Speaker A
세금 제가 아꼈어요.
ISA 계좌와 IRP, 연금 저축을 활용한 절세 투자법과 미국 주식 및 ETF 투자 시 세금 혜택을 쉽게 설명합니다.
Key Takeaways
- ISA와 IRP 계좌를 적극 활용하면 투자 수익에 대한 세금 부담을 크게 줄일 수 있다.
- 미국 주식 직접 투자와 한국 상장 미국형 ETF 투자는 세금 처리 방식과 혜택이 다르므로 이해가 필요하다.
- IRP와 연금저축을 병행해 최대 900만 원까지 세액공제를 받을 수 있어 노후 준비에 유리하다.
- 투자 수익은 소비보다는 재투자하여 복리 효과를 극대화하는 것이 중요하다.
- 무료 금융 점검 앱을 활용해 자신의 보험과 연금 상태를 주기적으로 점검하는 것이 바람직하다.
Summary
- ISA(개인종합저축계좌)를 활용해 한국 상장 미국형 ETF에 투자하며 세제 혜택을 받을 수 있다.
- 미국 주식과 ETF 투자 시 미국과 한국에서 각각 세금이 부과되며, 일정 금액 이상은 종합소득세 신고가 필요하다.
- ISA는 서민형과 일반형으로 나뉘며, 각각 연간 400만 원과 200만 원까지 비과세 혜택을 제공한다.
- ISA 계좌는 은행, 증권사, 보험사 중 한 곳에서 하나만 개설 가능하며, 일임형, 중개형, 신탁형으로 구분된다.
- IRP(개인퇴직연금계좌)는 퇴직금 이연과 연금 수령 시 과세 이연 혜택이 있으며, 한국 상장 미국형 ETF 투자도 가능하다.
- 연금저축과 IRP를 합쳐 최대 900만 원까지 세액공제를 받을 수 있으며, 각각 15%, 12%의 세액공제율이 적용된다.
- ISA에서 3년간 투자 후 IRP나 연금저축으로 이전하면 추가 세액공제 혜택을 받을 수 있다.
- 국가의 3층 연금 제도(국민연금, 퇴직연금, 사적연금)를 이해하고 노후 대비 자산관리가 중요하다.
- 투자 수익을 재투자하여 자산을 불리는 전략과 절세 혜택을 최대한 활용하는 방법을 안내한다.
- 시그널 플래너 앱을 통해 보험 및 연금 가입 현황 점검과 보완이 가능하며 무료로 이용할 수 있다.
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Speaker A
불러 주실 겁니까?
Speaker B
안종 언니에서만 푸는
Speaker B
내가 돈을 벌었다.
Speaker B
투자를 할 거면 계좌를 활용하시는 게
Speaker B
그걸 모아서 또 투자를 하는 거예요.
Speaker A
또 투자.
Speaker A
자, 우리 관심 여러분 정말 제가 너무 깜짝 놀란 게 여러분들이 이렇게 또 세금에 관해서
Speaker A
저희 남편이 이제 강의해 준 거에 대해서 엄청 많은 사랑을 해 주셔서
Speaker A
120만 나왔죠.
Speaker A
지금 예.
Speaker A
130만 원.
Speaker B
130만.
Speaker A
예.
Speaker B
감사합니다.
Speaker A
그래서 오늘은 오늘 정말 중요한 게 세금 잘 아꼈으니까 아낀 걸로 뭐 한다?
Speaker A
돈을 불린다!
Speaker A
불려 주실 겁니까?
Speaker B
완불!
Speaker B
완전 불려 드릴게.
Speaker A
우리 남편이 IRP. IRP가 사실 뭔지 잘 모르거든요, 저는.
Speaker A
저는 진짜 요런 거 진짜 모르기 때문에 정말 베이직하게 기초부터 오늘 좀 강의를 좀 부탁드리겠습니다.
Speaker B
아, 좋습니다.
Speaker B
네, 사실 이제 오늘 강의는 이지혜를 이해시켜라.
