Я ПЕРЕСТАЛ КОПИТЬ ДЕНЬГИ После Того, Как Узнал Это Прав… — Transcript

История Гарри о том, как одно финансовое правило помогло ему перестать просто копить и начать эффективно управлять деньгами.

Key Takeaways

Простое накопление денег без плана неэффективно из-за неожиданных расходов и комиссий.
Правило 'каждый доллар должен уменьшать расходы или покупать актив' помогает управлять финансами.
Финансовый план должен включать краткосрочные резервы и долгосрочные инвестиции.
Автоматизация переводов и контроль долгов снижает финансовый стресс.
Деньги должны работать и приносить доход, а не просто лежать на сберегательном счёте.

Summary

Гарри долгое время просто откладывал деньги, но сталкивался с постоянными расходами и неожиданными тратами.
Он пытался копить, переводя деньги на сберегательный счёт, но накопления часто исчезали из-за непредвиденных расходов.
Прослушав аудиокнигу 'Автоматический миллионер', он начал переводить деньги сразу после зарплаты, но это не решило проблему.
Гарри осознал, что платит много комиссий и процентов по кредитной карте, что снижает эффективность накоплений.
Он сформулировал правило: не откладывать деньги, если они не уменьшают постоянные расходы или не покупают актив.
Создал план с тремя финансовыми строками: текущий месяц, 90 дней и 10 лет, распределяя деньги по целям.
Ввел резервный фонд на 90 дней и ускоренное погашение кредитной карты, что снизило его расходы на проценты.
Перестал считать сберегательный счёт главной целью, деньги должны работать и приносить доход или экономить расходы.
История показывает важность осознанного управления финансами и инвестирования вместо простого накопления.
Гарри постепенно улучшил своё финансовое положение, уменьшил долги и начал инвестировать.

Chapters

Full Transcript — Download SRT & Markdown

Speaker A

Гарри перестал просто откладывать деньги в тот месяц, когда заметил одну странную цифру в своей банковской выписке. Одно правило превратило его небольшие аккуратные накопления в нечто совершенно другое, и рост его капитала оказался выше, чем на каждом, так называемом высокодоходном сберегательном счёте,

Speaker A

который он когда-либо пробовал. К концу этого видео вы узнаете это правило, увидите, как оно изменило жизнь Гарри, и поймёте, как применить его уже со следующей зарплаты. Большую часть своих двадцати с небольшим лет Гарри делал всё так, как ему советовали. Он работал в

Speaker A

службе поддержки в шумном кол-центре, отвечая на раздражённые звонки о задержанных посылках и неисправных приложениях. После налогов и удержаний на его счёт каждый месяц поступало 3 119 долларов, на аренду уходило 1 400 долларов, на продукты около 400 долларов. Проездной и счёт за телефон

Speaker A

забирали ещё немного. На бумаге у него должно было оставаться несколько сотен долларов, но в реальности за день до зарплаты на счёте обычно было меньше 20 долларов. Тогда он поступил так, как в интернете называют правильным решением.

Speaker A

Он открыл сберегательный счёт в своём банке, назвал его "будущий Гарри" и пообещал себе каждый месяц переводить туда деньги. В первый месяц он отправил туда 100 долларов, во второй сделал то же самое. К третьему месяцу сумма выглядела уже довольно приятно — 212

Speaker A

долларов. Но затем пришёл счёт за продление автомобильной страховки. Потом стоматолог выставил счёт. После этого друг предложил поехать на выходные.

Speaker A

Всего через пару нажатий у будущего Гарри осталось лишь 46 долларов. Если вам когда-либо приходилось наблюдать, как ваши накопления несколько недель растут, а затем почти полностью исчезают, история Гарри наверняка покажется знакомой. Он решил, что проблема в недостатке дисциплины, поэтому снова попытался сделать то же

Speaker A

самое, только ещё строже: откладывать больше, тратить меньше и начинать заново. Однажды вечером, возвращаясь домой на позднем автобусе, он слушал аудиокнигу "Автоматический миллионер" Дэвида Баха. Главная мысль была очень простой: сначала заплати себе. Переводи деньги в накопление ещё до того, как

