Skip to content

Почему 90% людей не могут накопить капитал, главные ошибки

Сергей Фомин рассказывает о пяти главных ошибках при накоплении капитала и делится стратегиями пассивного инвестирования для стабильного дохода.

Ask about this video. Answers come from its transcript only — with the timestamp, so you can check them.

Generated from the transcript and can be wrong — check the timestamp.

Key Takeaways

  • Заработок не равен капиталу — важно контролировать расходы и создавать денежный поток для инвестиций.
  • Регулярное планирование бюджета и управление денежными потоками — основа накоплений.
  • Диверсификация инвестиционного портфеля снижает риски и повышает доходность.
  • Пассивное инвестирование предпочтительнее активного трейдинга для большинства инвесторов.
  • Поэтапное достижение целей помогает сохранить мотивацию на долгом пути к капиталу.

What the video covers

  • Создание капитала — это долгосрочный процесс, требующий системного подхода и регулярных накоплений.
  • Главная ошибка — путать заработок с капиталом, так как рост доходов часто ведёт к увеличению расходов.
  • Необходимо планировать семейный бюджет и управлять движением денежных средств для стабильного денежного потока.
  • Инвестиционный портфель должен быть диверсифицирован: подушка безопасности, консервативный и рисковый пакеты.
  • Переигрывание рынка и активный трейдинг требуют много времени и энергии, что снижает мотивацию.
  • Пассивное инвестирование и системные регулярные действия приводят к устойчивому накоплению капитала.
  • Важно ставить реалистичные цели и создавать поэтапный план для поддержания мотивации.
  • Удача — результат подготовки и готовности использовать предоставленные возможности.
  • Пример структуры портфеля: 20% подушка безопасности, 60% консервативные активы, 20% рисковые, включая биткоин.
  • Диверсификация снижает риски и позволяет получать дополнительную доходность при благоприятных условиях.

Chapters

  1. 00:00Введение и обзор пяти ошибок
  2. 00:44Первая ошибка: заработок не равен капиталу
  3. 01:22Заработок как инструмент создания капитала
  4. 02:14Вторая ошибка: неправильный фокус на инвестициях
  5. 03:05Третья ошибка: выбор одного инвестиционного инструмента
  6. 04:00Пример структуры инвестиционного портфеля
  7. 05:05Риски и доходность портфеля на примере биткоина
  8. 05:59Четвёртая ошибка: попытки переиграть рынок
  9. 06:44Активное vs пассивное инвестирование
  10. 07:30Пятая ошибка: завышенные ожидания и потеря мотивации

Answers

Questions about this video

Почему заработок не равен капиталу?

Потому что увеличение доходов часто ведёт к росту расходов, и без контроля над расходами капитал не формируется.

Как правильно формировать инвестиционный портфель?

Необходимо диверсифицировать портфель, распределяя средства между подушкой безопасности, консервативными и рисковыми активами.

Почему пассивное инвестирование предпочтительнее активного трейдинга?

Пассивное инвестирование требует меньше времени и усилий, снижает стресс и помогает сохранить мотивацию на долгосрочной дистанции.