Speaker B
이제 요런 코너 정도 아닐까?
Speaker A
저를 이해시키면 우리 정말 관심이 분들이 다 이해시키신다는 겁니다.
Speaker A
다 이해하실 수 있습니다. 제가 이해하는 거 다 이해하실 수 있어요.
Speaker B
지난번 좀 이해가 되셨나요?
Speaker A
그럼요!
Speaker B
아, 좋습니다.
Speaker A
아, 진짜 정말 너무 쏙쏙 들어오게.
Speaker A
와니에게 떨어진 인정 목걸이.
Speaker A
인정합니다.
Speaker B
아, 좋습니다.
Speaker B
오늘 강의는 사실은 제가 볼 때 전반적으로 이런 얘기를 하는 강의가 있었나? 믿지 않는 관종 언니에서만 푸는 그런 강의라고 보시면 될 것 같습니다.
Speaker B
마음에 드세요?
Speaker A
너무 좋아요.
Speaker B
사실은 요새 관심이 많은 게 미국 주식 투자, 뭐 ETF 투자. 이거 관심 많잖아요. 근데 그걸 하기 위해서 먼저 우리가 기초 용어를 조금 이해를 해야 돼요.
Speaker A
아, 용어요.
Speaker B
오늘 강의는 어떻게 보면은 내가 어떻게 하느냐에 따라서 세금이 절세가 확 됩니다. 그렇게 보시면 되고.
Speaker B
우리가 이제 은퇴하기 전까지 소득을 번단 말이에요. 이걸 이제 근로 소득이라고 할게요.
Speaker B
네. 그리고 이제 요게 이제 은퇴예요, 은퇴.
Speaker A
은퇴.
Speaker A
다들 은퇴를 꿈꾸죠.
Speaker B
이때 되면 이제 나의 몸과 이제 저도 이제 50이 됐으니 이 힘든 거지.
Speaker B
이때 많이 벌어 놨던 소득에서 나오는 뭐 연금 소득. 이런 걸로 이제 사는 거죠. 이걸 이제 조금 이쁜 말로 시스템 소득. 네, 요렇게 좀 말씀드려 볼게요.
Speaker B
그다음 우리 저번에 배웠던 이제 종합 소득세 한 여섯 가지가 있는데
Speaker B
지혜 님 한번 뭐가 있는지 한번 우리 와이프.
Speaker A
종합 소득세요?
Speaker B
종류가 뭐 있는지.
Speaker A
기억나요?
Speaker A
나나 뭐 소용이 나.
Speaker A
아니 생각나는 사람 얘기해 봐.
Speaker A
아무도 없었다고 한다.
Speaker A
종합 소득세.
Speaker A
아무도 없었다고 한다.
Speaker B
그 왜 누가 근육 연기 하잖아.
Speaker A
이사배 근연기!
Speaker B
어, 맞아, 맞아.
Speaker B
이사배 근연기.
Speaker B
맞아. 이사배 근연기. 네. 요게 있었죠?
Speaker B
네. 오늘은 어떤 소득을 얘기할 거냐면 이자, 배당, 연금 소득.
Speaker B
제가 왜 이걸 얘기했냐? 얘는 저번에 종합 소득이라고 했어요. 종합 소득.
Speaker B
그리고 우리가 사실은 IRP다 미국 주식을 잠깐 이해하기 전에 요것도 이해를 해야 돼요.
Speaker B
이 세상에는 그냥 크게 원본 있고 원본. 그다음에 과실이 있어요.
Speaker B
이게 뭐냐? 예를 들어 내가 사과나무를 심었다. 그 나무는 원본이야. 사과는 이제 과실인 거죠.
Speaker B
이해 돼요? 그러면 예를 들어서 내가 부동산을 샀어. 부동산을 샀어. 그러면 부동산을 사서 나중에 뭐 100에 사서 200에 팔면 원본이 이제 증가한 거죠.
