Speaker A
[음악] 생활비가 이렇게 시장 변동성이 없이 그냥 고정적으로 내가 나오면, 주식이 흔들려도 편하잖아요. 그렇죠. 하락장이 와도 좀 기다릴 수 있고 맞아요.
시장 변동성에 영향받지 않는 평생 소득 보장 지수형 연금과 평생 소득 특약의 구조와 장점을 설명합니다.
Key Takeaways
- 평생 소득 특약이 포함된 지수형 연금은 시장 변동성에 관계없이 안정적인 생활비를 보장한다.
- 가입 시 연금 수령액이 확정되어 은퇴 계획 수립에 큰 도움이 된다.
- 연금 수령 시점에 따라 지급 금액이 조정되며, 늦게 받을수록 더 많은 소득을 받을 수 있다.
- 원금이 소진되어도 평생 소득 지급이 보장되어 노후 생활비 걱정을 줄여준다.
- 이 상품은 상속이 불가능하지만, 생존하는 한 계속해서 소득을 지급받을 수 있다.
What the video covers
- 생활비를 시장 변동성과 무관하게 고정적으로 받을 수 있는 연금 상품의 필요성과 장점 소개
- 평생 소득 특약이 포함된 지수형 연금 상품의 구조와 작동 원리 설명
- 8.25% 복리 수익률이 적용되는 인컴 어카운트 밸류 개념과 그 의미
- 가입 시점에 평생 받을 연금액이 확정되어 계획 수립이 가능함
- 연금 수령 시점에 따라 지급 금액이 달라지며, 늦게 받을수록 더 많은 금액 수령 가능
- 원금이 소진되어도 평생 소득 지급이 보장되는 라이프타임 인컴 라이더 특징
- 가입 시 보험사 보너스가 포함되어 초기 자산이 증가하는 구조
- 실제 사례를 통해 연령별 수령 금액과 지급 방식 구체적으로 설명
- 조기 수령 시 금액 감소, 연기 시 금액 증가로 유연한 은퇴 계획 가능
- 상속은 불가능하지만, 생존 시 평생 소득이 보장되는 안정적인 은퇴 설계 수단
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Speaker A
올라가면 올라가는 대로 내가 또 안 빼쓰고 계속 올라가게 할 수도 있고. 그래서 이제 이 두 부분을 좀 나눠서 그 자산에 배분 역할을 할 때, 오늘 말씀드린 연금하고 그 부분을 좀 잘 활용하시면 크게 도움이 될 것 같아요.
Speaker A
맞습니다. 그러면 저희가 좀 안정적인 생활비를 만들 수 있는 연금에 대해서 조금 이야기를 좀 나눠보면 좋을 것 같은데, 과연 있을까요? 구조가 요새 많이 판매되고 있고 이미 저희도 많이 판매를 했고, 시장에 많이 나와 있어서 네.
Speaker A
이게 지수형 연금 상품인데, 여기에다가 뭘 넣어 놨냐면 평생 소득 특약이란 걸 넣어 놨어요.
Speaker A
평생 소득 특약 예, 그래서 가입을 하실 때 내가 평생 동안 받을 연금이 확정이 돼요.
Speaker A
가입하시자마자 돈을 받아 쓰실 수도 있고, 아니면 예를 들어서 한 5년 후에 생활비를 받겠다고 하셨으면 5년 후에 얼마가 나올지가 정해지고 들어가는 거예요.
Speaker A
계획을 할 수가 있죠. 좋네요. 사실 불확실한 것보다 확실한 게 저희는 좀 좋잖아요. 거의 계산식이 들어가는 게 있어서 그렇죠.
Speaker A
내가 몇 년 후에 얼마가 나올지가 딱 정해져 있어요. 좋습니다.
Speaker A
그렇다면 이게 지금 오늘 상품을 소개시켜 주실 상품이 바로, 영 어떤 지수형 연금, 지수형 연금 있다는데, 평생 소득 특약이 붙어 있는 샘플을 제가 설명을 드릴 거예요.
Speaker A
좋습니다. 그러면 사례로 저희가 한번 볼 수 있을까요? 사례를 하기 전에 여기 보시면 네.
Speaker A
8.25%라고 돼 있잖아요. 예. 8.25% 수익률을 제공하는데, 근데 엄청 높은데요.
Speaker A
높죠? 네.
