**如何理财，如何爱人，如何破产 — Transcript & Summary | SozAI** Source: https://sozai.app/transcript/how-to-manage-money-love-bankruptcy/ 陈一枝用幽默风趣的方式解析理财误区，结合现实案例讲述理财、爱情与破产的关系。 ## Key Takeaways - 传统理财理论虽好，但必须结合个人实际收入状况。 - 理财不仅是数字游戏，更涉及情感和生活实际。 - 贷款利率浮动带来的风险需提前了解和防范。 - 副业和投资需评估时间成本和实际收益，避免盲目投入。 - 理财应注重风险管理和系统认知，避免陷入债务陷阱。 ## What the video covers - 介绍传统理财理论及其局限，尤其是忽略无收入的情况。 - 讨论年轻人理财实践中的现实困境，如住房、交通和副业的挑战。 - 通过陈一花和陈一好的购房贷款经历，揭示贷款利率浮动及风险。 - 强调理财中风险预期、借贷、投资和消费的系统认知重要性。 - 揭露理财顾问可能存在的误导和债务陷阱。 - 分析收入波动对理财计划的影响，提醒理财需保守预算。 - 反思理财与情感关系，指出靠爱理财存在的风险。 - 提出理财应避免盲目跟风，注重实际财务状况和理性规划。 - 通过幽默对话和生活细节，增强内容的亲和力和实用性。 - 鼓励观众理性面对财务问题，结合自身情况制定合理理财策略。 ## Chapters 1. 00:00 理财经典理论与现实困境 2. 00:48 住房与交通的理财挑战 3. 01:25 副业与时间成本的现实分析 4. 02:23 理财中的情感关系 5. 03:07 购房贷款经历与利率风险 6. 07:22 贷款利率浮动与债务陷阱 7. 12:02 收入波动对理财的影响 8. 19:00 理财误区与系统认知的重要性 9. 30:00 理财总结与实用建议 Answers ## Questions about this video 视频中提到的传统理财理论有哪些主要内容？ 传统理财理论包括收入预算比例（5:3:2）、住房花费不超过三成、车花费不超过一成、至少存两成储蓄、准备紧急备用金、终身学习、拓展副业、风险管理和多样化投资等。 为什么视频中强调理财理论忽略了“没有收入怎么办”？ 因为很多理财建议假设有稳定收入，但现实中许多人收入不稳定或没有收入，导致理财计划难以实施，必须先解决收入问题才能有效理财。 视频中购房贷款的主要风险是什么？ 主要风险是贷款采用浮动利率，利率上涨会导致月供增加，若未充分了解合同条款和风险，可能陷入还款困难甚至债务危机。 ## Full Transcript — Download SRT & Markdown 00:01 Speaker A 当我们刚开始接触理财的时候，可能会接触到很多经典永流传的理论，比如每个月到手的收入一定要按照5 3 2的比例做好预算，住房花费不要超过三成，车的花费不要超过一成，一定要雷打不动的至少存下两成储蓄，养老要常备能抵半年开销的紧急备用金，要终身学习不断提升自己，积极拓展副业，做好主动风险管理，将收入和投资都多样化，但同时注重化繁为简，专业的事给专业的人做，普通人就定投标普，别作妖，长期持有福利高。这些理论都说得非常好，但是他们忽略了一个重大的漏洞，就是没有收入怎么办。 00:08 Speaker A 好 预 算 住 房 花 费 不要 超 过 三 成 车 的 花 费 不要 超 过 一 成 一定要 雷 打 不 动 的 至 少 存 下 两 成 储 蓄 养 老 要 常 备 00:15 Speaker A 但即使你有收入的话，很多刚开始挣钱并渴望经济独立的小朋友在落地这些黄金理论的时候，往往都会遇到一些嗯修修的问题。 00:23 Speaker A 投 资 都 多 样 化 但 同 时 注 重 化 繁 为 减 专 业 的 事 给 专 业 的人 做 普 通 人 就 定 投 标 普 别 作 用 普 通 人 就 定 00:28 Speaker A 首先，当我们试图把住房成本严格控制在收入的三分之一以内时，往往便只剩下三种选择。往往别只剩下三种选择，继续像温馨儿时记忆中的那种，继续像温馨儿时记忆中的那样与父母同住，租一个条件差到不敢给父母看的地方，自己独住，找一个让你迷惑到想问候他父母的室友合住。这三种每一种都会让你下定决心宁可为了省钱三天只吃一顿饭，也得多花点钱让自己住得舒心点，正好当清断食减肥了。 00:38 Speaker A 你有 收 入 的话 很多 刚 开始 挣 钱 并 渴 望 经 济 独 立 的 小 朋友 在 落 地 这 些 黄 金 理 论 的时候 往 往 都 会 遇 到 一些 嗯 修 修 的 问题 00:48 Speaker A 但住舒服以后发现清断食失败，自己并没能三天只吃一顿饭，而是一顿外卖点出了三天的量。那交通方面成年后你也可能享有一顿自己的居住，成年后你也可能享有一辆自己的居住人生中的第一辆车，不仅是交通工具，也是自由独立的象征，更是很多男生的第一任妻子。看他第一次穿婚纱的时候内心毫无波澜，提自己第一辆车之前兴奋的三天没合眼，然后卖他的时哭得像个200斤的孩子。 00:53 Speaker A 下 三 种 选 择 继 续 像 温 馨 儿 时 记 忆 中 的 那 种 继 续 像 温 馨 儿 时 记 忆 中 的 那 样 与 父 母 同 住 租 一个 条 件 00:58 Speaker A 那当我们按照理论指导把收入乘以10%以后，发现啊完美，正好等于一个月停车费的钱，然后还得存20%养老。别闹别闹了，以我现在的饮食习惯，基本退休就可以重开了，不需要养老。况且就算咱们真的坚持存下来了，人生中的第一桶金大多数都在艰难逃，要么因为缺乏社会经验被狠狠割一锅韭菜，要么灵机一动创个小夜，瞬间告别高铁飞机，要么一顿操作猛如虎，一看收益负食物，要么一上头靠60基带款买了辆又丑又蠢又贵的车。 01:06 Speaker A 你 下 定 决 心 宁 可 为 了 省 钱 三 天 只 吃 一 顿 饭 也 得 多 花 点 钱 让 自己 住 得 舒 心 点 正 好 当 清 断 食 减 肥 了 01:13 Speaker A 我在看下一个Emergency Fund，这什么玩意儿，什么紧急备用金，不不不需要，我爸我妈就是我的紧急备用金。在后面这些就更离谱了，什么学习新技能，拓展副业，你真的尝试过就会发现有这功夫还不如好好休息，把本职工作干好。这些大多数所谓副业算上实际投入的时间成本，还不及麦当劳油锅的最低时薪最低时金。 01:21 Speaker A 方面 成 年 后 你 也 可能 享 有一 顿 自己 的 居 住 成 年 后 你 也 可能 享 有一 辆 自己 的 居 人 生 中 的 第一 辆 车 不 仅 是 交 通 工 具 01:25 Speaker A 那最后更有可能像咱们百无聊赖的想去体验生活勤工俭学的护哨一样，下课后开自己的路虎去送Uber Eats。咱们bro起早贪黑干了一学肌肤业，最后一算每小时净亏损86块2，并且因为天天在外面接单，还挂了两棵重修中文三和中国妇女近代史，需要多交4万块钱学费。 01:35 Speaker A 天 没 合 眼 然后 卖 他的 时候 哭 得 像 个 200 斤 的 孩子 那 当 我们 按 照 理 论 指 导 把 收 入 乘 以 10 % 以 后 发 现 啊 完 美 正 好 01:44 Speaker A 所以不难发现升班硬套这些过于停留在表层的理财建议，多少有些职场谈兵。如果我们想在人生不同阶段手握不同资源，身处不同境遇，面对不同关系时，都能游刃有余地处理好财物，我们往往需要对风险预期、借贷、投资、经济和消费有一个更加系统和理性的认知。 