Speaker B
네. 부동산에서 나올 수 있는 과실은 일반적으로 이제 임대 소득, 월세인 거죠.
Speaker B
월세. 자, 주식은? 내가 주식을 샀어. 과실은 뭐가 있죠?
Speaker A
주식은 그 과실이요?
Speaker B
네, 과실 열매.
Speaker A
어, 올 그 달마다 받는 거 있잖아요.
Speaker A
배당 소득.
Speaker B
맞아요.
Speaker B
배당 소득.
Speaker B
그래서 배당이 과실이에요.
Speaker B
네. 여기까지 이해하면 이제 오늘 강의를 들으실 어떤 준비가 딱 된 겁니다.
Speaker B
그럼 이제 본격적으로 이제 미국 관련돼서 미국 주식 관련돼서 얘기를 할 건데
Speaker B
이 강의를 하는 목적은 미국 주식이 좋다 이런 것보다는 사실은 요새 관심이 많으니 요걸 설명하면서 ISA, IRP, 연금 저축에 대해서 세제 혜택을 좀 설명드리려고 하는 거니까
Speaker B
투자적인 거는 이제 뭐 각자의 판단에 맡기시면 될 것 같고.
Speaker B
사람들이 이제 근로 소득을 통해서 이제 내가 열심히 돈을 벌어요.
Speaker B
근데 은퇴하고 나서는 내가 일을 하기보다는 뭔가 그동안 쌓아 놨던 자산이나 뭐 어떤 뭐 사업이든 이런 쪽에서 들어오는 따박따박을 원하는 거잖아.
Speaker B
맞죠? 근데 그 따박따박에는 부동산도 있겠지만 주식도 있거든요. 주식에서 주는 배당이 만약에 들어오면 그것도 어떻게 보면 따박따박인데.
Speaker B
미국 주식은 당연히 미국 상장이겠죠? 그다음에 ETF.
Speaker B
미국 상장 ETF는 뭐 QQQ. 뭐 이제 이런 것들.
Speaker B
요런 거는 보통 직접 투자를 많이 하시죠. 네, 직접 투자를 하시고.
Speaker B
한국 상장. 미국 주식인데 한국에 상장된 게 있을까요?
Speaker A
타이거 S&P.
Speaker B
아, 맞아요. 예를 들어서 미국 주식은 직접 상장은 안 돼 있겠죠? 네. 하지만 미 한국 상장돼 있는 ETF는 있습니다. 그래서 내가 투자하는 게 미국 상장돼 있는 미국 주식을 투자하는 거냐, ETF를 투자하는 거냐. 아니면 한국 상장돼 있는 미국 주식은 없지만 한국 상장 ETF를 투자하는 거에 따라서 세금 혜택이 달라져요. 네, 여기까지 이해하셨나요?
Speaker B
네. 원본을 사서 팔면 양도 소득세.
Speaker B
그리고 미국 주식에서 또는 ETF에서 나한테 배당을 줘. 그럼 무슨 소득세? 배당 소득세. 맞아요.
Speaker B
배당 소득을 좀 얘기를 하면 내가 미국 미국에 QQQ나 이런 ETF를 직접 샀어요. 거기서 막 나한테 배당을 줘. 이건 세금이 어떻게 되냐면 먼저 미국에서 세금을 떼요.
Speaker A
미국 거니까.
Speaker B
미국 거니까. 그리고 한국에서도 세금을 떼요.
Speaker A
양쪽에서?
Speaker A
양쪽에서?
Speaker B
양쪽에서. 하지만 기본적으로 미국은 배당 소득과 관련해서는 15%. 한국은 우리가 이제 14%기 때문에 어, 그럼 우리도 한국에서도 세금을 떼야 되는데 아 미국에서 먼저 뗐으니까 이건 우리가 더 이상 안 뗄게라고 보는 거야.
Speaker B
미국 주식에서 배당을 받았어. 그게 2천만 원이 안 돼. 그러면 그걸로 끝.