Full Transcript — Download SRT & Markdown

00:00
Speaker A
Привет всем. Если вы хотите накопить достаточно денег для комфортной жизни на пенсии, не совершайте вот этих пяти ошибок. Смотрите это видео до конца, и там я приведу пример оптимальных действий для любого начинающего инвестора. Начать надо с того, что
00:15
Speaker A
создание капитала для формирования источников пассивного дохода — это забег на длинную дистанцию. Но проблема в том, что люди даже не бегут в этом направлении.
00:26
Speaker A
Чаще всего люди начинают задумываться о создании своего капитала только когда появляются первые каким-то удачным образом накопленные деньги, либо если возраст уже приближается ближе к пенсионному. Очень трудно думать о каком-то капитале, когда денег не хватает даже на повседневные нужды. В
00:44
Speaker A
этой ситуации человек чаще всего думает о том, как бы увеличить свой заработок. Но первая и главная ошибка заключается в том, что заработок не равен капиталу.
00:53
Speaker A
Дело в том, что вы можете даже увеличить свои доходы, но это приводит к тому, что под этот уровень доходов вырастают, соответственно, и расходы. И в этом смысле богатство не увеличивается. Риск в том, что такой рост доходов напрямую связан с активностью человека. Если
01:10
Speaker A
предположить, что эта активность по какой-то причине снизится, ну, например, возраст или потеря работы, то уровень доходов заметно снижается и вместе с ним снижается уровень жизни.
01:22
Speaker A
Здесь надо осознать одну простую мысль, что заработок на текущей работе — это всего лишь инструмент для создания своего капитала, а капитал в будущем будет источником пассивного дохода, а источник пассивного дохода позволит достойно и комфортно жить на пенсии.
01:39
Speaker A
Вторая ошибка заключается в том, что люди часто начинают не с самого главного. В первую очередь концентрируются на том, куда вложить деньги, нежели чем на формировании денежного потока для инвестиций. Я считаю, что основа, фундамент создания капитала — это регулярные
01:57
Speaker A
накопления. Для настройки стабильного денежного потока понадобятся всего лишь две вещи. Первое — это планировать семейный бюджет. Второе — это управлять движением денег в течение календарного года. Это вроде бы простые вещи, но они очень важные. Я это говорю, опираясь на
02:14
Speaker A
свой более чем двадцатипятилетний опыт работы экономиста в крупном холдинге. Собственно, изо дня в день, из месяца в месяц, из года в год я делаю одно и то же. Составляю два основных документа: бюджет доходов и расходов и бюджет движения денежных средств. Первый бюджет
02:31
Speaker A
позволяет мне спланировать прибыль, на которую может рассчитывать предприятие. Второй бюджет позволяет управлять движением денег в течение календарного года, потому что поступление денег и расходование средств происходит неритмично, и на этом можно как зарабатывать, так и терять деньги. С
02:47
Speaker A
точки зрения личных финансов, в принципе, те же самые. И если относиться к накоплению как к бизнесу, то вот эти два важных момента надо делать обязательно. Третья ошибка — это выбирать только один инструмент для инвестирования и надеяться, что он покажет ожидаемую доходность. Мой опыт
03:05
Speaker A
мне подсказывает, что каждый год выстреливают разные вещи, и предсказать, какой из инструментов сработает лучше, достаточно сложно. Как вы уже поняли, моя философия — это создание структуры инвестиционного портфеля, который позволяет мне, если какой-то из инструментов выстреливает, получать повышенную доходность. В то же самое
03:25
Speaker A
время я снижаю свои риски, если какой-то из инструментов сейчас не работает и деньги просто могут быть заморожены в этом активе. Я приведу всего один пример, и вам всё станет понятно.
03:37
Speaker A
Преимущество создания структуры инвестиционного портфеля. В данном примере приведена структура инвестиционного портфеля, которая на 20% состоит из подушки безопасности, 60% из консервативного пакета. Это может быть коммерческая недвижимость либо фондовый рынок. И 20% — это рисковый пакет. В том числе биткоин
04:00
Speaker A
составляет 10% от инвестиционного портфеля. Это даёт возможность получить доходность инвестиционного портфеля среднюю 15%. Подушка безопасности — доходность 8%, консервативный пакет — 12%. И доходность рискового пакета, в том числе биткоина, предположительно 30%.
04:21
Speaker A
Для наглядности приведу пример, как меняется среднегодовая доходность портфеля, исходя из фактической ситуации. Как, например, произошло в двадцать первом году. Доходность биткоина увеличилась до 400%. Доля биткоина стала в инвестиционном портфеле занимать 33%, тем самым увеличив доходность рискового пакета до
04:42
Speaker A
215% и доходность самого инвестиционного портфеля — 52%. В целом увеличение доходности к плану составило 370 000 руб. Можно также посмотреть ситуацию наоборот. То есть если биткоин не увеличился в цене в пять раз, а наоборот снизился со 100 000 до 20 000 руб., его
05:05
Speaker A
доля составила 2%, доходность биткоина — 80%, доходность рискового пакета в целом — 25%. И доходность всего инвестиционного портфеля в этом году составит 4%.
05:19
Speaker A