01:53 Speaker A 老 况 且 就 算 咱 们 真的 坚 持 存 下 来了 人 生 中 的 第一 桶 金 大 多 数 都 在 简 难 逃 要 么 因为 缺 乏 社 会 经 验 被 狠 狠 02:01 Speaker A 不过这些枯燥的概念人教人的话让人吓头，事教人的话一遍就会。所以不妨跟咱们频道的老朋友陈一花女士一起去两次银行，你就全懂了。哦，一起去的还有她的对象陈一好。 02:09 Speaker A 么 一 上 头 靠 60 基 带 款 买 了 辆 又 丑 又 蠢 又 贵 的 车 我在 看 下 一个 什么 E mer gency Fund 这 什么 玩 意 儿 什么 紧 急 备 用 金 不 02:23 Speaker A 哦，一起去的还有她的对象。他人如其名，你问他什么，他都好没问题啊。两个人在一起，不论是情感还是理财，基本全靠女生推进，他只负责答应。 02:31 Speaker A 会 发 现 有 这 功 夫 还 不 如 好好 休 息 把 本 职 工作 干 好 这 些 大 多 数 所 谓 副 业 算 上 实 际 投 入 的 时间 成 本 还 不 02:39 Speaker A 所以咱们现在是什么关系？好没问题。你把咱俩合照在你朋友圈发一下呗，好没问题啊。这周末能不能你想想咱俩干嘛，别老等我安排了，好没问题啊。你能不能以后坐着撒尿，不要把你的便捷放在我的健康之上，好没问题啊。 02:43 Speaker A 验 生 想 去 体 验 生活 勤 工 俭 学 的 护 哨 一 样 下 课 后 开 自己 的 路 虎 去 送 U ber E ats 咱 们 bro 起 早 贪 黑 干 了 一 学 02:51 Speaker A 你有想过咱们俩关系以后怎么发展吗？你又想和咱俩关系以后怎么发展吗？想不想一起搬到一个更大一点的地方？好没问题啊。 02:59 Speaker A 近 代 史 需要 多 交 4 万 块 钱 学 费 所以 不 难 发 现 升 班 硬 套 这 些 过 于 停 留 在 表 层 的 理 财 建 议 多少 有 些 职 场 03:07 Speaker A 于是呢，两个人在美丽迷人的知识选好了一个价值100万的5居4位的独立屋和经纪人看好房子后呢，两个人便开始着手办理贷款。但刚进银行办公室的一瞬间，陈一花动感一阵生理不适。她的前男友就是这种画风的，导致她现在对这款多少有点生理性反胃。 03:16 Speaker A 往 需要 对 风 险 预 期 借 贷 投 资 经 济 和 消 费 有 一个 更 加 系 统 和 理 性 的 认 知 不 过 这 些 枯 燥 的 概 念 人 教 人 03:26 Speaker A 但人万万不可貌相。谁能想到这歌一开口，差点让人以为是个姐妹。哎呀，晨一会儿是吧，真人比视频里还好看。天哪，我超喜欢你的内容，尤其你爸跟巴比吵架，你气候头快笑掉了。 03:35 Speaker A 一起 去 的 还有 他的 对 象 陈 一 好 哦 一起 去 的 还有 她 的 对 象 他 人 如 其 名 你 问 他 什么, 他 都 好 没 问题 啊 两 个 人 在 一起 不 03:43 Speaker A 谢谢，谢谢，但你更新得太慢了，不够看哪。谢谢，谢谢，我尽量多更。嗯，那个中介已经把你们的资料都发给我了，我看你们的房子了，太漂亮了，我的天呐，谢谢，谢谢。 03:52 Speaker A 圈 发 一下 呗 好 没 问题 啊 这 周 末 能 不能 你想 想 咱 俩 干 嘛 别 老 等 我 安 排 了 好 没 问题 啊 你 能 不能 以 后 坐 着 撒 尿 不要 把 03:59 Speaker A 这学艺术出身的博主，这眼光真的是没得说，男人选得好，房子选得更好，谢谢，谢谢。嗯，嗯，嗯，然后看男生这边写的是，一个月到手五千，然后一会儿你这边月入选了个it depends，这，这这什么意思呀？ 04:04 Speaker A 展 吗 想 不 想 一起 搬 到 一个 更 大 一点 的 地方 好 没 问题 啊 于 是 呢 两 个 人 在 美 丽 迷 人 的 知 识 选 好了 一个 价 值 100 万 的 04:13 Speaker A 是网红收入太高的部分的套路。没有没有，就是我收入波动比较大，我看你们那房子了，就是我收入波动比较大，像双11、618这种广告多的月份单月能进账几半，然后也会有一些淡季几乎没有收入了。 04:20 Speaker A 间 陈 一 花 动 感 一 阵 生 理 不 适 她 的 前 男 友 就 都是 这 种 画 风 的 导 致 她 现在 对 这 款 多少 有 点 生 理 性 反 胃 但 04:28 Speaker A 了解，那单月过万还会上涨，咱们就保守一点，也给你就填5000，好吧。然后我看两位家里目前弄过来了20万，然后房子100万，所以想100带80，对吧，正好标准的首付20%。 04:34 Speaker A 呀 晨 一 会 儿 是 吧 真 人 比 视 频 里 还 好 看 天 哪 我 超 喜欢 你的 内 容 尤 其 你 爸 跟 巴 比 吵 架 你 气 候 头 快 笑 掉 了 04:47 Speaker A 对，然后我们现在是月房租差不多小3000，可以的话，我们想尽量把月供控制在类似的水平。我们想尽量把月供控制在类似的水平。 04:57 Speaker A 了 太 漂亮 了, 我的 天 呐, 谢谢, 谢谢, 这 学 艺 术 出 身 的 博 主 这 眼 光 真的是 没 得 说 男 人 选 的 好, 房 子 选 的 更 好, 谢谢, 谢谢, 嗯, 嗯, 05:11 Speaker A 我看一下你们俩信用这么好，收入又这么高，我应该可以破例帮你们申请到一个近期所在4%的利率。你个千万别往外输这4%传出去，就别的行要我人头的，谢谢。 05:20 Speaker A 收 入 太 高 的 部分 的 套 路, 没有 没有, 就是 我 收 入 波 动 比 较 大 我 看 你们 那 房 子 了 就是 我 收 入 波 动 比 较 大 像 双 11 6 18 05:25 Speaker A 这个算低吗亲爱的？这何止算低，这基本等于送钱给你。你在咱们这儿能找出一个低于4%的，我亲自掏腰包补给你好。 05:34 Speaker A 就 保 守 一点 也 给 你就 填 5000 好吧 然后 我 看 两 位 家 里 目前 弄 过 来了 20 万 然后 房 子 100 万 所以 想 100 带 80 对 吧 正 好 标 准 的 首 05:43 Speaker A 那这个每个月要还多少？如果咱们在那4%的话，那月供差不多是3800左右。那月供差不多是3800左右，然后之后就跟着基准走了，差不多4000多。 05:50 Speaker A 在 类 似 的 水 平 我 看一下 你们 俩 信 用 这么 好 收 入 又 这么 高 我 应 该 可以 破 例 帮 你们 申 请 到 一个 近 期 所 在 4 % 的 利 率 05:59 Speaker A 然后你们首付和月供的比例都挺标准的sweet spot，这个比我们现在房租高，宝宝那肯定你这买的是5B，你现在租的是2B，你每个月加1000都是仨比的，而且你们现在就不用再给房东打工了，现在是投资自己了。 06:08 Speaker A 给 你 你在 咱 们 这 儿 能 找 出 一个 低 于 4 % 的 我 亲 自 掏 腰 包 补 给 你好 那 这个 每 个 月 要 还 多少 如果 咱 们 在 那 4 % 的话 06:16 Speaker A 确实平均现在每个卧室每个月才300块钱，可不吗？行，那你要看没什么问题，你们在这这这这签个字，然后我们加急处理，赶紧给卖家放款，然后说不定你们后天上午就可以拿钥匙入住了。 