Speaker A
Hej, jag heter Stefan Holmberg och jag jobbar som pensionsspecialist här på Sveriges Ingenjörer.
Full Transcript — Download SRT & Markdown
Speaker A
Jag får ju rätt många frågor ifrån er medlemmar om hur era tjänstepensioner fungerar i den här informationsfilmen.
Speaker A
Så tänkte jag att vi ska titta lite på hur ålderspensionsdelen fungerar för er som har PA16, avdelning 1.
Speaker A
Ålderspensionen, det menas ju alltså den pension som du ska få den dagen du slutar att arbeta, alltså din lön som pensionär.
Speaker A
Tjänstepensionen, den innehåller ju även en sjukförsäkring och ett efterlevandeskydd, alltså en försäkring vid dödsfall.
Speaker A
Men i den här filmen så tänkte jag att vi ska fokusera oss på själva ålderspensionsdelen.
Speaker A
Ni som då jobbar inom statlig sektor och tillhör PA16, avdelning 1, när ni väl går och pratar om pensioner med någon.
Speaker A
Så kan jag nästan lova er att man kommer utgå ifrån pensionspyramiden.
Speaker A
Längst ner i pensionspyramiden så har vi den allmänna pensionen.
Speaker A
Och den innehåller då inkomst och premiepensionen.
Speaker A
Och det här tjänar man in egentligen direkt när du börjar betala inkomstskatt, för det finns ingen nedre intjänandeålder.
Speaker A
Och du har ingen övre intjänandeålder, utan så länge du arbetar.
Speaker A
Och betalar inkomstskatt så tjänar du in till den allmänna pensionen.
Speaker A
Skulle du ha en låg eller ingen arbetsinkomst, så har du någonting som heter garantipension.
Speaker A
Och för att tjäna in till den då räcker det faktiskt att bara bo i Sverige.
Speaker A
Men vi ska ju titta lite på er tjänstepension.
Speaker A
I den allmänna pensionen så får ni ett färgglatt kuvert utskickat en gång per år, det orangea kuvertet.
Speaker A
Det kommer ju oftast digitalt nuförtiden så att ni får det i Kivra.
Speaker A
Men där kan ni se hur er allmänna pension ser ut.
Speaker A
Men vi ska som sagt var titta på er tjänstepension.
Speaker A
Och vi kommer att titta på PA16, avdelning 1.
Speaker A
Det kan ju vara så att man kan tillhöra avdelning 2 också, men vi kommer att fokusera på avdelning 1 i den här föreläsningen.
Speaker A
Det här tror man att de här två delarna ihop, allmän pension och tjänstepension, att det ska motsvara ungefär 60 till 70 procent av den lön du har nu.
Speaker A
Om du har en normal löneutveckling så att säga.
Speaker A
Och tycker du att det här är lite för klent?
Speaker A
Då måste du lägga till någon form av ett privat sparande till din pension.
Speaker A
Och det här kan ju vara på massa olika sätt, du kan ju amortera på ert huslån, du kan spara i någon bankprodukt som investeringssparkonto.
Speaker A
Eller att du i löneväxlar, alltså att du byter ut en del av din lön.
Speaker A
Till förmån till en högre pension.
Speaker A
Men vi kommer att titta på själva tjänstepensionsdelen.
Speaker A
Och då PA16, avdelning 1 i den här filmen.
Speaker A
Så vem är det som då tillhör avdelning 1 i PA16?
Speaker A
Och då kan man säga det att det är ni som är födda 1988 eller senare och jobbar inom statlig sektor.
Speaker A
Ni tillhör avdelning 1.
Speaker A
Sen kan det vara så att man kan vara född innan 1988 och har gjort en överenskommelse med arbetsgivaren att man ska tillhöra avdelning 1.
Speaker A
Men det är väldigt ovanligt och för dig som är född 1988 eller senare och jobbar inom statlig sektor, du har PA16, avdelning 1.
Speaker A
Den här innehåller faktiskt tre pensioner.
Speaker A
Så vi kommer att titta på den del som ni kan göra lite val på.
Speaker A
Den heter då den valbara delen, så det är en valbar ålderspension.