Снижение к плану всего лишь 110 000 руб. В чём преимущество данной ситуации? Когда какой-то актив выстреливает, то мы можем получить дополнительную доходность, как показывает пример, плюс 400 000 руб. Если же актив, наоборот, выстреливает в отрицательную сторону и снижает свою стоимость, но за счёт того,
05:40
Speaker A
что его доля невысока, а в абсолютном выражении наши потери небольшие. То есть разумное распределение активов, исходя из соотношения риска и доходности, позволяет при хорошем стечении обстоятельств увеличить среднюю доходность инвестиционного портфеля, в то же время значительно снижая эффект от
05:59
Speaker A
негативного развития [музыка] ситуации. Четвёртая ошибка заключается в том, что люди часто пытаются переиграть рынок и воспользоваться ситуацией.
06:15
Speaker A
Здесь проблема заключается в том, что на это уходит очень много сил, времени и энергии. И здесь же кроется большая вероятность потери мотивации. Дело в том, что если ты принял неверное решение и уровень доходности не соответствует твоим ожиданиям, то всегда возникает
06:33
Speaker A
одно и то же желание: бросить это и никогда больше этим не заниматься. Я закончил в своё время финансовую школу, занимался трейдингом и понимаю, о чём идёт речь.
06:44
Speaker A
Это может быть основным вашим доходом. Это процесс очень увлекательный, но трудоёмкий, зачастую сопряжён со стрессом и совсем не про пассивное инвестирование, а скорее это активное инвестирование, потому что ты должен уделять этому процессу от 4 до 5 часов в
07:01
Speaker A
день. Я предпочитаю долгосрочное пассивное инвестирование. Я настраиваю денежный поток. У меня есть структура инвестиционного портфеля, в рамках которого я распределяю все свои новые накопления и поступления средств. И я, по сути, как круизный лайнер, выхожу на комфортную круизную скорость и делаю
07:20
Speaker A
одни и те же системные и регулярные действия. И это приводит к результату. И, наконец, пятая ошибка — это ставить себе высокую планку и завышать ожидания.
07:30
Speaker A
Это очень серьёзное препятствие, на котором можно перегореть и потерять мотивацию. Не забываем, что создание капитала — это забег на длинную дистанцию. Здесь самым правильным решением будет создание поэтапного плана достижения вашей основной цели. Таким образом, у вас будет создана основа для промежуточного
07:50
Speaker A
успеха. Вы можете видеть, что двигаетесь к своей основной цели и не терять мотивации, даже если не увидите быстрых результатов. Для меня это пассивное инвестирование, им оно и должно оставаться. В любом случае такие действия позволяют накапливать, сохранять и умножать капитал. А дальше
08:09
Speaker A
происходит самое интересное, и это даже не магия сложных процентов, а это нечто гораздо более сильное. Можно даже это назвать тем, что вселенная выполняет ваши желания. Как только вы будете делать какие-то целенаправленные, регулярные действия, Вселенная будет подкидывать вам шансы.
08:28
Speaker A
И вот один такой шанс, если вы его реализуете, он может раз и навсегда решить все ваши проблемы. Здесь будет уместно привести цитату про удачу из книги "Самый богатый человек в Вавилоне". Она звучит так: "Удача — это результат подготовки, встречающей
08:44
Speaker A
возможность. Успех ждёт тех людей, которые к нему готовы и постоянно ищут эту самую возможность. Ну, например, если в структуре инвестиционного портфеля у вас присутствует такой актив, как коммерческая нед...
09:01
Speaker A
поздно вы найдёте тот вариант, который подходит к вам на 100%. Вселенная выполняет наши желания.
09:07
Speaker A
Ставьте лайк, если вам эта мысль заходит. Но именно так всё и происходит. Делаем системные, регулярные действия и ждём своего шанса. Он обязательно предоставится, но вы будете к нему готовы и не упустите своей удачи. В заключение приведу пример оптимальных действий для начинающего
09:25
Speaker A
инвестора. Первое: начинаем создавать капитал как можно раньше. Время наш союзник, и чем больше у нас его есть, тем выше могут быть наши результаты.
09:34
Speaker A
Второе. Создаём денежный поток для инвестирования. Для этого планируем свой бюджет и правильно управляем деньгами в течение календарного года. Третье.
09:43
Speaker A
создаём структуру инвестиционного портфеля. Это поможет нам получить сверхдоходность, если какие-то из инструментов выстреливают, и также снижает наши риски, если какой-то из инструментов показывает отрицательную доходность. Четвёртое. Выбираем пассивное инвестирование. Не ждём нужной точки для входа и не пытаемся обыграть рынок,
10:04
Speaker A
настраиваясь на комфортное движение круизного лайнера. И, наконец, пятое. Не завышаем ожидания. [музыка] Я желаю вам удачи. Вселенная обязательно вас поддержит и предоставит много шансов для того, чтобы вы могли решить свою задачку по финансовой безопасности. Я надеюсь, это видео было полезным.
10:30
Speaker A
Ставьте лайки, подписывайтесь на мой канал. Также можете подписаться на мой Telegram-канал. Там я выкладываю информацию гораздо чаще, чем видео на этом канале. Рассказывая о том, как достичь пассивного дохода, привожу примеры действий и делаю разборы разных инструментов. В общем, становитесь
10:47
Speaker A
богаче и приобретите чувство уверенности в завтрашнем дне. Пока-пока.
Topics:накопление капиталаличные финансыинвестициипассивный доходфинансовая грамотностьдиверсификация портфелясемейный бюджетбиткоинфинансовые ошибкиСергей Фомин

