Din tjänstepension inom statlig sektor: Pa16 avd 1 — Transcript

Hej, jag heter Stefan Holmberg och jag jobbar som pensionsspecialist här på Sveriges Ingenjörer.

Jag får ju rätt många frågor ifrån er medlemmar om hur era tjänstepensioner fungerar i den här informationsfilmen.

Så tänkte jag att vi ska titta lite på hur ålderspensionsdelen fungerar för er som har PA16, avdelning 1.

Ålderspensionen, det menas ju alltså den pension som du ska få den dagen du slutar att arbeta, alltså din lön som pensionär.

Tjänstepensionen, den innehåller ju även en sjukförsäkring och ett efterlevandeskydd, alltså en försäkring vid dödsfall.

Men i den här filmen så tänkte jag att vi ska fokusera oss på själva ålderspensionsdelen.

Ni som då jobbar inom statlig sektor och tillhör PA16, avdelning 1, när ni väl går och pratar om pensioner med någon.

Så kan jag nästan lova er att man kommer utgå ifrån pensionspyramiden.

Längst ner i pensionspyramiden så har vi den allmänna pensionen.

Och den innehåller då inkomst och premiepensionen.

Och det här tjänar man in egentligen direkt när du börjar betala inkomstskatt, för det finns ingen nedre intjänandeålder.

Och du har ingen övre intjänandeålder, utan så länge du arbetar.

Och betalar inkomstskatt så tjänar du in till den allmänna pensionen.

Skulle du ha en låg eller ingen arbetsinkomst, så har du någonting som heter garantipension.

Och för att tjäna in till den då räcker det faktiskt att bara bo i Sverige.

Men vi ska ju titta lite på er tjänstepension.

I den allmänna pensionen så får ni ett färgglatt kuvert utskickat en gång per år, det orangea kuvertet.

Det kommer ju oftast digitalt nuförtiden så att ni får det i Kivra.

Men där kan ni se hur er allmänna pension ser ut.

Men vi ska som sagt var titta på er tjänstepension.

Och vi kommer att titta på PA16, avdelning 1.

Det kan ju vara så att man kan tillhöra avdelning 2 också, men vi kommer att fokusera på avdelning 1 i den här föreläsningen.

Det här tror man att de här två delarna ihop, allmän pension och tjänstepension, att det ska motsvara ungefär 60 till 70 procent av den lön du har nu.

Om du har en normal löneutveckling så att säga.

Och tycker du att det här är lite för klent?

Då måste du lägga till någon form av ett privat sparande till din pension.

Och det här kan ju vara på massa olika sätt, du kan ju amortera på ert huslån, du kan spara i någon bankprodukt som investeringssparkonto.

Eller att du i löneväxlar, alltså att du byter ut en del av din lön.

Till förmån till en högre pension.

Men vi kommer att titta på själva tjänstepensionsdelen.

Och då PA16, avdelning 1 i den här filmen.

Så vem är det som då tillhör avdelning 1 i PA16?

Och då kan man säga det att det är ni som är födda 1988 eller senare och jobbar inom statlig sektor.

Ni tillhör avdelning 1.

Sen kan det vara så att man kan vara född innan 1988 och har gjort en överenskommelse med arbetsgivaren att man ska tillhöra avdelning 1.

Men det är väldigt ovanligt och för dig som är född 1988 eller senare och jobbar inom statlig sektor, du har PA16, avdelning 1.

Den här innehåller faktiskt tre pensioner.

Så vi kommer att titta på den del som ni kan göra lite val på.

Den heter då den valbara delen, så det är en valbar ålderspension.

Här kan ni faktiskt själva välja hur ni vill investera de här pengarna.

Sen finns det två andra pensionsdelar som då heter KÅPAN Tjänste och KÅPAN Flex.

Den här är inte valbar utan den, det kan man nästan utläsa av själva namnet på den här.

Att de heter KÅPAN Tjänste och KÅPAN Flex.

Den här placeras alltid hos KÅPAN Tjänstepension.

Så att den här kan inte göra ett val på hur ni vill placera dem.

Men ni kan välja om ni vill att de här pengarna ska betalas ut till din familj när du dör.

Jag kommer att komma in på det lite senare.

Men vi börjar då titta på den här valbara delen.