06:22 Speaker A 在 挺 标 准 的 s weet spot 这个 比 我们 现在 房 租 高 宝 宝 那 肯 定 你 这 买 的是 5 B 你 现在 租 的是 2 B 你 每 个 月 加 1000 都是 仨 06:31 Speaker A 然后说不定你们后天上午就可以拿钥匙入住了。哇，好的，太感谢了，不客气，太羡慕你们了。哎呀，你俩太优秀了，狼才女，贸狼才女才，嗯嗯嗯，小心台阶啊，嗯慢走，拜拜亲爱的啊，哦这就行了。 06:39 Speaker A 那 你要 看 没 什么 问题 你们 在 这 这 这 这 签 个 字 然后 我们 加 急 处 理 赶 紧 给 卖 家 放 款 然后 说 不 定 你们 后 天 上 午 就可以 拿 钥 06:46 Speaker A OK，我，我天，他们俩本来以为贷款是一件非常繁琐很让人头大的事情，没想到居然这么丝滑无痛的就办妥了。不是，这俩人买80刀的Jelly Cat逛了半个小时，千八十万的贷款五分钟就出来了。 06:52 Speaker A 秀 了 狼 才 女 贸 狼 才 女 才 嗯 嗯 嗯, 小心 台 阶 啊 嗯 慢 走, 拜拜 亲 爱 的 啊, 哦 这 就 行了 OK 我 我 天 他们 俩 本 来 以 为 贷 07:06 Speaker A 他俩甚至不知道刚才贷的是浮动还是固定利率，就记住一个每月还三千八，三十年后房子归他。不过咱们频道聪明的小朋友都知道，过于友善的人或者过于顺利的事不是杀猪就是暗雷。 07:14 Speaker A 半 个 小 时 千 八 十 万 的 贷 款 五 分 钟 就 出 来了 他 俩 甚 至 不知道 刚 才 贷 的是 浮 动 还是 固 定 利 率 就 记 住 一个 每 月 还 07:22 Speaker A 所以当陈一花和陈一好再次被邀请到银行来开会的时候，见的就不是当初大堂里那个嬉皮笑脸的理财顾问了，而是走廊最深处的一个办公室里一位神色冷峻的男人。 07:31 Speaker A 雷 所以 当 陈 一 花 和 陈 一 好 再 次 被 邀 请 到 银 行 来 开 会 的时候 见 的 就 不是 当 初 大 堂 里 出 大 堂 里 那个 嬉 皮 笑 脸 07:38 Speaker A 你们这什么黑心流氓，不是黑心银行啊？当初说好月供三千八，现在这不涨了四千五了，房价哭哭低月供光光涨，让让我了。 07:50 Speaker A 啊 当 初 说 好 月 供 三 千 八 现在 这 不 涨 了 四 千 五 了 房 价 哭 哭 低 月 供 光 光 涨 让 让 我 了 陈 女 士 您 带 的是 浮 07:59 Speaker A 陈女士，您带的是浮动利率，是跟着基准走的。虽然您选的是前半生基础，后半生就不基础的供养模式，但是当您月供低到无法覆盖利息的时候，我们也会强制上调。 08:06 Speaker A 法 覆 盖 利 息 的时候 但是 当 您 越 供 低 到 无 法 覆 盖 利 息 的时候 我们 也 会 强 制 上 调 我们 也 会 这 不是 我 地 涨 价 吗 当 初 代 08:10 Speaker A 我们也会，这不是我地涨价吗？当初代理你们怎么不说利率会这么涨？咱合同第一行第一句30年浮动利率，不是我当时已经跟你们那个理财顾问说了，3800已经接近我们的极限了。 08:19 Speaker A 近 我们 的 极 限 了 他 说 了 给 了 我们 4 % 的 利 率 我们 才 带 的 OK 他 已经 从 我们 这 离 职 了 所以 我不 太 清楚 你们 当 时 是 怎么 沟 08:25 Speaker A 他说了给了我们4%的利率，我们才带的。OK，他已经从我们这离职了，所以我不太清楚你们当时是怎么沟通的。 08:32 Speaker A 监 控 不 信 您 可以 现在 暂 停 视 频 倒 回去 看 监 控 他 一定 是 明 确 告诉 我 您 利 率 会 涨 这 准 计 是 80 万 的 贷 款 知 识 没有 08:37 Speaker A 但我行对于我们理财顾问的风险披露和道德准则一项要求非常严格，不信您可以现在暂停视频倒回去看监控。 08:45 Speaker A 合 同 第 27 8 页 到 6 84 页 都 写 得 非常 清楚 你想 您 来 存 定 期 我们 都 经 常 能 给 到 您 4 % 的 回 报 率 而 我们 往 外 借 钱 08:54 Speaker A 不信您可以现在暂停视频倒回去看监控，他一定是明确告诉我您利率会涨。这准计是80万的贷款知识，没有哪个行动让您月供已是维持在4000以下的。 09:02 Speaker A 人 往 债 务 陷 阱 里 顾 问 的 哈 你 等 着 我 起 诉 你们 吧 其实 如果 您 要 有 告 我们 的 律 师 费 我 真 心 建 议 您 先 把 余 期 09:10 Speaker A 那40%是我们仅限于第一年的短期钓鱼，这短期促销利率，这在合同第278页到684页都写得非常清楚。 09:18 Speaker A 给我 交 回 来 陈 女 士 您 来 找 我们 做 贷 款 的时候 是 我们 服 务 于 您 45 天 起 咱 们 之 间 更 多 就 变 成 了 一 种 合 作 关 系 彼 09:30 Speaker A 您想您来存定期，我们都经常能给到您4%的回报率，而我们往外借钱的时候还只抽4%的利率，那我们吃啥？ 09:38 Speaker A 感 觉 我 推 了 一个 指 纹 而 出来 你 能 不能 把 我 说 两 句 话 呀 整 天 跟 个 呲 嘎 嘎 的 撒 下 我 那 儿 去 做 哦, 对, 哎, 你们 这 09:47 Speaker A 我们撕起，我们是私企，我们搁这洗钱呢，我们搁这洗钱行。你们这理财顾问就是这么把人往债务陷阱里顾问的，哈，你等着我起诉你们吧。 09:57 Speaker A 被 保 安 请 出 银 行 的 咱 们 心 平 气 和 的 从 头 过 一 遍 您 这 财 务 状 况 首先 陈 女 士 我 看 您 这 边 在 申 请 贷 款 10:06 Speaker A 其实如果您要告我们的律师费，我真心建议您先把余期的房贷还一下，告我们随时都可以，但断供每多一天都会影响您后续的信用和利率。 10:14 Speaker A 行 的 账 户 当 初 填 5000 确 实 是 按 照 我 当 时 收 入 的 高 点 和 增 长 趋 势 预 测 的 我 收 入 波 动 比 较 大 像 双 11 10:22 Speaker A 你什么负态度，把你们经理给我交回来。陈女士，您来找我们做贷款的时候是我们服务于您，45天起，咱们之间更多就变成了一种合作关系，彼此都希望在当前的困境中找到一个把双方损失降到最低的出路，对吧？ 10:29 Speaker A 算 起 来 平 均 每 月 就是 2000 出 头 你 算 错 了 你 怎么 算 的 就是 去 年 您 的 总 收 入 除 以 12 不对 你 再 算 一 遍 不是 这 都是 系 10:37 Speaker A 哎，不是，我每次跟别人吵架的时候，我都感觉我推了一个指纹而出来。你能不能把我说两句话呀，整天跟个呲嘎嘎的撒下我那儿去做。 10:49 Speaker A 六 六 六 六 二 三 二 六 点 六 这 一 共 两 个 数 就 挺 难 算 错 的 你 四 舍 五 入 了 吗 不是 这 二 点 三 挺 难 四 舍 五 入 10:54 Speaker A 哦，对，哎，你们这破银行贷款怎么弄的呀，怎么弄成这样的呀？这，这你二位，calm down，您二位calm down。 