Speaker A

заплатишь кому-либо другому. Он составил более жёсткий план и сразу после каждой зарплаты начал переводить по 217 долларов на сберегательный счёт в течение 3 месяцев. Наконец сумма превысила 600 долларов, но затем сломался его ноутбук. Стоимость ремонта составила 483 доллара, и уже через 2 дня он снял почти

Speaker A

все накопления. Баланс снова практически обнулился. Именно эту часть истории люди обычно предпочитают не признавать. Гарри совсем не чувствовал гордости из-за того, что смог оплатить неожиданную проблему. Он чувствовал себя глупо и совершенно вымотанным. Столько лет стараний. Ощущение оставалось прежним,

Speaker A

будто одно сломанное устройство способно полностью выбить его из колеи. Примерно в это же время ему попалась ещё одна цифра, которая заставила его задуматься.

Speaker A

Согласно одному исследованию, примерно 2/3 жителей его страны жили от зарплаты до зарплаты. Другая статистика показывала, что почти четверо из десяти взрослых не смогли бы покрыть экстренные расходы примерно в 400 долларов без займа. Тогда Гарри понял, что он был

Speaker A

совершенно обычным человеком, получавшим совершенно обычные результаты благодаря совершенно обычным советам. Один коллега протянул ему ещё одну книгу — "Самый богатый человек в Вавилоне" Джорджа Клейсона. Одна строка буквально врезалась ему в память: часть всего, что ты зарабатываешь, принадлежит тебе. Под

Speaker A

этой фразой он записал в своём блокноте ещё одну мысль: оставить себе не значит просто хранить. Оставить себе значит заставить работать. Именно эта фраза стала его главным правилом ещё до того, как он понял, как применять её на практике. Несколько дней подряд он снова

Speaker A

и снова прокручивал её в голове. Если деньги действительно принадлежат ему, почему тогда создаётся ощущение, что они постоянно исчезают? Он открыл банковское приложение и просмотрел операции за последние 12 месяцев. Именно тогда он увидел ту самую странную цифру, которая изменила всё. За целый год ему удалось

Speaker A

перевести на сбережение около 2 691 доллара. В какие-то месяцы больше, в какие-то меньше. На первый взгляд сумма выглядела вполне достойно, но прямо под ней находилась другая строка — комиссии за овердрафт и проценты по кредитной карте всего 634 доллара. Получалось, что

Speaker A

он заплатил сотни долларов за возможность бесконечно гонять свои деньги по кругу. В тот вечер Гарри полностью сформулировал своё правило: "Никогда не откладывай деньги, если они не уменьшают постоянные расходы или не покупают актив". Каждый доллар должен возвращаться обратно не один, а с ещё

Speaker A

одним долларом рядом. Именно в этом заключается главная идея всего этого видео. Гарри не перестал быть осторожным, он просто перестал считать сберегательные счета главной целью. Он оставил небольшую финансовую подушку.

Speaker A

Всё остальное должно было либо уменьшать его ежемесячные платежи, либо начинать приносить ему доход. Чтобы превратить эту идею в реальный план, он нарисовал в блокноте простую схему из трёх строк.

Speaker A

Первая строка обозначала этот месяц, вторая — следующие 90 дней. Третья — 10 лет вперёд. Каждый доллар, который покидал его основной счёт, должен был попасть в одну из этих строк и получить конкретную работу. Если деньги относились к этому месяцу, они должны

Speaker A

были покрывать аренду, продукты, транспорт и немного оставлять на небольшие удовольствия. Если речь шла о следующих 90 днях, они должны были создавать краткосрочный резерв на случай настоящих непредвиденных ситуаций. Если же цель находилась через 10 лет, тогда деньги обязаны были идти на погашение

Speaker A

долгов или инвестиций. Они не должны лежать без дела на обычном сберегательном счёте. Вот как это выглядело в реальной жизни.