Speaker A
아, 그럼 미국에서 세금을 냈어도 2천만 원 넘으면 종합 소득세 신고를 해야 하는 거네요.
Speaker B
맞습니다.
Speaker B
미국 상장 주식 ETF를 직접 사서 내가 거래해서 벌었다. 그러면 5월 달에 종합 소득세 신고.
Speaker B
다만 250만 원까지는 공제를 해 줘요. 250만 원까지는. 그러니까 내가 뭐 한 300만 원 벌었다. 그럼 그 50만 원에 대해서 20%, 22% 지방세까지 해서 22%를 세금을 냅니다.
Speaker B
여기까지가 이제 미국이고. 이제 오늘 이제 우리의 관심사는 사실 한국 상장 ETF예요.
Speaker B
한국 상장된 미국형 ETF를 하나 사면 똑같이 미국에 있는 주식들을 얘네가 사는 거예요. 뭐 이제 그렇게 이해하면 돼. 어 근데 차이가 뭐냐면 얘는 한국에 상장된 거야.
Speaker B
근데 내가 ISA에 돈을 넣어서
Speaker B
아 ISA는 뭐냐면 Individual Savings Account. 개인 종합 저축 계좌. 뭐 이런 식인 거야.
Speaker B
여기다 투자하면 너가 여기다 투자를 하면 내가 세제적 혜택을 줄게라는 계좌가 있어요.
Speaker B
그래서 어떤 혜택을 주냐? ISA에는 첫 번째 서민형이 있고 일반형이 있어. 서민형은 400만 원까지 세금을 너가 벌었어? 안 내. 그다음에 일반형은 200만 원까지.
Speaker A
이거의 차이는 뭐예요?
Speaker B
어 서민형은
Speaker B
요건이 뭐냐면 잘 안 보여.
Speaker A
나이로 인한 생리적 문제 발생. 우리 남편 어쩌니.
Speaker A
우리 남편 어쩌니.
Speaker B
자, 저기 직전 과세 기간에 네, 저기 그 총 급여액이 네, 5천만 원 이하인 거주자는 이제 서민형으로 가입할 수가 있어요. 또는 종합 소득 금액 이제 사업자인 경우에는 3,800만 원 이하인 거주자는 400만 원까지 가입이 되고 그 외에는 다 200만 원. 네.
Speaker B
어쨌든 ISA라는 계좌는 이런 혜택을 주는구나.
Speaker B
이해하셨죠?
Speaker B
이 계좌로는요. 한국 상장 미국형 ETF 같은 걸 투자할 수가 있어.
Speaker A
미국 상장이랑 뭐가 달라?
Speaker B
ISA 계좌에서 원래 미국 주식이 거래가 안 되는데.
Speaker B
맞아요.
Speaker B
저 한국 상장 ETF로 살 수 있다는 거죠?
Speaker B
자, 맞아요. 얘기해 드릴게요.
Speaker B
네. 미국 상장 주식과 한국 상장 ETF가 있어요. 그래서 요거 ETF 투자할 수가 있고 ETF 투자할 수가 있어요. 여기까지는 이해하셨을 거고.
Speaker B
일단 얘는 어 직접 계좌. 그러니까 증권사에 뭐 계좌를 개설해서 사거나 이럴 수 있는 거밖에 안 되고 한국 상장 ETF는 기본적으로 어 한국 거래소에서 거래를 하는 거예요.
Speaker B
네. 근데 걔를 살 때는 어 뭐 일반 계좌에서도 살 수 있는데 이런 ISA라는 계좌를 개설하는 거야.
Speaker B
ISA는 어떤 형태가 있냐면 일임형이 있고 중개형이 있고 신탁형이 있어요. 어쨌든 이제 은행, 증권사, 보험사에 가서 다 가입을 할 수가 있어요.
Speaker B
ISA 계좌는 무조건 하나밖에 금융 기관에서 단 한 개밖에 계좌 개설이 안 돼요. 증권사, 은행, 보험사에서 단 하나밖에 개설이 안 되기 때문에 이거는 무조건 필수적으로 갖고 있어야 돼. 네.