11:01 Speaker A 子 也 没有 做 好 尽 调 我 看 陈 先生 您 填 的是 税 后 然后 陈 女 士 填 的是 税 前 啊 独 立 创 作 者 还 需要 上 税 啊 OK 我 当 什么 都 11:09 Speaker A 首先，停止在拍我的桌子，不然您俩会被保安请出银行的。咱们心平气和的从头过一遍，您这财务状况。 11:14 Speaker A 七 千 啊 多少 就 这么 水 的 那 样 的 给 摔 走了 呀 哪 可 不 咱 一 年 至 少 有一 整 个 季 度 都是 纯 纯 为 地 主 打 工 你 听 他们 跟你 说 11:21 Speaker A 首先陈女士，我看您这边在申请贷款的时候填的是月入5000，但如果您所有流水都在我们行的话，我这边算您去年平均月入只有2000左右，那不可能这么低。 11:29 Speaker A 时候 六 七 千 左右 那 您 现在 贷 款 约 供 已经 将 近 四 千 五 占 了 月 入 的 百 分 之 六 七 十 我们 一 般 是 建 议 要 控 制 在 百 11:36 Speaker A 我们只有你们一个银行的账户，当初填5000确实是按照我当时收入的高点和增长趋势预测的，我收入波动比较大，像双11、618这种广告多的月份能比较轻松的过万。 11:41 Speaker A 确 实 是 妥 妥 的 占 杀 线 了 60 % 还 好吧 其 他 地方 省 一 省 我 感 觉 也 能 行 我 当 时 上 学 的时候 房 租 也 差不多 占 生活 费 的 11:49 Speaker A 然后但是您最近两年没有收入的月份越来越多了，去年总的算起来平均每月就是2000出头。 11:59 Speaker A 们 还 希望 雷 打 不 动 的 存 20 % 来 长 期 投 资 和 养 老 的话 那就 代 表 您 每 个 月 只 剩 1 % 的 收 入 来 覆 盖 除 了 住 12:06 Speaker A 你算错了，你怎么算的？就是去年您的总收入除以12，不对，你再算一遍。 12:14 Speaker A 像 您 这 种 收 入 不 太 稳 定 的话 一定要 多 留 富 裕 保 守 做 预 算 好好 那 你 帮 我们 把 月 供 调 低 点 不 就 好了 吗 OK 这个 贷 款 它 12:22 Speaker A 不是，这都是系统自动算的，它再算没有什么，你再算一遍。归零二七二二零除以十二等于一一二，等于二三二六点六六六六六六六二三二六点六，这一共两个数就挺难算错的。 12:30 Speaker A 再 降 的话 很 容易 进 入 负 贪 销 也 就是 越 还 债 越 多 而 从 另 一个 角 度 您 家 现在 睡 前 总 收 入 是 12 万 我们 一 般 建 议 贷 12:38 Speaker A 你四舍五入了吗？不是，这二点三挺难四舍五入到五的，它比较容易四舍五入到二。 12:45 Speaker A 80 万 是 您 收 入 的 六 七 倍 这 不是 说 调 整 约 供 能 解 决 的 问题 啊 那 我 这 辈 子 是不是 完了 不行 行了 你 八 道 那 倒 完全 不 至 于 12:53 Speaker A 而且您俩当初填贷款的时候收入填得很乱，当时给你们批贷款的那草台班子也没有做好尽调。 13:00 Speaker A 在 低 利 率 时 期 利 用 高 杠 杆 然后 按 照 收 入 承 受 的 极 限 贷 款 基本 是 最 常 见 的 陷 入 债 务 泥 潭 的 路 径 那 一直 13:08 Speaker A 我看陈先生您填的是税后，然后陈女士填的是税前，啊，独立创作者还需要上税啊。 13:15 Speaker A 时候 您 再 卖 那 可 真 是 卖 了 房 子 还 欠 银 行 媳 妇 跑 了 还 得 让 账 不 娘 不行 我 不同 意 卖 房 子 肯 定 不是 一个 选 项 你 13:23 Speaker A OK，我当什么都没有听到，好吧，但假如您收入最高的11月份税前11000，税后到时候可能就六七千，税后倒数可能就六七千。 13:30 Speaker A 冻 饺 子 了 但 感 觉 每 个 月 开 销 还是 很 大的 您 这个 财 务 问题 它 是 结 构 系 统 性 的 它 不是 说 速 冻 饺 子 能 解 决 的 问题 13:36 Speaker A 啊多少就这么水的，那样的给摔走了呀，哪可不，咱一年至少有一整个季度都是纯纯为地主打工。 13:43 Speaker A 把 公 司 所有 食 堂 阿 姨 都 辞 了 来 缓 解 债 务 危 机 这 就是 杯 水 车 薪 而且 完全 两 码 事 那 照 你 这么 说 每 个 月 生 意 两 千 13:50 Speaker A 你听他们跟你说过谢谢吗？一补。 13:57 Speaker A 不是 你 俩 不是 您 两 个 人 在 一个 舞 弊 的 大 耗 子 里 面 天 天 吃 抗 宴 菜 您 何 苦 呢 您 咱 干 嘛 非 保 日 子 过 成 这样 啊 14:05 Speaker A OK，那陈先生您这边收入非常稳定，没降也没涨，这么多年一直在税后五千。 14:12 Speaker A 得 分 四 个 地方 我们 乐 意 你 别 管 每 个 人 生活 关 注 的 点 不 一 样 而且 您 怎么 想 那 如果 你们 非 要 压 缩 其 他 生活 开 支 的话 那 14:20 Speaker A 所以你们一共实际每月到时候六七千左右，那您现在贷款月供已经将近四千五，占了月入的百分之六七十。 14:25 Speaker A 轻 那 就是 先生 占 比 大 提 干 清 不用 省 吃 饭 这 种 直接 跟 健 康 挂 钩 而且 到 头 来 省 不了 多少 的 方面 但 我们 在 池 上 真的 花 了 很多 14:31 Speaker A 我们一般是建议要控制在百分之四十以内，更是不能超过百分之五十的红线。 14:38 Speaker A 了 什么 但 在 池 上 过 度 节 省 有 点 舍 本 逐 墨 我们 每 个 月 会 处 理 成 千 上 万 的 破 产 申 请 大 部分 主 因 都是 因为 住 房 和 14:47 Speaker A 您这百分之六七十确实是妥妥的占杀项，您这60%确实是妥妥的占杀线了。 14:54 Speaker A 饭 把 自己 吃 破 产 了 那 你 帮 我们 看看 除 了 吃 的 还有 什么 其 他 可以 省 的 OK 首先 先 抓 大 头 真 让 我 算 了 一下 您 知道 您 去 年 15:02 Speaker A 60%还好吧，其他地方省一省，我感觉也能行。 15:13 Speaker A 了 吃 哪 打 哪 但是 小 毛 病 太 多 了 涡 轮 一 响 皮 带 一 响 悬 挂 皮 带 一 响 悬 挂 一 响 刹 车 片 一 响 冷 却 液 泄 漏 15:22 Speaker A 我当时上学的时候房租也差不多占生活费的一多半。 15:31 Speaker A 算 素 质 很 高 的 了 但 我 违 章 违 规 违 停 超 速 的 罚 单 特 别 多 然后 去 年 我 停 车 的时候 还 把 车 的 上 巴 在 马 路 牙 15:39 Speaker A 首先房租占一半跟房贷占一半的不是一个概念，而且60%可能您感觉能行，但实际生活这么操作非常危险。 15:46 Speaker A 的 那 10 8 个 J elly Cat 这 些 破 玩 意 儿 在 停 车 的时候 停 档 时间 可 爱 吧 都是 我 摆 的 of course 所以 我 现在 保 险 也 涨 得 特 别 15:56 Speaker A 如果咱们还希望雷打不动的存20%来长期投资和养老的话，那就代表您每个月只剩1%的收入来覆盖除了住以外所有其他的生活成本。 