För det är den som du har störst ansvar för.

Då säger man att upp till en årslön på 7,5 inkomstbasbelopp.

Man räknar ut det här på din månadslön och då delar man den här med 12.

Alltså 1/12-del av 7,5 inkomstbasbelopp.

För det är en årsinkomst.

Så då får ni 2,5 procent av den lönen.

Inbetalt varje månad.

Och sedan på lönedelen däröver så får du 20 procent på lönedelen.

Och här kan du ha hur hög lön som helst.

Allt blir pensionsgrundande.

Och här finns ingen nedre intjänandeålder.

Utan direkt när du börjar få din anställning inom staten så börjar du tjäna in till den här.

Valbara delen till din PA16, avdelning 1.

Den här tjänas in fram till att du fyller 69 år.

Och den här är då är enligt LAS gällande ålder.

Här kan du göra tre val.

Det första valet du kan göra på den här valbara delen är vilken förvaltningsform vill du ha för de här pensionspengarna?

Och då är det ju en traditionell försäkring eller en fondförsäkring du kan välja mellan.

Och i en traditionell försäkring, här utgår det någon form av ett garanterat belopp.

Så även om börsen skulle gå ner ganska mycket inför din pensionering så är det alltid garanterat att få ut det här garanterade beloppet som man har tjänat in.

Men om det försäkringsbolag du har valt kan placera pengarna bättre än det här garanterade beloppet.

Då får du ta del av deras vinster i form av återbäring eller avkastningsränta.

På det här sättet säger vi att det är försäkringsbolaget som väljer hur de placerar de här pengarna åt dig.

Och du behöver faktiskt inte göra någonting själv.

Utan den här blir underhållsfri för dig.

Men om du tror att du kan slå den här traditionella försäkringen.

Då ska du definitivt titta på om du ska ha en fondförsäkring.

I en fondförsäkring finns det inga garantier.

Så om börsen går ner, då kommer troligtvis din fond också gå ner.

Om du har en aktiefond.

Men du har möjlighet till en högre avkastning i en fondförsäkring.

Än vad du har i en traditionell försäkring.

Väljer du rätt fond vid rätt tid?

Den kan ju faktiskt nästan gå upp till 50 procent på ett år.

Om man har riktigt flyt.

Men å andra sidan kan det gå ner ganska rejält också.

Så det är du som ansvarar för det här.

Det är du som väljer vilken fond du vill placera dina pensionspengar i.

Det är gratis att byta fonder inom det försäkringsbolag du har valt.

Så det här är faktiskt det första valet du ska göra.

Vill du ha en traditionell försäkring eller en fondförsäkring på den här valbara pensionsdelen?

Det är andra valet du kan göra.

Det är vilket försäkringsbolag som ska få ta hand om dina pengar åt dig.

Inom traditionell försäkring kan du välja mellan Alecta.

AMF och KÅPAN Tjänstepension.

Eller tjänstepension som de heter nu då.

Och inom fondförsäkring så kan du välja mellan AMF, Futur.

Handelsbanken, Länsförsäkringar, SEB och Swedbank.

Om du inte gör något val, då får du förvalsalternativet som är KÅPAN Tjänstepension i en traditionell försäkring.

Så vet du om att du inte har gjort något val.

Ja, då har du traditionell försäkring hos KÅPAN Tjänstepension.

Det tredje valet som du kan göra sedan är om du ska ha ett återbetalningsskydd.

Men när du gör de här valen hur du vill placera de här pengarna.

Så gör du det på SPVs hemsida.

SPV är statens tjänstepensionsverk.

Och du loggar in på spv.se.

Där kan du göra det här valet.

Vill du ha en traditionell försäkring eller en fondförsäkring?

Och vilket av de här försäkringsbolagen vill du ha?

Och sen kan det vara så att du av någon anledning vill flytta pengarna.

Från ett tidigare val till ett nytt försäkringsbolag.

Då kan man anmäla en sådan flytt här på "Mina sidor" på SPV.

Dock är inte alla delar flyttbara så man kan beställa en lista på vilka utav dem som du de facto kan flytta.

På SPV så har de också en väldigt bra jämförelse.

Så här kan du logga in och titta på hur har de här olika försäkringsbolagen.

Gett för avkastning och vilka avgifter tar de ut?

