורם מה על מה
155:29
Speaker A
ללכת סתם לזרוק בא לי 20 שנה גם לי בא 20 שנה אבל מי אומר שאתה יכול לעמוד בחר של ה 20 שנה האלה קח ל10 שנים בוא נגמור את זה עוד ארבע שנים למה לא חרם איזה כיף לגמור
155:39
Speaker A
עוד ארבע שניםמשכנתא נכון אבל אתה לא יכול לעמוד בחזרים האלה מה קשור אליך אתה מבין אז כאילו מאוד מאוד חשוב פה שכשאנחנו יושבים על זה כן ננסה להגיע איתו לאיזשהי הבנה מסודרת מה נכון עבורך? מה טוב לך אם מה תחייה בשלום בסוף תן לי לקוחות כאילו
155:54
Speaker A
שאתה אומר להם עצמי אני רוצה שיהיה לך טוב עם זה שאתה תחייה עם זה בשלום ברוגע ובלי לחצים עד היום חיית בלחצים מהיום נגמר זהו או עד היום חיית ברוגע אני רוצה שתמשיך לחיות ברוגע לא רוצה לך משכנתה שת תחנוק אותך ותהרוג אותך היא לא מותאמת עבורך אז
156:11
Speaker A
אז אם אנחנו לא בטוחים בוא נעשה את הבדיקה הזאתי כמה זמן אני אקח לכם לשבת את האקסל הזה שעתיים שלוש ארבע תהיו פי אל יותר חכמים תקשיב, אתה לא רוצה, אתה לא חייב לא שדבר אבל זה יהיה לך מוסף אקסטר כאילו רוב
156:26
Speaker A
היוצא בשקטות אולי לא עושים את זה קל להם לסגור מהר מהר עסקאות אני מסכים איתכם אבל אם אתם רוצים לקחת אחריות ולעזור לכוח שלכם באמת תזכרו לו את האקסל תגידו קח תקשיב קח יומיים עוד יומיים אנחנו מדברים שלושה תפסו אותה ואשתך ערב ערב יהיה לכם
156:39
Speaker A
כיף לדעת בדיוק כמה עולה לכם המשפחה כמה יכולות יש לכם על מה אתם מחזירים כספים יכול להיות שתורידו רוצות מיוטעות שעל הדרך תורידו תגידו כשיש לי יכול להיות אחזיר גבוהה יותר בקיצור התי בהוצאות הגדרת הכנסות זה די ברור אני
156:52
Speaker A
לא צריך לסביר אפילו מה זה הגדלת הכנסות הרבה הרבה פעמים אנשים שלא מאמינים בעצמם יכולים להגיע להגדלות הכנסות מאוד מאוד מעניינות ויפות בין אם זה שחיר שנהיה עצמאי ובין אם זה עצמאי שנהיה שכיר יכולים פתאום להגדיל הכנסות לפעמים הבעל מבין עם
157:05
Speaker A
כל הכבוד שחשבתי שאני יכולת ללמוד כל הזמן ולא עשות כלום חייב לעשות עם עצמי משהו שתייעץ עם רבותיו בסדר אל תיקחו אחריות על הזה אבל שתיץ עם רבותיו מה לעשות אבל במובהק במוצהר אם אנחנו יודעים שהוא עכשיו חסר לו כמה כמה אלפים כל חודש אני לא חושב
157:21
Speaker A
שיש רב שיבוא ויגיד שזה תקין אפשר להמשיך לחיות ככה אתה תמשיך ללמוד תסמוך על השם ושיחסר לך כמה אלפים כל חודש צריך להיות רבי שמעון ב יוחאי שזה כאילו מה שנקרא אתם מבין מה אני מקווה לומר זה זה אחד שהוא באמת ובר שמה אמר שאין לנו בדור על אנשים
157:34
Speaker A