Speaker A
어디에서 하는 게 더 좋아요?
Speaker B
음, 예, 설명을 드릴게요.
Speaker B
은행은 기본적으로 신탁형으로 이제 보고요.
Speaker B
그다음에 증권사는 중개형이라고 돼 있어요. 중개형이 직접 거래를 할 수가 있어.
Speaker A
아. 신탁형은 약간 어떻게 보면.
Speaker B
뭐 신탁형은 좀 약간 맡기는 약간 어떻게 보면 그게 좀 상품 구조를 맡기는 거고.
Speaker B
일임형은 그냥 전문가한테 맡기는 거야.
Speaker B
가입하면 요 계좌가 생겼잖아요. 요 계좌에 돈을 담을 수가 있겠죠?
Speaker B
그 돈으로
Speaker B
한국 상장
Speaker B
ETF를
Speaker B
투자할 수가
Speaker B
있는 거야.
Speaker B
미국 주식을 사고 싶고 미국 ETF 투자하고 싶은데 그냥 뭐 직접 거래를 해도 되지만
Speaker B
절세 혜택을 받을 수 있는 게 없을까에 대한 고민을
Speaker B
사람들이 많이 하거든요.
Speaker B
그중에 하나가 어 ISA 계좌를 개설하는 건
Speaker B
뭐 미국 주식 아니어도 다른 뭐 일반 주식을 사도 똑같아요.
Speaker B
한국 상장된 미국 ETF를 사면 그것도 절세 혜택을 준다라고 해서 사람들이 많이 관심 가지는 거예요.
Speaker B
네.
Speaker B
이런 혜택들은 어떻게 보면 큰 거죠.
Speaker B
비과세니까.
Speaker B
그리고 얘를 넘어서서 내가 돈을 벌었다. 그러면 9.9%만 세금을 매깁니다.
Speaker A
아, 그러면 이쪽이 훨씬 낫네요.
Speaker B
그렇죠. 투자할 거면 ISA 계좌를 활용하시는 게 엄청 이득인 거죠.
Speaker B
이렇게 혜택을 주면 세금 혜택을 받았잖아요.
Speaker B
그럼 혜택을 받았으면 뭐 해야죠?
Speaker A
쇼핑!
Speaker B
소고기 사 먹어?
Speaker A
쇼핑!
Speaker B
아 뭐 그래도 되지.
Speaker B
그래도 되지만 그걸 모아서 또 투자를 하는 거예요.
Speaker B
그걸 하라고 하는 우리가 왜 그 연말 정산해서 환급액이 들어와. 그럼 너무 기뻐. 그걸로 한우를 먹어도 되지만 그걸 가지고 또 투자를 하는 거예요, 사실은.
Speaker B
그래서 내가 열심히 돈을 벌어서 모아야 된단 말이죠. 그걸 기본적으로 ISA 계좌를 활용해서 돈을 모으는 거예요.
Speaker B
네. 그리고 ISA는 기본적으로 불입을 하다가 3년이 되면 보통은 혜택을 받은 거를 IRP나 연금 저축으로 돈을 이전하고요.
Speaker B
그리고 또 가입하는 거예요. 그래서 또 3년간 시작하는 거야.
Speaker B
200만 원, 400만 원 혜택을 또 받기 위해서.
Speaker A
약간 3년 적금 같은 거네요?
Speaker B
그렇죠. 풍차 돌리기 같은.
Speaker B
ISA 풍차라고 아마 뭐 이렇게 쳐 보시면 또 쫙 나옵니다.
Speaker B
네.
Speaker B
그래서 그리고 나서 3년 후에 이걸 IRP 또는 연금 계좌에 이체를 하면 납입을 하면 세액 공제를 10% 더 해 줘요. 최대 300만 원까지.