Speaker A

В январе, в первый месяц, он составил список своих самых необходимых ежемесячных расходов без еды на вынос, без подписок на развлечения, без лишних трат — только аренда, коммунальные услуги, простая еда, транспорт и минимальные платежи по долгам. Общая сумма составила 2 173

Speaker A

доллара. Его цель для резервного фонда была предельно простой. Он хотел накопить сумму, равную одному месяцу самых необходимых расходов на отдельном резервном счёте. И ничего больше, неразмытое как можно больше. А одна конкретная цель — 2 173 доллара. Он открыл отдельный счёт в

Speaker A

другом банке и назвал его "резерв на 90 дней". Он выбрал необычную сумму, которая ощущалась заметной, но не слишком тяжёлой. 139 долларов с каждой зарплаты автоматически отправлялись в этот резерв. Зарплату он получал два раза в месяц, поэтому всего туда уходило 278

Speaker A

долларов ежемесячно. Одновременно он внимательно посмотрел на свою кредитную карту. Минимальный платёж составлял 59 долларов. Процентная ставка была очень высокой. Если правило говорило, что каждый доллар обязан либо уменьшать постоянные расходы, либо покупать актив, значит ускоренное погашение этой карты полностью подходило под это правило.

Speaker A

Поэтому он выбрал ещё одну необычную сумму — дополнительно по 97 долларов в месяц сверх минимального платежа, пока долг не исчезнет полностью. После оплаты аренды, продуктов, транспорта, пополнения резерва и платежей по карте у него оставалось чуть больше 600 долларов свободных денег. Он выделил себе

Speaker A

небольшой бюджет на удовольствие в 73 доллара, а всё остальное оставил на основном счёте. Именно здесь и заключалось главное отличие. Раньше он просто переводил в накопление всё, что давалось сохранить, наблюдал, как сумма растёт, а затем снимал эти деньги, когда

Speaker A

возникали жизненные проблемы. Теперь резерв имел чёткий предел. Как только он достигал установленной цели, новые деньги туда больше не отправлялись. К третьему месяцу его резервный фонд вырос до 834 долларов. Остаток по кредитной карте уменьшился почти на 300 долларов. И

Speaker A

впервые за много лет сумма процентов в банковской выписке действительно стала меньше. Но именно третий месяц принёс ему новый удар. Хозяин квартиры сообщил, что со следующего квартала аренда увеличится на 85 долларов. Прежний Гарри только развёл бы руками и сказал: "Какой

Speaker A

вообще смысл копить? Всё вокруг...

Speaker A

следующей задачей было найти другие расходы, от которых можно отказаться. Он снова открыл банковскую выписку. Вот они. две подписки на стриминговые сервисы, абонемент в спортзал, которым он никогда не пользовался, и постоянные заказы доставки еды. Только спортзал и лишняя подписка обходились ему в 79

Speaker A

долларов каждый месяц. Он отменил обе. Было неприятно примерно 10 минут. Потом это ощущалось как повышение зарплаты.

Speaker A

Эти отменённые подписки уже не были экономией в старом понимании. Они стали освобождёнными бойцами. Он сразу направил эти 79 долларов на дополнительное погашение кредитной карты. Теперь его дополнительный ежемесячный платёж составлял уже 176 долларов. К концу четвёртого месяца сумма в резервном фонде достигла 1.112

Speaker A

долларов. Остаток по кредитной карте уменьшился уже на 763 доллара по сравнению с началом года.

Speaker A

Примерно в это время он прочитал книгу "Психология денег" Моргана Хаузела. Одна мысль особенно глубоко осталось у него в памяти. Настоящая сила денег заключается не в их количестве, а в тех возможностях, которые они дают человеку в будущем. Свобода всегда цене и

Speaker A

роскоши. Огромные суммы на сберегательных счетах никогда не были настоящей целью. Настоящей целью была свобода от счетов. которые связывали его будущее. Тогда он понял ещё одну важную вещь. Каждый доллар, который лежал на нископроцентном сберегательном счёте сверх необходимого резерва, не покупал

Speaker A

ему свободу. Он покупал лишь чувство спокойствия. Когда Гарри снова подсчитал всё в банковском приложении, он увидел, что если продолжит использовать накопление по старой схеме, даже с автоматическими переводами, то через несколько лет, возможно, накопит 4 или 5.000 долларов. Это выглядело неплохо,