שחיים ברמה כזאתי שכולו ביטחון מהקדוש ברוך הוא שינוי ברמת חיים לפעמים זה גם משהו שאפשר לדבר עליו אני לא כותב ירידה ברמת חיים כי זה גורם לאנשים איזה קונסטציה שליש שלילית שינוי זאת אומרת אם עד היום חייתם עם רכב 2000 בחודש בוא ננסה
157:48
Speaker A
לחשוב הרכב הזה יכול להיות שהוא מיותר יודעים מה לתקופה מסוימת בסדר עד שתבו את הגל הזה עד שתגדילו את ההכנסות אולי תמצא עבודה שתיתן לך הרכב בינתיים תבדקו יכול להיות שתבעות צבורית זה לא כזאת קטסטרופה אבל זה 2000 שק בחודש זה המשכנתא כדי לחתן
158:04
Speaker A
טבעת ברבע מכ לא יודע מה זו משכנתא כדי אתה צריך הרי 2000 שק כדי לחתן טבעת נכון אתה צריך 2000 שק כדי לחתן טבעת כן שרגת את הבן אדם בצד אחר לא משנה נו הבנו את הלאה. אה, מה עוד יש לנו פה? הפרשות קבועות. א
158:23
Speaker A
מאוד מאוד מומלץ. סתם זה כשבונים תקציב אגב, בית, עסק, חברה, לא משונה. הפרשות קבועות לדברים שהם בלתי מתוכננים מראש. תמיד יש דברים בלתי מתוכננים. מי ששם כסף מראש בצד, כשזה מגיע איזשהו בלטם הוא יכול להתמודן איתו. מי שפתאום נופל עליו בלטם,
158:37
Speaker A
דוגמת מכונת כביסה שהתקלקלה באמצע חיים בלי שום התראה או לא יודע מה חגים. חגים זה לא בלטן, זה צריך להיות מתוכנה נשמה באקסל. אוי ואבוי אם פסח נופל עליך נופל עליך פסח אחי כאילו שנה שעברה לא נפל עליך פסח אז גם שנה הבאה יפול עליך פסח זה לא עובד
158:54
Speaker A
הקורס נפל עלינו מה זה נופל נופל עליי פסח לא בטן פתאום סופר תקע לו ברוב באוזן מה זה לא אין דבר כזה זה מובנה בלתם יכול להיות שמכונת כביסה שהייתה מורה לא יודע 10 שנים לעבוד שוה חיים למה בנק בא לך אתה חי אומר יכול לקרות נדיר קרה לך פתאום איזשהו
159:15
Speaker A
טיפול שיניים חמור לאחד הילדים הלכת לזה שנה הרופא של יום אחד שמע אין ברירה שורש והשתלות ועניינים רחמנא ליצלן בסדר יכולת לצפות לא יכולת לצפות בוא נגיד שלא יכולת לצפות בסדר ילד שיש לו משקפיים יקרות חזר בחדר בלי המשקפיים לא יודע יש אותו אין מה
159:31
Speaker A
לעשות אז מי שנרח מראש יודע להתמודד איתם מי שלא נה מראש לא יודע להתמודד איתם אגב חסכונות חסכנות א בוא נדבר שג על א רב שנתיות זה גם זה סוג של דברים בוא נגיד ככה אם דיברנו מוכנה כביסה מוכנת כביסה בעיקר הוצאה שפר
159:47
Speaker A
כל הרב שנתית כי פעם ב-10 שנים או 12 שנים או 15 שנים במקסימום מחליפים מכונת כביסה מחליפים מזגן מחליפים מקרר מחליפים פאה כל הדברים האלה בסופו של דבר אי אפשר להגיד שלא ציפיתי שזה יקרה ואל תחשוב שאם לא תחסוך לזה יהיה לך מאיפה לשלם את זה זה
160:03
Speaker A
אלפים רבים מאוד אז מי שחכם פשוט שם כסף בצד לטובת הדברים האלה בלתה 50 ש₪ בחודש 100 ש₪ בחודש בסדר שים אותו ברבות השם סטבר לך את יוכל לקנות מה שאתה צריך השקאות וחסכונות השקאות וחסכרונות זה הרבה פעמים דברים שכשאתה מראה למשפחה מה