Speaker B
우리는 이제 언젠간 은퇴를 하기 때문에 어 은퇴까지 열심히 살아야 된단 말이에요. 그렇죠? 그래서 국가에서는 그래도 국민이 은퇴를 하고 나서 안정적인 연금 생활을 할 수 있도록 총 3층 연금 제도를 두고 있어요. 그게 국민 연금. 법적 의무 사항이죠. 퇴직 연금. 그다음에 사적 연금.
Speaker B
이 있는 거예요.
Speaker B
이해하셨죠?
Speaker B
국민 연금은 어차피 회사 다니면서 뗐을 거고 퇴직 관련해서는 IRP라는 게 있는 겁니다. 그리고 사적 관련돼서는 연금 저축 요게 있는 거예요.
Speaker B
네.
Speaker B
그러니까 사실은 이제 오늘 설명드린 ISA는 단기적으로 돈을 운영하는 데 좀 적합한 어떤 금융 상품인 거고. IRP는 이제 이 약자를 좀 해석하면 Individual Retirement Pension일 거예요, 아마.
Speaker B
그래서 개인 퇴직 연금 계좌. 원래는 퇴직할 때 무슨 소득세를 내냐면 퇴직 소득세를 내요. 퇴직 소득세는 분류 소득이라고 해서 만약에 매년 내는 것처럼 크게 내버리면 워낙 금리가 크니까 세금을 많이 내니 세금을 따로 계산을 하는 거예요.
Speaker B
근데 퇴직 소득세를 내야 되는데 아 그게 아니고 퇴직금 자체를 IRP라는 계좌에 이관을 하면
Speaker B
퇴직 소득세를 지금 안 내요. 그리고 IRP 계좌에서 열심히 하다가 이 IRP 계좌가 나중에 은퇴해서 연금을 수령한다.
Speaker B
연금을 수령할 때 그때 비로소 세금을 내요.
Speaker B
그래서 과세 이연이라고 하는 거예요.
Speaker B
과세 이연 뭐일 것 같아요?
Speaker A
과세를 계속 나중에 낼 수 있게 해 주는 거예요.
Speaker B
맞아요.
Speaker B
과세 이연은 지금 안 내고 나중에 내는.
Speaker A
한문을 열심히 공부했잖아.
Speaker A
쉽게 말해서 세금 후불제.
Speaker A
연연.
Speaker B
이연.
Speaker B
그래서
Speaker B
지금 세금을 매기지 않고 나중에 한다.
Speaker B
그럼 아까 보세요.
Speaker B
ISA에서 열심히 내가 돈을 모아서 여기다가 만약에 이연을 했어.
Speaker B
아까 퇴직금을 이연해도 되지만 ISA를 불입할 수도 있어.
Speaker B
그러면 아까 더 연 그 10% 최대 300만 원까지의 세액 공제를 준다.
Speaker B
이렇게 보시면 돼요.
Speaker A
저 근데 질문이 IRP는 저건 통장을 개설 개인이 개설해야 하는 건가요?
Speaker B
맞아요.
Speaker B
이것도 개설하는 거예요.
Speaker B
그래서 은행, 증권사, 그다음에 이제 보험사 가서 개설하시면.
Speaker B
근데 이 IRP로도 똑같이 한국 상장 미국형 ETF 투자가 가능해요.
Speaker A
그러면 동시에 ISA랑 IRP를 같이 돌려도 괜찮나요?
Speaker B
당연하죠!
Speaker B
그렇게 하셔야 됩니다.
Speaker B
나중에 노후를 위해서 따박따박을 위해서 요 IRP 계좌를 운영해서
Speaker B
나중에 은퇴하면 그 퇴직금 재원으로 나중에 연금 받으세요.
Speaker B
요게 있고요.
Speaker B
그것도 부족하니까 사적 개인적으로 가입하는 제도가 있어요. 그게 바로 연금 저축 계좌입니다.
Speaker B
네.
Speaker B
오케이. 그럼 이제 나는 이제 이런 거예요. 내가 돈을 벌어 벌어서 ISA에도 불입을 하고
Speaker B
퇴직금이나 이런 것들이 있으면 IRP도 불입을 하고.