Speaker A
Här kan ni faktiskt själva välja hur ni vill investera de här pengarna.
Speaker A
Sen finns det två andra pensionsdelar som då heter KÅPAN Tjänste och KÅPAN Flex.
Speaker A
Den här är inte valbar utan den, det kan man nästan utläsa av själva namnet på den här.
Speaker A
Att de heter KÅPAN Tjänste och KÅPAN Flex.
Speaker A
Den här placeras alltid hos KÅPAN Tjänstepension.
Speaker A
Så att den här kan inte göra ett val på hur ni vill placera dem.
Speaker A
Men ni kan välja om ni vill att de här pengarna ska betalas ut till din familj när du dör.
Speaker A
Jag kommer att komma in på det lite senare.
Speaker A
Men vi börjar då titta på den här valbara delen.
Speaker A
För det är den som du har störst ansvar för.
Speaker A
Då säger man att upp till en årslön på 7,5 inkomstbasbelopp.
Speaker A
Man räknar ut det här på din månadslön och då delar man den här med 12.
Speaker A
Alltså 1/12-del av 7,5 inkomstbasbelopp.
Speaker A
För det är en årsinkomst.
Speaker A
Så då får ni 2,5 procent av den lönen.
Speaker A
Inbetalt varje månad.
Speaker A
Och sedan på lönedelen däröver så får du 20 procent på lönedelen.
Speaker A
Och här kan du ha hur hög lön som helst.
Speaker A
Allt blir pensionsgrundande.
Speaker A
Och här finns ingen nedre intjänandeålder.
Speaker A
Utan direkt när du börjar få din anställning inom staten så börjar du tjäna in till den här.
Speaker A
Valbara delen till din PA16, avdelning 1.
Speaker A
Den här tjänas in fram till att du fyller 69 år.
Speaker A
Och den här är då är enligt LAS gällande ålder.
Speaker A
Här kan du göra tre val.
Speaker A
Det första valet du kan göra på den här valbara delen är vilken förvaltningsform vill du ha för de här pensionspengarna?
Speaker A
Och då är det ju en traditionell försäkring eller en fondförsäkring du kan välja mellan.
Speaker A
Och i en traditionell försäkring, här utgår det någon form av ett garanterat belopp.
Speaker A
Så även om börsen skulle gå ner ganska mycket inför din pensionering så är det alltid garanterat att få ut det här garanterade beloppet som man har tjänat in.
Speaker A
Men om det försäkringsbolag du har valt kan placera pengarna bättre än det här garanterade beloppet.
Speaker A
Då får du ta del av deras vinster i form av återbäring eller avkastningsränta.
Speaker A
På det här sättet säger vi att det är försäkringsbolaget som väljer hur de placerar de här pengarna åt dig.
Speaker A
Och du behöver faktiskt inte göra någonting själv.
Speaker A
Utan den här blir underhållsfri för dig.
Speaker A
Men om du tror att du kan slå den här traditionella försäkringen.
Speaker A
Då ska du definitivt titta på om du ska ha en fondförsäkring.
Speaker A
I en fondförsäkring finns det inga garantier.
Speaker A
Så om börsen går ner, då kommer troligtvis din fond också gå ner.
Speaker A
Om du har en aktiefond.
Speaker A
Men du har möjlighet till en högre avkastning i en fondförsäkring.
Speaker A
Än vad du har i en traditionell försäkring.
Speaker A
Väljer du rätt fond vid rätt tid?
Speaker A
Den kan ju faktiskt nästan gå upp till 50 procent på ett år.
Speaker A
Om man har riktigt flyt.
Speaker A
Men å andra sidan kan det gå ner ganska rejält också.
Speaker A
Så det är du som ansvarar för det här.
Speaker A
Det är du som väljer vilken fond du vill placera dina pensionspengar i.
Speaker A
Det är gratis att byta fonder inom det försäkringsbolag du har valt.
Speaker A
Så det här är faktiskt det första valet du ska göra.
Speaker A
Vill du ha en traditionell försäkring eller en fondförsäkring på den här valbara pensionsdelen?
Speaker A
Det är andra valet du kan göra.