16:06 Speaker A 心 甘 情 愿 我的 天 哪 您 这个 审 美 还是 非常 有 自己 的 审 美 的 但是 这个 抛 开 但是 抛 开 审 美 不 说 很多 用 车 的 成 本 是 隐 形 和 16:16 Speaker A 这但凡有一点意外的大额支出，或者陈先生工作有一点波动，就会马上变得非常紧张，尤其是像您这种收入不太稳定的话，一定要多留。 16:25 Speaker A 了 好 吗 很多 新 车 零 首 付 每 年的 车 贷 都 比 您 现在 维 护 花 的 钱 少 我 建 议 您 有 机 会 还是 换 一个 省 一点 新 的 二 手 车 16:32 Speaker A 那 必 不 可能 这个 车 就 像 我的 第一 任 妻 子 一 样 Exc use me 对 啊 对 呀 而且 咱 多少 回 忆 都是 在 车 上 而且 咱 俩 多少 回 忆 都是 在 车 上 16:39 Speaker A 第一 次 送 你 回 家 第一 次 拉 手 第一 次 接 吻 第一 次 拉 手 都是 在 这 车 上 只 要 这个 车 不 放 弃 我 我是 绝 对 不 可能 放 弃 它的 OK 陈 16:50 Speaker A 先生 一 般 只有 第一 辆 车 和 出 电 才 会 并 成 这样 您 但 凡 换 过 一次 车 就 会 发 现 车 只是 一个 工 具 好 用 安全 皮 饰 和 靠 谱 才 17:00 Speaker A 是 最 重要 的 好 吗 好 没 问题 然后 我 必 须 得 问 一下 你们 俩 就 上 周 有一 笔 叫 叫 什么 有一 笔 叫 叫 叫 叫 叫 什么 8 000 的 消 费 瞅 17:09 Speaker A 着 明 儿 你 俩 是 包 了 一个 男 模 带 回 家 养 了 一 周 是 吗 怎么 可能 就是 退 役 的 Mag ic Mike 的 等 级 的 B in an S score 也 就 17:16 Speaker A 四 五 千 一 周 然后 那 种 稍 微 会 给 情 绪 价 值 的 小 嘴 抹 了 蜜 的 E lat ino 可能 能 到 五 六 千 一 周 我 从 来 没 听 说 17:24 Speaker A 过 哪 个 男 的 敢 一 张 主 要 的 8 000 一 周 呢 好 没 问题 哎 呀 没有 就 那个 东 西 叫 L azy Boy 就是 老 游 记 里 面 Jo ey 和 Ch 17:36 Speaker A annel 经 常 坐 的 那个 椅 子 因为 我们 俩 刚 在 一起 的时候 经 常 吃 饭 看 这个 剧 然后 那 时候 每 次 刷 到 这个 片 段 我们 俩 就 说 好 让 以 后 有 17:43 Speaker A 了 自己 的 房 子 一定要 像 剧 里 一 样 体 验 一下 两 个 人 一起 在 这个 椅 子 上 抬 腿 的 感 觉 所以 您 这 儿 已经 债 台 高 柱 的 情况 下 17:50 Speaker A 这 8 000 多 的 椅 子 您 也 能 没 咋 得 来了 一 把 呀 当然 没有 哎 呀 我 买 两 把 一 把 才 4 000 因为 你 得 同 时 在 这个 椅 子 上 17:58 Speaker A 抬 腿 同 时 在 那个 椅 子 上 抬 腿 还有 具 体 的 一个 感 觉 我 钱 就 这 俩 懒 人 沙 发 跟你 那个 re cl iner 什么 玩 意 儿 re cl iner 这 不是 18:05 Speaker A 懒 人 沙 发 这个 东 西 学 名 它 叫 re cl iner 跟 懒 人 沙 发 不 一 样 OK 你 俩 要 是 再 这么 花 钱 就 从 中 产 入 re cl iner 赤 坪 18:15 Speaker A 了 I mean what the fuck 不是 你 现在 每 天 在 这个 re cl iner 上面 待 多 长 时间 其实 就 买 过 来 就 坐 了 一 两 次 坐 在 上面 腿 有 点 发 麻 我 18:23 Speaker A 还是 喜欢 坐 在 正 常 的 沙 发 上 坐 在 正 常 沙 巴 上 然后 他 平 时 也 就 直接 re cl iner 到 床 上 去了 然后 他 平 时 也 就 直接 re cl 18:27 Speaker A ine 到 床 上 去了 还是 吃 还是 彻 底 躺 平 了 那 咱 能 不能 把 这 re cl iner 给 ret urn 了 好 没 问题 啊 我 发 现 你 俩 这 消 费 习 惯 经 18:35 Speaker A 常 是 牺 牲 核 心 生活 质 量 省 了 一 堆 无 关 痛 痒 的 小 钱 然后 不 定 期 突 然 一 上 头 干 票 大的 买 了 一个 自己 根 本 不 需要 18:44 Speaker A 然后 死 贵 的 东 西 虽 然 我们 每 天 见 各 种 表 面 生活 和 真 实 账 户 之 间 的 反 差 萌 已经 司 空 见 惯 了 但是 你 俩 这 信 用 18:52 Speaker A 卡 账 单 还是 给 了 我 一 点 小 小 的 巨 鹰 震 撼 但是 你 俩 这 信 用 卡 账 单 还是 给 了 我 一点 小 小 的 距 离 不是 人 家 陈 女 18:58 Speaker A 士 爱 拍 照 我也 许 能 理 解 为什么 非 要 一个 有 顶 配 相 机 的 Pro Max 陈 仙 儿 您 一 整 个 相 册 都是 存 的 沙 雕 网 图 和 拍 的 停 19:08 Speaker A 车 小 票 您 也 非 跟 着 分 期 买 一个 有 顶 配 相 机 的 Pro Max 干 什么 呀 但是 每 个 月 只 要 几 十 块 就 能 体 验 到 最 前 沿 19:16 Speaker A 的 科 技 这 不 得 于 基本 不要 钱 吗 而且 钱 是 挣 出来 的 而且, 而且 钱 是 挣 出来 的, 不是 省 出来 的 那 只 会 省 钱, 那 是 穷 人 思 维, 不行, 19:24 Speaker A 没有 人 拦 着 您 去 赚 钱 啊 去 吧 去 赚 呢, 去 吧, 夫 人 先生, 去 去 吧 赚 来了 吗, 嗯 钱 呢, 嗯, show me the money。 本 来 咱 们 还 三 年 去了 19:47 Speaker A 五 次 迪 士 尼 闹 麻 了 啃 了 五 遍 高 血 压 鸡 腿 和 糖 尿 病 冰 棍 以 后 咱 们 现在 终 于 成 功 化 身 成 为 信 用 卡 栽 19:59 Speaker A 桃 公 主 了 哪 有 那 每 个 月 几 百 的 账 单 我们 从 来 没有 m iss 过 一次 那 几 百 那 是 每 个 月 的 最 低 还 款 您 再 往 下 滑 20:06 Speaker A 一点 那 底 下 有 三 个 零 的 那 不是 成 都 那 是 您 信 用 卡 的 总 欠 款 是 吗 说 到 这 儿 您 确 认 您 除 了 我们 这个 世界 精 英 卡 20:15 Speaker A 之 外 没有 别 的 银 行 的 信 用 卡 了 吗 你 俩 这个 收 支 我 算 了 好 几 遍 还是 完全 对 不 上 账 有 一个 很 大的 窟 窿 没有 都 在 这 了 20:22 Speaker A 我们 只有 你们 的 信 用 卡 没有 别 的 行 的 账 户 如果 你们 有 的话 现在 一定要 告诉 我 到 这个 阶 段 如果 还 藏 着 掖 着 的话 咱 们 真的很 难 继 续 合 20:30 Speaker A 作 了 我 年 初 在 那个 支 宝 