Speaker B
그다음에 내가 나중에 혹시나 연금형 보험이든 저축형 상품을 가입하면 세 가지를 불입할 수가 있는 거죠.
Speaker B
어 그러면 세무사님, IRP와 연금 저축에 불입하면 어떤 세제적 혜택이 있나요? 이게 혜택이 있어요.
Speaker B
연금 저축에 만약에 가입을 하면 연간 600만 원까지 불입 금액에 대해서 세액 공제를 해 줘요.
Speaker B
그리고 연금 저축에 내가 600만 원 불입하고 IRP에 만약에 300만 원까지 불입을 한다면 총 900만 원까지 세액 공제를 해 줘요.
Speaker B
합쳐서.
Speaker B
근데 난 연금 저축 가입을 안 했어. IRP는 단독으로는 900만 원까지 가입이 가능 그 불입을 세액 공제를 해 주는 거야.
Speaker B
그래서 결국은 IRP든 연금 저축이든
Speaker B
합쳐서 900만 원까지 납입을 하면 세액 공제를 해 준다. 어떻게? 15%, 12%.
Speaker B
지금까지 제가 설명드린 ISA, IRP, 연금 계좌는
Speaker B
국민들이 노후 생활의 어떤 자산을 획득하기 위해서
Speaker B
좋은 세제 혜택을 받아갈 수 있다.
Speaker B
보시면 될 것 같습니다.
Speaker B
근데 이제 우리가 보통 일반적으로 그래도 한 번씩은 다 가입하거나 들어봤을 거예요.
Speaker B
근데 특히나 연금 저축 그 관련된 어떤 보험 이런 것들은 기본적으로 워낙 많이들 가입을 하셨기 때문에
Speaker B
충분히 이해를 하실 텐데 내가 지금까지 가입한 보험이나
Speaker B
이런 것들 점검이 필요해.
Speaker A
네.
Speaker B
그럼 점검해야 되고.
Speaker A
점검 필요해요.
Speaker B
그리고 나서 이제 지금 이제 어떤 계획을 세워야 되잖아.
Speaker A
부족한 거를 어떤 거 들지.
Speaker B
근데 그 점검할 때 필요한 게 뭐죠?
Speaker B
여러 가지 방법이 있지만 바로 우리 시그널 플래너를 통해서 점검을 받는 거예요.
Speaker A
아니 진짜 우리 와니가 또 이렇게 설명을 너무 잘해 주셔서 시그널 플랜에서 광고를 주셨습니다.
Speaker A
아, 감사합니다.
Speaker B
감사합니다.
Speaker A
저도 지금 깔아서 쓰고 있는데
Speaker A
아까 설명하신 대로 이거 깔아 놓으니까
Speaker A
내가 어떤 보험 들었는지가 쫙 나오고 어떤 게 보강이 필요한지가 쫙 나와서 그게 좋더라고.
Speaker B
어 되게 좋더라고.
Speaker A
이거 가입하려면 돈 내야 돼요?
Speaker B
유료 어플 아니야.
Speaker A
어 진짜?
Speaker B
그냥 깔면 돼.
Speaker B
그냥 깔면 바로바로 돼.
Speaker B
그 깔.
Speaker B
무료.
Speaker B
그 깔.
Speaker B
무료.
Speaker B
그 깔 무료.
Speaker A
여기 보면 40대 여성 적정 기준 비교 분석이 있어.
Speaker A
그러니까 40대는 뭐뭐 들었는지 나랑 서로 비교할 수 있는 거죠.
Speaker A
그러니까 내가 남들 들은 거 남들 거의 다 들었는데 나만 안 들었다면 어, 이거 남들이 들을 때는 어 이유가 있겠지.
Speaker A
이렇게 생각을 할 수가 있으니까 그런 게 좋아.
Speaker B
이런 거 가입하고 그러면 전화 오고 그러는 거 아니에요?
Speaker A
절대 안 와.
Speaker A
진짜?