Speaker A
Det är vilket försäkringsbolag som ska få ta hand om dina pengar åt dig.
Speaker A
Inom traditionell försäkring kan du välja mellan Alecta.
Speaker A
AMF och KÅPAN Tjänstepension.
Speaker A
Eller tjänstepension som de heter nu då.
Speaker A
Och inom fondförsäkring så kan du välja mellan AMF, Futur.
Speaker A
Handelsbanken, Länsförsäkringar, SEB och Swedbank.
Speaker A
Om du inte gör något val, då får du förvalsalternativet som är KÅPAN Tjänstepension i en traditionell försäkring.
Speaker A
Så vet du om att du inte har gjort något val.
Speaker A
Ja, då har du traditionell försäkring hos KÅPAN Tjänstepension.
Speaker A
Det tredje valet som du kan göra sedan är om du ska ha ett återbetalningsskydd.
Speaker A
Men när du gör de här valen hur du vill placera de här pengarna.
Speaker A
Så gör du det på SPVs hemsida.
Speaker A
SPV är statens tjänstepensionsverk.
Speaker A
Och du loggar in på spv.se.
Speaker A
Där kan du göra det här valet.
Speaker A
Vill du ha en traditionell försäkring eller en fondförsäkring?
Speaker A
Och vilket av de här försäkringsbolagen vill du ha?
Speaker A
Och sen kan det vara så att du av någon anledning vill flytta pengarna.
Speaker A
Från ett tidigare val till ett nytt försäkringsbolag.
Speaker A
Då kan man anmäla en sådan flytt här på "Mina sidor" på SPV.
Speaker A
Dock är inte alla delar flyttbara så man kan beställa en lista på vilka utav dem som du de facto kan flytta.
Speaker A
På SPV så har de också en väldigt bra jämförelse.
Speaker A
Så här kan du logga in och titta på hur har de här olika försäkringsbolagen.
Speaker A
Gett för avkastning och vilka avgifter tar de ut?
Speaker A
Och det kan ju hjälpa dig lite i vilka val du vill göra.
Speaker A
Så det tredje valet som du kan göra.
Speaker A
Du kan ju först välja om du vill placera i en traditionell eller fondförsäkring.
Speaker A
Sen kan du ju välja vilket försäkringsbolag som ska få ta hand om de här.
Speaker A
Och sedan ska du ta ställning till.
Speaker A
Ska någon få de här pensionspengarna när du dör?
Speaker A
Och tyvärr ska vi ju dö allihopa.
Speaker A
Så då är det bara frågan, ska någon få de här?
Speaker A
Och då är ju frågan om du ska ha ett sånt här återbetalningsskydd eller inte.
Speaker A
Fördelen med att ha ett återbetalningsskydd är att din familj får dina pensioner utbetalt.
Speaker A
Vanligtvis fem år när du dör.
Speaker A
Och min familj är i första hand min make, maka eller sambo.
Speaker A
Och i min andra hand så är det mina arvsberättigade barn.
Speaker A
Ingen annan kan få dina tjänstepensioner.
Speaker A
I det här återbetalningsskyddet.
Speaker A
Inga föräldrar, inga syskon utan bara den närmsta familjen.
Speaker A
Men du kan ändra ordning om du vill.
Speaker A
Om du hellre vill att dina barn ska få dina pensionspengar före din sambo till exempel.
Speaker A
Då kan man ändra ordning så att barnen kommer först.
Speaker A
Och som ni förstår då.
Speaker A
Det är ju en väldigt fördel att familjen får mina pensionspengar.
Speaker A
Men finns det en fördel så förstår ni också att det finns en nackdel.
Speaker A
Och det är att jag kommer att få en lägre pension än om jag inte hade haft det här återbetalningsskyddet.
Speaker A
Och anledningen till att jag får en liten lägre pension än om jag inte skulle haft återbetalningsskyddet.
Speaker A
Det är att jag avstår någonting som heter arvsvinster.
Speaker A
Väldigt kortfattat så fungerar den här arvsvinsten på så sätt.
Speaker A
Att om jag dör och jag inte har ett återbetalningsskydd.
Speaker A
Då får inte min familj mina pensionspengar utan då.