付 上 借 了 5 万 刀 不是 陈 先生 您 怎么 能 在 那 种 平 台 上 借 钱 呢 在 那 种 平 台 上 借 钱 的 20:41 Speaker A 那个 利 率 是 30 % 多 您 可以 把它 跟 您 现在 其 他 债 务 对 比 一下 这 30 % 是 什么 概 念 就 您 贷 款 时 长 不到 两 年 半 年的 债 务 就 20:48 Speaker A 会 翻 一 倍 的 主 要 是 他们 给 钱 快 嘛 而且 他们 当 时 也 没 跟我 说 利 率 是 多少 就 让 我 每 周 还 几 百 当 时 年 初 正 好 大 20:55 Speaker A 降 温 我 车 又 坏 了 漏 机 油 了 修 又 需要 小 几 千 然后 当 时 他 过 生 日 我想 送 那 包 也 要 小 几 千 不是 我 接 这个 怎么 不 跟我 说 21:05 Speaker A 呀 那 包 你 选 那个 挺 丑 的 你 选 了 一个 挺 丑 的 我不 想 要 我跟你 说 过 多少 次 了 我不 喜欢 这 张 立 了 歪 斜 的 包 跟 赵 丝 设 计 21:13 Speaker A 的 似 的 这 确 实 太 丑 了 不是 借 钱 这 种 事 我 怎么 跟你 说 鼻 子 下面 是 什么 上 包 下面 是 什么 嘴 巴 是 用 来 干 什么 的 吃 饭 的 还有 21:22 Speaker A 呢 嘴 巴 是 用 来 亲 你的 宝 宝 还有 呢 你 不要 这么 跟我 讲 话 我跟你 说 过 我 爸 我 妈 从 哪 里 这么 跟我 说 话 他们 从 来 没 教 过 我 如何 拒 21:33 Speaker A 绝 别 人 和 表 达 自己 的 需 求 我 拒 绝 别 人 和 表 达 自己 的 需 求 s ir s ir i told you i 've been trau mat ized by them 真 真 oh 21:40 Speaker A my god 你 稍 微 平 静 一下 来 来 来 我 这 有 纸 你 稍 微 擦 一下 您 的 伤 吧 what the fuck 不是 抱 歉 宝 宝 我 理 解 你 不 许 你 这 些 21:52 Speaker A 问题 你 得 跟我 讲 咱 们 想 想 解 决 啊 你 不 跟我 沟 通 的话 打 算 拖 到 什么 时候 啊 当 这 些 问题 的 来 源 就是 你的 时候 我 怎么 跟你 解 决 你 22:01 Speaker A 这是 什么 态 度 OK 要 不 然 你 俩 等 会 儿 再 找 我 先 去 把 午 饭 热 一下 我 正 好 中 午 不用 再 找 剧 看 了 你 俩 比 在 金 病 人 22:07 Speaker A 四 号 看 哎 呀 行了 行了 我 现在 不 想 跟你 唱 丢 人 的 对 断 银 行 你 来了 好了 好了 也 平 心 而 论 你 俩 这 卧 龙 凤 厨 的 理 财 能 力 22:16 Speaker A 都 挺 逆 天 的 半 斤 八 两 谁 也 别 怪 谁 了 恕 我 直 言 你 俩 这个 收 入 和 开 局 这 日 子 本 来 应 该 是 过 得 匆 匆 融 22:25 Speaker A 融 游 刃 有 余 结 果 现在 这个 被 速 冻 饺 子 打 得 连 滚 带 爬 的 局 面 完全 是 你们 俩 强 强 联 手 合 伙 捉 出来 的 这 三 架 马 22:36 Speaker A 车 房 地 产 消 费 和 宝 马 活 生 生 把 您 家 经 济 拖 垮 你们 工作 好 几 年 了 不 但是 只 存 了 两 块 四 或者 按 照 陈 女 士 的 22:47 Speaker A 四 手 侮 辱 法 不 但是 只 存 了 五 块 你有 病 吧 哪 有 正 常 人 把 存 款 放 你们 银 行 的 破 储 蓄 账 户 里 手 续 费 那么 高 你 22:54 Speaker A 怎么 知道 我们 其 他 投 资 平 台 没有 存 款 所以 你们 其 他 投 资 平 台 有 存 款 所以 你们 其 他 投 资 平 台 没有 OK 如果你 俩 不 把 这个 异 想 23:01 Speaker A 症 的 毛 病 给 改 了 的话 早 晚 还 得 破 产 快 30 的人 了 不 但 几 乎 是 分 逼 没 存 还 借 钱 买 了 一 堆 又 丑 又 蠢 又 贵 23:14 Speaker A 的 东 西 您 在 哭 什么 呀 陈 先生 什么 叫 所有 问题 都 来 因为 他 您 告诉 我 您 哪 个 决 策 是 他 拿 枪 指 着 你 做 的 我 马 上 帮 你 包 23:24 Speaker A 酒 我 马 上 帮 你 报 警 抓 他 有 吗 不 但 没有 而且 人 是 你 选 的 名 是 你 签 的 车 是 你 开 的 卡 是 你 刷 的 你在 哽 咽 什么 呢 23:41 Speaker A 回 答 我 好 没 问题 别 好 没 问题 了 您 在 这么 天 天 吼 吼 没 问题 的 早 晚 得 出 大 问题 我 真 无 语 了 这 无 语 了 您 今天 唯 一 23:51 Speaker A 一次 鼓 足 勇 气 拒 绝 别 人 就 我 让 您 赶 紧 把 您 的 败 家 宝 马 给 卖 了 的时候 对 我 真的很 爱 他 OK 我 可以 理 解 不是 你说 的是 你的 宝 23:59 Speaker A 马 还 是我 呀 当然 宝 宝 宝 吧 你 了 OK 那 既 然 现在 已经 到 这个 局 面 了 过 去 的 事情 没有 办 法 改 变 咱 们 现在 必 须 制 定 一个 高 24:07 Speaker A 度 没事 因为 爱 能 战 胜 一 切 我 OK 那 靠 爱 来 管 钱 基本 等 于 靠 信 心 来 救 经 济 多少 有 点 本 末 倒 置 了 好 吗 只有 把 经 24:23 Speaker A 济 处 理 妥 当 了 爱 才 能 有 生 长 的 空 间 对 吗 好 没 问题 所以 我觉得 跟 找 女 朋友 一 样 光 靠 爱 肯 定 是 不行 的 必 须 有 一个 24:34 Speaker A 高 度 针 对 和 高 度 可 行 的 五 步 行 动 计 划 来 帮 咱 们 走 出 这个 财 务 困 境 不 然 你们 下次 再 来 银 行 喝 茶 就 不是 被 24:43 Speaker A 我 军 训 了 而 是 直接 跟 我们 的 法 务 扫 描 指 纹 了 好 吗 而 是 直接 跟 我们 的 法 务 扫 描 好 没 问题 第一 步 我 希望 你们 把 你们 所有 账 24:50 Speaker A 户 所有 渠 道 能 筹 集 到 的 现 金 甚 至 包括 你们 的 emer gency fund 你们 还有 紧 急 备 用 金 吗 当然 没 了吧 话 说 emer gency fund 不是 应 该 留 给 真 25:02 Speaker A 正 的 emer gency 吗 我的 妈 呀 陈 先生 如果 您 还 没有 意 识 到 的话 您 现在 就 正 处 在 一个 emer gency 当 中 啊 真的 法 院 这么 点 小 钱 也 管 啊 我 25:12 Speaker A 以 为 他们 可能 bl uff 我 呢 N ope 所以 请 你们 把 你们 现在 所有 能 筹 集 到 的 现 金 先 立 刻 把 网 贷 和 信 用 卡 还 掉 那 百 分 之 25:20 Speaker A 二 三 十 的 利 率 越 拖 越 难 顶 很 容易 就 失 控 还有 那个 什么 什么 支 宝 负 跟 咱 们 这 儿 的 地 痞 流 