Speaker A
어, 전화 안 와서 좋아.
Speaker A
강요하지 않고 내가 그냥 보고 선택할 수 있게끔 이렇게 보면서.
Speaker A
그래서 이게 보면 불필요한 거, 쓸데없는 거 이런 것도 그냥 딱 보이니까 요런 거 정리할 수도 있고.
Speaker A
그래서 진짜 좋은 거 같아.
Speaker B
불필요한 것이 있거나 또는 추가로 가입할 게 있으면 꼭 확인하면 됩니다. 어. 오늘은 이제 미국 주식과 ETF 그래서 ISA, IRP, 연금 계좌 또는 퇴직 연금 제도 설명드렸지만
Speaker B
일반적으로 뭐 보험 같은 경우 뭐 실비 보험,
Speaker B
뭐 종신 보험 이런 것들이 뭐 보장성 보험에서 세제 혜택도 있기 때문에
Speaker B
꼭 챙기시면 좋을 것 같습니다.
Speaker B
그래서 이제 정리를 하겠습니다.
Speaker B
우리는 네, 열심히 살아서 언젠간 은퇴를 할 거고
Speaker B
그때는 따박따박을 받겠죠?
Speaker B
네, 준비를 하셔야 됩니다.
Speaker B
그래서 그럼 어떤 준비를 해야 하나?
Speaker B
근데 나 혼자 헤쳐 나가지 않고 국가에서는 이러이러한 제도가 있는 거예요.
Speaker B
첫 번째 국민 연금 제도.
Speaker B
두 번째 퇴직 연금 제도.
Speaker B
세 번째는 사적 연금 제도.
Speaker B
근데 이런 연금 이전에
Speaker B
우리가 돈을 모으기 위해서 여러 가지 뭐 정책적 혜택이 있겠지만 가장 그래도 사람들이 많이 하는 게 ISA.
Speaker B
그래서 내가 열심히 돈을 모아 벌었어.
Speaker B
일단은 ISA로 투자해 보는 것도 좋은 어떤 전략이다.
Speaker B
뭐 물론 다른 전략도 있겠지만
Speaker B
그래서 돈을 모았어. 오케이. 근데 이제 3년이 됐어.
Speaker B
3년이 됐으니까 아까처럼 400만 원 또는 200만 원 비과세 혜택도 보고
Speaker B
더 벌었으면 9.9%만 내고 끝.
Speaker B
근데 거기에 이 모은 돈을 퇴직 연금 IRP와 연금 저축 계좌에 불입을 하면
Speaker B
그때도 혜택을 더 주겠다.
Speaker B
그래서 크게 IRP와 연금 계좌를 통해서 돈을 모은다.
Speaker B
이게 이제 핵심이고.
Speaker B
이제 내가 은퇴했어.
Speaker B
그러면 여기서 이제 연금을 찾겠죠?
Speaker B
연금을 찾을 때는 아까 제가 3에서 5%의 원천 징수를 하고
Speaker B
세금을 매깁니다.
Speaker B
이 콘텐츠를 보시고 미국 주식 투자, ISA, IRP, 연금 계좌를 활용해서
Speaker B
꼭 절세 혜택을 받으세요.
Speaker A
우리 관심 여러분들도 너무 궁금한 거 있으시면 댓글로 달아 주시면 그런 것들 좀 추려서 같이 좀 설명해 주는 시간도 가지면 좋을 것 같아요.
Speaker B
아, 알겠습니다.
Speaker B
다음에 우리 만나니까.
Speaker A
확실하지 않은 다음을 기약. 그런 단선 없어요. 약간 서바이벌 같아.
Speaker B
오징어 게임이라고 생각하겠습니다.
Speaker A
너무 오늘 고생하셨습니다.
Speaker B
감사합니다.
Speaker A
오늘도 쉬운 설명 감사합니다.
Topics:ISAIRP연금저축ETF 투자미국 주식절세세제 혜택노후 준비개인종합저축계좌투자 전략