Speaker A
근데 이거는 캐시밸류라고 하는 건 아니고 이자를 드리는 건 아니고, 어디다가 8.25%를 복리로 드리냐면 인컴 어카운트 밸류라, 그래서 다른 말로 회사에 따라서 부르는 이름이 다 달라요.
Speaker A
인컴 베이스라고 하는데도 있고, 프로텍티드 인컴 밸류라고 하는데도 있고, 내용은 뭐냐면 그 밸류가 8.25%로 자는데, 그거를 기준으로 해서 나중에 얼마를 드린다 이런 거예요.
Speaker A
그렇게 쉬운 것 같지는 않아요. 제가 설명을 잘못했나? 아니요. 아니요. 그건 아니지만 조금은 어려울 수도 있을 것 같아요.
Speaker A
이자가 잘하면 내가 돈을 빼서 쓸 수 있죠. 예를 들어서 8.25%가 10만 불에서 8,250불이 잘한 거잖아요.
Speaker A
그렇죠? 이자가 잘한 거면 내가 빼서 쓸 수 있는데, 이거는 그렇게 빼서 이자를 빼서 쓰는 목적으로 가입된 상품이 아니고, 나중에 평생 동안 보장되는 소득을 제공하는 상품이에요.
Speaker A
알겠습니다. 그러면 그 평생 동안 제공하는 소득을 뭐를 기준으로 얼마를 줄 거냐를 기준을 잡아야 되잖아요.
Speaker A
그렇죠? 그 기준이 잡히는 금액을 매년 경기에 상관없이 8.25%씩 증가시켜 주다가, 나중에 돈을 달라고 하는 시점에는 돈을 다 드리긴 하는데, 그 정해진 금액만큼 그 금액을 종신 동안 보장해 드린다 뭐 이런 거예요.
Speaker A
금액적인 면과 예를 들어 주시니까 훨씬 더 이해가 쉽습니다.
Speaker A
차트를 보시면 조금 더 이해하실 수 있어요. 이게 68세이실 때 가입하신 상품인데 네.
Speaker A
이분이 72세에 돈을 받으시길 원하셨어요. 그러면 한 4년 정도 묶였다가 받는 거죠.
Speaker A
그렇죠. 그 묶이는 동안 자라나는 이자율이 8.25%로 자라게 한다라는 거예요.
Speaker A
그걸 8.25%로 잘하게 해서 나중에 나이에 따라서 연세가 많으면 많을수록 더 많이 들리고, 소셜 시크리트도 그렇죠.
Speaker A
그렇죠. 네. 일찍 달라 그러면 적게 주고, 왜 그러냐면 돌아가실 때까지 드려야 되니까 맞아요. 많이 젊을 때부터 많이 드리면 너무 부담이 크죠. 그래서 연세가 드시면 드실수록 지급률이 높아지는 형식이거든요.
Speaker A
그래서 8.25%로 기본적으로 계산에 쓰이는 숫자를 잘하게 한다. 이런 거예요. 거기다가 페이아웃 팩터라 해서 얼마를 드릴지를 곱해서 나오는 금액을 종신 동안 경기에 상관없이 사람만 계시면 종신 동안 계속해서 지급한다.
Speaker A
원금이 다 소진되더라도요. 이런 계약이죠. 그래서 이분이 68세 시점에 불입금을 얼마나 하셨냐면 23년도예요. 92,463불을 한번 드시고 1년 있다가 9만 불을 추가로 하셨어요.
Speaker A
근데 이제 들어갈 때 보험사에서 보너스를 10%를 얹어 넣었어요. 프리미엄 보너스를.
Speaker A
그래서 총액은 20만 불이 안 되지만 한 18만 2,000불 정도 되잖아요. 여기에 보너스 10%를 더하니까 총액이 20만 79불이 계좌에 부입이 돼서 8.25%로 자라기 시작한 거죠.
Speaker A
네. 매년 매년. 그렇죠?
Speaker A
그래서 차트에 보시면 여기 이제 나이가 쭉 있고 왼쪽에 보면 달이 있잖아요.
Speaker A
원하는 달에 달라고 하면 얼마를 주는지를 계산해 놓은 거예요.
Speaker A
그래서 72세 시점이 되면 네.