氓 那 蛇 鼠 一 窝 还 不 上 25:28 Speaker A 了 对 你们 的 生活 甚 至 安全 都 会 有 影 响 好 吗 好 没 问题 那 像 股 票 筹 资 账 户 里 的 钱 也 要 取 出来 吗 咱 那 也 有 股 票 25:37 Speaker A 筹 资 账 户 吗 咱 那 有 股 票 投 资 账 户 吗 我有 一个 小 的 您 那 是 退 休 账 户 或者 你 股 票 赚 过 大 钱 吗 没有 就是 网 上 那 25:46 Speaker A 种 充 100 岁 5 块 的 散 户 账 户 而且 我 一直 都 只 相信 我 自己 从 来 不 满 那 些 大的 支 出 基 金 一直 都是 我 亲 自 操 盘 所以 基本 权 25:54 Speaker A 而 归 的 没有 赚 过 完 美 那 你 不用 太 担 心 税 的 问题 立 刻 把 这 些 钱 取 出来 还 信 用 卡 那 会 不会 长 期 放 在 里 面 投 资 26:02 Speaker A 更 好 我 听 巴 菲 特 说 最 好 长 期 放 着 别 乱 动 我 听 巴 菲 特 说 最 好 长 期 放 着 别 乱 动 人 家 巴 菲 特 上 你 尝 26:05 Speaker A 人 家 巴 菲 特 让 你 长 期 把 钱 放 在 标 普 500 里 别 乱 动 不是 放 在 你 对 象 自 选 的 普 信 500 里 别 乱 动 其 次 除 了 26:13 Speaker A 杀 猪 盘 以 外 这 市 面 上 没有 任 何 一 款 给 散 户 的 投 资 产 品 敢 挑 战 信 用 卡 和 网 贷 的 利 率 把 这 些 垃 圾 债 26:20 Speaker A 务 先 还 清 将 是 你们 回 报 率 最 高 的 投 资 之 一 好 没 问题 第二 步 停 止 天 天 吃 素 动 饺 子 首先 吃 着 健 康 真的 花 不了 多少 钱 26:29 Speaker A 咱 为 了 省 钱 把 自己 身 体 吃 坏 了 更 得 不 偿 失 放 错 了 咱 不能 在 超 市 里 几 块 几 块 省 然后 在 银 行 里 几 千 几 千 26:37 Speaker A 送 不 说 别 的 您 这 两 把 八 千 的 椅 子 定 多少 顿 送 的 饺 子 好 没 问题 那 第三 说 到 椅 子 下 周 一 立 刻 给 S ex y Cats 26:45 Speaker A 打 电 话 L azy Boys 下 周 一 立 刻 给 J elly Boys 打 电 话 恳 求 他们 能 不能 把 这 两 把 椅 子 退 了 并 且 请 你们 现在 避 免 一 切 冲 26:53 Speaker A 动 性 消 费 任 何 超 过 500 块 钱 的 用 来 满 足 马 斯 洛 需 求 第二 层 以上 的 消 费 都 全 面 禁 止 OK 那 第 四 解 决 完 咱 们 27:03 Speaker A 高 息 的 债 务 后 咱 们 再 来 处 理 低 息 的 债 务 我觉得 咱 们 是 时候 认 清 现在 这个 舞 弊 真的 完全 不 适 合 现在 这个 财 务 阶 段 的 27:10 Speaker A 你们 真的 需要 开始 考 虑 处 理 到 现在 这个 不行 我们 都 不 治 好了 这 每 个 弊 都有 它 不 可 期 待 的 安 排 OK 您 这个 安 排 我有 几 点 小 迷 27:18 Speaker A 惑 小 疑 惑 首先 陈 一 月 和 陈 一 元 是 谁 那 是 我们 养 的 一 只 五 毛 一 只 无 毛 一 只 不 藕 就 让 我们 一 家 四 口, 花 好 27:27 Speaker A 月 圆, 人 长 脚, 和, 和, 哇, 你想 看看 猫 片 吗, 超 可 爱, 啊, 行 我 看看 他 俩 长 啥 样, 啊 是 挺 可 爱 的, 是 吧, 我 还 打 算 明 年 带 他们 27:41 Speaker A 俩 去 参 加 宠 物 展 让 老 师 们 看看 他们 能 不能 当 同 模, 啊, 行, 行, 行 挺 好, 快, 快 快 收 起 来 吧, 啊, 不是, 那 您 这个 多 媒 体 创 作 27:49 Speaker A 空 间 又 是 什么 不 可 替 代 的 东 西, 这 跟 您 的 办 公 室 有 什么 区 别, 啊 一 只 不 熬 这样 我们 一 家 四 口 花 好 我不 可 替 代 27:51 Speaker A 的 东 西 这 跟 您 的 办 公 室 有 什么 区 别 的 一个 是 用 来 办 公 的 一个 是 用 来 创 作 的 呀 你的 工作 不 就是 创 作 吗 yes 但是 这个 创 28:01 Speaker A 作 空 间 它 更 多 是 暖 色 系 是 一 种 随 性 灵 灯 的 氛 围 感 这个 办 公 室 它 是 更 加 冷 色 系 因为 我 处 理 对 接 商 务 28:09 Speaker A 工作 的时候 需要 一个 相 对 静 态 的 环 境 因为 我有 AD HD 是 吗 yeah 我 自己 给我 自己 确 诊 的 因为 我 听 说 很多 聪 明 的人 都有 AD HD 所以 我也 给我 自己 认 28:18 Speaker A 识 这个 C Di agn osed 不知道 比如 您 平 时 像 剪 视 频 是 在 你 动 态 的 创 意 空 间 里 还是 静 态 的 办 公 室 里 做 我 一 般 在 客 厅 28:27 Speaker A 剪 行了 您 两 个 人 两 只 猫 一个 三 臂 足 够 了 舒 舒 服 服 一个 臂 用 来 当 陈 女 士 您 的 办 公 室 创 作 空 间 和 练 武 房 28:37 Speaker A 委 屈 您 把 这 仨 空 间 合 并 一下 有一 帽 间 内 给 你好 吧 这样 您 三 种 皮 肤 就 能 无 缝 切 换 了 然后 一个 臂 用 来 当 陈 先生 的 28:45 Speaker A 办 公 室 这样 他 以 后 在 家 工作 开 会 的时候 也 不用 非 虚 化 背 景 里 乱 糟 糟 的 床 也 不用 非 虚 化 他 不 需要 办 公 室 他 不 介 意 28:51 Speaker A 在 卧 室 里 工作 的 你 怎么 知道 他 不 介 意 你 问 过 他 吗 你 介 意 吗 好 没 问题 啊 OK 让 你们 两 只 猫 也 不 需要 有 一个 单 独 的 29:01 Speaker A 房 间 住 客 厅 里 就 好 那 不行 的 我们 那个 大 型 猫 家 必 须 要 一个 单 独 的 房 间 才 能 放 下 而且 我 马 上 打 算 领 养 第三 只 29:08 Speaker A 猫 请 您 三 思 我不 觉得 你们 现在 的 经 济 状 况 支持 在 添 加 新 的 宠 物 我不 觉得 你们 现在 的 经 济 状 况 支持 在 添 加 新 的 宠 物 而且 29:16 Speaker A 我们 多 年前 的 内 部 研 究 已经 表 明 第三 只 猫 一 般 是 客 户 精 神 状 态 和 财 务 状 况 出 现 大 滑 坡 的 一个 最 强 的 预 警 29:23 Speaker A 信 号 那个 猫 架 子 没 地方 放 可以 扔 了 您 相信 我 这 两 只 猫 没 自己 单 独 的 房 间 也可以 活 得 很好 你 怎么 知道 你 搬 过 它 们 吗 Oh 29:31 Speaker A boy OK 总 之 你们 俩 都 这么 聪 明 和 有 才 等 你们 再 拥 拥 力 或者 等 你们 父 母 再 拥 拥 力 我 相信 