Speaker A

но его аренда, кредитная карта, транспорт, телефон и весь привычный финансовый сценарий останутся абсолютно такими же. С другой стороны, если применять своё правило полностью, те же самые деньги смогут выполнять сразу три совершенно разные задачи. Во-первых, они быстро создадут резерв на один месяц

Speaker A

расходов, чтобы неожиданные ситуации больше не возвращали его к нулю. Во-вторых, они уничтожат все долги с процентной ставкой выше доходности его сберегательного счёта, а это относилось почти ко всем долгам. В-третьих, после выполнения этих двух задач деньги должны были переходить в инструменты, которые

Speaker A

росли быстрее инфляции, например, в простой недорогой индексный фонд. Он не пытался угадывать лучшие акции. Он просто больше не позволял деньгам бесцельно застревать посередине.

Speaker A

Наличные могли ждать своей очереди не дольше 90 дней. После этого каждый новый доллар должен был либо уменьшать какой-то постоянный расход, либо покупать, пусть даже крошечную долю настоящего актива. Поэтому в пятом месяце, когда его резервный фонд превысил 2.200 долларов, Гарри сделал

Speaker A

то, что сначала показалось ему неправильным. Он перестал откладывать деньги. Он зафиксировал резерв на уровне 1ного месяца самых необходимых расходов.

Speaker A

Затем изменил автоматический перевод, и теперь те же 139 долларов больше не отправлялись в резерв, а поступали в простой индексный фонд через удобное приложение для начинающих инвесторов.

Speaker A

Приложение позволяло покупать небольшие доли активов с низкими комиссиями, поэтому для старта не требовались тысячи долларов. Другими словами, резерв выполнил свою задачу. Теперь каждый новый доллар направлялся только на погашение долгов или покупку активов.

Speaker A

Кшестому месяцу долг по кредитной карте сократился всего до нескольких сотен долларов. На инвестиционном счёте было лишь 427 долларов. Сумма выглядела небольшой, но эти деньги уже выполняли свою работу.

Speaker A

Главное отличие нового Гарри от прежнего заключалось вовсе не в том, что его доход внезапно вырос вдвое. Разница была в том, что теперь у каждого доллара появился чёткий маршрут. Деньги для повседневной жизни оставались на основном счёте. Краткосрочный резерв покрывал следующие 90 дней, а всё, что

Speaker A

было сверх этого, либо уничтожало очередной счёт, либо покупала маленькую часть будущего. К концу первого года жизни по новому правилу его финансовая картина выглядела так. В резервном фонде стабильно находился 2.191 доллар. Кредитная карта больше не лежала у него в кошельке. Баланс по ней

Speaker A

составлял ровно ноль. Инвестиционное приложение, куда теперь автоматически поступали новые переводы, показывало 1.735 долларов с небольшими дополнительными начислениями. Это были совсем не суммы миллионера, но для Гарри они стали настоящим доказательством того, что система работает. Помните те 634 доллара процентов, которые он заплатил годом

Speaker A

раньше. В этом году общая сумма процентов по всем его долгам оказалась меньше 50 долларов, а его небольшие инвестиции уже принесли больше прибыли в виде роста стоимости и дивидендов.

Speaker A

Именно это правило полностью изменило направление движения его денег. Вот что действительно важно понять каждому.

Speaker A

Многие слышат фразу: "Я перестал откладывать деньги" и думают, что это означает отказ от осторожности и безрассудные инвестиции. Но смысл совершенно не в этом. Настоящее правило звучит так: "Перестаньте считать накопления конечной целью. Начните воспринимать их как короткий мост".

Speaker A

Ваши деньги должны пройти по этому мосту только к одному из двух пунктов назначения. Уменьшить постоянные расходы или купить активы, которые начинают приносить доход даже когда вы отдыхаете.

Speaker A

Для кого-то это может означать досрочно погашать автокредит, добавляя к платежу ещё 90 долларов в месяц после создания резервного фонда. для кого-то. Наконец открыть простой индексный фонд внутри пенсионного или инвестиционного счёта и переводить туда по 50 или 100 долларов

Speaker A

ежемесячно после полного погашения дорогих долгов. И почти для каждого это означает установить чёткий предел резервному фонду вместо расплывчатого принципа. Чем больше, тем лучше. Если бесконечно наполнять сберегательный счёт без конкретной цели, жизнь всегда найдёт способ сделать в нём новую дыру.