Och det kan ju hjälpa dig lite i vilka val du vill göra.

Så det tredje valet som du kan göra.

Du kan ju först välja om du vill placera i en traditionell eller fondförsäkring.

Sen kan du ju välja vilket försäkringsbolag som ska få ta hand om de här.

Och sedan ska du ta ställning till.

Ska någon få de här pensionspengarna när du dör?

Och tyvärr ska vi ju dö allihopa.

Så då är det bara frågan, ska någon få de här?

Och då är ju frågan om du ska ha ett sånt här återbetalningsskydd eller inte.

Fördelen med att ha ett återbetalningsskydd är att din familj får dina pensioner utbetalt.

Vanligtvis fem år när du dör.

Och min familj är i första hand min make, maka eller sambo.

Och i min andra hand så är det mina arvsberättigade barn.

Ingen annan kan få dina tjänstepensioner.

I det här återbetalningsskyddet.

Inga föräldrar, inga syskon utan bara den närmsta familjen.

Men du kan ändra ordning om du vill.

Om du hellre vill att dina barn ska få dina pensionspengar före din sambo till exempel.

Då kan man ändra ordning så att barnen kommer först.

Och som ni förstår då.

Det är ju en väldigt fördel att familjen får mina pensionspengar.

Men finns det en fördel så förstår ni också att det finns en nackdel.

Och det är att jag kommer att få en lägre pension än om jag inte hade haft det här återbetalningsskyddet.

Och anledningen till att jag får en liten lägre pension än om jag inte skulle haft återbetalningsskyddet.

Det är att jag avstår någonting som heter arvsvinster.

Väldigt kortfattat så fungerar den här arvsvinsten på så sätt.

Att om jag dör och jag inte har ett återbetalningsskydd.

Då får inte min familj mina pensionspengar utan då.

Ska de här pengarna betalas ut någon annanstans.

Och då får övriga personer som är lika gamla som mig.

Som inte heller har ett återbetalningsskydd.

De får dela på mina pensionspengar vid det här tillfället.

I form av någonting som heter arvsvinster.

Så därför får de ett tillskott varje år av andra personer som har dött i samma åldersgrupp.

Som inte heller har ett återbetalningsskydd.

Så därför kommer deras pensioner bli lite högre.

Än för de som har ett återbetalningsskydd.

Så här ska ni då välja.

Ska du ha ett återbetalningsskydd eller ska du inte ha det?

Jag får ju inte ge råd om du ska ha det eller inte.

Men det man brukar säga som en väldigt grundläggande regel i det här, vilket är ganska logiskt.

Är att om någon har ett behov av dina pensionspengar.

Då ska du ha ett återbetalningsskydd.

Men om behovet försvinner, då ska du fundera på om du ska ta bort det här återbetalningsskyddet.

För att prioritera att du själv ska få en högre pension.

Det här är ju väldigt individuellt som du förstår.

Men finns det ett behov, då ska du definitivt ha ett återbetalningsskydd.

Den del som du inte kan göra något val på.

För det här var ju den valbara delen som jag pratade om nu.

Som ni har tre val.

Då har ju ni KÅPAN Tjänste och KÅPAN Flex heter de.

Så den här kan du inte välja vilket försäkringsbolag som ska ta hand om de här pengarna.

Och du kan inte välja om du ska ha fondförsäkring eller en traditionell försäkring.

Men KÅPAN Tjänste, där betalas det in 2 procent av din lön.

Upp till det här 7,5 inkomstbasbeloppet som man då räknar ut som en månadslön.

Som man delar det här årsbeloppet med 12.

Och sedan så på lönedelen däröver så får du 10 procent av lönedelen däröver som betalas in.

KÅPAN Flex.

Då får du 1,5 procent av hela din lön som betalas in till KÅPAN Tjänstepension vid det här tillfället.

Så den här delen kan du inte göra något val på.

Utan det placeras alltid hos KÅPAN Tjänstepension i en traditionell försäkring som vi pratade om tidigare.

Det finns ingen nedre intjänandeålder på den här heller.

Och den här tjänas in tills att du fyller 69 år.

Så man följer alltså LAS gällande ålder vid de här tillfällena.

Så det enda du egentligen kan göra ett val på är om du ska ha ett återbetalningsskydd.