160:22
Speaker A
המשמעות של החסכונות והשקאות אתה אומר להם בוא נשים כסף קטן בצד 200 בחודש קטן עליכם אוקיי זה לא משמעותי בתקציב שלכם אבל אני אראה לכם בחשבון ריבית דריבית לכמה זה הצטבר ברבות השנים עם איזשהו ריבית של אב 7% 8% תלחסכון כל ילד אבל זה כאילו משהו
160:39
Speaker A
שכל חש קשור להם 50 שק בסדר שימו בצד לא אתה מראה מה זה אתה מר שכחון כל ילד ל כ למה אתה מסיף כל חודש עוד 57 שק בסוף תגיע ל70 אל שק נכון אז אתה יכול לראות את זה גם בחסכנות א זה שימו את זה בכן השתלמות שימו את זה
160:51
Speaker A
בכל מקומות זה הרב נותן למשפחה המון המון אנדרנלין אם שקל היום שווה לא יודע מה 30 ש₪ בעתיד אז אני אשקיע אז אני אשקיע וואי זה מטורף נגיע לפנסיה לתקופה של חתונות במיוחד כמה שהזוג יותר צעיר ויש יותר שנות השקעה זה המון המון אמביציה זה המון כוח
161:07
Speaker A
אז הם מוכנים לוותר על כסף שנזרק במסעדות כסף שנזרק בכל מיני שטויות בואים לעצמם את העתיד שלהם אם אתם יכולים לשקף את הדברים האלה אתם יכולים מה שנקרא להרים את המשפחה מאוד מאוד חזק לגובה קיצור אני אסתכל את מה שלמדנו היום
161:21
Speaker A
אני לא מצפה שעכשיו תהיו יוצא קק משפחה ותרדו לכל משפחה לברוריד אבל אני כן מצפה שאם אתם מזהים כשלים תעצרו תעצרו אתם מזהים משפחה שהולכת לקרוס עם כל מה שעזרו לה אני יודע שיש הרבה יועצ משקנות שזה לא מעניין אותם בא עם לקוח צריכות חובות הבנק בכלל כבר לא אין מה
161:40
Speaker A
לדבר איתו בכלל הבחוץ שכזה עם פיגורים ועניינים דוך חוץ בנקאי סדר לך הלוואות חוץ בנקאי יקר מאוד הוא ממשכן את הנכס ובעיקר אין שום תוכית קדימה ומה יהיה עוד שלוש שנים אחוז כיר יציר צא את הכסף שלו בחזרה אם
161:54
Speaker A
ריבית ורבית דריבית מה מה תעשה אז יש לך תוכנית הבראה אתה יודע איך אתה יוצא מהסיפור הזה בוודאות יהיה פה עוד איזה לא יודע 100 200 300 אלף שק רק על הריביות זה יכול לשבת על הנכס שלך לך יהיה יכולות החזר הבנקס מקבל אותך לב כל הסיפור הזה
162:09
Speaker A
הולך הרבה יוצאים לצערי לצערי ממש בפשע חמור לוקחים זה תיק חבל על הזמן זה גם חוץ בעקים זה הרבה כסף בבחינת העלות שלו הנה סבבה יש לי את הכוח הוא מביקש עזרתי לו עכשיו הוא רגוע עכשיו הוא יושן טוב בלילה הוא יושן טוב בלילה אבל מה
162:26
Speaker A
שנקרא עם כאילו כאילו להתעלם מהאמת להתעלם מהמצב בעתיד מתגלגל פה כדור שלג ענק שוב לך להתפוצץ פה וירסק את הבית ירסק אולי את המשפחה את הזוגיות אני כבר הייתי במצב שבו היה משפחה שהגיעה למצב שכבר היו צריך למקור את הנכס או לקיבל מחוץ בענקאית. זה