Speaker A

Неожиданная поездка, очередной гаджет или небольшая неприятность быстро заберут эти деньги. Именно схема Гарри остановила этот постоянный круговорот.

Speaker A

Не потому, что он вдруг стал невероятно дисциплинированным, а потому, что все решения принимались заранее, а не в момент соблазна. Новая работа.

Speaker A

Дополнительная смена или подработка в выходные больше не вызывали сомнений. Каждый дополнительный доллар просто занимал своё место в заранее подготовленной схеме, а не зависел от случайного настроения. Вот как вы можете повторить этот подход уже сегодня вечером. Потратьте 10 минут и запишите

Speaker A

сумму своих самых необходимых ежемесячных расходов: аренду или ипотеку, коммунальные услуги, простую, но полноценную еду, транспорт и минимальные платежи по долгам. Сложите всё вместе и получите одну конкретную, желательно необычную сумму. Именно она станет вашей целью для резервного фонда, а не огромные накопление на полгода

Speaker A

вперёд. Затем откройте отдельный счёт в другом банке и назовите его, например, резерв на 90 дней. Решите, какую сумму вы сможете спокойно переводить туда с каждой зарплаты, не испытывая тревоги.

Speaker A

Пусть это будет необычная цифра 93,117 долларов или любая другая, которая подходит именно вам. Пообещайте себе, что этот счёт перестанет пополняться сразу после достижения нужной суммы.

Speaker A

Затем составьте список всех постоянных расходов, которые вас раздражают. Если среди них есть долг с высокой процентной ставкой, именно он становится вашей первой целью. Если такого долга нет, возможно, стоит сократить лишние подписки, быстрее выплатить автокредит или уменьшить другой регулярный расход.

Speaker A

Каждый доллар, который раньше без цели отправлялся на сберегательный счёт после создания резервного фонда, теперь обязан либо уменьшать эти расходы, либо покупать небольшую часть настоящего актива, индексного фонда, пенсионного плана или любого другого простого инструмента, который спокойно растёт со временем. И, наконец, нарисуйте свою

Speaker A

схему из трёх строк там, где будете видеть её каждый день. Этот месяц, следующие 90 дней, 10 лет вперёд, каждый раз, когда деньги покидают ваш основной счёт, спрашивайте себя, к какой строке они относятся и какую работу должны выполнить. Уже через несколько месяцев

Speaker A

произойдёт удивительная перемена. Неожиданные расходы и соблазны никуда не исчезнут, но ваши деньги перестанут бесцельно расплываться во все стороны.

Speaker A

Накопления больше не будут напоминать маленькую лужу, которая то увеличивается, то снова уменьшается, так и не меняя вашу жизнь. Они превратятся в короткую остановку, после которой каждый доллар отправится выполнять свою зада.

Topics:финансынакопленияинвестицииличный бюджетфинансовая грамотностькредитные картырезервный фондэкономияуправление деньгамиправила денег

Frequently Asked Questions

Какое главное правило помогло Гарри улучшить свои финансы?

Гарри сформулировал правило: никогда не откладывать деньги, если они не уменьшают постоянные расходы или не покупают актив. Каждый доллар должен работать и приносить доход или экономить.

Почему простое откладывание денег не помогало Гарри?

Потому что накопления часто расходились на неожиданные траты и комиссии, а деньги просто лежали на сберегательном счёте, не принося пользы.

Как Гарри распределял свои деньги по финансовому плану?

Он разделил деньги на три категории: текущие расходы месяца, резервный фонд на 90 дней и долгосрочные инвестиции или погашение долгов, чтобы каждый доллар имел конкретную цель.

Get More with the Söz AI App

Transcribe recordings, audio files, and YouTube videos — with AI summaries, speaker detection, and unlimited transcriptions.

App Store Google Play

Or transcribe another YouTube video here →