Som jag nyss pratade om.

Och då kan man lägga till det här om du vill att din närmsta familj ska få de här pensionspengarna när du dör.

Men som du kommer ihåg, då får du inte något tillskott av arvsvinster.

Alltså andra personer i din åldersgrupp som avlider.

Som inte heller har ett återbetalningsskydd.

Men å andra sidan så har du säkrat upp de här pengarna till din familj.

Här får du göra ett val själv hur du vill hantera det här.

Och någon gång ska det här betalas ut också.

Och då finns det lite olika regelverk för du har tre stycken olika pensionsdelar.

Men det som är gemensamt för samtliga de här tre pensionsdelarna är att det tidigast kan betalas ut.

Från att du fyller 63 år.

Och du tjänar in de här tills du fyller 69 år.

Den valbara delen, alltså den vi pratade om i början.

Som du själv kan göra ett val på hur du ska placera den.

Den kan du ta ut som kortast i tio år och sedan kan du ta den upp till livsvarig utbetalning.

Alltså så länge du lever.

KÅPAN Tjänste.

Den betalas ut livsvarigt eller som en kortast tid på fem år eller upp till 20 år.

Så här kan man välja vid utbetalningstillfället.

Hur länge man vill ha den här utbetald.

KÅPAN Flex.

Det är alltså den minsta delen som du får i pension.

Den kan du då välja så kort tid som ett år att ha en utbetalningstid.

Men annars kan du välja upp till 20 år eller att den ska betalas ut livsvarigt för dig.

Och ska du göra en sak efter att du har lyssnat på den här filmen.

Så logga in på minpension.se.

För vad den gör, det är att den hämtar upp alla dina pensioner som du har här i Sverige.

Så att du kan se dina uppgifter i den allmänna pensionen.

Du kan även se alla dina tjänstepensioner.

Så även att du har PA16, avdelning 1 nu för att jobba inom staten.

Så betyder inte det att du inte har några andra tjänstepensioner.

Du kan ha jobbat inom privat sektor tidigare.

Och då kanske du har en ITP som den heter där.

Eller du kanske har jobbat någon annanstans så att du har flera tjänstepensioner.

Men här hämtar du upp det så du har koll på vilka tjänstepensioner du har.

Och du kan även se om du har sparat i någon form av en privat pensionslösning också.

Om du har ett sparkonto på banken i ett investeringssparkonto eller någonting liknande sånt.

Det hämtas inte upp här, för det är ingen pension.

Och det bästa då, tycker jag då, med minpension.se är att du även kan göra en väldigt bra pensionsprognos.

Alltså utifrån hur gammal du är, vilken lön du har och vilken anställning.

Alltså vilket tjänstepensionsavtal tillhör du?

Så gör man då en prognos på hur stor kommer din totala pension att bli.

När du väl går i pension?

Låt säga att om du går när du är 65 år.

Hur stor kommer den att bli då?

Om du jobbar några år till, att du jobbar fram till 67.

Hur mycket mer kommer du då få i pension?

Eller om du går när du är 63 så kan du testa att sätta in det.

Jag vill gå när jag är 63.

Hur mycket mindre kommer min pension att bli då?

Och sen kan du laborera med om du vill ta ut den på ett år.

10 år, 15 år, 20 år, livsvarigt.

Så här kan du själv komponera ihop hur du vill att din pensionsplan ska se ut.

När du väl går i pension.

Och så får du en väldigt bra prognos.

Ju närmre pensionsåldern du kommer, desto mer säker är den här pensionsprognosen.

Det är dock en prognos ska man komma ihåg.

Har man långt kvar, då är det så många faktorer som kommer spela roll.

Men om du ska ta tag i din pension så börja med att logga in på minpension.se.

Det här var det jag tänkte att jag skulle försöka hinna med i den här filmen för er.

Så jag hoppas att du har blivit lite klokare på din tjänstepension PA16, avdelning 1.

Om du funderar, har frågor om hur din tjänstepension fungerar utifrån din situation.

Så får du jättegärna återkomma till oss på Sveriges Ingenjörer.

Och då skickar du enklast in din fråga via [email protected].

Så kommer någon utav mina kollegor att svara dig.

Jag hoppas att du blev lite klokare på din tjänstepension och lycka till med ditt pensionssparande.