Speaker A
72세 시점이 되면 이분 생일이 5월이라서 4월인데 이제 4월 중순이니까 지나고 나서 5월 1일 날 만약에 달라고 하시면, 그러면 이제 72세잖아요.
Speaker A
그렇죠. 그러면 얼마를 주냐면 총 자산 금액이 256,142불이에요. 4년 동안.
Speaker A
네. 그거에다가 페이 퍼센티지라 해서 7.48%, 8% 만큼을 매달 드리면 1,597불이 돼요. 1년 총하면 19,164불이 되고, 이거를 돌아가실 때까지 꾸준하게 개런티로 드린다 이런 거죠. 경기랑 상관없이 사람만 계시면.
Speaker A
네. 그래서 만약에 이분이 5월 달에 신청을 안 하시고, 내가 나이가 좀 더 드셔서, 예를 들어서 지금 여기에 보면 4년을 꽉 채워서 가입한 지가 4년을 꽉 채우면 8월 1일 날부터 달라고 하면 5년이 시작하는 시점이잖아요.
Speaker A
그러면 4년을 완전히 거치한 거죠. 그리고 달라고 하면 더 주죠. 1,623불. 그러네요.
Speaker A
그 회사는 데일리 컴파운드 레이트를 계산하기 때문에 내가 달라고 하는 시점별로 매달 금액이 계속해서 늘어나요.
Speaker A
그래서 만약에 달라고 하는 시점이 늦으면 더 많이 들리죠. 늦을수록.
Speaker A
그래서 만약에 필요 없으시면 조금 늦췄다가 좀 더 많이 받으실 수도 있고, 아니면 내가 계획보다 조금 더 일찍 은퇴를 해야 되겠다라고 생각해서 조금 일찍 받으시면 좀 적게 받긴 하지만,
Speaker A
예를 들어서 여기에 보시면 9월 1일 원래 9월 1일 날 달라고 하시면 71세 시점이잖아요.
Speaker A
네. 8.25%도 덜 자랐겠죠. 그렇죠? 거기다가 곱해지는 숫자는 71세의 7.37%를 드리니까 한 달에 6불.
Speaker A
내가 내년까지 안 기다리고 그냥 올 9월부터 미리 당겨서 받을게요라고 하면 매달 라이프타임 개런티로 받으실 수 있죠.
Speaker A
저 궁금한 점이 혹시 이렇게 일찍 하시는 분들이 잔액이 다 소진되면 어떻게 될까요?
Speaker A
잔액이 이제 소진되면 남는 게 없죠.
Speaker A
네. 돌아가시면 상속할 건 없는 거예요. 이거는 생활비를 개런티해 드리는 상품이니까 연금이니까.
Speaker A
그런데 만약에 살아 계시면 몇 세가 되시든 살아만 계시면 잔액이 다 소진되더라도 페이먼트는 지속적으로 나가게 돼 있죠.
Speaker A
개런티가 돼 있으니까. 그럼 평생토록 금액이 개런티가 된다는 거죠.
Speaker A
그렇죠. 지급이 시작되면 그 금액은 개런티예요. 그래서 이게 라이프타임 인컴 라이더예요.
Speaker A
이름이 좋습니다. 네, 평생 소득 특약이라고 하는 거죠.
Speaker A
그렇다면 장점을 좀 설명해 주실 수 있을까요? 너무 많겠지만, 장점은 뭐 이 상품, 이런 종류의 상품들의 특징인데, 일단 가입을 하면 여기 보셨듯이 내가 몇 년 후에 받으면 얼마를 받는지 가입 시점에 그걸 확인할 수 있어요.
Speaker A
그러니까 정확하게 그렇죠. 개런티니까 그 얘기는 내가 계획을 세울 수 있다는 거죠.
Speaker A
그렇죠. 나는 이제 한 5년 있다 은퇴할 거야라고 하면 생활비 계획을 좀 세워 봐야 되잖아요. 내가 얼마가 필요하고, 들어오는 소스를 봤더니 총액이 얼마가 되니까, 아 그럼 이 정도면 되겠네.
Speaker A
그러면 이런 식으로 5년을 그냥 건강히 일하다가 은퇴하면 되겠네 이렇게 계획을 세울 수 있는데, 이게 확정이 아니면 5년 후에 만약에 금액이, 돈이 모이는 게 얼마냐에 따라서 내가 생활비가 변동성이 생겨 버리면 5년 내내 불안하잖아요.
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