Speaker A
Ska de här pengarna betalas ut någon annanstans.
Speaker A
Och då får övriga personer som är lika gamla som mig.
Speaker A
Som inte heller har ett återbetalningsskydd.
Speaker A
De får dela på mina pensionspengar vid det här tillfället.
Speaker A
I form av någonting som heter arvsvinster.
Speaker A
Så därför får de ett tillskott varje år av andra personer som har dött i samma åldersgrupp.
Speaker A
Som inte heller har ett återbetalningsskydd.
Speaker A
Så därför kommer deras pensioner bli lite högre.
Speaker A
Än för de som har ett återbetalningsskydd.
Speaker A
Så här ska ni då välja.
Speaker A
Ska du ha ett återbetalningsskydd eller ska du inte ha det?
Speaker A
Jag får ju inte ge råd om du ska ha det eller inte.
Speaker A
Men det man brukar säga som en väldigt grundläggande regel i det här, vilket är ganska logiskt.
Speaker A
Är att om någon har ett behov av dina pensionspengar.
Speaker A
Då ska du ha ett återbetalningsskydd.
Speaker A
Men om behovet försvinner, då ska du fundera på om du ska ta bort det här återbetalningsskyddet.
Speaker A
För att prioritera att du själv ska få en högre pension.
Speaker A
Det här är ju väldigt individuellt som du förstår.
Speaker A
Men finns det ett behov, då ska du definitivt ha ett återbetalningsskydd.
Speaker A
Den del som du inte kan göra något val på.
Speaker A
För det här var ju den valbara delen som jag pratade om nu.
Speaker A
Som ni har tre val.
Speaker A
Då har ju ni KÅPAN Tjänste och KÅPAN Flex heter de.
Speaker A
Så den här kan du inte välja vilket försäkringsbolag som ska ta hand om de här pengarna.
Speaker A
Och du kan inte välja om du ska ha fondförsäkring eller en traditionell försäkring.
Speaker A
Men KÅPAN Tjänste, där betalas det in 2 procent av din lön.
Speaker A
Upp till det här 7,5 inkomstbasbeloppet som man då räknar ut som en månadslön.
Speaker A
Som man delar det här årsbeloppet med 12.
Speaker A
Och sedan så på lönedelen däröver så får du 10 procent av lönedelen däröver som betalas in.
Speaker A
KÅPAN Flex.
Speaker A
Då får du 1,5 procent av hela din lön som betalas in till KÅPAN Tjänstepension vid det här tillfället.
Speaker A
Så den här delen kan du inte göra något val på.
Speaker A
Utan det placeras alltid hos KÅPAN Tjänstepension i en traditionell försäkring som vi pratade om tidigare.
Speaker A
Det finns ingen nedre intjänandeålder på den här heller.
Speaker A
Och den här tjänas in tills att du fyller 69 år.
Speaker A
Så man följer alltså LAS gällande ålder vid de här tillfällena.
Speaker A
Så det enda du egentligen kan göra ett val på är om du ska ha ett återbetalningsskydd.
Speaker A
Som jag nyss pratade om.
Speaker A
Och då kan man lägga till det här om du vill att din närmsta familj ska få de här pensionspengarna när du dör.
Speaker A
Men som du kommer ihåg, då får du inte något tillskott av arvsvinster.
Speaker A
Alltså andra personer i din åldersgrupp som avlider.
Speaker A
Som inte heller har ett återbetalningsskydd.
Speaker A
Men å andra sidan så har du säkrat upp de här pengarna till din familj.
Speaker A
Här får du göra ett val själv hur du vill hantera det här.
Speaker A
Och någon gång ska det här betalas ut också.
Speaker A
Och då finns det lite olika regelverk för du har tre stycken olika pensionsdelar.
Speaker A
Men det som är gemensamt för samtliga de här tre pensionsdelarna är att det tidigast kan betalas ut.
Speaker A
Från att du fyller 63 år.
Speaker A
Och du tjänar in de här tills du fyller 69 år.
Speaker A
Den valbara delen, alltså den vi pratade om i början.
Speaker A
Som du själv kan göra ett val på hur du ska placera den.