Get More with the SozAI App

Transcribe recordings, audio files, and YouTube videos — with AI summaries, speaker detection, and unlimited transcriptions.

App Store Google Play
Or transcribe another YouTube video here →

Free tools: TXT to SRT · SRT Validator · Merge SRT · Subtitle to Text · All tools

More from Сергей Фомин. Школа управления личными финансами

View All
Стоит ли покупать облигации АФК Система под 19%? Разбир… — Transcript18:26
Стоит ли покупать облигации АФК Система под 19%? Разбир… — Transcript
2,422 1 Russian
Мобилизация после выборов, дефицит бензина и переговоры… — Transcript57:20
Мобилизация после выборов, дефицит бензина и переговоры… — Transcript
7,749 1 Russian
1 метр сделал бабушку богатой — Transcript0:36
1 метр сделал бабушку богатой — Transcript
29 1 Russian
Как скачать видеокарту? #пк #gaming #steam #games #shor… — Transcript1:03
Как скачать видеокарту? #пк #gaming #steam #games #shor… — Transcript
145 1 Russian
Тестовое собеседование Senior Application Security: реа… — Transcript1:16:58
Тестовое собеседование Senior Application Security: реа… — Transcript
12,094 1 Russian
РАЗБОР ГРАФОНА | Remake RE 2 ПРОТИВ RE 4 | Сравнение Гр… — Transcript10:58
РАЗБОР ГРАФОНА | Remake RE 2 ПРОТИВ RE 4 | Сравнение Гр… — Transcript
2,352 1 Russian
Вайб-кодинг принёс мне 1 000 000 ₽. Вот ВСЯ механика в … — Transcript9:16
Вайб-кодинг принёс мне 1 000 000 ₽. Вот ВСЯ механика в … — Transcript
2,444 1 Russian
ФАШИЗМ- Условия его возникновения и развития..Материя Ф… — Transcript1:53:47
ФАШИЗМ- Условия его возникновения и развития..Материя Ф… — Transcript
11,302 1 Russian
Мок Евгений — Transcript55:33
Мок Евгений — Transcript
7,402 1 Russian
О федеральной территории «Сириус» — Transcript5:54
О федеральной территории «Сириус» — Transcript
556 1 Russian
Ответственность — дорога к счастью | Андрей Курпатов — Transcript11:41
Ответственность — дорога к счастью | Андрей Курпатов — Transcript
1,092 1 Russian
Большой крах скоро. Что ждет мир и выдержит ли Россия? … — Transcript1:18:46
Большой крах скоро. Что ждет мир и выдержит ли Россия? … — Transcript
6,898 1 Russian