162:42
Speaker A
המצב שאישה אמרה אם מוכרים את הנכס אז אין בית כן אנחנו נפרדים אז כאילו אתם לא אמורים להיות שם אבל אנחנו גם לא אנחנו רוצים לעזור בסופו של הלקוחות שלנו אנחנו רוצים לעזור להם באמת אז אם הכל נהיה לכם בסדר תתקדמו אבל אם אתם מזהים
162:58
Speaker A
בעיות אני לא המון פעמים שולח את האקסל הקורות אומר חבר'ה תסו בדיקה שעה שעתיים זה לטובתכם תדעו פעם כמה באמת הולך המשפחה כמה יש לכם יכול להיות כל חודש תזרים פנוי באהבה כשיהיה לכם תזרים פנוי תגידו לי כמה אני אבנה לכם את משכנתא פיקס תשלו טוב
163:13
Speaker A
בלילה הבנק טוב וטוב בלילה כולכם יהיה כיף וטוב בחיים לילדים יהיה שלום בית יהיה הורים רגועים חינוך יותר טוב זה הדבר הנכון לעשות אל תתפטו ללסקאות שנראה לכם שזה לא המקום לעשות אותם זהו שבוע הבא אנחנו נגיע לנושא של מה שק
163:32
Speaker A
เ
Topics: משכנתאות ריביות יועץ משכנתאות בנקאי מרווחים שעות עבודה תיאום ציפיות אישורי משכנתא ניהול תיק לקוחות מדיניות בנקאית

Get More with the SozAI App

Transcribe recordings, audio files, and YouTube videos — with AI summaries, speaker detection, and unlimited transcriptions.

App Store Google Play
Or transcribe another YouTube video here →

Free tools: TXT to SRT · SRT Validator · Merge SRT · Subtitle to Text · All tools

More from קורס יעוץ משכנתאות

View All
שעור 11 — Transcript 2:44:34
שעור 11 — Transcript
29,068 1 Iw
שעור 10 — Transcript 2:44:24
שעור 10 — Transcript
28,269 1 Iw
שעור 9 — Transcript 2:41:38
שעור 9 — Transcript
27,604 1 Iw
שעור 8 — Transcript 2:24:26
שעור 8 — Transcript
23,401 1 Iw
שעור 7 — Transcript 2:39:08
שעור 7 — Transcript
27,237 1 Iw
שעור חמישי — Transcript 3:00:48
שעור חמישי — Transcript
31,793 1 Iw
שעור רביעי — Transcript 3:00:00
שעור רביעי — Transcript
31,106 1 Iw
שעור שלישי — Transcript 2:36:53
שעור שלישי — Transcript
26,178 1 Iw
שעור שני — Transcript 3:10:53
שעור שני — Transcript
32,720 1 Iw
وثائقي صادم❌ هل تم صلب المسيح؟الإجابة الصادمة من إنجيل … — Transcript 1:15:33
وثائقي صادم❌ هل تم صلب المسيح؟الإجابة الصادمة من إنجيل … — Transcript
8,191 1 Arabic
【神回】スプラ実況者6人で匿名で質問し合ったら放送事故になりましたww【スプラトゥーン3】 — Transcript 16:48
【神回】スプラ実況者6人で匿名で質問し合ったら放送事故になりましたww【スプラトゥーン3】 — Transcript
14 1 Japanese
40대 동안의사가 꾸준히 맞는 동안시술 보톡스 황금스팟 3곳, 이것만 해도 지금보다 젊어집니다 — Transcript 8:41
40대 동안의사가 꾸준히 맞는 동안시술 보톡스 황금스팟 3곳, 이것만 해도 지금보다 젊어집니다 — Transcript
1,314 1 Korean