Speaker A
Den kan du ta ut som kortast i tio år och sedan kan du ta den upp till livsvarig utbetalning.
Speaker A
Alltså så länge du lever.
Speaker A
KÅPAN Tjänste.
Speaker A
Den betalas ut livsvarigt eller som en kortast tid på fem år eller upp till 20 år.
Speaker A
Så här kan man välja vid utbetalningstillfället.
Speaker A
Hur länge man vill ha den här utbetald.
Speaker A
KÅPAN Flex.
Speaker A
Det är alltså den minsta delen som du får i pension.
Speaker A
Den kan du då välja så kort tid som ett år att ha en utbetalningstid.
Speaker A
Men annars kan du välja upp till 20 år eller att den ska betalas ut livsvarigt för dig.
Speaker A
Och ska du göra en sak efter att du har lyssnat på den här filmen.
Speaker A
Så logga in på minpension.se.
Speaker A
För vad den gör, det är att den hämtar upp alla dina pensioner som du har här i Sverige.
Speaker A
Så att du kan se dina uppgifter i den allmänna pensionen.
Speaker A
Du kan även se alla dina tjänstepensioner.
Speaker A
Så även att du har PA16, avdelning 1 nu för att jobba inom staten.
Speaker A
Så betyder inte det att du inte har några andra tjänstepensioner.
Speaker A
Du kan ha jobbat inom privat sektor tidigare.
Speaker A
Och då kanske du har en ITP som den heter där.
Speaker A
Eller du kanske har jobbat någon annanstans så att du har flera tjänstepensioner.
Speaker A
Men här hämtar du upp det så du har koll på vilka tjänstepensioner du har.
Speaker A
Och du kan även se om du har sparat i någon form av en privat pensionslösning också.
Speaker A
Om du har ett sparkonto på banken i ett investeringssparkonto eller någonting liknande sånt.
Speaker A
Det hämtas inte upp här, för det är ingen pension.
Speaker A
Och det bästa då, tycker jag då, med minpension.se är att du även kan göra en väldigt bra pensionsprognos.
Speaker A
Alltså utifrån hur gammal du är, vilken lön du har och vilken anställning.
Speaker A
Alltså vilket tjänstepensionsavtal tillhör du?
Speaker A
Så gör man då en prognos på hur stor kommer din totala pension att bli.
Speaker A
När du väl går i pension?
Speaker A
Låt säga att om du går när du är 65 år.
Speaker A
Hur stor kommer den att bli då?
Speaker A
Om du jobbar några år till, att du jobbar fram till 67.
Speaker A
Hur mycket mer kommer du då få i pension?
Speaker A
Eller om du går när du är 63 så kan du testa att sätta in det.
Speaker A
Jag vill gå när jag är 63.
Speaker A
Hur mycket mindre kommer min pension att bli då?
Speaker A
Och sen kan du laborera med om du vill ta ut den på ett år.
Speaker A
10 år, 15 år, 20 år, livsvarigt.
Speaker A
Så här kan du själv komponera ihop hur du vill att din pensionsplan ska se ut.
Speaker A
När du väl går i pension.
Speaker A
Och så får du en väldigt bra prognos.
Speaker A
Ju närmre pensionsåldern du kommer, desto mer säker är den här pensionsprognosen.
Speaker A
Det är dock en prognos ska man komma ihåg.
Speaker A
Har man långt kvar, då är det så många faktorer som kommer spela roll.
Speaker A
Men om du ska ta tag i din pension så börja med att logga in på minpension.se.
Speaker A
Det här var det jag tänkte att jag skulle försöka hinna med i den här filmen för er.
Speaker A
Så jag hoppas att du har blivit lite klokare på din tjänstepension PA16, avdelning 1.
Speaker A
Om du funderar, har frågor om hur din tjänstepension fungerar utifrån din situation.
Speaker A
Så får du jättegärna återkomma till oss på Sveriges Ingenjörer.
Speaker A
Och då skickar du enklast in din fråga via [email protected].
Speaker A
Så kommer någon utav mina kollegor att svara dig.
Speaker A
Jag hoppas att du blev lite klokare på din tjänstepension och lycka till med ditt pensionssparande.