未 来 有一 天 你们 一定 会 像 呼 吸 一 29:41 Speaker A 样 轻 松 拿 下 这个 舞 弊 你们 一定 会 像 呼 吸 一 样 轻 松 拿 下 这个 5 B 但 不是 现在 肯 定 不是 现在 这 种 硬 上 法 那 虽 然 时间 对 于 29:48 Speaker A 熔 岩 是 杀 出 刀 但 对 于 钱 来 说 是 双 刃 剑 你 俩 把 首 付 的 20 万 随 便 挑 一个 陈 先生 最 看 不 上 的 久 经 时间 考 验 29:56 Speaker A 的 指 数 基 金 里 面 就 算 你们 现在 收 入 永 远 不 涨 只 要 能 每 个 月 存 20 % 放 进 去 你们 未 来 在 财 务 方面 大概 率 都 会 30:03 Speaker A 非常 从 容 您 相信 我 只 要 咬 牙 把 第一 个 50 万 存 起 来 50 变 100 变 200 的 速 度 超 乎 您 的 想 象 100 变 这 些 什么 指 数 基 金 30:12 Speaker A 都 长 得 差不多 怎么 选 呢 您 可以 跟 您 买 J elly Cat 的时候 思 路 一 样 每 种 都 买 一点 D ivers ify 去 总 之 如果 你们 俩 在 自己 新 号 刚 开 30:23 Speaker A 局 正 是 打 下 财 务 基 础 最 缓 慢 最 痛 苦 但是 最 关 键 的时候 不 但 不 存 钱 还 光 当 来 这么 一个 比 你们 现在 年 龄 还 要 大的 贷 款 30:34 Speaker A 给 自己 硬 上 强 度 把 家 里 送 的 顺 丰 局 亲 手 操 作 成 了 一个 天 崩 局 这 对 你们 的 影 响 绝 对 不 止 表 面 这 80 万 这么 30:43 Speaker A 简 单 而 是 未 来 持 续 几 十 年的 财 富 流 失 真的 对 您 看 像 您 这 种 借 法 这 30 年 下 来 为 了 带 这 80 万 你们 一 共 需要 30:51 Speaker A 支 付 70 万 的 利 息 成 本 然后 像 阁 下 看 上 的 这 种 这么 光 杆 私 令 的 独 立 屋 那 每 年 养 起 来 有 多 闹 心 你 一 满 30:59 Speaker A 一个 不 值 身 哪 一个 不 知 声 税 保 险 维 护 至 少 是 房 子 市 价 的 4 % 这 维 护 成 本 跟 您 现在 房 租 差不多 这 30 年 下 来 累 31:09 Speaker A 计 维 护 成 本 的 一 二 百 万 也 就是 光 养 这 套 一 两 百 万 的 房 子 30 年 需要 再 花 一 两 百 万 且 不 说 这 些 累 计 的 31:17 Speaker A 隐 藏 成 本 远 远 超 出 你们 现在 的 支 付 能 力 而且 如果 你们 真的 能 挣 出 这 些 钱 你 把 这 些 钱 放 回 到 你 最 平 平 无 奇 的 31:24 Speaker A 退 休 账 户 里 40 岁 出 头 你们 就 基本 已经 可以 财 务 自由 了 您 可以 财 务 自由 了 哎 然后 几 年 以 后 房 价 翻 了 几 十 倍 怎么 办 那 几 31:28 Speaker A 年 以 后 房 价 翻 了 几 十 倍 怎么 办 你 没有 在 跟我 开 玩 笑 OK 行 那就 算 咱 们 在 知 识 现在 这 种 经 济 在 初 次 和 投 资 买 31:41 Speaker A 家 都 跑 得 比 你的 L at ino Tinder date 吃 饭 结 账 时候 跑 得 还 快 的 情况 下 咱 还 咬 牙 骗 自己 房 价 不会 跌 他 也 大概 率 没 干 过 您 31:50 Speaker A 中 低 风 险 的 退 休 账 户 那 除 了 某 些 极 其 特 殊 的 时间 地 点 您 这 种 房 子 的 消 费 属 性 都 远 高 您 这 种 房 子 31:55 Speaker A 的 消 费 属 性 都 远 高 于 它的 投 资 属 性 咱 不能 硬 上 买 了 一个 远 超 自己 能 力 的 消 费 品 然后 非 指 路 为 马 说 这 投 资 32:03 Speaker A 对 吧 更 何 况 不 凹 恋 现在 这 5 B 您 未 来 的 资 产 配 置 会 比 现在 健 康 和 优 质 的 多 所以 先 别 着 急 做 决 定 回去 好好 算 32:12 Speaker A 一 算 把 你们 现在 的 财 务 状 况 坦 诚 的 跟你 们 的 投 资 人 沟 通 一下 一 家 人 一起 做 好 决 定 再 通 知 我们 好吧 没 问题 啊 我 没 32:20 Speaker A 问题 啊 OK 那 最 后 第 五 步 加 分 题 等 你们 做 完 前 四 步 现 金 压 力 没有 这么 大 了 以 后 陈 先生 您 真的 需要 考 虑 换 一 辆 车 了 32:30 Speaker A 您 去 年 在 车 上 花 的 钱 跟 他 挣 的 钱 差 点 break even 了 您 这 两 块 心 头 肉 快 经 济 内 循 环 了 可 还 行 咱 能 不能 换 32:39 Speaker A 一 辆 不用 当 祖 宗 养 的 车 我 没 问题 啊 好了 那 你们 如果 能 真的 落 实 这 五 步 并 把 自己 接 下 来 两 个 季 度 的 独 秀 指 数 你 32:47 Speaker A 接 下 来 两 个 季 度 的 独 秀 指 数 都 至 少 维 持 在 1. 2 以上 我 会 尽 全 力 跟 贷 款 簿 帮 你们 争 取 更 多 的 缓 冲 时间 32:54 Speaker A 好 吗 好 没 问题 今天 就到 这 吧 回去 吧 好好 存 钱 好好 吃 饭 千 万 别 在 营 养 和 身 体 上 过 度 节 省 了 完全 是 劲 儿 吃 错 了 宝 33:06 Speaker A 宝 你看 他 都 这么 说 了 咱 们 今 晚 能 不能 不要 再 吃 速 冻 饺 子 了 吃 点 好的 好 呀 这 和 我 看 小 红 书 上 说 的 银 行 附 近 开 33:15 Speaker A 了 家 路 上 车 的 银 行 附 近 开 了 家 知 其 林 三 星 的 奥 马 克 塞 今天 正 好 开 业 促 销 最 后 一 天 咱 们 一 会 儿 一起 33:20 Speaker A 去 摘 星 吧 好 没 问题 啊 余 额 不 足 的 浪 漫 耍 走了 明 年的 孤 单 爱 你 却 把 未 来 投 资 一 半 谁 在 替 我们 买 单 余 额 不 33:34 Speaker A 足 的 浪 漫 月 光 照 不 良 存 款 跟 着 心 跳 浪 花 也 好 难 还 好 有 城 一直 在 闭 梦 那 段 Topics: 理财 贷款 风险管理 收入波动 副业 投资 住房贷款 财务规划 债务陷阱 生活理财 学习这个视频 - [这个视频的闪卡](https://sozai.app/zh/tools/ai-flashcard-generator/?from=transcript&id=73893) - [这个视频的测验](https://sozai.app/zh/tools/quiz-generator/?from=transcript&id=73893) 免费，由 AI 根据这份文字稿生成。无需注册。 --- This is the markdown twin of 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